【中小企业互联网融资风险分析7100字（论文）】

中小企业互联网融资风险研究目录TOC\o"1-3"\h\u1前言 前言网络金融这个概念出现的比较早，但是之前都是针对网上银行的应用进行研究。随着互联网适用范围的扩大，后来才将互联网和金融结合到了一起。这是对金融模式的一种创新，同时这也使这一概念变得更加丰富，具有深意。然而这种模式虽然得到了肯定，但是由于规定、制度等都不是很完善，而且当时应用不足，缺乏经验，这种方式存在很多风险。因此，企业在进行使用时，一定要结合自身的特点进行选择，通过实施一系列的方法，规避当中存在的风险。与此同时，我们也要对这种模式的实际应用进行探讨和研究。首先小型企业可以通过这种模式进行融资，其可以使小型融资不在那么困难。其次又因为互联网应用的比较广泛，而当前的融资方式在应用上存在困难。这就要求通过对技术的引用，使融资方式可以适应这个时代。因此，我们争取通过改革，找到一种适合小型企业的互联网融资方式。争取通过利用实际经验进行总结，使这种融资模式能够得到完善。也争取可以为这种模式找到一种合适的应用方案，为我国的融资事业做出贡献。2相关理论基础2.1互联网金融概念到现在为止，学术界对互联网金融并没有权威的解释。在2012年，谢平对这个模式有了一定的认识。他认为这和以往的模式是不同的，这是应用了现代科技（例如移动支付、云计算等技术）的一种融资方式。后来高学海对这个概念也进行了阐述。其认为这不是互联网和金融简单的融合，而是通过引入一些科技，对以往融资模式进行的改进。这种模式的出现，是当时社会环境的需要，很容易的被人们所接受。在此基础上，李真也对这个概念进行了解释。他认为这种模式主要是在互联网这种应用下产生的。这种模式通过在网络这个环境下进行融资，其充分的应用了一些信息集成技术。经过时间的检验，于宏凯对这一概念也表达了自己的看法。他认为这种模式与以往的模式相比，其优点在于通过利用技术使融资变得简单。其终将会取代以往的融资模式。通过了解专家对这一概念的认定，这篇文章针对这一概念的解释如下。这种模式出现的前提是互联网等技术的发展，同时将互联网当中的优势和融资相结合。通过对以往模式的改进，最终实现支付、资金融资等功能。这个概念狭义来讲，是使用互联网实现融资的一种模式。从广义来讲，凡是有资金的参与，并且应用了互联网技术，这都是互联网融资。2.2中小企业互联网融资特点这种模式对中小型企业的作用主要有以下几个方面。第一、可以缓解融资矛盾。第二、可以降低融资困难。第三、可以推进融资方式的改进。互联网融资的特点：第一，成本小。这种融资模式的使用，可以利用互联网达成协议。这样不仅可以利用网络减少固定资产的投入，也可以相应减少雇佣的人员。与此同时，这样还可以减少资金的使用，改善公司的融资效果等。第二，覆盖范围广。以往的融资模式，由于店铺的地理位置，会对融资的区域范围造成影响。但是这种模式则可以利用互联网有效规避这一问题，使融资不再受位置的限制。同时也可以利用这种模式，实现在不同地区的融资。覆盖范围的扩大，使融资发挥了更大的效用。第三，效率高。互联网不仅操作简便，应用普及，而且也没有时间、区域上的限制，适用范围广，因此使用效率非常高。3中小企业互联网融资风险3.1从中小企业角度分析3.1.1项目决策风险项目决策是对融资进行的选择。这种选择不仅包括对融资方式的选择，还包括对金额的确定等，这些都属于项目决策。决策者在进行融资之前，一定要了解自己公司的实际情况。然后根据公司的发展情况对融资方式进行选择。在选择之时，也一定要对这种模式有详细的了解，然后立足于实际进行选择。值得注意的是，在选择时，一定要对当中可能出现的风险进行预测。进而通过采用一系列的方法，减少融资中所面临的风险。此外，还要根据实际情况，对应用这种模式时所面临的问题，提出合理的解决方案。反之如果在进行融资之前，其对自己公司的情况没有足够的了解，对融资模式所带来的问题没有清晰的认识等。这些情况都会对融资的效果造成影响，引发企业生存危机。