初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题D卷-含答案

初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题D卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财

业务人员的准入机制。

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A、绩效激励

B、风险评估

C、持证上岗

D、业务考核

4、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

5、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得

的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

6、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

7、外汇期权的购买者，其（）

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A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

8、下列基金中、基金规模不固定的是（）

A、封闭式基金

B、契约型基金

C、开放式基金

D、公司型基金

9、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

10、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

11、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

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B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

12、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是

0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,

则该理财产品的期望收益率是（）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

13、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）

A、借记卡

B、结算账户存折

C、对公结算账户

D、储蓄存折

14、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）

A、教育是人一生中必须的

B、教育资本是人力资本的主要成份

C、教育投资即未来投资

D、教育投资是以子女成才为目的的

15、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）

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A、理财服务需求大

B、收入稳定、受人尊重

C、行业自理和规范管理

D、居民理财技能欠缺

16、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

17、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场

B、官方外汇市场

C、批发外汇市场

D、零售外汇市场

18、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和

服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

19、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

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A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

20、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

21、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）

A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险

B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消

耗资金

D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力

22、期货交易的（）保证金。

A、双方必须缴纳

B、卖方必须缴纳

C、双方都不需缴纳

D、买方必须缴纳

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23、下列不属于宏观经济状况因素的是（）

A、社会文化环境

B、经济增长速度和经济周期

C、就业率

D、国际收支与汇率

24、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）

A、新兴行业公司

B、快速成长公司

C、处于成熟期的公司

1）、无法确定

25、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

26、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

27、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确

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定性，则个人理财策略最佳为（）

A、可以偏于平衡，配置中度风险产品

B、可以配置能够博取最高收益的产品

C、可以偏于进取，配置股票产品

D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品

28、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

29、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

30、经济周期的四个阶段是指：（）

A、繁荣----复苏----衰退---萧条

B、繁荣----衰退----萧条---复苏

C、繁荣——萧条一一崩溃一一衰退

D、繁荣----崩溃----萧条---衰退

31、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）

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A、利润

B、额外报酬

C、利息

D、利益

32、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

33、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

34、普通年金是指（）

A、每期期末等额收款、付款的年金

B、每期期初等额收款、付款的年金

C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D、无限期连续等额收款、付款的年金

35、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）

A、资产业务

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B、中间业务

C、负债业务

D、贷款业务

36、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补

助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政

B、集体补助

C、中央财政

D、个人缴费

37、资本市场的特征是（）

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

38、下列不属于我行现金管理类产品的（）

A、天天利

B、安心得利

C、开阳

D、本利丰

39、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

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B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

40、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

41、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）

A、汇率风险

B、基础资产的市场风险

C、支付条款中的支付结构条款

D、理财机制的投资管理风险

42、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）

A、在金融市场上，市场交易主体角色固定

B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

43、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

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B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

44、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消

息一旦传出将对银行股价不利，（）

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

45、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

46、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产

品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

47、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

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A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

48、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）

A、预期收益率

B、方差

C、标准差

D、变异系数

49、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

50、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

51、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

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B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

52、证券是各类记载并代表一定权利地（）

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

53、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

54、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材

料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

55、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的

收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）

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A、市场风险

B、流动性风险

C、其他风险

D、汇率风险

56、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

57、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款

30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）

A、维持期

B、稳定期

C、探索期

D、建立期

58、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

59、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极

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少部分的是（)

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

60、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）

A、具有完全的行为能力

B、对事物能够认识和判断自己行为的后果

C、与继承人、遗嘱人没有利害关系

1）、须是中国境内的公民

61、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

62、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

1）、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

63、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

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A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

64、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关地正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已

缴纳保费将不退回、

C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

1）、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外，已

缴纳保费将不退回、

65、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是

（）

A、某家上市公司发生财务危机

B、经济走向衰退

C、肉制品行业价格全面上调

D、一家上市公司的某个项目失败

66、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票

B、浮动利率资产

C、固定利率债券

D、外汇

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67、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40乐起始投资组合之股票为80万元，其余

则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是()

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

68、()为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

69、()是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服

务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

70、“用名人来做宣传广告”是运用了()

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

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1）、社会文化对消费者行为地影响

71、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证

于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

72、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出

美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

73、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

［）、债券价格波动率

74、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）

的基金净收益。

A、90%

B、70%

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C、60%

D、50%

75、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员

每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、15

D、5

76、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作

D、能抵御通胀

77、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷

款价格（）,单笔利润就（），贷款的需求会（）

A、低；低；增加

B、低;高;减少

C、低；高：增加

D、高；高；增加

78、下列哪种说法是正确地？（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

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B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

79、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

80、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

81、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场

所。

82、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

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B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

