2021年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

2021年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷附答案

一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1、影响定期评估频率的因素不包括()。[单选题]A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.理财规划师的性格和工作习惯(正确答案)答案解析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素:客户个人财务状况变化幅度；客户的投资金额和占比；客户的风险偏好。2、打印遗嘱应当有()见证人在场见证。[单选题]A.两个以上(正确答案)B.一个以上C.三个以上D.没有要求答案解析：打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名,注明年、月、日。3、由于允许保证金交易,交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约,利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,这是金融衍生工具的()特点。[单选题]A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆效应(正确答案)答案解析：金融行生工具的杠杆特性是指由于允许保证金交易,交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约,利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,产生“以小博大”的杠杆效应,杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。4、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。[单选题]A.t保险公司私企业主、雇员和雇员家属(正确答案)B.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主C.保险公司、私企业主、雇员家属和雇员D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属答案解析：保险人即保险公司,投保人指与保险公司订立保险合同,缴纳保费的人;被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。5、某私企业主为其雇员在T保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。[单选题]A.t保险公司私企业主、雇员和雇员家属(正确答案)B.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主C.保险公司、私企业主、雇员家属和雇员D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属答案解析：保险人即保险公司,投保人指与保险公司订立保险合同,缴纳保费的人;被保险人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。6、下列关于有限合伙人财产份额转让及出质的表述中,符合《中华人民共和国合伙企业法》规定的是()。[单选题]A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质,合伙协议另有约定的除外B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额,应当提前30日通知其他合伙人(正确答案)C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时,不用通知其他合伙人D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人答案解析：有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是,合伙协议另有约定的除外,故A项错误。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时,应当通知全体合伙人,故C项错误。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人，顾D错误7、()是指男士穿着西服、套装时,鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。[单选题]A.三色原则B.三一定律(正确答案)C.三大禁忌D.不杂乱无章答案解析：三一定律:三位一色,指男士穿着西服、套装时,鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。8、根据《民法典》的有关规定,下列关于格式条款的理解,错误的是(）。[单选题]A.对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释B.提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款D.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款(正确答案)答案解析：采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的,应当采用非格式条款。D项错误9、以下有关财富保障规划说法错误的是(）。[单选题]A.客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理,如购买保险产品对潜在的人身财产损失风险进行转移,满足家庭的财富保障和安全需要B.在理财规划中,风险管理规划是以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为C.般情况下,财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划D.家庭在理财规划中可以依据情况决定是否考虑风险管理(正确答案)答案解析：每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理,因为风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。10、为了获得稳定的现金流,应当投资于()。[单选题]A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金(正确答案)答案解析：收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益。11、下列选项中,不属于我国理财师职业道德要求的是()。[单选题]A.廉洁从业(正确答案)B.遵纪守法C.正直守信D.专业胜任答案解析：我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求是:遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。12、()以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响。[单选题]A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场(正确答案)答案解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响,如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。13、()的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。[单选题]A.风险越大,收益越大B.高收益,高风险,低收益,低风险C.理财有风险,投资须谨慎(正确答案)D.分散投资答案解析：“理财有风险,投资须谨慎”是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释14、客户的职业生涯发展属于()。[单选题]A.财务信息B.定量信息C.定性信息(正确答案)D.基本信息答案解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息,客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息,即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。15、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是()。[单选题]A.现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报B.货币不具备价值(正确答案)C.未来的投资收入预期具有不确定性D.通货膨胀可能造成货币贬值答案解析：货币具有时间价值的原因在于:现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报;货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;未来的投资收入预期具有不确定性。