高级经济师考试金融专业(习题卷5)

试卷科目：高级经济师考试金融专业高级经济师考试金融专业(习题卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高级经济师考试金融专业第1部分：单项选择题，共60题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.现场检查是指通过监管当局的()来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A)合并报表B)单一报表C)实地作业D)理论认证答案:C解析:现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。具体说，现场检查是由监管当局具备相应的专业知识和水平的检查人员组成检查组，按统一规范的程序，带着明确的检查目标和任务，对某一银行进入现场进行的实地审核、察看、取证、谈话等活动的检查形式。[单选题]2.债券价格、必要收益率与息票利率之间存在的关系是()。A)息票利率小于市场利率，债券价格高于票面价值B)息票利率小于市场利率，债券价格小于票面价值C)息票利率大于市场利率，债券价格小于票面价值D)息票利率等于市场利率，债券价格不等于票面价值答案:B解析:在市场利率(或债券预期收益率)高于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)＜债券面值，即债券为贴现或打折发行；在市场利率(或债券预期收益率)低于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)＞债券面值，即债券为溢价发行；在市场利率(或债券预期收益率)等于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)=债券面值，即债券为平价发行，也称等价发行。[单选题]3.在信用货币制度下，高能货币量取决于()；银行存款与其准备金的比率取决于()；存款与通货的比率既取决于()，同时还受到银行存款服务水平和利率的影响。A)中央银行的行为；公众的行为；银行体系B)银行体系；中央银行的行为；公众的行为C)银行体系；公众的行为；中央银行的行为D)中央银行的行为；银行体系；公众的行为答案:D解析:[单选题]4.下列通常被视为无风险资产利率的是()。A)企业债券利率B)国债利率C)投资基金收益率D)回购利率答案:B解析:债券市场上的国债利率通常被视为无风险资产的利率，成为其他资产和衍生品的定价基础。[单选题]5.金融远期合约是一种()。A)买卖标的资产的权利B)一定时期内发生的一系列现金交易C)在集中场所交易的标准化合约D)无固定场所的非标准化合约答案:D解析:金融远期合约是合约的双方约定在未来某一确定日期，按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产。在合约有效期内，合约的价值随标的资产市场价格的波动而变化。远期合约是一种非标准化的合约类型，没有固定的交易场所。[单选题]6.已知一国商业银行系统，法定活期存款准备率为20%，定期存款准备率为10%，定期存款与活期存款比率为0.67，提现率为1%，超额准备率为5%。已知该国基础货币总量为980亿元。该国现金货币M1总量约为()亿元。A)3028.8B)2900C)2800D)2500答案:A解析:[单选题]7.下列关于分割市场理论，说法错误的是()。A)不能解释收益率曲线向上倾斜B)不能解释不同到期期限的债券倾向于同向运动C)不能解释短期利率降低时，收益率曲线向上倾斜D)分割市场理论假定不同到期期限的债券无法相互替代答案:A解析:市场分割理论可以解释收益率曲线向上倾斜，而预期理论不能解释收益率曲线向上倾斜。[单选题]8.在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是()。A)信用违约互换(CDO)B)信用违约互换(CDs)C)债务单板凭证(CDO)D)债务担保凭证(CDs)答案:B解析:信用违约互换(CDs)是最常用的一种信用衍生产品。合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。[单选题]9.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，属于()。A)一元式中央银行制度B)二元式中央银行制度C)跨国的中央银行制度D)准中央银行制度答案:C解析:跨国的中央银行制度就是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。[单选题]10.已知一国商业银行系统，法定活期存款准备率为20%，定期存款准备率为10%，定期存款与活期存款比率为0.67，提现率为1%，超额准备率为5%。已知该国基础货币总量为980亿元。该国基础货币扩张为商业银行活期存款的倍数约为()。A)2.03B)4.03C)3.06D)5.03答案:C解析:[单选题]11.金融风险是有关主体蒙受()。A)商誉损失的可能性B)经济损失的可能性C)商誉损失的必然性D)经济损失的必然性答案:B解析:金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。即金融风险是有关主体蒙受经济损失的可能性。[单选题]12.根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为31.5万亿元，流通中货币M0余额为5.6万亿元，则单位活期存款为()万亿元。