中级银行从业资格个人贷款(习题卷17)

试卷科目：中级银行从业资格个人贷款中级银行从业资格个人贷款(习题卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人贷款第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成?烂尾?工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，（）是银行选择合作伙伴的重要参考因素。A)企业资信等级或信用程度B)房地产开发商资质C)开发商的债权债务情况D)企业法人信用和决策能力答案:D解析:企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析。为今后能否合作以及怎样合作做好准备。[单选题]2.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的不包括（）。A)鼓励金融创新B)促进互联网健康发展C)提高综合能力D)规范市场秩序答案:C解析:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的是鼓励金融创新，促进互联网健康发展，明确监管责任，规范市场秩序。[单选题]3.下列说法中，符合房地产估价的一般程序的是（）。A)受理估价委托→拟订估价作业方案→搜集估价所需资料-→实地查勘估价对象B)受理估价委托→实地查勘估价对象→搜集估价所需资料→拟订估价作业方案C)受理估价委托→实地查勘估价对象→拟订估价作业方案→搜集估价所需资料D)受理估价委托→搜集估价所需资料→订估价作业方案→实地查勘估价对象答案:A解析:房地产估价的一般程序是：获取估价业务→受理估价委托及明确估价基本事项(包括估价目的、估价对象、估价时点等)→拟订估价作业方案→搜集估价所需资料→实地查勘估价对象→选定估价方法测算→确定估价结果→撰写估价报告→审核估价报告→出具估价报告→估价资料归档。[单选题]4.对于宏观经济来说，（）不属于开展个人贷款业务的积极意义。A)对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义B)对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用C)对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用D)人们通过借款，改善生活条件，极大地提高了人们的生活质量答案:D解析:从宏观角度来看，个人贷款业务对于宏观经济的运行具有四个方面的积极意义。①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了积极的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。[单选题]5.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。A)2B)5C)10D)20答案:A解析:发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。[单选题]6.下列环节不属于个人汽车贷款操作流程的是（）。A)审查与审批B)支付管理与贷后管理C)受理与调查D)产品开发与设计答案:D解析:个人汽车贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个流程。[单选题]7.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。A)具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场B)银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场C)市场规模正处于萎缩状态的K市场D)行业较垄断、替代产品只有一种的J市场答案:D解析:银行选择目标市场时应考虑以下因素：①符合银行的目标和能力；②有一定的规模和发展潜力；③细分市场结构的吸引力。A项，M市场不符合银行的目标，分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃；B项，N市场不符合银行的能力；C项，K市场正处于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入。[单选题]8.发放商业性个人贷款的商业银行应根据()原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限。实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员()审批贷款。A)盈利性；按照岗位职责B)审慎性；按照授权独立C)自主性；按照岗位自主D)合理性；按照职务逐级答案:B解析:贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。[单选题]9.商用房贷款应特别关注的内容是（）。A)贷款资金的使用情况B)保证人的经营状况和财务状况C)商用房所处的地理位置与价格水平D)质押权利凭证的时效性和价值变化情况答案:C解析:对于商用房贷款而言，还需要特别关注商用房所处的地理位置与价格水平。一般来说，与住宅小区配套的独立商业门面、繁华闹市及商业老街的商用房价格比较稳定且易于处置。主要因为该类地段有比较稳定的商业客源流量，风险不大：但是新开发商业区或者新市场项目的前景不明朗．相对风险较大。[单选题]10.根据迈克尔?波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。A)分层营销策略B)大众营销策略C)交叉营销策略D)专业化策略答案:C解析:交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。[单选题]11.个人贷款的特征不包括（）。A)贷款品种多、用途广B)贷款便利C)还款方式灵活D)贷款金额大答案:D解析:在个人贷款业务的发展中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的贷款业务。其主要特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。[单选题]12.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。A)65岁的退休大学教授B)打算用贷款为公司购买电脑的公司领导C)打算购买健身器材的16岁中学生D)打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理答案:D解析:本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。?[单选题]13.最先开展个人汽车贷款业务的银行是()。A)中国银行B)中国农业银行C)中国建设银行D)中国工商银行答案:C解析:银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。[单选题]14.个人贷款业务中，采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A)减少累进额、扩大累进间隔期B)减少累进额、缩小累进间隔期C)增大累进额、扩大累进间隔期D)增大累进额、缩小累进间隔期答案:A解析:采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。[单选题]15.下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。A)个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础B)依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷款价格；反之提高个人贷款价格C)?个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差?这属于成本收益原则D)银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经济周期特性答案:B解析:个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则。个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则。为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则。个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则。为了鼓励现有客户更多地购买银行的产品，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济政策一致原则。银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。[单选题]16.用?商住两用房?名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A)40％B)50％C)55％D)60％答案:C解析:以?商住两用房?