16、()放大了金融衍生品的风险。[单选题]A.杠杆效应(正确答案)B.风险性C.通货膨胀效应D.收益性答案解析：杠杆特征由于允许保证金交易,交易主体在支付少量保证金后签订衍生交易合约,利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融生交易,产生“以小博大”的杠杆效应,杠杆效应放大了金融生工具的风险。17、商业银行发行私募理财产品,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()元人民币。[单选题]A.100000B.300000(正确答案)C.400000D.1000000答案解析：商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币,投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币,投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。18、下列行为中,不构成代理的是()。[单选题]A.甲受公司委托,代为处理公司的民事诉讼纠纷B.乙受公司委托,以该公司名义与他人签订买卖合同C.丙受公司委托,代为申请专利D.丁受公司委托,代表公司在宴会上致辞(正确答案)答案解析：根据《民法典》第一百六十一条和第一百六十二条的规定,民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质,应当由本人亲自实施的民事法律行为,不得代理。代理人在代理权限内,以被代理人名义实施的民事法律行为,对被代理人发生效力。选项D中的“致辞”行为并非一种法律行为,属于委托受托人从事一般的事务性行为,不属于代理。19、单选题非因商业银行主观因素导致突破比例限制的,商业银行应当在恢复交易的()个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求。[单选题]A.5B.10C.15(正确答案)D.20答案解析：非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的,商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求,国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。20、财产保险是以财产及其有关利益为()的保险。[单选题]A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的(正确答案)答案解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的,保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。21、商业银行保险销售从业人员只限于通过()家商业银行进行执业登记。[单选题]A.1(正确答案)B.2C.3D.4答案解析：商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记。22、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表和“气象台,这体现了金融市场的(）。[单选题]A.调节经济功能B.融通集聚功能C.反映经济运行的功能(正确答案)D.优化资源配置功能答案解析：反映经济运行的功能:金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,它是国民经济景气度指标的重要信号系统。调节经济功能:调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用,金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制,对微观经济部门产生影响,金融市场还是中央银行实施货币政策,调节货币供给或利率的重要传导中介,通过金融市场对宏观经济起到调节作用。资金融通集聚功能:金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式,为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件,使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金,短期续接为长期,储蓄转化为投资,进而促进经济发展。优化资源配置功能:金融市场能够自动引导资金的合理配置,将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门,使社会经济资源有效配置在效率最高或效用较大的部门,实现稀缺资源的合理配置和有效运用。23、综合理财服务是建立在商业银行向客户提供的()的基础上。[单选题]A.理财计划B.投资建议C.财务分析与规划D.理财顾问服务(正确答案)答案解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。24、如果采用分期付款方式购买一台电脑,期限6个月,每月底支付800元,年利率为12%,则可购买一台()元的电脑。(取最接近数值)。[单选题]A.4636(正确答案)B.4800C.4578D.4286答案解析：利用年金现值公式,可购买一台800/(12%/12)*[1-(1+12%/12)^(-6)]=4636元。25、下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是()。[单选题]A.基本信息B.财务信息C.定量信息(正确答案)D.个人兴趣及人生规划目标答案解析：根据理财规划需求,一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。26、如果名义利率是3%,通货膨胀率为5%,那么实际利率约为()。(答案取近似数值)[单选题]A.2%B.8%(正确答案)C.-2%D.5%答案解析：实际利率=名义利率通货膨胀率=3%-5%=-2%。27、评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准是(）。[单选题]A.客户数量的多寡以及老客户的占比B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目(正确答案)C.金融机构的内部服务评价体系D.领导和同事的认可答案解析：了解客户、有针对性地推荐适合客户的投资理财产品和服务项目,日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。28、()以上的基金资产投资于股票的,为股票基金[单选题]A.30%B.50%C.60%D.80%(正确答案)答案解析：按照投资对象的不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金,具有高风险、高收益的特征;80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金,具有较低风险、较低收益的特征;仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的,为混合基金。29、已知某理财产品名义年利率为12%,按季度计算复利,则有效年利率为（）。[单选题]A.10%B.12%C.12.55%(正确答案)D.12.68%答案解析：EAR=(1+r/m)m-1=(1+12%/4)4-1≈12.55%30、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段,一般建议投资组合中增加()的比重。[单选题]A.家庭成熟期;股票等风险资产B.家庭成长期;股票等风险资产C.家庭衰老期;债券等安全性较高的资产(正确答案)D.家庭形成期;债券等安全性较高的资产答案解析：衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。31、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括()。[单选题]A.平等(正确答案)B.尊重C.友好D.真诚答案解析：商务礼仪是在职场交流或商务活动中,对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范,是礼仪在商务活动过程中的具体运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容,它与礼仪有着共同的基本原则:尊重、友好、真诚。32、()市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行[单选题]A.股票B.直接融资C.有形D.间接融资(正确答案)答案解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融通的市场。这个市场上的资金融通方式需通过金融中介机构来进行。直接融资市场是指资金需求者直接向资金供给者融资的市场。33、下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?()[单选题]A.基本信息B.财务信息C.教育信息(正确答案)D.个人兴趣及人生规划目标答案解析：根据理财规划的需求,一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。34、下列各项资产中,流动性最好的资产是()[单选题]A.资金信托B.