非银行金融机构介绍

非银行金融机构介绍汇报人：AA2024-01-29目录CATALOGUE金融机构概述典型非银行金融机构类型保险公司业务与产品证券公司业务与产品信托公司业务与产品租赁公司业务与产品监管政策与法规发展趋势与挑战金融机构概述CATALOGUE01定义与分类定义金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。分类银行、证券公司、保险公司、信托投资公司、基金管理公司等。资金来源主要通过发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。资金运用以特定方式运用资金并从中获取利润，主要包括发放贷款、投资证券、提供保险服务等方式。风险承担在经营过程中会面临各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等，需要建立完善的风险管理体系来应对。非银行金融机构特点补充银行体系促进经济发展分散金融风险推动金融创新重要作用及意义通过提供贷款、投资等金融服务，支持企业和个人的经济活动，从而促进经济发展。非银行金融机构可以分散金融风险，降低整个金融体系的脆弱性。非银行金融机构在金融创新方面发挥着重要作用，可以推动金融产品和服务的创新和发展。非银行金融机构作为金融体系的重要组成部分，可以弥补银行体系的不足，提供更加多元化的金融服务。典型非银行金融机构类型CATALOGUE02主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。人身保险公司财产保险公司再保险公司主要经营财产保险、责任保险、信用保险等保险业务。为保险公司提供再保险服务，分散和降低风险。030201保险公司协助企业发行证券，提供上市前后的辅导和保荐服务。证券承销与保荐代理客户买卖证券，提供交易通道和投资咨询服务。证券经纪使用自有资金进行证券投资，获取投资收益。证券自营证券公司接受委托人委托，管理和运用信托资金，实现资产保值增值。资金信托委托人将动产转移给信托公司，由信托公司按照委托人的意愿进行管理和处分。动产信托委托人将不动产转移给信托公司，由信托公司进行租赁、出售等管理和处分行为。不动产信托信托公司03杠杆租赁租赁公司借助银行贷款等杠杆资金，为承租人提供更大规模的租赁服务。01融资租赁租赁公司购买承租人指定的设备，然后出租给承租人使用，承租人按期支付租金。02经营租赁租赁公司提供通用设备或资产的租赁服务，承租人按期支付租金。租赁公司123提供期货交易、结算等服务，协助客户进行风险管理。期货公司管理公募基金、私募基金等资产，实现资产保值增值。基金管理公司为企业集团内部成员单位提供财务管理服务，如资金结算、融资等。财务公司其他类型机构保险公司业务与产品CATALOGUE03人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。健康保险以被保险人因健康原因导致的损失为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。人身保险业务及产品以企业固定资产和流动资产为保险标的的保险。企业财产保险以个人和家庭财产为保险标的的保险。家庭财产保险以运输途中的货物为保险标的，保障货物在运输过程中因自然灾害或意外事故造成的损失。货物运输保险财产保险业务及产品比例再保险原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的分保比例分给再保险人的再保险方式。非比例再保险以赔款金额为基础来确定再保险当事人双方的责任的分保方式。临时再保险原保险人根据自身业务的需要，与再保险人临时达成协议的再保险。再保险业务及产品保险资金运用范围保险公司可投资于银行存款、债券、股票、证券投资基金等有价证券以及不动产等。保险资金运用原则安全性、收益性和流动性是保险资金运用的三原则，其中安全性是首要原则。保险资金监管中国银保监会依法对保险公司的资金运用进行监管，确保保险公司稳健经营和偿付能力充足。保险资金运用与监管030201证券公司业务与产品CATALOGUE04代理买卖证券业务证券公司接受客户委托，代理客户买卖股票、债券、基金等证券，并收取一定比例的佣金。证券承销与保荐业务证券公司协助企业发行股票、债券等证券，承担承销和保荐责任，确保发行人符合相关法规要求。证券经纪业务及产品证券公司提供专业的投资顾问服务，为客户提供投资建议、市场分析和投资组合策略等。证券公司研究部门发布各类证券研究报告，涵盖宏观经济、行业分析、公司研究等方面，为投资者提供决策参考。证券投资咨询业务及产品证券研究报告证券投资顾问服务企业并购财务顾问服务证券公司在企业并购过程中提供财务顾问服务，协助制定并购策略、进行估值分析、安排融资等。上市公司再融资财务顾问服务证券公司为上市公司提供再融资财务顾问服务，包括增发、配股、可转债等融资方式的策划和实施。财务顾问业务及产品证券公司设立集合资产管理计划，接受多个客户的委托资金，按照约定的投资目标和策略进行统一管理和运作。