银行业专业人员职业资格中级公司信贷(贷后管理)

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷后管理）-试卷2（总分：64.00，做题时间：90分钟）一、 单项选择题（总题数：19，分数：38.00）商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管（）年。[2015年10月真题]（分数：2.00）20丿51015解析：解析：贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是（）。[2015年10月真题]（分数：2.00）是否给予办理展期由银行决定展期内容应包括拟采取的补救措施质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期丿解析：解析：D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出（），并经银行同意后予以办理。[2015年5月真题]（分数：2.00）电话申请书面申请丿信用承诺口头协议解析：经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为（）。[2015年5月真题]（分数：2.00）TOC\o"1-5"\h\z20年5年永久保存丿10年解析：贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的（）账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。[2014年11月真题]（分数：2.00）基本结算项目收入资金回笼还款准备金丿解析：解析：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。［2014年11月真题］（分数：2.00）还本付息通知单丿支付令划款通知书催收通知书解析：解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。［2014年6月真题］（分数：2.00）抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权丿如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证解析：解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。下列不是一级文件的是（）。［2013年6月真题］（分数：2.00）抵押物的物权凭证贷前审批文件丿政府和公司债券银行承兑汇票解析：解析：一级文件主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书，其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。［2012年10月真题］（分数：2.00）保证策略保证意愿保证措施保证实力丿解析：解析：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是（）。［2010年5月真题］（分数：2.00）向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年V解析：解析：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算。贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（）。［2009年6月真题］（分数：2.00）应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因丿保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响解析：解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是()。(分数：2.00)经营状况监控管理状况监控丿财务状况监控与银行往来情况监控解析：解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。与银行往来监控中，银行应通过检查企业的()，分析公司的最近经营状况。(分数：2.00)申贷材料提款申请书借款凭证银行对账单丿解析：解析：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。预控性处置发生在()。(分数：2.00)风险预警报告正式作出前风险预警报告已经作出，决策部门尚未采取措施前丿风险预警报告尚未作出，决策部门尚未采取措施风险预警报告已经作出，决策部门已经采取措施解析：解析：预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响的一种风险处置方法。统计预警法是()。(分数：2.00)对警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警素变动确定警级、警度的方法对警兆之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法对警兆和警素之间相关关系进行相关分析，确定其先导长度和强度，再根据警兆变动确定警级、警度的方法丿对警兆自变量与警度进行回归分析，再根据警兆变动确定警度的方法解析：解析：统计预警法是蓝色预警法的一种，它是对警兆和警素之间的关系进行相关性分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，最后预报警度的一种方法。对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。(分数：2.00)建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程丿解析：解析：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，()。(分数：2.00)其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍丿要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用在提前还款日前45天以书面形式通知银行解析：解析：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入()。(分数：2.00)冻结账户特殊账户逾期贷款账户丿违约账户解析：解析：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后()日内形成书面总结报告。(分数：2.00)TOC\o"1-5"\h\z3510丿15解析：解析：贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。二、 多项选择题(总题数：10，分数：20.00)企业管理风险主要体现在()。［2016年6月真题］(分数：2.00)高级管理人员同时关注短期和长期利润借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化丿企业人员更新过快或员工不足丿高级管理层不团结，出现内部矛盾丿管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置丿解析：解析：除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。下列选项中，属于财务状况的预警信号的有()。［2015年10月真题］(分数：2.00)固定资产投资迅速增加丿应收账款余额激增丿存货激增丿公司主要负责人变动存货周转速度放慢丿解析：解析：有关财务状况的预警信号主要包括：(1)存货激增；(2)存货周转速度放慢；(3)现金状况恶化；(4)应收账款余额或比例激增；(5)流动资产占总资产的比例下降；(6)流动资产状况恶化；(7)固定资产迅速变化；(8)除固定资产外的非流动资产集中；(9)长期债务大量增加；(10)短期债务增加失当；(11)资本与债务的比例降低；(12)销售额下降；(13)成本上升、收益减少；(14)销售上升、利润减少；(15)相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。贷款风险预警的程序包括()。［2015年5月真题］(分数：2.00)信用信息的收集与传递丿风险处置丿停止放款风险分析丿后评价丿解析：解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④后评价。信贷档案管理的具体要求有()。［2014年6月真题］(分数：2.00)定期检查丿专人负责丿集中统一管理丿按时交接丿分段管理丿解析：解析：信贷档案管理的具体要求包括：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括()。［2010年5月真题］(分数：2.00)贷款管理中出现的问题及解决措施丿客户的经营变化情况客户的管理优势贷款基本评价丿有助于提升贷后管理水平的经验丿解析：解析：贷款总结评价的内容主要包括：①贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；②贷款管理中出现的问题及解决措施；③其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。下列情况中，可能给企业带来经营风险的有()。［2009年6月真题］(分数：2.00)客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机丿持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成企业只生产台式机丿以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产丿只依赖于一家供应商丿解析：解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有()。(分数：2.00)在银行存款大幅上升在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要丿既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款还款资金主要为销售回款将项目贷款通过地下钱庄转移到境外丿解析：解析：企业与银行往来的异常现象主要包括：①借款人在银行的存款大幅下降；②在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。项目经营期检查应重点关注的内容包括（）。（分数：2.00）项目所在行业风险情况丿项目生产数据和技术指标是否达到预定标准项目的建设、技术、市场条件是否发生变化项目生产经营及市场销售是否正常丿借款人整体现金流是否正常丿解析：解析：除ADE三项外，项目经营期检查应重点关注的内容还包括：①由项目产生的收入现金流及还贷资金是否能达到原来项目评估报告的要求；②项目经营收入是否按约定按时、足额回笼交行；③项目融资的项目经营收入账户资金流动是否异常。B项属于项目试生产期检查的内容；C项属于项目建设期检查的内容。银行风险预警后的处置措施有（）。（分数：2.00）列入重点观察名单丿要求客户限期纠正违约行为丿要求增加担保措施丿停止发放贷款暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度丿解析：解析：客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：①列入重点观察名单；②要求客户限期纠正违约行为；③要求增加担保措施；④暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。D项，一般不直接停止向客户发放贷款。小微企业续贷需要满足以下哪些条件？（）（分数：2.00）依法合规经营丿生产经营正常丿信用状况良好丿还款能力和还款意愿较差原流动资金周转贷款为正常类丿解析：解析：根据《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的