黄金基金C.债券基金D.活期存款(正确答案)答案解析：活期存款在以上四项资产中流动性最好。35、下列有关上证180指数的说法中,不正确的是()。[单选题]A.上证成分股指数简称上证180指数B.反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况(正确答案)C.样本股共有180只股票D.每年调整一次成分股答案解析：上证50指数反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况。B项错误。上证成分股指数简称上证180指数,是上海证券交易所对原上证30指数进行调整和更名而产生的指数。上证成分股指数的样本股共有180只股票。上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则,每年调整一次成分股,每次调整比例一般比例不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。36、张先生为了给女儿准备教育储蓄金,在未来的10年里,每年年底都申购10000元的债券型基金,年收益率为8%,则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。[单选题]A.14486.56B.67105.4(正确答案)C.144865.6D.156454.9答案解析：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为:FV=(c/r)×[(1+r)^t-1],代入本题数据,得FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)^10-1≈144865.6(元)。37、下列不符合家庭成熟期财务状况特征的是()。[单选题]A.收入以薪水为主,事业发展和收入达到巅峰,支出随子女经济独立而降低B.通常要背负高额房贷(正确答案)C.支出可望降低,为准备退休金的黄金时期D.可积累的资产达到巅峰,要逐步降低投资风险,准备退休答案解析：家庭成熟期的负债状况是:房贷余额逐年减少,退休前结清所有大额负债。38、按利息的支付方式不同,下列哪一项不属于债券的内容?()[单选题]A.附息债券B.分期偿还债券(正确答案)C.一次还本付息债券D.贴现债券答案解析：按利息的支付方式不同,债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。根据发行主体的不同,债券可划分为政府债券、金融债券、公司(企业)债券等按期限不同,债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。39、下列()属于境外主要股票价格指数。[单选题]A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格平均指数(正确答案)答案解析：我国境内主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAO综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股票价格指数等。40、下列选项中,不属于解决过多机动事项干扰的时间管理方法是()。[单选题]A.尽力得到所有人的赞许(正确答案)B.对于义务的认识要正确C.不要怕会冒犯别人D.学会如何拒绝,聆听别人的要求答案解析：解决过多机动事项干扰的时间管理方法包括:(1)不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳。(2)不要怕会冒犯别人。(3)对于义务的认识要正确。(4)学会如何拒绝,聆听别人的要求。41、房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点,下列哪一项不属于房地产的特点().[单选题]A.成本巨大性(正确答案)B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性答案解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点:位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。42、实际利率较高时,黄金持有者会（）黄金,从而导致黄金价格的（）。[单选题]A.卖出;上升B.卖出;下降C.买入;下降(正确答案)D.买入;上升答案解析：实际利率较高时,持有黄金的机构就会卖出黄金,将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益,因此会导致黄金价格的下降。43、最适合衡量企业债券的违约风险高低的指标是()。[单选题]A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级(正确答案)D.资产负债率答案解析：企业债券的违约风险一般通过信用评级表示。44、从客户等级来看,理财业务的客户范围相对(),但服务种类相对()。[单选题]A.较窄;较多B.较广;较窄(正确答案)C.居中;居中D.较窄;较窄答案解析：从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高,服务种类最为齐全;财富管理客户则居中,其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户,服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。45、()是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。[单选题]A.贵宾产品B.私人银行C.公募理财产品(正确答案)D.私募理财产品答案解析：理财新规所称公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。公开发行的认定标准按照《中华人民共和国证券法》执行理财新规所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。通常情况下，银行将AUM在50万到600万的客户统称为贵宾客户。46、按信托财产的不同,下列不属于信托财产的分类?()[单选题]A.资金信托B.动产信托(正确答案)C.不动产信托D.票据信托答案解析：信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。47、()是金融市场构成要素中的客体。[单选题]A.金融机构B.金融工具(正确答案)C.企业D.证券交易所答案解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象,也就是通常所说的金融工具,包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。48、下列不属于专业理财师在执行理财方案中遵循的原则的是()。[单选题]A.谨慎性原则(正确答案)B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则答案解析：在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循以下原则,主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。49、()要求理财师在开展理财业务过程中,要勤恳周到、及时有效地完成工作。[单选题]A.遵纪守法B.保守秘密C.勤勉尽职(正确答案)D.正直守信答案解析：勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中,应勤恳周到、及时有效地完成工作。勤勉尽职就是要求理财师工作干练和细心,对于提供的专业服务,在事前要进行充分的调查、分析和计划;在事中要进行充分的沟通、协调,并根据客户实际需求进行合理的调整;在事后要进行合理的跟踪与监控。同时,理财师应更多地从客户角度出发,始终保持严谨、审慎的工作作风,讲究细节、忠于职守,在合法合规的前提下最大限度地维护客户的个人利益。50、下列将导致委托代理和指定代理都终止的情形是()。[单选题]A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力(正确答案)答案解析：根据《民法典》第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定有下列情形之一的,委托代理终止:(1)代理期限届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人丧失民事行为能力;(4)代理人或者被代理人死亡;(5)作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。有下列情形之一的,法定代理终止:(1)被代理人取得或者恢复完全民事行为能力;(2)代理人丧失民事行为能力;(3)代理人或者被代理人死亡;(4)法律规定的其他情形。51、与有形市场相比,下列哪一项不属于无形市场的特征()。[单选题]A.交易场所不固定、分散交易B.交易范围比较广C.交易时间较短,是集中、固定的(正确答案)D.交易的种类多答案解析：与有形市场相比,一般而言,无形市场有以下几个典型的特征:一是交易场所不固定,二是交易范围比较广。三是交易时间相对较长,不是集中、固定的。四是交易的种类多。52、投连险的费用不包括(）。[单选题]A.初始费用B.风险保险费C.账户转换费用D.折旧费(正确答案)答案解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。