2024年银行考试-银行风险经理历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年银行考试-银行风险经理历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.农行某分支机构的操作风险经济资本基数为250万元，前三年上级行对其内控评分分别为90分、86分、94分，上级行风险管理部门对其操作风险管理评分为85分。请问该机构的操作风险经济资本占用为（）。A、180万元B、200万元C、225万元D、250万元2.商业银行的内部审计部门应当至少（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A、每月一次B、每季一次C、每半年一次D、每年一次3.战略风险管理通常被认为是一项短期性的战略投资，实施效果能够在较短的时间内显现出来。4.在贷款定价中，RAROC是根据哪个公式计算出来的？（）A、RAROC=贷款年收入/监管或经济资本B、RAROC=（贷款年收入-预期损失）/监管或经济资本C、RAROC=（贷款年收入-各项费用-预期损失）/监管或经济资本D、以上都不对5.审查公司章程，要特别注意公司章程对与银行间业务往来有无禁止或程序性规定。下列表述错误的是（）A、应审查公司是否向银行提交了按规定的议事程序、表决方式形成的董事会或者股东会、股东大会决议等有关法律文件等。B、如有禁止性规定，应要求公司对相关规定予以修改，否则应避免与其发生相应的业务关系；C、如有程序性规定，公司行为应符合有关程序；D、如有禁止性规定，公司坚持不做修改，为发展业务，应同意与其发生相应的业务关系。6.根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，风险经理聘期一般不超过（）年。A、一B、二C、三D、四7.操作风险是指由不完善或有问题的（）、（）和（），以及（）所造成损失的风险，包括（法律风险），但不包括（）和（）。8.银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品包括（）。A、债券型B、信托型C、资本市场型D、QDII型9.根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险管理战略中“拟进入或限制进入的风险领域”是指（）。A、积极拓展风险较低或适中、综合收益较高或我行管控能力较强的业务B、审慎进入高风险、高收益业务领域，限制进入风险不能识别、评估、控制C、审慎进入收益不能覆盖风险的业务领域D、积极倡导“高风险、高收益”经营模式10.下列哪项不属于客户的盈利能力情况（）。A、总资产收益率B、产品销售利润率C、销售净利润率D、销售收入增长率11.操作风险与控制自我评估（RCSA）是采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程环节中操作风险的大小。12.操作风险的损失形态包括。（）A、法律成本、监管罚没B、资产损失、对外赔偿C、追索失败、账面减值D、由操作风险事件引发的其他损失13.邮政储蓄协议存款最低起存金额为（），期限为（）.A、3000万元，三年期以上B、5000万元，一年期以上C、5000万元，三年期以上D、3000万元，五年期以上14.《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行资本充足率不得低于（）A、百分之四B、百分之六C、百分之八D、百分之十15.关于实施五级分类管理的贷款的人工干预，下列表述正确的是（）。A、分类人员在信贷管理过程中发现风险信号的，可根据风险状况进行人工干预B、分类人员不得对系统分类结果进行人工调整C、分类人员认为系统分类不准确的，可直接调整系统分类结果D、分类人员发现风险信号的，经同级风险管理部门同意可调整系统分类结果16.2007年银监会发布《贷款风险分类指引》规定商业银行贷款（）是贷款风险分类的最低要求。A、区分为正常类和不良类B、四级分类C、五级分类D、十二级分类17.对减值准备的确认，根据（），在预计贷款损失时要有充分的依据，佐证信息必须真实可靠，以保证确认计量的客观公允。A、客观性原则B、真实性原则C、审慎性原则D、充分性原则18.《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）规定，市场风险监测主要由外部市场信息监测和农业银行市场风险状况监测两类组成。19.在中国农业银行系统内资金来往实行基本管理原则有（）。A、统一管理B、垂直往来C、逐级平盘D、内部计价20.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。21.农行某分支机构的信用风险、操作风险和市场风险的经济资本占用分别为20万元、5万元和0。