3.1.2投资者审核以及网络洗钱风险投资者做为融资过程中的一个方面，对融资的发展态势有很大的影响。一般的投资者通过融资获得自己的经济利益，同时也促进了融资公司的发展，实现双赢。而那些不正当的投资者，则会对融资者造成很大的影响。后果最严重的不仅会阻碍公司的发展，还可能会影响融资环境。所以要对投资者进行检查，避免其当中混有动机不良的人员。在进行检查时，如果任何人都可以参与，那么这很有可能会造成企业信息泄露的后果。严重的还有可能会导致企业倒闭等。从另一个角度来看，倘若融资的监督过程不是很完善，那么这就有可能无法对投资人进行检查，无法对这次的融资性质做出判断。更为严重的是可能会导致一些不良之人利用当中的弊端进行一些违法的经济交易。这不仅严重的影响了融资的效果，也对公司的发展带来了负面后果。3.1.3被认为非法集资及代持股风险企业集资以及代持股的融资并没有法律明文规定，而且应用的时间相对较短。这种模式是公司通过利用互联网这个平台，进行公开融资，以使公司得到资金，同时也使投资者得到应有的回报，从而实现投融资的过程。在此过程中，势必会根据融资的各项规定对非法集资进行判定。通过对判定结果的综合分析，我们进而得出利用互联网融资这种方式，无论是采用什么样的方法，都和非法投资相类似的结论。比如，这种模式可能会突破规定中股东的人数。可能会使股东成为上百人或者上千人甚至更多，这就与规定造成了冲突。所以为了得到更多的资金，他们便采用了代持股的方式进行。这种方式虽然没有明确违反理论规定，但是在实际当中应当是被禁止的。所以，为了避免形成非法融资，各企业应熟悉相关的规定，以规避风险。3.1.4时间因素导致的信用风险有些中小型企业受限于自身的发展现状、经济条件等因素，导致本已获得融资的项目不能按时完成。这不仅影响着项目的发展，延迟了项目的完成时间，也加大了企业的信用风险，给企业带来了生存危机。投资者在进行投资之前，很大一部分只能利用互联网对融资公司进行了解。这就造成了很多投资者对融资公司了解的并不全面，只能了解现状的后果。这样就会使投资者无法对公司有全面且正确的认识，从而导致其的判断有偏差。同时当公司无法按时的完成融资项目时，就会对公司造成负面的影响，降低其信用度。3.2从互联网角度分析3.2.1互联网自身不稳定风险随着科学技术的发展，网络已经在各行各业中得到了普遍的应用。互联网应用的普及虽然给企业的发展带来了便利，但是同时也带来了一定的风险。互联网的使用在无形之中会导致信息泄露。首先，在互联网使用过程中系统的不稳定性和保密性差会加大融资的风险。例如：如果互联网的保护系统出现了问题，就很有可能导致软件中病毒，从而使计算机受到危害，这就给融资的安全性带来了很大的威胁。又因为任何人都可以通过互联网进行融资，所以，有些目的不纯的人就会乘机利用互联网技术窃取资料，导致企业信息泄露，给企业带来一定的损失。其次，企业在通过互联网进行融资的过程中，无法辨别客户的身份，所以有些人会利用这个漏洞，提供假的身份信息，导致发生经济诈骗等现象。由上可知，通过互联网进行融资的过程中存在着各种各样的风险。任何一种风险都会对投资者和融资公司造成很大的影响。所以，针对这种情况，企业在使用互联网进行融资时，一定要提前了解该方法存在的漏洞，加强对互联网融资的管理，以规避互联网融资风险。3.2.2互联网平台投资者信用性风险在融资过程中，投资者在进行投资前都会考虑到公司的信用度，好的信用度有利于强化融资效果。然而融资风险不仅存在于信用活动中，也存在于交易过程中。通过互联网进行业务往来，可以给企业带来降低成本、提高效率、扩大领域等优势效用。但是通过这种模式进行融资也会产生一些不良的负面影响。例如：在交易时，互联网平台很难对融资企业和投资者身份进行确定。投资者无法准确的判断出这个公司是不是正常的融资，公司也无法判断投资者投资的目的。这就给该公司融资方面的信誉度带来了一定的威胁。同时阻碍这一融资模式发展的还有道德风险，例如：电商小贷。