53、B客户购买了10万元银行理财产品,期限为30天,年收益率为1.8%,到期一次还本付息,计息基数为365天,则该产品到期后B客户将获得()元收益。[单选题]A.151B.150C.146.50D.147.95(正确答案)答案解析：收益=10000×1.8%×(30/365)=147.95(元)54、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品,如当前投资75.13万元人民币,3年后可获得100万元,则该收益率为()(答案取近似数值）。[单选题]A.17.36%B.10%(正确答案)C.8.68%D.21%答案解析：设该产品收益率为r,则75.13×(1+r)3=100,解得r≈10%55、下列关于银行代理信托计划风险的表述中,错误的是()。[单选题]A.在已发行的信托计划中,多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源,因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一B.多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的,由该主体负责项目的实际操作和管理。因此,该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度C.信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低对信托计划的风险高低没有影响(正确答案)D.信托计划流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险答案解析：C项错误:信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低将直接决定信托计划的风险高低。56、在信托业务中,信托产品的绝大部分风险是由()来承担的。[单选题]A.委托人受益人(正确答案)B.受托人C.管理人D.资金托管方答案解析：信托管理公司通常只对信托计划承担有限责任,绝大部分风险由信托业务委托人、受益人来承担。57、生命周期理论的创建人是()。[单选题]A..莫迪利安尼(正确答案)B.威廉姆森C.劳伦斯罗克莱因d.莫里斯阿莱斯答案解析：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。其中,F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献,并因此获得诺贝尔经济学奖。58、杨先生在未来10年每年初获得1000元,年利率为8%,则这笔年金的现值为()元。[单选题]A.4658.69B.5823.87C.7246.89(正确答案)D.737.98答案解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍,即PVBEC=PVEND(1+r)=C/R[1-(1/1+r)r](1+r)PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10×(1+0.08)=7246.89元。59、受限于个人和家庭的财务资源,理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果,也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定,必须遵循一定的原则,这些原则不包括()。[单选题]A.理财目标要具体明确B.理财目标具备合理性和可行性C.理财目标是可以量化和检验的D.理财目标绝不能增加投资风险(正确答案)答案解析：理财目标的确定,通常会遵循SMART原则:(1)理财目标要具体明确。(2)理财目标必须可以量化和检验。(3)理财目标必须具备合理性和可行性。(4)实事求是(5)理财目标要有时限和先后顺序。60、发行价格高于票值,而偿还本金时按照票面金额偿还,这被称为()。[单选题]A.贴息发行B.折价发行C.平价发行D.溢价发行(正确答案)答案解析：按照发行价格的不同,可以将债券发行分为三种情况:一是按面值发行和偿还,其间按期支付利息,这种发行方式被称为平价发行。二是发行价格高于票值,而偿还本金时按照票面金额偿还,这被称为溢价发行。三是债券发行价格低于债券票面金额,偿还时同样按照票面金额发行,这被称为折价发行。61、小李于2009年年初投入10万元资金进行投资,年利率为2%,每年复利一次,则2013年年末小李可得到的本利和为()万元。(答案取近似数值)[单选题]A.11.041(正确答案)B.9.057C.9.053D.11.046答案解析：PV*(1+r)t=10×(1+2%)5≈11.041(万元)62、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()。[单选题]A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60岁(正确答案)答案解析：投保人存在以下情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自参考解析:动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单:①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。63、()的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关,与金价的关联度反而较小。[单选题]A.纸黄金B.纪念金币(正确答案)C.条块现货D.黄金基金答案解析：纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小。64、以季度为复利期间,则复利期间数量为（）;以月份为复利期间,则复利期间数量为（）[单选题]A.4,12(正确答案)B.12,4C.1,1D.1,12答案解析：复利期间数量是指一年内计算复利的次数。65、()在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。[单选题]A.个人贷款B.个人理财(正确答案)C.理财规划D.理财筹划答案解析：个人理财是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。66、若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益,但是收益率要超过银行存款,则下列最适合的投资工具是()。[单选题]A.股票B.债券(正确答案)C.黄金期货D.认股权证答案解析：债券的收益率比较稳定,但一般情况下能超过银行存款;股票风险受到市场和个股影响,不稳定;黄金期货和和参考解析认股权证的风险特别大,风险承受力小的投资者最好不要参与。67、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。[单选题]A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理C.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理(正确答案)D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件,携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理答案解析：C项,根据《个人外汇管理办法》第三十四条规定,个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞,单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理;单笔或当日累计提钞超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。68、从基金赎回角度来看,货币型基金一般是()到账。[单选题]A.t+1或+2(正确答案)B.t+2或T+3C.t+3或T+4D.t+4或T+5答案解析：从基金赎回角度来看,货币型基金的流动性较高,一般是T+1或T+2到账;债券型基金一般为T+2或T+3到账;股票型基金一般为T+4或T+5到账。69、下列不属于基金子公司业务的是()。[单选题]A.组合投资业务B.债券增强类产品(正确答案)C.资产证券化业务D.债权类投资产品答案解析：基金子公司产品有以下特色业务:①组合投资业务;②资产证券化业务;③资本市场类业务;④债权类投资产品。70、外汇市场上最经济、最普通的形式是()。[单选题]A.即期外汇市场(正确答案)B.自由外汇市场C.远期外汇市场D.官方外汇市场答案解析：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场,又叫现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。远期外汇市场是指远期外汇交易的场所,又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场,即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制,完全由市场供求关系决定。官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。目前仍实行外汇管制的国家的外汇市场大多是官方外汇市场。