2024年度担保行业基础培训课件

REPORTCATALOGDATEANALYSISSUMMARYRESUME担保行业基础培训课件12024/2/3目录CONTENTSREPORT担保行业概述担保业务种类与特点担保业务流程与操作规范担保风险识别与评估担保机构内部控制与合规管理担保行业监管政策与法规解读22024/2/301担保行业概述REPORT32024/2/3担保定义担保是指在经济和金融活动中，由担保人按照合同约定，为债务人向债权人提供保证，当债务人不履行债务时，由担保人按照约定履行债务或者承担责任的行为。担保功能担保的主要功能是增信和分散风险。通过担保，可以提高债务人的信用等级，降低债权人的风险，促进资金融通和商品流通。担保定义与功能42024/2/3

担保行业发展历程起步阶段担保行业在初期主要以政府出资为主，成立政策性担保机构，为中小企业提供融资担保服务。发展阶段随着市场经济的发展，担保行业逐渐壮大，出现了商业性担保机构、互助性担保机构等多种形式，担保品种和业务范围也不断扩大。规范阶段近年来，国家和地方政府陆续出台了一系列政策法规，对担保行业进行规范和管理，促进行业健康发展。52024/2/3竞争格局担保行业市场竞争激烈，机构数量众多，但实力参差不齐。政策性担保机构、商业性担保机构和互助性担保机构各具特色，优势互补。市场规模随着经济的发展和金融市场的繁荣，担保行业市场规模不断扩大，成为金融市场的重要组成部分。业务创新担保行业在业务创新方面不断取得突破，如开展工程担保、履约担保等非融资性担保业务，以及探索互联网+担保等新型业务模式。担保行业市场现状62024/2/3政策支持市场化运作风险管理国际化发展担保行业未来趋势未来，国家和地方政府将继续加大对担保行业的政策支持力度，推动行业健康发展。担保行业将更加注重风险管理，完善内部控制和风险防范机制，提高抗风险能力。担保行业将进一步市场化运作，引入社会资本和民间资本，增强行业实力和活力。随着中国经济的全球化和金融市场的开放，担保行业将积极拓展国际市场，参与国际竞争与合作。72024/2/302担保业务种类与特点REPORT82024/2/3为个人提供贷款时的信用增进服务，包括房贷、车贷、消费贷等。个人贷款担保企业贷款担保贷款担保流程为企业提供贷款时的信用增进服务，帮助企业获得银行贷款，促进企业发展。包括申请、审核、签订合同、放款等环节，担保机构在其中起到信用增进和风险管理的作用。030201贷款担保业务92024/2/3为工程项目的履约提供担保服务，确保工程按照合同约定完成。工程履约担保为贸易合同的履约提供担保服务，促进贸易双方诚信合作。贸易履约担保通过担保机构的介入，提高合同双方的履约意识，降低违约风险。履约担保的作用履约担保业务102024/2/3为法院诉讼保全提供担保服务，保障当事人的合法权益。诉讼保全担保为法院执行判决、裁定等提供担保服务，确保执行程序的顺利进行。执行担保通过担保机构的参与，提高司法程序的效率和公正性，维护社会稳定。司法担保的意义司法担保业务112024/2/3融资租赁担保为融资租赁业务提供担保服务，促进融资租赁行业的发展。票据承兑担保为票据承兑业务提供担保服务，提高票据的信用等级和流通性。其他创新型担保业务根据市场需求和担保机构的风险承受能力，开发创新型担保业务，满足客户的多样化需求。其他担保业务122024/2/303担保业务流程与操作规范REPORT132024/2/3123核实客户身份、经营资质及信用状况等。客户基本资格审核向客户介绍担保产品、业务流程及相关政策。担保业务咨询收集客户基础资料，填写担保业务申请表。受理客户申请客户申请与受理142024/2/303审批决策根据调查结果，按照公司政策和程序进行审批。01客户资料真实性核查对客户提供的资料进行核实、比对和验证。02担保项目评估评估担保项目的合法性、可行性及风险程度。担保调查与审批152024/2/3合同条款协商合同签订担保费用收取合同执行监督担保合同签订与执行01020304与客户协商担保合同的具体条款和条件。双方达成一致后，正式签订担保合同。按照合同约定，收取相应的担保费用。监督担保合同的履行情况，确保双方按约履行。162024/2/3担保代偿与追偿当客户无法按期履行债务时，触发代偿条件。