初级银行从业资格考试个人理财(习题卷13)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【】。A)市场风险B)系统风险C)经营风险D)违约风险答案:D解析:[单选题]2.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A)单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B)用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C)单利属于名义利率，而复利则为实际利率D)单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案:D解析:单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。故选项D正确。[单选题]3.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A)资产和负债B)收人与支出C)房地产升值预期D)客户风险厌恶系数答案:D解析:财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。客户最重要的非财务信息是与客户风险偏好、风险承受能力相关的客户风险厌恶系数。A、B项属于财务信息。[单选题]4.理财师开展工作最关键的环节是（）。A)了解客户、精准把脉其需求B)明确理财目标，做好服务C)了解市场竞争机制D)满足客户需求答案:A解析:全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。[单选题]5.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％答案:D解析:理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50％(含)以上。[单选题]6.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A)信托公司风险B)投资项目风险C)项目主体风险D)流动性风险答案:D解析:信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。[单选题]7.下列属于个人资产负债表中固定资产的是()。A)股权B)保险费C)货币市场基金D)房地产答案:D解析:A项属于投资，B项属于短期负债，C项属于流动资产。[单选题]8.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【】。A)为VIP客户提供单独的服务区域B)热情对待身体有残障的客户C)为国家干部提供更多便利的服务D)因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异答案:C解析:[单选题]9.间接融资同直接融资比较，其突出特点是()。A)间接性B)集中性C)可逆性D)比较灵活答案:D解析:本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。参见教材P85。[单选题]10.李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A)31．37B)35．18C)29．8D)33．78答案:A解析:PV=FVX复利现值系数=50×0．6274=31．37(万元)。[单选题]11.我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）6个阶段。A)探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期B)探索期、建立期、成名期、维持期、高原期、退休期C)探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期D)探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期答案:A解析:比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段，即探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期。故选A。?[单选题]12.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A)单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D)单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织答案:D解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第6条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：①单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。[单选题]13.下列关于税收规划的说法，不正确的是()。A)税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B)从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C)合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D)税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低答案:C解析:合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。[单选题]14.不满()周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。A)10B)14C)16D)18答案:A解析:本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。参见教材P35。[单选题]15.下列哪一项不属于债券市场的功能?()A)融资功能B)价格发现功能C)资源配置功能D)宏观调控功能答案:C解析:债券市场的功能包括：融资功能、价格发现功能和宏观调控功能。[单选题]16.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A)国债B)股票C)衍生产品D)外汇答案:A解析:养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。[单选题]17.2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太,然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力,那么,这十年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。A)7%B)5%C)4%D)3%答案:A解析:按72法则计算,这笔钱是在10年后缩减了一半,那么估算这10年的通货膨胀率为72/10=7.2，即这十年通货膨胀率平均在7%左右。[单选题]18.新股申购类理财产品属于()。A)套利型理财产品B)固定收益型产品C)衍生工具联结型产品D)套汇型理财产品答案:A解析:股申购类理财产品是利用我国股票市场上新股发行首日上市价格大幅度上升的现象来运作的一类产品，其实质上属于套利型理财产品。故A选项正确。[单选题]19.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括()。A)根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B)商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C)商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D)商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售。答案:D解析:前三项是客户分层管理的内容。[单选题]20.基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A)基金份额持有人B)基金托管人C)基金管理人D)基金代理人答案:C解析:基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。[单选题]21.在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。A)上海证券交易所流通的A股股票B)深圳证券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和国家股答案:D解析:与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。[单选题]22.按照生命周期理论，下列表述正确的是()。