中国银行贸易融资产品介绍

中国银行贸易融资产品介绍贸易融资产品概述进口贸易融资产品出口贸易融资产品保函与备用信用证业务供应链融资产品跨境人民币结算与融资服务风险管理及合规要求贸易融资产品概述01贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。根据贸易流程的不同阶段和结算方式，贸易融资产品可分为进口押汇、出口押汇、打包放款、福费廷、国际保理等。定义与分类贸易融资产品分类贸易融资定义随着全球经济的复苏和国际贸易的增长，企业对贸易融资的需求不断增加。国际贸易增长汇率波动使得进出口企业面临较大的风险，贸易融资产品可以帮助企业规避汇率风险。汇率波动风险部分中小企业在国际贸易中面临融资难的问题，贸易融资产品可以提供灵活的融资解决方案。融资难问题市场需求分析中国银行拥有专业的贸易金融团队，能够为客户提供全方位的贸易融资服务。专业化服务中国银行提供多种贸易融资产品，能够满足不同客户的需求。多样化产品中国银行在全球范围内拥有广泛的分支机构和网络，能够为客户提供便捷的跨境贸易融资服务。全球化网络中国银行在风险管理方面具有丰富的经验和专业的技能，能够有效地控制贸易融资风险，保障客户的资金安全。风险管理中国银行贸易融资产品特点进口贸易融资产品02适用客户进口押汇通常用于满足进口商在信用证或进口代收项下的短期资金融通需求。产品定义进口押汇是指中国银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物所有权归中国银行所有的协议后，中国银行代其对外垫付货款的业务。产品功能进口押汇能够帮助进口商在支付货款前获得资金融通，缓解资金压力。进口押汇进口代付是指中国银行便于自身结算方便而进行的付款方式。产品定义适用客户产品功能适用于有对外付汇需求的进口商。通过进口代付，进口商可以优化财务报表，降低融资成本，并提高资金使用效率。030201进口代付产品定义01进口保理是指中国银行作为保理商，为进口商提供应收账款管理、催收、坏账担保及融资等综合性金融服务。适用客户02适用于采用赊销（O/A）或承兑交单（D/A）等信用方式结算的进口商。产品功能03通过进口保理，进口商可以改善现金流，优化财务报表，并降低应收账款管理成本。同时，中国银行提供的催收和坏账担保服务有助于降低进口商的信用风险。进口保理出口贸易融资产品03出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。加快资金周转，在信用证到期收款前即可获得资金融通，有利于企业把握市场先机。企业可以提前办理结汇，锁定汇率风险。出口商流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难；出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率。产品定义产品功能适用客户出口押汇产品定义出口贴现指远期信用证项下汇票经承兑后，在到期日前，由银行从票面金额中扣减贴现利息后，将余款支付给持票人的一种融资方式。产品功能加快资金周转。即期收回远期债权，加快资金周转，缓解资金压力。简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。降低授信门槛。利用金融机构信用，降低授信门槛，对于规模较小、授信额度不足的企业尤为适用。适用客户流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务的出口商；发货后、收款前遇到临时资金周转困难的出口商；发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于贴现利率的出口商。出口贴现产品定义福费廷（FORFAITING），又称买断或包买票据，指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。产品功能为出口商提供了终局性融资便利；改善财务报表，由于无追索权的融资，避免了资产负债率的提高；可以立即办理外汇核销及出口退税手续；实现提前结汇，规避汇率风险。适用客户希望获得无追索权融资的出口商；希望改善财务报表的出口商。福费廷保函与备用信用证业务04保函定义保函是银行应申请人的请求，向受益人出具的书面保证承诺，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付或经济赔偿责任。