初级银行从业资格考试个人理财(习题卷33)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷33)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。A)事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B)了解客户并符合商业银行利益最大化C)了解客户和符合客户最大利益的原则D)谨慎原则答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第11条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。@##[单选题]2.与客户沟通时的非语言技巧不包括【】。A)面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B)交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C)在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D)保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神答案:C解析:[单选题]3.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?【】A)245.34元B)248.25元C)259.37元D)260.87元答案:C解析:[单选题]4.()指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A)生死两全保险B)投连险C)万能险D)分红险答案:C解析:[单选题]5.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A)财务自由B)财富保障C)财务安全D)财富增值答案:A解析:财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。[单选题]6.中期债券是指期限在()的债券。A)1年以上，3年以下B)1年以上，5年以下C)1年以上，10年以下D)3年以上，10年以下答案:C解析:本题考查债券市场。中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。[单选题]7.关于现值和终值，下列说法错误的是()。A)随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B)期限越长，利率越高，终值就越大C)货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D)利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大答案:A解析:单利现值计算公式为：Vo=Vn／(1+i×n)，复利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误[单选题]8.在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A)数量优先B)时间优先C)价格优先D)品种优先答案:B解析:时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。[单选题]9.利率为8％，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A)9259B)9758C)9000D)9390答案:A解析:单期中现值的计算公式为PV=FV／(1+r)=1／(1+8％)=0．9259(万元)。[单选题]10.小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资?()A)1.7147B)1.6854C)1.5467D)1.4751答案:A解析:2÷(1+8%)2=1.7147万元。故选择A选项。[单选题]11.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的()行为进行监测监督。A)有关存款准备金管理规定的行为B)有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C)有关反洗钱规定的行为D)有关金融机构设立分支机构的行为答案:D解析:金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责，其他选项则为中国人民银行的监管职责。[单选题]12.下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是()。A)不得收取销售费用B)不得向投资人收取额外费用C)不得对不同投资人适用不同费率D)收取销售费用答案:A解析:根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。[单选题]13.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为()。A)7.66%B)12.78%C)13.53%D)12.55%答案:D解析:在1年内多次计算复利的情形下，实际利率=[1+(r/m)]m-1，这里r=12%，m=4，计算得实际利率=12.55%。[单选题]14.综合反映一国物价水平的是()。A)失业率B)汇率C)通货膨胀率D)利率答案:C解析:综合反映一国物价水平的是通货膨胀率。[单选题]15.当处于通货紧缩时，央行通常会()法定存款准备金率。A)降低B)提高C)不改变D)变动答案:A解析:当宏观经济处于通货紧缩时，说明经济活动中的货币供给量小于货币需求量。中央银行降低法定准备金率后商业银行可运用的资金就会增加，贷款能力加强。商场货币流通量便会相应增加。因此，当宏观经济处于通货紧缩时，央行通常会降低法定准备金率。[单选题]16.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的()，胜任理财产品销售工作。A)专业资格和技能B)经验C)能力D)资质答案:A解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定可知，专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。[单选题]17.下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是()。A)成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B)保守型投资者通常选择保本型理财产品C)稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D)进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具答案:A解析:平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。[单选题]18.如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是()元。A)5464B)6105C)6737D)5348答案:B解析:FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]÷10%≈6105(元)。[单选题]19.通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?()A)年龄B)资金的投资期限C)理财目标的弹性D)投资者主观的风险偏好答案:A解析:[单选题]20.商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A)第一周B)第一个月前10日C)第一个月前20日D)第一个月答案:D解析:商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银监会。[单选题]21.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%。则该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。A)32000B)50000C)60000D)85000答案:A解析:该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。[单选题]22.