2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年全考点试卷附带答案

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年全考点试卷附带答案卷I一.单项选择题(共10题)1.私人银行客户是指金融净资产达到（）万元人民币及以上的银行客户。A.500B.600C.700D.800正确答案：B,2.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是()。A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任正确答案：C,3.货币经纪公司的服务对象是（）。A.境内外自然人和法人B.境外金融机构C.境内外上市公司D.境内外金融机构正确答案：D,4.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更正确答案：B,5.按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括()。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股权股东资本可计入部分正确答案：B,6.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产正确答案：A,7.高利转贷罪侵犯的客体是()。A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度正确答案：D,8.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（  ）的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露正确答案：B,9.质权人的权利不包括（）A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D.质权人可以擅自使用，处分质押财产正确答案：D,10.商业银行开展贷款业务应当按照（  ）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。A.中国人民银行B.财政部C.银保监会D.国务院正确答案：A,二.多项选择题(共10题)1.票据是（）。A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券正确答案：A,B,C,D,E,2.下列关于国际收支与国际收支平衡的说法，错误的有（）。A.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录B.国际收支包括经常项目和资本项目C.经常项目集中反映一国同国外资金往来的情况D.资本项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况E.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余正确答案：C,D,3.国家外汇管理局现有的主要职责包括（）。A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B.参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件C.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作D.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任E.依法制定和执行货币政策正确答案：A,B,C,D,4.按照出票人的不同，票据贴现可以分为()。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现正确答案：B,E,5.下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现、套期保值和投机获利正确答案：A,B,C,6.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少B.在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大正确答案：A,B,C,E,7.全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核心是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化正确答案：A,B,C,D,E,8.下列选项中，属于信用风险的有()。A.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万元现金被抢B.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款C.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额D.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产价值下跌E.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款正确答案：B,C,D,E,9.下列关于托收业务的描述中，正确的有（）。A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向其客户所在银行提交凭以收取款项妁金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.托收业务是银行的一项最主要业务正确答案：C,D,10.下列关于公司组织机构的说法中，正确的有()。A.股东大会是公司的权力机构B.董事会是公司的经营决策机构C.监事会是公司的法定监督机构D.公司战略性的重大问题由公司董事会决定E.经理是对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员正确答案：A,B,C,E,三.判断题(共10题)1.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。（）正确答案：B,2.刑事危害性是犯罪的基本特征，社会违法性是犯罪的法律特征。（）正确答案：B,3.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。（）正确答案：A,4.我国的银行业监管机构就是银监会。（）正确答案：B,5.要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。（）正确答案：B,6.存款准备金率的调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）正确答案：B,7.中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。（）正确答案：B,8.事业单位法人是指因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。（）正确答案：B,9.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。（）正确答案：B,10.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。()正确答案：B,卷II一.单项选择题(共10题)1.()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本固定收益产品正确答案：C,2.以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策D.M1被称为狭义货币，是现实购买力正确答案：B,3.下列不属于票据丧失后补救措施的是()。A.公示催告B.登报声明作废C.挂失止付D.提起诉讼正确答案：B,4.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（  ）。A.对客户错误的投诉和建议无须理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户正确答案：B,5.中国银行业协会的宗旨是（）。A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益正确答案：D,6.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）。A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元正确答案：B,7.下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.商业票据C.银行债券D.公司股票正确答案：C,8.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程正确答案：B,9.被称为违约风险的是（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险正确答案：A,10.集资诈骗罪的客体是（）。A.贷款B.信用证项下当事人的财产C.社会公众的财产与国家的金融秩序D.信用卡管理制度正确答案：C,二.多项选择题(共10题)1.国家统计局划分的第三产业包括（）。A.制造业B.渔业C.金融业D.房地产业E.林业正确答案：C,D,2.下列关于合规风险的说法，正确的有()。A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论正确答案：A,B,E,3.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。A.对借款人的检查B.对抵押物的检查C.对质押权利的检查D.对开发商和项目以及合作机构的检查E.保证人的检查正确答案：A,B,C,D,E,4.发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A.融资B.结算C.咨询D.交易E.自营正确答案：A,C,D,5.商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管B.向监管人员提供财物，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.安排监管人员住宿或宴请监管人员D.按照要求提供监管机构需要的数据E.建立重大事项报告制度正确答案：D,E,6.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。A.董事会是商业银行风险管理的执行机构B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估正确答案：B,C,D,7.金融租赁公司的主要业务范围包括()。A.吸收股东1年期以上(含)定期存款B.经批准发行金融债券C.同业拆借D.融资租赁业务E.接受承租人的租赁保证金正确答案：A,B,C,D,E,8.财务顾问服务包括（）。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.收购兼并顾问E.产品研发顾问正确答案：A,B,C,D,9.下列关于市场指标，说法正确的是（）。A.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低B.市盈率水平也体现了市场对该公司的重视程度C.市净率是指每股股价与每股净资产的比率D.市净率=每股市价（P）/每股净资产（BookValue）E.市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）正确答案：A,B,C,D,E,10.资产负债管理的策略包括（  ）。A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险正确答案：B,D,E,三.判断题(共10题)1.中国人民银行和中国银行是管理利率的有权机关。（）正确答案：B,2.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。（）正确答案：A,3.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()正确答案：B,4.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）正确答案：A,5.基金管理公司是指经中国银监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。（）正确答案：B,6.财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取扩张性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀。()正确答案：B,7.银行中如有闲置的