国际货运保险课件

第八章国际货物运输保险2/18/20241山东英才学院商学院国际贸易理论与实务主要内容：第一节海上货物运输保险承保的范围第二节国际海洋运输货物保险险别第三节其他运输方式下的货运保险第四节国际货物运输保险实务2/18/20242山东英才学院商学院国际贸易理论与实务学习目的和要求通过学习，初步了解有关国际货物运输保险方面的基本知识、海上风险的种类以及我国海运货物保险的各种险别具体掌握合同中有关保险条款的内容以及在制定保险条款时应注意的问题。2/18/20243山东英才学院商学院国际贸易理论与实务基本常识一、保险的定义：

——保险是指投保人（Applicant）根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人(Insurer)对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。无风险，无保险2/18/20244山东英才学院商学院国际贸易理论与实务二、保险的分类：按保险标的（subjectmatterinsured）财产保险：是以各种财产以及与其相关的利益作为保险标的的保险；责任保险：（产品）责任保险是承保制造、销售或修理商因其制造、销售或修理的产品有缺陷，致使用户或消费者遭受人身伤害或财产损失依法应由制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任；保证保险：是一种建立在信用基础上的担保业务，债权人或债务人以保护债权为目的的保险；(出口信用保险)人身保险：是以人的生命和身体作为保险对象的一种保险。(人寿险)2/18/20245山东英才学院商学院国际贸易理论与实务三、保险的基本原则：1、保险利益（insurableinterest）原则：

——又称可保利益原则，是指投保人或被保险人在保险标的上因具有某种利害关系而享有的为法律所承认、可以投保的经济利益。

注意：保险合同的标的或客体是可保利益，而非保险标的本身。国际货运保险仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。2/18/20246山东英才学院商学院国际贸易理论与实务2.最大诚信（utmostgoodfaith）原则：

——双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人应就重要事实的申报、保证。3.补偿（indemnity）原则，又称损害赔偿原则

——指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同条款的规定履行赔偿责任，但赔偿金额不能超过保单保险金额或被保险人遭受的实际损失。（补偿，但不能复原保险标的，补偿以保险金额为准）2/18/20247山东英才学院商学院国际贸易理论与实务4.近因（proximatecause）原则：

——保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。５、利益转让原则：

——保险及权益应随货物所有权的转让而转让，无须保险公司同意。保险单转让必须在所有权转让前，或至少同时；若货物所有权已经转让，再办理保险，则转让无效。保险利益可通过背书的方式转让。（空白、记名）2/18/20248山东英才学院商学院国际贸易理论与实务四、货物的运输保险：

——货物运输保险就是投保人（theinsured）或被保险人在货物装运以前，估定一定的投保金额，向承保人（insurer）即保险公司投保运输险。投保人按投保金额、投保险别及保险费率，向承保人支付保险费并取得保险单证。

——国际货物买卖中每笔交易都必须办理货物运输保险。2/18/20249山东英才学院商学院国际贸易理论与实务五、国际货物运输保险种类：

国际货物运输保险因运输方式不同分为：

海洋货物运输保险陆上货物运输保险航空货物运输保险邮包货物运输保险2/18/202410山东英才学院商学院国际贸易理论与实务

第一节海上货物运输保险承保的范围海上货运承保的风险海上货运承保的损失海上货运承保的费用2/18/202411山东英才学院商学院国际贸易理论与实务一、海上货运承保的风险（一）海上风险（海险、海难）自然灾害（如：雷电、洪水、地震等）（NaturalCalamities）意外事故（如：搁浅、火灾、爆炸等）（FortuitousAccidents）（二）外来风险

(ExtraneousRisks)一般外来风险（如：偷窃、沾污等）特殊外来风险（如：战争、罢工等）2/18/202412山东英才学院商学院国际贸易理论与实务全部损失(TotalLoss)

部分损失（PartialLoss）

实际全损(ActualTotalLoss)

推定全损(ConstructiveTotalLoss)

共同海损（GeneralAverage）

单独海损（ParticularAverage）

二、海上货运承保的损失2/18/202413山东英才学院商学院国际贸易理论与实务（一）全部损失(TotalLoss)

