主管培训浪潮计划

WELCOMETOBUSINESSCOMPANY浪潮计划让理性之花盛开浪潮计划财富密码浪潮计划是泛华的内生增长密码当秋月的某天汪春林董事长再提帐户模式时，我的神经如被电击，全身瞬间被点燃。浪潮计划不仅是普益的计划，更是保险自己需要的计划。保险旧模式的动能已经衰竭，新的内生动力一定来自保险之外。浪潮计划的能量远远超过创业制度！泛华明年及未来若干年的实质性增长，浪潮计划必建奇功！未来可以见证。泛华创业制度需要再往前推进一步。不仅仅团队私有制，还需要客户私有制。不仅仅孤儿保单续期利益递归制，还需要客户所有权递归。帮所有家庭实现财务自由！我们要让代理人参与客户的财富积累过程，分享客户财富增长的成果。我们要让泛华成为代理人的创业乐园。我们要让理财师成为终生职业，让泛华成为代理人漂泊的最后一站。公募定投组合基金与股市低迷为王者诞生提供了难得的武装和天象。二十年来，我们一直在学习平安，今天我们终于可以走出一条属于自己的路。泛华幸哉，十年前的布局终成正果。时不我待，千亿前面，只缺一次资本市场的疯狂！《增长的密码》胡义南先生2018年11月21日浪潮计划财富密码浪潮计划是泛华的内生增长密码序号年份寿险（万）创新（万）12013年655298822014年12851807932015年23933598342016年78826247752017年1520111605662018年1013094451烟台寿险与创新132PART1资管新规重塑市场PART2浪潮计划财富密码PART3金牛计划强势登场PART

1资管新规重塑市场资管新规市场影响无风不起浪Lidestlaborumdolorumesfugatsuntras.金融去杠杆，意味着资产泡沫庞氏游戏的终结，中国特色“非标固收产品”逐步退出！01固收类产品：“固收”之惑绝大部分投资人偏好固收类产品大致基于以下三点：结构简单，易于理解长期刚兑，形象较好风险偏好，“高度”契合可是，理想是丰满的，现实是骨感的，市面上的“固收类产品”真的有那么坚固吗？理想

