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文档简介

0举招商银行之力助中小企业开展----招行中小企业产品分享

招商银行南京分行2021年11月1

招商银行中小企业融资产品概览我行精心开发特征中小企业融资产品系列——“助力贷〞,该系列产品突破传统融资理念,包括“担保贷〞、“订单贷〞、“物业贷〞、“收款易〞、“集群贷〞、“货押贷〞、“展翼通〞等多种符合中小企业特征,具有较强竞争力的产品。我行一直以不断丰富的创新产品为保证,因您而变,与时俱进,协助中小企业站在市场的前沿,快速捕捉商机,实现快速生长。2

一、担保贷

二、收款易

三、订单贷

四、物业贷

五、集群贷

六、货押贷

七、展翼通3

专业增信!借力“贷〞动企业本身开展无阻!●产品内容“担保贷〞业务,是指与我行协作的专业担保公司提供不可撤销授信担保,我行给予企业各类授信的业务。

“助力贷〞系列之一担保贷4

●产品特征:1、协作机构多。2、多元化担保方式。3、协助企业增信。5

●适用客户:运营正常,上下游渠道关系稳定,能提供一定的反担保条件的一切中小企业客户。

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盘活应收款!闲置账款“贷〞动现金快速增长!“收款易〞业务,包括:1、国内保理业务2、信誉保险项下融资业务“助力贷〞系列之二收款易7

●产品内容国内保理业务是指借款恳求人将其未到期应收账款债务提早转让给我行,我行根据未到期应收账款情况给予恳求人一定比例的资金融通,然后作为债务人直接或间接向应收账款买方催还欠款,从而实现给恳求人融资的业务。“助力贷〞系列之二收款易8

●产品特征:1、协助企业迅速回笼资金。2、应收账款转化率高。3、担保方式灵敏。4、独创“池保理〞方式,动态滚动操作。5、授信期限长。

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●产品内容信誉保险项下融资业务是指在恳求人将其本身应收账款债务转让给我行的同时,恳求人向保险公司投保应收账款项下的信誉保险,并经过签署赔款转让协议将保单项下的应收账款赔款权益也转让给我行,我行根据恳求人运营情况向其提供的各类授信业务。“助力贷〞系列之二收款易10

●产品特征:1、既可以提供授信,也可以提供保证。2、投保为企业融资增信。

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●适用客户:为大中型客户提供配套供应效力,与下游客户协作关系较为稳定,拥有较多应收款的中小型制造商、贸易商。

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●案例:某小型食品经销商代理广东地域某几大品牌的休闲食品,主要面向“苏果〞、“大润发〞等省内重点超市提供货源,年销售收入3000万元,回款期大约为3个月,应收账款占压资金较多,亟需资金支持。融资方案:我行提供应收账款质押融资700万元.以“苏果〞、“大润发〞、“欧尚〞等主要买方的应收账款作为质押物,无须提供其他担保条件,顺利处理了企业的资金渴求。

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订单就是资金!订单“贷〞动企业消费力!●产品内容“订单贷〞业务是指我行根据中小企业客户与其下游中心企业签署的商务合同,向其发放融资用于履行商务合同项下业务,并以合同销售回款为第一还款来源的贷款业务。“助力贷〞系列之三订单贷14

●产品特征:1、弥补市场空白,突破传统融资理念。一旦企业获取订单,即可获得我行融资,用于处理采购、消费的资金需求。2、担保方式灵敏。放款时仅需提供在手合同订单,无需其他担保方式,待企业消费发货获得应收账款后,将应收账款补充质押给我行即可。

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●适用客户:年年为优质、大中型客户提供配套供应效力,有稳定协作关系的中小型制造商、贸易商。

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●案例:某软件开发和系统集成企业专业为中国挪动提供相关技术支持,同时配套提供相关硬件设备,在国内3G网高速开展的背景下,近期获得大额订单,但企业固定资产已全部抵押,无其他担保方式可供选择。为完成订单项下研发及采购,急需2000万元资金。融资方案:思索到企业具备技术优势,与下游挪动公司的协作关系稳定良好,我行采取订单贷融资方式满足企业融资需求,支持企业顺利完成订单,并迅速添加了企业实力以及在客户中的信誉,企业以后获得了快速的生长。

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置业无阻!小物业“贷〞动大开展!“物业贷〞业务,包括1、运营性物业抵押贷款2、法人房产按揭贷款

“助力贷〞系列之四物业贷18

●产品内容运营性物业抵押贷款:是指我行向中小企业客户发放的以其自有的运营性物业抵押,以该运营性物业的租金收入质押,并以此租金收入和运营收入作为主要还款来源的中长期贷款。法人房产按揭贷款:是指我行向中小企业客户发放的用于购置各类物业,并以该物业为抵押物的中长期贷款。19