A)25.9B)70.6C)75.6D)102.1答案:A解析:我国对外公布的货币供应量为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+单位活期存款；M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款+居民储蓄存款+其他存款；M3=M2+商业票据+大额可转化定期存单。则单位活期存款为：M1－M0=31.5－5.6=25.9(万亿元)。[单选题]13.2016以来，中国普惠金融的发展进入加速期。在我国目前阶段，对（）的金融服务是普惠金融最重要的任务，是推动整个普惠金融的重点所在。A)三农和中小微企业B)三农和大型企业C)三农和创新型企业D)三农和发展型企业答案:A解析:2016以来，中国普惠金融的发展进入加速期。在我国目前阶段，对三农和中小微企业的金融服务是普惠金融最重要的任务，是推动整个普惠金融的重点所在。[单选题]14.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。A)持股公司B)连锁银行C)分支银行D)单一银行答案:B解析:商业银行的组织制度主要有四种类型：①单一银行制度；②分支银行制度；③持股公司制度；④连锁银行制度。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。[单选题]15.理性投资者投资的目的是()。A)流动性最大化与风险最小化B)投资价值区域化C)投资效用最大化D)投资预期收益与风险固定化答案:C解析:理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。[单选题]16.从事国际间短期资金借贷的市场是()。A)货币市场B)黄金市场C)外汇市场D)资本市场答案:A解析:B项是指从事黄金交易的市场；C项是指从事外汇交易的市场；D项是指从事国际间长期资金借贷的市场。[单选题]17.通货紧缩是指商品和劳务的()。A)价格普遍持续上涨B)价格普遍持续下降C)CPI指数下降D)PPI指数下降答案:B解析:[单选题]18.改革开放以来，我国经济快速增长，但是受亚洲金融危机影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是1998年至2002年的物价问题。该时期物价指数分别为99.2％、98.6％、100.4％、100.7％和99.2％。这种物价现象属于()。A)隐蔽型通货膨胀B)通货紧缩C)经济危机D)正常的物价波动答案:B解析:[单选题]19.（）是运用国家制度管理社会各方面事务的能力，包括改革发展稳定、内政外交国防、治党治国治军能各方面。A)社会治理能力B)金融治理能力C)国家治理能力D)政党治理能力答案:C解析:国家治理能力是运用国家制度管理社会各方面事务的能力，包括改革发展稳定、内政外交国防、治党治国治军能各方面。[单选题]20.()的核心在于全面提高商业银行的风险管理水平，准确识别、计量和控制风险。A)巴塞尔协议B)巴塞尔新资本协议C)利率互换协议D)汇率互换协议答案:B解析:2004年6月，巴塞尔银行监管委员会通过并公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(简称?巴塞尔新资本协议?或?巴塞尔协议Ⅱ?)，该协议的核心在于全面提高商业银行的风险管理水平，准确识别、计量和控制风险。[单选题]21.如果一国不能按照世界市场需求的变化来调整自己输出商品的结构，该国的国际收支出现不平衡的可能性()。A)较大B)较小C)没有影响D)无法判断答案:A解析:如果一国不能按照世界市场需求的变化来调整自己输出商品的结构，当国际市场发生变化的时候，其原有的贸易平衡就会遭到破坏，从而导致国际收支失衡。[单选题]22.下列不属于公司自担风险的融资租赁业务的是()。A)联合租赁B)直接租赁C)转租赁D)回租答案:A解析:金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括典型的融资租赁业务(简称?直接租赁?)、转租式融资租赁业务(简称?转租赁?)和售后回租式融资租赁业务(简称?回租?)三个类别。A项属于公司同其他机构分担风险的融资租赁业务。[单选题]23.（）指数旨在反映受金融体系脆弱性金融压力指数和外部冲击影响下，金融系统所呈现的压力情况A)金融压力指数B)金融可变指数C)综合相关性指数D)IMF构建的金融稳健指标答案:A解析:金融压力指数，该指数旨在反映受金融体系脆弱性和外部冲击影响下，金融系统所呈现的压力情况[单选题]24.下列关于债券基金与债券的差异说法不正确的是()。A)债券的利息不如债券基金的收益固定B)债券基金没有确定的到期日，一般债券会有一个确定的到期日C)债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测D)投资风险不同答案:A解析:投资者购买固定利率性质的债券，在购买后会定期得到固定的利息收入，并可在债券到期时收回本金。债券基金作为不同债券的组合，尽管也会定期将收益分配给投资者，但债券基金分配的收益有升有降，不如债券的利息固定。[单选题]25.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行()的程序。A)存款资格B)贷款资格C)法人资格D)经营资格答案:C解析:处置倒闭银行的措施包括：①收购或兼并，即其他健康的银行收购或兼并倒闭银行；②依法清算，是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。