这种模式虽然减少了资金的投入，但是还是很难避免当中存在的欺骗或者诈骗行为。而且因为信息系统不是很健全，则很难保证当中的信息真实可靠，从而也无法对信息进行共享。互联网融资过程存在着很多无法辨别的风险。因此，一定要合理的利用互联网进行融资，以免出现问题阻碍公司的发展。3.3从社会监管角度进行分析3.3.1法律法规不健全互联网融资模式方面的法律法规尚未健全。这就导致在出现问题时，没有明确的依据进行责任划分，则无法协调两者之间的矛盾，也无法对交易进行明确的规定。例如：在通过互联网进行融资时，普遍都是采用网络支付的方式，如果针对这种支付方式的法规不全面，就很有可能对运营商造成影响。同时，利用网络进行支付的形式，个人信息并不准确。那么在融资出现问题时，就很难对交易进行追查。所以就会有一些目的不纯的人利用此漏洞进行诈骗。由于互联网融资模式应用时间短，经验缺乏，所以这种模式并不成熟，其存在很大的风险。因此我们必须要进行监督，完善法律法规。如果忽视了监督工作，很可能会导致融资出现问题。所以政府应该对互联网融资加强法律建设，以规避融资风险。3.3.2一些不法企业违法成本低互联网融资模式刚刚起步，并且相应的法律法规匮乏，在融资的过程中出现问题时，很难及时根据法律来判断企业的对错并进行惩罚，因此对不法企业的惩处力度小。不法企业违法成本低，则无法达到惩治的目的。例如：有的公司通过网络进行融资，导致投资者的信息泄露。但是企业并没有因此受到相同力度的惩罚，其也没有因此去注重保护投资者的个人隐私。这都是这种模式下的弊端。因此解决这些问题应该提高违法成本。通过实施一系列的措施来对当中存在的不良行为进行处罚，以规避风险，促进互联网金融的发展。4中小企业互联网融资风险规避4.1从企业自身角度进行规避4.1.1做好企业分析及项目决策企业在进行融资时，要做好准备工作。首先要对自己的公司进行分析，不仅要了解公司的发展空间，还要明确公司的盈利能力以及公司的还债能力。其次要对本公司有明确的认识，不能对公司有过高的期望。最后企业在进行互联网融资时要考虑融资的方法、融资的金额以及偿还的时间等等。通过明确对公司和融资的正确认识，来有效的减少融资风险。4.1.2理性选择融资平台由于互联网融资方面的法规不健全，所以在对平台进行选择时要慎重。如果在选择过程中存在偏差，那么这很有可能会导致在融资当中出现各种问题，甚至会导致融资失败。所以，企业和投资者在对平台进行选择时，要进行全面且缜密的考虑。只有通过靠得住的平台，才可以保证融资顺利进行。这样不仅有利于保护企业和投资者的信息，还可以保证双方资金的安全。4.1.3加强法律意识有些中小企业缺乏对融资基本知识的了解，对相关法律常识的认识也比较模糊。所以，其很容易在融资过程中出现问题。那么这就会对该企业的融资产生负面的影响，导致互联网融资无法继续，甚至出现融资失败。为了规避此种问题带来的风险，中小企业在利用互联网进行融资之前，先要对相关的法律常识进行有针对性地学习，然后根据其所掌握的法律知识，在法律允许范围内进行融资，防止出现违反法律的行为。4.1.4完善信用风险控制做好互联网融资的信用风险控制是很有必要的。因为这样可以降低信用风险，有利于更好的进行融资。针对这一信用风险控制问题，首先企业可以结合自身的实际情况，制定出合适的风险度量系统。其次企业也可以通过引入个人评分系统，对这种模式进行升级改造，使其符合企业自身特点需求，以增强这种模式的安全性。4.2从互联网角度进行规避4.2.1加强监管力度第一，做好监管体系。互联网融资的特点是：范围广、人员参与多。这就意味着采用一种监督机制是不能达到监督效果的。因此，公司应该增加多种监督机制。这要求我们对交易进行划分，根据每一块的业务制定出合适的机制。这样不仅可以使每一个交易都受到合理的监督和管理。也可以充分的发挥监督的作用，提高工作效率。第二，做好宏观调控。互联网融资的应用越来越广泛，为了降低当中存在的风险，不仅要充分的发挥监管的职能，除此之外，也需要政府在不同的阶段做好宏观调控工作。