71、王先生将10000元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资预期为3年,每年年末支付一次利息,王先生选择了利息再投资,最后一年王先生可以获得本金和利息共()元。[单选题]A.13000B.13310(正确答案)C.13400D.13500答案解析：用复利计算终值FV=PV×(1+i)n=10000(1+10%)3=13310元。72、按照马斯洛需求层次理论的划分,对道德、创造力、问题解决能力等的需求属于()。[单选题]A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求(正确答案)D.生理需求答案解析：对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求属于自我实现的需求。生理需求包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。被尊重的需求既包括对成就或自我价值的个人感觉,也包括他人对自己的认可与尊重,具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。73、下列不属于金融市场交易对象的是()。[单选题]A.货币B.资金C.信用D.实物(正确答案)答案解析：金融市场的商品具有特殊性,金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。74、不属于客户的理财目标的准确表述的是(）。[单选题]A.经济目标B.客观目标(正确答案)C.人生价值目标D.精神追求答案解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。75、李老师欲为孙女建立教育基金,希望孙女在未来10年内每年年末得到3万元,若理财师推荐的理财产品收益率为7%,则李老师需投入()元。(取近似值)[单选题]A.220800B.210720(正确答案)C.195450D.224970答案解析：利用查表法,当r=7%,N=10时,普通年金现值系数为7.024,得现值PV=30000×7.024≈210720(元)。76、交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得()的一种理财产品。[单选题]A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入(正确答案)答案解析：我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。其中,交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式,此类投资对客户的要求比较高,不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。77、理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及客户大众的长远经济利益,因此,需要理财师具有()的特征[单选题]A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性(正确答案)答案解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议,直接涉及广大客户的长远经济利益。因此,金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规,应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任，这体现了理财规划师规范性的特征。78、把80%的时间放在20%最重要的事情上”是指()。[单选题]A.高效原则B.二八定律(正确答案)C.时间管理矩阵D.马斯洛需求理论答案解析：在工作上,理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作,即把80%的时间放在20%最重要的事情上。79、有关委托代理的说法错误的是()。[单选题]A.委托代理授权采用书面形式的,由被代理人签名或者盖章B.代理人需要转委托第三人代理的,应当取得被代理人的同意或者追认C.转委托代理经被代理人同意或者追认的,被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人,代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任D.在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理,转委托代理未经被代理人同意或者追认的,代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任(正确答案)答案解析：根据《民法典》第一百六十五条和第一百六十九条的规定,委托代理授权采用书面形式的,授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限,并由被代理人签名或者盖章代理人需要转委托第三人代理的,应当取得被代理人的同意或者追认。转委托代理经被代理人同意或者追认的,被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人,代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任。转委托代理未经被代理人同意或者追认的,代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任;但是,在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外。80、赵先生的两个儿子均已参加工作,经济独立,但和妻子两人均未退休,此时赵先生的家庭处于()。[单选题]A.形成期B.成长期C.成熟期(正确答案)D.衰老期答案解析：家庭成熟期:从子女经济独立到夫妻双方退休。家庭形成期:从结婚到子女婴儿期。家庭成长期:从子女幼儿期到子女经济独立。家庭衰老期:从夫妻双方退休到一方过世。81、银行主要代理的险种包括()。[单选题]A.人身保险;财产保险(正确答案)B.寿险;房贷险C.万能险;财险D.健康险;财险答案解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。82、根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,()。[单选题]A.无需经其他合伙人同意B.须经其他合伙人一致同意(正确答案)C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意答案解析：《中华人民共和国合伙企业法》第二十五条规定,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,须经其他合伙人致同意;未经其他合伙人一致同意,其行为无效,由此给善意第三人造成损失的,由行为人依法承担赔偿责任。83、债券发行需要确定的因素不包括()。[单选题]A.发行金额B.发行期限C.发行地点(正确答案)D.付息频率答案解析：债券发行需要确定发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。84、以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是()。[单选题]A.个人事业是否有发展的潜力B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出(正确答案)D.是否有舒适的住房答案解析：一般来说,衡量一个人或家庭的财务安全,主要有以下内容:①是否有稳定、充足的收入;②个人事业是否有发展的潜力;③是否有充足的现金准备;④是否有舒适的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。85、下列财产不得抵押的是()[单选题]A.建筑物B.建设用地使用权C.土地所有权(正确答案)D.生产设备答案解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵参考解析:押:①建筑物和其他土地附着物;②建设用地使用权;③海域使用权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通运输工具⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。86、民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”不包括()。[单选题]A.公民B.法人C.非法人组织D.政府机关(正确答案)答案解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解,包括自然人(公民)、法人以及非法人组织。87、银行承兑汇票市场的特点不包括(）。[单选题]A.安全性高B.流动性差(正确答案)C.灵活性好D.信用度好答案解析：银行承兑汇票的特点:(1)安全性高,信用度好。(2)信用度较好、灵活性好。88、终值利率因子(VF)也称为复利终值系数,与时间、利率关系为()。[单选题]A.正比关系,时间越长、利率越高、终值则越大(正确答案)B.与时间呈反比关系,与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系,与利率呈反比关系C.反比关系,时间越长、利率越高、终值则越小答案解析：终值和利率成正比,终值和时间成正比,时间越长,利率越高,终值则越大。