[单选题]26.对自己有利的风险被称为()。A)盈利风险B)损失风险C)纯粹风险D)投机风险答案:A解析:如果把风险看作资产价格的不确定性，则存在对自己有利的风险，即盈利风险；也存在对自己不利的风险，即损失风险。[单选题]27.商业银行记账式国债、政策性金融债的增多，使()的发展有了基础。A)下调利率B)公开市场操作C)加大再贴现力度D)改革存款准备金制度答案:B解析:公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。有价证券种类的增加，必将促进我国公开市场操作的发展。[单选题]28.某国2011年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差583亿美元，劳务账户差额为顺差227亿美元，单方转移账户差额为顺差104亿美元，长期资本账户差额为顺差196亿美元，短期资本账户差额为逆差63亿美元。请问：该国国际收支的总体状况为()。A)顺差，且主要是由经常账户顺差所导致的B)顺差，且主要是由资本账户顺差所导致的C)逆差，且主要是由经常账户逆差所导致的D)逆差，且主要是由资本账户逆差所导致的答案:C解析:[单选题]29.关于货币政策的基本特征，下列表述不正确的是()。A)货币政策主要是直接调控政策B)货币政策主要是间接调控政策C)货币政策是宏观经济政策D)货币政策是调节社会总需求的政策答案:A解析:货币政策主要是间接调控政策而不是直接调控政策。货币政策一般不采用或少采用直接的行政手段来调控经济，而主要运用经济手段、法律手段调整?经济人?的经济行为，进而调控经济。[单选题]30.投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再融资(或投资管理)以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供专业性财务意见，这属于投资银行的()。A)资产证券化业务B)项目融资业务C)财务顾问和投资咨询业务D)证券经纪与交易业务答案:C解析:投资银行的财务顾问业务主要包括公司的财务顾问业务和政府机构的财务顾问业务。公司的财务顾问业务是指以公司的融资为主体的一系列资本运营的策划和咨询业务的总称。主要是投资银行在公司的股份制改造、上市、在二级市场再融资(或投资管理)以及发生兼并收购、出售资产等重大交易活动时提供的专业性财务意见。[单选题]31.市场风险源于市场中的金融市场，是()的风险。A)金融市场主体发生意外变动B)金融市场客体发生意外变动C)金融市场价格发生意外变动D)金融市场汇率发生意外变动答案:C解析:市场风险源于市场中的金融市场。有关主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生产品交易时，因金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，就是市场风险。[单选题]32.证券市场信用控制属于()货币政策工具。A)一般性B)直接信用控制C)选择性D)间接信用控制答案:C解析:选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段，可作为一般性货币政策工具的补充，根据需要选择运用。主要包括：①证券市场信用控制；②消费者信用控制；③不动产信用控制；④优惠利率。[单选题]33.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是()。A)金融产品B)营销渠道C)客户D)银行盈利答案:C解析:市场营销是指商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种营销手段，把可赢利的银行金融产品和服务销售给客户，以满足客户的需求并实现银行盈利最大化目标的一系列活动。因此，商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销等行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商业银行获得盈利和发展。[单选题]34.金融是国家重要的()，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度，金融治理是重要而特殊的经济治理。A)核心竞争力B)核心创新力C)生产力D)建设力答案:A解析:金融是国家重要的核心竞争力，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度，金融治理是重要而特殊的经济治理。[单选题]35.（）是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约与高效利用而开展的经济活动，即为环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。A)普惠金融B)绿色金融C)金融支持精准扶贫D)社会信用体系建设答案:B解析:绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约与高效利用而开展的经济活动，即为环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。[单选题]36.2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势，截至2007年7月17日，人民币对美元累计升值9.4％，人民币有效汇率升值约4％，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民币汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是()。