中级银行从业资格个人贷款(习题卷6)

试卷科目：中级银行从业资格个人贷款中级银行从业资格个人贷款(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人贷款第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是（）。A)关注贷款B)次级贷款C)可疑贷款D)损失贷款答案:B解析:次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。[单选题]2.个人征信系统的功能分为（）。A)社会功能和辐射功能B)社会功能和经济功能C)经济功能和辐射功能D)经济功能和文化功能答案:B解析:本题考查个人征信系统的功能--社会功能和经济功能。[单选题]3.对银行自身实力分析的内容不包括（）。A.银行的业务能力和财务实力A)银行的市场地位和市场声誉B)政府对银行的特殊政策C)银行所处的市场环境D)?答案:D解析:银行自身实力分析属于内部因素，而银行所处的市场环境是外部因素。[单选题]4.()年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》以及住房制度改革标志着我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。A)1998B)1995C)2001D)1993答案:A解析:1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布标志着个人住房贷款已进入真正的快速发展时期。[单选题]5.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A)委托贷款通知书B)住房公积金借款合同C)委托放款协议书D)住房公积金贷款业务委托协议书答案:D解析:积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。[单选题]6.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。A)保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者B)借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C)如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D)在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务答案:A解析:个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。[单选题]7.（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。A)产品营销B)品牌营销C)服务营销D)网络营销答案:B解析:品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求,同时获取利润的一种营销活动。[单选题]8.不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是（）。A)申请人的基本情况B)抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况C)贷款用途D)还款意愿和还款能力答案:B解析:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。[单选题]9.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用补缺式定位的银行具有的特征是（）。A)分支机构不多B)在市场上占有极大的份额C)提供的信贷产品较少D)刚刚进人市场答案:C解析:本题考查市场定位的选择。选项A、D适宜采用追随式定位，选项B适宜采用主导式定位。[单选题]10.银行的市场声誉属于无形资产，不包括（）。A)财务实力B)优质的服务C)合理的收费D)快速的业务答案:A解析:财务实力属于银行的自身实力范畴，不属于银行的无形资产。?[单选题]11.不属于?假个贷?行为的是（）。A)没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B)开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C)借款人由于公司倒闭终止还款D)借款人首付款非自己交付或实际没有交付答案:C解析:个人住房贷款的?假个贷?主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。[单选题]12.商用房贷款的还款来源主要是（）。A)工资薪金收入B)经营性收入C)利息收入D)股利收入答案:B解析:商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。[单选题]13.信用报告查询相关档案资料保管期限为()年，到期可对档案资料进行销毁。A)一B)二C)三D)四答案:C解析:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。[单选题]14.个人医疗贷款的使用者不可以是（）。A)借款人的配偶B)借款人本人C)借款人的父母D)借款人的舅舅答案:D解析:舅舅作为旁系亲属，不能成为个人医疗贷款的使用者。[单选题]15.对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。A)40％B)50％C)60％D)70％答案:C解析:对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例。[单选题]16.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年。A)3B)4C)5D)6答案:C解析:个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。[单选题]17.个人客户信用风险评估衡量中，（）是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。A)高级计量法B)内部评级法C)专家判断法D)模型分析法答案:C解析:个人客户信用风险评估衡量中，专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业商业银行在长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。[单选题]18.对商业助学贷款进行调查的主要途径和方法是（）。A)间接调查B)实地调查C)电话查问D)信息咨询答案:B解析:商业助学贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。[单选题]19.2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A)36B)45C)63D)72答案:B解析:二手车个人汽车贷款的贷款额度不得超过所购汽车价格的50％，小黄可以获得的贷款额度最高为90×50％=45(万元)。[单选题]20.零售贷款风险监控的原则不包括（）。A)差别管理B)动态管理C)重点关注D)强化等级答案:D解析:在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。[单选题]21.力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中的策略是（）。A)分层营销策略B)专业化策略C)产品差异策略D)单一营销策略答案:C解析:题干表述是产品差异策略的含义。[单选题]22.借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括()。A)明确约定各方当事人的诚信承诺B)明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付方式等C)明确约定贷款资金的用途D)明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任答案:B解析:借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：(1)明确约定各方当事人的诚信承诺。(2)明确约定贷款资金的用途。(3)明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。[单选题]23.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。A)贷款人B)借款人C)中介人D)担保人答案:B解析:实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。[单选题]24.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（）。A)借款人单位人事部门出具的收入证明B)借款人个人纳税证明C)借款人房屋出租的租金证明D)借款人出具的收人证明答案:D解析:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性等。[单选题]25.个人住房贷款中，严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的防范措施之一。经办人员调查和检查的工作重点不包括（）。A)确保客户信息真实性B)贷款发放前，落实贷款有效担保C)加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告D)确保客户信用记录良好答案:D解析:调查和检查的工作重点为：①确保客户信息真实性；②与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议；③贷款发放前，落实贷款有效担保；④贷款发放后要对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控；⑤加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告。[单选题]26.关于收益法，下列叙述有误的一项是（）。A)收益法是以预期原理为基础的。预期原理说明，决定房地产当前价值的．是市场参与者对其未来所能带来的收益或能得到的满足、乐趣等的预期B)收益法要求估价对象本身要具有收益C)收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目?运营费用?如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率D)在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价答案:B解析:收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。