银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷及答案

银行业从业人员资格认证考试

个人理财历年试卷（一）

时限：120分钟

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己

所受到的损失，以（B）承担。

A.信托财产

B.受托人固有财产

C.委托人固有财产

D.信托财产和受托人固有财产

2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（B）。

A.中央银行和商业银行

B.商业银行和客户

C.监管机构和商业银行

D.理财人员和客户

3.银行从业人员可以对外披露的信息是（B）。

A.该机构的客户资料

B.该机构公开披露的过去一年财务报表

C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

D.该机构的客户交易信息

4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（D）。

A.熟知业务处理流程

B.不断提高业务知识水平

C.熟知向客户推荐的金融产品

D.不了解风险控制框架

5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（D）行业的资产。

A.汽车B.家电C.房地产D.电力

6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。

A.宏观经济因素

B.公司资产净值

C.公司盈利水平

D.供求关系

7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（A）。

A.收益水平可以事先确定

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C.该类产品同时具有保障功能和投资功能

D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱

8.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（D）。

A.12%B.5%C.2%D.-2%

9.在买方市场条件下，市场营销应当以（D）为中心。

A.企业自身

B.产品

C.公共利益

D.消费者

10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是（D）。

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的

风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

11.个人理财最早在（B）兴起并首先成熟。

A.英国B.美国C.德国D.中国

12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（A）。

A.以推介业绩为唯一指标

B.设置合规性指标

C.设置客户满意度指标

D.公布奖励情况

13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（C）.

A.标准差

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

14.（C）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款

支持项目建设的文件。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.项目贷款承诺

D.备用信用证

15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是（A）。

A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（B）.

A.直接融资市场

B.场内市场

C.一级市场

D.资本市场

17.短期资金交易业务是指银行买卖（A）产品的活动.

A.货币市场

B.股票市场

C.资本市场

D.债券市场

18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追

加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（A）元才是盈利

的。

A.58489.43

B.43333.28

C.33339.10

D.24386.89

19.下列关于可赎回债券的说法，错误的是（C）。

A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行

人选择赎回权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

20.货币市场工具往往被当做（D）的替代品。

A.基金B.债券C.股票D.现金

21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（A）„

A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制

C.证券投资基金等同于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是（B兀

A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系

C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大

D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是（A）.

A.投资基金适合作短期投机炒作

B.投资基金适合作中长期投资

C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（C）线性相关.

A.方差B.标准差C.贝塔系数D.协方差

25.（A）对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的

消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

A.生命周期理论

B.资本资产定价模型

C.马柯维茨投资组合理论

D.套利定价理论

26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是（D）。

A.风险分析

B.资产管理目标分析

C.客户资产评估

D.绩效评估

27.（B）是指提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场。

A.外汇市场

B.货币市场

C.衍生市场

D.资本市场

28.从本质上说，回购协议是一种（C）。

A.信用贷款

B.融资租赁

C.以证券为质押品的质押贷款

D.金融衍生品

29.短期政府债券采用（A）发行。

A.贴现方式

B.溢价方式

C.按面值

D.平价方式

30.开放式基金的特点不包括（A）。

A.所募集到的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化

31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是（D）。

A.银行担保的信托产品风险较低

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

D.信托产品的流动性通常比较好

32.从金融产品的几大类来看，（A）的风险最高。

A.衍生产品类

B.股权类产品

C债权类产品

D.可转换债券

33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（A）。

A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

34.远期利率协议的买方是名义（C），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率

（）的风险。

A.贷款人；上升

B.借款人；下降

C.借款人；上升

D.贷款人；下降

35.（B）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的

价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

A.金融远期

B.金融期权

C.金融期货

D.金融互换

36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中

标价格一致，这采取的是（D）的发行方式。

A.以收益率为标的的美国式招标

B.以价格为标的的美国式招标

C.以收益率为标的的荷兰式招标

D.以价格为标的的荷兰式招标

37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（C）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获

得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

38.（B）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾

问和个人外汇理财服务。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代末到21世纪初

D.21世纪初

39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（D）。

A.本国货币币值下降

B.间接标价法下的汇率也下降

C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

D.外国货币与本国货币的比价下降

40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则

该企业2006年的已获利息倍数为（D）。

A.6B.7C.8D.10

41.假定A客户每年年末存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次还本

付息，则该笔投资3年后的本息和为（D）元。（不考虑利息税）

A.3300B.31000C.32000D.33100

42.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是（C）.