A)提前付汇B)提前收汇C)延期付汇D)延期收汇答案:C解析:[单选题]37.假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是()。A)9%B)10%C)11%D)20%答案:B解析:预期理论认为，长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值。题中，当前2年期债券的年利率即为当年1年和预期下一年年利率的均值=(9%+11%)/2=10%。[单选题]38.基金当事人不包括()。A)基金投资者B)基金管理人C)基金托管人D)基金监管机构答案:D解析:我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。[单选题]39.我国银行间外汇市场的调控者是()。A)国家外汇管理局B)中国人民银行C)中国外汇交易中D)证监会答案:B解析:根据《中国人民银行法》和2008年7月国务院关于中国人民银行的?三定?规定，中国人民银行负责监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。[单选题]40.两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式称为()。A)金融期货B)金融远期C)金融期权D)金融互换答案:D解析:金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。[单选题]41.要在新的技术背景和全球格局下，更好地服务于实体经济，推动高质量增长，金融业本身也需要更开放，在打通境内外金融市场过程中，发展与企业国际化程度相匹配的金融国际化。是推进国家治理体系和治理能力现代化的（）着力点。A)构建产业内嵌的自我成长型金融体系B)需要搭建赋能型金融生态C)金融自身要追求更加开放、有?韧性?的发展D)构建产业内嵌的被动成长型金融体系答案:C解析:打造现代金融体系，推进国家治理体系和治理能力现代化的着力点之一是金融自身要追求更加开放、有?韧性?的发展。要在新的技术背景和全球格局下，更好地服务于实体经济，推动高质量增长，金融业本身也需要更开放，在打通境内外金融市场过程中，发展与企业国际化程度相匹配的金融国际化。[单选题]42.投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖，此时其收入只是表现为收取()。A)利息B)佣金服务费C)金融工具溢价收入D)登记结算费答案:B解析:投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，它为筹资者寻找合适的融资机会，为投资者寻找合适的投资机会。但在一般情况下，投资银行并不介入投资者和筹资者之间的权利和义务之中，只是收取佣金服务费，投资者与筹资者直接拥有相应的权利和承担相应的义务，社会最终资金盈余者和赤字者间通过一次金融合约(或者股权关系或者债务关系)完成投融资过程。投资银行以提供交易机制和价格信号机制等金融服务解决跨时资源配置矛盾。[单选题]43.信息化金融机构的运营模式不包括()。A)传统金融业务电子化模式B)基于互联网的创新金融服务模式C)第三方资讯平台D)金融电商模式答案:C解析:信息化金融机构，指的是在互联网金融时代，通过采用以互联网为代表的信息技术，对传统运营流程、产品服务进行改造或重构，实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。信息化金融机构的运营模式有传统金融业务电子化模式、基于互联网的创新金融服务模式和金融电商模式三类。[单选题]44.下列对于利用互换来调整债务的目的说法不正确的是()。A)使债务与利率敏感性资产相匹配B)降低筹资成本C)增加负债能力D)提高收益率答案:D解析:利用利率互换管理资产或者负债中利率风险的方式是转换资产或者负债的利率性质；利用互换来调整债务时，一般为了使债务与利率敏感性资产相匹配、降低筹资成本，或者增加负债能力；利用互换来调整资产时，一般为了提高收益率。[单选题]45.()是商业银行扩大贷款和投资的基础，是判断银根松紧和货币供应量预期动向的重要指标。A)基础货币B)超额准备金C)市场利率D)货币供应量答案:B解析:准备金中的超额准备金部分决定着银行体系的信贷扩张能力，超额准备金增加(减少)，意味着商业银行的潜在放款和投资能力增强(减弱)，从而存款货币创造能力增强(减弱)。[单选题]46.（）是外汇市场的主要组织形式。A)即期外汇交易B)远期外汇交易C)交易所交易D)场外交易答案:D解析:本题目考查外汇市场与外汇市场交易知识点。场外交易是外汇市场的主要组织形式。A选项，即期外汇交易又称现汇交易，是指外汇买卖成交后,在两个营业日内交割的外汇交易。B选项，远期外汇交易又称期汇交易，是指外汇买卖成交后并不立即办理交割,而是根据合同的规定,在约定的日期按约定的汇率办理交割的外汇交易。C选项，交易所交易是指外汇交易集中于交易所进行，它有固定的交易场所。[单选题]47.投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为()万元。A)110B)120C)125D)135答案:C解析:单利就是仅按本金计算利息，上期本金所产生的利息不计入下期本金重复计算利息。