现实

01固收类产品：“固收”之惑数据来源：普益财富，网贷天眼今年爆发两次大规模网贷爆雷事件，2014年以来累计问题平台数高达4802家01固收类产品：“固收”之惑值得一提的是，之前金交所通过会员制方式将其私募产品包装为20万、10万元甚至5万也可以认购的融资计划、定向理财计划面向公众募集资金，上述意见下发后，此类产品将逐渐消失。4月出台《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知(整治办函[2018]29号)》再次将地方金交所推上了舆论风口根据“29号文”，金交所线上主营的定向债务融资、收益权转让(保理、票据、应收账款)、定向委托投资等都将受到限制日前证监会清理整顿各类交易场所部级联席会议办公室印发《关于妥善处置地方交易场所遗留问题和风险的意见》重申金交所风险隐患处置问题，对金交所业务许可和产品销售做出规定，同时明确金交所投资者适当性标准不得低于资管新规规定。交易所的应对：01固收类产品：“固收”之惑也许大家认为以上两种是金融创新产品，不是正统的固收业务。那作为最正统的固收业务——债券，目前情况如何呢？2018年，强监管给信用债发行带来约束，企业融资环境趋紧，信用风险持续走高，违约不断。若经济下行持续，资产质量恶化超预期，信用债违约风险还有进一步加大的可能。数据来源：普益财富，Wind数据库图表：信用债月度违约事件逐年增多经济现状：消费和投资持续走低，宏观经济困难数据来源：普益财富，Choice数据图1：GDP增速回落，经济下行承压监管思路在转变—资管新规对泛资管行业的影响资料来源：法询金融政策监管趋严：打破刚兑禁资金池禁期限错配去通道、去杠杆产品净值化打破刚兑，银行理财产品净值化资料来源：普益财富，人民银行《商业银行理财子公司管理办法》发布12月2日晚间，银保监会发布公告，公告称：自公告公布之日起施行，在公募理财产品投资股票和销售起点方面，在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上，进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票，参照其他资管产品的监管规定，不再在《理财子公司管理办法》中设置理财产品销售起点。存款类机构发生刚性兑付的银监会和人民银行按照存款业务予以规范足额补缴存款准备金和存款保险基金予以适当处罚非存款类机构发生刚性兑付的相关金融监督管理部门进行纠正，并实施罚款等行政处罚未予纠正罚款的由人民银行纠正并追缴罚款最低罚款标准为漏缴金额相应的2倍利益对价资管新规重塑市场“商业银行理财子公司”的前身是商业银行的理财业务部门，现在要脱离商业银行内设部门，变为商业银行独立子公司开展业务，这个子公司就是理财子公司第一个背景是：理财子公司法人开展理财业务，有利于银行将表外理财业务的风险和表内业务的风险隔离开来，逐步打破刚兑，回归资管本源第二个背景是：《资管新规》要求“主营业务不包括资管业务的金融机构应当设立子公司开展资管业务”；《理财新规》要求：“商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务”。可见商业银行设立理财子公司的立法时机已经成熟资管新规重塑市场重罚1.5亿！银保监会一口气开出10张大罚单：浙商、民生、中信、光大等6银行中招！资管新规重塑市场重罚1.5亿！银保监会一口气开出10张大罚单：浙商、民生、中信、光大等6银行中招！分家之前就已经不能承诺、履行刚兑了！分家之后呢？资管新规重塑市场中国理财类固收产品主导市场的时代结束！净值类产品主宰市场！波动≠本金风险！也是赚钱的机会！中长期持有，收益率与时间的复利。无风不起浪当上帝关了这扇门，一定会为你打开另一扇门泛华与普益：两个独立的法人公司，这是金融监管的要求；保险和基金的产品组合，是保障与增值的资产配置，攻守平衡，相得益彰！从这个角度理解，二者是统一的共同体！以泛华增信的模式开展理财业务，在“打破刚兑”的趋势下无以为继。我们需要一个计划：让客户理解合理的承担风险是获取超额收益的前提，让客户理解短期波动风险并不可怕；我们需要一个计划让上百万的客户躺赚“丰厚的回报‘；浪潮计划正是因此而生。战略机遇之天时A股目前处于历史估值底部区域。“基金女王”王鸿嫔的启发：十几年前，在上证指数998点的时点募集上投摩根阿尔法基金，最终募集了7亿元。上投摩根最初的投资者教育活动叫“致富100”，无疑开基金行业风气之先。经统计，“致富100”2005年办了100场，2006年办了将近200场，2007年也办了200多场，活动的规模也在不断扩大，场地由当初的几十人换成了几百人甚至上千人。2007年4月，上投摩根内需动力基金发行，限售100亿份，而申购资金超过900亿，创下业内之最。战略机遇之天时市场的必然规律：熊牛转化创造十倍奇迹！管理千亿基金组合！战略机遇之地利截至2016年底，我国60岁及以上的人口已经达到2.3亿，占总人口比例16.7%，是世界上唯一一个老年人口超过2亿的国家。更为惊人的是，预计到2053年我国老年人口将达到峰值4.87亿；另一方面，我国整个养老金体系仅占GDP规模的10.6%，不要说远远不及欧洲、澳大利亚这些高福利国家，与美国的120%和日本、韩国、香港的30％－40%相比，也薄弱不少。一个国家的养老金体系包含以下三个支柱：基本养老保险（政府）企业年金/职业年金（企业）个人养老账户（养老保险/养老基金）中国养老金缺口大体系

