2024年高等教育经济类自考-00074中央银行概论历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年高等教育经济类自考-00074中央银行概论历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.试述金融监管的主要内容。 2.公开市场业务的直接作用效果表现哪些方面？3.中国人民银行要给予短期贷款的政策性银行是（）A、中国银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国农业银行4.以下不属于金融统计基本原则的是（）A、客观性B、科学性C、保密性D、连续性5.试论述我国国际储备和管理的基本状况及今后的发展方向。6.试比较分析一般性货币政策工具的优缺点。7.中央银行可以在一级市场和二级市场买卖证券。8.初创期中央银行的特点是什么？9.在中央银行的统计信息体系中，主要包括金融统计和经济调查统计，其中金融统计处于核心位置，是中央银行调查统计活动的最主要内容。10.中央银行的职能是由中央银行的（）决定的。A、性质B、作用C、地位D、特点11.狭义上讲公开市场政策主要指（）A、政府债券B、公司债券C、银行承兑票据D、外汇黄金12.国际储备资产就是中央银行所持有的外国货币。13.国际收支反映了哪些方面的资金转移？14.简述我国中央银行货币发行的程序。15.存款准备金政策直接调控全社会货币量。16.影响货币政策外在时滞的因素有哪些？17.中央银行货币政策的最终目标有哪些？18.规范化的货币政策传导机制就具有哪些特点？ 19.简述中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同。20.中央银行通过公开市场操作买入证券，会使（）A、基础货币数量减少B、货币供应增加C、经济紧缩D、商业银行创造信用的能力减弱21.以下属于中央银行的其他存款的是（）A、非银行金融机构存款B、国库存款C、特种存款D、特定机构和私人部门存款E、外国存款22.简述中央银行相对独立性的主要内容。23.以下票据在我国目前禁止流通的有（）A、银行汇票B、商业汇票C、银行本票D、商业本票24.中国人民银行依据法律规定可以办理的存款业务主要有（）A、政府存款B、金融机构存款C、特定机构存款D、储蓄存款E、个人住房公积金存款25.选择中间目标和操作目标的标准是什么？第2卷一.参考题库(共25题)1.中央银行的资金来源由哪些部分组成？2.存款保险制度的主要内容有哪些？3.货币供给量等于（）A、商业银行准备金-流通中现金B、流通中现金-商业银行准备金C、流通中现金+商业银行准备金D、流通中货币+商业银行存款4.为什么中央银行要求保持相对的独立性？5.简述存款准备金率变动对商业银行的作用。6.2009年，CHIPS开始采用实时净额结算模式。7.欧洲中央银行的资本中，各成员国认缴的份额的确定是根据各国人口在欧盟中所占的比重及（）A、人均收入B、各国的GDPC、各国的国民收入D、各国的GNP8.个人或家庭货币需求主要取决于哪些因素？9.金融体系稳定的经常性监管主要依赖的三根支柱是（）A、单个银行的监管、系统稳定的监管和金融基础设施的监管B、银行的监管、证券机构的监管、保险机构的监管C、市场准人的监管、市场退出的监管、业务经营的监管D、资本充足率的监管、业务范围的监管、流动性的监管10.反映居民与非居民之间发生的货物与服务交易、各种转移及其他金融交易等的统计，称为（）A、国际收支统计B、信贷收支统计C、货币市场统计D、资金流量统计11.中央银行对再贴现政策的使用能够掌握极大的主动性。12.吸收存款准备金是中央银行的（）A、资产业务B、资本业务C、负债业务D、监管业务13.集中管理商业银行的存款准备金是中央银行发挥（）A、政府的银行的职能B、发行的银行的职能C、监管的银行的职能D、银行的银行的职能14.犯罪洗钱活动的目的在于“隐瞒或掩饰”（）A、犯罪活动B、犯罪分子C、犯罪收益D、犯罪动机15.再贴现率可视为一种（）A、浮动利率B、市场利率C、官定利率D、优惠利率16.发行库17.中央银行的存款原则是（）A、存款自由B、取款自由C、存款有息为存款人保密D、根据一国金融法规，具有一定强制性18.中央银行的窗口指导不具有强制性效力。19.再贴现业务属于人民银行的（）A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、资本业务20.信托产生和发展的基础是（）。A、商业经济的发展B、银行业的发展C、设备投资的需要D、信托投资机构的发展21.金融创新22.中央银行资本结构 23.稳定物价是（）A、冻结物价B、使物价长期停滞在一个水平上C、使波动限定在一定范围内D、物价的自然波动24.