2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟预测题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理自测模拟预测题库（名校卷）

单选题（共100题）

1、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权

益保护工作最终责任的是（）o

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董事会

D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】C

2、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。

选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体

【答案】B

3、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境

内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运

营基础设施

【答案】D

4、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。

A.存放同业

B.租赁

C.拆放同业

D.以固有财产进行实业投资

【答案】D

5、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D.美元

【答案】D

6、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】A

7、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方

法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户

身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的

【答案】C

8、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款

人同意，可以展期，展期期限（）。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期

限

【答案】D

9、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款

业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保

函、保理等业务。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】B

10、下列不属于商业银行同业业务的是（）o

A.同业拆借

B.保理融资

C.同业代付

D.买入返售

【答案】B

11、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷

款一般要划为（）。

A.次级类贷款

B.损失类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款

【答案】A

12、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）

A.保证商业银行健康、可持续发展

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】A

13、下列属于银行母公司模式的国家是（）。

A.英国

B.瑞士

C.德国

D.美国

【答案】A

14、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或

者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行

为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪

【答案】C

15、（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

【答案】B

16、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员

薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

【答案】A

17、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是（）。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征

的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征

的贷款组合中再进行减值测试

【答案】D

18、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场

的主要特征不包括（）o

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加

【答案】A

19、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（）,

通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A.MO

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

20、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是（），拆入资金余额不

得超过实收资本的（）。

A.7天：100%

B.30天；100%

C.7天:20%

D.30天；20%

【答案】A

21、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）o

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

【答案】A

22、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是（）。

A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、

期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务

B.外币须为可自由兑换货币

C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业

务

D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国

内同业授信额度的业务

【答案】A

23、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁

()。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

24、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者

的是()o

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元

人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元

人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

【答案】B

25、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者

提供金融服务的非银行金融机构是（）。

A.汽车消费公司

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公司

D.汽车投资公司

【答案】C

26、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商

业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）o

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可

以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分

的方式进行处理

【答案】A

27、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查

【答案】D

28、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外

担保余额不得超过其净资产的（）o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

29、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向

以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制

【答案】C

30、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）o

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定

【答案】A

31、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的

规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超

过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

32、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价

【答案】A

33、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销

B.情感营销

C.专业化营销

D.大众营销

【答案】A

34、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是（）。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

【答案】D

35、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

【答案】C

36、（）,银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

37、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定,

商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件

属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

38、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款迁徙率

【答案】A

39、(2018年真题)银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的

报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管

理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以()罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下

【答案】D

40、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为

()。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

41、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务()等手

段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D收购

【答案】B

42、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期

货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇

市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市

场和二级市场

【答案】D

43、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存

在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

44、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场

领先地位的是（）o

A.交叉组合法

B.低成本法

C.创新法

D.仿效法

【答案】C

45、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元,

期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）o

A.10%

B.20%

C.18.2%

D.9.1%

【答案】B

46、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体

系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率

【答案】B

47、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人

关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）o

A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理

B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情

C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务

D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码

【答案】B

48、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各

企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的（）。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D控制性

【答案】B

49、下列选项中，说法正确的是（）o

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，

包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6

月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属

地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内

部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、

各个产品、各个业务流程的监督检查体系

【答案】D

50、（）是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通

费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

【答案】B

51、商业银行表外授信不包括（）o

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑

【答案】C

52、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负

责存款保险制度实施。

A.财政部

B.国务院

C.中国人民银行

D.银监会

【答案】C

53、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委

员会于1988年通过了（）o

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《巴塞尔协议IV》

【答案】A

54、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的

客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存

的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

55、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责

存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】D

56、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）o

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

57、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为（）。

A.金融稳定协会

B.金融稳定理事会

C.金融业稳定论坛

D.金融理事会

【答案】B

58、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是（）。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《会计基础工作规范》