名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过55％。[单选题]17.个人汽车贷款中?问客式?运行模式的贷款流程为（）。①客户选车②与经销商签订购买合同③客户准备所需资料④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查⑤银行审批、放款⑥客户提车A)③①⑤②④⑥B)①⑤④②③⑥C)①③②④⑤⑥D)⑤④②③①⑥答案:C解析:本题考查?间客式?个人汽车贷款模式的贷款流程--选车-准备所需资料-与经销商签订购买合同-银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查-银行审批、放款-客户提车。[单选题]18.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。A)本金额B)利息额C)利润额D)贷款额答案:B解析:贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。公式表示为：利率=利息额÷本金。[单选题]19.下列关于个人贷款的说法中，错误的是()。A)个人贷款业务的还款方式较为灵活B)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源C)在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律D)开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于促进国民经济的健康发展答案:C解析:个人贷款的特征之一是贷款品种多、用途广。在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。[单选题]20.国家助学贷款的对象不包括（）。A)专科生B)高职生C)研究生D)港澳台地区的学生答案:D解析:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含港、澳、台地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。[单选题]21.下列不属于适合采用追随式市场定位方式的银行所具有的特点的是（）。A)资产规模很小,，提供信贷产品较少B)分支机构不多C)可能刚刚开始经营D)能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争答案:A解析:追随式定位主要适用于那些由于某种原因，如刚开始经营或刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争的银行。对于那些资产规模很小，提供信贷产品较少的银行，适合采用补缺式定位策略。[单选题]22.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A)与专业的房地产估价公司合作进行联合估价B)参考贷款申请人提供的交易价格C)建立自己的房地产交易信息库D)通过?网上房地产?进行询价答案:D解析:为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。估价方法一般包括：①通过?网上房地产?进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。[单选题]23.下列关于房地产的类型，说法错误的是（）A)按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产B)按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房C)按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产D)按开放程度分为销售、出租、营业和自用房地产答案:D解析:按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途（机场、车站、医院、学校等）和综合房地产（具有前述两种以上用途）。按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。[单选题]24.借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。A)《物权法》B)《民事诉讼法》C)《担保》D)《中华人民共和国合同法》答案:D解析:借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。[单选题]25.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A)个人住房组合贷款B)商业性个人住房贷款C)自营性个人住房贷款D)委托性住房公积金贷款答案:D解析:本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。[单选题]26.（）不是征信机构更新个人信息的频率。A)实时更新B)次日更新C)次月更新D)季度更新答案:D解析:征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。而在我国，商业银行结算周期多以月为单位，个人信用数据库是每月更新一次信息。[单选题]27.个人二手房贷款在划付时，原则上采用（）的方式。A)直接提款B)专项提款C)支票支付D)银行转账答案:D解析:个人二手房贷款在划付时，原则上采用银行转账的方式。[单选题]28.下列不是对保证人的管理的是（）。A)密切关注保证期间．影响保证人保证能力的各种因素的变化情况B)在对借款人进行贷后检查的同时．要了解保证人的情况C)保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式D)加强对抵押物价值的调查和分析答案:D解析:选项A、B、C为银行在贷后管理过程中。对保证人管理的应注意的问题。[单选题]29.某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5．94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。A)8021．98B)7021．98C)9021．98D)6021．98答案:A解析:该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60／(12×10)：0．5(万元)，第10期应支付贷款利息=(60-0．5×9)×[5．94％×(1+10％)／12]。0．302198(万元)，则客户第10期应偿还本息=0．5+0．302198=0．802198(万元)，即8021．98元。[单选题]30.贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。A)真实性、准确性、可靠性B)风险性、可靠性、真实性C)真实性、准确性、完整性D)风险性、收益性、流动性答案:C解析:贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。[单选题]31.下列选项中属于大众营销的基本手段的是（）。A)感觉B)获得C)发展D)保留答案:A解析:在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段。[单选题]32.个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由（）负担，抵押物权属证明文件由（）保管。A)借款人；借款人B)银行；借款人C)借款人；银行D)银行；银行答案:C解析:个人住房贷款采用抵押担保方式时，办理抵押登记费用由借款人负担，抵押物权属证明文件由银行保管。[单选题]33.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。A)30B)40C)20D)50答案:A解析:个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。[单选题]34.下列还款方式中，每月偿还本金额逐月递增的是（）。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)等比累进还款法D)等额累进还款法答案:A解析:[单选题]35.根据中国银行业监督管理委员会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注()。A)客户经理的业务素质B)客户经理的尽职情况C)客户经理的营销压力D)客户经理的操作合规情况答案:B解析:贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。[单选题]36.个人商用房贷款的还款来源主要是()。A)商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B)借款人的投资收益C)个人商用房的资产增值D)借款人的工资薪金收入答案:A解析:商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。[单选题]37.对以?商住两用房?名义申请贷款的，贷款额度不超过（）。