中央银行法和商业银行法的不同表现在（）A、目的不同B、调整范围不同C、调整的金融法律关系主体的地位不同D、对经济运行的影响方式不同E、商业银行法不属于金融基本法25.试述货币政策时滞对货币政策有效性的影响。第3卷一.参考题库(共25题)1.中央银行的最高权力通常集中于（）A、理事会或执行局B、总裁C、行长D、总理2.下列属于早期金融监管主要内容的是（）A、促进金融业有序进行B、推动经济发展C、约束债务人行为D、确保金融主体和业务的公平竞争3.中央银行货币发行的原则有（）A、垄断发行原则B、信用保证原则C、经济发行原则D、计划发行原则E、弹性原则4.信用分配属于（）A、一般性货币政策工具B、选择性货币政策工具C、直接信用控制D、间接信用控制5.补充性工具有哪些？6.中国人民银行的调节职能表现在哪些方面？ 7.美国中央银行法律制度始于（）A、英国英格兰银行的实践B、美国第一银行的实践C、德意志联邦银行的实践D、日本银行的实践8.中央银行的最高权力机构是（）A、董事会B、理事会C、股东大会D、监事会9.再贴现利率常被称为“惩罚性利率”。10.投机性货币需求 11.衡量外债偿债能力的主要指标有哪些？12.作为经济领域的犯罪行为，洗钱具有的新特点包括（）A、大宗化B、智能化C、国际化D、复杂化E、专业化和延伸化13.货币政策的最终目标14.中央银行发行债券筹资的主要对象是（）A、国外金融机构B、国内金融机构C、国外工商企业D、国内工商企业15.外国商业银行的名称是不一样的，在英国叫做（）。A、政策性银行B、清算银行C、借贷银行D、普通银行16.准中央银行制度 17.试述我国中央银行的存款准备金制度、存在问题及解决办法。 18.如何认识中央银行的相对独立性？19.国际收支的静态平衡以若干年为周期；国际收支的动态平衡以一年为周期。20.外汇21.试比较交易方程式与剑桥方程式的异同。22.影响货币需求的主要因素有哪些？23.长期资本24.影响外汇储备规模的因素是什么？25.我国货币供应量的层次划分是什么内容？第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案: （1）预防性管理 ①登记注册管理： A.资本充足标准，一般要求超过该国银行法规定的最低资本额，不同类型的金融业机构 最低资本额不同； B.一般要求股份公司的形式，有一些国家法律明确规定禁止设立个人独资银行，但不排 除国营、集体合作等形式；c.健全的、有专业管理经验的经营管理者； D.有利于公众利益和竞争； E.要求申请注册的机构经理人员至少有两人是全日负责工作，即所谓“四只眼原则”； F.银行登记注册后的营业期间，最初是有限的或无限的，但目前一般是无限的，只要管 理当局不吊销营业执照就一直有效。 ②资本充足条件：基本资本比率、总资产与资本的比率、资本与存款负债的比率、资本与风险资产的比率、坏账准备金与贷款总额的比率、综合性资本充足条件。 ③清偿能力管制：流动性管制。 ④银行业务活动的限制。 ⑤对单一贷款的管制。 ⑥对与银行有关人员贷款的限制。 ⑦外汇风险管理。 ⑧管理评价。 ⑨贷款的国家风险。 （2）存款保险制度 （3）紧急援助2.参考答案: ①中央银行在公开市场上买进有价证券，实际上是向社会注入基础货币，增加商业银行的准备金，增加其创造信用、增加货币供应量的能力，从而刺激经济的发展；反之，则缩减社会需求。 ②影响证券价格及其收益。中央银行大量购进某种债券，通常会引起该债券的价格上涨，实际收益率上升；反之相反。另外，中央银行的公开市场活动还会影响到市场的预期，进而影响到证券价格未来的动向。 ③对利率水平及利率结构产生影响。中央银行买卖债券，实际上是向社会注入货币或回 笼货币，使货币供应量发生变化，由此引起市场利率的波动；此外，中央银行在公开市场上买卖不同期限的证券，可以直接改变公众对不同期限证券的需求额，使利率结构发生变化。3.参考答案:C4.参考答案:D5.参考答案:（1）我国国际储备的构成：我国的国际储备由黄金储备、外汇储备、在基金组织的储备头寸和基金组织分配的特别提款权余额四部分组成。其中，最主要的是外汇储备，因而我国国际储备管理的主要内容是外汇储备管理。（2）我国外汇储备的管理：我国外汇储备管理体制的改革与我国的金融体制、外贸体制和外汇管理体制的改革同步配套进行，按照逐步建立我国社会主义市场经济体制的要求，国家外汇储备管理体制改革将从以下几个方面入手： ①将国家外汇储备逐步与国际收支中经常项目收支的直接差额挂钩，建立国家外汇储备基金。②尽可能避免直接动用储备来调整进出口的不平衡。在人民币实现浮动汇率机制以后， 国家对国际收支的调节，应主要通过人民币汇率水平的变动来实现，发挥汇率对国际收支的调节作用。