广西邮政代理金融风控管理人员考试附有答案

广西邮政代理金融风控管理人员考试[复制]1.根据《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发〔2018〕243号）,银行业金融机构应当依据相关法律法规、监管要求留存投诉资料，投诉办结后留存时间不少于（）年（法律法规另有规定的，从其规定），并采取有效措施加强投诉资料的安全和保密。[单选题]A、1B、2C、3(正确答案)D、4答案解析：依据《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发〔2018〕243号）第三项第五条。2.根据《关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发〔2018〕243号）要求，银行业金融机构应当根据相关法律法规、监管要求留存投诉资料，投诉办结后留存时间不少于（）年（法律法规另有规定的，从其规定），并采取有效措施加强投诉资料的安全和保密。[单选题]A、1年B、2年C、3年(正确答案)D、4年答案解析：依据《关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发[2018]243号），银行业金融机构应当依据相关法律法规、监管要求留存投诉资料，投诉办结后留存时间不少于3年（法律法规另有规定的，从其规定），并采取有效措施加强投诉资料的安全和保密。3.根据《关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发〔2018〕243号）要求，银行业金融机构应当将投诉管理纳入经营绩效考核评价制度体系，综合考量投诉处理质量、效率和金融消费者满意度等因素，不以（）作为考核评价的唯一标准。[单选题]A、投诉率B、处理及时率C、客户满意度D、投诉量(正确答案)答案解析：依据《关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发[2018]243号），银行业金融机构应当将投诉管理纳入经营绩效考核评价制度体系，综合考量投诉处理质量、效率和金融消费者满意度等因素，不以投诉量作为考核评价的唯一标准。4.根据《关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知》（银发〔2018〕243号），金融消费者投诉业务办理渠道中属于电子渠道方式的有：网银渠道、电话渠道、移动客户端、网络公众平台以及（）。[单选题]A、营业现场B、第三方渠道C、短信渠道(正确答案)D、自助机具答案解析：依据《13（2）银行业金融机构金融消费者投诉分类统计表》之规定前台业务渠道包含营业现场、自助机具、电子渠道以及第三方渠道。5.根据《中华人民共和国网络安全法》（主席令第53号）的规定，（）负责统筹协调网络安全工作和相关监督管理工作。[单选题]A、中国人民银行B、国家网信部门(正确答案)C、公安机关D、中国银行保险监督管理委员会答案解析：依据《中华人民共和国网络安全法》（主席令第53号）第八条。6.根据《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0171—2020），关于个人金融信息技术规范中去标识化、匿名化的说法，错误的是（）。[单选题]A、去标识化是指通过对个人金融信息的技术处理，使其在不借助额外信息的情况下，无法识别个人金融信息主体的过程B、匿名化是指通过对个人金融信息的技术处理，使得个人金融信息主体无法被识别，且处理后的信息不能被复原的过程。C、对委托处理的信息应采用去标识化（不应仅使用加密技术）等方式进行脱敏处理D、因业务需要无法使用标记化技术时，可不用对支付敏感信息进行加密即可直接共享和转让(正确答案)答案解析：依据《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0171—2020）第4.2条第3.23、3.24、6.1.4.4条。7.根据《证券投资基金法》（主席令第23号），基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在（）规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。[单选题]A、中国证券投资基金业协会B、中国银行保险监督管理委员会C、中国人民银行D、国务院证券监督管理机构(正确答案)答案解析：依据《证券投资基金法》（主席令第23号）第七十五条。8.根据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号），超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认。[单选题]A、三个月B、半年C、一年(正确答案)D、两年答案解析：依据《商业银行理财业务监督管理办法》（附件含《商业银行理财产品销售管理要求》）（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号）的《商业银行理财产品销售管理要求》二、非机构投资者风险承受能力评估（二）。9.根据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号），经投资者签字确认的销售文件，（）留存。[单选题]A、商业银行B、投资者C、商业银行和投资者(正确答案)D、不用答案解析：依据《商业银行理财业务监督管理办法》（附件含《商业银行理财产品销售管理要求》）（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号）的《商业银行理财产品销售管理要求》一、宣传销售文本管理（一）。10.根据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号），商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权。