【答案】D

59、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业

务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

【答案】D

60、非票据结算业务不包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

【答案】D

61、（）的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司

【答案】A

62、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风

险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险

【答案】D

63、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

64、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A.全能银行模式

B.银行母公司模式

C.金融控股模式

D.银行子公司模式

【答案】D

65、以下不属于债券投资对象的是（）。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.股票

【答案】D

66、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为

（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类

【答案】C

67、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】B

68、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定

的除外。

A.实业投资

B.金融产品投资

C.自用固定资产投资

D.金融类公司股权投资

【答案】A

69、下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品

【答案】C

70、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车

价格的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

71、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（）承担。

A.声誉风险管理部门

B.董事会

C,局管层

D.全面风险管理部门

【答案】B

72、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融

工具是()o

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议

【答案】D

73、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币

()o

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元

【答案】C

74、(2017年真题)下列选项中，不属于商业银行终止原因的是

()。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

【答案】D

75、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额

偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型

为（）贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

【答案】B

76、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是

（）o

A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

B.降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.提高商业银行向中央银行的借款意愿

D.增加向中央银行的借款或贴现

【答案】B

77、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.货币供应量

B.物价稳定

C.基础货币

D.经济增长

【答案】A

78、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、（）、

交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机

构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

【答案】C

79、金融类不良资产经营模式的环节不包括（）。

A.收购

B.管理

C.重组

D.处置

【答案】C

80、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁

（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

81、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）o

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】A

82、托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

83、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

【答案】C

84、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管

理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

85、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程

度的不同属于不良贷款的是（）。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】D

86、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基

本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置

资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金

或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处

置方式

【答案】D

87、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存

在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

88、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

89、有两个或两个以上委托人的信托为（）o

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

【答案】B

90、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是（）。

A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款

B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费

金融业务

C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保

D.消费金融公司是以大额、分散为原则的

【答案】D

91、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是（）。

A.存贷款利率

B.手续费标准

C.购买金融产品的名称

D.金融商品的内幕信息

【答案】D

92、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构

【答案】C

93、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列

关于金融创新的说法中，正确的是（）。

A.以银行为中心，以效益为导向

B.以银行为中心，以市场为导向

C.以效益为中心，以声誉为导向

D.以客户为中心，以市场为导向

【答案】D

94、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，（）计息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】B

95、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现

的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

【答案】B

96、（）的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防

【答案】B

97、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产

品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

【答案】A

98、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机

构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度

等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权

益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结

果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融

消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】D

99、国际货币制度的内容不包括（）。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定

【答案】D

100、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规

定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失

事件属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

多选题（共80题）

1、（2018年真题）下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）。

A.I.II、IILIV

B.II、HLIV

C.II、III

D.I.Ill

【答案】C

2、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）o

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较图

E.偿还期短

【答案】ACD

3、金融创新原则包括（）。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

【答案】ABCD

4、商业银行风险管理的主要策略和方法包括（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

E.风险补偿

【答案】ABCD

5、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

6、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为（）。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

7、金融租赁的功能优势有（）。

A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

【答案】ABCD

8、下列符合银行从业人员行为规范的有（）o

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

9、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通

过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到

（）时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理

机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在

上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。

A.30%

B.25%

C.15%

D.5%

【答案】D

10、下列属于财务公司负债业务的有（）。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

【答案】AB

11、银行业消费者的监督权表现在（）。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、

批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

【答案】AC

12、以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）o

A.合规风险管理框架

B.特定政策和程序的实施与评价

C.合规培训与教育

D.合规风险评估

E.合规性测试

【答案】BCD

13、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约

定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.买入返售

E.租赁

【答案】ABCD

14、（2019年真题）根据《合伙企业法》，有限合伙人不得以（）出

资。

A.土地使用权

B.实物

C.劳务

D.知识产权

【答案】C

15、以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工

作制度体系的有（）o

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

【答案】ABCD

16、商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出

承诺，承诺内容包括0。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.配合贷款人对贷款的相关检查

D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料

【答案】ABCD

17、贷款人有下列（）情形的，中国银行业监督管理委员会可采取

《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反相关规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合相关要求的