③中央银行可以从国家国际储备中拨出一笔外汇与黄金建立外汇平准基金，通过直接参与外汇市场买卖发挥干预市场和调控经济的职能，充分发挥外汇储备的干预资产作用。④应该进一步明确国家外汇储备的所有权和经营权。根据外汇储备的性质和国际上的一般惯例，我国的外汇储备属于国家，应归财政部所有。可以由国家委托中央银行具体经营管理。⑤建立统一完善的国内外汇清算系统，保证国家的对外支付及国际结算。（3）我国外汇储备资产的运用和摆布：从外汇管理的角度出发，外汇储备资产除了考虑安全性以外，还应兼顾流动性和盈利性两个方面。从流动性看，应将储备资产存放于国外银行的活期账户上，但活期存款账户一般不付利息或付息少，达不到盈利性要求；如果从盈利性角度看，最好将储备资产动用在收益较高的投资上，而这样流动性就差了。因此，储备资产的流动性和盈利性之间就有一个优化组合问题。为此，应做好以下工作：①做好对国际金融市场的分析和预测，研究证券投资方法、变现能力和期限长短等；②根据统计资料确定本国储备的流动性要求，以及根据经济、外贸的发展加以修正。③制定投资方案。对各种投资的对象、期限、币种和利率加以分析比较，选择兼顾流动性和盈利性的最优方案。④对外汇储备资产管理工作进行有效的监督和检查，随时调整储备构成变化后的政策措施。6.参考答案:（1）再贴现业务：①优点：有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。②缺点：A.主动权在商业银行，而不在中央银行，这就限制了中央银行的主动性；B.再贴现率的调节作用有限；C.货币政策可能在繁荣时期“火上加油”，而在萧条时期“雪上加霜”。（2）公开市场操作①优点：A.中央银行能及时运用公开市场操作，买卖任意规模的有价证券，从而精确地控制银行体系的准备金和基础货币，使之达到合理的水平。B.公开市场操作没有“告示效应”，不会引起社会公众对货币政策意向的误解，因而，也不会造成经济的不必要紊乱。C.中央银行进行公开市场操作，不决定其它证券的收益率或利率，因而不会直接影响银行的收益。d.公开市场操作可以普遍运用，广泛地影响社会经济活动。②缺点：A.中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；B.要有一个发达、完善和全国性的金融市场，证券种类齐全且达到一定规模；C.必须有其它政策工具的配合；d.收效缓慢。（3）存款准备金①优点：A.中央银行具有完全的自主权，是三大货币政策工具中最容易实施的手段；B.存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其它金融机构都必须立即执行；C.准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。②缺点：A.作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，中央银行因此有将准备率固定化的倾向；B.其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。7.参考答案:错误8.参考答案: ①早期中央银行，都是从商业银行逐渐演变而来； ②初期的中央银行仍然保留了商业银行职能与营利功能； ③货币发行权的逐步垄断； ④初期的中央银行先是发行银行与政府的银行； ⑤早期中央银行对金融业的管理与控制是不完备的。9.参考答案:正确10.参考答案:A11.参考答案:A12.参考答案:错误13.参考答案: ①一国与他国之间商品、劳务和收益等的交易； ②该国所持有的货币黄金、特别提款权以及对他国债权、债务的所有权关系的变化和其他变化； ③不要求偿还的单方转移，以及从会计学的角度出发，用来平衡某些不能相互抵消的对外交易和变化项目的相对应项目。14.参考答案: 人民银行发行库→（出库/发行）→商业银行业务库→（现金投放）→市场    人民银行发行库←（入库/回笼）←商业银行业务库←（现金归行）←市场 ①发行库是发行基金的保管库，发行基金是指人民银行为国家保管的待发行的货币，是调剂市场货币流通的准备基金。 ②业务库是各商业银行基层行处为了办理日常现金收付业务而建立的金库。15.参考答案:错误16.参考答案: ①投资者和消费者对市场变化及信息的反应速度。 ②货币政策实施中的经济管理体制。 ③经济发展水平及宏观或微观经济背景。 ④内在时滞。 ⑤货币政策力度的大小。 ⑥货币政策实施所选择的时机。 ⑦社会公众的预期。17.参考答案: ①稳定价格 ②充分就业 ③经济增长 ④平衡国际收支18.参考答案: （1）间接调控性 （2）目标与工具变量之间能迅速准确地传导 （3）法制健全，调控主客体的法制意识及经营行为都很规范 （4）有一个健全的经济环境，包括相对独立的中央银行.