财经频道战略机遇之地利2018年2月11日，证监会正式发布《养老目标证券投资基金指引(试行)，并自公布之日起施行。2018年4月11日，财政部、国税总局、人社部、银保监会和证监会五部委联合发文：《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，标志着中国版养老金税收优惠政策试点正式亮相。从今年5月1日起，上海、江苏（仅苏州工业园）、福建（含厦门市）三省市率先试点养老税延保险产品，另外公募基金的养老产品政策也将在今年推出。8月，首批14只养老目标基金获证监会批准发行。

财经频道战略机遇之地利税收递延政策的刚性驱动力，做20万亿养老账户的“开发商”！未来十年，20万亿：按照中金研究所静态测算下中国补充养老保障的规模45万亿元计算，则第三支柱养老保障的规模可从当前的2.5万亿元增至23万亿元，十年增长近十倍的规模养老公募基金养老商业保险20万亿养老金借助国家建设第三养老支柱体系的政策东风，在未来三年内，普益规划不少于十亿营销投入，完成联结百万中产家庭个人养老账户，千亿公募基金销售顾问平台的战略性计划。其战略意义：于泛华：帮助保险营销员参与客户财富积累进程，分享客户长期价值增长，成为行业最高收入代表，助力泛华核心战略升级。于普益：助力普益成为国内中产家庭首选财富管理品牌，为普益管理百万中产家庭，万亿资管规模奠定基础。做中国的LPL。浪潮计划的定义战略机遇之地利LPLFinancial是全美最大的独立经纪商*，顶级RIA保管人，以及领先的退休计划独立顾问，为14,000多名财务顾问和约700家金融机构提供专有技术，经纪和投资顾问服务的综合平台。LPL通过与独立财务顾问，注册投资顾问（RIA）以及金融机构及其财务代表的业务关系，提供技术，经纪和投资咨询服务。LPL为这些客户提供广泛的金融产品和服务，以支持他们为零售投资者提供财务咨询和经纪服务。财务顾问和机构是其唯一的客户。2017年，年利润2.38亿美元，当前市值约50亿美元。

财经频道资管新规重塑市场净值投资公募基金私募基金股票期货1000元起投风险低、中、高100万起投风险中、高100股起投风险高5%-20%保证金风险高PART

2浪潮计划财富密码公募基金：大众最好的理财工具浪潮计划实质浪潮计划财富密码公募基金：大众最好的理财工具公募基金1000元起投，适合大众。公募基金是我们国家金融市场里监管最严格的投资工具，没有之一。公募基金三大基础制度：组合投资、强制托管、强制信息披露。公募基金的交易制度：未知价法、每日一价、只有一个交易对手。运作规范流动性好交易机制的优势工具性强超过5000只，品类齐全，品种丰富。浪潮计划财富密码自2014年开始，公募基金持有人每年都以亿户的级别在增加。浪潮计划财富密码基金业绩曲线与投资者投资业绩曲线的差异基金定投、长期持有；基民“追涨杀跌”。1998年-2017年二十年间上证指数与偏股型基金收益数据与基民收益上证综指（7.70%）、偏股型基金（16.5%）、投资者收益（-3%~3%）基金挣钱！基民不挣钱？浪潮计划财富密码公募基金二十周年行业数据公募基金数量超5000只，管理资产规模超13万亿元（截至2018.10）年化业绩：16.5%（偏股型）、7.2%（债券型)（截至2017.12）行业服务客户：6亿人，累计向持有人分红约1.7万亿元公募基金管理人已发展至123家，基金经理1722位，基金销售机构超过400家数据：截至2017.12.31浪潮计划财富密码中证股票型基金指数（Wind.H11021）和中证债券型基金指数（Wind.H11023）（数据来源于：Wind）中证股票型基金指数和中证债券型基金指数，买入股票基金持有1年、5年、8年的平均收益分别为21.78%、106.31%、138.82%，显著高于持有债券基金的平均收益。