：又称绝对全损，指被保险货物全部灭失或等同于全部灭失，或者货物全部不能归原货主所有等情形。（1）保险标的物完全灭失。（2）保险标的丧失商业价值或使用价值。（3）保险标的物存在，但被保险人完全丧失占有保险标的的可能。（4）船舶失踪达到一定时期。1、实际全损(ActualTotalLoss)

2/18/202414山东英才学院商学院国际贸易理论与实务2、推定全损(ConstructiveTotalLoss)

一般是指保险标的物受损后并未全部灭失，但若进行施救、整理、修复所需的费用，或者这些费用再加上续运至目的地的费用总和，估计要超过货物在目的地的价值。2/18/202415山东英才学院商学院国际贸易理论与实务d.保险标的发生保险事故后，使被保险人失去所有权，而收回这一切所有权所需花费的费用，将超过收回后的标的价值。c.保险标的受损后，整理和续运到目的地的费用，超过货物到达目的地的价值。b.保险标的受损后，修理费用超过货物修复后的价值。推定全损的界定：a.保险标的实际全损已经无法避免，或者是为了避免实际全损，需要花费的施救等费用，将超过获救后标的价值。2/18/202416山东英才学院商学院国际贸易理论与实务特别注意：在发生推定全损时，被保险人获得的损失赔偿有两种情况：

1、获得全损赔偿：必须无条件地把被保险货物委付（Abandonment）给保险人。

2、获得部分赔偿：2/18/202417山东英才学院商学院国际贸易理论与实务1、共同海损（GeneralAverage）

指载货的船舶在海上遇到灾害、事故，威胁到船货等各方面的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全使航程得以继续完成，船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失或者支出特殊额外费用。（二）部分损失（PartialLoss）

2/18/202418山东英才学院商学院国际贸易理论与实务

构成共同海损必须具备以下条件：共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可避免而产生的，不是主观臆测的。消除船、货共同危险而采取的措施，必须是有意的和合理的。必须是属于非正常性质的损失。费用支出是额外的。2/18/202419山东英才学院商学院国际贸易理论与实务2、单独海损（ParticularAverage）

指除共同海损以外的损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船货的损失。该损失是仅由受损者单独负担的一种损失。共同海损与单独海损的区别思考一下2/18/202420山东英才学院商学院国际贸易理论与实务共同海损和单独海损的主要区别：在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价值多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的。2/18/202421山东英才学院商学院国际贸易理论与实务共同海损的分摊

（GeneralAverageContribution）共同海损的分摊有两个原则：

——分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准

——无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊2/18/202422山东英才学院商学院国际贸易理论与实务三、海上费用

1、施救费用(自救)2、救助费用(他救)2/18/202423山东英才学院商学院国际贸易理论与实务第二节海洋运输货物保险的险别我国海运货物保险条款及险别（C.I.C）伦敦保险协会海运货物保险条款(ICC)2/18/202424山东英才学院商学院国际贸易理论与实务PICC的保险条款中国人民保险公司1981年1月1日修订的《海洋运输货物保险条款》（OceanMarineCargoInsuranceClauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为平安险、水渍险和一切险三种依据“中国保险条款”（ChinaInsuranceClause,简称C.I.C），我国的海洋运输保险险别，按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投保，附加险不能单独投保。

2/18/202425山东英才学院商学院国际贸易理论与实务一、我国海运货物保险条款及险别（一）保险人承保责任范围

1、基本险

平安险水渍险一切险2/18/202426山东英才学院商学院国际贸易理论与实务一、基本险别（一）平安险（FreeFromParticularAverage,

简称FPA）（单独海损不赔）注意——投保平安险，保险公司对由于自然灾害所造成的单独海损（部分损失）不负赔偿责任，而对于因意外事故所造成的单独海损则要负赔偿责任。2/18/202427山东英才学院商学院国际贸易理论与实务平安险(FreefromParticularAverage,FPA)自然灾害引起的全损（不包括部分损失）运输工具遇到意外事故的全、部分损失运输工具遇到意外事故前后发生的由自然灾害引起的部分损失装卸、转运货物落海引起的全、部分损失施救费用特别费用（在避难港或中途港停靠的费用）共同海损的牺牲、救助费的分摊由“船舶互撞条款”规定货方给船方的损失补偿

