中级经济师考试金融专业务实(习题卷4)

试卷科目：中级经济师考试金融专业务实中级经济师考试金融专业务实(习题卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级经济师考试金融专业务实第1部分：单项选择题，共71题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.我国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析下列问题。我国银行机构中，8%的资本充足率标准是（）。A)最低标准B)特殊标准C)一般标准D)最高标准答案:A解析:本题考查资本充足率的标准。我国银行机构中，资本充足率不得低于8%。[单选题]2.货币发行是中央银行最重要的()业务.A)负债B)资产C)中间D)表外答案:A解析:货币发行是中央银行最重要的负债业务。[单选题]3.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是()。A)资产风险基本权数B)负债风险基本权数C)信用等级风险权数D)资产形态风险权数答案:A解析:识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是资产风险基本权数。参见教材66页[单选题]4.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料回答下列问题。若中央银行将法定准备金率上调为8%，则该地区当时的货币供应量将（）。A)减少B)不变C)不确定D)增加答案:A解析:本题考查法定存款准备金率对货币供应量的影响。上调法定存款准备金率相当于紧缩型的货币政策，会减少货币供应量。[单选题]5.银行理财业务的核心是()。A)财务分析B)财务规划C)资产管理D)投资顾问答案:C解析:理财业务是商业银行一项重要业务，是指商业银行本着为客户利益服务的原则，以客户需求为导向，以客户资产保值增值为目标，为客户提供的资产管理、财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。其中，资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。[单选题]6.几乎包括了全部资本市场业务的金融机构是()。A)商业银行B)信用合作社C)投资银行D)保险公司答案:C解析:投资银行是以从事证券投资业务为主要业务内容的金融机构。投资银行是典型的投资性金融机构，与其他经营某一方面证券业务的金融机构相比，投资银行的基本特征是其综合性．即投资银行业务几乎包括了全部资本市场业务。[单选题]7.在债券基金的久期分析中，债券基金的久期等于基金组合中()。A)期限最长债券的久期B)各债券久期的中位数C)各债券的投资比例与对应债券久期的加权平均D)各债券久期的简单平均答案:C解析:债券基金的久期等于基金组合中各个债券的投资比例与对应债券久期的加权平均，与单个债券的久期一样，债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越大，所承担的利率风险就越高。[单选题]8.菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，这种关系是()。A)稳定物价与充分就业B)充分就业与国际收支平衡C)经济增长与充分就业D)稳定物价与经济增长答案:A解析:英国经济学家菲利普斯研究了1861-1957年英国的失业率和物价及工资变动的关系，发现两者之间存在此消彼长的反向置换关系，他把这种关系概括为一条曲线--即?菲利普斯曲线?。这条曲线表明：失业率低，物价上涨率高；失业率高，物价上涨率低。[单选题]9.某债券票面利率为5%，面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。假设市场利率为4%。该债券的名义收益率为()。A)2%B)4%C)5%D)6%答案:C解析:名义收益率是票面收益率，是票面上的固定利率，r=C/F，C为票面收益，F为面值（facevalue）。名义收益率应为100×5%÷100=5%，选C。[单选题]10.根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在()层次上。A)风险水平B)风险分散C)风险迁徙D)风险抵补答案:A解析:《商业银行风险监管核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。选A。[单选题]11.根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是()。A)中期优先股B)损失准备C)附属机构的少数股东权益D)可转换债券答案:C解析:[单选题]12.金融宏观调控存在的前提是()。A)单一银行体制B)二级银行体制C)单一政府体制D)多级政府体制答案:B解析:金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。[单选题]13.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是()。A)收入性不均衡B)货币性不均衡C)周期性不均衡D)结构性不均衡答案:B解析:货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。[试题点评]：本题考查货币性不均衡的概念。参见教材第311页。[单选题]14.存款乘数的公式k=1/r最大的不足是其中未包括()因素。A)货币流通速度B)流通中的现金C)货币供给量D)货币需求量答案:B解析:[单选题]15.()属于直接金融机构。A)投资银行B)商业银行C)监管机构D)中央银行答案:A解析:直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构。主要的直接金融机构有：投资银行、证券公司等。