A.特定公司风险

B.独特风险

C.市场风险

D非系统风险

43.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（A）具有保值增值的作用。

A.黄金

B.现金

C.固定收益债券

D.储蓄

44.（B）是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。

A.权利信托

B.财产信托

C.资金信托

D.特定目的信托

45.（A）是风险管理的重要手段之一。

A.内部控制制度

B.快速决策制度

C.高层决策制度

D.积极展业制度

46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边

际消费倾向为0.4,劳动收入的边际消费倾向为0.6,则其消费支出为（C）万元。

A.18B.24C.26D.30

47.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若

银行年利率为5%,则现在应存入银行（A）元。（不考虑利息税）

A.100000B.500000C.20000D.10000

48.下列关于债券价格风险的说法，错误的是（B）.

A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益

B.当利率上涨时，债券价格上涨

C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响

D.债券的到期时间越长，价格风险越大

49.下列金融市场中，（B）不是金融期货交易市场。

A.伦敦国际金融期货交易所

B.纽约股票交易所

C.芝加哥国际货币市场

D.新加坡国际货币期货交易所

50.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D）。

A.古代玉器

B.唐宋古董

C.名家字画

D.邮票

51.（D）是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。

A.权利信托

B.管理信托

C.担保信托

D.处理信托

52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过（A）。

A.3天B.2天C.1天D.7天

53.（B）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A.企业

B.政府及政府机构

C.个人

D,企业和个人

54.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的（B）。

A.20%B.40%C.50%D.60%

55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（C）。

A.投资功能

B.套利功能

C.保障功能

D.储蓄功能

56.基金发行价格等于（B）.

A.基金单位金额-发行手续费

B.基金单位金额+发行手续费

C.基金单位金额x发行手续费率

D.基金单位金额+发行手续费率

57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（C）小时。

A.8B.10C.20D.40

58.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售

人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（A）小时。

A.12B.24C.48D.72

59.如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的

最高赔偿额是（A）万元。

A.6.4B.8C.3.2D.5

60.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（D）。

A.得失心重

B.较易成功

C.容易接近

D.以量取质

61.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是（D）。

A.依据预算的分类个别分析

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.总额差异的重要性大于细目差异

D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善

62.某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15

万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为（A）。

A.10和36天

B.6和54天

C.20和18天

D.5和72天

63.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资

（B）元。

A.103100

B.100000

C.93100

D.100310

64.下列关于税收政策的说法，错误的是（C）„

A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用

65.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为（C）元。

A.100000

B.150000

C.161051

D.100001

66.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事

先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（D）.

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

67.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（D）。

A.储蓄投资的实际利率可能是负值

B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

68.市场利率上升的影响是（D）.

A.债券价格上升

B.股票价格上升

C.房地产市场走高

D.储蓄产品利率上升

69.以提升当前生活水平为特征的理财价值观为（B）。

A.后享受型

B.先享受型

C.购房型

D.以子女为中心型

70.在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（C）为主。

A.期权

B.外汇

C.固定收益投资工具

D.股票

71.在通货膨胀的条件下，下列叙述正确的是（D）。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.固定利率资产贬值

72.关于金融市场的分类，下列描述错误的是（B）。

A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称

为交易市场

B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在

场外进行

C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

73.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（A）。

A.基金资产净值

B.基金市场供求关系

C.股票市场走势

D.政府有关基金政策

74.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称

为（B）。

A.直接套汇

B.间接套汇

C.两角套汇

D.套利套汇

75.关于基金价格和费用，下列表述正确的是（C）.