[单选题]27.个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用按月还息、按计划表还本的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第（）个月开始偿还首笔贷款本金。A)6B)4C)3D)1答案:B解析:对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。[单选题]28.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。A)借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享B)通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑C)目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行D)在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要答案:C解析:与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在?征信不公?问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。[单选题]29.（）是目前最为常见的一种分期方式。各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。A)账单分期B)商场分期C)邮购分期D)还款分期答案:A解析:账单分期是目前最为常见的一种分期方式。各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式。且申请简便。但是需要注意的是．各银行都会规定一些特例，如带有投机性质的刷卡无法成功分期。账单分期不能免手续费．且期数越长手续费越高。[单选题]30.个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了（）与（）之间的信贷交易的历史信息。A)贷款人；银行B)客户；银行C)贷款人；金融机构D)客户；金融机构答案:B解析:个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间的信贷交易的历史信息。[单选题]31.个人征信系统的经济功能不包括（）。A)促进经济发展B)扩大信贷范围C)提高社会诚信水平D)维护金融稳定答案:C解析:个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。?提高社会诚信水平?属于社会功能。[单选题]32.审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。A)贷款发放部门；贷款调查的业务部门B)贷款发放；贷款审查的管理部门C)贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门D)申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门答案:C解析:审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离，以达到相互制约的目的。[单选题]33.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。A)业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B)业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C)当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档D)放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式答案:C解析:C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。[单选题]34.根据迈克尔.波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。A)分层营销策略B)大众营销策略C)交叉营销策略D)专业化策略答案:C解析:交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。[单选题]35.以下关于外籍自然人能否申请个人住房贷款的说法，不正确的是（）。A)《中华人民共和国贷款通则》未将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B)外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C)境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D)外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍答案:D解析:选项D，个人贷款的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人，及在中国内地有居留权的国外、境外自然人。[单选题]36.下列关于个人贷款合同的说法中，错误的是()。A)应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B)对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C)同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D)对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字答案:B解析:在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖?此栏空白?字样的印章。[单选题]37.以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（）。A)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失B)未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途C)将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户D)未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款答案:D解析:选项D，属于签约与发放中的风险。[单选题]38.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。A)制定公积金信贷政策B)负责信贷审批C)公积金贷款合同的签约D)承担公积金信贷风险答案:C解析:C项属于承办银行的基本职责。[单选题]39.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A)电话调查B)邮件核对C)现场调查D)短信沟通答案:C解析:采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。[单选题]40.（）策略的立足点放在挽留老客户上。A)专业化B)分层营销C)情感营销D)交叉营销答案:D解析:交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。[单选题]41.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）．。A)借款人不具备规定的主体资格B)借款申请人所提交的材料不真实C)借款申请人的担保措施不足额D)贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁答案:D解析:商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤授意借款人虚构情节获得贷款。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。。[单选题]42.个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放的条件，下列对于发放条件的说法，不正确的是（）。A)对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序B)对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续C)需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成D)确保借款人首付款已全额支付或到位答案:C解析:个人汽车贷款在贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕。[单选题]43.个人商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。A)1．1B)1．2C)0．9D)0．7答案:A解析:个人商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如中国人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。[单选题]44.商业银行应当在收到征信服务中心发出的核查通知的（）个工作日内给予答复。A)5B)7C)10D)15答案:C解析:商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。[单选题]45.关于个人住房贷款的政策性风险，下列说法不正确的是（）。A)政策风险属于个人住房贷款的系统性风险B)比较常见的政策风险包括：对境外人士购房、对购房人资格政策性限制C)境外人士购买我国住房无限制D)对于经济适用房等实行定向销售的住房．政府一般对购房人的资格进行严格的限制答案:C解析:实践中，对境外人士购买我国境内住房有一定的限制。选项c错误。[单选题]46.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的说法中，错误的是()。A)不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例B)不良资产率。一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比C)为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标D)正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)答案:B解析:不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。