大学生理财现状

大学生理财现状调查研究（安徽师范大学教育科学学院心理学系，安徽芜湖241000）摘要：通过对安徽师范大学大学生进行抽样，从生活费来源、生活费支出、投资理财状况三方面进行调查,得出大学生理财特点:随着社会的发展,其收入来源趋于多元化;多数大学生月均消费在400--800元,呈正态分布;他们的理财行为呈现群体性差异化的特征。并指出目前大学生理财中存在的问题:经济来源单一、消费结构不合理且缺乏理性消费、理财意识和观念有待加强，理财知识匮乏，还存在不少理财误区等。为此,我们对大学生科学理财提出了一些合理建议。关键词：大学生；理财现状；调查收稿日期：2012-03-18作者简介：耿黎晓（1984-），男，安徽淮北人，2010级应用心理学专业硕士研究生，从事社会心理学研究。一、问题的提出大学生理财是一个越来越受到社会重视的研究课题。大学阶段是大学生学习投资理财的黄金时段，同样也是大学生养成正确消费观念和习惯的重要阶段，帮助大学生树立正确的理财观,是引导当代大学生形成正确的价值观、人生观和世界观的有效路径,也是和谐校园构建的重要环节,更是培育出具有创新精神和实践能力的应用型人才的捷径。二、研究被试本文采用分层抽样的调查方法，以安徽师范大学大一至大四的本科学生为被试进行随机抽样，展开此次调查研究。本次调查共发放问卷200份，收回有效问卷187份，回收率为93.5%。在此次的抽样样本中，大一、大二、大三和大四学生比例分别为32.1%、47.6%、10.2％和10.1％；其中男生和女生比例分别为51.3%和48.7%；城市学生比例为25.7％，城镇学生比例为33.7％，农村学生比例为40.6％。三、研究结果（一）当前大学生的收入水平及来源随着我国经济水平的不断发展,当代大学生的收入来源较为多元。从本次调查结果我们可以发现,当前大学生的可支配收入来源主要有以下几个方面，各来源的比例，详见附表1附表1收入来源家庭供给勤工俭学各种投资“三金”其他来源所占比例89.12%8.16%3.67%3.68%0.16%注：“各种投资”：依靠各种投资活动(如股票、自主创业等)获得的收入；“三金”：包括（国家助学贷款、贫困助学金、奖学金）。从调查中我们发现,当前大学生可支配收入总体呈现正态分布（两头小、中间大）的现象。详见附表2附表2可支配费用400元以下400——800元801—1200元1200元以上多占比例14.72%68.48%12.33%4.47%（二）当前大学生支出水平及消费结构在我们的调查中发现,大学生日常消费构成与支出水平与当地经济水平相关显著,不同的消费类型也决定了不同的消费结构，详见附表3附表3可支配费用消费百分比类型百分比400元以下14.72%400—800元68.48%801—1200元12.33%1200元以上4.47%基本生活费72.36%58.62%36.72%28.88%购物消费7.24%12.35%23.25%25.63%知识消费11.48%10.83%7.24%3.75%旅游消费08.37%6.68%8.68%应酬消费01.63%18.46%23.72%通讯消费5.63%4.62%4.42%4.78%网络消费3.28%3.58%3.23%4.56%上述调查数据表明,大学生的消费水平基本符合其可支配费用,也呈现正态分布现象（两头小、中间大）。大学生的人均月消费在400-800元之间,不同消费层次的消费结构差异显著，比如：月消费400元以下的低收入大学生，他们的消费维持在较低水平，每月的费用基本用在生活费上，重视知识消费;月消费400-800元的大学生占绝大多数，他们的家境不算富有，但算得上“小康”，喜爱购物，但理性消费；月消费801-1200元及1200元以上的大学生，他们家境好，消费无顾忌，出手大方，追时尚、逐名牌，炫耀消费，攀比消费，浪费现象严重，在购物，应酬等方面花费过大，而知识消费较少。（三）大学生理财行为的群体性差异特征目前我国不同地区间经济发展不平衡，这使得来自于不同地区、不同家庭、和不同年龄层次的大学生理财状况存在着明显的区别。笔者归纳了以下几种差异类型。