单利计算公式为：I=P×r×n，式中，I表示利息额，P表示本金，r表示利率，n表示时间。所以5年末投资者可得到的本息和为：100+100×5%×5=125(万元)。[单选题]48.金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17目，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消近年来一些发达国家转向了()监管体制。A)集中统一B)分业监管C)不完全集中统一D)完全不集中统一答案:A解析:[单选题]49.推进金融业对外开放未遵循下列哪条原则（）A)准入前国民待遇和负面清单原则B)金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进C)金融业对外开放应注重利益最大化原则D)开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配答案:C解析:中国人民银行行长所强调的，推进金融业对外开放将遵循三条原则：准入前国民待遇和负面清单原则；金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互配合，共同推进；在开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配。[单选题]50.属于?双峰?监管模式典型代表国家（）。A)美国B)日本C)澳大利亚D)英国答案:C解析:2008年全球金融危机后，澳大利亚和荷兰迅速采取?双峰?监管模式。[单选题]51.主要针对成本推动型通货膨胀的治理对策是()。A)提高存款准备率B)降低税率C)收入政策D)币制改革答案:C解析:确切地说，收入政策应被称为?工资－价格政策?。收入政策主要针对成本推动型通货膨胀，通过对工资和物价上涨进行直接干预来遏制通货膨胀。[单选题]52.某银行出售某证券的同时，与买方约定于91天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为()。A)期货交易B)回购交易C)现货交易D)信用交易答案:B解析:回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。证券回购协议是指证券资产的持有者在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。[单选题]53.当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而()，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A)刺激出口和进口B)限制出口和进口C)刺激出口，限制进口D)限制出口，刺激进口答案:C解析:当本币贬值以后，以外币计价的的本国进口商品与劳务的价格下降，而以本币计价的本国进口商品与劳务的价格上涨，从而刺激出口，限制进口，增加经常项目收入，减少经常项目支出。[单选题]54.债券息票与债券面值的比率是()。A)当期收益率B)名义收益率C)到期收益率D)实际收益率答案:B解析:名义收益率又称票面收益率，是债券息票与债券面值之比。A项，本期收益率也称当前收益率，它是指本期获得债券利息对债券本期市场价格的比率；C项，到期收益率是指到期时信用工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比率；D项，实际收益率是指剔除通货膨胀因素后的收益率，大致的计算可以用名义收益率扣除通货膨胀率得到。[单选题]55.2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势，截至2007年7月17日，人民币对美元累计升值9.4％，人民币有效汇率升值约4％，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是()。A)稳定人民币对美元的双边汇率B)稳定人民币的名义有效汇率C)盯住美元D)盯住一篮子货币答案:B解析:[单选题]56.当前全球金融治理体系始于第二次世界大战后的国际政治经济秩序重建，1944-1971年为（）。A)美国霸权时期B)英国霸权时期C)G7主导时期D)G20引领时期答案:A解析:当前全球金融治理体系始于第二次世界大战后的国际政治经济秩序重建，治理的核心主体先后经历了以下三个时期：美国霸权时期（1944-1971年）、G7主导时期（1972-2008年）G20引领时期（2009年至今）。[单选题]57.金融租赁公司属于()金融机构，由()审批设立。A)非银行；银监会B)非银行；国务院C)银行；银监会D)银行；国务院答案:A解析:金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。[单选题]58.与银行、保险、证券一同构成现代金融业的四大支柱的是（）。A)信用合作社B)投资基金C)资产管理公司D)信托公司答案:D解析:本题考查信托机构。现代信托机构不仅成为金融机构的一个重要分支，而且与银行、保险、证券一同构成现代金融业的四大支柱。[单选题]59.以下哪个方面不是金融创新能够促进金融市场的发展的（）。A)活跃金融市场B)杠杆率提高C)提升市场运行效率D)优化金融市场的价格形成机制答案:B解析:金融创新能够促进金融市场的发展。①金融创新能够活跃金融市场。金融产品与服务的创新扩大了投资者选择的空间，提升了金融服务的体验感，金融市场的吸引力由此提升，投资者参与金融市场交易的热情被激发，金融市场日益活跃。