中级银行从业资格个人理财(习题卷8)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A)现货市场与期货市场B)一级市场与二级市场C)货币市场与资本市场D)股票市场与债券市场答案:A解析:[单选题]2.假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金()A)2400元；192元B)800元；192元C)2400元；120元D)800元；120元答案:B解析:由于基本养老保险缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为本市职工上年度月平均工资的60％，所以李先生的缴费基数为10000元，李太太的缴费基数=4000X60％=2400(元)。则李先生月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=10000X8％=800(元)；李太太月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=2400X8％=192(元)。[单选题]3.高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为()元。A)175B)392C)540D)560答案:C解析:劳务报酬所得：按次计算，对每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000元以上的，减除20％的费用，其余额为应纳税所得额。此项劳务报酬低于4000元，因此应纳税额=(3500-800)×20％=540(元)。[单选题]4.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A)商业银行B)客户C)银行和客户双方D)银行和客户协商答案:B解析:商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。[单选题]5.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5％，则现在应存人银行（）元。A)500000B)100000C)1000000D)50000答案:B解析:永续年金现值的公式为：PV=c/r将题中数值代入公式，可以得出张先生现在需存入银行的金额(PV)=5000／5％=100000(元)。[单选题]6.关于货币市场，以下说法有误的是（）。A)货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B)货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C)货币市场可以看作货币资金的批发市场D)同业拆借市场是货币市场的一个组成部分答案:B解析:货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、大额可转让定期存单以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。[单选题]7.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）。A)已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B)继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C)继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D)与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承答案:D解析:D项，据继承法的有关规定，被继承人的养子女、已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承；被继承人亲生子女的养子女可代位继承；被继承人养子女的养子女可代位继承；与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女也可以代位继承；丧偶儿媳对公、婆、丧偶女婿对岳父、岳母，无论其是否再婚，依据《继承法》第十二条规定，作为第一顺序继承人时，不影响其子女代位继承。[单选题]8.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A)调节经济B)稳定物价C)调节利率D)实现货币政策目标答案:C解析:中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。[单选题]9.在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A)应独立测算B)无须测算C)只需交给投资者进行测算D)应要求境外机构提供测算答案:A解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。[单选题]10.合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A)一年B)半年C)按季D)按周答案:D解析:合伙制私募基金管理费的提取方式包括：按季、半年和一年。[单选题]11.现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（）。A)所有支出预算B)基本家庭生活支出预算C)固定支出预算D)主要支出预算答案:D解析:现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。[单选题]12.全球资产配置的期限在（）。A)半年B)1年以上C)3-5年D)1-2年答案:B解析:全球资产配置的期限在1年以上；股票、债券资产配置的期限为半年；行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整。[单选题]13.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。A)0．3B)0．9C)1D)1．1答案:D解析:β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。[单选题]14.家庭资产负债表不包括（）。A)资产B)负债C)净资产D)资本答案:D解析:家庭财务信息中的资产负债信息可以整理成资产负债表。和企业财务会计中的资产负债表相似，家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。[单选题]15.下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A)股票市场B)同业拆借市场C)票据市场D)回购市场答案:A解析:货币市场由同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。选项A，股票市场属于资本市场。[单选题]16.在制定退休规划时，()会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A)退休年龄B)寿命延长C)性别差异D)现有资产状况答案:C解析:C在制定退休规划时，性别差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。[单选题]17.从时间跨度和风格类别上看，()进行较长的投资期限的资产配置。A)短期性资产配置B)长期性资产配置C)战术性资产配置D)战略性资产配置答案:D解析:资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。[单选题]18.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生每月可以从国家基本养老保险制度领取基础养老金()元。A)400B)600C)800D)500答案:A解析:基础养老金支付的月标准为地方[省、自治区、直辖市或地(市)]上年度职工月平均工资的20％。吴先生每月领取的基础养老金为2000X20％=400(元)。[单选题]19.下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A)了解原则B)诚信原则C)连续性原则D)合规原则答案:D解析:执行理财规划方案的原则包括了解原则、诚信原则和连续性原则。[单选题]20.