2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.封闭式基金的交易价格是以基金单位对应的资产净值为基础的，不会出现折价现象。2.以下属于课税对象征收的税种分类的是（）。A、财产税B、地方税C、关税D、所得税3.因为子女资质无法事先掌控，所以必须从严规划子女教育金。4.投资购买一件艺术品应该必备的要素（）A、有技术力量B、有一定的资金投入C、此物品有使用价值，具有升值预期D、有合作伙伴5.（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。A、人民币投资外币收益理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、卡类理财产品6.以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）A、教育B、考试C、经验D、理念7.在美国，90%的CFP执业者都掌握的知识和技能是（）A、养老金、退休计划B、遗产规划C、投资策划、咨询D、老年人护理规划或其他长期护理规划8.教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于学费成长率。9.有价证券代表的是（）。A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权10.假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%11.如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，哪么接下来的日子（）A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息12.个人理财包括的主要内容有（）。A、现金规划和储蓄规划B、投资规划和保险规划C、税收筹划D、退休规划E、遗产规划13.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。14.以下属于个人税收规划实务的是（）。A、纳税人身份的合理归属进行税收规划B、所得的均衡分摊或分解进行税收规划C、不同的所得形式进行税收规划D、税收优惠进行税收规划E、货币支付方式进行税收规划15.根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。16.个人保险理财17.以下属于传统的教育投资工具的是（）。A、教育信托基金B、教育储蓄保险C、企业债券D、定息债券E、个人储蓄18.债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（）A、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券B、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券C、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券D、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券19.我国目前个人黄金理财产品的方式有（）A、金饰品投资B、实金交易C、投资于黄金矿业公司发行的上市股票D、凭证式交易20.下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（）A、年成本法B、净利润法C、比较两者的前景D、风险预测法21.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（），客户的投资策略，（）22.储蓄计划的制定包括（）A、选择储蓄存期B、选择储蓄理财方式C、选择储蓄网点D、确定储蓄额度23.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？24.有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）A、专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢25.个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）A、3500元B、3000元C、2500元D、2000元第2卷一.参考题库(共25题)1.国债涨跌的目的是调节国债的（）。A、名义收益率B、平均收益率C、实际收益率D、预期收益率2.个人理财规划的内容不包括遗产规划。3.典当是以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。4.信托目的有三大类：（）、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的。5.国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入A、5000亿B、8万亿C、3000亿D、9万亿6.客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。7.个人住房贷款的风险控制方面需要注意哪些方面？（）A、综合评估家庭经济实力，合理确定首付款和贷款比例B、合理预期家庭未来的收入和支出，并对还款能力做出预算C、首付款宽松D、评估所买房子的贷款金额8.以下不属于消费信贷的特点的是（）。A、贷款期限的灵活性B、贷款投向的个人性C、贷款额度的小额性D、贷款用途的消费性E、贷款资金的隐蔽性F、贷款用途的盈利性9.二次置业潜在的风险（）A、房价贬值的风险B、变现能力低的风险C、利率变化的风险D、税收政策的风险10.以下不属于四金的是（）A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金11.利率和汇率是绝然分开的。12.财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。13.保障型保费支出占收入的（）为合理上限。A、5%B、10%C、20%D、30%14.关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是（）年。A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内15.个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。16.教育理财规划目标设定主要包括（）等内容。A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式C、设定理财期间D、设定期望报酬率17.刘某在某杂志上发表一篇文章，获得稿酬5000元，刘某应缴纳的个人所得税为（）。A、560元B、700元C、588元D、800元18.不涉及居民理的税种是哪些？（）A、车船税B、关税C、契税D、耕地占用税税E、营业税19.靠“钱生钱”获得的财产收入不属于劳动性收入20.理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。21.现阶段我国将货币划分为四个层次MO，Ml，M2，M3，其中通常被称为广义货币的是（）A、MOB、MIC、M2D、M322.理财师的工作内容不包括（）A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据B、听取客户的理财目标和要求C、帮助客户实施理财方案D、向客户提供理财资本23.