A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

76.当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（D）.

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

77.商业使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（B）承担.

A.银行

B.客户

C.银行和客户双方

D.银行和客户协商

78.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是（C）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.结算风险

79.对于股权类产品风险，下列的理解正确的是（D）。

A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

B.大公司的风险较大

C.保守型公司风险较大

D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

80.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（A

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

81.关于年金，下列说法错误的是（D）.

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C.递延年金是普通年金的特殊形式

D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8年

82.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（D）.

A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年

度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

83.某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和100万元的两份财产基

本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失150万元。

甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（B）。

A.200万元和100万元

B.100万元和50万元

C.75万元和75万元

.150万元和100万元

84.一张10年期，年利率9%,市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收闪率是（C）。

A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%

85.在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（B）。

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何

B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

86.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户

提供了中肯的理财建议，小张的做法（D）。

A.维护了客户关系，值得表扬

B.发展了银行业务

C.表现了对客户的诚实信用

D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

87.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是（B).

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

88.理财活动与（C）经济政策息息相关。

A.市场B.微观C.宏观D.计划

89.下列商业银行的做法中，不正确的是（A）„

A.销售不能独立测算的理财计划

B.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.对理财计划设置市场风险检测指标

90.为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（D）罪.

A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有

两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分.

1.证券公司接受客户的委托买卖证券时，（ABC）。

A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失

B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割

D.可以接受客户的全权委托买卖证券

2.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是（ACD兀

A.期货购买者

B.期权出售者

C.期权购买者

D.期货出售者

3.下面关于股票的描述正确的是（ABC）.

A.股票是资本证券

B.股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券

C.股票是一种所有权凭证

D.股票发行人定期支付利息并到期偿付本金

4.按照权证的内在价值分类，权证可以分为（ABC）。

A.平价权证

B.价内权证

C.价外权证

D.认股权证

5.计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有（ABCD）。

A.部分存货可能已损失报废而未处理

B.存货是否能够变现存在不确定性

C.存货的变现速度较慢

D.部分存货已抵押给债权人

6.反映企业营运能力的指标有（AB）。

A.应收账款周转率

B.存货周转率

C.流动比率

D.销售毛利率

7.财产信托以（AB）为目的。

A.财产保值增值

B.财产管理

C.资金增值

D.公共利益

8.下列关于金融市场说法正确的是：（ABCD）。

A.它是金融进行交易的有形和无形的“场所”

B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制

D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格

9.银行承兑汇票的特点包括（ABC）。

A.安全性高

B.信用度高

C.灵活性好

D.流动性差

10.个人理财业务的风险管理应包括（ABCD）。

A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险

B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险

C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险

D.理财产品相关交易工具的市场风险

11.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活

动包括（ABC）等。

A.投资顾问

B.财务规划

C.财务分析

D.外部审计

12.商业银行在中国境内不得（ABD）。

A.向非自用不动产投资

B.从事信托投资和证券经营业务

C.从事个人理财业务

D.向非银行金融机构和企业投资

13.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（ABC）。

A.对最终支付货币的选择权利

B.对理财计划币种转换的权利

C.对理财计划期限调整的权利

D.对最终保证收益率的选择权利

14.下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有（ABD）。

A.负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足

B.资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强

C.产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

D.产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度

15.根据《民法通则》规定，代理包括（ACD）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

16.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ABCD）等。

A.交易限额

B.止损限额

C.错配限额

D.期权限额

17.下列关于金融衍生品的说法，正确的有（AB）.

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低

18.理财产品（计划）的名称应（ABD）。

A.恰当反映产品属性

B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C.避免针对特定目标客户群体的特点

D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

19.金融衍生品市场的主要功能包括（ABC）。

A.转移风险

B.价格发现

C.提高交易效率

D.筹集资金

20.国际货币市场外汇期货合约的交割月份有（ABCD）。

A.9月B.6月C.3月D.12月

21.根据《信托法》，委托人有权（ABCD）。

A.了解其信托财产的收支情况

B.了解其信托财产的处分情况

C.了解其信托财产的管理运用

D.要求受托人对其信托财产情况做出说明

22.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（ABCD）。

A.开立投资并购专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立外国投资者投资专用账户

D.资本项目外汇账户内资金的境内划转

23.下列属于银行业金融机构的是（BCD）。

A.证券交易所

B.城市信用合作社

C.商业银行

D.政策性银行

24.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的（ABC）

要进行内部调查和监督.