[单选题]A、总行(正确答案)B、省分行C、市分行D、县支行答案解析：依据《商业银行理财业务监督管理办法》（附件含《商业银行理财产品销售管理要求》）（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号）的《商业银行理财产品销售管理要求》一、宣传销售文本管理（二）。11.根据《中国邮政储蓄银行手机银行业务连续性专项应急预案管理办法（2019年版）》（邮银制〔2019〕179号）规定，下列（）不属于通过邮储银行手机银行办理的投资理财业务。[单选题]A、基金B、保险C、贷款(正确答案)D、贵金属答案解析：依据《中国邮政储蓄银行手机银行业务连续性专项应急预案管理办法（2019年版）》（邮银制〔2019〕179号）第五条。12.根据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号），按照影响范围和严重程度，将突发事件划分为（）个等级。[单选题]A、1B、3C、4(正确答案)D、5答案解析：依据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号）第四条。13.根据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号），线上或线下的大规模客户维权事件属于（）事件。[单选题]A、Ⅰ级(正确答案)B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、IV级答案解析：依据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号）第四条。14.根据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号）规定，线上或线下的大规模客户维权事件，属于（）。[单选题]A、特大突发事件(正确答案)B、重大突发事件C、较大突发事件D、一般突发事件答案解析：依据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号）第四条。15.根据《关于进一步规范对外宣传工作的通知》（邮银管〔2016〕229号），以下（）是不得进行宣传的内容。[单选题]A、数据、统计资料、调查结果、文摘、引用语等引证内容的具体出处B、有投资回报预期的产品或服务可能存在的风险以及风险责任承担C、能够使金融消费者辨明其为广告的可识别标识D、使用“国家级”“最高级”“最佳”等用语(正确答案)答案解析：依据《关于进一步规范对外宣传工作的通知》（邮银管〔2016〕229号）附件1。16.根据《中国邮政储蓄银行信用卡营销活动管理办法（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕171号），信用卡营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得（）。[单选题]A、赠送礼品B、夸大或片面宣传C、泄露客户信息(正确答案)D、出现误导性、歧义性语言答案解析：依据《中国邮政储蓄银行信用卡营销活动管理办法（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕171号）第三章第三节第三十条第四款。17.根据《中国邮政储蓄银行信用卡营销活动管理办法（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕171号），信用卡营销宣传材料不得有（）宣传内容。[单选题]A、最受欢迎信用卡(正确答案)B、银行LOGOC、活动细则D、活动查询渠道答案解析：依据《中国邮政储蓄银行信用卡营销活动管理办法（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕171号）第三章第三节第三十条。18.根据《中国邮政储蓄银行金融知识宣传教育工作管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕242号），针对各类消费群体开展层次分明、重点突出的宣传教育活动，重点关注（）人群。[单选题]A、低净值(正确答案)B、中净值C、高净值D、超高净值答案解析：依据《中国邮政储蓄银行金融知识宣传教育工作管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕242号）第十五条。19.根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕119号），我行员工网点投诉处理过程中弄虚作假的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予（）处分。[单选题]A、警告至降级(正确答案)B、记过至降级C、记大过至撤职D、记大过至开除答案解析：依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（2019年修订版）》（邮银制[2019]119号）第20.根据《中国邮政储蓄银行舆情处置应急预案》（邮银发〔2017〕160号），各级行（）部门应持续做好有关邮储银行新闻、信息的监测，确保有关负面舆情和不实信息能被及时监测发现。[单选题]A、办公室(正确答案)B、风险部门C、法规部门D、安保部门答案解析：七十二条。21.根据《中国邮政储蓄银行金融消费者投诉管理系统操作规程（2020年版）》（邮银制〔2020〕10号），“金融消费者投诉管理系统”中“系统管理”是对系统内部门、人员、（）等信息进行维护和查询的功能模块。[单选题]A、机构B、工号C、密码D、网点投诉审批流程(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行舆情处置应急预案》（邮银发〔2017〕160号）第二部分舆情处置应急预案的启动。22.根据《中国邮政储蓄银行金融消费者投诉管理系统操作规程（2020年版）》（邮银制〔2020〕10号），总行、一级分行、集团公司、省（区、市）分公司（）应及时将辖内典型案例录入“金融消费者投诉管理系统”。