2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题

2023年初级银行从业资格之初级银行管

理模考模拟试题（全优）

单选题（共80题）

1、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分

认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是

（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测

和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益

的行为并监督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控

制职责

【答案】A

2、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险

管理政策

B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整

体战略和风险管理政策相一致

C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程

D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

【答案】B

3、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.债券回购利率

B.同业拆借利率

C.零息债券的贴现率

D.付息债券的票面利率

【答案】B

4、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（）。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列

【答案】C

5、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率（）。

A.小于2%

B.小于3%

C.大于2%

D.小于5%

【答案】A

6、（2019年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全

行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于

（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】D

7、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是（）o

A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自

由兑换货币

B.注册资本应当是实缴资本

C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自

由兑换货币的营运资金

D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资

本金总额的80%

【答案】B

8、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率

【答案】C

9、根据《巴塞尔协议III》的要求，商业银行发行的非普通股工具必

须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（），

以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本

【答案】B

10、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部

收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率

【答案】C

11、(),银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

12、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？

()

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损

失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数

据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金

【答案】C

13、下列关于信托的设立，说法错误的是()o

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产

【答案】D

14、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手

段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

【答案】B

15、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审

查.按照（）的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.投资人利益优先

B.实质重于形式

C.风险自担

D.诚实信用

【答案】B

16、银行业监管机构定期与（）沟通信息.掌握其对商业银行贷款损

失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会

【答案】B

17、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】B

18、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管

理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视

发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的

作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制

和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股

东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时

可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信

贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

【答案】C

19、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的

是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

20、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规

定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安

机关依法给予治安管理处罚

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,

处五十万元以上二百万元以下罚款

C.责令贷款人限期改正

D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

【答案】C

21、（）既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国

民经济发展的大动脉。

A.金融业

B.银行业

C.证券业

D.保险业

【答案】B

22、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力

【答案】D

23、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的

说法中，不正确的是（）。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常

经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，

原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任

【答案】A

24、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

【答案】C

25、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸

收存款的，给予警告，（）。

A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的

纪律处分

B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款

D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许

可证

【答案】D

26、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利

因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】C

27、下列关于消费金融公司说法正确的是（）。

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

B.消费金融公司不吸收公众存款

C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

【答案】B

28、在经营效益类指标中，银行应以（）为核心，确定合理的分值和

权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率

【答案】A

29、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是（）。

A.借款人应当提供担保

B.商业银行应当与借款人订立书面合同

C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况

进行严格审查

D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率

【答案】D

30、大额存单是银行存款类金融产品，属（）性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

【答案】C

31、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险

水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】B

32、（）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民

银行申请再贴现。

A.背书人

B.贴现人

C.贴现企业

D.贴现银行

【答案】D

33、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

【答案】C

34、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为MO、Ml、M2三

个层次，其中Ml一般是指（）。

A.狭义货币

B.广义货币

C.准货币

D.流通中现金

【答案】A

35、下列不属于浮动汇率锚优点的是（）。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

【答案】D

36、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额

是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

37、巴塞尔委员会于（）年修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资

本监管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】D

38、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应

履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相

关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】C

39、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

【答案】D

40、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广,

通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】A

41、下列不属于社会责任类指标内容的是（）。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷

【答案】B

42、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险

【答案】D

43、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其

中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.以资抵债

【答案】B

44、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信

托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】D

45、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证

券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

【答案】A

46、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司

是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A.经营租赁

B.转租赁

C.融资租赁

D.租赁

【答案】C

47、现代营销最基本的方法是（）。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销

【答案】C

48、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

【答案】A

49、资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】D

50、银行的客户可分为（）0

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

【答案】C

51、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证

【答案】D

52、发行金融债券的有利影响不包括（）。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次

【答案】C

53、债券投资的主要风险不包括（）0

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】D

54、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专

门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机

构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司

【答案】C

55、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程

度的不同属于不良贷款的是（）。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】D

56、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时

【答案】C

57、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产

法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告

其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

【答案】A

58、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业

监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款

【答案】D

59、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营

【答案】D

60、下列属于混业经营的缺点的是（）。

A.加强银行业的竞争

B.增加银行自身的风险

C.增加贷款和证券承销的风险

D.可能会招致新的更大的金融风险

【答案】D

61、代收代付业务是（）利用自身的结算便利，接受客户委托代为办

理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行

【答案】C

62、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）o

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理

B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理

C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率

D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产

【答案】C

63、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

64、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5%,投资

者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

65、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不

得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

66、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事

【答案】C

67、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】D

68、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币

（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】A

69、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员

薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

【答案】A

70、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是

中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现

【答案】C

71.（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。

A.向金融机构借款

B.从事同业拆借

C.吸收公众存款

D.经批准，发行金融债券

【答案】C

72、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的（）凭证。

A.书面借款

B.口头借款

C.电子借款

D.不限介质借款

【答案】A

73、（）反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结

构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款

【答案】C

74、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.我国活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】A

75、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织

发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对

金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权

B.知情权

C.公平交易权

D.受尊重权

【答案】A

76、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的

是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】C

77、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的

是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有

息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金

和利息

【答案】B

78、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供

服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

【答案】A

79、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业

务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】B

80、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，

只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险

【答案】A

多选题（共40题）

1、下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】BD

2、下列关于履行信息披露要求说法正确的是（）。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的

知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

【答案】ACD

3、绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】ABCD

4、银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

【答案】BCD

5、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标

准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力

情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性

需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的

比率

【答案】ABCD

6、根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员

的情形有（）。

A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，

并对该公司、企业的破产负有个人责任的

B.因犯罪被剥夺政治权利的

C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有

个人责任的

D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩

序罪，被判处刑罚的

E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

【答案】ABCD

7、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

8、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》

的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

【答案】ACD

9、（2019年真题）根据《合伙企业法》，有限合伙人不得以（）出资。

A.土地使用权

B.实物

C.劳务

D.知识产权

【答案】C

10、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体

手段和措施。主要包括（）o

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

【答案】AB

11、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

【答案】C

12、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通

过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到

（）时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理

机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在

上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。

A.30%

B.25%

C.15%

D.5%

【答案】D

13、中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

【答案】ABC

14、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序,

至少应包括（）o

A.进行详细的市场需求分析

B.对银行员工进行日常业务培训

C.对目标客户进行详细分析

D.准确计量经风险调整后的收益

E.进行科学的风险评估和风险定价

【答案】ACD

15、（2019年真题）下列关于基金财产的说法，正确的有（）

A.III.IV

B.I、II

C.II、III

D.I、IV

【答案】B

16、下列符合银行从业人员行为规范的有（）o

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

17、根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准,

消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】ABCD

18、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，

正确的有（）。

A.I、II、III

B.III.IV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

19、在《巴塞尔协议III》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系

统性风险的说法，正确的是（）o

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

20、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益性指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

【答案】ABCD

21、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外

部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未

满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

【答案】ABCD

22、利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

【答案】ABC

23、（2017年真题）期货交易所不能从事的业务有（）。

A.I、II、IV

B.I、II

C.I、II、IILIV

D.I、HLIV

【答案】B

24、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的

薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】ABCD

25、银行业消费者的隐私权包括（）。

A.服务信息保密

B.身份信息保密

C.账务信息保密

D.产品信息保密

E.收益信息保密

【答案】BC

26、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策

工具主要包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

【答案】ABCD

27、1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，

该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由

()构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

【答案】AC

28、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有()。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行

金融债券融入资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承

租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行

间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进

行的无担保资金融通行为

【答案】