按照合同约定，进行代偿操作，保障债权人权益。代偿后，启动追偿程序，向客户追偿代偿款项。采取法律手段、资产处置等方式进行追偿。代偿条件触发代偿操作执行追偿启动追偿手段与措施172024/2/304担保风险识别与评估REPORT182024/2/3包括历史借款记录、还款情况、逾期次数等。借款人信用记录分析了解借款人所属行业、市场地位、盈利能力等。借款人经营状况评估对财务报表进行详细分析，识别潜在财务风险。借款人财务状况审查评估担保物价值、担保方式及担保人的信用状况。担保措施分析信用风险识别与评估192024/2/3了解借款人所处行业的发展趋势、市场容量等。行业市场分析区域经济状况评估利率及汇率风险分析竞争对手分析分析借款人所在地区的经济环境、政策因素等。关注市场利率及汇率波动对担保业务的影响。了解同行业内其他担保公司的业务状况及风险水平。市场风险识别与评估202024/2/3对担保业务流程进行全面梳理，识别潜在操作风险点。业务流程梳理检查公司内部控制制度的完善程度及执行情况。内部控制体系评估关注员工业务素质、风险意识及培训情况。员工素质与培训确保信息系统稳定运行，防止数据泄露等风险。信息系统安全评估操作风险识别与评估212024/2/3法律法规遵守情况审查确保公司业务符合相关法律法规要求。合同文本审查对担保合同进行全面审查，防范法律漏洞。法律纠纷处理关注公司历史法律纠纷案件，评估潜在法律风险。法律顾问制度建立建立健全法律顾问制度，提高法律风险防范能力。法律风险识别与评估222024/2/305担保机构内部控制与合规管理REPORT232024/2/3确立内部控制目标和原则01明确担保机构内部控制的目标，如确保资产安全完整、提供真实财务数据、促进合规经营等，并遵循全面性、重要性、制衡性、适应性等原则。构建内部控制框架02建立包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等要素的内部控制框架。制定内部控制措施03针对担保业务各流程环节，制定具体可操作的内部控制措施，如授权审批、职责分离、会计系统控制等。内部控制体系建设242024/2/3制定担保机构合规管理制度，明确合规管理组织架构、职责权限、合规审查等要求。合规管理制度建设建立合规风险识别机制，对担保业务涉及的法律法规、监管政策等进行持续跟踪和更新，及时识别和评估合规风险。合规风险识别与评估加强员工合规培训，提高全员合规意识，并通过内部宣传栏、网站等渠道宣传合规理念和文化。合规培训与宣传合规管理制度完善252024/2/3建立内部审计制度，明确内部审计机构设置、人员配备、审计程序等要求。内部审计制度建设定期对担保机构内部控制的有效性进行全面审计，及时发现和纠正内部控制缺陷。定期开展内部审计与监管部门保持密切沟通，配合开展现场检查和非现场监管工作，及时报告重大风险事项。加强外部监管沟通内部审计与监督检查262024/2/3担保业务风险管理针对担保业务特点，制定具体风险管理措施，如客户信用评级、担保额度控制、反担保措施落实等。重大风险报告与应对建立重大风险报告制度，对发现的重大风险事项进行及时报告和应对，防止风险扩散和蔓延。风险防范机制建设建立风险防范机制，包括风险预警、风险处置等方面，确保对各类风险进行及时有效防范。风险防范措施落实272024/2/306担保行业监管政策与法规解读REPORT282024/2/3监管政策概述及演变历程初始监管政策以风险防范为核心，建立担保行业基本规范。政策调整与完善根据市场变化及行业发展需求，不断调整和优化监管政策。近期监管重点强调担保机构风险管理、内部控制及合规经营等方面。292024/2/3部门规章由银保监会等监管部门发布，对担保业务进行具体规范。规范性文件包括行业自律组织制定的相关准则、指引等，对担保业务提供操作指导。法律法规包括《担保法》、《物权法》等，明确担保业务基本法律框架。监管法规体系梳理及解读302024/2/3担保机构应建立完善的风险管理体系，加强风险评估和监测。风险管理问题担保机构应强化内部控制机制，确保业务合规、稳健发展。内部控制问题担保机构应严格遵守法律法规和监管要求，规范业务操作。合规经营问题监管重点问题及应对措施312024/2/3未来监管将更加注重担保