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(题库版)银行人员从业资格考试综合

考点习题及答案

1.下列关于商业银行绿色信贷合同管理的要求,对涉及重大环境和社

会风险的客户,说法错误的是()o

A.应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款

B.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告

C.订立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救

济条款

D.订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款,设定客户接

受贷款人监督等承诺条款

【答案】:A

【解析】:

BCD三项,根据《绿色信贷指引》第十八条,银行业金融机构应当通

过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境

和社会风险的客户,在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报

告,订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款,设定客户

接受贷款人监督等承诺条款,以及客户在管理环境和社会风险方面违

约时银行业金融机构的救济条款。

2.假设一家公司财务信息如下所示,公司通过商业信用增加了1000

万元的外部融资,所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润

率保持不变,融资前和融资后的可持续增长率(SCR)分别为()。

A.0.117,0.135

B.0.105,0.127

C.0.105,0.135

D.0.117,0.127

【答案】:A

【解析】:

融资前,销售利润率=净利润/销售收入=573/11460=5%,资产效率

=销售收入/总资产=11460/7640=150%,红利支付率=股息分红/净

利润=171.9/573=30%,ROE=净利润/所有者权益=57貂820=15%,

可持续增长率=ROEXRR/(1-ROEXRR)=15%X(1-30%)/[1-

15%X(1-30%)]=0.117;融资后,所有者权益和红利分配政策、

资产效率、销售利润率保持不变,净利润=总资产X资产效率X销售

利润率=8640X150%X5%=648(万元),ROE=净利润/所有者权益

=64%820=16.96%,可持续增长率=16.96%义(1一30%)/[1—16.96%

X(1-30%)]=0.135o

3.目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()o

A.失业率

B.国际收支顺差

C.国内生产总值

D.通货膨胀率

【答案】:C

【解析】:

宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

4.下列属于对票据业务的管理要求的是()。

A.加强客户授信调查和统一授信管理

B.规范票据交易行为

C.坚持贸易背景真实性要求,严禁资金空转

D.不得掩盖信用风险

E.加强承兑保证金管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管

促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治

银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求:①坚持贸

易背景真实性要求,严禁资金空转;②加强客户授信调查和统一授信

管理;③规范票据交易行为;④加强承兑保证金管理;⑤不得掩盖信

用风险。

.下列关于贷款承诺的说法,不正确的有()

5o

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时,商业银行还要按照实际发生业

务的不同品种进行具体审查,办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】:B|E

【解析】:

B项,贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发

行便利及信贷证明;E项,授信额度的有效期限按照双方协议规定(通

常为一年)。

6.下列关于风险与损失的说法,不正确的有()。

A.风险是一个事前概念,损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

【答案】:B|D

【解析】:

BD两项,风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一

个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损

失发生概率的高低。

7.通货膨胀对社会经济的影响有()。

A.生产成本提高,生产性投资风险加大

B.使货币的价值尺度功能受到破坏,成本、收入、利润等均无法准确

核算

C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配

D.有利于债权人而不利于债务人的分配

E.使社会公众失去对本国纸币的信心,不愿意接受和使用纸币

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

D项,通货膨胀使债务人的实际债务减轻,而成为受益者。而以一定

利息为报酬的债权持有人,会由于实际利率下降而受到损失。

.抵债资产为动产的处置时限为()

8o

A.自取得日起1年内

B.不确定

C.自取得日起半年内

D.自取得日起2年内

【答案】:A

【解析】:

抵债资产收取后应尽快处置变现,应以抵债协议书生效日,或法院、

仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日,动产应自

取得日起1年内予以处置。

9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区

别在于()。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

【答案】:A

【解析】:

代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都

注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等,区别在于密

封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

10.物权中最完整最充分的权利是()o

A.用益物权

B.所有权

C.占有权

D.担保物权

【答案】:B

【解析】:

根据《物权法》第二条规定,物权包括所有权、用益物权和担保物权。

所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从

所有权派生出来的。

11.下列贷前调查内容中,属于贷款效益性调查的是()o

A.借款人购销合同的真实性

B.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇

等综合效益情况进行调查、分析、预测

C.借款人的借款目的

D.借款人财务报表的真实性

【答案】:B

【解析】:

贷款效益性调查内容包括:①结合当期资金成本、拨备等监管要求,

计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况;②对借款人过去和未

来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行

调查、分析、预测。AC两项属于贷款合规性调查;D项属于贷款安

全性调查。

12.下列关于借记卡的表述,错误的是(

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D,与储户的定期存款账户相联结

【答案】:D

【解析】:

借记卡是指发卡银行向持卡人签发的,没有信用额度,持卡人先存款

后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消

费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需

要先存款后消费。

13.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时,应当留存相

关资料,留存时间不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】:c

【解析】:

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时一,应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料,留存时间不少于三年,法律、行政

法规、规章另有规定的,从其规定。

14.下列关于贷款账户的表述,错误的是()。

A.对于项目融资业务,贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账

户,并约定所有项目的资金收入均须进入此账户

B.“专门账户”是指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”

C.对于固定资产贷款,一般而言,当借款人信用状况较好、贷款安全

系数较高时,银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金

账户

D.对于流动资金贷款,贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户

【答案】:B

【解析】:

B项,“专门账户”并不特指《人民币结算账户管理办法》中的“专

用账户”,可以是一般结算户或基本结算户。

15.下列关于内部控制措施的表述,错误的是()。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制

措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作

B.建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务

和事项的权限,并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,

不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全

面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估

【答案】:C

【解析】:

内部控制措施是银行根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风

险控制在可承受度之内。C项,在岗位设置上,商业银行的内部控制

措施要求明确哪些是重要岗位,并制定相应的内部控制要求;对重要

岗位人员实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间不得

轮岗。

16.下列属于银行业消费者权利的是()。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

银行业消费者,是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然

人。其主要权利有:①安全权;②隐私权;③知情权;④自主选择权;

⑤公平交易权;⑥依法求偿权;⑦受教育权;⑧受尊重权;⑨监督权。

17.下列说法中正确的有()。

A.通过分析销售收入/净固定资产比率,可判断公司的固定资产扩张

需求

B.杠杆收购就是并购融资

C.长期投资风险较大,只能由股权性融资来满足

D.在我国,银行可以有选择地为公司并购提供债务融资

E.结合固定资产使用率,银行可以对剩余的固定资产寿命做出一个粗

略的估计

【答案】:A|E

【解析】:

B项,并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易;C项,长期投

资属于一种战略投资,其风险较大,因此,最适当的融资方式是股权

性融资;D项,在发达国家,银行会有选择性地为公司并购或股权收

购等提供债务融资。

18.关于中国银行保险监督管理委员会,下列表述正确的是()。

A.隶属于中国人民银行

B.统一监督管理银行业和保险业

C.金融资产管理公司不属于其监管的范围

D.直接执行货币政策

【答案】:B

【解析】:

中国银行保险监督管理委员会的主要职责是,依照法律法规统一监督

管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和

化解金融风险,保护金融消费者合法权益,维护金融稳定。A项,中

国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位;C项,中国银行

保险监督管理委员会根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产

管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构;D项,中国人民银

行主要专注于货币政策的制定和执行,维护货币的稳定以及对金融市

场进行宏观调控,促进金融市场的繁荣发展。

19.以下关于影响借款需求的因素的表述,正确的是()。

A.红利支付可能导致资本净值的减少

B.商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化

C.季节性销售增长、长期销售增长可能导致流动资产增加

D.流动资产周转率下降可能导致流动资产增加

E,固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

从资产负债表看,季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率

下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能

导致流动负债结构变化;固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长

期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。从利润表来看,

一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生

影响,进而影响到企业的借款需求。

20.下列不属于国内生产总值核算方法的是()。

A.生产法

B.支出法

C.预算法

D.收入法

【答案】:C

【解析】:

在实际核算中,国内生产总值有三种计算方法,即生产法、收入法和

支出法。

21.以下关于间接法从企业净利润出发计算经营活动产生现金流量净

额,说法正确的有()。

A.应扣减未收到现金的应收账款增加

B.应加上未发生现金支付的折旧

C.应加上未销售出去的存货增加

D.应加上未进行现金支付的应付账款增加

E.应扣减未发生现金流出的应付税金

【答案】:A|B|D

【解析】:

间接法,即以利润表中最末一项净利润为出发点,调整影响净利润但

未影响经营活动现金流量的事项:加上没有现金流出的费用,减去没

有现金流入的收入,扣除不属于经营活动的损益,调整经营性应收应

付科目的变动值——减去(加上)应收(应付)科目增加值。

22.进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分

析客户的进货渠道可以从()来考虑。

A.运输方式的选择:是陆路运输还是水路运输,是公路运输还是铁路

运输

B.进货资质的取得:是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节:直接从厂商进货还是从贸易商进货,是二手进货还