A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性

B.胜任能力

C.操守

D.个人生活

25.银行的外汇报价一般有（BC）两种。

A.掉期汇率

B.远期汇率

C.即期汇率

D.期权汇率

26.设立信托的书面文件应当载明的事项包括（ABCD）。

A.信托财产的范围

B.信托关系人

C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金额

27.反映企业获利能力的指标有（ACD）。

A.销售净利率

B.已获利息倍数

C.销售毛利率

D.资产收益率

28.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有（ABC）。

A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利

和义务

B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或

者限制其责任的条款

C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

29.下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有（ABD）.

A.资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均

B.一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目则有n2个

C.资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均

D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时,组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差

30.下列关于与客户沟通的说法，正确的是（ABD）。

A.在沟通之前制定几个不同的沟通方案

B.拜访之前先用电话预约

C.只有初次拜访要有明确目的

D.对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书

31.下列关于私人银行业务表述中，正确的有（ACD）。

A.是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教

育等专业顾问服务

C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

D.核心是个人理财，实际是混业业务

32.下列属于个人理财的影响因素中的社会环境的是（ABD）。

A.社会文化环境

B.社会制度环境

C.通货膨胀率

D.人口环境

33.目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括（CD）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

34.目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典

型的有（AC）。

A.收益递增理财计划

B.收益平衡理财计划

C.收益动态理财计划

D.收益静态理财计划

35.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品，

常用的挂钩的利率指标有（AC）.

A.伦敦银行间同业拆借利率

B.纽约银行间同业拆借利率

C.香港银行间同业拆借利率

D.东京银行间同业拆借利率

36.执行理财计划应遵循的原则包括（ACD）.

A.准确性B.一致性C.有效性D.及时性

37.利率水平对个人理财的影响主要包括（BCD兀

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产

市场走高

B,利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资

决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

38.关于投资和理财关系，下列说法中正确的有（ABC）。

A.投资和理财的目标不同

B.投资和理财的结果不同

C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同

D.理财就是投资，投资就是理财

39.下列金融工具中，货币市场基金能够投资的工具是（AB）.

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股

40.与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在(AD)。

A.票据期限短

B.无须拥有未使用过的银行信用额度

C.票据缺少流动性

D.票据的交易商在市场上具有垄断地位

三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A,

错误选B。

1.在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不

用自己全部换成外汇购买。(A)

2.外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。

(A)

3.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确

认是客户主动要求了解和购买产品。(A)

4.我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。(B)

5.投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值

收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。(A)

6.我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。(B)

7.为了保护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金管理人规定的

最低余额，基金管理人也无权将余额部分购回。(B)

8.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的

原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。(A)

9.个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保障、遗产管理等。

(A)

10.一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。(A)

H.在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负

责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况.(A)

12.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾

问建议进行重新评估。（B）

13.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。（A）

14.红利和利息收入不记入个人现金流量表。（B）

15.由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。（B）

个人理财历年试卷（二）

时限：120分钟

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，

只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分.

1.目前，外汇市场交易以（C）占主要地位。

A.外汇掉期交易

B.远期外汇交易

C.即期外汇交易

D.外汇期货交易

2.买入看涨期权最大的损失是（C）。

A.零

B.无穷大

C.期权费

D.标的资产的市场价格

3.某远期利率协议报价方式如下：“3*9,8%”，其含义是（B）。

A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8%

B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8%

C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8%

D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8%

4.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（B）以上股份的股东及其董事、监事、

高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A.3%B.5%C.10%D.20%

5.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是（D）。

A.保守型公司风险较大

B.大公司的风险相对较高

C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低

D,业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

6.下列金融市场中，属于场内市场的是（A）。

A.上海证券交易所

B.互换市场

C.全国银行间同业拆借市场

D.全国银行间债券回购市场

7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，（C）.

