2024年银行考试-银行合规历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年银行考试-银行合规历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.CM2006系统粮油库存管理模块中粮油性质包括（）等类别。A、中央储备、省级储备、地级储备、县级储备B、专项储备、临时储备C、最低收购价、国家临储、地方调控D、商品粮油2.个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人发放的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务。个人经营类信贷业务主要包括（）等。A、个人住房贷款B、个人生产经营贷款C、个人商业用房贷款D、个人商用车贷款E、农户贷款3.大额预约的地域范围与相应储种的通存通兑范围一致。异地交易高于限额不予预约。无密户只能在开户局预约。4.省联社资金业务管理办法规定，县级行社债券投资业务应严控（），不得与证券公司、信托公司、投资公司、金融租赁公司、基金公司、企业财务公司以及内控制度不健全的机构进行债券回购等融资业务操作；更不能通过上述机构代理，进行债券投资或以债券投资名义在上述机构滞留资金。A、信用风险B、流动性风险C、操作风险D、市场风险5.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行计算并表资本充足率，应当将商业银行直接或间接拥有（）以上表决权的被投资金融机构。6.在贵金属业务中，银行的主要义务包括（）.A、审核代理企业资质B、保证交易系统的安全、稳定，防范系统风险；确保客户基本信息、账户和资产的安全保密性C、具备完善的内控管理制度，配备熟悉贵金属业务并经培训合格上岗的业务人员。D、履行详尽告知义务E.开办实物贵金属买卖的银行网点必须配备专业的贵金属鉴定设备和完善的安全保卫及防护、监控设施F.双方协议及国家法律法规所规定银行应履行的其他义务7.属于技术改造贷款或固定资产贷款企业除应提供相关证照外，还应核实以下（）文件A、客户技术改造或固定资产项目立项批复文件；B、项目评估报告；C、项目环保批复文件或有权部门出具的环境评估报告；D、固定资产项目可行性报告。8.商业银行贷款，借款人应当提供担保商业银行应对保证人的（）进行严格审查A、企业生产规模B、抵押物、质押物的权属和价值C、资产变现速度D、偿还能力9.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明（）A、第三方专业评价机构名称B、刊登或发布评价的渠道C、刊登或发布评价的日期D、以上都选10.担保业务过程可能发生的风险是（）。A、对被担保申请人的资信状况调查不深，导致企业担保决策失误或遭受欺诈B、监控不严、服务质量低劣，导致企业难以发挥担保的优势C、提供虚假财务报告，误导财务报告使用者，造成决策失误，干扰市场秩序D、预算目标不合理、编制不科学，可能导致企业资源浪费或发展战略难以实现11.《金融企业准备金计提管理办法》于（）起施行，《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金[2005]49号）同时废止。12.无纸化办贷中，各环节录入方式意见描述正确的是（）A、调查报告、审查意见须经相关人员签字后上传至系统。B、调查报告上传电子版、签字后的扉页扫描上传系统。C、各审查意见可不用签字，直接上传电子版即可。D、审议表应在签字后由贷审办人员上传系统。13.下列符合权责发生制原则要求的是（）。A、已经实现的收入无论款项是否收到，都作为本期收入处理B、凡是在本期收到和付出的款项，都作为本期收入和费用处理C、已经发生的费用无论款项是否实际支付，都作为本期费用处理D、凡是本期发生的收入，只要没有实际收到款项，都不作为本期收入处理E、凡是本期发生的费用，只要没有实际付出款项，都不作为本期费用处理14.贷款人的哪些行为，银行业监督管理机构要进行处罚？15.九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》就调整住房供应结构、稳定住房价格提出以下意见：（）A、九部委《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》就调整住房供应结构、稳定住房价格提出以下意见：（ABCD.自2006年6月1日起，凡新审批、新开工的商品住房建设，套型建筑面积90平方米以下住房（含经济适用住房）面积所占比重，必须达到开发建设总面积的70％以上；B、26从2006年6月1日起，对购买住房不足5年转手交易的，销售时按其取得的售房收入全额征收营业税；C、对项目资本金比例达不到35％等贷款条件的房地产企业，商业银行不得发放贷款；D、从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30％。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20％的规定。16.根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、委托某一法人单位B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构C、承诺出票人自己D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体17.下列关于为残疾人客户提供服务的说法正确的是（）.A、银行应在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施B、为视力障碍客户提供电子显示屏叫号服务或相应功能的服务措施C、逐步实现网上在线咨询服务，并明确在线服务时间D、网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示18.对存款加码、利润加码、中间业务加码问题突出的（原则上超过5%），或者设立时点性指标、额外设立单项或临时性指标、单纯以市场份额或排名设立指标等违规问题的，监管部门要采取（）等措施，坚决查处和纠正不合规、不合理的做法。A、高管谈话B、限制准入C、降低监管评级D、罚款19.