终值和通货膨胀率成反比,通货膨胀率越高,终值则越小。89、保险受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,()。[单选题]A.推定被保险人死亡在先B.推定受益人死亡在先(正确答案)C.推定两人同时死亡D.交由司法鉴定答案解析：保险受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。90、假定某客户投资75.13万元于某理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间可以回收105万元。(答案取近似数值)[单选题]A.2B.4(正确答案)C.3D.1答案解析：75.13*(1+10)n≥105,n≥4.二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选均不得分。91、下列选项中,属于银行代理信托类产品的特点的有()。A.信托代理具有唯一性B.信托财产具有独立性(正确答案)C.信托是以信任为基础的财产管理制度(正确答案)D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则(正确答案)E.信托财产权利主体与利益主体相结合答案解析：银行代理信托类产品的特点包括:①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。92、企业是重要的资金供给者,通过()等将资金注入金融市场。A.存款(正确答案)B.理财投资(正确答案)C.资产证券化D.商业票据E.企业债券答案解析：企业是金融市场运行的基础,是重要的资金的需求者。企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外,企业也是重要的资金供给者,通过存款、理财投资等将资金注入金融市场。93、违约责任的承担形式主要有:()。A.采取补救措施(正确答案)B.支付违约金(正确答案)C.赔偿损失(正确答案)D.遵守定金罚则(正确答案)E.继续履行(正确答案)答案解析：违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等。94、根据理财规划的需求,银行一般把客户信息分为()。A.专业特长B.财务信息(正确答案)C.个人信仰D.个人兴趣及人生规划目标(正确答案)E.基本信息(正确答案)答案解析：根据理财规划的需求,银行一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。95、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于()。A.财务状况(正确答案)B.风险认识(正确答案)C.流动性要求(正确答案)D.投资经验(正确答案)E.客户年龄(正确答案)答案解析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流参考解析:动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。96、在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循以下原则()。A.目标明确原则B.了解原则(正确答案)C.诚信原则(正确答案)D.连续性原则(正确答案)E.实事求是原则答案解析：在理财方案执行过程中,专业理财师应遵循以下原则,主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。97、远期外汇市场期限一般有()。A.30天(正确答案)B.60天(正确答案)C.90天(正确答案)D.180天(正确答案)E.1年(正确答案)答案解析：远期外汇市场的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。98、金融市场的主体有(）。A.企业(正确答案)B.政府及政府机构(正确答案)C.中央银行(正确答案)D.金融机构(正确答案)E.居民个人(正确答案)答案解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体,包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。99、银行及个人本外币兑换特许机构代售的外币旅行支票原则上应限于()。A.境外旅游(正确答案)B.探亲会亲(正确答案)货物贸易项下的对外支付(正确答案)D.留学(正确答案)E.境外就医(正确答案)答案解析：银行及个人本外币兑换特许机构代售的外币旅行支票原则上应限于境外旅游、朝觐、探亲会亲、境外就医、留学等服务贸易项下的对外支付,不得用于货物贸易项下或资本项下的对外支付。100、影响分红险收益的因素主要包括()。A.利率的波动(正确答案)B.保险公司制定的预定死亡率(正确答案)C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率(正确答案)E预定营运管理费用(正确答案)答案解析：影响分红险收益的因素主要包括:利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。101、下列关于金融市场的理解中,正确的有()。A.是金融资产进行交易的有形和无形的场所(正确答案)B.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系(正确答案)C.包含了金融资产的交易机制(正确答案)D.包含的交易机制中,最重要的是结算机制E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制答案解析：金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格机制,以及交易后的清算和结算机制。D、E错误。102、按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分为()。A.股权衍生工具(正确答案)B.货币衍生工具(正确答案)C.利率衍生工具(正确答案)D.场内交易工具E.场外交易工具答案解析：按照基础工具的种类划分,金融生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易、结算场所划分,金融行生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货,后者如利率互换等。103、古玩投资的特点有(）。A.交易成本高(正确答案)B.流动性低(正确答案)C.投资古玩要有鉴别能力(正确答案)D.价值一般较高(正确答案)E.投资人要具有相当的经济实力(正确答案)答案解析：古玩投资的特点是:交易成本高、流动性低;投资古玩要有鉴别能力;价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力。104、下列宏观经济政策措施中,会对个人理财产生影响的有()。A.客户继承大笔遗产B.税收政策的调整(正确答案)C.《民法典》的颁布(正确答案)D.宏观经济政策发生重大改变(正确答案)E.政府决定对某个领域进行改革或整顿(正确答案)答案解析：某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整。宏观经济政策、法规等发生重大改变,比如《民法典》的颁布,税收政策的调整等。如果政府决定对某个领域进行改革或整顿,导致相关法律法规的修订,会引起金融市场各类投资品种的价格波动。105、下列关于ETF的说法中,正确的有()。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金(正确答案)B.ETF的申购赎回都是基金份额与现金的交易,可在代销网点进行C.ETF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易,通过交易所进行(正确答案)D.ETF发行结束后,投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖该基金E.ETF可以理解为股票化的指数投资产品(正确答案)答案解析：B、D属于LOF的特征。与ETF不同的是,LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易,可在代销网点进行;而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易,且通过交易所进行。LOF发行结束后,投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额,也可以在交易所买卖该基金。106、金融市场的服务中介主要包括(）。A.投资顾问咨询公司(正确答案)B.会计师事务所(正确答案)C.证券承销人D.证券评级机构(正确答案)E.律师事务所(正确答案)答案解析：金融市场的中介大体分为两类:交易中介和服务中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金,包括银行有价证券承销商、证券交易经纪人、证券交易所和证券交易结算公司等。服务中介本身不是金融机构,但却是金融市场上不可或缺的,如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。107、下列属于不动产的是(）。A.房车B.林木(正确答案)C.土地(正确答案)D.房屋(正确答案)E.轮船答案解析：不动产是指不可移动的有形财产,如土地及房屋、林木等地上附着物;动产是指可以移动的有形财产,如飞机、船舶、汽车、电视机等。