2024年银行从业资格-个人理财考试历年全考点试卷附带答案

2024年银行从业资格-个人理财考试历年全考点试卷附带答案卷I一.单项选择题(共10题)1.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立正确答案：B,2.以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。A.收藏品B.汽车C.按揭房产D.租借的房屋正确答案：D,3.只有现值没有终值的年金是（ ）。A.永续年金B.先付年金C.后付年金D.延期年金正确答案：A,4.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.商业票据市场正确答案：B,5.外汇市场上最经济、最普通的形式是（）A.即期外汇市场B.开放型外汇市场C.远期外汇市场D.封闭型外汇市场正确答案：A,6.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债正确答案：B,7.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有D.保单持有人无法获得分红正确答案：C,8.9.下列不属于生命周期理论的创建人的是（）。A.R·布伦博格B.哈里·马柯维茨C.F·莫迪利安尼D.A·安多正确答案：B,10.股票型基金属于（）资产。A.极高风险、极高收益B.中风险、中收益C.高风险、高收益D.低风险、低收益正确答案：C,二.多项选择题(共10题)1.一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关?()A.客户的年龄B.客户的学历C.客户的风险偏好D.客户的性别E.客户的投资经验正确答案：A,B,C,2.年金现值系数表的作用有（）。A.已知终值求现值B.已知现值求年金C.已知年金、现值、期数求利率D.已知现值、年金、利率求期数E.已知年金求现值正确答案：B,C,D,E,3.对个人投资者而言，在进行股票投资时要注意的有（）。A.风险分散B.组合投资C.量力而行D.合理选择E.定期评估，修正策略正确答案：A,B,C,D,E,4.金融衍生品的特性包括（）。A.可复制性B.杠杆特征C.高风险性D.高投机性E.跨期性正确答案：A,B,5.为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由（）作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。A.普通合伙人B.有限合伙人C.具有关联关系的有限合伙人D.保险机构E.担保机构正确答案：A,C,6.家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了()的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产正确答案：A,C,E,7.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清楚，农得有下列行为（）。A.在未提供客观证据的情况下，使用夸大过往业绩的表述B.虚假记载、误导性称述或者重大遗漏C.违规承诺赠或者承担损失D.登载单位或者个人的推荐性文字E.其他易使客户忽视风险的情形正确答案：A,B,C,D,E,8.下列关于二八定律的说法正确的是（）A.二八定律适用于生活工作中的很多事情B.成功者花最多时间在最重要的事情上C.二八定律即把80%的时间放在20%最重要的事情上D.一般人都是做紧急且重要的事E.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示时间管理并不理想正确答案：A,B,C,E,9.在税收规划中，了解客户的基本情况和要求包括（）。A.财务情况B.人际交往情况C.纳税历史情况D.子女及其他赡养人员E.婚姻状况正确答案：A,C,D,E,10.下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C.商业银行无需为理财计划制作明细记录D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员正确答案：A,B,D,E,三.不定项选择题(共2题)1.2.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，佔计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4%。根据以上材料回答题。目前，上官夫妇手中的20万元资金若以6%的速度增长，20年后即夫妇55岁的时候会增长为（）元。A.55439B.54234C.644427D.641427正确答案：D,四.判断题(共10题)1.设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。正确答案：B,2.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。（）正确答案：A,3.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。（）正确答案：A,4.专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（）正确答案：B,5.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。（）正确答案：A,6.7.债券型理财产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定;债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。正确答案：A,8.开户，通常是理财师与客户的首次接触，但并不是是了解客户、收集信息的最好时机（）正确答案：B,9.养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。正确答案：A,10.支持黄金价格持续上涨的重要因素在于黄金本身的稀有性。（）正确答案：A,卷II一.单项选择题(共10题)1.个人携带外币现钞出入境时，（ ）不符合外币现钞管理规定。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B,2.以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案：A,3.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭有交易额的相关证明B.仅凭本人有效身份证件C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料正确答案：C,4.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款正确答案：D,5.下列哪一项不属于客户退休后的收入?()A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险正确答案：B,6.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B.564100C.871600D.610500正确答案：A,7.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。A.5%?50%B.5%?45%C.5%?40%D.5%?35%正确答案：B,8.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求正确答案：C,9.理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括()。A.面谈的主要内容或目的B.客户的基本情况C.详细的理财产品清单D.安排好自己的工作计划正确答案：C,10.下列属于货币市场的是（）。A.中长期债券市场B.可转让大额定期存单市场C.中国大陆A股市场D.银行中长期信贷市场正确答案：B,二.多项选择题(共10题)1.以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。A.银监会B.商业银行C.证监会D.保监会E.外汇局正确答案：A,C,D,E,2.基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意（）A.充分了解产品发行人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措施D.确定资金最终流向和投资标的物E.了解信息披露方式和项目进展情况正确答案：A,B,C,D,E,3.税制要素主要包括（  ）。A.征税对象B.税目C.纳税环节D.纳税期限E.违章处理正确答案：A,B,C,D,E,4.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。A.投资规划B.税务规划C.家庭财务保障D.遗嘱遗产规划E.养老投资规划正确答案：A,B,C,D,E,5.在评估风险管理效果工作中，其内容包括（）。A.风险种类分析B.风险覆盖评估C.可行性评估D.整体性评估E.收益性评估正确答案：B,C,D,6.下列关于握手动作，描述正确的有（）。A.身体前趋，右臂向前伸出，与身体略呈五六十度的角度，目视对方B.手掌心微向左上，拇指前指，目视对方，四指并成，虎口相对，全掌相握C.握手的力度，热烈而有力，代表信心、热情、勇气和责任心D.握手的时间，轻摇3~4下，整个过程超过5秒E.握手可双手握手以表热情正确答案：A,B,C,7.根据以下材料，回答72-75题周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。周阳投保了一份寿险，合同中约定如果被保险人生存至50岁，则保险公司不予给付。否则，保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于(  )。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案：A,8.9.下列关于行业分析方法的说法，正确的有()。A.历史资料研究法只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题B.调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验C.通过行业增长比较分析和行业增长预测分析，行业分析师可以选择处于成长期或者稳定期，竞争实力雄厚.有较大发展潜力的行业D.纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究E.归纳法是先推论后观察，演绎法则是从观察开始正确答案：A,B,C,10.下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人正确答案：A,B,D,E,三.不定项选择题(共2题)1.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是()。A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处正确答案：C,2.邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。根据以上材料回答题。邹明的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险，受益人为邹明，则（）。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险