A)50％B)55％C)60％D)65％答案:B解析:贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用户为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。[单选题]38.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。A)个人汽车贷款实行?设定担保，分类管理，特定用途?的原则B)?设定担保?指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C)?分类管理?指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D)?特定用途?指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向答案:D解析:?特定用途?指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。按此原则，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。[单选题]39.银行个人贷款产品定位的第一步是（）。A)识别重要属性B)制作定位图C)执行定位D)定位选择答案:A解析:本题考查银行个人贷款产品定位的第一步--识别重要属性。?[单选题]40.（）指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期。A)银行记账日B)对账单日C)还款日D)到期还款日答案:B解析:?银行记账日?指发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费，下同）、利息等记入其信用卡账户的日期。?对账单日?指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期。?还款日?指持卡人向发卡银行偿还其欠款的银行记账日期。?到期还款日?指发卡银行与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。?免息还款期?指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。[单选题]41.贷款发放前，不属于贷款发放人应落实有关贷款发放条件的是（）。A)对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于还款B)对法人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序C)需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D)确认借款人首付款已全额支付到位答案:B解析:对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。选项B错误。[单选题]42.居住用房地产作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。A)现金价值法B)市场比较法和收益法孰低原则C)市场比较法D)收益现值法答案:C解析:A项，保单作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法；B项，商用房地产作为抵押品时，应根据市场比较法和收益法孰低原则选择抵质押品价值评估方法；D项，公路收费权、应收租金、学校收费权等作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。[单选题]43.个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。A)材料一致性的调查B)借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C)担保情况的调查D)借款额度的合理性调查答案:D解析:个人汽车贷款的贷前调查应当重点调查：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。[单选题]44.在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括()。A)借款人是否按期足额归还贷款B)借款人信用分析C)借款人的住所、联系电话有无变动D)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件答案:B解析:在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款。(2)借款人的住所、联系电话有无变动。(3)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等。[单选题]45.在有担保流动资金贷款贷后与档案管理中，应特别关注的内容不包括（）。A)抵押物的合法性B)日常走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C)对企业财务经营状况进行检查D)对项目进展情况进行检查答案:A解析:抵押物的合法性是贷前调查必须关注的内容，不是贷后与档案管理应特别关注的内容。[单选题]46.借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。A)本人身份证件B)借款人身份证件C)借款人授权委托书D)个人住房贷款审批表答案:D解析:在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。[单选题]47.借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的（）。A)60％B)70％C)80％D)90％答案:A解析:本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60％。[单选题]48.贷前调查的重点内容不包括（）。A)材料一致性的调查B)借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C)担保情况的调查D)汽车经销商的资信调查答案:D解析:个人汽车贷款贷前调查的重点包括：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。[单选题]49.商用房贷款合作机构风险包括（）。A)开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全B)业务不合规，业务风险与效益不匹配C)未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款答案:A解析:商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目无证虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合规，业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。[单选题]50.个人汽车抵押贷款不可以实行的担保形式是（）。A)以贷款所购车辆作抵押B)第三方保证C)房地产抵押D)信用保证答案:D解析:申请个人汽车资款，借款人须提供一定的担保措施，包括以贷款所购车辆作抵押、第三方保证、房地产抵押和质押等。[单选题]51.个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。A)《商品房预售合作协议书》B)《商品房售后合作协议书》C)《商品房销售贷款合作协议书》D)《公积金房销售合作协议书》答案:C解析:开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。[单选题]52.关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。A)填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章B)填写合同时，必须无错漏、不潦草C)填写合同时，必须数字正确、字迹清晰D)填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全答案:A解析:合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构是指（）。A)全国货币基金会委托的B)下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的C)各省中小企业信用担保机构D)其他信用担保机构E)各市政府出资的中小企业信用担保机构答案:BCDE解析:《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的政府指定的担保机构，是指下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。[多选题]54.下列银行业务属于分行的有（）。A)处理公共关系B)与当地行业合作C)细化总部出台的营销制度D)分销渠道建设E)建立营销队伍答案:ABCD解析:分行的主要职责是区域市场的管理，包括：上传下达；研究、细化营销方案；协调、推动营销；实施对营销人员的管理；细化总部出台的营销制度；收集和发布本区域的营销信息；负责本区域的重要行业、关键客户的业务；本区域的广告策划和宣传；分销渠道建设；处理公共关系；与当地行业合作。