[单选题]A、投诉管理员B、投诉联络员C、系统管理员(正确答案)D、监管转办投诉渠道部门负责人答案解析：依据《中国邮政储蓄银行金融消费者投诉管理系统操作规程（2020年版）》（邮银制〔2020〕10号）四十二条。23.根据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务基本管理办法（2019年版）》（邮银制〔2019〕34号），我行个人消费贷款客户年龄须在（）之间。[单选题]A、18（含）至55周岁（含）B、22（含）至55周岁（含）C、18（含）至60周岁（含）(正确答案)D、22（含）至60周岁（含）答案解析：依据《中国邮政储蓄银行金融消费者投诉管理系统操作规程（2020年版）》（邮银制〔2020〕10号）第三十六条。24.根据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕34号），个人大额存单认购起点金额不低于（）万元。[单选题]A、10B、20(正确答案)C、30D、50答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务基本管理办法（2019年版）》（邮银制〔2019〕34号）第十一条。25.根据《中国邮政储蓄银行个人外汇业务合规工作手册（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕265号），个人外汇业务客户风险名单将客户分为（）个等级进行管理。[单选题]A、1B、2C、3D、4(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕34号）第二百四十条。26.根据《中国邮政储蓄银行服务价格监督检查工作指引（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕266号），总行每年至少对全行进行（）次非现场监督检查，各一级分行每年至少对全辖进行（）次非现场监督检查。[单选题]A、1，1B、1，2(正确答案)C、2，2D、3，2答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人外汇业务合规工作手册（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕265号）第二十九条。27.根据《中国邮政储蓄银行个人活期人民币存款小额账户管理费收费管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕226号），小额账户管理费按每账户（）元/季的标准收取，当季度末月固定日期为扣款日，从账户中自动扣收。[单选题]A、2B、3(正确答案)C、4D、5答案解析：依据《中国邮政储蓄银行服务价格监督检查工作指引（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕266号）第四十一条。28.根据《中国邮政储蓄银行特殊客户群体延伸服务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕224号），网点在对特殊客户群体延伸服务过程中，视频核实人员填写《中国邮政储蓄银行延伸服务登记表》，并由（）审核签字。[单选题]A、业务主管(正确答案)B、支行长C、客户经理D、柜员答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人活期人民币存款小额账户管理费收费管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕226号）第五条。29.根据《中国邮政储蓄银行特殊客户群体延伸服务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕224号），网点在对因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的业务进行上门核实时，经办网点应（）人上门核实，核对客户和代理人的有效身份证件。[单选题]A、1B、2(正确答案)C、3D、4答案解析：依据《中国邮政储蓄银行特殊客户群体延伸服务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕224号）第三条。30.根据《中国邮政储蓄银行特殊客户群体延伸服务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕224号），对特殊客户群体延伸服务的视频核实及上门核实过程应进行全程录像并由网点专盘（）保存。[单选题]A、6个月B、1年C、2年D、永久(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行特殊客户群体延伸服务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕224号）第三条。31.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号），经营者侵害消费者的人格尊严、侵犯消费者人身自由或者侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的，应当（），并赔偿损失。A、停止侵害(正确答案)B、恢复名誉(正确答案)C、消除影响(正确答案)D、赔礼道歉(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行特殊客户群体延伸服务管理办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕224号）第七条。32.根据《中华人民共和国商业银行法》（主席令第34号），商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。