持有股票基金1年获得正收益的概率为67%，而持有5年获得正收益的概率达到90%左右，持有8年获得正收益的概率达到100%，拉长持有期限后，股票型基金的“安全性”明显提升。浪潮计划财富密码上证指数从1990年12月19日以95.79开盘，到2018年11月14日收盘2632.24，28年上涨27.48倍，且明显处于上升趋势当中。目前从趋势上看，又到了历史性的买入区间。上证指数历史月线图，目前处于趋势下轨，绝对低估值区间

上证历史月线图，目前处于趋势下轨，绝对低估值区间02公募基金—个投资实例广发稳健增长混合（270002），2004年7月26日成立，投资者买入50000元，截至2018年12月6日，账户中该笔投资的市值是406425元，累计收益率714.07%浪潮计划财富密码最低点买入，可遇不可求！基金定投是低迷市场中的最佳投资工具！浪潮计划财富密码基金定投在固定的时间（如每月17号）以固定的金额（如1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

基金定投的误区误区：等市场明朗时再进场（对于个人投资者而言）很多投资者想在底部出现、或者市场明朗时才开始进场投资；而实际上市场永远没有看明朗的时候，站在现在看过去的K线图，市场总是很明朗的。市场中，当你看明白时，机会已经过去了。

基金定投的二大优势分批投资，摊低成本，降低风险长期投资，复利增长，积少成多04基金定投的一大优势：摊低成本一个极端的例子：每月1000元的定投，未来半年内大幅下跌单位净值申购金额（元）获得份额第1期2.001000500第2期1.801000556第3期1.601000625第4期1.401000714第5期1.201000833第6期1.0010001000合计60004228盈亏点：6000/4228=1.419元（只需等待标的净值涨回1.419元即可盈亏平衡）基金定投的三大经验经验一:越早投资，效果越好投资期间每月定投投入总资金持有到65岁时市值35岁→45岁100012万67.21万25岁→35岁100012万132.22万（假定年收益7％年复利）种一棵树最好的时间是十年前，而后是现在！浪潮计划财富密码经验二:金额越大，见效越快投资期间每月定投投入总资金持有到65岁时市值35岁→45岁10000120万672.18万25岁→35岁10000120万1322.29万（假定年收益7％年复利）

基金定投的积少成多优势每年1.2万8%10%12%15%20%25%30%10年1921242837506611年2224283446648812年25283240578111613年283238477010315214年313744568513020015年3542506610416526116年3947577712620734117年4454669015326044518年49607510518432758019年54688512222341075520年59769714126951498321年6584110164324645128022年7294124190390807166523年791051412204701010216624年871171592545651265281725年9513017929468015823664

年投资1.2万元复利收益计算表(单位：万元)每月投资1000元，假设年投资回报率10％，23年后您就是百万富翁！浪潮计划财富密码经验三：弱市中不能停止基金定投基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的筹码，在熊市获取较多的筹码，从而最终实现摊平成本，获取平均收益。基金定投诀窍：让获利的筹码尽可能增多。（在低位收集足够多的筹码）熊市才是定投的好时候如投资者在2012、2013两年熊市中积累到了足够多的廉价筹码，那在2014年末到2015年则可获取丰厚的回报2016.02.05-至今低位积累筹码低位筹码积累是定投获利关键2012.01.04-2014.11.19低位积累筹码熊市才是定投的好时候成本低，有利于收集低成本的筹码，在下次市场上涨时，获利更多。熊市定投有利于长期目标的实现。47ThirdRound：定投VS一次性投资假如投资者手中有一笔固定投资基金组合的资金，然后在三个不同情境（不同的市场历史状态）采用两种投资方式：一是一次性投资，蓝色线代表；二是按月定投，用红线代表，我们来看看两者的收益对比是如何。模拟场景一：熊市探底2001/6/27~2004/4/1结论：按月定投最终收益超越一次性投资32.95%定投对比一次性投资的优势48模拟场景二：3年长牛2004/4/1~2007/10/16结论：按月定投最终收益超越一次性投资46.82%定投对比一次性投资的优势49模拟场景三：长期下跌2007/10/16~2009/8/4结论：按月定投最终收益超越一次性投资67.1