②金融创新可以优化金融市场的价格形成机制，增强剔除个别风险的能力。随着金融创新的发展，金融市场组织与设备的现代化程度和国际化程度得以提高，这有助于金融市场的价格迅速灵敏反映更多信息，提高价格的合理性和价格用力，降低市场风险。③金融创新能够促进全球金融市场一体化，降低交易成本，提升市场运行效率。[单选题]60.下列关于剑桥方程式与费雪方程式的差异，说法错误的是()。A)前者侧重货币作为一种资产的功能，而后者强调的是货币的交易手段功能B)后者重视货币支出的数量和速度C)前者是从微观角度对货币需求决定因素进行分析的D)后者认为人们对于保有货币有一个满足程度的问题答案:D解析:费雪方程式和剑桥方程式的显著差异之一是两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。费雪方程式是从宏观角度用货币数量的变动来解释价格，而剑桥方程式则是从微观角度进行分析，认为人们对于保有货币有一个满足程度的问题。第2部分：多项选择题，共38题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]61.2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。在从国内商业银行借入浮动利率的美元贷款中，该汽车公司承受的金融风险有()。A)信用风险B)利率风险C)汇率风险D)投资风险答案:BC解析:[多选题]62.某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。根据上述资料，回答下列问题。如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的()业务。A)融资或称卖空B)融资或称买空C)融券或称卖空D)融券或称买空答案:BC解析:[多选题]63.该票据的主要关系人有()。A)出票人B)付款人C)债权人D)担保人答案:AB解析:[多选题]64.在资本充足率较低的情况下，监管当局应对银行提出()的建议和要求。A)削减投资B)削减债务C)削减资本D)调整资产结构答案:ABD解析:[多选题]65.在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是()。A)稳定的物价水平B)足额的国际储备C)健全的利率机制D)发达的金融市场E)有效的中央银行调控机制答案:CDE解析:市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。[多选题]66.当前我国发展金融科技的重点任务有（）。A)加强金融科技战略部署B)强化金融科技合理应用C)赋能金融服务提质增效D)增强金融风险防控能力E)推动金融业盈利答案:ABCD解析:当前我国发展金融科技的重点任务：①加强金融科技战略部署，从长远视角加强顶层设计，把握金融科技发展态势，做好统筹规划、体制机制优化、人才队伍建设等工作；②强化金融科技合理应用，以重点突破带动全局发展，规范关键共性技术的选型、能力建设、应用场景以及安全管控，全面提升金融科技应用水平，将金融科技打造成为金融高质量发展的?新引擎?；③赋能金融服务提质增效，合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务，提升金融服务质量与效率，使金融科技创新成果更好地惠及百姓民生，推动实体经济健康可持续发展；④增强金融风险防控能力，正确处理安全与发展的关系，运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力，加强网络安全风险管控和金融信息保护，做好新技术应用风险防范，坚决守住不发生系统性金融风险的底线；⑤强化金融科技监管，建立健全监管基本规则体系，加快推进监管基本规则拟订、监测分析和评估工作，探索金融科技创新管理机制，服务金融业综合统计，增强金融监管的专业性、统一性和穿透性；⑥夯实金融科技基础支撑，持续完善金融科技产业生态，优化产业治理体系，从技术攻关、法规建设、信用服务、标准规范、消费者保护等方面支撑金融科技健康有序发展。[多选题]67.债券市场对我国实体经济发展的作用主要体现在()。A)完善宏观调控B)完善微观调控C)优化资源配置D)主力小微企业E)促进对外开放和发展。答案:ACE解析:债券市场对我国实体经济发展的作用主要体现在:完善宏观调控;优化资源配置;促进对外开放和发展。[多选题]68.COSO在其《内部控制-整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即（）。A)控制环境B)风险评估C)公平竞争D)信息与沟通E)监督答案:ABDE解析:本题考查COSO内部控制五项要素。COSO在其《内部控制-整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。[多选题]69.影响汇率变动的长期原因主要有()。A)一国的国际收支状况B)经济发展状况C)通货膨胀差异D)利率差异E)市场的心理预期答案:ABC解析:DE两项是影响汇率变动的短期原因。[多选题]70.货币政策调控系统主要由()等基本要素构成。A)货币政策工具B)货币政策对象C)货币政策中介目标D)货币政策最终目标E)货币政策范围答案:ACD解析:宏观经济分析是货币政策实施的最重要依据，货币政策工具、货币政策中介目标和货币政策最终目标三大基本要素构成了货币政策调控系统。[多选题]71.外汇市场的风险主要包括（）。A)外汇交易的风险B)交易结算的风险C)外汇折算的风险D)国家的风险E)信用风险答案:ABCD解析:本题考查外汇市场的风险。