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是（）。A)股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B)债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金C)混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金D)货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金答案:A解析:一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。[单选题]21.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。齐先生为此共需支付()元保费。A)51100B)55000C)54750D)58400答案:C解析:3650X15=54750(元)。[单选题]22.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A)混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B)债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C)股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D)货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金答案:C解析:一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。[单选题]23.以下不属于非系统性风险的是（）。A)政策风险B)经营风险C)财务风险D)偶然事件风险答案:A解析:非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。系统性风险具体包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。[单选题]24.在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（）方式进行。A)客户消费量最高的时期所产生的价值B)客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值C)客户的长期价值或者是终生价值D)客户从新客户到流失客户期间所产生的价值答案:C解析:客户关系管理理念从客户生命周期的角度，强调客户的终生价值。客户终生价值是一个客户在未来所能给公司带来的直接成本和利润的期望净现值，包括历史价值、潜在价值和当前价值三部分。客户终生价值的预测方法主要有DWYER方法和顾客事件预测法。[单选题]25.以下不属于狭义的薪酬的是（）。A)奖金B)非货币形式的满足C)津贴D)福利答案:B解析:狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等[单选题]26.结构性理财产品是运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种金融商品。A)固定收益产品与金融衍生品B)股权产品与固定收益产品C)金融衍生品与大宗商品D)固定收益产品与大宗商品答案:A解析:结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。[单选题]27.下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B)期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C)期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D)期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1答案:B解析:选项B，期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。[单选题]28.银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A)再贴现B)转贴现C)承兑D)贴现答案:C解析:[单选题]29.（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A)自留风险B)转移风险C)降低风险D)消除风险答案:B解析:转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一个单位或个人去承担的一种风险管理方式。[单选题]30.从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A)理财顾问服务B)财富管理业务C)私人银行业务D)理财业务答案:D解析:从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。[单选题]31.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。A)带有浓厚的企业特征B)企业建立初期一家人共同打拼C)步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D)家庭重组现象较少答案:D解析:大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。[单选题]32.以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（）。A)养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B)企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C)养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D)双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势答案:B解析:目前我国养老金发放过低受困于多方面，一是养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；二是双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；三是养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。[单选题]33.2/3的客户离开商家是因为得到的（）不够。A)关怀B)服务C)满意D)体验答案:A解析:2/3的客户离开商家是因为得到的关怀不够。[单选题]34.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是()。A)在有效前沿上找到最优风险资产组合B)找到最优投资组合C)选择风险资产类别D)确定相应的资产配置比例及其标准差答案:C解析:在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。[单选题]35.紧急准备金或现金储备可以以（）的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。A)3个月B)6个月C)9个月D)1年答案:B解析:紧急准备金或现金储备可以以6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数，酌情增减。[单选题]36.下列关于股票的表述，错误的是（）。A)股票是股份公司发行的有价证券B)股票能够给持有者带来收益C)股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D)股票是一种债权凭证答案:D解析:股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。[单选题]37.詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为0．5，B基金的詹森指数为0．8，C基金的詹森指数为-0．5，以下判断正确的是()。