国际贷款融资协议

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国际贷款融资协议

国际融资是一种跨国的借贷活动，主要包括国际贷款、国际证券投资和国际租赁等形式。

一、陈述和保证：借款人就融资协议合法性及其财务状况和经营状况向贷款人作出说明，并保证这些说明的真实性。

二、先决条件：贷款人发放贷款须以价款人满意有关商定条件为前提。一般分为涉及融资协议项下的全部义务的先决条件和涉及供应每一笔款项的先决条件。

三、商定事项：借款人承诺在贷款期限内担当的一系列作为和不作为的义务。

1.消极担保条款(negativepledge)：贷款人在归还全部贷款之前，不得在自己的资产及收益上，为其他债权人维护或设定任何担保物权。

2.公平位次条款：借款人应保证，无担保权益的贷款人与借款人其他无担保权益的债权人处于公平的受偿地位，不厚此薄彼。

3.稳健经营承诺条款：借款人必需遵守稳健经营这一根本原则。

4.财务商定事项：借款人应定期向贷款人报告自身的财务状况和经营状况，并遵守商定的”各项财务指标。贷款人可以对借款人的财务活动进展监视和指导，一旦借款人违反这些规定，贷款人有可能赶在借款人实际破产之前，要求借款人提前归还贷款。

5.贷款用途条款：借款人必需把全部贷款用于商定的用途。

6.保持资产条款：这一条款主要用于制止借款人通过一项或一系列行为丢失、转移或耗减其资产，从而使贷款人收回贷款的权利落空。

7.保持主体的统一性，为了防止借款人本身发生猛烈变动而给贷款人带了潜在的风险，贷款协议一般要求借款人保持其主体的同一性。

四违约大事：

1.违约大事可分为实际违约和预期违约：

1)实际违约：借款人违反融资协议本身的规定事项。如到期不能还本付息，陈述与保证失实，违反商定的其他事项等。

2)预期违约：在融资协议商定的履行期限到来之前，借款人自身行为或客观事实默示其届时将无法履行或无法完全履行。

包括：连锁违约(凡借款人不履行对其他人的债务，也视为对贷款人的违约)、丢失清偿力量、全部权或掌握权变动、抵押品毁损或贬值、借款人资产被征用或国有化，以及借款人的状况发生重大不利变化。

另外，许多融资协议规定，当借款人的担保人或子公司消失上述相关的预期违约大事时，也视同借款人违约处理。

2.违约救济：假如借款人违约，贷款人可以实行商定的救济措施(内部救济措施)，包括：

1)对尚未提取的款项，贷款人可以予以取消或临时中止借款人的提款权。

2)对已提取的款项，贷款人可以宣布归还期提前，要求借款人马上还款，即“加速到期”。

3)对逾期归还的款项，贷款人可以要求借款人支付商定的违约利息。

4)通常还有一项“累加救济条款”，即商定的上述救济措施是累加于法律规定的救济措施(外部救济措施)之上的，

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