[单选题]47.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段性保证责任。A)开发商B)借款人C)担保机构D)中介机构答案:A解析:在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。?[单选题]48.下列属于商用房地产和居住房地产押品分类的是（）。A)房地产类在建工程B)现金及其等价物C)股票D)基金答案:A解析:商用房地产和居住地产押品包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。选项BCD属于金融质押品。[单选题]49.根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下（）之差。A)清偿贷款余额B)未偿还贷款额C)清偿贷款利息D)未偿还贷款利息答案:A解析:根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下清偿贷款余额之差。[单选题]50.银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。A.16～65周岁A)16～60周岁B)18～65周岁C)18～60周岁D)?答案:C解析:银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。[单选题]51.的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益，根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格．对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。A)客户盈利分析模型B)成本加成定价模型C)基准利率加点模型D)风险点模型答案:A解析:[单选题]52.（）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。A)市场环境分析B)市场选择C)市场细分D)市场定位答案:C解析:市场细分是指营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称?子市场?或?亚市场?。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.市场细分的原则一般有（）。A)可比性原则B)可衡量性原则C)差异性原则D)经济性原则E)可进入性原则答案:BCDE解析:市场细分有四大原则，即可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性原则。[多选题]54.下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。A)房地产公司开发某个人住房楼盘B)个人购买第二套住房C)个人建造住房D)个人住房翻新装修E)个人租房答案:BCD解析:个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。[多选题]55.对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有（）。A)借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定B)贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理C)在还款日前一定时间内．银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度D)建立与借款人的定期回访制度E)工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物答案:ABCD解析:为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E项错误。[多选题]56.下列属于个人贷款贷后检查对象的有（）。A)借款人B)抵押物C)保证人D)质押物E)合作开发商及项目答案:ABCD解析:贷后检查是以借款人、保证人、抵(质)押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施。[多选题]57.银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（）。A)企业法人营业执照B)税务登记证明C)领导班子的决策能力D)企业资信等级E)企业法人代表的个人信用程度答案:ABCDE解析:银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，对其资质审查的内容包括：①企业法人营业执照；②税务登记证明；③会计报表；④企业资信等级；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度；⑦领导班子的决策能力。[多选题]58.以下属于公积金个人住房贷款的要素的是（）。A)贷款对象B)合作机构C)贷款利率D)贷款期限E)还款方式答案:ACDE解析:公积金个人住房贷款的要素包括贷款对象、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式、贷款额度。[多选题]59.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。A)按期偿还B)担保发放C)微利贴息D)专款专用E)对象特定答案:ABCD解析:下岗失业人员小额担保贷款遵循?担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还?的原则。[多选题]60.目前，为保护个人隐私和信息安全，中国人民银行采取的措施有()。A)授权查询B)限定用途C)查询记录D)申请评分E)违规处罚答案:ABCE解析:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。[多选题]61.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件有()。A)学习刻苦，能够正常完成学业B)具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件C)家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D)诚实守信、遵纪守法、无违法违纪行为E)未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人口头或书面同意答案:ABCD解析:E项，借款人申请国家助学贷款，须具有完全民事行为能力，未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意。[多选题]62.借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式，支付方式包括()。A)委托扣款B)柜面还款C)等额本息还款D)等额本金还款E)一次性还本付息答案:AB解析:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。C、D、E三个选项都是还款方式而不是贷款的支付方式。[多选题]63.在定向营销中银行与客户的交流阶段通常会涉及的步骤有（）。A)感觉、认知B)宣传、介绍C)发展、保留D)发展、再发展E)获得答案:ACE解析:银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。其在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。[多选题]64.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。A)审查借款申请材料B)面谈借款申请人C)查询个人信用D)实地调查E)电话调查答案:ABCDE解析:商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。[多选题]65.商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有（）。A)按规定程序申请核销B)申请强制执行依法处分C)向仲裁机构提起仲裁D)与借款人协商变卖E)向法院提起诉讼答案:BDE解析:不良个人住房贷款的处置方式有：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。对认定的呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、中国人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料．按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行?账销案存?，建立已核销贷款台账．定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。[多选题]66.下列关于个人住房贷款的发展历程表述正确的有（）。A)国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革B)1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化C)?建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系?被确定为住房体制改革的基本方向D)个人住房贷款真正的快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志E)20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款答案:ABCDE解析:本题考查个人住房贷款的发展历程。①国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。②20世纪80年代中期，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款。③个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。④1998年以来，我国个人住房贷款规模迅速增长。2001年年末，全国自营性个人住房贷款余额比l997年年末增加了5400多亿元，增长了约33倍。[多选题]67.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，并形成调查评价意见。