A)B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B)C基金的业绩表现比预期的差C)A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D)C基金的收益与大盘走势是负相关关系答案:B解析:是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。[单选题]38.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A)期初年金B)永续年金C)增长型年金D)期末年金答案:C解析:增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。[单选题]39.自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至()元。A)1600B)2700C)3500D)4200答案:C解析:C自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至3500元。[单选题]40.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A)全体合伙人B)第三方专业人C)有限合伙人D)普通合伙人答案:D解析:普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。[单选题]41.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。则理财收益约为（）元。A)78．O2B)66．22C)323．51D)326．51答案:C解析:实际理财天数=31+30+31+31=123(天)，理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数／365=20000×4．8％×123÷365=323．51(元)。[单选题]42.在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A)半年B)一年C)三年D)五年答案:B解析:在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出预算；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。[单选题]43.政府参与金融市场，主要是通过（）。A)制定相关法律，规范各主体行为B)发行债券C)实行强制定价策略D)向中央银行透支答案:B解析:政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。[单选题]44.赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。A)形成期B)成长期C)成熟期D)衰老期答案:C解析:从特征方面来讲，家庭成熟期：从子女经济独立到夫妻双方退休；家庭形成期：从结婚到子女婴儿期；家庭成长期：从子女幼儿期到子女经济独立；家庭衰老期：从夫妻双方退休到一方过世。[单选题]45.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A)诚实信用B)守法合规C)勤勉尽职D)岗位职责答案:C解析:银行业从业人员应遵循的勤勉尽职准则包括对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。[单选题]46.()是成为合格理财师的基础。A)教育B)考试C)工作经验D)职业道德答案:A解析:教育是成为合格理财师的基础。[单选题]47.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。．A)买入看跌期权B)卖出看涨期权C)卖出该项资产D)买入看涨期权答案:D解析:按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。[单选题]48.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是()。A)保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B)投保人负有支付保险费的义务C)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D)投保人和被保险人不能是同一人答案:D解析:被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。[单选题]49.下列财产不得抵押的是()。A)建筑物B)建设用地使用权C)土地所有权D)生产设备答案:C解析:《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权：(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外：(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施：(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产．(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6}法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。[单选题]50.甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托()特性。A)财产的独立性B)受托人的专业性C)受托人的独立性D)制度的复杂性答案:A解析:如果设立家庭信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因信托财产的独立性(家庭信托资产不列入委托人的遗产)，就可以合法规避遗产税和赠与税。[单选题]51.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A)连续性原则B)了解原则C)实事求是原则D)诚信原则答案:A解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。[单选题]52.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，()。A)由双方协议清偿B)由夫妻双方各清偿一半C)由经济条件好的一方清偿D)双方不再负清偿责任答案:A解析:《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。[单选题]53.下列属于客户定性信息的是（）。A)资产和负债B)养老金规划C)现有投资情况D)就业预期答案:D解析:就业预期属于客户信息中的定性信息。资产和负债、养老金规划和现有投资情况属于客户信息中的定量信息。[单选题]54.开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A)跟风阶段B)摸索阶段C)回归创新阶段D)成熟阶段答案:C解析:开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的回归创新阶段。[单选题]55.下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。A)合约一般为非标准化合约B)每个交易日结束后计算浮动盈亏C)没有履约保证D)主要在柜台交易答案:B解析:金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。选项B属于期货交易的主要制度。[单选题]56.金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资市场。A)市场构成要素B)工具发行和流通特征C)市场交易标的物D)商品交易的分割方式答案:C解析:金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。?[单选题]57.下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A)黄金的收益与股票市场的收益正相关B)一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C)黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D)黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡答案:A解析:黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。