(即:自然灾害引起的部分损失不赔)2/18/202428山东英才学院商学院国际贸易理论与实务水渍险(WithParticularAverage,WPA或WA)包括F.P.A.的范围包括自然灾害引起的部分损失2/18/202429山东英才学院商学院国际贸易理论与实务一切险(AllRisks,AR)包括W.P.A.的范围一般外来原因造成的全损、部分损失（即一般附加险）2/18/202430山东英才学院商学院国际贸易理论与实务

三种险别的责任范围比较：——一切险＞水渍险＞平安险——水渍险和平安险只对海水所致的各种损失负责赔付。三种基本险别都采用”仓至仓条款”2/18/202431山东英才学院商学院国际贸易理论与实务二、附加险别----不能单独投保（一）一般附加险别偷窃提货不着险（Theft,PilferageandNon-Delivery:TPND）淡水雨淋险（FreshWaterandRainDamage）渗漏险（RiskofLeakage）短量险（RiskofShortage）钩损险（HookDamage）污染险（RiskofContamination）碰损破碎险（RiskofClashandBreakage）生锈险（RiskofRust）串味险（RiskofOdour）受潮受热险（DamageCausedbyHeatingandSweating）2/18/202432山东英才学院商学院国际贸易理论与实务（二）特殊附加险1、战争险（Warrisk）

——战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险或运输工具上的危险为限，不采用仓至仓条款。（装运港装上海轮——>目的港卸离海轮或驳船）。若货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到达目的港之日午夜起15天为止。案例分析：某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？2/18/202433山东英才学院商学院国际贸易理论与实务2、罢工险（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC

罢工暴动民变险）——罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众、战争的人员采取行动所造成的承保货物的直接损失，对间接损失不负责，如由于劳动力短缺或无法使用劳动力,致使堆放码头的货物遭到雨淋日晒而受损、冷冻机因无燃料而中断造成的被保险货物的损失不负责赔偿。罢工险的责任起讫：与其他海运货物保险险别一样，采用“仓至仓”原则2/18/202434山东英才学院商学院国际贸易理论与实务3、交货不到险（Failuretodeliver）

——被保险货物从装上船开始，6个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。4、进口关税险（Importdutyrisk）

——承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态完税而遭受的损失。

5、舱面险（Ondeckrisk）6、拒收险（Rejectionrisk）7、黄曲霉素险（Aflatoxinrisk）8、存仓火险责任扩展条款

2/18/202435山东英才学院商学院国际贸易理论与实务三、基本险别的责任起讫和责任除外：（一）基本险别的起讫期限：——仓至仓（W/W）条款的含义——保险责任自被保险货物运离保险单多载明的起运地仓库或存储处所开始，包括正常运输中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物运抵保险单所载明的目的地收货人的最后仓库或存储处或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。（在到达卸货港卸离海轮后，保险责任以60天为限，航空为30天，邮包为15天）“水面危险原则”——战争险只负责水面危险，即从货物装上海轮开始至货物运抵目的港卸下海轮为止。2/18/202436山东英才学院商学院国际贸易理论与实务第三节伦敦保险协会海运货物保险条款目前，国际上普遍采用的是经英国国会批准的，由英国伦敦保险业协会所制定的《协会货物条款》（I.C.C），其中海运货物保险条款共分6种：ICC（A）ICC（B）ICC（C）协会战争险条款。协会罢工险条款。恶意损害险条款。2/18/202437山东英才学院商学院国际贸易理论与实务1、协会货物条款（A）：ICC（A）——ICC(A)险的责任范围最广，故协会货物条款采用承保“除外责任”之外的一切风险的概括式规定办法，即作了“除外责任”项下所列风险，保险人不予负责外，其他风险均予负责。除外责任包括：一般除外责任、不适航和不适货除外责任、战争除外责任和罢工除外责任。2/18/202438山东英才学院商学院国际贸易理论与实务2、协会货物条款（B）：ICC（B）