请问考虑风险的分散效应后，该机构总经济资本占用为（）.A、20.7万元B、22.9万元C、25.5万元D、30.2万元22.根据银监会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》的规定，若债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期（）以上，则应被视为违约。A、120天B、90天C、60天D、30天23.级行要根据（）配备风险经理，由人事部门按照规定对人员编制予以核定。A、省分行要求B、业务规模C、业务发展的实际需求D、业务规模和业务发展的实际需求24.法人客户评级是指根据客户对应敞口类型，以（）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。A、资产规模B、偿债能力和偿债意愿C、经营管理能力D、所负银行债务25.向高级管理层和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按（）、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息。A、时间B、地区C、业务量D、损失程度第2卷一.参考题库(共25题)1.以下对操作风险点的理解完全正确的是（）。A、风险点是业务经营和管理活动中发生的违规问题B、风险点是业务经营和管理活动中发生案件和风险的环节，如金库管理。C、风险点是导致某一业务流程或管理活动中的具体操作环节出现差错或操作失败、影响流程或管理活动目标实现的行为或事项。如未执行一日三碰库制度。D、风险点是导致操作风险发生的风险因素。如自然灾害、硬件故障等2.拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。3.根据总行风险报告制度办法，全面风险分析报告的报告主体是（）。A、省、市分行B、各级行C、各级行风险管理委员会D、各级行风险管理部门4.采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（）。A、利息收入-利息支出B、非利息收入-非利息支出C、净利息收入+净非利息收入D、净利息收入-净非利息收入5.根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。6.行对合作机构的风险评价内容有（）A、合作机构财务状况和经营绩效B、合作机构综合管理水平C、合作机构理财能力和与本行合作情况D、合作机构经营年限7.下列类别风险的控制要点描述正确的有（）。A、外部欺诈类风险其控制意见主要是应对这些外部行为的具体操作方法B、内部欺诈类风险其控制意见主要有岗位制约控制、行为阻断控制、账务核对等内部控制措施，以及检查、行为排查、监控等手段C、执行、交割和流程管理类风险其控制意见包括加强核对复核、监督检查、建立岗位责任等D、客户、产品和业务活动类风险其控制意见主要是采用正确的作业操作、加强教育培训等方面8.根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（）打分卡进行评级。A、项目公司B、新建企业C、房地产9.对于三农个人客户，最近6个月内在银行授信出现过较差、违约级，当前已全额清偿贷款或贷款已核销的，客户新增授信的评级不能高于一般级，客户在随后（）个月内未出现重大风险信号，方可重新进行评级。A、2B、3C、6D、910.《公司法》放宽了公司对外投资行为的限制，对于某借款公司，银行在审查其对外投资行为时，下列表述正确的是（）A、应审查公司对外投资行为是否经过了董事会或者股东会、股东大会决议；B、应审查董事会或股东会、股东大会的召开、表决程序是否符合公司章程的规定；C、应审查公司对外投资总额及单项投资的数额是否超过公司章程规定的限额；D、借款公司已在其他企业投资的，可以要求其补充提供股权质押担保。11.以下关于商业银行风险的论述，正确的是（）。A、商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理B、商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视C、商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视D、以上都不对12.甲向乙借款10万元，由丙作为保证人，约定“如果甲到期不能偿还该债务，由丙承担保证责任，直至甲的债务本息还清为止”。下列哪些选项是正确的？（）A、该保证为一般保证；B、该保证为连带责任保证；C、保证期间为主债务履行期届满之日起2年；D、保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。13.