A)家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B)家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C)家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D)家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低答案:C解析:选项A属于家庭成长期的资产特征，选项B属于家庭成长期的储蓄特征，选项D属于家庭成熟期的储蓄特征。[单选题]23.通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A)家庭成熟期B)家庭成长期C)家庭衰老期D)家庭形成期答案:A解析:家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。[单选题]24.个人理财业务的形成与发展时期是()。A)20世纪30年代到60年代B)20世纪60年代到80年代C)20世纪70年代D)20世纪90年代答案:B解析:个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。[单选题]25.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是()。A)专家委员会B)认证办公室C)中国银行业协会D)中国人民银行答案:B解析:中国银行从业人员资格认证的日常工作机构是认证办公室。[单选题]26.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。A)客户所在单位B)客户所在行业C)职业生涯发展前景D)客户职业职位答案:A解析:职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。[单选题]27.()是指金融市场对宏观经济的调节作用。A)调节功能B)反映功能C)资源配置功能D)避险功能答案:A解析:调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。[单选题]28.（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A)了解客户和明确客户的需求B)了解公司的规章制度C)了解同行业的发展动态D)了解各种理财产品的特点答案:A解析:理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。[单选题]29.通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是()。A)定性方法B)定量方法C)抽象概括法D)统计方法答案:B解析:[单选题]30.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。A)部分责任B)有限责任C)无限责任D)连带责任答案:C解析:个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。因此本题选择C。[单选题]31.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()。A)采取送实物的方式销售基金B)宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C)采取抽奖的方式销售基金D)擅自变更基金的发售日期答案:B解析:基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：(1)以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。(2)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。(3)以低于成本的销售费用销售基金。(4)承诺利用基金资产进行利益输送。(5)进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期。(6)挪用基金销售结算资金。(7)《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定的情形。(8)中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。[单选题]32.以下属于金融远期合约特点的是()。A)主要在柜台交易B)实行保证金制度C)实行每日结算制度D)合约条款是标准化的答案:A解析:金融远期合约指交易双方在场外市场上通过协议，按照约定价格在约定的未来的日期买卖某种标的的金融资产的合约。其特点为：①规避价格风险;②非标准化合约;③柜台交易;④没有履约保证。[单选题]33.政府举办的社会保障计划不包括()。A)失业保险B)养老保险C)社会救济D)企业年金答案:D解析:[单选题]34.在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少()提供一次。A)每月B)每季度C)每半年D)每年答案:A解析:在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。[单选题]35.宣传销售文本中不属于销售文件的是()。A)理财产品销售协议书B)理财产品说明书C)风险揭示书D)电话、传真、短信、邮件答案:D解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第11条的规定，宣传销售文本分为两类：①宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息；②销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。选项D属于宣传材料。[单选题]36.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A)6B)4C)7D)5答案:D解析:由4×(1+10%)n=2×3，得n=5，则需要5年赵小姐全家可以去旅游。[单选题]37.作为投资产品，（）流动性最好。A)股票基金B)房地产C)货币基金D)资金信托产品答案:C解析:房地产投资属于固定投资、流动性较差；信托产品缺少转让平台，流动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。[单选题]38.关于违约责任，下列说法错误的是()。A)违约责任的承担形式包括违约金责任B)违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C)我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约D)违约责任的承担形式有强制履行答案:B解析:违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。选项B，违约责任主要表现为财产责任。[单选题]39.项目A和项目B，二者的收益率和标准差如下表所示，如果以变异系数为标准，则投资者的正确决策是()。项目A项目B收益率0.060.08标准差0.080.12A)选择项目BB)二者无差异C)选择项目AD)信息不足，无法选择答案:C解析:项目A变异系数=0.08/0.06=1.33，项目B变异系数=0.12/0.08=1.5，项目A的变异系数小于项目B，变异系数越小，项目越优，所以应该选择项目A。[单选题]40.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或（）相应的外汇展示页中的价格而厘定。A)彭博社B)法新社C)美联社D)新华社答案:A解析:挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。?[单选题]41.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A)全体合伙人B)第三方专业人C)有限合伙人D)普通合伙人答案:D解析:合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。[单选题]42.下列哪一项财产不可以抵押（）A)建筑物及其他土地附着物B)土地所有权C)生产设备、原材料、半成品、产品D)交通运输工具答案:B解析:债务人或者第三人可以抵押的财产包括：①建筑物及其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。[单选题]43.债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是()。A)仓单、提单B)汇票、支票、本票C)应收账款D)名誉权答案:D解析:《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[单选题]44.以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是()。A)黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡B)通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升C)实际利率较高时，黄金价格将会上升D)黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关答案:C解析:实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。