这样不仅可以完善监管机制，还可以保护融资的安全。从而更进一步的保证互联网融资的安全性和可靠性。第三，做好准入和退出机制。首先建立准入制度，不仅要充分的考虑企业融资模式的特殊性，还要通过对公司进行备案等方式，确定公司是否可以进入。在备案时，要对公司的资金、发展能力等进行勘察。对于符合要求的可以通过互联网进行融资。这样可以保证公司的正规性，避免投资者受骗。其次做好退出制度。在完善这种制度时，一定不能忽视企业和投资者的利益。要通过政策等减少因为公司退出对投资者造成的损失。第四，做好信息透明工作。在利用互联网进行融资时，一定要做好信息的推送。倘若互联网融资中的信息没有及时合理的公开，则很有可能导致投资者因此做出错误的投资决定，造成经济损失。所以，相关部门应该做好互联网金融信息的管理工作。对信息进行及时的公开，这样可以减少决策者做出错误的决定。4.2.2加强对投资者信息及资金来源的审核通过强化对投资者信息以及资金来源的审核，来保证融资的安全性。第一：通过增加资金，提高安全技术。从方方面面保护信息、资金等的安全。第二：通过增加资金，对互联网金融的系统进行完善。争取可以对信息进行国产化，通过多种方式保护信息和资金的安全。第三：实现资源共享。通过对信息进行共享，来降低投资者失败的几率。第四：针对互联网融资模式的缺点，做出防护措施。要提高从业人员保护信息的意识。保护公司和投资者的资料，避免对公司和投资者带来负面的影响。4.3从社会监管角度进行规避4.3.1建立健全相关法律这种融资模式是伴随着互联网产生的，以前的融资法律已经不能完全的适应这种融资方式。针对与互联网金融相关的法律不够健全的问题，公司为了保证可以有效的进行融资，应该做好这方面的法律工作。因此，公司应根据实际情况，对法律进行完善。第一：对当中涉及到的责任进行划分。这可以为互联网金融打造出一个安全合适的环境。第二：针对每种融资的方式进行总结，为公司的发展等进行考虑。在此基础上，建造出适合的监督机制，来避免融资过程中问题的出现。第三：对融资进行管理。可以在法律的基础上，对融资进行详细的管理，这样不仅可以明确两者的责任，也可以根据互联网融资模式的使用情况对相关法规进行完善。第四：实现信息保密和信息透明。完成这个目标需要对信息进行划分，制定出相应的监督机制。这样可以明确当中的责任，也可以保护资金的安全。4.3.2加大知识产权保护力度如果没有对投资者和融资公司进行权益保护，这就很有可能对他们造成伤害，所以一定要保护参与者的利益。相关企业可以根据互联网融资的应用，制定规定来保护参与者的权益。司法部门可以对参与者进行法律教育，使参与者了解这方面的法律，从而通过法律来维护自己的利益。政府则可以通过设立专门的渠道（例如投诉等）解决问题。同时也可以通过相关部门的介入，解决融资当中存在的问题并针对当中的问题做出客观判断。5结论互联网金融产生的前提是互联网的普遍使用。这是一种通过利用网络实现融资的方式，它有很多优点，例如：成本低、范围广、效率高、适应小型企业的融资等等。但是这种模式由于条件不是很充足等问题的限制，其在应用过程中出现了许多的问题。例如：无法保证信息、资金的安全。无法保证在出现问题时，可以公正的解决等等。但是，这种模式对小型企业融资带来的好处是不可小觑的。所以，互联网金融模式在小型企业融资中的应用是必然的。因为它可以有效的缓解小型企业融资困难的现状。同时也可以通过合理的应用，促进小型企业的健康发展。但是由于在使用中，人们对当中存在的风险认识不足、针对这种模式的法律法规不健全、以及这种模式本身存在的弊端等等。这些问题都影响着这种模式的发展，所以我们应该通过合理的方式对互联网融资模式进行完善。例如：司法部门可以通过制定相关法律法规对融资模式进行管理。这样可以减少其在应用时出现问题。企业也可以通过不断的应用，积极的总结经验。政府可以建立完善的政策法规，使双方的权益得到保证。除此之外，我国相关部门还可以通过引入一定的外来