违规出具金融票证罪的犯罪主体是（）A、企业B、银行或其他金融机构的负责人C、银行或其他金融机构的工作人员D、承兑的银行20.金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应当及时向（）报告。A、当地法院B、当地检察部门C、当地公安部门D、当地政府主管21.借款人需要支付贷款资金时，采用贷款人受托支付方式的，应提供支付证明材料，填制总行统一制式的（）A、借款凭证B、借款合同C、用款申请D、支付委托书22.信贷管理系统（CM2006）押品评估业务一般审批流程环节包括（）。A、测算B、复核C、审查D、审定23.互助金对大联保体贷款起到保证作用，要严格落实互助金制度，与大联保体成员签订协议，约定互助金比例，比例一般为（）。A、2-3%B、3-4%C、3-5%D、4-5%24.有限责任公司章程应当载明股东的出资方式、出资额和出资时间。25.对于停止流通的人民币，办理人民币存取款业务的金融机构在收兑后应如何处理？（）A、交存当地人民银行B、上交公安机关C、自行销毁D、交存系统内上级机构第2卷一.参考题库(共25题)1.在首次提款后（）内，公司信贷业务部门检查人员对贷款资金流向、企业执行信贷合同等情况进行首次检查。A、7天B、10天C、15天D、20天2.董事会风险管理委员会应每年听取（）反洗钱工作汇报，关注反洗钱合规风险状况。A、高级管理层B、风险委员会委员C、风险管理部D、法律与合规部3.纪律处分，包括警告、（）、留用察看、开除。A、记过B、记大过C、降级D、撤职4.借款人具有如下哪些义务？（）A、将债务全部或部分转让给第三人的，不需取得贷款人的同意。B、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。C、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。D、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。5.（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。6.农信银业务包括（）。A、汇兑业务B、通存通兑业务C、汇票业务D、来账业务、信息处理E、其它（日终、查询）7.福祥便民卡发卡工作，分为规划准备、资格申请、资格审批、（）、对外公开发行等五个步骤及程序。8.最低收购价粮食的粮权属于（）。A、中储粮总公司B、中储粮直属库C、中央政府D、收储企业9.贷款授权方式一般分为（）A、全部授权B、部分授权C、口头授权D、授权书授权E、总行发文授权10.借款人获得贷款以后，没有按照约定的用途使用贷款，而是用于更高风险的投资甚至赌博等，这反映了信息不对称所导致的（）问题。A、逆向选择；B、激励机制；C、道德风险；D、约束机制11.有下列情况之一的项目可采取外包方式（）。A、外部公司具有明显的技术优势或项目实施经验，而省联社不具备的；B、能引进先进管理模式和产品的；C、可显著降低成本，或赢得竞争优势的；D、项目实施时间紧，省联社开发力量不足的12.总行法律与合规部具体负责识别、评估、通报、监控并报告兴业银行合规风险，其具体职责主要表现在以下哪些方面（）A、对员工进行合规培训和合规教育B、实施合规检查，评估合规风险管理状况，提出改进意见，并落实奖惩措施C、实施关联交易管理，防范关联交易风险D、组织梳理整合兴业银行规章制度和操作规程13.按照现行规定，下列信贷业务可不经贷审会审议（）A、扶贫到户贷款B、以全额保证金方式办理的投标保函C、国际贸易融资额度项下短期信贷业务D、优良客户授信额度内未超单笔审批权限的短期信贷业务14.下列不得抵押的财产有（）A、居民所有的房产B、土地所有权C、医院、幼儿园等公益事业单位及社会团体的设施及医疗设施和其他公益设施D、归国家专有的财产15.电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略以及（）等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。A、内控制度B、风险管理C、系统安全D、客户保护16.什么是公开授信管理？17.通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行（）服务应予以免费。18.如发现商户有下列情形之一，县级行社可按照有关规定强行解除协议，取消该商户的收单资格（）。A、多次出现违规操作，经指出拒不更改的B、有欺诈行为或多次无故拒绝受理入网银行卡的C、屡次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务的D、允许或协助非指定维修人员检查、维修、改装终端机具的E.不按规定保管原始客户交易单据，在调单时无法提供原始交易单据，经指出拒不更改的19.储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（），造成损失的，应当依法承担赔偿责任。A、储蓄利益B、储蓄权益C、存款收益D、合法权益20.合规负责人可以同时分管业务条线。21.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。22.贷款“三查”制度是指（）。A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查23.贷款审批责任制包括（）A、第一责任人制B、审贷分离制C、贷款分级审批制D、离职审计制E、集体审批制24.金融市场的组织形式主要有（）。A、交易所B、柜台交易C、现场交易D、公开交易E、信托交易25.存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回（）和结算凭证及开户许可证，银行核对无误后方可办理销户手续。第3卷一.参考题库(共25题)1.（）应及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件A、商业银行高级管理层B、合规管理部门C、合规管理部门负责人D、合规管理岗位2.