A、平等(正确答案)B、自愿(正确答案)C、公平(正确答案)D、诚实信用(正确答案)答案解析：依据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号）第五十条。33.根据《中华人民共和国商业银行法》（主席令第34号），商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A、存款自愿(正确答案)B、取款自由(正确答案)C、存款有息(正确答案)D、为存款人保密(正确答案)答案解析：依据《中华人民共和国商业银行法》（主席令第34号）第五条。34.根据《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）规定，金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分（）与（），不得挪用、占用客户资金。A、公司资产B、自有资产(正确答案)C、流动资产D、客户资产(正确答案)答案解析：依据《中华人民共和国商业银行法》（主席令第34号）第二十九条。35.根据《银行业消费者权益保护工作指引》（银监发〔2013〕38号），银行业金融机构应当完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当采取措施进行补救或纠正；造成损失的，可以通过（）等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。A、和解(正确答案)B、仲裁(正确答案)C、调解(正确答案)D、诉讼(正确答案)答案解析：依据《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）三、（三）保障金融消费者财产安全权。36.根据《关于做好金融消费者投诉统计分类工作的通知》（法规函〔2019〕44号），各级法律与合规部、投诉渠道管理部门按季汇总投诉典型案例，撰写投诉分析报告，为我行持续优化改进（）等提供依据。A、制度(正确答案)B、产品(正确答案)C、流程(正确答案)D、系统(正确答案)答案解析：依据《银行业消费者权益保护工作指引》（银监发〔2013〕38号）第二十四条。37.根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕87号），个人客户信息是指我行通过开展业务或者其他渠道获取、加工和保存的客户信息，包括（）及其他反映特定个人某些情况的信息。A、身份信息(正确答案)B、财产信息(正确答案)C、账户信息(正确答案)D、信用信息答案解析：依据《关于做好金融消费者投诉统计分类工作的通知》（法规函〔2019〕44号）第五（三）项。38.根据《中国邮政储蓄银行征信管理办法（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕108号）规定，客户认为信用报告中我行提供的相关信息存在错误、遗漏情况，客户可以通过以下哪个渠道提出异议申请（）。A、我行业务经办机构(正确答案)B、95580客服电话(正确答案)C、人民银行征信中心(正确答案)D、以上均正确(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕87号）第二条。39.根据《中国邮政储蓄银行不良贷款委外催收业务管理办法（2016年修订版）》（邮银制〔2016〕61号），以下内容，属于委托行应在委外期限内定期对受托机构的催收工作进行检查的内容为（）。A、是否存在被客户投诉且经查属实的情况(正确答案)B、是否严格执行保密制度(正确答案)C、是否擅自将受托业务向其他单位或个人转委托(正确答案)D、催收行为是否规范，是否存在违反法律法规或严重违背社会公德的情形(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行征信管理办法（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕108号）规定第四十一条。40.根据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)，个人人民币理财产品宣传销售文本只能登载我行开发设计的该款理财产品或本行同类理财产品过往（）。A、平均业绩(正确答案)B、最好业绩(正确答案)C、最差业绩(正确答案)D、以上均正确(正确答案)答案解析：依据《中国邮政储蓄银行不良贷款委外催收业务管理办法（2016年修订版）》（邮银制〔2016〕61号）第三十二条。41.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号），消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利。[判断题]对(正确答案)错答案解析：依据《中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法（2019年版）》(邮银制〔2019〕110号)第四十三条。42.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号），经营者和消费者有约定的，应当按照约定履行义务，双方的约定可以违背法律、法规的规定。[判断题]对错(正确答案)答案解析：依据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号）第十一条。43.根据《中华人民共和国商业银行法》（主席令第34号），任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。[判断题]对(正确答案)错答案解析：依据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号）第十六条。44.根据《中华人民共和国广告法》（主席令第16号）规定，利用互联网发布、发送广告，不得影响用户正常使用网络。[判断题]对(正确答案)错答案解析：依据《中华人民共和国商业银行法》（主席令第34号）第四十一条。45.根据《国务院办公厅关于