中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。A)宪法B)法律C)行政法规D)地方法规答案:A解析:本题考查中国特色社会主义法律体系。中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。参见教材P33。[单选题]23.下列行为违反了《商业银行法》的是()。A)某集团向中国银监会申请设立商业银行B)某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C)某大型零售商将自己的公司名称注册为?××零售银行?D)某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请答案:C解析:《商业银行法》11条条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用?银行?字样。[单选题]24.下列哪一项不属于外汇市场的功能?()A)国际金融活动的枢纽功能B)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C)形成外汇价格体系功能D)实现相同地区间的支付结算功能答案:D解析:外汇市场的功能包括;①国际金融活动的枢纽功能;②形成外汇价格体系功能;③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能;④实现不同地区间的支付结算功能;⑤运用操作技术规避外汇风险功能。[单选题]25.《中华人民共和国民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。A)12周岁的未成年人B)16周岁但依靠父母生活的人C)10周岁以下的未成年人D)限制民事行为能力人的监护人答案:D解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。[单选题]26.王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）A)1210B)1296C)1250D)1300答案:C解析:FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。[单选题]27.对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()。A)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B)本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D)本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资答案:A解析:对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：?本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。?[单选题]28.按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括()。A)理财过程中的信用风险B)理财资金的投资管理风险C)支付条款中的支付结构风险D)基础资产的市场风险答案:A解析:按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，一是表明理财资金最终运用方向的基础资产风险;二是支付条款中蕴含的支付结构风险;三是理财机构的投资管理风险。[单选题]29.理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A)了解自己的客户B)规划合理的产品C)了解市场的需求D)制订合理的综合理财方案答案:A解析:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。[单选题]30.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是(__)。A)货币市场基金B)信托产品C)股票型基金D)人民币理财产品答案:A解析:货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。[单选题]31.根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括()。A)发行金融债券B)吸收公众存款C)发行股权证券D)发放短期、中期和长期贷款答案:C解析:《商业银行法》3条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。[单选题]32.对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于()。A)0B)-1C)+1D)无所谓答案:B解析:对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于一1。[单选题]33.下列不属于商业银行开展的中间业务是()。A)银行间同业拆借业务B)个人理财业务C)代理买卖外汇业务D)承销金融债券业务一答案:A解析:不属于商业银行开展的中问业务是银行间同业拆借业务。[单选题]34.假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A)7024B)224.64C)6800D)225.68答案:B解析:用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。[单选题]35.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。A)10%B)10.1%C)0.1%D)11%答案:B解析:(11-10+0.01)*1000/(1000*10)=10.1%[单选题]36.以下基金的分类错误的是()。A)按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金B)按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金C)根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金D)根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金答案:B解析:基金依据投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。[单选题]37.下列哪一项不属于合格理财师的标准?()A)品德B)资格认证C)专业D)服务答案:B解析:合格理财师的标准包括：品德、服务和专业。[单选题]38.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()。A)一般说来，利率下降时，股票价格将上升B)如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C)如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D)如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。答案:B解析:中央银行提高法定准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，商场货币流量便会相应减少;另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。[单选题]39.将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是（?）。A)黄金存折B)黄金基金C)条块现货D)黄金期货期权答案:B解析:黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。[单选题]40.处于不同家庭生命周期家庭，其理财重点也不同，下列正确的是（）。