A.卖方支付本金给买方

B.买方支付利差给卖方

C.卖方支付利差给买方

D.买方支付本金给卖方

8.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）.

A.降低系统风险

B.降低非系统风险

C.消除系统风险

D.降低市场风险

9.我国国债发行的主要方式是（B）.

A.直接发行

B.承购包销

C.代销发行

D.招标拍卖

10.下列关于客户信息收集的说法，错误的是（A）.

A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C.个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户

解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

1L下列关于债券投资的说法，错误的是（D兀

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

12.（C）是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方

向相反的合约的行为。

A.结算B.交割C.平仓D.持仓

13.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是（A）。

A.净资产收益率

B.资产收益率

C.应收账款周转率

D.销售净利率

14.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（A）。

A.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入

B.企业存货从购入到销售的速度越慢

C.企业存货周转率越低

D.企业创造销售收入的效率越低

15.某企业2008年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，则该企业2006

年产权比率为（C）。

A.80%B.20%C.25%D.15%

16.下列关于贝塔系数的理解，错误的是（D）。

A.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差

B.市场组合的贝塔系数等于1

C.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的

贝塔系数的平均值等于1

D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数

17.在银行业从业人员职业道德中，（C）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银

行的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

18.银行个人理财业务人员可以（D）.

A.以某些间接方式贬低同业人员

B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息

D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

19.市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（D）.

A.价格

B.销售地点

C.促销方法

D.宏观经济状况

20.已知1号理财产品的期望收益率为20%,方差为0.04,2号理财产品的期望收益率为

16%,方差为0.01,两种理财产品的协方差为0.01,则两种理财产品的相关系数为

（C）。

A.0.3125B.0.01C.0.5D.0

21.外汇市场上，（C）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A.顾客与银行

B.中央银行与顾客

C.银行与银行

D.银行与中央银行

22.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（A）.

A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B.房地产投资可以使用高财务杠杆率

C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D.房地产的流动性比证券类产品要弱

23.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业

人员职业操守》，下列做法正确的是（D）。

A.将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位

B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系

C.带走本行提供的电脑等办公用具

D.保守在本行获知的商业秘密

24.《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行

负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（B兀

A.24小时B.48小时C.72小时D.96小时

25.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（D兀

A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社

C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位

26.下列不是现货期权的是（D）。

A.外汇期权

B.利率期权

C.股指期权

D.股指期货期权

27.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择（B兀

A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票

28.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（D）。

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人和被保险人不能是同一人

29.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（B）。

A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

B.安全保管基金财产

C.办理基金备案手续

D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利

30.私人银行业务是一种向（D）提供的系统理财业务。

A.法人

B.个人存款者

C.大型企业

D.高收入者及其家庭

31.个人理财业务是指商业银行为（A）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管

理等专业化服活动。

A.个人客户

B.公司客户

C.所有客户

D.存款客户

32.下列关于内部控制的说法，错误的是（B）。

A.应当将银行资产与客户资产分开管理

B.商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

33.（C）是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募说明书

C.基金合同

D.基金发行计划

34.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（B）。

A.代销发行

B.直接发行

C.承购包销发行

D.招标拍卖发行

35.远期外汇交易的交割期一般按（A）计算。

A.月B.周C.HD.年

36.下列关于公募基金的说法，错误的是（D）。

A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

B.最小金额要求较低，且投资者众多

C.募集的对象通常是不固定的

D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品

37.（C）的投资对象常常是风险较大的金融产品。

A.公司型基金

B.收入型基金

C.成长型基金

D.契约型基金

38.大额可转让存单的发行人一般是（B）。

A.中央银行

B.商业银行

C.投资银行

D.政府机构

39.假定某日挂牌利率为9.9275%,拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为

0.0725%,则拆入到期利息为（C）元。（年天数以365天计）

A.274B.521C.548D.260

40.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（B）„

A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况

B.不易变动，比较稳定

C.货币资金的价格即拆借利率

D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标

41.银行业金融机构的（C）是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或

可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A.重组B.撤销C.接管D.依法宣告破产

42.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和

服务人员应（A）。

A.将客户移交理财业务人员

B.主动为客户解答

C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

D.拒绝客户的提问

43.期货市场上，如果保证金比例为10%,则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动

（B）.