完善的金融市场.银行与企业的行为市场化。 （5）完善和规范货币政策工具的选择，中间业务和操作目标的确定等。19.参考答案: （1）相同之处：都是央行调节和控制货币供应量的政策工具；都会引起基础货币供应量的改变；融资效果都相同。 （2）不同之处：形成资产的流动性不同；获得收益的形式不同；对金融市场发达程度的要求不同；主动性不同；灵活性不同。20.参考答案:B21.参考答案:A,C,D,E22.参考答案: ①中央银行具有法律赋予的相对独立的职能体系 ②在体制上、人事组成上体现出相对的独立性 ③中央银行的资金运行与财政部是严格分离的，具有独立运作的权力 ④中央银行的利润与税收管理也是其保持相对独立性的重要方面23.参考答案:D24.参考答案:A,B,C25.参考答案: 货币政策的中间目标和操作目标，作为受货币政策工具作用，影响货币政策最终目标的传导性金融变量指标，它的选择应该符合以下三个标准：可测性、可控性与相关性。 （1）可测性是指中央银行所选择的金融控制变量，必须具有明确而合理的内涵和外延，指标必须能够数量化。中央银行必须能迅速而准确地收集到有关指标的数据资料，且资料数据能够为中央银行和社会有关人士分析和理解。 （2）可控性是指中央银行能够通过货币政策工具的运用，对该指标进行有效的控制和调节，能够准确地控制该指标的变动状况及其变动趋势。 （3）相关性是指这些中介指标与货币政策最终目标之间必须有紧密的内在联系。这样中央银行才可以通过对这些指标的调控，促使货币政策最终目标的实现，同时可通过这些指标的变化来了解和掌握货币政策的实施状况第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案: 中央银行的资金来源由三部分组成： ①发行的通货，包括钞票和铸币。 ②吸收的存款，包括政府和公共机构的存款，商业银行及其他金融机构的存款（主要是指各类准备金），以及国外负债等。 ③自有资本金，包括实收资本和中央银行在日常运作中提留的一部分利润和公积金。2.参考答案: ①存款保险制度的目的在于维护存款者利益和维护金融业的稳定，但各国存款保险制度的具体目的却有单一或双重之分：单一目的是保护存款者利益；双重目的则除了保护存款者利益之外，还有对破产倒闭的金融机构进行业务接管、提供资金支持或对必需的合并和营业转让给予资金援助。 ②存款保险制度为整个金融体系设立了又一道安全防线，提高了金融体系的信誉和稳定性，具有事先检查和事后监督双重稳定的特性。 ③实行存款保险制度的国家以银行所在空间地域为原则确定保险对象，它包括本国的全部银行，外国银行的分支机构和附属机构，而排除了本国银行在国外的机构。但也有例外，联邦德国和日本将本国银行的国外机构包括在内，而比利时和日本却排除了外国银行在本地的机构。 ④存款保险标的范围一般都包括了本国货币存款和外币存款，但也有一些国家不保险外币存款。大多数国家都排除了银行间同业存款，某些定期存款和可转让大额定期存单存款等。对于存款保险标的范围内的存款，在数量上都规定有存款保险额度的最高控制点。 ⑤存款保险制度组织形式可以多种多样，一些国家是官办的，一些国家是银行同业公会办的，还有的是由政府和银行公会合办的。在存款保险机构的设置上，大多数国家是高度集中单一的，只有少数国家是复合的。3.参考答案:D4.参考答案: ①货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性； ②防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性； ③中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位。5.参考答案: ①机制：提高存款准备金率→增加上缴央行的准备金→降低放款和信用创造能力 ②法定存款准备金率提高后，货币乘数变小，也就降低了整个商业银行体系信用创造的能力，其结果是社会银根紧缩，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，当法定存款准备率降低时，会增加社会货币供应量。 ③法定存款准备率的变动，导致商业银行超额准备金增减和货币乘数相应变动，继而引起货币供应量变动。与之相联系的，商业银行超额存款准备金的增减会导致市场利率发生相应变化，从而引起投资支出的变动。6.参考答案:错误7.参考答案:B8.参考答案: ①收入水平； ②收入的时间间隔； ③持有货币的机会成本和将其他金融资产转化成货币所需的费用； ④金融服务水平。9.参考答案:A10.参考答案:A11.参考答案:错误12.参考答案:C13.参考答案:D14.参考答案:C15.参考答案:C16.参考答案:是指中国人民银行在人民币发行中发行基金的保管库。