——ICC(B)：采用承保“除外责任”之外列明风险的办法，即将其承保的风险一一列举出来3、协会货物条款（C）：ICC（C）——以上三种可以单独投保

——ICC(C)：承保“重大意外事故”的风险，而不承保自然灾害及非重大意外事故的风险4、协会战争险条款5、协会罢工险条款6、恶意损害险条款

——协会海运货物保险条款和海运货物战争险条款对保险期限的规定，同上述我国海运货物保险与海运货物战争险条款对保险期限的规定大体相同，但其规定比我国有关条款的规定更为详细。2/18/202439山东英才学院商学院国际贸易理论与实务我国陆空邮运输货物保险条款一、陆运货物保险

——陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。二、空运货物保险

——空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。三、邮包运输保险

——邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。2/18/202440山东英才学院商学院国际贸易理论与实务第四节进出口货物运输保险实务一、投保（一）投保险别的选择保险费率越低保险程度越低，险别选择应考虑因素：1、考虑货物的性质和特点2、考虑货物的包装3、考虑运输路线和船舶停靠港口（货物的运输工具和路线）4、考虑运输季节5、国际上的政治、经济形势的变化2/18/202441山东英才学院商学院国际贸易理论与实务（二）确定保险金额出口：以CIF或CIP为基础加一成，一般110%～120%可以接受，若超过130%，承保人应注意投保人的投保意图。保险金额=CIF

（1+投保加成率）

CIF=CFR/〔1-（1+投保加成率）

保险费率〕（三）交付保险费保险费=保险金额

保险费率2/18/202442山东英才学院商学院国际贸易理论与实务二、取得保险单据1、保险单（InsurancePolicy），俗称“大保单”保险单的格式：2、保险凭证（InsuranceCertificate）,俗称“小保单”——一种简化了的保险合同3、联合凭证（CombinedCertificate）注：以上两种单据很少采用4、批单（Endorsement）批单是指投保人需补充或更改保险单内容时出具的一种凭证。2/18/202443山东英才学院商学院国际贸易理论与实务三、保险索赔1、损失通知2、向承运人等有关方面提出索赔3、采取合理的施救、整理措施4、备妥索赔单证——保险单或保险凭证正本、运输单据、发票、装箱单/重量单、向承运人等第三责任方请求赔偿的函电及必要的单证或文件、货损货差证明、海事报告摘录、索赔清单等索赔时，单独海损——>B/L正本共同海损——>B/L副本2/18/202444山东英才学院商学院国际贸易理论与实务四、赔偿金额的计算——计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度（IrrespectiveofPercentage,IOP均予赔偿，还是规定了免赔率：对易碎和易短量货物的索赔，应了解是否有免赔规定：不论损失程度（irrespectiveofpercentage,I.O.P.）均予赔偿相对免赔率（franchise）绝对免赔率（deductible）2/18/202445山东英才学院商学院国际贸易理论与实务绝对免赔率（Deductible）：保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。相对免赔率（Franchise）:保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔。2/18/202446山东英才学院商学院国际贸易理论与实务一、保险的做法：1、出口保险：按CIF或CIP条件出口的货物，由出口企业向当地保险公司逐笔办理投保手续。2、进口保险：按FOB、CFR、FCA或CPT条件进口的货物，一般采用预约保险的做法，即被保险人（投保人）和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率及赔款处理签定长期的保险合同。3、保险单证：投保人与保险公司之间的保险合同，是保险公司出具的保险证明，是索赔理赔的依据。分为：（1）保险单：又称大保单（2）保险凭证：又称小保单操作实务2/18/202447山东英才学院商学院国际贸易理论与实务二、保险金额和保险费保险金额=CIF价×（1+投保加成率）

保险费=保险金额×保险费率例1：我出口一批货物发票总金额CIF价格为USD12000，设加一成投保一切险和战争险，费率分别为0.6%、0.4%，问该笔货物的