[单选题]58.在我国通常把广义的财产保险划分为()。A)财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险B)财产损失保险、保证保险、意外伤害保险C)财产损失保险、责任保险、信用保险D)财产损失保险、责任保险、健康保险答案:C解析:C财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。[单选题]59.在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于（）。A)客户家庭基本信息B)客户财务状况分析C)理财目标的评估和分析D)综合理财规划建议答案:A解析:客户家庭基本信息：1．家庭主要成员的姓名、出生年月日；2．子女的学程阶段；3．居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；4．寻求理财规划服务的直接原因；5．目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，也可以放在这个环节里。[单选题]60.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。A)保证收益型理财计划B)非保证收益型理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划答案:A解析:[单选题]61.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A)后履行抗辩权B)不安抗辩权C)先履行抗辩权D)同时履行抗辩权答案:C解析:根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。[单选题]62.()不属于投资收入。A)企事业单位的承包经营所得B)资产增值C)财产转让所得D)特许权使用费所得答案:A解析:投资收入又称?理财收入?，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。A项属于工作收入。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.下列属于保险相关要素的是（）。A)保险合同B)保险期限C)保险标的D)投保人E)受益人答案:ACDE解析:保险的相关要素包括：保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人和受益人，保险期限属于保险费的内容。[多选题]64.商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。A)建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B)建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C)分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D)具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E)商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用答案:ABCD解析:在商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件中，关于理财资金的使用和核算管理的要求是理财资金应按照理财合同约定管理和使用。[多选题]65.根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。A)定金责任B)违约金责任C)赔偿损失D)强制履行E)采取补救措施答案:ABCDE解析:违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。[多选题]66.一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括（）。A)还贷支出B)娱乐支出C)教育支出D)保险支出E)旅游支出答案:ACD解析:一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。[多选题]67.关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括()。A)《中华人民共和国个人所得税法》B)《中华人民共和国车船税法》C)《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》D)《关于调整和完善消费税政策的通知》E)《关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定》答案:ABE解析:CD两项属于国务院制定的行政法规和有关规范性文件。[多选题]68.理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括哪些（）A)客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况B)未来家庭成员的职业发展状况C)家庭成员的结构变化D)未来退休生活的收入来源E)家庭成员的婚姻状况答案:ABCD解析:在制定退休规划前首先应对家庭及个人现有资产状况充分了解，包括两个方面：①要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估；②了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收人来源。[多选题]69.每个家庭的资产可以分为()。A)流动性资产B)自用性资产C)投资性资产D)非投资性资产E)他用性资产答案:ABC解析:[多选题]70.根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率可以分为()。A)弱式有效市场假说B)半弱式有效市场假说C)半强式有效市场假说D)强式有效市场假说E)超强式有效市场假说答案:ACD解析:A,C,D根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为三类：弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。[多选题]71.下列关于贝塔系数的说法中，正确的是()。A)贝塔系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量B)贝塔系数绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C)贝塔系数如果为负值，则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反D)资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，表明贝塔系数大于1E)贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E贝塔系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。贝塔系数绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大；绝对值越小，显示其变化幅度相对于大盘越小。如果是负值，则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反；大盘涨的时候它跌，大盘跌的时候它涨。全体市场本身的贝塔系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则贝塔系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则贝塔系数就小于1。贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券。[多选题]72.王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择()。