下列关于担保的形式中，正确的是（）A、抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障B、抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权C、质押是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为D、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为E、留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产3.哪些企业可直接确认收购贷款资格？4.《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，商业银行有下列哪种行为，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚（）A、擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；B、超出政府指导价浮动幅度的；C、不按照规定明码标价的；D、违反本办法规定的其他价格违法、违规行为。5.销货方向交通银行申请办理保理业务，需提供以下资料（）：A、保理业务申请书B、营业执照C、购销合同D、商业发票6.在担保合同有效期内，贷款行与借款人协议延长借款合同履行期限，贷款行应当事先要求借款人提交保证人或抵（质）押人同意继续担保的书面意见，并将其作为抵（质）押合同的必要附件。7.为保证人行征信数据通过率，客户经理修改CM2006系统客户基础信息后，征信管理模块应如何操作（）A、单笔业务初始化B、批量删除C、单个支行初始化D、修改客户上报设置8.营业网点重要单证发生丢失应在（）小时内将情况逐级书面上报一级分行，通报全辖进行防范和协助堵截。A、12B、24C、48D、729.信用卡透支取现单日一般不超过（）元。10.信贷员完成调查报告，将相关材料提交给（）做审贷会准备。A、业务主管岗；B、审查岗；C、审批岗；D、贷后管理岗11.超过借款人资金需求发放流动资金贷款可以扩大银行贷款规模，增加利息收入，提高利润，符合银行的经营目标，监管部门认可这一行为。12.以下哪些属于项目申请部门？（）A、省联社监察保卫部B、省联社业务管理部C、省联社科技信息中心D、法人行社业务部门13.个人生产经营贷款比照法人客户贷款管理，原则上（）检查一次。A、每月B、每季C、每半年D、每年14.商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）A、65%B、70%C、75%D、80%15.关联交易分为（）。A、一般关联交易B、重大关联交易C、特大关联交易D、主要关联交易16.兴业银行从（）、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等方面不断强化内部控制措施，确保内部控制体系的建立及有效实施。A、外部环境B、内部环境C、外部法规D、内部规定17.商业银行的关联交易应当符合（）A、公平原则B、互利原则C、公允原则D、诚实信用18.信用社管库员的职责是什么？19.以下支取方式中，可以进行通存通兑的为（）。A、凭存折支取B、凭密码支取C、凭印鉴支取D、凭证件支取20.客户向农发行某县支行申请流动资金贷款，经有权审批行客户部门调查，该客户拟用正在建造中的房屋和特定化的半成品进行抵押，按照农发行有关制度规定，审查结论为（）。A、抵押物可以为贷款抵押B、抵押物都要视情况决定C、可特定化的半成品可以进行抵押，正在建造中的房屋不能进行抵押D、可特定化的半成品不能进行抵押，正在建造中的房屋可以进行抵押21.贷款信用风险预警信号包括（）。A、借款人财务预警信号B、借款人行为预警信号C、借款人市场预警信号D、其他预警信号22.对于董事会或股东大会已审批的重大关联交易额度，总行各额度主管部门及控股子公司按季向哪个部门报告关联交易额度使用情况（）A、总行风险管理部B、总行法律与合规部C、总行条线风险管理部D、所属条线的总行客户营销部23.商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能（）的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。24.根据国务院有关文件，只承担公益性项目融资任务且主要依靠财政性资金偿还债务的融资平台公司，经地方政府审核后，可以承担融资任务。25.客户购买的设备当时价格20000元，其已使用3年，按5年折旧，其设备价值计入为（）。A、8000；B、12000；C、20000；D、4000第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A,C,D2.参考答案:B,C,D,E3.参考答案:正确4.参考答案:A,D5.参考答案:50%6.参考答案:A,B,C,D,E,F7.参考答案:A,C,D8.参考答案:B,D9.参考答案:D10.参考答案:A11.参考答案:2012年7月1日12.参考答案:B,C,D13.参考答案:A,C14.参考答案: 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的； 未按本办法规定签订借款合同的；与借款人串通违规发放贷款的； 放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的； 超越或变相超越权限审批贷款的； 未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； 严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。15.参考答案:A,B,C,D16.参考答案:B17.参考答案:A,C,D18.参考答案:A,B,C,D19.参考答案:C20.参考答案:C21.参考答案:A22.参考答案:A,B,C,D23.参考答案:C24.参考答案:正确25.参考答案:A第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:A3.参考答案:A,B,C,D4.参考答案:B,C,D5.参考答案:银行业金融机构6.参考答案:A,B,C,D,E7.参考答案:试运行8.参考答案:C9.参考答案:C,D,E10.参考答案:C11.参考答案:A,B,C,D12.参考答案:A,B,C,D13.参考答案:A,B,C,D14.参考答案:B,C,D15.参考答案:A,B,C,D16.参考答案: 是在已核定的最高综合授信额度内，根据