●运营性物业抵押贷款产品特征:1、贷款用途多样化。可用于该运营性物业的装修和改造,支付该物业工程尾款,归还建造或购买该运营性物业的银行借款或股东借款以及其它合理、合规的用途。2、贷款期限长。最长可达10年。3、还款方式灵敏。根据工程运营收入及租金付款方式确定还款方案,可按月、季、半年方式分期还款。20

●运营性物业抵押贷款适用客户:运营性物业〔商铺、写字楼等〕的开发商,运营商等。

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●法人房产按揭贷款产品特征:1、可购置的物业类型多样化。可用于购置商铺、办公楼、工业厂房、科研用房、住宅等。2、贷款期限长。最长可达10年。3、还款方式灵敏。根据企业现金流合计确定还款方案,可按月、季等额本金、等额本息分期还款。22

●法人房产按揭贷款适用客户:购置物业用于企业运营的一切中小企业客户。

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分享共赢!结合“贷〞动企业开展壮大!●产品内容“集群贷〞业务,是指由我行围绕一家中心企业相对稳定的上下游产业链,运用产品组合,借助中心企业的商业信誉、履约才干、商务链的管理手段,向其假设干家上下游中小企业提供的以满足其与中心企业商务活动〔采购/销售〕为目的的一揽子融资安排。

“助力贷〞系列之五集群贷24

●产品特征:1、担保方式非常灵敏。详细授信及担保方案由我行与中心企业、恳求授信企业协商确定,除可采取传统的担保、抵押、质押等方式外,还可采取三方协议/回款控制/商品回购等方式,更为灵敏。2、快速准入批量授信。凡符合集群贷根本准入条件并赞同接受三方协议〔银行、中心企业、授信恳求人)的恳求人,可快速获得银行授信。25

●适用客户:在大型客户有志愿提供一定的流程控制协助或担保手段的前提下,凡与大型客户之间存在稳定、长期的商务协作关系的一切中小企业客户,我行均可参与设计整体融资方案。针对不同的客户群体,我行可订制个性化效力方案,协助同一产业集群内的多家企业批量融资。

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●案例某大型重型机械消费厂家配套供应商众多,为完成其订单往往需求垫付部分资金,同时收款存在一定的账期,为支持该厂商的供应链体系,我行与其协作签署1+N融资协议。凡是列入其年度合格供应商名录,协作时间超越1年以上的供应商均可享有我行一定的授信额度支持,且担保方式灵敏,根据客户详细情况采取抵押、第三方保证、应收账款保理或质押、订单融资等多种方式,同时中心企业协助我行加强回款控制和贷后管理,协助其供应链体系上的众多中小企业添加信誉,便利获得我行融资。

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盘活库存!存货“贷〞给企业流动资金!●产品内容“货押贷〞业务,是指授信恳求人以其自有或第三人一切的存货,在我行办理抵押手续作为授信的担保,从我行获得授信的业务。以上所指的存货普通为钢材、有色金属、根底化工品等大宗商品,具有易于变现、计量和保管的特征。“助力贷〞系列之六货押贷28

●产品特征:1、盘活库存资金。2、抵质押率灵敏。3、监管方式灵敏。29

●适用客户:拥有大宗根底原资料作为库存商品的贸易企业〔如钢贸企业或有色金属贸易企业〕、以钢坯、铜材、大豆等原资料作为主要消费原资料的制造业企业等。

创新融资方案驱动,协助企业展翼高飞!●产品内容“展翼通〞是指我行针对创新生长型客户群提供的,以创新的融资方式扶持企业走向资本市场,实现跨越式增长的信贷业务。“助力贷〞系列之七展翼通

1、投贷联动指我行面向创新生长型企业发放的,重点用于企业开展壮大以及上市过程中扩展消费所需流动资金的融资业务。方式一:投跟贷〔先投后贷〕。针对符合一定条件的优质股权投资机构已投工程,我行给予配套信贷资金支持。方式二:贷跟投〔先贷后投〕。针对有股权融资方案的高生长企业,我行优先给予信贷支持的同时,协助企业引入股权投资。

2、选择权融资我行面向创新生长企业发放的,同时又由我行控股子公司“招银国际〞支付一定对价经过合规安排获得企业股权或期权,企业在此过程中既能获得银行信贷支持,又能获得招银国际公司的PE资金支持、管理咨询效力、财务顾问效力及境外IPO效力。

3、科技贷指我行面向科技型企业发放的,专项用于支持其对国家科技成果转化工程库内的科技成果实施转化,并以转化产出或企业运营收入作为主要还款来源的融资业务。

4、上市贷上市贷是我行向拟上市企业提供的,根据企业上市的不同进程,并结合企业运营实力和开展前景核定的,以企业自有资金为主要还款来源的流动资金贷款。

●产品特征1、创新的融资理念2、差别化的担保方式3、多方协作的机制4、综合性的金融效力

●适用客户行业:信息技术、新

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