[单选题]16.通货紧缩是经济衰退的货币表现，其特征不包括（）。A)物价持续下跌B)失业率上升C)有效需求增加D)经济全面衰退答案:C解析:通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个特征：（1）物价持续下跌，货币供应量不断下降；（2）有效需求不足，失业率上升；（3）经济全面衰退。[单选题]17.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。A)质押B)抵押C)担保D)信用答案:D解析:[单选题]18.A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了()。A)风险匹配原则B)审慎性原则C)公开公正原则D)风险隔离原则答案:A解析:自2012年1月1日起开始施行的《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。因此，在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了风险匹配原则。[单选题]19.银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。这种商业银行组织制度是（）。A)单一银行制度B)分支银行制度C)持股公司制度D)连锁银行制度答案:A解析:[单选题]20.政策性金融机构的经营原则不包括()。A)流动性原则B)政策性原则C)安全性原则D)保本微利原则答案:A解析:[单选题]21.目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是（）。A)融物租赁公司B)金融租赁公司C)经营租赁公司D)融资租赁公司答案:D解析:目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是融资租赁公司。[单选题]22.假设桌商业银行的业务如下：①各项存款2200万元；②各项贷款l400万元；③库存现金100万元；④向央行办理票据再贴现100万元：⑤开办信托投资业务150万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在央行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。该银行的负债业务总金额为()万元。A)2500B)2600C)2800D)3000答案:B解析:该银行的负债业务总金额=存款+再贴现+发行金融债券=2200+100+300=2600万元，选B。[单选题]23.投资者完全绕过券商，相互之间直接进行证券交易而形成的市场是（）。A)一级市场B)二级市场C)第四市场D)柜台市场答案:C解析:第四市场是投资者完全绕过券商，相互之间直接进行证券交易而形成的市场。[单选题]24.私人银行业务的服务对象主要是()。A)储户B)普通个人理财客户C)所有银行客户D)高净值客户答案:D解析:本题考查私人银行业务的服务对象。综合理财服务可进一步分为理财计划和私人银行业务。其中，理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。[单选题]25.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料回答下列问题。该地区当时的货币供给量为（）亿元。A)3000B)4500C)5500D)6000答案:C解析:本题考查货币供给量的计算。Ms=C+D=1500+DD是存款总额D=4000所以Ms=C+D=1500+4000=5500。[单选题]26.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A)需求拉上型B)成本推进型C)供求混合型D)结构型答案:B解析:垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起?利润推进型通货膨胀?，它属于成本推进通货膨胀的一种。[试题点评]：本题考查成本推进通货膨胀的具体情形。参见教材第193页。[单选题]27.通货紧缩有利于()。A)投资者B)债权人C)生产者D)债务人答案:B解析:[单选题]28.在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是().A)货币紧缩B)流动性陷阱C)资产泡沫破灭D)结构性因素答案:C解析:资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。[单选题]29.()将不同到期期限的债券市场看做完全独立和相互分割的。A)预期理论B)分割市场理论C)流动性溢价理论D)利率决定理论答案:B解析:考核分割市场理论的定义。分割市场理论将不同期限的债券市场看做完全独立和分割开来的市场。到期期限不同的每种债券的利率取决于该债券的供给与需求，其他到期期限的债券的预期回报率对此毫无影响。[单选题]30.(2011年)1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于()。A)一元式中央银行B)二元式中央银行C)跨国的中央银行D)准中央银行答案:C解析:[单选题]31.短期政府债券优点不包括()。A)以国家信用为担保，几乎不存在违约风险B)收益率高C)免缴所得税D)极易在市场上变现，具有较高的流动性答案:B解析:[单选题]32.假若我国某地区某时刻流通中的现金为1500亿元人民币，中央银行的法定存款准备金率为12．5％，商业银行放入中央银行的法定存款准备金为500亿元人民币，商业银行的超额准备金为100亿元人民币，活期存款总量为4000亿元人民币。根据以上资料，回答下列问题：该地区的基础货币量为（）。A)2100亿元人民币B)2000亿元人民币C)4000亿元人民币D)6100亿元人民币答案:A解析:本题考查基础货币量的计算。