选项E是支行的职责。[多选题]55.个人住房贷款中，保证担保法律风险表现为（）。A)未明确连带责任保证．追索的难度大B)未明确保证期间或保证期间不明C)保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力D)借款人互相提供保证无异于发放信用贷款E)公司、企业的分支机构为个人提供保证答案:ABCDE解析:保证担保法律风险还表现在公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。[多选题]56.商业助学贷款发放的原则包括()。A)部分自筹B)有效担保C)专款专用D)按期偿还E)无偿使用答案:ABCD解析:商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。[多选题]57.属于下列（）情况下，借款人可以采取自主支付方式。A)借款人无法事先确定具体交易对象且金额为20万元人民币的B)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C)贷款资金用于生产经营且金额为60万元人民币的D)法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形E)贷款资金用于生产经营且金额为20万元人民币的答案:ABDE解析:属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的：③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的：④法律法规规定的其他情形。[多选题]58.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。A)贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单B)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失C)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料D)未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力E)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜答案:ABCD解析:E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。[多选题]59.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。A)经济与技术环境B)信贷资金的供求状况C)客户的信贷需求D)政治与法律环境E)社会与文化环境答案:BC解析:市场环境分析中，银行宏观环境分析的内容主要包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。银行微观环境分析的内容主要包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机以及同业竞争对手的实力与策略。[多选题]60.根据《担保法》，下列财产可以进行抵押的有（）。A)抵押人所有的房屋和其他地上定着物B)抵押人所有的机器C)抵押人依法有权处分的国有的机器D)依法可以抵押的其他财产E)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权答案:ABCDE解析:根据《中华人民共和国担保法》的规定．下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。[多选题]61.对个人贷款的利率的描述正确的有（）。A)商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍B)贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C)贷款期限在1年以上的．合N期内遇法定利率调整时．可由借贷双方按商业原则确定D)银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定E)具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定答案:BCDE解析:选项A商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。[多选题]62.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须?五证?齐全，下列证件中属于?五证?的有（）。A)商品房预售许可证B)建筑工程施工许可证C)房屋竣工验收合格证D)建设用地规划许可证E)国有土地使用证答案:ABDE解析:房地产开发商开发项目的?五证?是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。[多选题]63.个人商用房贷款开展中，与外部合作机构合作时，主要面临的风险有()。A)开发商带来的项目风险B)估值机构带来的欺诈风险C)地产经纪带来的欺诈风险D)担保机构的担保风险E)借款人还款能力的风险答案:ABC解析:商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。[多选题]64.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。A)档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B)贷款档案的查阅、借出必须进行登记C)贷款档案只能是原件，不能是复印件D)借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E)贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案:ABE解析:C项。个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。[多选题]65.在对合作单位进行准人审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。A)经营是否合法B)经营范围、C)纳税情况D)经营业绩E)注册资本答案:ABE解析:企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证，通过审查营业执照，可了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销售是否在企业的经营范围内。选项C、D是通过税务登记证明和会计报表才能了解掌握的信息。[多选题]66.贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A)贷款人受托支付B)贷款人自主支付C)借款人自主支付D)借款人受托支付E)借款人亲自支付答案:AC解析:贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。[多选题]67.拟申请个人贷款的个人可以通过（）渠道获取贷前咨询信息。A)业务宣传手册B)网上银行C)现场咨询D)窗口咨询E)电话银行答案:ABCDE解析:银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式．向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。[多选题]68.银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（）。A)年龄在18周岁(含)～65周岁(含)B)贷款具有真实的使用用途C)具有合法有效的身份证明D)具有还款意愿E)具有稳定的收入来源答案:ABCDE解析:银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括：（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)～65周岁(含)；（2）具有合法有效的身份证明；（3）遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；（4）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（5）具有还款意愿；（6）贷款具有真实的使用用途等。[多选题]69.下列关于汽车贷款业务操作的说法中，正确的有()。A)因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年B)汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查C)信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后复印存档，将原件退还借款人D)二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书E)由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％答案:BD解析:个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，A项错误。