车险理赔知识

理赔知识与实务目录

一、理赔背景二、法规共鸣三、条款解读四、示例五、承保及理赔实务

理赔背景营销员客户？报案后很焦虑，不知道还要做什么只能求助业务员找关系，四处打听…营销员信息不对称，客户感受差理赔的宗旨理赔的宗旨是基本于合同与法律，正确认定保险责任与范围，最大限度让客户得到应得的保障，同时防止道德风险的发生。目录

一、理赔背景二、法规共鸣三、条款解读四、示例五、承保及理赔实务

涉及法律法规《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国道路交通安全法》《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》《机动车交通事故责任强制保险条例》《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》

解读新《保险法》的改动

新《保险法》第24条规定：对不属于保险责任的，保险人应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书并说明理由对应实务调整

拒赔情形包括:（1）报案后,经现场查勘核实，认定不属于保险责任、不予立案，并且在系统中还要做报案注销（2）立案后,通过核损、核赔等环节，核定不属于保险责任的，正式拒赔交通事故侵权与保险根据《道交法》第76条的规定，发生道路交通事故侵权，第一责任主体就是提供机动车第三者责任强制保险的保险公司。除非有证据证明交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，否则保险公司就应当在承保范围内承担保险责任。发生道路交通事故后，除了交通事故的当事人之外，保险公司是与道路交通事故关系最直接的民事主体。典型交通事故典型交通事故典型交通事故典型交通事故典型交通事故目录

一、理赔背景二、法规共鸣三、条款解读四、示例五、承保及理赔实务

概述交强险条款的保险责任与除外责任商业车险条款的保险责任与除外责任条款知识部分要点一、交强险保险责任保险责任：使用被保险车辆致使受害人遭受人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任。赔偿限额：1.死亡伤残赔偿限额为110000元；2.医疗费用赔偿限额为10000元；3.财产损失赔偿限额为2000元；4.被保险人无责时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。除外责任因受害人故意造成的交通事故的损失被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用保险责任保险责任：使用被保险车辆致使受害人遭受人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任。赔偿限额：1.死亡伤残赔偿限额为110000元；2.医疗费用赔偿限额为10000元；3.财产损失赔偿限额为2000元；4.被保险人无责时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。除外责任因受害人故意造成的交通事故的损失被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用二、商业险条款体系主要区别项目A款（人保）B款（我公司）C款（太平洋）保险责任非营业：有火灾、爆炸、自燃营业：无火灾、爆炸、自燃家庭自用：有火灾、爆炸、无自燃有火灾、爆炸，无自燃非营业：有火灾、爆炸、自燃营业：有火灾、爆炸，无自燃无无受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击无无台风、雪灾、冰凌、沙尘暴责任免除倒车镜、车灯单独损坏符合国家关于机动车强制报废的规定保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动停驶、展览期间同时更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续产品介绍——机动车辆损失保险（商业主险）保险责任：对于被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险公司负责赔偿。（一）碰撞、倾覆；（二）火灾、爆炸；

（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）特别注意：家庭自用车、非营业用车和营业用车之间的区别产品介绍——机动车第三者责任保险（商业主险）保险责任：

合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿5万10万15万20万30万50万\\保险责任：整车被盗或被抢，县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；在被盗抢中或者被盗抢后，受到损坏或者车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。产品介绍——机动车盗抢保险（商业主险）保险责任：

被保险人或允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡。产品介绍——机动车车上人员责任保险（商业主险）产品介绍——玻璃单独破碎险（商业附加险）保险责任

被保险机动车挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人负责赔偿。产品介绍——自燃损失险（商业附加险）保险责任

因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失以及发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用注意：家庭用车和非营业及营业用车的适用范围不计免赔率特约（商业附加险）

经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。适用险种:车身划痕险、自燃险、发动机特别损失险、新增加设备损失险等目录

一、理赔背景二、法规共鸣三、条款解读四、示例五、承保及理赔实务

1.示例

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1.示例目录

一、理赔背景二、法规共鸣三、条款解读四、示例五、承保及理赔实务

承保实务——资料(家庭用车）1、行驶证2、身份证xxx**********xxx***************************承保实务——资料（单位用车）1、行驶证2、组织机构代码证******************-**********\\理赔实务——理赔流程客户报案95589专线实施查勘立案定损核价收集、审核索赔单证无保险责任通知客户理算核赔财务支付赔款结案归档理赔实务——报案内容1.被保险人名称、保单号2.出险时间、地点、原因、车牌号码、厂牌车型3.人员伤亡情况、伤者姓名、抢救情况、事故损失及施救情况、车辆停放地点人4.驾驶员、报案人姓名、联系电话理赔所需提供材料----单方事故1、《机动车辆保险索赔申请书》2、出险司机驾驶证(正\副本)照片3、标的车行驶证(正\副本)照片4、维修发票（以分公司核赔规则为准）5、施救费发票（赔付施救费时需提供）6、被保险人身份证7、第一受益人出具的书面授权书（以分公司核赔规则为准）理赔所需提供材料----双方事故1、所有单方所需材料都要2、需报交警部门双方需提供交警大队的事故认定书：3、三者车的交强险保单复印件4、双车车辆修理发票理赔所需提供材料----有人伤的以上都需要并提供人伤的身份证、病历、医院发票、诊断证明、出院记录、用药清单、有误工的提供单位误工证明、前3个月的收入证明、如超出个人所得税（3500）需提供个人完税证明、物损的需提供无损材料及购买发票理赔实务——理赔资料理赔资料

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