如果用R表示准备金，用C表示流通中现金，基础货币可表示为：B=C+R=流通中的现金+准备金，而R又包括活期存款准备金Rr，定期存款准备金Rt，以及超额准备金Re。所以，全部基础货币方程式可表示为：B=C+Rr+Rt+Re。因此，本地区的基础货币量=流通中的现金+法定存款准备金+超额存款准备金=1500（亿元人民币）+500（亿元人民币）+100（亿元人民币）=2100（亿元人民币）。[单选题]33.非现场是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是()。A)针对银行体系并表B)针对银行体系分表C)针对单个银行并表D)针对单个银行分表答案:C解析:非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，选C。[单选题]34.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为()。A)扬基定期存单B)亚洲美元存单C)武士定期存单D)欧洲美元存单答案:A解析:[单选题]35.商业银行通过()测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失。A)流动性压力测试B)外汇敞口分析和敏感性分析C)久期分析D)缺口分析答案:A解析:本题考查资产负债管理的方法和工具。流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理体系的脆弱性做出评估和判断，进而采取必要措施。[单选题]36.()指购入到卖出这段期限里所能得到的收益率。A)本期收益率B)到期收益率C)持有期收益率D)名义收益率答案:C解析:本题考查持有期收益率的概念。持有期收益率是指投资者从购入到卖出这段有限期里所能得到的收益率。持有期收益率和到期收益率的区别在于将来值不同。[单选题]37.2012年上半年我国货币政策操作如下：（1）优化公开市场操作工具组合。春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节性因素引发的银行体系流动性波动；春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期正回购操作。（2）2012年5月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。2012年7月公布的统计数据显示，二季度经济增长7.6%，三年来首次跌破8%大关，前6个月的CPI同比涨幅分别为4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉动经济增长的?三驾马车?也略显乏力。2012年下半年，我国货币政策的首要目标应当是（）A)抑制通货膨胀B)增加就业C)平衡国际收支D)促进经济增长答案:D解析:根据题干背景介绍，可判断出2012年下半年，我国货币政策的首要目标应是促进经济增长。[单选题]38.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产()。A)略有增值B)不受损失C)有损失D)较大增值答案:B解析:本题考查商业银行资产流动性的相关概念。资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。[单选题]39.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是（）A)中国人民银行B)中国银行协会C)中国银行业监督管理委员会D)中国证券监督管理委员会答案:A解析:[单选题]40.资本资产定价模型中，风险系数β通常用于测度投资组合的（）。A)系统性风险B)可分散风险C)市场风险D)信用风险答案:A解析:系统性风险是由那些影响整个市场的风险因素所引起的，这些因素包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变化、税制改革、政治因素等。它们在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除，属于不可分散风险。资产定价模型则提供了测度系统性风险的指标，即风险系数β。[单选题]41.2019年12月末，国内某商业银行资本管理数据如下：普通股30亿元，优先股10亿元，盈余公积5亿元，资本公积10亿元，未分配利润10亿元，一般风险准备5亿元，风险加权资产总额1000亿元，假定对应资本扣减项为0。2020年，该商业银行计划进一步提高资本充足率水平。2019年年底，该商业银行的一级资本为（）亿元。A)60B)64C)68D)70答案:D解析:一级资本=核心一级资本+其他一级资本=核心一级资本+优先股=70(亿元)。[单选题]42.为了治理通货膨胀，不同的国家都采取了不同的措施，其中有些国家将工资、利息等各种名义收入部分地或全部地与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降，这种政策可以称为（）。A)工资-价格管制及冻结政策B)币制改革政策C)收入指数化政策D)工资-物价指导线政策答案:C解析:收入指数化。鉴于通货膨胀现象的普遍性，而遏制通货膨胀又是如此困难，弗里德曼等许多经济学家提出了一种旨在与通货膨胀"和平共处"的适应性政策一一收入指数化政策。收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分或全部地与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。收入指数化政策是针对成本推进型通货膨胀而采取的一种治理通货膨胀的方法，它更大的作用在于降低通货膨胀在收入分配上的影响。[单选题]43.假设某一经济体中，通货为12亿元，法定存款准备金为30亿元，存款准备金为45亿元，则基础货币等于()。A)12亿元B)30亿元C)42亿元D)57亿元答案:D解析:[单选题]44.连续竞价的成交价格决定原则是()。