第七章 @ 中央银行学

中央银行学华侨大学商学院金融系第七章

中央银行的支付清算业务一、中央银行支付清算业务的涵义商品交易、劳务供应、金融活动和消费行为都会引起债权债务关系，债权债务关系的清偿通常通过货币所有权的转移进行，货币资金的收人和支付的行为一般称作结算。第一节中央银行支付清算业务体系现金结算转账结算一、中央银行支付清算业务的涵义中央银行支付清算业务是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行。中央银行支付清算业务包括清算机构、支付系统和清算制度。第一节中央银行支付清算业务体系二、清算机构清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在支付清算体系中占有重要位置。一般实行会员制组织形式：票据交换、清算中心和清算协会经营形态：私营的、政府主办的业务的地域范围：全国性的、地区性的、国际性的第一节中央银行支付清算业务体系三、支付系统支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。支付系统的任务是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者之间的转移。第一节中央银行支付清算业务体系三、支付系统支付系统运行关系货币政策的实施，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的影响。为了防止由于各种突发事件对支付系统造成的风险，各国中央银行对支付系统的建立和运行过程实行监督，例如对私营清算机构的开业进行审批，对操作规程进行审核等。中央银行直接拥有和经营大额支付系统，保障支付的安全性。第一节中央银行支付清算业务体系四、支付清算制度支付清算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定和安排。第一节中央银行支付清算业务体系一、组织票据交换和清算资金流转票据流转第二节中央银行支付清算业务的主要内容付款人甲受付人乙付款银行A收款银行BA银行账户B银行账户中央银行票据交换所1.出示票据2.兑付委托8.不对付通知3.提交票据4.票据交换5.收回票据6.委托转账7.转账一、组织票据交换和清算付款人甲将表示甲欠乙的票据交给乙，乙将票据交给银行B，委托银行B收款。银行收到客户提交的票据之后，拿到票据交换所进行提示，付款银行A对票据进行确认之后，委托票据交换所进行清算。票据交换所委托中央银行将开设在中央银行的A银行账户的资金转移到B银行的账户。第二节中央银行支付清算业务的主要内容二、办理异地跨行清算资金流转票据流转第二节中央银行支付清算业务的主要内容付款人甲受付人乙汇出银行A发报央行汇入银行B收报央行清算中心1.支付通知2.支付指令3.借记汇出行账户6.支付通知4.支付信息5.支付信息7.贷记汇入行账户8.到账通知二、办理异地跨行清算付款人甲向自己的往来银行A发出支付通知；银行A作为汇出银行向当地中央银行的分支机构发出支付指令；中央银行分支机构将A银行账户上的资金扣除，然后通过清算中心向汇入银行B所在地区的中央银行分支机构发出向B银行支付的信息；B银行所在地区中央银行分支机构收到信息以后，向B银行发出支付通知的同时，将资金划入B银行的账户；B银行向受付人发出到账通知。第二节中央银行支付清算业务的主要内容三、提供跨国清算服务所谓国际结算就是按照一定的规则、程序并借助结算工具和清算系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为。国际结算的基本任务就是通过各种货币之间的兑付和转账划拨，实现国际间债权债务的清偿和资金的正常流动。第二节中央银行支付清算业务的主要内容三、提供跨国清算服务资金流转票据流转第二节中央银行支付清算业务的主要内容汇款人甲往来银行A受付人乙代理银行B汇入银行C银行B银行C中央银行借记汇出行账户贷记汇入行账户支付通知委托请求（通过SWIFT等）支付指令支付通知到账通知三、提供跨国清算服务国外的付款人甲需要向国内的受付人乙支付一笔款项。首先，甲向往来银行A发出向乙的支付请求，A接手后向乙所在国的国内代理行B发出委托请求;代理行B接受委托后，将A账户内的资金扣除，并向跨国清算系统发出向受付人的往来银行C的支付通知;跨国清算系统核对后要求中央银行将B账户内的资金划到C账户。到账以后，C将资金划入乙的账户同时向乙发出到账通知。第二节中央银行支付清算业务的主要内容一、支付清算系统是经济和社会生活正常运转的重要保障由于存款货币银行都在中央银行开设账户，为各银行之间应收应付款项通过中央银行进行资金划转提供了便利。