农行对公产品培训课件

农行对公产品培训课件产品概述与市场分析对公存款业务对公贷款业务国际结算与贸易融资投资银行业务电子银行服务风险管理与合规经营目录01产品概述与市场分析对公存款产品对公贷款产品国际业务产品金融市场产品农行对公产品体系介绍01020304包括活期存款、定期存款、通知存款等，满足客户不同期限和收益需求的存款服务。涵盖流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等，提供多样化的贷款解决方案。包括国际结算、贸易融资、外汇交易等，助力客户拓展国际市场和跨境业务。涵盖债券承销、资产管理、投资银行等，提供全方位的金融市场服务。企业客户对金融服务的需求日益多样化，包括融资、投资、风险管理等方面。市场需求分析竞争态势概述农行竞争优势银行业竞争激烈，各大银行纷纷推出对公产品，争夺市场份额。农行凭借广泛的网络覆盖、丰富的产品线和专业的服务团队，在对公业务领域具有较强的竞争优势。030201市场需求及竞争态势

产品创新与发展趋势产品创新方向围绕客户需求，加强金融科技应用，推动对公产品的个性化、智能化发展。发展趋势展望随着金融科技的不断发展，对公产品将呈现数字化、场景化、生态化等发展趋势。农行创新实践农行积极探索金融科技与对公产品的融合，推出了一系列创新产品和服务，如智能投顾、供应链金融等。02对公存款业务企业、事业、机关、部队、社会团体等经济组织。存款对象不限定存期，可随时存取。存款期限按结息日挂牌公告的活期存款利率计息。存款利率通过网上银行、电话银行、自助设备等电子渠道提供7×24小时全天候服务，方便客户随时随地进行资金划转。服务特色单位活期存款单位定期存款企业、事业、机关、社会团体等单位。分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次。按存入日挂牌公告的相应档次定期存款利率计息。提供到期自动转存、质押贷款等功能，满足客户多样化需求。存款对象存款期限存款利率服务特色存款对象存款期限存款利率服务特色通知存款对资金支取时间有要求的单位客户。按支取日挂牌公告的相应通知存款利率计息。不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额。提供多种通知方式和灵活的支取方式，满足客户临时性资金需求。与农业银行签订协议存款合同的单位客户。存款对象根据协议约定，一般不低于一年。存款期限根据协议约定利率执行，通常高于同期定期存款利率。存款利率提供个性化服务方案，满足客户长期、稳定、高收益的资金管理需求。服务特色协议存款03对公贷款业务流动资金贷款是银行为满足企业在生产经营过程中短期资金需求而发放的贷款。产品定义适用对象贷款期限还款方式适用于有短期资金需求的企业，如季节性经营、订单增加等。一般为1年以内，最长不超过3年。根据企业实际情况和银行要求确定，包括到期一次还本付息、分期付息到期还本等。流动资金贷款产品定义适用对象贷款期限还款方式固定资产贷款适用于有固定资产投资需求的企业，如新建、扩建、改建项目等。根据项目实际情况和银行要求确定，一般为1年以上，最长可达10年。根据项目实际情况和银行要求确定，包括等额本金、等额本息等还款方式。固定资产贷款是银行为支持企业进行固定资产投资活动而发放的贷款，包括基本建设、技术改造、设备购置等。01020304产品定义项目融资是银行为支持大型基础设施、能源、交通等项目的建设和运营而提供的综合性金融服务。适用对象适用于大型基础设施、能源、交通等项目的建设和运营企业。贷款期限根据项目实际情况和银行要求确定，一般为数年以上。还款方式根据项目实际情况和银行要求确定，包括项目收益还款、股东担保还款等方式。项目融资还款方式根据银团贷款协议和借款人实际情况确定，包括分期还款、一次性还本付息等方式。产品定义银团贷款是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。适用对象适用于有大规模融资需求的企业或项目，如并购、重组、大型基础设施建设等。贷款期限根据银团贷款协议和借款人实际情况确定，一般较长。银团贷款04国际结算与贸易融资包括信用证的定义、种类、当事人及业务流程等基础知识。信用证基本概念详细讲解信用证的审核原则、方法及常见问题，提高学员审核能力。信用证审核要点结合案例，分析信用证开立、通知、修改、议付等环节的操作技巧。信用证操作实务信用证业务阐述托收的定义、种类、当事人及业务流程等基础知识。托收基本概念分析托收业务中可能遇到的风险点，提出相应的防范措施。托收风险与防范结合案例，讲解托收申请、单据制作、款项收妥等环节的操作技巧。