外汇市场的风险：外汇交易的风险、交易结算的风险、外汇折算的风险、国家的风险。信用风险属于贷款风险的种类。[多选题]72.通过组合创新产生的金融工具有()。A)远期期权B)商品互换C)产品的复制组合D)可转换债券E)价差期权答案:CDE解析:A项属于通过原始创新产生的金融工具；B项属于通过吸纳创新产生的金融工具。[多选题]73.为了进一步推进我国利率市场化改革，需要培育的条件有()。A)营造一个公平的市场竞争环境B)推动整个金融产品与服务价格体系的市场化C)营造一个自由的市场竞争环境D)进一步完善货币政策传导机制E)进一步完善财政政策传导机制答案:ABD解析:[多选题]74.我国的政策性银行包括()。A)交通银行B)国家开发银行C)中国进出口银行D)中国发展银行E)中国农业发展银行答案:BCE解析:我国于1994年初设立了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。政策性银行成立以来，在支持国家重点建设、促进对外经济贸易和推动农业农村发展等方面发挥了积极作用。[多选题]75.在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括()。A)审贷分离机制B)集中分散机制C)授权管理机制D)额度管理机制E)贷后问责机制答案:ACD解析:对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有：①审贷分离机制，即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策的分离机制，避免将贷款的审查与决策集中于一个职能部门或人员；②授权管理机制，即总行对所属的职能部门、下属的分支机构，根据层级和管理水平的高低等因素，分别授予具体的最高信贷权限；③额度管理机制，即总行对全行系统给予某一特定客户在某一特定时期的授信规定最高限额。[多选题]76.房地产信托业务主要有()和()两种运作方式。A)投资类信托B)融资类信托C)不动产信托D)房地产资金信托E)票据资产信托答案:CD解析:房地产信托业务主要有两种运作方式：①不动产信托，是指不动产所有人(委托人)为受益人的利益或特定目的，将所有权转移给受托人，由委托人依照信托合同来管理运用不动产的一种法律关系；②房地产资金信托，是指委托人基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托公司，由信托公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，将资金投向房地产业并对其进行管理和处分的行为。[多选题]77.金融企业组织制度的建立需要遵循（）的原则A)市场配置原则B)主体效益原则C)需求导向原则D)协调均衡原则E)战略统一原则答案:ABDE解析:金融企业组织制度的建立需要遵循以下基本原则：①市场配置原则。②主体效益原则。③协调均衡原则。④战略统一原则。[多选题]78.《关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》从打造具有全球影响力的金融科技生态圈、提升金融科技风险管理水平、提升金融科技监管效能、加强人才培养和合作交流（）等几个方面提出40项指导意见。A)深化金融科技成果应用B)加大新兴技术研发C)持续优化金融服务D)加强长三角金融科技合作共享E)降低金融业门槛答案:ABCD解析:《关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》从打造具有全球影响力的金融科技生态圈、深化金融科技成果应用、加大新兴技术研发、持续优化金融服务、加强长三角金融科技合作共享、提升金融科技风险管理水平、提升金融科技监管效能、加强人才培养和合作交流八个方面提出40项指导意见。[多选题]79.收入指数化政策可收到的功效包括()。A)指数化条款，能够稳定工人的预期，使其降低工资增长的要求B)全面实行指数化方案，能够消除通货膨胀C)当政府的紧缩性政策使得实际通货膨胀率低于签订劳动合同时的预期通货膨胀率时，指数化条款会使名义工资相应地下降，从而避免因实际工资上升而造成的失业增加D)指数化政策可以缓解通货膨胀造成的收入再分配不公平的现象，从而消除许多不必要的扭曲E)指数化条款加重了作为净债务人的政府的还本付息负担，从而减少了政府从通货膨胀中获得的好处答案:CDE解析:[多选题]80.商业银行贷款按其风险程度可划分为()。A)正常贷款B)关注贷款C)自营贷款D)委托贷款E)次级贷款答案:ABE解析:商业银行贷款按贷款风险程度分为五类：①正常贷款；②关注贷款；③次级贷款；④可疑贷款；⑤损失贷款。[多选题]81.金融风险是因为各种金融风险因素的产生或相互作用而形成的。影响金融风险形成的主要因素有()。A)宏观经济政策B)经济周期波动C)政治因素D)市场竞争的加剧E)人为因素答案:ABCD解析:影响金融风险形成的主要因素包括：①宏观经济政策；②经济周期波动；③金融资产价格的波动；④市场竞争的加剧；⑤金融机构的微观决策和管理失误；⑥经济一体化和金融国际化；⑦政治因素或自然因素。[多选题]82.从1996年6月中国人民银行放开银行间同业拆借利率开始，到2015年放开存款利率浮动上限，我国利率市场化历时近20年才宣告初步完成。遵循（）的总体思路，我国的利率市场化进程主要可以分成四个阶段，即准备阶段、发展阶段、全面开放阶段和最终深化阶段。A)?先外币、后本币；?B)?先贷款、后存款；?C)?先长期、大额，后短期、小额?D)?先存款、后贷款?E)?先本币、后外币?