中国汇率采用的标价方法是（）。24.确定理财目标后要进行自我评价。25.个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。A、超率累进税率B、超额累进税率C、定额税率D、比例税率第3卷一.参考题库(共25题)1.消费性负债与流动资产之比被称为（）A、负债比率B、融资比率C、自用贷款比率D、借贷流动率2.田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）A、保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费B、保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金C、保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金D、保险公司不予给付，因为保险合同已经中止3.研究表明，较低的"托宾Q"系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q"系数越低于1，他就越无并购价值。4.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。5.从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。6.个人保险理财作用是什么？7.下面关于提升资产成长率的做法不正确的是（）A、增加工资收入和减少日常支出B、优化投资组合，提高收益率C、使用规避风险危害的金融工具D、减少储蓄8.理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则9.网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。10.退休期的理财规划当以意外保险优先。11.在普通型人寿保险中，储蓄性极强的险种是（）。A、终身寿险B、定期寿险C、生存保险D、两全保险12.影响投资决策的因素不包括（）A、投资的长短B、财务状况的差别C、时间D、税收13.个人理财规划出现的缘由不包括（）A、大家收入增长，财富增多，有财可理B、大家有了理财的意识C、社会赋予个人自主理财的权利D、国家没有相应的理财法规保障14.关于金融理财师特点的说法错误的是（）A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80%15.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。A、网上交易B、自助交易C、电话交易D、柜台交易16.进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（）转化为具体的—外汇理财目标。17.孙先生毕业后进入一家国企工作，毕业五年的他，目前月收入是10000元，另有公积金1000元/月，未来工资涨幅为每年10%，他计划通过贷款购买一套价值120万的住房，购房首付款为总价的30%，利用公积金贷款，利率为4.5%。个人住房商业性贷款的额度不超过所购住房价值的（）A、60%B、70%C、80%D、90%18.看到别人抛售某一家货币，不问理由而跟着把自己手中的后市潜力很好的货币，这一行为是（）。A、举棋不定B、欲望无止C、盲目跟风D、把汇市当赌场19.专业复杂化的理财应该委托给相关专家进行管理20.影响汇率的因素中，（）对汇率的影响是更深层的。A、贸易收支动向B、供求关系C、国家的综合实力D、突发事件21.信用卡提取小额现金可以享受免息还款期待遇。22.消费信贷以消费性需求为目的，而不是以经营营利为目的。23.以下哪些属于房地产投资的优点（）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力24.老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年25.美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（）A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多B、美国在监管方面表现的比较差C、中国的监管表现的也较弱D、中国的金融产品较少第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:错误2.参考答案:A,D3.参考答案:错误4.参考答案:A,B,C5.参考答案:A6.参考答案:D7.参考答案:C8.参考答案:正确9.参考答案:D10.参考答案:A11.参考答案:A12.参考答案:A,B,C,D,E13.参考答案:正确14.参考答案:A,B,C,D,E15.参考答案:错误16.参考答案:简单的说就是通过购买相关的保险产品（财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等），达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。17.参考答案:B,D,E18.参考答案:A,C,D19.参考答案:B,C,D20.参考答案:A21.参考答案:客户的风险偏好；经济前景22.参考答案:A,B,C,D23.参考答案: 1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。 2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。 3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，。争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。 4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配 5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。 6、个人银行理财的评估。 7、个人理财规划的修正。24.参考答案:D25.参考答案:D第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:错误3.参考答案:正确4.参考答案:私益目的5.参考答案:C6.参考答案:正确7.参考答案:A,B,C,D8.参考答案:E,F9.参考答案:A,B,C,D10.参考答案:D11.参考答案:错误12.参考答案:正确13.参考答案:B14.参考答案:D15.参考答案:正确16.参考答案:A,C,D17.参考答案:A18.参考答案:B,D19.参考答案:正确20.参考答案:正确21.参考答案:C22.参考答案:D23.参考答案:直接标价法24.参考答案:错误25.参考答案:B第3卷参考答案一.参考题库1.参考答案:D2.参考答案:C3.参考答案:错误4.参考答案:错误5.参考答案:正确6.参考答案: 个人保险理财作用主要表现在两个方面： 1、个人保险理财对保险公司的作用： （1）、有助于增强保险公司的抗风险能力，保证公司财务经营的稳定性； （2）、有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面； （3）、有助于弥充保险资本的不足，提高保险投资回报； （4）、有助于促进民族保险业的发展。 2、个人