同城、异地和跨国交易产生的债权债务均可通过中央银行得以最终清偿，实现全社会范围内各种错综复杂的经济社会联系和资金交流，促进资源优化配置、提高劳动生产率、保证经济健康发展和社会生活正常进行。第三节中央银行支付清算业务的重要性二、对货币政策实施具有重要影响首先，中央银行通过提供清算服务，掌握全社会的金融状况和资金运动趋势，有助于正确制定货币政策、增强货币政策实施效果。第三节中央银行支付清算业务的重要性二、对货币政策实施具有重要影响其次，公开市场操作手段有效发挥作用的前提是灵活高效的清算体系。因为中央银行在公开市场买卖证券的目的并不是为了赚取价差，而是为了调节货币供应量，一旦买卖行为实施要求马上完成有关资金的收付，否则就妨碍政策的效果，也使中央银行难以对是否继续进行操作做出正确判断。第三节中央银行支付清算业务的重要性二、对货币政策实施具有重要影响第三，灵活高效的清算体系有助于增强货币市场的流动性，从而使中央银行更直接准确地进行货币操作，操作信息更快速地传递至市场参与者，并快速反馈至中央银行，提高中央银行货币操作的效果。第三节中央银行支付清算业务的重要性二、对货币政策实施具有重要影响第四，当清算过程中支付指令的传送和支付资金的清算转移不同步，产生在途资金，将增加银行流动性管理的难度。中央银行可通过提供高效率的清算服务，减少在途资金。第三节中央银行支付清算业务的重要性二、对货币政策实施具有重要影响第五，中央银行在提供清算服务的同时，还往往提供透支便利，以维持清算系统的正常运作。当发生如金融机构倒闭、计算机故障或其他不可预测的突发事件导致的金融机构流动性风险时，由中央银行提供临时性信贷，以防止"多米诺骨牌"效应引发的清算系统瘫痪的发生。第三节中央银行支付清算业务的重要性三、与金融稳定有密切关系清算系统是金融信息和金融危机的主要传播渠道，清算出现问题将影响公众信心甚至引发社会恐慌。中央银行通过清算服务，监督支付系统的运行，防范控制风险。第三节中央银行支付清算业务的重要性三、与金融稳定有密切关系1.对大额支付系统透支进行限制2.对大额支付系统进行管理3.对银行支付结算活动进行监督4.发展实时全额清算系统RTGS(RealTimeGrossSettlement)第三节中央银行支付清算业务的重要性四、在跨国支付清算中发挥重要作用中央银行作为政府的银行，负有代表国家发展对外金融关系、参与国际金融活动、管理官方储备、监督外汇收支和资本流动等重要职责，而国际结算又面临对方毁约、银行资信等信用风险和汇率利率波动等市场风险。因此，中央银行利用其特殊身份对国际结算活动施加影响，并直接间接进行干预。第三节中央银行支付清算业务的重要性一、我国支付清算体系的发展新中国成立之初，我国沿用同城结算以现金和支票为主，异地结算以汇兑为主的传统结算方法。1953年，随着中国人民银行成为事实上惟一的银行，在全国建立了“三级联行清算体系”。1985年进行了将中国人民银行资金与国有商业银行资金分开管理的改革，中国人民银行主办的“三级联行清算体系"改为各国有商业银行自行的联行体系和跨行直接通汇清算。第四节我国支付清算体系的现状一、我国支付清算体系的发展1991年我国开始规划建设中国现代化支付系统CNAPS(ChinaNationalAdvancedPaymentSystem)该系统涉及中国人民银行清算总公司和各家商业银行、政策银行、股份制银行、外资银行及其他金融机构。第四节我国支付清算体系的现状一、我国支付清算体系的发展CNAPS采用大额实时、小额批量的处理模式，主要用于解决各家商业银行间的跨行资金支付清算及结算问题。包括中国人民银行统一运行管理的大额支付系统HVPS、中国人民银行和商业银行及其他金融机构共建共有共用的小额批量处理系统BEPS、中央银行账户管理系统SAPS、支付银行卡授信系统BCAS，政府债券簿记系统GSES、同城票据交换所LCH和金融管理信息传输服务FITS。第四节我国支付清算体系的现状二、提供支付服务的金融中介机构和我国支付系统的总体结构中央银行和商业银行是支付服务的主要提供者。银行体系包括四大商业银行、十几家其他商业银行、数目众多的城市信用合作社和农村信用合作社(信用社正在合并成为商业银行)、合资银行以及外国银行的分行和办事机构。三家政策性银行也提供某些支付服务。第四节我国支付清算体系的现状二、提供支付服务的金融中介机构和我国支付系统的总体结构中国人民银行运行着三个跨行支付系统：2000多家同城清算所、全国手工联行系统和全国电子联行系统。中央银行运行的支付系统主要处理跨行(包括同城和异地)支付交易和商业银行系统内大额支付业务。中央银行的支付系统为一些没有自己系统内支付网络的小型银行提供支付服务，使他们能够不依赖于其竞争者为其提供类似服务。第四节我国支付清算体系的现状三、中国人民银行在支付清算系统中的作用中国