A)家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置B)家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主C)家庭成熟期的信托安排以购置房产信托为主D)家庭衰老期的核心配置应以债券为主答案:D解析:选项A中，家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持有，A表述错误；选项B中，家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段，借贷运用以房贷为主，B表述错误；选项C中，家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主，C表述错误；选项D中，家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定利息的债券为主，故选择D。?[单选题]41.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)黄金典当答案:D解析:银行代理贵金属业务种类：条块现货、金币、黄金基金、纸黄金[单选题]42.理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A)挖掘并收集客户信息B)整理客户资料C)向客户推销金融产品D)了解客户和客户的需求答案:D解析:理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，同时也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。[单选题]43.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【】。A)GDP增长率下降B)央行提高法定存款准备金率C)企业所得税税率上调D)社会总消费和总投资上涨答案:D解析:[单选题]44.下列能够被用作抵押物的是()。A)国有土地所有权B)正在建造的建筑物C)应收账款D)基金份额答案:B解析:《物权法》第一百八十四条规定以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。[单选题]45.以下关于银行业从业人员的说法，正确的有()。A)从业人员将理财产品(计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销B)从业人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品(计划)C)从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等手段销售理财产品(计划)D)以上说法均错误答案:D解析:其他选项为从业人员的限制性条款。[单选题]46.赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7%的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?()A)63455B)56789C)51299D)49833答案:C解析:FV=5000×[(1+0.07)8-1]÷0.07=51299元。[单选题]47.近年来，()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A)银行业从业资格人员B)理财规划师C)注册从业人员D)理财分析师答案:C解析:注册从业人员逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。[单选题]48.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【】。A)在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B)任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C)与本机构同事谈论客户的社会地位D)将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构答案:A解析:[单选题]49.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为()。A)主动型基金和被动型基金B)开放式基金和封闭式基金C)成长型基金、收入型基金和平衡型基金D)公司型基金和契约型基金答案:A解析:[单选题]50.下列不属于合格理财师衡量标准的是(__)。A)品德B)人际沟通C)服务D)专业能力答案:B解析:合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。[单选题]51.债券代表其投资者的权利，这种权利称为()。A)资产所有权B)资金使用权C)财产支配权D)债权答案:D解析:考察对债券的理解。[单选题]52.按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A)3年B)5年C)1年D)10年答案:C解析:《个人所得税法》第一条。[单选题]53.在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是()。A)伦敦银行同业拆借利率B)纽约银行同业拆借利率C)香港银行同业拆借利率D)东京银行同业拆借利率答案:A解析:本题考查货币市场。在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。参见教材P87。[单选题]54.财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()。A)3年B)1年C)2年D)5年答案:C解析:《保险法》第二十六条。人寿保险的索赔实效为5年。[单选题]55.王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。A)13000B)13310C)13400D)13500答案:B解析:用复利计算终值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。[单选题]56.关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是()。A)货币占用具有机会成本B)货币不具备价值C)投资风险需要补偿D)通货膨胀可能造成货币贬值答案:B解析:货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。[单选题]57.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A)50％的概率得2000元，50％的概率得0元B)30％的概率得2000元，70％的概率得0元C)20％的概率得2000元，80％的概率得0元D)1000元的确定收益答案:D解析:风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。[单选题]58.下列基金中.基金规模不固定的是(__)。A)封闭式基金B)契约型基金C)开放式基金D)公司型基金答案:C解析:在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模要求。[单选题]59.下列关于债券特征的描述，错误的是(__)。A)安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B)收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C)偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D)流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券答案:A解析:安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险;②流通市场风险。故选项A错误。[单选题]60.以下不属于分红险的收益风险来源的是()。A)利率的波动B)通货膨胀C)预定营运管理费用D)保险公司制定的预定死亡率答案:B解析:分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。[单选题]61.下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A)债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B)交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C)债券价格与到期收益率成正比D)债券的市场交易价格同市场利率成反比答案:C解析:债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。[单选题]62.