A)最高买进申报与最低卖出申报相同B)价格优先，时间优先C)收益最大化D)边际成本与边际收益相等答案:A解析:本题考查证券委托成交的竞价原则。连续竞价的成交价格决定原则是最高买进申报与最低卖出申报相同。[单选题]45.将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的()业务。A)证券发行B)证券经纪C)基金管理D)资产证券化答案:D解析:资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。[试题点评]：本题考查资产证券化的概念。参见教材第113页。[单选题]46.A企业计划发行l0亿元面额为100元、期限为5年的债券，该债券的票面利息为每年10元，于每年年末支付，5年末还本，当年通货膨胀率为3％。该债券的名义收益率是（）A)7％B)10％C)13％D)5％答案:B解析:本题考查名义收益率的计算。名义收益率又称票面收益率，是债券票面收益与债券面值之比。故本题中，该债券的名义收益率=10÷100=10％。[单选题]47.《金融租赁公司管理办法》规定,信托公司如果不能按期开业，可以（）。A)申请延期1次,延长期限不得超过3个月B)申请延期1次,延长期限不得超过6个月C)申请延期2次,延长期限不得超过3个月D)申请延期2次,延长期限不得超过6个月答案:A解析:信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。（1）信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月；未能按期筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月。（2）信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业；不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月。[单选题]48.下列关于预期理论的说法中，错误的是（）。A)随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势B)随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有反向运动的趋势C)如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜D)如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜答案:B解析:本题考查预期理论。预期理论可以解释为：（1）随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势。（2）如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜；如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜。[单选题]49.0一张期限为4年、利息率为年5%、面值000元的债券，每年付息一次，而市场利率为5%，则该债券的市场价格为()元。A)800B)822.71C)987.24D)1000答案:D解析:每年支付利息=1000*5%=50元，债券交易价格=[50/(1+5%)]+[50/(1+5%)2]+[50/(1+5%)3]+[50/(1+5%)4]+[1000/(1+5%)4]=1000元[单选题]50.()是金融市场上主要的资金供应者。A)企业B)金融机构C)家庭D)政府答案:C解析:家庭是金融市场上主要的资金供应者。[单选题]51.投资银行进行股票承销时，在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险。在以下承销方式中，承销商承担销售和价格全部风险的是()。A)包销B)尽力推销C)代销D)余额包销答案:A解析:包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己?吃进?。[单选题]52.从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是()通货膨胀。A)温和式B)爬行式C)奔腾式D)恶性答案:B解析:本题考查爬行式通货膨胀的概念。爬行式通货膨胀是指价格总水平上涨的年率不超过2%～3%，并且在经济生活中没有形成通货膨胀的预期。所以说，爬行式通货膨胀是物价上涨幅度最小的。[单选题]53.个人向使馆出售土地应记入（）。A)经常账户B)收入账户C)资本账户D)错误与遗漏账户答案:C解析:根据《国际收支和国际投资头寸手册（第六版）》的规定，国际收支平衡表所包括的账户有：经常账户、资本账户、金融账户、误差与遗漏净额。其中，资本账户显示的是居民与非居民之间非生产非金融资产和资本转移的贷方分录及借方分录。它记录非生产非金融资产的取得和处置，如，向使馆出售的土地、资本转移等，也就是一方提供用于资本目的的资源，但该方没有得到任何直接经济价值回报。[单选题]54.以互联网为平台，集中大众的资金和资源，用来支持某个项目或组织，这种模式是()。A)众筹B)P2P网络借贷C)第三方支付D)互联网金融门户答案:A解析:股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。[单选题]55.金融抑制的最主要表现是()。A)对资金的价格-利率进行管制B)对货币的价格-汇率进行管制C)市场准入放松D)资本流动性加强答案:A解析:[单选题]56.金融衍生品市场中允许进行保证金交易，这意味着投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易，放大了交易的收益和损失。这体现了金融衍生品（）的特征。A)杠杆比例高B)定价复杂C)高风险陛D)全球化程度高答案:A解析:?投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易?