集合资产管理计划证券公司接受单一客户的委托资金，根据客户的特定需求和投资目标，量身定制资产管理方案并进行管理运作。定向资产管理计划资产管理业务及产品信托公司业务与产品CATALOGUE05VS信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。信托分类根据信托目的、信托财产的性质和受益人的特点等因素，信托可分为多种类型，如资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托等。信托定义信托原理及分类集合资金信托计划集合资金信托计划是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动。定义集合资金信托计划具有投资门槛低、收益相对稳定、风险分散等优点，适合广大投资者参与。特点单一资金信托计划是指信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式，或由信托公司代为确定的管理方式，单独管理和运用货币资金的信托。单一资金信托计划的委托人具有单一性，投资方向和投资策略相对灵活，可根据委托人的需求和风险偏好进行定制。定义特点单一资金信托计划定义财产权信托计划是指委托人将其合法所有的财产或财产权（包括各种动产、不动产、知识产权等）委托给信托公司设立信托，由信托公司作为受托人，按照委托人的意愿，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。特点财产权信托计划的委托人可以将不同类型的财产或财产权委托给信托公司进行管理或处分，实现资产的多元化配置和风险管理。同时，财产权信托计划还可以根据委托人的需求设计灵活的交易结构，满足不同的投资和管理需求。财产权信托计划租赁公司业务与产品CATALOGUE06在融资租赁交易中，出租人拥有租赁物的所有权，而承租人则获得使用权，实现了所有权与使用权的分离。租赁物所有权与使用权分离承租人通过支付租金的方式逐步偿还租赁物的成本及出租人的合理利润，最终实现租赁物价值的回收。租金支付与租赁物价值回收融资租赁交易中，出租人和承租人共同承担风险并分享收益。出租人承担租赁物所有权相关的风险，而承租人则承担使用租赁物产生的风险。风险与收益共担融资租赁基本原理委托购买租赁承租人自行选定设备并委托出租人购买，出租人购买后将设备出租给承租人使用。转租赁出租人从其他租赁公司或设备制造商处租入设备，再转租给承租人使用。直接购买租赁出租人根据承租人的选择和要求，直接向设备制造商或销售商购买设备，并出租给承租人使用。直接融资租赁业务及产品标准售后回租承租人将自有设备出售给出租人，然后再从出租人处租回该设备使用。要点一要点二结构化售后回租在标准售后回租的基础上，引入第三方担保、资产证券化等结构化安排，以满足承租人的特定融资需求。售后回租业务及产品出租人以较少的自有资金加上银行贷款等外部资金购买设备，并出租给承租人使用。出租人的收益主要来源于租金收入与贷款利息的差额。贷款杠杆租赁出租人与承租人共同出资设立项目公司，由项目公司购买设备并出租给承租人使用。出租人和承租人以股东身份分享项目公司的收益并承担相应风险。股权杠杆租赁杠杆租赁业务及产品监管政策与法规CATALOGUE07监管机构及职责划分中国人民银行负责宏观审慎管理，制定和执行货币政策，防范和化解系统性金融风险。中国银保监会负责对银行业和保险业的监督管理，维护市场秩序和消费者合法权益。中国证监会负责对证券期货市场的监督管理，保护投资者合法权益。《中华人民共和国保险法》规定了保险业的经营规则、保险合同、保险监管等。《中华人民共和国证券法》规定了证券市场的发行、交易、信息披露等规则。《中华人民共和国银行业监督管理法》规定了银行业的监督管理体制、监管职责、监管措施等。法律法规体系概述建立风险识别、评估、监测和预警机制，及时发现和处置潜在风险。风险防范对于已经发生的风险事件，采取相应的处置措施，包括风险隔离、资产处置、责任追究等。处置机制完善投资者适当性管理、投诉处理、损害赔偿等制度，保护投资者合法权益。投资者保护风险防范与处置机制发展趋势与挑战CATALOGUE08互联网技术的广泛应用01为非银行金融机构提供了更广阔的服务渠道和客户群体，推动了行业快速发展。大数据与人工智能技术的应用02提高了非银行金融机构的风险识别、评估和管理能力，使其能够更精准地为客户提供个性化服务。区块链技术的引入03为非银行金融机构提供了更安全、透明和高效的交易方式，降低了交易成本，提高了交易效率。科技创新对行业影响分析竞争格局的演变随着市场准入的放宽和科技创新的推动，非银行金融机构数量不断增加，竞争日益激烈。同时，行业整合加速，头部机构优势逐渐显现。市场机会的挖掘在消费金融、供应链金融、财富管理等领域，非银行金融机构可发挥自身优势，深度挖掘客户需求，提供差异化服务，实现市场份额的扩大。竞争格局演变及市场机会挖掘强化风险管理技术运用大数据、人工智能等技术手段，提高风险计量和预警能力，实现风险管理智能化。加强内部控制优化业务流程，强化内部监督和制约机制，防范操作风险和道德风险。完善风