108、下列关于工资薪金和投资收入的说法,正确的有()。A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”(正确答案)B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大(正确答案)C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度(正确答案)D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质(正确答案)E.当两种收入相当时,即达到了财务自由答案解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时,则认为达到了财务自由的层次。故选项E错。109、复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值,包括()。A.本金(正确答案)B.利息(正确答案)C.红利(正确答案)D.年金E.资本利得(正确答案)答案解析：复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值,包括本金、利息、红利和资本利得。110、在理财产品销售、理财顾问服务中要尽量避免的行为包括()。A.以产品销售为中心(正确答案)B.误导客户(正确答案)C.不专业的工作行为(正确答案)D.严格审核客户开户资料E.向客户推荐理财产品答案解析：在理财产品销售和理财顾问服务中要尽量避免出现以产品销售为中心、误导客户或不专业的工作行为。111、股票市场的职能包括(）。A.积聚资本(正确答案)B.资本转让(正确答案)C.资本转化(正确答案)D.股票定价(正确答案)E.调控经济答案解析：股票有如下四方面的功能:(1)积聚资本功能。(2)资本转让功能。(3)资本转化功能。(4)股票定价功能。第一,积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。第二,资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所,使股票的发行得以延续。第三,资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本,它在股票买卖者之间架起了一座桥梁,为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。第四,股票定价功能股票本身并无价值,虽然股票也同商品一样在市场上流通,但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求关系来确定的。112、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括()A.证券公司投资顾问(正确答案)B.会计师(正确答案)C.律师(正确答案)D.房产中介(正确答案)E保险经纪人(正确答案)答案解析：执行理财规划方案的人员因素,理财规划方案是一个复杂的整体性方案,理财师虽然通常是理财专家,但是也不能做到面面俱到,因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士,如保险经纪人、律师和会计师、证券公司投资顾问、房产中介、移民留学顾问等,有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。113、下列关于黄金理财产品的描述中,错误的有()A.实际利率下降,将导致黄金价格下跌(正确答案)B.黄金的收益和股票市场的收益正相关(正确答案)C.面对通货膨胀的压力,黄金投资具有保值增值的作用D.黄金的投资渠道主要有金条、金块、实物黄金和纸黄金等E影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等答案解析：A项错误。实际利率较高时,持有黄金的机构就会卖出黄金,将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益,因此会导致黄金价格的下降。相反,如果实际利率下降,机构持有黄金的机会成本减少,从而促使黄金需求的增加,导致黄金价格上升。B项错误,黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关,这个特性通常使它成为投资组合中一个重要的分散风险的组合资产。114、以下说法正确的()A.商业银行供理财问务只寻求的是银行短的经营业绩B.理财规划务是一顶涉及业务范围广专业性很强的服务,要求理财或从业人员有扎实的金基础知识和专业技能(正确答案)C在理财规划服务中,金磁机构或理财帅一般不涉及户财务资源的体操作,只提供建议,最终决权在客户(正确答案)D.财规划务涉及的内容常广泛,它包括但不仅眼于财务,法律,投资和愤务管理、保险、税务等,理财如在作相关判断和规划时还要能客户家庭财务、非财务状况以及不同时刻变化的需求(正确答案)E商业银行在财颖问服务中提供建议,最终决策权在客户,收益或风险由银行和客户共同拥有或承担答案解析：理财师的职业特征（一）顾问性。在财规划务中,金进机构或理财一般不涉及户财务资源的体操作,只提供建议,最终决策权在客户C正确)如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益成风险均由客户有承担,(E错误)但如果涉及代言操作,一定要合乎有关规定,按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件(二)专业性。理财规划务是一项涉及业务范围、专业性很强的服务,要求理财从业人员有扎实的金进基础知识和专业技能,能够熟练运用财务分析、理财工、投资管理的方法,对相关的金市场、工及其交机制有清晰的认识,能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险性、收益性,在此基础上为客户提供科学有效的解决案(B正确)(三)综合性。理财规划务涉及的内容非常广泛,它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等,理财在作相关判断和规划时还要能妆客户家庭财务、非财务状况以及不同时变化的需求(D正确）（四）规范性。理财的主要职责是为客户及其家庭提供全力位的专业投资理财建议,直接步及广大客户的长远经济利益。因此,金进机构和理财师提供理财问务时必须熟和遵守相关的法律法规,应有标准的务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任(五)长期性。理财提供理财规划,在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标,寻求的是长不断的客户资源积累,通过对客户的逐步了解,建立长同关系,从而能够提供一流的专业化务,树立行业、机构和个人品牌信世,不能只追求知的收益(A错误》（六）动态性。理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标宏观经济和投资市场、工等状况以及其他重要因素的变化供动态性的方案建议。在这个过程中会发生多情况,同时逆财目标有长同、中期和知之分,而非一不变所以,理财必须充分了解客户,不问断地跟踪、评估和修正客户的理财力案和投资建议。115、对于银行来说,()是代销理财产品的重要考量因素。A.产品标准化程度(正确答案)B.产品管理人资质(正确答案)C.收益特征(正确答案)D.监管要求(正确答案)E.产品期限答案解析：对于银行来说,产品标准化程度、产品管理人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销理财产品的重要考量因素。116、公司制私募基金和信托制私募基金的区别有()。A.公司制最低实收资本不低于1000万元,信托制最低实收资本不低于3000万元.公司制出资者在出资范围内承担有限责任,信托制投资者以信托资产承担责任(正确答案)C.公司制管理人员由股东决定,信托制管理人员由信托公司进行管理(正确答案)D.公司制利润分配由公司章程规定,信托制利润分配按信托合同执行E.公司制双重征税,信托制是信托受益人不征税,受益人取得信托收益时,缴纳企业所得税或个人所得(正确答案)答案解析：信托制私募基金没有规定最低实收资本,规定了资金须一次到位。故A项错误。公司制私募基金利润分配一般按参考解析:出资比例来分配。故D项错误。117、了解客户就是对与客户相关的信息进行()。A.全面收集(正确答案)B.全面整理(正确答案)C.全面分析(正确答案)D.全面认可E.全面公开答案解析：了解客户,包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。118、下列属于个人理财业务相关的监管机构的有()。A.信托公司B.中国证券监督管理委员会(正确答案)C.中国银行保险监督管理委员会(正确答案)D.国家外汇管理局(正确答案)E.投资公司答案解析：个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。119、个人理财业务的核心内容有(）A.税务规划(正确答案)B.财富保障与规划(正确答案)C.退休养老规划(正确答案)D.中小企业主理财规划(正确答案)E.家庭收支和债务管理(正确答案)答案解析：个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。120、()是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.家庭收支储蓄表(正确答案)B.资产负债表(正确答案)C.