，这体现了金融衍生品的高杠杆性。[单选题]57.金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分。市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是（）。A)计划调控与行政调控B)计划调控与政策调控C)行政调控与法律调控D)政策调控与法律调控答案:D解析:就金融宏观调控的类型而言，有计划调控、行政调控、政策调控和法律调控四种形式。计划调控和行政调控是计划经济体制下金融宏观调控的主要形式。市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是政策调控与法律调控。[单选题]58.在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量()。A)减少B)增加C)不变D)既可能增加也可能减少答案:A解析:[单选题]59.最典型的间接金融机构是()。A)证券公司B)商业银行C)投资银行D)保险公司答案:B解析:商业银行是最典型的间接金融机构。参见教材P32[单选题]60.2014年第一季度我国经济开局平稳,中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势,合理运用政策工具,管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元,有效应对季节性因素引起的短期流动性波动;春节后开展14天期和28天期正回购操作促进银行体系流动性供求的适度均衡。2014年第一季度中国人民银行的逆回购操作和正回购操作在性质上属于()。查看材料A)存款准备金政策B)公开市场操作C)再贴现与再贷款D)长期利率工具答案:B解析:公于市场操作是指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券影响货币供应量和市场利率的行为。即当金融市场资金缺乏时,中央银行通过公有场操作买进有价证券,从而投放基础货币,引起货币供应量的增加和利率的下;金融市场上游资过多时,中央银行通过公开市场操作卖出有价证券,从而收回基础货币,引|起货币供应量的减少和利率的提高。中央银行正是以这种操作来扩张或收缩信用,调节货币供应量,它是目前发达国家运用得最多的货币政策工具。[单选题]61.利率的提高可以使()。A)货币流速加快B)货币流速减缓C)货币供应量增加D)货币供应量减少答案:D解析:[单选题]62.如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于()。A)弱式有效市场B)半强式有效市场C)强式有效市场D)半弱式有效市场答案:B解析:[单选题]63.中国政府在美国发行的美元债券称为（）。A)欧洲债券B)扬基债券C)外国债券D)熊猫债券答案:C解析:中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债券。外国债券的发行主要集中于世界上几个主要国家的金融中心，最主要的有瑞士的苏黎世、美国的纽约、日本的东京、英国的伦敦和荷兰的阿姆斯特丹等。在每个金融中心发行的外国债券一般都有一个共同的名称，如在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券，在中国发行的外国债券称为熊猫债券。@##[单选题]64.我国目前的利率体系仍然是()的双轨并行体系。A)存款利率与贷款利率隔离B)对私利率与对公利率隔离C)银行利率与货币市场利率隔离D)银行利率与信用社利率隔离答案:C解析:目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。[试题点评]：这个题的确出的很偏。本题考查我国的利率体系。参见教材第45页。[单选题]65.下列各项中，不属于原生金融工具的是（）。A)股票B)票据C)债券D)股指期货答案:D解析:金融工具按与实际金融活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。前者是指商业票据、股票、债券、基金等基础金融工具。后者是一种金融交易合约，这种合约的价值从前者的价值中派生出来，包括期货合约、期权合约、互换合约等衍生金融工具。[单选题]66.期货合约的有效期通常不超过1年，而套期保值的期限有时又长于1年，在这种情况下应采取的套期保值策略是（）。A)滚动套期保值B)利率期货与久期套期保值C)股指期货套期保值D)货币期货套期保值答案:A解析:由于期货合约的有效期通常不超过1年，而套期保值的期限有时又长于1年，在这种情况下，就必须采取滚动的套期保值策略，即建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值期限届满。[单选题]67.关于发行市场和流通市场的说法错误的是（）oA)发行市场又称一级市场或初级市场B)流通市场又称二级市场或次级市场C)发行市场有固定的场所D)流通市场有分散的场外交易市场答案:C解析:发行市场又称一级市场或初级市场，是指新发行的证券或票据等金融工具最初从发行者手中出售给投资者手中的市场，包括筹资规划、创设证券及推销证券等一系列活动。在一级市场中，投资银行、经纪人和证券商等作为经营者，承担政府和公司企业新发行债券的承购和分销业务。流通市场又称二级市场或次级市场，是指已经发行的证券或票据等金融工具进行转让交易的市场。它具有两种形态：一是有固定场所，集中进行竞价交易的证券交易所；二是分散的场外交易市场。其中，证券交易所因其独特的交易特征成为流通市场的核心，而场外交易市场通过广泛运用电子计算机网络及通信技术，呈现出极为活跃的发展趋势。[单选题]68.商业银行负债中最主要的是()。A)存款B)同业拆借C)贷款D)向中央银行借款答案:A解析:商业银行负债中最主要的是存款。选A。[单选题]69.