是三手进货

D.货品质量:供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近:是国内供货还是国外供货,是本埠供货还是外埠

供货

【答案】:A|B|C|E

【解析】:

供应阶段的核心是进货,信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、

供货稳定性、进货渠道、付款条件。其中,进货渠道分析包括ABCE

四个方面。

23.预收账款属于()。

A.流动资产

B.非流动资产

C.长期负债

D.流动负债

【答案】:D

【解析】:

流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金,是借款人承

担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务,包括短期借款、应付

票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他

应付款和预提费用等。

24.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括()。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

【答案】:A|B|C|D

【解析】:

金融诈骗罪作为类罪,具有许多共性,其基本构造是:主观上均具有

非法占有目的,客观上均遵循下列逻辑顺序:①实施虚构事实、隐瞒

真相等欺骗行为;②使受骗者陷入或者强化认识错误;③受骗者因被

骗而作出行为人期待的财产处分行为;④受骗者或者其他人(被害人)

遭受财产损失。

25.下列关于小额贷款公司的表述,正确的有()。

A.不吸收公众存款

B.可以吸收公众存款

C.有独立的法人财产

D.是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的

E.其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸

收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小

额贷款公司从性质上来说是企业法人,有独立的法人财产,享有法人

财产权,以全部财产对其负债承担民事责任。小额贷款公司的设立主

要是为了引导民间资金流向农村和欠发达地区,改善农村地区和中小

企业金融服务。

26.下列属于金融诈骗罪的有()。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】:C|D|E

【解析】:

金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈

骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩

序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

27.商业银行在对客户供应阶段分析中,错误的是(

A.进货渠道分析可以从四个方面着手:有无中间环节、供货地区的远

近、运输方式的选择、进货资质的取得

B.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质,知名供应商一般

较为可靠

C.付款条件反映了客户的市场地位,如果客户通过预付款或现货交易

采购,说明其资信较高

D.原材料价格除了受市场供求影响外,还取决于进货渠道、客户关系

等多方面因素

【答案】:C

【解析】:

C项,付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品

供不应求或者买方资信不高,供货商大多要求预付货款或现货交易;

反之,供货商则可接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。

28.商业银行风险识别包括()环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

【答案】:A|C

【解析】:

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节:感知风险是通过系统化

的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质;分析风险是深入理解

各种风险内在的风险因素。

29.合同的解除分为()。

A.协议解除

B.法定解除

C.约定解除权

D.自然解除

E.强制解除

【答案】:A|B|C

【解析】:

合同的解除分为:①协议解除,是指当事人协商一致而解除合同;②

约定解除权,是指双方在原合同中约定解除权条款,或另行签订一个

合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权;③法定解除,

是指根据法律规定而解除合同。

30.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产,一般以()

为标准。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】:B

【解析】:

国内生产总值(GDP),是指一国(或地区)所有常住居民在一定时

期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外

国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

31.需要使用银行授信额度的业务有()。

A.贷款

B.支票

C.信用证

D.银行承兑汇票

E.银行保函

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年),适用于规定

期限内的各类授信业务,主要用于解决客户短期的流动资金需要。按

照授信形式不同,可以分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开

立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理

额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

32.分期付款业务的特点包括()。

A.授信金额小

B.时效要求高

C.目标客户集中

D.信用属性强

E.增长速度快

【答案】:A|B|D|E

【解析】:

分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由发卡银行向

商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,并根据持卡

人申请,将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照与

银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授

信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。

33.下列关于托宾q理论的表述,正确的有()。

A.q同投资支出存在正相关关系

B.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

D.托宾q理论也叫“托宾效应”,属于货币政策传导渠道中的资产价

格渠道

E.当q值增大时,企业投资意愿增加

【答案】:A|C|D|E

【解析】:

货币政策的资产价格渠道主要有两种:①基于托宾q理论的“托宾效

应”。②莫迪利安尼的“消费财富效应二q是指企业的市场价值与资

本的重置成本之比,q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取

扩张性货币政策时,货币供应量增加,股票价格上涨,q值增大,企

业愿意增加投资,全社会总产出增加。

34.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行

为进行检查监督?()

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

【答案】:A|C|D

【解析】:

除ACD三项外,中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人

的下列行为进行检查监督:①与中国人民银行特种贷款有关的行为;

②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;

③执行有关外汇管理规定的行为;④执行有关黄金管理规定的行为;

⑤代理中国人民银行经理国库的行为;⑥执行有关清算管理规定的行

为。

35.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外,信

用卡产品的风险主要包括()。

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

【答案】:B|C|D

【解析】:

信用卡风险,就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人

和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有

其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、

欺诈风险外,信用卡产品的风险主要包括:①来自持卡人的风险;②

来自商户的风险;③来自第三方的风险。

36.商业银行确立贷款意向后,业务人员向客户索取的贷款申请资料

中必须包括其财务报表,下列有关收集财务报表的表述中,错误的是

A.新建项目的项目贷款,对于提供财务报表可不作严格要求

B.若担保方式为保证形式,应同时索取保证人的财务报表

C.对经审计和未经审计的财务报表应区别对待

D.只需要向借款人索取上两年经审计的财务报表和近期月报表

【答案】:D

【解析】:

D项,借款人应该提供近三年和最近一期的财务报表。

37.货币供应量是指()。

A.处于流通中的现金量

B.处于流通中的存款量

C.货币需要量

D.处于流通中的现金量和存款量之和

【答案】:D

【解析】:

由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况,因此,

一般所说的货币供应量是指M2oM2=M1+城乡居民储蓄存款+企

业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款,其中,Ml

=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的

信用卡类存款;M0=流通中现金。因此,货币供应量即处于流通中

的现金量和存款量之和。

38.商业银行个人存款业务包括()。

A.个人通知存款

B.定活两便存款

C.活期存款

D.保证金存款

E.教育储蓄存款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

商业银行个人存款业务包括:活期存款、定期存款、定活两便存款、

个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

39.商业银行在贷款审查中,审查借款人、担保人(物)及具体贷款

业务有关资料是否齐备,申报资料及其内容应合法、真实、有效,这

属于()审查。

A.信贷业务政策符合性

B.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性

C.非财务因素

D.借款人主体资格及基本情况

【答案】:B

【解析】:

信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查包括:①借款

人、担保人(物)及具体贷款业务有关资料是否齐备,申报资料及其

内容应合法、真实、有效;②贷款业务内部运作资料是否齐全,是否

按规定程序操作,调查程序和方法是否合规,调查内容是否全面、有

效,调查结论及意见是否合理;③业务是否在本级机构信贷审批授权

内。

40.商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权

限,这属于使用按()进行的信贷授权。

A.受权人

B.行业

C.授信品种

D.客户风险评级

【答案】:B

【解析】:

常用的信贷授权形式划分方式有以下几种:①按受权人划分;②按授

信品种划分;③按行业进行授权;④按客户风险评级授权;⑤按担保

方式授权。其中,按行业进行授权,是根据银行信贷行业投向政策,

对不同的行业分别授予不同的权限,如对产能过剩行业、高耗能、高

污染行业应适当上收审批权限。

41.下列不属于定期存款类型的是()。

A.存本取息

B.定活两便

C.零存整取

D.整存整取

【答案】:B

【解析】:

定期存款类型包括:①整存整取;②零存整取;③整存零取;④存本

取息。除常见的活期存款和定期存款外,还有下列四种存款种类:定

活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

42.商业银行应比照自营贷款管理要求,对非标准化债权类资产投资

采取下列哪些措施?()

A.投前尽职调查

B.风险审查

C.投后风险管理

D.信息筛选

E.资料分类管理

【答案】:A|B|C

【解析】:

商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时,应当确保理财产品

投资与审批流程相分离,比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、

风险审查和投后风险管理,并纳入全行统一的信用风险管理体系。

43.为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求,贷款

人应当设立独立的()。

A.放款执行部门

B.贷款调查部门

C.内部审计部门

D.贷款审查部门

【答案】:A

【解析】:

贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核。其

中,责任部门即放款执行部门。

44.下列解散情形出现时,公司必须进行清算、清理债权债务的是()o

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由

出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

【答案】:A|B|D

【解析】:

根据《公司法》的规定,题中五项均为公司可以解散的情形。公司解

散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,

清理债权债务。

45.下列说法不正确的是()。

A.法律法规是一种约定俗成的说法,具有较为宽泛的涵义,包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】:C

【解析】:

C项是对银行业自律规范的定义;规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

46.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务?()

A.从事同业拆借

B,提供保管箱服务

C.办理国内结算

D.从事银行卡业务

E.发行金融债券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

根据《商业银行法》第三条,商业银行可以经营下列部分或者全部业

务:①吸收公众存款;②发放短期、中期和长期贷款;③办理国内外

结算;④办理票据承兑与贴现;⑤发行金融债券;⑥代理发行、代理

兑付、承销政府债券;⑦买卖政府债券、金融债券;⑧从事同业拆借;

⑨买卖、代理买卖外汇;⑩从事银行卡业务;@提供信用证服务及担

保;⑫(弋理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;⑭经国务

院银行业监督管理机构批准的其他业务。

47.下列各项中,不属于企业经营风险的是()。

A.对一些客户或供应商过分依赖

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.业务性质、经营目标或习惯做法改变

D,企业在多家银行开户

【答案】:D

【解析】:

D项,企业在多家银行开户属于企业与银行往来异常现象,不属于企

业的经营风险。

48.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

【答案】:A

【解析】:

我国将资本监管要求分为四个层次,第二层次为储备资本要求和逆周

期资本要求,其中逆周期资本要求为。〜2.5%,由核心一级资本来满

足。

49.关于逾期贷款的处理,下列表述错误的是()。

A.在催收的同时,对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规

定加收罚息

B.在还本付息日,借款人尚未向银行提交偿还贷款本息的支票或支取

凭条的,并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主

动扣款的,该笔贷款即为逾期贷款

C.贷款逾期后,银行不仅对贷款的本金计收利息,而且对应收未收的

利息也要计收利息,即计复利

D.应收未收的罚息不需要计复利

【答案】:D

【解析】:

贷款逾期后,银行不仅对贷款的本金计收利息,而且对应收未收的利

息也要计收利息,即计复利。在催收的同时,对不能按借款合同约定

期限归还的贷款,应当按规定加罚利息,加罚的利率应在贷款协议中

明确规定;应收未收的罚息也要计复利。

50.从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈

业务并签订合同,该代理属于()。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

【答案】:B

【解析】:

根据《民法总则》第一百六十三条的规定,代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系,主要是为

保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定;委

托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中,甲商业

银行是委托人,业务经理乙是代理人,此种代理属于委托代理。

51.关于速动比率,以下说法不正确的是()。

A.对企业而言,速动比率越高越好,说明企业有极高的资产变现能力

B.速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负

债的能力

C.在计算速动比率时,存货、预付账款、待摊费用不计入速动资产

D.速动比率一般应保持在100%以上

【答案】:A

【解析】:

速动比率是指借款人速动资产与流动负债的比率。速动资产是指易于

立即变现、具有即时支付能力的流动资产,其计算公式为:速动资产

=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。根据经验,一般认为速动

比率为1较为合适。如果速动比率低,说明借款人的短期偿债能力存

在问题;速动比率过高,则又说明借款人拥有过多的速动资产,可能

失去一些有利的投资或获利机会。

52.对于抵押贷款,商业银行要求借款人提供的材料一般应包括()。

A.借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文

件材料

B.抵押人为外商投资企业或股份制企业的,应出具同意提供抵押的董

事会决议和授权书

C.抵押物价值评估报告

D.抵押物权属证明文件

E.抵押物清单

【答案】:B|C|D|E

【解析】:

实务操作中,客户经理要根据不同贷款种类性质收集不同的材料。如

为抵(质)押形式,借款人需提交:①抵(质)押物清单;②抵(质)

押物价值评估报告;③抵(质)押物权属证明文件;④如抵(质)押

人为外商投资企业或股份制企业,应出具同意提供抵(质)押的董事

会决议和授权书。

53.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

【答案】:B

【解析】:

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风

险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;

②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风

险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。

54.银行代理中央银行业务主要包括()。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

【答案】:B|C|E

【解析】:

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担,但由于机

构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行指定或委托商业银行承

担的业务。代理中央银行业务主要包括:代理财政性存款、代理国库、

代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

55.关于我国证券公司柜台市场,下列说法正确的有()。

A.2012年12月,中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基

本原则的基础上,开展柜台市场试点工作

B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易

C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场

D.证券公司柜台市场属于场内交易市场

E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之

外进行的交易提供服务

【答案】:A|B|E

【解析】:

C项,证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交

易场

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