17.参考答案:D18.参考答案:错误19.参考答案:A20.参考答案:A21.参考答案:在金融业内部，对经营管理机制.市场资金交易机制.金融商品供给和组织机构等方面进行的创造性变革，借以实现资源的优化配置和提高融资效率，其动机是利润的最大化。22.参考答案:是指作为中央银行运作基础的资本金是怎样构成的，即中央银行的所有制形式如何。包括：发行的通货，吸收的存款，自有资本金。23.参考答案:C24.参考答案:A,B,C,D25.参考答案: 货币时滞的客观存在对货币政策效应的影响依不同的政策效应而不同。 ①就货币政策的产出效应而言，货币政策传导时滞始终是一大抵消因素，即时滞出现时，产出效应会变差，时滞越长，产出效应就越差，并且呈现出一种边际效率递减的趋势。 ②就货币政策的价格效应而言，货币时滞的存在又具有积极作用。因为在主观上，人们都希望货币供应增加后，经济能很快增长，价格最好不涨（从消费者角度而言，生产经营者的期望则是产品价格涨、原料价格不涨），即使要涨，也应该推迟时间、放慢速度。所以，价格时滞越长，货币政策效应就有可能越好。第3卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:B3.参考答案:A,B,E4.参考答案:C5.参考答案: ①直接信用控制，主要包括利率最高限额、信用分配、流动性比率和直接干预等。 ②间接控制措施，主要有道义劝告、窗口指示等。6.参考答案: （1）掌管人民币的印制.发行.管理，调节货币流通，保持货币稳定。 （2）调节和控制信贷规模，调节货币供应量。 （3）负责外汇.黄金储备的管理和监督，调节国际收支。7.参考答案:B8.参考答案:B9.参考答案:正确10.参考答案:人们为投机性目的而持有货币，或以其他资产形式持有。11.参考答案: ①总债务与国民生产总值的比例 ②短期债务占总债务的比例 ③外汇储备占总债务的比例 ④债务率 ⑤偿债率 ⑥债务余额的增长不应大于国民生产总值的增长。12.参考答案:A,B,C,E13.参考答案: 即中央银行执行货币政策预期要达到的最终政策效果。14.参考答案:B15.参考答案:B16.参考答案:是指一国并没有设立完全意义上的中央银行，而是由几个政府机构，或者是受政府委托的商业银行代行部分中央银行职能构成中央银行的制度。17.参考答案: （1）我国中央银行的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能之后开 始建立起来的，曾几经变化，现行制度的主要内容是： ①规定缴存对象。现有各商业银行、城乡信用社和其他金融机构都须按规定比例向人民 银行分支机构缴存存款准备金。 ②规定缴存范围。商业银行吸收的一般存款，包括企业存款、农村存款、其他存款；信 托 投资机构吸收的信托存款；农村信用社及联社和城市信用社及联社等集体金融组织吸收的各 项存款。 ③规定缴存比例。在不同时期，为适应经济发展需要，采取不同的存款准备金缴存比例。 ④规定缴存办法。中央银行对商业银行的存款准备金采取按旬调整的办法，除第一次按规定时间缴存以外，城市各分、支行（包括县支行及同城所属部、处），每旬调整一次，按旬 末余额计提，下旬后五日内办理。 （2）在以下几方面尚有待改进： ①计提的方法问题。 ②缴存的比率问题。 （3）解决措施：借鉴改正。18.参考答案: （1）中央银行相对独立性的实质，就是其作为货币行政当局在制定与执行货币政策过程中的独立自主权。 （2）为何中央银行要有相对独立性： ①货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性。政府的不稳定要求中央银行必须在货币政策的制定与实施上，具有超然于党派的相 对独立地位，避免政府在货币供应量方面的任意干预，防止可能出现的通货膨胀。 ②防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性。要维持一个独立的货币政策，控制货币的财政性发行，切断财政与中央银行资金往来的直接接渠道，就必须要求中央银行保持一个相对独立的地位，避免无条件地为财政提供融资。 ③中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位。中央银行货币政策的专业性要求其管理层具备丰富的知识与高度专业化的管理经验，不能仅仅是听命于政府行政部门的指挥。 （3）中央银行相对独立性的主要内容 ①中央银行具有法律赋予的相对独立的职能体系。法律规定的职能中核心的部分就是中央银行在制定和执行货币政策上具有相对独立性，它负有稳定货币与物价，促进社会经济发展的职责。这种相对独立性并不是使中央银行完全脱离政府的控制，而是使中央银行可独立地制定货币政策，调节货币市场与经济