1、不同地区、不同家庭背景的大学生间的理财差异由于我国地区间经济发展的不平衡，使得不同地区家庭的收入亦不平衡,这就导致了来自不同地区、有着不同家庭背景的大学生间存在不同的理财观念和消费能力,详见附表4附表4 消费费用不同地区400元以下400-800元800-1200元1200元以上城市6.65%52.36%33.24%7.75%城镇9.36%66.32%19.98%4.34%农村23.77%65.45%10.21%0.57%调查数据表明，城市的大学生不论是生活费用还是日常花费都要比农村学生高很多，但是农村的学生拥有更强的独立性，不需要父母提供生活费的人数比例达到了18.85%，这个比例远远高于城市大学生的7.69%。此外，由于受到家庭的影响，来自不同地区，拥有着不同家庭背景的大学生存在不同的风险偏好，例如，农村的大学生在选择理财产品上相对保守严谨，而城市的大学生则喜欢高风险的理财产品（基金、股票等）。2、不同性别大学生间的理财差异调查显示,不同性别大学生间存在一定的理财差异，详见附表5附表5男女大学生在部分消费项目上的差异（单位：元/月）基本生活费购物消费知识消费旅游消费应酬消费通讯消费网络消费男4391352487071285842女367200257840875333注：旅游消费、知识消费单位为元/学期以上调查数据表明，在消费结构上女生的整体水平低于男生，女生在购物上的消费要高于男生，这源于女生对着装及容貌的过分考究；另外，有55.36%的女生选择假期旅游，这一比例要比男生高，可见旅游消费也已成为女性消费的热门；而网络游戏及人情应酬则是男生消费的重点方面。3、不同年级的大学生间的理财差异在大学生年龄增长的同时，其可支配费用来源、消费结构和理财观念也在悄然变化。刚入学的低年级同学因为不熟悉环境，较少到校外做兼职等活动，因此，他们的经济来源较单一，主要靠家里供给，对家庭的依赖较强。而高年级学生,随着对周围环境的熟悉，以及知识的不断丰富，再加上高年级的课时较少空余时间充裕，使他们有更多的机会去拓宽自己的经济来源渠道。因此，高年级学生的可支配费用来源较比低年级学生更为广泛。四、结论通过调查结果分析发现，大学生理财现状并不理想。（一）经济来源较单一通过调查我们发现，有89·12%的大学生，每月可支配费用是靠父母供给的，只有较少比例的学生是由勤工俭学、依靠各种投资活动、国家“三金”以及其他途径提供。（二）消费结构不合理且非理性消费严重主要表现为：（1）不合理的资金结构安排，人情消费、恋爱消费过大，而学习消费过少；（2）消费不理性，容易被广告或促销蒙蔽双眼，出现非理性消费。（三）大学生个人理财意识和观念有待加强虽然有60%以上的大学生回答自己有开源节流的意识，但他们对理财的认识并不清晰。学校应将应试教育向素质教育转轨，而“财商”教育也应提上日程。（四）理财知识匮乏、存在不少理财误区主要表现在：（1）大学生对理财专业术语和具体操作存在着困惑；（2）个人理财概念不清。调查结果显示，将理财概念等同于投资、赚钱的大学生占33·36%；（3）投资理念不成熟。大学生缺乏对高风险金融产品的认识,甚至有大学生借款炒股；（4）财务意识淡薄,消费缺乏计划。在调查中我们发现,只有8·80%的人会把日常消费记账和制定消费计划；（5）不少大学生价值观扭曲,唯利是图,不惜用违法手段来获取经济收入。五、讨论（一）既要开源更要节流，合理规划每一分钱大学生既要懂得开源，充分利用课余时间做兼职、做家教，有效增加可支配收入，例如学生可以利用课余时间在食堂餐厅打零工，锻炼自己的同时获得了一些收入。更要注意节流，多挣一分，少花一分才不至于财政赤字，入不敷出。学生时代就应该遵循简约的消费原则，吃要吃饱吃好，穿要耐穿保暖，简单实用就好。（二）家长要重视家庭的理财教育大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家长的态度分不开，家长的理财观在潜移默化中影响着其子女的理财态度。家长应多注重提高自己的理财素养，多了解自己孩子在校的消费情况，对子女的合理消费给予一定约束。同时，家长还应给自己孩子灌输正确的消费观念和投资理财理念。（三）加强校园理财环境建设丰富多彩的各类社团活动和校园的理财活动，大学并不缺乏，再加上学校各种投资理财社团的交流，使学校有着相当浓厚的理财氛围。另外，学校还可以利用校园广播、宣传栏在日常生活中营造学生健康理财的舆论氛围。同时，针对学生普及网络的现状，学校可以请理财专家开展