下列属于银企关系及信用履约状况的风险信号为（）A、客户在银行或他行出现信用逾期、欠息或垫付B、连续办理两次及以上借新还旧业务C、金融机构客户出现违约或结算风险，危及银行拆放同业或存放同业款项安全D、客户在银行、他行或外部评级机构的信用评级出现大幅下降14.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自何时发生物权效力（）A、自向登记机关申请日；B、自记载于不动产登记簿时；C、自记载于不动产权属证书时；D、自取得有关不动产权属证书时。15.期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。16.根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），农业银行应确立保守型的风险管理战略。17.根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），操作风险涉及全行所有部门，各部门负责本部门操作风险管理。18.总行将开发零售敞口和“三农”业务内部评级法建设，力争到（）进行试点并逐步推广运用。A、2010年B、2011年C、2012年D、2013年19.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。该案例属于事件类型、产品线的哪一类？（）A、执行、交割和流程管理事件，零售银行业务B、内部欺诈，零售银行业务C、执行、交割和流程管理事件，支付和结算D、内部欺诈，支付和结算20.甲公司因货款债务被乙公司申请法院强制执行，法院决定对甲公司所持丙有限责任公司的40万股股权予以强制执行。丁公司表示愿意受让该项股权，但丙公司其他四位股东除王某外，李某、张某、刘某三位均不同意丁公司受让该项股权。下列哪些选项是正确的？（）A、由于大部分股东不同意丁公司受让股权，因此法院不能强制执行甲公司所持有的丙公司的股权；B、李某、张某和刘某反对丁公司受让甲公司的股权，因此应当购买该股权；C、上述四位股东对该股权在同等条件下享有优先购买权；D、上述四位股东在法定期限内不行使优先购买权，视为放弃。21.运用缺口分析衡量银行账户当期收益对（）变动的敏感性。A、汇率B、利率C、利率和汇率D、价格22.的生产经营活动不是孤立的，因此，对单一客户风险的监测，除了监测其内部风险状况的变动，还需要关注其主要股东、上下游客户、市场竞争者等领域的风险状况。23.与组合贷款相比，单笔贷款的风险和价值一般更容易评估，因此单笔贷款的转让相对容易，商业银行应该尽量争取将贷款组合分解成单笔贷款进行转让出售，以增强流动性。24.《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。25.某个银行持有一份看涨期权，该期权的购买成本为5元，行权价为20元，系欧式期权。如果期权到期时标的资产的价格为21元，该银行是否行权（）。A、行权，这时银行总的利润为1元B、行权，尽管银行亏损了4元C、不行权，因为反正亏损了D、不行权，因为行权并没有带来利润第3卷一.参考题库(共25题)1.根据《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法》，客户对银行未清偿债务逾期（）天以上，直接归为违约级别。A、10天B、30天C、50天D、90天2.根据银行经济资本计量规定，以下关于经济资本系数的表述正确的有（）。A、无评级法人客户正常贷款的经济资本系数小于C级法人客户正常贷款B、免评级法人客户正常贷款与AA级法人客户正常贷款的经济资本系数相同C、同为剩余期限在一年以内的法人客户正常贷款，AAA级的经济资本系数大于AA级D、同为AAA级法人客户正常贷款，剩余期限在一年以内的经济资本系数小于剩余期限在一至三年的3.对仍按平台管理的地方政府融资平台新增贷款投向主要包括（）。A、符合《公路法》的收费公路B、经国务院审批或核准且资本金已到位的项目C、土地储备和保障性住房D、工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目4.银行某业务单元的税后净利润为8亿元，其经济资本规模为20亿元，银行对资本的成本要求不低于10％，则该业务单元的经济增加值（EVA）为（）。A、6亿；B、4亿C、5.5亿D、7亿5.下列关于资本的说法，正确的是（）。A、当监管资本≥账面资本，监管当局将会采取强制性措施要求商业银行补充资本或消减业务规模以减少承担的风险B、账面资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C、经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D、监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本6.风险经理在检查中发现金库留存的现金调拨单上无审批人签字，这说明该金库（）出现了问题。A、金库技防B、库房管理C、金库守库D、现金调拨和押运7.