托收操作实务托收业务汇款风险与防范探讨汇款业务中可能遇到的风险点，提出相应的防范措施。汇款基本概念介绍汇款的定义、种类、当事人及业务流程等基础知识。汇款操作实务结合案例，分析汇款申请、头寸调拨、解付等环节的操作技巧。汇款业务阐述保理的定义、种类、功能及业务流程等基础知识。保理基本概念分析保理业务中可能遇到的风险点，提出相应的防范措施。保理风险与防范结合案例，讲解保理申请、应收账款转让、融资等环节的操作技巧。保理操作实务保理业务05投资银行业务交易谈判与协议签订协助企业与目标企业进行谈判，起草并签订并购协议。尽职调查组织专业团队对目标企业进行全面的尽职调查，评估潜在风险和价值。交易结构设计为企业提供个性化的并购交易结构设计，包括支付方式、融资安排、税务筹划等。并购策略制定协助企业制定并购战略，明确并购目标、路径和时间表。目标企业筛选利用农行广泛的客户资源和信息优势，协助企业筛选符合战略需求的并购目标。企业并购重组服务投资者寻找与引入利用农行广泛的投资者资源，协助企业寻找并引入合适的战略投资者或财务投资者。交易执行与监管协助企业完成股权融资交易，包括资金募集、股份登记、信息披露等，并对交易过程进行监管。融资文件准备协助企业准备融资所需的各种文件，包括商业计划书、投资意向书、融资协议等。股权融资方案设计根据企业需求和市场状况，为企业设计股权融资方案，包括融资额度、估值、投资者类型等。股权融资服务ABCD债权融资服务债权融资方案设计根据企业需求和信用状况，为企业设计债权融资方案，包括贷款额度、期限、利率等。贷款发放与监管协助企业完成贷款发放手续，并对贷款使用情况进行监管。贷款申请与审批协助企业向银行申请贷款，并协助银行进行贷款审批。还款计划与执行协助企业制定还款计划，确保按时还款，维护企业信用。财务战略规划协助企业制定财务战略规划，明确财务管理目标和路径。财务分析与诊断对企业财务状况进行深入分析和诊断，发现潜在问题和风险。投资决策支持为企业提供投资决策支持，包括投资项目评估、投资回报预测等。资本市场运作建议为企业提供资本市场运作建议，包括上市辅导、再融资策划等。财务顾问服务06电子银行服务提供全面的账户查询、交易明细查询、电子回单打印等服务，方便企业进行资金管理。账户管理为企业提供便捷的工资发放服务，支持批量导入、自定义发放项目等功能。代发工资支持跨行、跨地区、跨境的转账汇款业务，满足企业日常结算需求。转账汇款提供丰富的理财产品，帮助企业实现资金增值。投资理财01030204企业网上银行服务移动办公实时查询企业账户余额、交易明细等信息。账户查询转账汇款消息提醒01020403提供实时的账户变动提醒、业务处理进度通知等服务。支持手机随时随地处理银行业务，提高办公效率。通过手机银行轻松完成转账汇款业务，操作简单快捷。手机银行服务语音导航提供语音导航服务，方便客户快速定位所需业务。账户查询通过电话语音交互，查询企业账户余额、交易明细等信息。转账汇款支持电话银行转账汇款业务，满足企业紧急资金需求。人工服务提供24小时人工客服服务，解答客户疑问，处理客户投诉。电话银行服务自助设备服务ATM机提供取款、存款、转账、查询等自助服务，满足企业日常现金管理需求。CRS机支持存折补登、账户查询等自助服务，方便企业客户管理存折账户。多功能自助终端提供全面的自助服务，包括账户查询、转账汇款、投资理财等，满足客户多样化需求。企业自助填单机为企业提供自助填写业务申请单的服务，简化业务流程，提高办理效率。07风险管理与合规经营风险管理策略及措施建立健全风险管理机制加强风险识别与评估实行风险分类管理强化风险监控与报告明确风险管理目标，制定风险管理政策，构建风险管理组织架构，确保风险管理工作有效实施。运用先进的风险识别技术和方法，及时发现和评估潜在风险，为风险决策提供科学依据。针对不同类型风险，采取差异化管理策略，提高风险管理针对性和有效性。建立风险监控指标体系，实时监测风险状况，定期报告风险管理工作进展，确保风险可控。遵守法律法规严格遵守国家法律法规和监管要求，确保业务合规开展。诚信经营坚持诚信为本，维护金融消费者合法权益，树立良好企业形象。审慎经营审慎开展业务，充分评估潜在风险，确保业务稳健发展。信息披露按照监管要求及时、准确、完整地进行信息披露，保障投资者知情权。合规经营原则和要求建立健全内部控制组织架构，明确内部控制职责分工，形成科学有效的内部控制体系。构建内部控制体系运用信息技术手段提升内部控制效率和准确性，降低人为操作风险。提升内部控制信息化水平制定完善的内控制度和业务流程，确保各项业务有章可循、有据可查。完善内控制度流程加强内部监督和检查力度，及时发现和纠正内部控制缺陷和问题，确保内部控制有效执行。强化内部