下列说法中,不属于中央银行存款准备金政策优点的是()A)中央银行具有完全的自主权B)对货币供应量的作用迅速C)作用猛烈,缺乏弹性D)对松紧信用较公平答案:C解析:存款准备金政策作为货币政策工具的优点是:(1)中央银行具有完全的自主权,在三大货币政策工具中最易实施;(2)对货币供应量的作用迅速,一旦确定,各商业银行及其他金融机构必须立即执行;(3)对松紧信用较公平,一旦变动,能同时影响所有的金融机构。其缺点是:(1)作用猛烈,缺乏弹性,不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具,因此其有固定化的倾向;(2)政策效果在很大程度上受超额准备金的影响。因此选项C是其缺点,而非优点。[单选题]70.关于中央银行是?发行的银行?的说法，错误的是（）。A)中央银行是具有发行货币职能B)中央银行负责维护货币的稳定C)中央银行负责创造货币的需求D)中央银行可以调节货币供给答案:C解析:中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能：①中央银行应根据国民经济发展的客观情况，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中货币需求的基本一致，为国民经济稳定持续增长提供一个良好的金融环境。②中央银行应从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供给量。中央银行应以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给，正确处理好货币稳定与经济增长的关系。③中央银行应根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例，满足流通中货币支取的不同要求。[单选题]71.根据汇率制度性质，可以将汇率划分为（）。A)买入汇率与卖出汇率B)基本汇率与套算汇率C)官方汇率与市场汇率D)固定汇率与浮动汇率答案:D解析:根据汇率制度性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇率。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]72.2014年中国人民银行工作会议于2014年1月10日在北京闭幕。作为央行最重要的年度工作会议之一，这次会议上提出了八大工作重点：一是继续实施稳健的货币政策，保持货币信贷和社会融资规模平稳适度增长；二是全面深化金融改革，努力在金融重点领域和关键环节改革实现新的突破；三是扩大人民币跨境使用；四是健全多层次资本市场体系，促进金融市场深化改革；五是深化外汇管理重点领域改革，切实防范跨境资金流动风险；六是加强金融风险检测、排查和监督协调，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线；七是扎实推进金融服务现代化；八是深入参与国际经济金融政策协调和规则制定，增强中国的国际地位和话语权。根据以上资料，回答下列问题：下列选项中，中央银行可以做的业务有（）。A)依法独立执行货币政策B)管理征信业，推动建立社会信用体系C)直接认购、包销国债和其他政府债券D)向地方政府、各级政府部门提供贷款答案:AB解析:本题考查中国人民银行的职责。中国人民银行具有相对独立性：财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。而A、B项都是中央银行职责范围之内的工作。[多选题]73.某国在某年的经济状况分别为：国际收支的经常项目逆差350亿美元，资本项目顺差280亿美元；年底的未清偿外债余额为460亿美元，其中短期外债占70%；国民生产总值3820亿美元。该国应当运用的国际收支不均衡调节政策有（）。A)扩张性财政政策B)紧缩性财政政策C)扩张性货币政策D)提高外汇汇率答案:BD解析:国际收支出现逆差，在外汇市场表现为外汇需求大于外汇供给。因此，该国应运用紧缩性财政政策，并提高外汇汇率。[多选题]74.2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：(1)运用公开市场操作，2007年累计发行央行票据4．07万亿元，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿元；(2)适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次：(3)年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有（）。A)外汇交易B)现券交易C)回购交易D)黄金交易答案:BC解析:从交易品种看．中国人民银行公开市场操作债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。[多选题]75.某发展中国家近年来经济快速增长,但是受到全球性金融危机的影响,经济出现了许多新问题,其中之一就是物价问题,近年来的物价指数分别是99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。为了治理这种物价问题,我们可以采取的财政政策是()。查看材料A)减税B)削减行政事业费C)增加政府支出D)降低存款准备金率答案:AC解析:治理通货紧缩可以采取的财政政策是扩张性的,包括减税和增加政府支出。削减行政事业费是紧缩性的财政政策,降低存款准备金率是扩张性的货币政策,都不符合题意。[多选题]76.假设某商业银行的业务如下：①各项存款2200万元；②各项贷款1400万元；③库存现金100万元；④向中央银行办理票据再贴现100万元；⑤开办信托投资业务150万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在中央银行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。