A.11%B.10%C.1%D.20%

44.（A）一般都有政府财政保障，风险较低。

A.基础建设投资信托产品

B.房地产投资信托理财产品

C.证券投资信托理财产品

D.组合投资信托理财产品

45.下列不属于货币市场工具的是（B）.

A.商业票据

B.中长期债券

C.短期政府债券

D.大额可转让定期存单

46.开放式基金单位的买入价主要取决于（D兀

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

47.（D）是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对

商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。

A.转贴现B.贴现C.承兑D.再贴现

48.下列关于远期利率协议的说法，正确的是（A）。

A.利率按差额结算

B.资金流动量大

C.需要交付本金

D.不存在信用风险

49.下列关于开放式回购的说法，错误的是（C）。

A.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖

B.交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式

C.正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方

D.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购

50.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、

16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（B）元。

A.22B.20C.10.5D.28

51.商业银行下列做法正确的是（D）.

A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

52.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（C）。

A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C.直接审批、监管商业银行

D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

53.与传统的保险产品相比，现代的保险产品（C）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性

54.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（B）

A.普通债券一普通股票一国债B.国债一普通债券一普通股票

C.普通股票一国债一普通债券D.普通股票一普通债券一国债

55.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好

的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业

从业人员职业操守》中（B）的规定。

A.风险提不

B.协助执行

C.授信尽职

D.信息披露

56.银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是（A）。

A.外部营销人员不佩戴银行标识

B.银行向消费者提供低值实用的赠品

C.银行向消费者充分披露产品风险

D.外部营销人员不向消费者出售产品

57.如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是

D

A.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

B.提前告知客户下一个反馈时限

C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉

D.等到意见达成时再反馈给客户

58.为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，

其中，（C）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

A.定期投资账户

B.活期储蓄账户

C.信用卡账户

D.扣款账户

59.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同

时获得有保障的收益。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

60.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向（B）贴现的票据转让

行为。

A.其他商业银行

B.中央银行

C.票据出票人

D.票据承兑人

61.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（C）。

A.境外汇回的投资本金

B.商业银行划入的外汇资金

C.货币兑换费

D.境外汇回的投资收益

62.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（D）.

A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B.现场检查时，检查人员不得少于二人

C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D.银行业金融机构必须无条件接受检查

63.（A）可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支

费用。

A.紧急备用金

B.债券

C.股票

D.套期保值工具

64.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（D）。

A.方差

B.期望收益率

C.标准差

D.协方差

65.贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵

押品，向信托公司申请办理的贷款属于（B）。

A.卖方信贷

B.抵押贷款信托

C.保证贷款信托

D.信用贷款信托

66.投资者买入一份看跌期权，若期权费为A,执行价格为X,则当标的资产价格为（B）,

该投资者不赔不赚。

A.A-XB.X-AC.X+AD.A

67.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施

不包括（C）。

A.责令暂停部分业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制发放员工工资

D.限制资产转让

68.同业拆借是在（C）之间进行的资金拆借活动。

A.非金融机构与非金融机构

B.非金融机构与金融机构

C.金融机构与金融机构

D.政府与金融机构

69.假定目前银行两年期定期存款利率为3.96%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无

附加条件保证收益率是（A）。

A.3%B.4%C.5%D.6%

70.（C）是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

A.银行中长期存贷款市场

B.有价证券市场

C.货币市场

D.资本市场

71.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份

识别措施的，由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

72.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（D）基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

73.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（A