在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A)弱型有效市场B)半弱型有效市场C)半强型有效市场D)强型有效市场答案:A解析:弱型有效市场指股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，认为对历史价格的趋势分析是徒劳的，技术分析不能为投资者带来超额利润，但寻求历史价格以外的信息，则可能取得超额回报。[单选题]63.一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是()。A)股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金B)债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金C)混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金D)货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金答案:A解析:一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。[单选题]64.银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()。A)任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B)将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C)与本机构同事谈论客户的社会地位D)在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。[单选题]65.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）。A)采取送实物的方式销售基金B)擅自变更基金的发售日期C)采取抽奖的方式销售基金D)宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较答案:D解析:《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；③以低于成本的销售费用销售基金；④承诺利用基金资产进行利益输送；⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期；⑥挪用基金销售结算资金；⑦本办法第35条规定的情形；⑧中国证监会规定禁止的其他情形。故选D。?第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。A)充当国际金融活动的枢纽B)形成外汇价格体系C)调剂外汇余缺，调节外汇供求D)实现不同地区间的支付结算E)运用操作技术规避外汇风险答案:ABCDE解析:外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽；②形成外汇价格体系；③调剂外汇余缺，调节外汇供求；④实现不同地区间的支付结算；⑤运用操作技术规避外汇风险。[多选题]67.货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A)货币可以作为财富的象征B)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D)未来的投资收入预期具有不确定性E)货币具有收藏价值答案:BCD解析:货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。[多选题]68.根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（）。A)定金责任B)违约金责任C)赔偿损失D)强制履行E)采取补救措施答案:ABCDE解析:违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。?[多选题]69.金融衍生品市场的功能包括()。A)提高交易效率B)价格发现C)转移风险D)优化资源配置E)平摊成本答案:ABCD解析:金融衍生品市场的功能包括：(1)转移风险;(2)价格发现;(3)提高交易效率;(4)优化资源配置。[多选题]70.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A)短期融资券B)大额可转让定期存单C)长期国债D)普通股E)银行承兑汇票答案:ABE解析:货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。[多选题]71.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。A)分红险B)万能险C)房贷险D)企业财产保险E)家庭财产保险答案:AB解析:银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。[多选题]72.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为【】。A)销售记录表B)资产负债表C)成本变动表D)利润表E)现金流量表答案:BDE解析:[多选题]73.金融衍生品的特性包括()。A)可复制性B)杠杆特征C)高风险性D)高投机性E)跨期性答案:AB解析:金融衍生品的特性表现在：①可复制性；②杠杆特征。[多选题]74.客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为()。A)短期目标B)中短期目标C)中期目标D)中长期目标E)长期目标答案:ACE解析:[多选题]75.下列关于理财业务说法正确的有（）。A)不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务B)不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务C)不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程D)服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求E)根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支答案:ABCDE解析:2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》①，明确了?理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务?。可以从以下三点进一步理解个人理财。第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。不是客户自己投资房产、金融产品及艺术品等，而是拥有丰富个人理财知识、理财技能、职业道德，了解相关法规的专业人士提供专业服务，该服务内容包括分析评估客户家庭和财务状况，明确客户的理财目标，进而帮助客户制订合理可行的理财方案或综合解决方案，服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求。第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。与以往局限于提供某种单一的金融产品不同，个人理财服务是针对客户的综合需求提供有针对性的金融服务及非金融服务，是一种全方位、分层次、个性化的服务；根据不同目标客户，提供个性化综合金融服务和非金融服务。比如，对高净值客户可以提供零售银行、券商财富管理、私募基金、信托业务等金融服务以及客户健康管理等非金融服务。第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。个人理财，不是仅仅针对客户某个生命阶段进行的财务安排，而是根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支。理财师可以通过来自客户资产负债表的现值（PV）、来自客户收入支出表的年金（PMT）、与客户风险属性相匹配的资产配置（RATE）、理财年限等，为客户的购房规划、教育规划、退休养老规划及遗产传承规划等人生不同阶段、不同视角的财务问题（即理财目标终值FV），能否实现和如何实现，进行专业判断和提供专业咨询。[多选题]76.下列关于受益说法正确的是()。