【答案】ABCD

18、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）o

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、

市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监

测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

【答案】ABD

19、托收结算方式分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

E.跟票托收

【答案】ABC

20、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了

两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

【答案】A

21、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

22、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

【答案】ABCD

23、贷款人存在（）,银保监会可采取《银行业监督管理法》规定

的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

【答案】ABCD

24、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于

5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净

额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100%

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款

拨备率、大额风险暴露、全部关联度

【答案】CD

25、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

【答案】BCD

26、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）o

A.运通卡

B.大莱卡

C.中国银联卡

D.维萨卡

E.JCB卡

【答案】ABCD

27、国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

【答案】ABD

28、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

【答案】AB

29、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及

自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.成本控制指标

E.利润指标

【答案】ABC

30、新型货币政策工具包括（）o

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

【答案】ABD

31、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）o

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行

金融债券融入资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承

租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行

间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进

行的无担保资金融通行为

【答案】BC

32、以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A.受尊重权

B,受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

【答案】ABC

33、现有的票据和结算方式有（）。

A.汇票

B.汇兑

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

【答案】ABCD

34、以下属于核心一级资本的是（）。

A.一般风险准备

B.未公开储备

C.资本公积

D.未分配利润

E.实收资本

【答案】ACD

35、商业银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

36、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了

两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

【答案】A

37、商业银行发展转型类指标包括（）。

A.市场风险指标

B.业务及客户发展指标

C.声誉风险指标

D.资产负债结构调整指标

E.收入结构调整指标

【答案】BD

38、货币政策的构成部分有（）。

A.基准利率

B.货币政策的传导机制

C.货币政策目标

D.货币政策工具

E.存款准备金率

【答案】CD

39、有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家

风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

【答案】AC

40、担保的形式包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

【答案】ACD

41、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

42、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

43、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借

B.买入返售

C.同业借款

D.同业取款

E.同业存款

【答案】ABC

44、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部

控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

45、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

【答案】AB

46、信托公司的基本功能定位有（）o

A.探索混合所有制改革

B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C.优化股权结构和激励约束机制

D.完善现代企业制度

E.有效盘活存量资金

【答案】ABCD

47、根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）o

A.未记载付款人的票据

B.无法确定付款人的票据

C.未填明代理付款人的银行汇票

D.银行本票

E.未承兑的商业汇票

【答案】ABC

48、贷款人存在（）,银保监会可采取《银行业监督管理法》规定

的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

【答案】ABCD

49、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）。

A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的,

被解散公司的原有股票由收购人依法更换

B.收购行为完成后，收购人应当在10日内将收购情况报告国务院证

券监督管理机构和证券交易所，并予公告

C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国

务院的规定，经有关主管部门批准

D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应

当依法变更企业形式

【答案】B

50、2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之

一是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括（）。

A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C.协调开展对问题银行的重组或处置

D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融

稳定监督委员会可对其实施强制分拆

【答案】ABD

51、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四

自”包括（）。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

【答案】ABCD

52、商业银行绩效考评应当坚持的原则有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

【答案】ABCD

53、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

54、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

【答案】ACD

55、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）o

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

【答案】BC

56、金融租赁公司的融资租赁业务有（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

【答案】ABCD

57、产业政策的核心有（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

【答案】BC

58、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风

险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

【答案】ABCD

59、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的

要求

【答案】ABCD

60、单位协定存款账户下设（）。

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

【答案】D

61、我国银行监管改革的内容包括（）o

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

【答案】ABCD

62、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

63、在金融市场中，某些衍生产品可看做是特殊形式的保单，为投

资者提供了转移（）风险的工具。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品价格

E.技术

【答案】ABCD

64、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

【答案】BCD

65、商业银行监事会的职责有（）。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制