83、金融期货中不包括（）

A、股票指数期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

84、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

85、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

86、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A、中国人民银行

B、中国银监会

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C、中国银行业协会

D、中国证监会

87、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户

的名义单独管理。

A、证监会

B、商业银行

C、中央结算机构

D、保险公司

88、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

89、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次

月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

90、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市

场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）

A、内在价值为0,时间价值为13

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B、内在价值为0,时间价值为13

C、内在价值为10,时间价值为3

D、内在价值为13,时间价值为0

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）

A、保险赔款

B、外籍个人从外商投资企业取得的红利

C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得

D、因自然灾害遭受重大损失

2、常用的财务报表有哪些（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、预算及决算表

3、个人教育理财基本原则包括（）

A、及早规划原则

B、充分与子女沟通的原则

C、稳健理财原则

D、灵活宽松、资金充裕的原则

4、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（）

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A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见

B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以

C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格

D、公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营

E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建

5、基金应该公开披露的信息包括（）

A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B、基金募集情况

C、基金份额上市交易公告书

D、基金净资产、基金份额净值

E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

6、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（）

A、外汇挂钩类

B、利率/债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、股指挂钩类

7、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）

A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任

C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

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D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

8、以下哪些属于房地产投资的优点（）

A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会

B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会

C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定

D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力

9、银行理财产品可能面临的风险类型有（）

A、政策风险

B、信用风险

C、汇率风险

D、提前终止风险

E、通货膨胀风险

10、根据我国保险法，保险地基本原则有（）

A、最大诚信原则

B、可保利益原则

C、补偿原则

D、近因原则

11、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（）

A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除

B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5%。以内的部分可据

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实扣除

C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收

D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款

12、市场营销中的4Rs理论认为（）

A、降低销售成本是关键

B、与顾客建立关联

C、提高市场反应速度

D、关系营销

E、回报是市场营销的源泉

13、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）

A、具备保险兼业代理许可证

B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内

C、经过相应的专业培训

D、具备三年以上的保险兼业代理经历

E、具有三年以上的经营时间

14、对借款人的贷后监控包括（）

A、对管理状况的监控

B、对经营状况的监控

C、对财务管理状况的监控

1）、对借款人与银行往来情况的监控

E、对借款人关联企业的监控

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15、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）

A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

16、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划

B、私人银行

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、理财计划

17、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（）

A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入

B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费

C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入

1）、某著名演员以形象作广告取得地收入

18、商业银行的中间业务包括（）

A、办理过内外结算

B、代理发行

C、发放贷款

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D、承销政府债券

E、代理外汇买卖

19、企业营销研究地重点应放在客户地（）

A、感情动机

B、理智动机

C、生理性动机

D、信任动机

20、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）

A、检查人员一人

B、检查人员两人

C、检查人员多于三人

D、未出示合法证件

E、未出示检查通知书

21、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的

是（）

A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票

D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

22、债权类资产的远期合约，主要包括（）

第29页共43页

A、活期存款单

B、定期存款单

C、短期债券

D、长期债券

E、商业票据

23、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（）

A、彬彬有礼

B、注重精确

C、讲求完美

D、殷勤随和

E、乐于助人

24、依据个人所得税相关规定,下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）

A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠

B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠

C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠

D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠

25、影响汇率变动的因素有（）

A、浮动汇率

B、远期汇率

C、掉期汇率

D、即期汇率

第30页共43页

26、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）

A、直接投资型

B、间接投资型

C、私募投资型

D、公募投资型

E、“实期”结合型

27、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、额外还款法

28、消费信贷的特点有（）

A、贷款投向的个人性

B、贷款额度的大额性

C、贷款期限的灵活性

D、贷款资金的安全性

29、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）

A、节税属于合法行为

B、逃税属于违法行为

C、偷税属于违法行为

D、避税属于非违法行为

第31页共43页

30、结构性理财产品大致可以细分为（）

A、外汇挂钩类。

B、利率挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、指数挂钩类

31、货币产生时间价值的原因是（）

A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬

B、随着时间自动产生

C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

D、将这些货币要用于投资

32、下列有关保证收益型理财计划，描述正确的有（）

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财

计戈！1

B、在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所

有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益，产生超出最低收益的部分由银行和客

户按合同约定分配

D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

33、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为

（）

A、自主理财产品

第32页共43页

B、保证收益理财产品

C、代销理财产品

D、非保证收益理财产品

34、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（）

A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事

诉讼

D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保

护

E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

35、客户地购买动机包括（）

A、精神动机

B、生理性动机

C、心理性动机

D、物质动机

36、保本浮动收益产品有（）

A、保本信托产品

B、保本挂钩股票

C、结构性存款

D、商品指数

第33页共43页

37、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（)

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反

馈情况

D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,

并提前告知下一个反馈时限

E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

38、下列理财目标属于短期目标的是（）

A、税务负担最小化

B、筹集紧急备用金

C、为子女准备教育基金

D、投资股票市场

E、控制开支预算

39、质押担保的范围包括（）

A、主债权及利息

B、质物保管费用

C、实现质权的费用

D、贷款担保费用

E、违约金及损害赔偿金

40、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（）

第34页共43页

A、信用类

B、利率类

C、汇率类

D、股票类

E、商品类

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。

A、正确

B、错误

2、()净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。

A、正确

B、错误

3、()个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权

的业务主管人员审核。

A、正确

B、错误

4、()境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。

A、正确

B、错误

5、()信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

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