A)货币基金B)教育储蓄C)教育保险D)活期存款E)基金定投答案:BCE解析:B项，教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。C项，教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。E项，基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。[多选题]73.关于转继承与代位继承，下列说法不正确的有（）。A)转继承是一次继承，代位继承是连续发生两次继承B)发生的时间和条件不同C)享有转继承权的人是被转继承人死亡时生存的所有法定继承人D)代位继承人只能是被代位继承人的晚辈直系血亲E)转继承和代位继承都只能发生于法定继承中答案:AE解析:A项，转继承是连续发生两次继承，代位继承是一次继承；E项，转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中，代位继承只能发生在法定继承方式中。[多选题]74.电话沟通应注意的事项包括()。A)电话的频率(不宜频繁打电话给客户)B)电话沟通的时点(什么时候打电话)C)电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)D)电话沟通的时长(不宜耗时过长)E)电话沟通的地点答案:ABCD解析:电话沟通的流程、技巧非常重要，譬如电话的频率(不宜频繁打电话给客户)、电话沟通的时点(什么时候打电话)和长短都有很大关系。有的理财师在电话上问东问西、东拉西扯、耗时过长，不仅显得漫无目标和重点，也给客户不专业、不尊重的印象。[多选题]75.下列指标中，属于家庭财务保障涉及的指标的有（）。A)收入结构分析B)资产负债率C)偿付比率D)融资比率E)理财支出比率答案:AE解析:家庭财务保障涉及的指标包括：收入结构分析，理财支出比率等。BCD三项属于信用和债务管理指标。[多选题]76.个人生命周期中维持期的主要特征有（）。A)对应年龄为45～54岁B)家庭形态表现为子女上小学、中学C)主要理财活动为收入增加、筹退休金D)投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E)保险计划为养老险、投资型保险答案:ACE解析:选项B，维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段；选项D，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。[多选题]77.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A)事先重复沟通B)让客户有明确的预期C)强调理财规划方案的整体性D)在总体把握方案执行进度效果E)降低客户的资金成本、费率答案:ABCDE解析:理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。[多选题]78.近年来，人们越来越重视财富传承规划的原因有()。A)个人财富逐步积累B)富裕人群步入中老年C)遗产分配纠纷频发D)财富分配范围广，形式多E)个人资产越来越贬值答案:ABCD解析:A,B,C,D财富传承需求历来有之，只是近年来越来越多的人意识到它的重要性，而且更多时候需要借助专业人士进行专业规划。原因有以下几个方面：一是个人财富逐步积累；二是富裕人群步入中老年；三是遗产分配纠纷频发；四是财富分配范围广，形式多。[多选题]79.通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确，理财师可以()。A)对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划B)对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理C)明确了客户的理财目标D)明确了客户要实现其理财目标所需要的最低投资报酬率E)注重单项规划答案:ABCD解析:E项，过去的理财教育太过注重单项规划，但在理财规划服务中，因为受限于客户一生所能获得的财务资源，在一个方面花费较多，可能就需要在另一个方面有所节制，因此，无论理财师还是客户都需要更多地了解理财目标和财务决定之间的关系。也因为同样的原因，全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。[多选题]80.下列关于保险的相关要素的表述，正确的有（）。A)投保人可以是自然人也可以是法人B)被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C)如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务D)在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E)人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人答案:ACDE解析:选项B，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。[多选题]81.下列关于伸手握手的先后次序的说法中，错误的有()。A)男女之间，女士先B)长幼之间，长者先C)上下级之间，上级先，下级趋前相握D)迎接客人，客人先E)送走客人，主人先答案:DE解析:选项D，迎接客人，主人先。选项E，送走客人，客人先。[多选题]82.下列属于个人生命周期的阶段的有（）。A)探索期B)建立期C)维持期D)稳定期E)衰退期答案:ABCD解析:按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。[多选题]83.货币市场包括（）市场。A)短期政府债券B)同业拆借C)股票D)证券投资基金E)商业票据答案:ABE解析:[多选题]84.家庭的生命周期包括（）。A)家庭衰老期B)家庭准备期C)家庭成熟期D)家庭形成期E)家庭成长期答案:ACDE解析:生命周期理论认为，自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。[多选题]85.人寿保险可以分为()。A)普通型人寿保险B)年金保险C)健康保险D)疾病保险E)新型人寿保险答案:ABE解析:人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。[多选题]86.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人()。A)有足够多的代理额度B)有足额代理费用C)委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内D)具有保险兼业代理许可证E)经过相应培训答案:CDE解析:保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人的情况有：①具备保险兼业代理许可证;②委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内;③经过相应的专业培训。[多选题]87.控制型风险管理技术主要表现为()。A)在事故发生前，降低事故发生的频率B)在事故发生时，将损失减少到最低限度C)在事故发生时，降低事故发生的频率D)转移风险E)自留风险答案:AB解析:风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：①在事故发生前，降低事故发生的频率；②在事故发生时，将损失减少到最低限度。DE两项属于财务型风险管理技术。[多选题]88.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。A)兴趣爱好B)风险承受能力C)财务状况D)投资目的E)投资经验答案:BCDE解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。[多选题]89.一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。A)KYC(了解你的客户)B)KYP(了解你的产品)C)提供相关信息披露D)将相关内容以书面的形式表现出来E)将相关内容以口头的形式表现出来答案:ABCD解析:有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，