向中央银行融通资金的形式，除了再贴现外，还有（）A)再贷款B)转贴现C)在公开市场上出售证券D)回购协议答案:AC解析:向中央银行融通资金的形式有再贴现、再贷款以及在公开市场上出售证券，转贴现属于同业贷款。[多选题]77.商业银行提高利润的途径有()。A)扩大资产规模，增加资产收益B)降低成本C)加强经营管理，健全和完善内部经营机制，提高银行的工作效率以减少投入取得较多产出D)对资金的调度进行严格限定E)提高资产质量，减少资产风险损失答案:ABCE解析:本题考查商业银行提高利润的途径。[多选题]78.金融租赁公司与融资租赁公司的区别包括()。A)监管部门不同B)设立方式不同C)行业划分不同D)租赁标的物范围不同E)风险管理指标不同答案:ACDE解析:本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司与融资租赁公司的区别包括：(1)监管部门不同;(2)行业划分不同;(3)业务内容不同;(4)租赁标的物范围不同;(5)风险管理指标不同。[多选题]79.资本资产定价理论提出的理论假设有()。A)投资者总是追求投资效用最大化B)市场上存在无风险资产C)投资者是厌恶风险的D)投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价投资组合E)税收和交易费用均忽略不计答案:ABCDE解析:[多选题]80.现代信用制度下货币供应量的决定因素主要有()。A)货币层次B)基础货币C)原始存款D)存款结构比例E)货币乘数答案:BE解析:本题考查货币供应量的影响因素。现代信用制度下货币供应量的决定因素主要有两个：一是基础货币(MB)，二是货币乘数(m)。[多选题]81.布雷顿森林体系的主要内容有（）。A)浮动汇率合法化B)黄金非货币化C)建立一个永久性的国际金融机构D)实行?双挂钩?的固定汇率制度E)取消对经常账户交易的外汇管制，但是对国际资金流动做出了一定的限制答案:CDE解析:布雷顿森林体系的主要内容包括：（1）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，目的是为了加强国际货币金融合作。（2）实行?双挂钩?的固定汇率制度。（3）取消对经常账户交易的外汇管制，但是对国际资金流动做出了一定的限制。A、B项属于牙买加体系的内容。[多选题]82.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是()。A)使政府无所适从，无能为力B)引导生产者、投资者不按意愿持有资金C)促使人们减少储蓄D)鼓励对贷款的超额需求E)导致资金外逃答案:CD解析:利率管制的结果是：使储蓄减少;鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。[试题点评]：参见教材第153页。[多选题]83.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括()。A)吸收储蓄存款B)股东缴纳的资本金C)从银行业金融机构融入资金D)买卖政府债券E)捐赠资金答案:BCE解析:本题考查小额贷款公司的资金来源。[多选题]84.存款性金融机构包括()。A)投资银行B)商业银行C)储蓄银行D)信用合作社E)保险公司答案:BCD解析:本题考查存款性金融机构。存款性金融机构包括：商业银行、储蓄银行、信用合作社。[多选题]85.金融监管国际协调的机制包括()。A)信息交换B)政策的相互协调C)危机管理D)对商业银行监管和微观传导机制运行的协调E)联合行动答案:ABCE解析:[多选题]86.基础货币包括()。A)通货B)存款货币C)存款准备金D)派生存款E)货币供给量答案:AC解析:[多选题]87.下列关于蒙代尔-弗莱明模型的基本结论说法正确的是()。A)财政政策和货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果B)财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著C)货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果D)货币政策在浮动汇率下效果显著E)财政政策在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果答案:BCDE解析:蒙代尔-弗莱明模型的基本结论是：货币政策在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下效果显著;财政政策在固定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。[多选题]88.金融抑制主要表现在()。A)对资金的价格--利率进行管制B)金融机构数量增加C)对货币的价格--汇率进行管制D)经济出现显著增长E)不断出现专业生产和销售信息的机构答案:AC解析:本题考查金融抑制主要表现。[多选题]89.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有().A)长期债务率B)负债率C)债务率D)偿债率E)短期债务率答案:BCDE解析:世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有负债率、债务率、偿债率和短期债务率。[多选题]90.中央银行经营国际储备的重要作用包括（）。A)刺激国内经济增长B)维护汇率稳定C)稳定币值D)扩大出口E)平衡国际收支答案:BCE解析:中央银行经营国际储备是中央银行作为政府的银行这一功能的又一表现。中央银行为稳定币值、稳定汇价、调节国际收支，保管黄金、外汇等储备资产。[多选题]91.根据《优先股试点管理办法》的规定，()可以公开发行优先股。A)普通股为上证50指数成份股B)普通股为深证150指数成分股C)以公开发行优先股作为支付手段收购或吸收合并其他上市公司D)以减少注册资本为目的回购普通股的E)以扩大筹资资金为目的答案:ACD解析:2014年3月21日，