答案:ABCD解析:从1996年6月中国人民银行放开银行间同业拆借利率开始，到2015年放开存款利率浮动上限，我国利率市场化历时近20年才宣告初步完成。遵循?先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额?的总体思路，我国的利率市场化进程主要可以分成四个阶段，即准备阶段、发展阶段、全面开放阶段和最终深化阶段。[多选题]83.金融创新主要包括（）。A)金融制度创新B)金融市场创新C)金融机构创新D)金融科技创新E)金融服务创新答案:ABCD解析:金融创新大致可归为七类:(1)金融制度创新;(2)金融市场创新(3)金融产品创新(4)金融机构创新(5)金融资源创新(6)金融科技创新(7)金融管理创新[多选题]84.当投资者担心利率上升给自己造成损失时，可以通过购买远期利率协议进行套期保值，此类情况适用于()。A)打算在未来某一时间出售已持有债券的投资者B)打算在未来融资的公司C)打算在未来进行投资的公司D)在未来要发行短期贷款的金融机构E)在未来某日期将收到外汇的机构和个人答案:AB解析:CD两项，当投资者担心利率下降给自己造成损失时，可以通过卖出远期利率协议进行套期保值，它适用于打算在未来进行投资的公司或者未来要发行短期贷款的金融机构；E项，基于远期外汇合约的空头套期保值适用于在未来某日期将收到外汇的机构和个人。[多选题]85.下列金融机构中，属于我国大型国有（控股）商业银行的有（）A)中国邮政储蓄银行B)交通银行C)中国建设银行D)中国农业银行E)城市商业银行答案:ABCD解析:本题考查我国金融资产管理公司概况知识点。我国大型国有（控股)商业银行主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行等。[多选题]86.资本市场的交易对象主要有()。A)股票B)公司债券C)政府中长期债券D)大额可转让定期存单E)银行长期贷款答案:ABCE解析:资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场的交易对象主要有政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款。[多选题]87.建立健全中国特色现代金融企业制度需要（）。A)完善金融企业公司治理结构B)全面加强党的领导C)严格规范权责管理D)加强?两会一层?建设E)强化公司治理监督评估答案:ABE解析:建立健全中国特色现代金融企业制度，完善金融企业公司治理结构，应当全面加强党的领导，严格规范股权管理，加强?三会一层?建设，优化激励约束机制，强化金融消费者合法权益保护，加强信息披露制度建设，强化公司治理监督评估。[多选题]88.下列属于选择性货币政策工具的有()。A)证券市场信用控制B)消费者信用控制C)不动产信用控制D)优惠利率E)利率限制答案:ABCD解析:选择性货币政策工具是中央银行对于某些特殊领域实施调控所采取的措施或手段。主要政策工具有：①证券市场信用控制；②消费者信用控制；③不动产信用控制；④优惠利率。E项利率限制是直接信用控制的货币政策工具。[多选题]89.资产负债管理理论的基本要求是，通过资产、负债结构的共同调整，协调资产、负债项目在()方面的搭配，以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。A)收益B)汇率C)期限D)风险E)盈利性答案:CD解析:资产负债管理理论认为，在商业银行经营管理中，不能偏重资产和负债的某一方，高效的银行应该是资产和负债管理双方并重。这一理论的基本要求是，通过资产、负债结构的共同调整，协调资产、负债项目在利率、期限、风险和流动性方面的合理搭配，以实现安全性、流动性、盈利性的最佳组合。[多选题]90.同业存单业务的特点有()。A)风险低B)高流动性C)参与便利D)期限短E)不可质押答案:ABCD解析:E项，同业存单业务具有高流动性，期限短，以3个月至一年为主，可交易、可质押等特点。[多选题]91.我国金融监管的目标为()。A)贯彻执行国家的金融法令和政策B)维护金融业的安全与稳定C)维护世界金融秩序的协调D)调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系E)维护高效具有竞争性金融体系的运行答案:ABDE解析:我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标主要包括：①贯彻执行国家的金融法令和政策；②维护金融业的安全与稳定；③调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行；④维护公众在金融业的正当利益；⑤维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。[多选题]92.流动性风险管理的主要着眼点是()。A)保持资产的流动性B)保持负债的流动性C)保持较高的信贷增速D)实现资产与负债在期限或流动性上的匹配E)进行资产和负债流动性的综合管理答案:ABDE解析:流动性风险管理的主要着眼点是：①保持资产的流动性，如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备，提高存量资产的流动性，将抵押贷款、应收信用卡账款等资产证券化，出售固定资产再回租等；②保持负债的流动性，如增加大额存单、债券、拆借、回购、转贴现、再贴现等主动型负债，创新存款品种，通过开展其他业务带动存款等；③进行资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。[多选题]93.借