现金流量表D.权益变动表E.收入支出规划表答案解析：家庭收支储蓄表和资产负债表的作用,是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。121、单身创业时代,是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多理财目标,因此应当()。A.为自己退休准备养老费用B.加强现金流管理(正确答案)C.积累投资经验(正确答案)D.合理安排日常收支(正确答案)E.避免形成入不敷出的窘境(正确答案)答案解析：单身创业时代,是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多理财目标,主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等,如不科学规划,很容易形成入不敷出的窘境,因此,必须加强现金流管理,合理安排日常收支,适当节约资金进行适度金融投资,如股票、基金、外汇、期货投资,一方面积累投资经验,另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。122、下列关于私人银行业务的表述,正确的有()。A.私人银行客户等级最高,服务种类最为齐全(正确答案)B.私人银行业务是面向所有客户提供的基础性服务C.具有高准入门槛的特征(正确答案)D.针对不同的私人银行客户,私人银行机构可以提供不同的服务(正确答案)E.不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别(正确答案)答案解析：私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。故B选项错误一般而言,私人银行业务具有以下几个特征。(一)高准入门槛(二)个性化服务:针对不同的私人银行客户,私人银行机构可以提供不同的服务。(三)综合化服务:私人银行服务是综合服务,其外延广泛,不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别。故CDE选项正确。123、男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归()。A.各自所有(正确答案)B.共同所有(正确答案)C.部分各自所有(正确答案)D.部分共同所有(正确答案)E.他人所有答案解析：男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的,适用《民法典》第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。124、私人银行业务具有的特征有()。A.高准入门槛(正确答案)B.专业化服务C.个性化服务(正确答案)D.综合化服务(正确答案)E.服务效率高答案解析：一般而言,私人银行业务具有以下几个特征。(一)高准入门槛(二)个性化服务(三)综合化服务125、间接融资具有如下()特征。A.间接性(正确答案)B.分散性C.信誉的差异性较小(正确答案)D.具有可逆性(正确答案)E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中(正确答案)答案解析：间接融资的特点如下:①间接性;②相对集中性;③信誉的差异性较小;④具有可逆性;⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。126、中国证监会的主要职责包括()。A.统一管理证券期货市场,按规定对证券期货监督机构实行垂直领导(正确答案)B.管理征信业,推动建立社会信用体系C.监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为(正确答案).依法制定和执行货币政策E.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚(正确答案)答案解析：B.D项属于中国人民银行的职责。中国证券监督管理委员会的主要职责包括:(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划;起草证券期货市场的有关法律、法规制定证券期货市场的有关规章(2)统一管理证券期货市场,按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算;批准企业债券的上市:监管上市国债和企业债券的交易活动(4)监管境内期货合约上市、交易和清算;按规定监督境内机构从事境外期货业务(5)监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为(6)管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员归口管理证券业协会。(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司证券登记清算公司期货清算机构、证券期货投资咨询机构与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务:制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施;负责证券期货从业人员的资格管理。(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市:监管境内机构到境外设立证券机构:监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。(9)监管证券期货信息传播活动,负责证券期货市场的统计与信息资源管理。(10)会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。(13)国务院交办的其他事项127、以法人活动的性质为标准,可将法人分为()。A.企业法人B.非企业法人C.营利法人(正确答案)D.非营利法人(正确答案)E.特别法人(正确答案)答案解析：《民法典》以法人活动的性质为标准,将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。128、根据分类方式不同,债券种类很多,下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的有()。A.国债是信用风险大于公司债券B.附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,但面临通货膨胀和市场价格的波动,投资附息债券也是存在风险的(正确答案)C.长期债券是对抗通货胀的最后工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险(正确答案)E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现,从而可能带来一定损失,这成为流动性风险(正确答案)答案解析：国债信用风险小于公司债券,故A项表述错误。长期债券如果是固定收益的话,则无法对抗通货膨胀。故C项表述错误。129、下列属于银行代理理财产品销售原则的是()。A.相关性原则B.客观性原则(正确答案)C.谨慎性原则D.适当性原则(正确答案)E.避免利益冲突原则(正确答案)答案解析：银行代理理财产品销售原则包括:适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。130、期货交易的主要制度有()。A.保证金制度(正确答案)B.逐日盯市制度(正确答案)C.持仓限额制度(正确答案)D.强行平仓制度(正确答案)E.大户报告制度(正确答案)答案解析：期货交易的主要制度有:①通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%~10%)缴纳资金,用于结算和保证履约。②每日结算制度,又称逐日盯市制度。每日交易结束,交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用,对应收应付的款项同时划转,相应增加或减少会员的结算准备金。③持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。④大户报告制度,是与持仓限额制度紧相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控,了解其持仓动向、意图,对于有效防范市场风险有积极作用。⑤强行平仓制度当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓强行平仓有以下几种情形:会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限规定:因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施予以强行平仓。三、判断题

请判断每小题的表述是否正确。131、债券市场不是一个孤立的市场,它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关,形成互动关系。()[判断题]对(正确答案)错答案解析：由于以国家财政信誉作担保,国债的信誉度非常高,其收益率一般被看做是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一。132、国债的信誉度非常高,其收益率一般被看作是无风险收益率,是金融市场利率体系中的基准利率之一()。[判断题]对(正确答案)错答案解析：由于以国家财政信誉作担保,国债的信誉度非常高,其收益率一般被看做是无风险收