A)受益人可以是依法成立的其他组织B)委托人可以是同一信托的唯一收益人C)受托人可以是同一信托的唯一受益人D)信托受益权可以用于清偿债务E)共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益答案:ABDE解析:A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。D.受益人可以放弃、可以依法转让和继承信托受益权，信托受益权可以用于清偿债务。E.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。文件未作规定的，各受益人按均等比例享受。[多选题]77.下列关于货币时间价值的表述．正确的有（）。A)货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B)货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值C)货币的时间价值也被称为资金的时间价值D)货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值E)货币的时间价值也被称为资金的使用价值答案:ACD解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，选项B表述错误；货币的时间价值也被称为资金时间价值，而不是资金使用价值，选项E表述错误。故选A、C、D。?[多选题]78.家庭的生命周期是指()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期E)家庭消灭期答案:ABCD解析:[多选题]79.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A)市场风险B)投机风险C)小概率事件并非不可能事件D)损失即高亏的极端风险E)周期风险答案:ABCDE解析:本题考查进行另类资产投资时，需承担的风险。ABCDE均正确。[多选题]80.有关基金宣传的禁止性规定有（）。A)登载单位或者个人的推荐性文字B)承诺利用基金资产进行利益输送C)违规承诺收益或者承担损失D)挪用基金销售结算资金E)预测基金的证券投资业绩答案:ACE解析:第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2）预测基金的证券投资业绩；（3）违规承诺收益或者承担损失；（4）诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；（6）登载单位或者个人的推荐性文字；（7）中国证监会规定的其他情形。根据《证券投资基金销售管理办法》，选项A、C、E属于第35条规定的有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基金销售的禁止性规定。[多选题]81.利用个人客户的资产负债表可以明确()。A)客户的偿付比例B)储蓄比例C)资产D)负债E)净资产答案:CDE解析:资产负债表可以反映资产和负债情况。净资产=资产一负债。[多选题]82.以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是()。A)通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低B)理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低C)中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险D)一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资E)中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守答案:ACD解析:[多选题]83.货币市场包括()。A)同业拆借市场B)商业票据市场C)银行承兑汇票市场D)回购市场E)短期政府债券市场答案:ABCDE解析:货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场。[多选题]84.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A)税务、养老金政策变化B)公积金政策变化C)利率、汇率政策的突然调整D)政府决定对某个领域进行改革或整顿E)客户继承大笔遗产答案:ABCD解析:不定期的理财方案或建议评估以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。（2）金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。（3）客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。[多选题]85.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。A)小额投资，费用低廉B)多元化投资，分散风险C)专业化管理，规范化操作D)变现能力强E)基金财产具有独立性，安全性高的特点答案:ABCDE解析:[多选题]86.关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有()。A)申购或赎回价格依据基金的资产净值而定B)单位资产净值每周公布一次C)基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D)在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请E)开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易答案:BE解析:开放式证券投资基金的单位资产净值于每个开放日进行公告，选项B错误。其交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，选项E错误。[多选题]87.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A)直接性B)分散性C)差异性较大D)部分不可逆性E)相对较强的自主性答案:ABCDE解析:与间接金融相比，投融资双方都有较多的选择自由。而且，对投资者来说收益较高，对融资方来说成本又比较低。但由于融资方资信程度不一样，造成了债权人承担的风险程度不相同。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征。1．直接性在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。2．分散性直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。3．差异性较大由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面深入地了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性。4．部分不可逆性在直接融资中，通过发行股票所取得的资金是不需要返还的。投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间互相转让。5．相对较强的自主性在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。例如：在商业信用中，赊买和赊卖者可以在双方自愿的前提下，决定赊买或者赊卖的品种、数量和对象；在股票融资中，股票投资者可以随时决定买卖股票的品种和数量等。总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具的流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地，直接融资的风险也较大。[多选题]88.下列选项中，代理的特征包括（）。A)代理人须在代理权限内实施代理行为B)代理人须以被代理人的名义实施代理行为C)代理行为必须是具有法律效力的行为D)代理行为须直接对被代理人发生效力E)代理人在代理活动中具有独立的法律地位答案:ABCDE解析:代理的特征包括：①代理行为必须是具有法律效力的行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理人须在代理权限内实施代理行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。[多选题]89.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有()。A)具有工商行政管理机关核发的营业执照B)有同经营主业直接相关的一定规模的保险代