风险经理在检查银行卡挂失解挂等特殊业务时，要关注经办柜员是否对（）内容进行询问、核对。A、《特殊业务信息核对表》B、《挂失申请书》C、《挂失登记簿》D、《银行卡申请表》8.止损限额是对交易、投资允许的最大损失额设定的限额。9.办理商品房开发贷款业务时，应重点关注（）。A、借款人是否具备开发资质B、“四证”是否齐备C、土地出让金是否缴足D、资本金是否达到规定比例10.根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，驻地行应为派驻风险主管（经理）履职营造良好的工作环境和生活环境。因此，为履行相关职责，经驻地行行领导同意后，派驻风险主管（经理）可要求驻地行相关人员协助开展工作。11.关于银行减值测试逐级审核，下列表述正确的是（）。A、二级分行重点审核经营行测试结果与最近一次认定结果是否有较大变动B、一级分行重点进行整体合理性审核，并对测试结果与最近一次认定结果相比有较大变动的进行逐笔审核，以及适当比例的抽样审核C、二级分行重点审核经营行预测现金流依据是否客观、充分，结果是否审慎D、一级分行重点进行整体合理性审核，并审核预测现金流依据是否客观、充分，结果是否审慎12.有限责任公司的章程制定后，应在章程上签名、盖章的是（）A、股东；B、董事；C、监事；D、经理；13.根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，二级分行可认定（）风险经理。A、二至六级B、三至六级C、二至五级D、一至四级14.鼓励类主要是对社会经济发展有重要促进作用，有利于节约资源、保护环境、产业结构优化升级，需要采取政策措施予以鼓励和支持的关键技术、装备及产品。15.根据农业银行现行经济资本的计量规定，交易帐户利率风险的经济资本占用由债券及债券衍生工具的特定风险资本占用和交易帐户受利率影响的金融工具的一般市场风险资本占用组成。16.根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，目前银行风险经理设置于各级行风险管理、信贷管理、（）等业务条线。A、资产处置B、内控合规C、国际业务D、信用卡E、公司F、电子银行G、信息科技17.根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，在办理资金交易业务时，前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。18.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于（），单一客户贷款集中度不应高于（）。19.根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，（）的经济资本系数最高。A、剩余期限在1年（含）以内的贷款B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款C、剩余期限3年（不含）以上的贷款20.巴塞尔新资本协议第二大支柱的主要内容包括（）。A、商业银行制定内部资本充足率评估程序（ICAAP）B、监管当局对商业银行实施监督检查和评价程序（SREP）C、银行账户的利率风险D、贷款集中度风险21.信贷业务基本流程包含客户申请与受理及（）等环节。A、检查B、实施C、贷后管理D、调查（评估）22.建筑公司因严重资不抵债向法院申请破产救济。关于该案破产财产范围和清偿顺序等，下列错误的是：（）A、该公司所欠民工工资应当列入破产费用先行清偿；B、该公司租用甲公司的一套建筑设备不能列入破产财产；C、该公司的一批脚手架已抵押给某银行，该批脚手架不能列入破产财产；D、该公司员工对该公司的投资款只能作为普通债权受偿。23.账户挂失解挂解锁的检查要点包括（）。A、调阅ABIS系统挂失登记簿，现场查看专夹保管的挂失资料，看挂失资料中是否有挂失申请书、客户身份证复印件、联网核查信息资料等；看挂失申请书中需客户填写的选项是否填写完整，联网核查资料显示照片与客户身份证复印件是否一致，如果联网核查不一致，是否有其他有效身份证明做佐证B、针对款项已被支取而受理了客户的挂失申请，要调阅ABIS系统挂失登记簿，查询相应客户账户明细，看账户冻结情况C、调阅ABIS系统挂失登记簿，看挂失后补发存单（折）等是否相隔满七天（借记卡除外）D、借记卡挂失、换卡业务检查要通过调阅ABIS系统挂失登记簿，调阅《特殊业务信息核对表》和ABIS系统中3093交易查询结果核对，看《特殊业务信息核对表》问题解答情况24.担保方式为保证的农户贷款，出现45天逾期，其风险分类应归为（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失25.在目前银行风险水平评价体系中，属于风险抵补类的指标有（）。A、不良贷款率B、贷款分类偏离度C、贷款损失准备