所购车辆为商用车的，贷款额度不超过所购汽车价格的70％，E项错误。以贷款所购车辆作抵押的，将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管，C项错误。[多选题]70.对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有（）。A)个人贷款业务增加了银行的融资渠道B)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源C)开展个人贷款业务扩大了银行的影响力D)个人贷款业务可以帮助银行分散风险E)个人贷款业务可以增加银行的信誉度答案:BD解析:从微观角度来看，个人贷款对于金融机构具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。②个人贷款可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款．因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式．[多选题]71.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）A)期限最长不超过2年B)借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次C)延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年D)下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元E)贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款答案:ABCDE解析:下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年；借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可延长还款期限一次；延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过l年；下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元；贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新贷款。[多选题]72.贷后环节的风险管理主要包括（）。A)严格进行贷后检查B)适时利用违约条款C)及时进行策略调整D)加强信贷档案管理E)严格实行审贷分离答案:ABCD解析:贷后环节的风险管理主要包括：严格进行贷后检查；适时利用违约条款；及时进行策略调整；加强信贷档案管理。[多选题]73.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A)具有城镇常住户口或有效居留证明B)按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C)有合法有效的经济收入，信用良好，有偿还本息的能力D)有合法的购买、大修住房的合同、协议E)有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金答案:ABCDE解析:除选项A、B、C、D、E以外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应提供银行认可的担保，例如有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人等。[多选题]74.商用房贷款信用风险的主要内容包括（）。A)抵押物价值发生变化B)贷款人贷款能力发生变化C)借款人还款能力发生变化D)商用房出租情况发生变化E)保证人还款能力发生变化答案:CDE解析:商用房贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化；②商用房出租情况发生变化；③保证人还款能力发生变化。[多选题]75.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括（）。A)担保发放B)信用发放C)微利贴息D)专款专用E)按期偿还答案:ACDE解析:根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循?担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还?的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。[多选题]76.国家助学贷款只能支付于（），不得用于其他方面。A)学费B)住宿费C)教材费D)娱乐费E)培训费答案:AB解析:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。[多选题]77.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原则。A)具有合法、合规的经营资质B)具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C)内部管理机制科学完善D)通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E)盈利能力极强答案:ABCD解析:在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质；②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。[多选题]78.小微企业主包括（）A)小微企业法定代表人B)小微企业法定代表人的配偶C)小微企业法定代表人的父母D)企业主要股东E)实际控制人答案:ABDE解析:普惠型小微企业主贷款：银行业金融机构向小微企业主发放的、用于从事其所在企业生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。其中小微企业主包括小微企业法定代表人及其配偶、企业主要股东、实际控制人。[多选题]79.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。A)参照市场价格原则B)成本收益原则C)风险定价原则D)组合定价原则E)与宏观经济政策相背离原则答案:ABCD解析:个人贷款产品定价原则主要包括以下几种：①成本收益原则；②风险定价原则；③组合定价原则；④参照市场价格原则；⑤与宏观经济政策相一致原则。[多选题]80.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。A)房地产开发商资质B)借款申请人偿还能力C)企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D)项目资金到位情况E)企业资信等级或信用程度答案:ACE解析:开发商资信审查具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。[多选题]81.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A)《担保法》B)《保险法》C)《民法通则》D)《物权法》E)《合同法》答案:AD解析:采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。[多选题]82.个人汽车贷款可用于购买的车辆有()。A)用于出租的汽车B)用于客运的汽车C)个人或家庭消费用车D)用于货运的汽车E)用于日常经营需要的汽车答案:ABCDE解析:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车。商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。[多选题]83.根据美国著名管理学家迈克尔.波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。A)产品差异B)大众营销C)单一营销D)分层营销E)交叉营销答案:ABCDE解析:根据迈克尔.波特的竞争战略理论，银行实现营销目的的策略包括：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略。[多选题]84.在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括（）。A)注册资金是否达到一定规模B)资信状况是否达到银行规定的要求C)是否具有一定的信贷担保经验D)是否具备符合担保业务要求的人员配置E)公司及主要经营者是否存在不良信用记录答案:ABCDE解析:对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几个方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。第3部分：判断题，共16题，请判断题目是否正确。[判断题]85.在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。（）