A)合理性B)真实性C)准确性D)完整性E)完全性答案:BCD解析:贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。[多选题]68.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法中，正确的有（）。A)个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式B)贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求C)在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率D)当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现?放款通知?贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续E)开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节答案:ABD解析:选项C中?默认的情况?和?借款人与贷款人签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率?的表述不吻合。选项E贷后与档案管理才是个人汽车贷款流程中的最后一个环节。[多选题]69.个人保证贷款合同涉及的当事人包括()。A)银行B)借款人C)担保人D)代理人E)介绍人答案:ABC解析:个人保证贷款，签订保证合同涉及的当事人有：银行、借款人、担保人。[多选题]70.办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作（）A.涉嫌重大经济犯罪A)有违法经营行为B)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款C)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用D)与多家银行合作E)?答案:ABCD解析:有担保流动资金贷款的担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控，如果其担保额度在合法有效的范围内，则银行无需暂停与其合作。?[多选题]71.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括()。A)税务部门B)金融监督管理机构C)司法部门D)商业银行E)数据主体本人答案:BCDE解析:目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。[多选题]72.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括（）。A)合理评估抵押物价值B)贷款发生风险时及时处置抵押物C)确保抵押合同的有效性D)及时办理抵押登记或预抵押登记E)确保抵押物的真实性、合法性和安全性原有住房抵押贷款的履约情况答案:ACDE解析:个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括：①确保抵押物的真实性、合法性和安全性；②合理评估抵押物价值：③确保抵押合同的有效性；④及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。[多选题]73.个人贷款申请应具备的条件包括（）。A)贷款用途明确合法B)贷款申请数额、期限和币种合理C)借款人具备还款意愿和还款能力D)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E)必须拥有抵押资产答案:ABCD解析:除ABCD四项外，个人贷款申请还应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款人要求的其他条件。[多选题]74.下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（）。A)汽车B)房屋C)电脑D)乐器E)健身器材答案:CDE解析:[多选题]75.商用房贷款的借款合同应涵盖的要点有（）。A)明确约定各方当事人的诚信承诺B)明确约定贷款资金的用途C)明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等D)明确约定商用房开发商的资信情况E)明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任答案:ABCE解析:选项A、B、C、E为商用房贷款的借款合同应该涵盖的要点。[多选题]76.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。A)加强对借款人还款能力的甄别B)验证借款人收入的真实性C)深入了解客户还款意愿D)如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿E)防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物答案:ABC解析:D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往?重抵押物、轻还款能力?的贷款审批思路。[多选题]77.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。A)对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B)对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C)对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D)吊销银行某业务许可证是一种行政处分E)某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分答案:BCE解析:选项A，行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。选项D，吊销许可证属于行政处罚。[多选题]78.商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。A)加强对借款人还款能力的调查和分析B)加强对竞争对手状况的分析C)加强对商用房出租情况的调查和分析D)加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E)加强对保证人还款能力的调查和分析答案:ACE解析:个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。[多选题]79.个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。A)有违法违规经营行为B)经营出现明显的问题C)已合作的业务出现严重不良贷款D)同时与多家银行合作E)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用答案:ABCE解析:存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的：⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。[多选题]80.关于个人医疗贷款的说法，正确的有（）。A)个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B)个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款C)个人医疗贷款的期限最短为半年．最长可达5年D)个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行E)个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定答案:ADE解析:选项B个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款．而不仅仅是市民自身。选项C贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)。[多选题]81.个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。A)社会地位B)生活水平C)信用等级D)信用记录E)收人情况答案:CD解析:个人信用贷款主要就是依据申请人的信用记录和信用等级。[多选题]82.个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。A)对借款人的检查B)对抵押物的检查C)对质押权利的检查D)对开发商和项目以及合作机构的检查E)对保证人的检查答案:ABCDE解析:个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。[多选题]83.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A)绝大多数采取分期付款的方式B)实质是一种融资关系而非商品买卖关系C)贷款金额大、期限长D)是以信用为前提建立的借贷关系E)风险具有系统性特点答案:ACE解析:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立的借贷关系；③风险具有系统性特点。[多选题]84.个人对信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。．A)向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出异议申请B)向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请C)向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映D)向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映E)向中国人民银行征信中心提出异议申请答案:ADE解析:个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。第3部分：判断题，共16题，请判断题目是否正确。[判断题]85.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。()A)正确B)错误答案:错解析:个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。[判断题]86.不管个人贷款的种类是否相同，但其贷款期限是一样的。（）A)正确B)错误答案:错解析:不同的个人贷款种类，其贷款期限也不相同，如个人住房抵押贷款的期