保函种类包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等。保函作用在国际贸易、工程承包、招投标等领域广泛应用，为交易双方提供信用保障。保函业务概述备用信用证业务概述备用信用证是银行应申请人的请求，开立的具有担保性质的书面承诺文件，承诺在申请人未能按约定履行其义务时，由银行按照信用证的规定代为履行付款责任。备用信用证种类包括借款备用信用证、还款备用信用证、履约备用信用证等。备用信用证作用为申请人提供银行信用支持，增强交易对手的信任度，促进交易的顺利进行。备用信用证定义010203申请流程申请人向银行提交相关材料，包括申请书、合同、担保文件等，银行进行审核并评估风险。开立流程经审核通过后，银行根据申请人的要求开立保函或备用信用证，并通知受益人。索赔流程在保函或备用信用证有效期内，如申请人未能按约定履行义务，受益人可向银行提出索赔申请，并提交相关证明材料。银行审核索赔申请后，按照保函或备用信用证的规定进行赔付。保函与备用信用证业务流程供应链融资产品05供应链融资是指银行通过对供应链上的核心企业及其上下游企业提供的全面金融服务，促进供应链核心企业及上下游企业“产-供-销”链条的稳固和流转顺畅，并通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品（劳务）供应链互利共存、持续发展的产业生态。供应链融资定义中国银行供应链融资产品具有针对性强、灵活性高、操作便捷等特点，能够满足不同行业、不同规模企业的多样化融资需求。供应链融资特点供应链融资概述产品定义应收账款质押融资是指企业将其合法拥有的应收账款作为质押物，向银行申请融资的业务。该产品能够帮助企业将应收账款转化为流动资金，缓解资金压力。适用对象适用于有稳定应收账款来源且希望提高资金使用效率的企业。应收账款质押融资产品优势盘活应收账款，提高资金使用效率；简化操作流程，降低融资成本；灵活安排融资期限和还款方式。01020304应收账款质押融资产品定义：存货质押融资是指企业将其合法拥有的存货作为质押物，向银行申请融资的业务。该产品能够帮助企业将存货转化为流动资金，满足生产经营需要。适用对象：适用于有稳定存货且希望提高资金使用效率的企业。产品优势盘活存货资产，提高资金使用效率；降低融资成本，优化财务结构；灵活安排融资期限和还款方式。存货质押融资跨境人民币结算与融资服务06跨境人民币汇款中国银行可为企业提供高效、便捷的跨境人民币汇款服务，支持多种汇款方式，包括电汇、信汇和票汇等。跨境人民币托收通过中国银行遍布全球的分支机构或代理行网络，企业可实现跨境人民币托收业务，降低交易成本，提高资金清算效率。跨境人民币信用证中国银行可开立跨境人民币信用证，支持企业在国际贸易中采用人民币计价和结算，规避汇率风险。跨境人民币结算服务

跨境人民币融资服务进口押汇企业进口货物时，中国银行可提供人民币进口押汇服务，即企业以货物为抵押获得银行融资支持，用于支付货款。出口押汇企业出口货物后，中国银行可提供人民币出口押汇服务，即银行根据企业提供的出口单据给予融资支持，帮助企业提前收回货款。福费廷中国银行可提供跨境人民币福费廷服务，即银行无追索权地买入因贸易、非贸易往来形成的未到期债权，使企业获得资金融通。汇率优势使用人民币进行跨境贸易结算可规避汇率波动风险，降低企业交易成本。效率优势中国银行拥有完善的跨境人民币清算网络和丰富的业务经验，可为企业提供高效、便捷的跨境人民币服务。政策优势中国政府积极推动跨境人民币业务发展，出台了一系列政策措施，为跨境人民币业务提供了有力支持。跨境人民币业务优势风险管理及合规要求07风险管理措施对贸易融资项下的资金流和物流进行实时监控，确保资金按约定用途使用，货物按合同规定交付，降低融资风险。资金流和物流监控建立客户信用评级体系，对申请贸易融资的客户进行严格的信用评估和准入筛选，确保客户具备还款能力和良好信用记录。严格客户准入通过合同、发票、运输单据等贸易凭证的审核，确保贸易背景真实、合法，防止虚假贸易融资行为。贸易背景真实性核查03反洗钱和反恐怖融资审查对客户进行反洗钱和反恐怖融资风险评估，确保不涉及洗钱和恐怖融资等违法行为。01贸易合规性审查核查贸易双方是否遵守国际贸易法规、制裁规定等，确保贸易活动合法合规。02融资合规性审查审查融资申请是否符合中国银行内部规定和监管要求，确保融资行为合规