[单选题]45.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()。A)金融市场的竞争程度B)金融市场的技术环境C)金融市场的价格机制D)金融市场的开放程度答案:B解析:对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。[单选题]46.下列资产中，流动性最差的资产是（）。A)货币市场基金B)实物黄金C)房地产D)银行定期存款答案:C解析:房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。[单选题]47.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照()管理和使用。A)商业银行需要B)理财人员意向C)理财合同约定D)客户投资目标答案:C解析:商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应当按照理财合同约定管理和使用。[单选题]48.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()年;其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()年。A)5，2B)2，5C)2，2D)5，5答案:A解析:人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年;其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起2年。[单选题]49.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A)6B)5C)4D)7答案:B解析:全家三口所需要的旅费为6万元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中终值的计算公式为FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。[单选题]50.按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和()。A)信用债券B)不动产抵押债券C)贴现债券D)担保债券答案:C解析:[单选题]51.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A)现金管理类理财产品B)期货类产品C)股票类产品D)外汇类产品答案:A解析:由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。[单选题]52.下列哪一项不属于货币市场的特征?()A)低风险、低收益B)期限短、流动性高C)收益稳定、交易简单D)交易量大、交易频繁答案:C解析:货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。[单选题]53.（）是影响货币时间价值的首要因素。A)时间B)货币C)收益率D)单利答案:A解析:时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。[单选题]54.人寿保险的索赔时效为()起2年。A)自事故发生之日起B)自应当知道保险事故发生之E1起C)自别人告知之日起D)自法院判定之日起答案:B解析:人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。[单选题]55.下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是()。A)结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段B)结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化C)?量身定做?是结构性理财产品的一个重要特征D)结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等答案:D解析:结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率，否则产品体现不出优势，将无法吸引到客户。故D选项论述错误。[单选题]56.当商业银行设立分支机构时，下列说法正确的是()。A)拨付给分支机构营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的50%B)商业银行的分支机构具有独立的法人资格C)总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度D)各分支机构自行盈亏答案:C解析:A.应该不超过60%，B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担。[单选题]57.保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：()。A)诉讼B)索赔C)理赔D)代位求偿答案:A解析:保险合同的履行的3个程序。[单选题]58.外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。A)中国人民银行B)国家外汇管理局C)中国银监会D)中国银行业协会答案:A解析:外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。[单选题]59.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。A)增加股票配置B)增加外汇配置C)增加股票型基金配置D)增加存款配置答案:D解析:个人理财策略在预期未来利率水平下降时，应该增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产、外汇配置。[单选题]60.交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()。75A)远期B)期货C)期权D)互换答案:A解析:远期与期货的很大区别就是远期是在场外交易的非标准化合约。[单选题]61.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。A)1;周B)2;周C)1;月D)2;月答案:D解析:在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。[单选题]62.下列（）不属于金融市场的中介。A)会计师事务所B)律师事务所C)中央银行D)证券评级机构答案:C解析:中央银行属于金融市场的主体，不是中介机构。?[单选题]63.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?【】A)少年成长期B)青年成长期C)中年稳健期D)退休养老期答案:C解析:[单选题]64.在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在()之间分配。A)数支债券型基金B)消费与储蓄C)数支股票D)各类资产，例如股票、债券、房地产等答案:D解析:[单选题]65.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A)投资保费B)风险保费C)纯保费D)附加保费答案:A解析:银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有()。A)退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产B)退休养老期投资的基本目标是保本C)退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金D)退休养老金的最大财务支出是日常养老费E)退休养老期还有遗产规划答案:ABCE解析:退休养老期的主要理财目标是合理支出储蓄的财富以保障退休期间的正常支出，A、B项说法正确;退休养老期投资组合应以固定收益投资工具为主，债券具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，保本之外每年有固定的收益，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率，C项说法正确;退休养老期的财务支出除了日常养老费用外.最大的一块是医疗保健支出，D项说法错误;退休养老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划，E项说法正确。[多选题]67.下列关于私人银行业务的说法，正确的有()。A)私人银行业务仅面向高端客户提供服务B)不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C)目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D)是一种向高净值客户提供的综合理财业务E)私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资答案:ACDE解析:私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。[多选题]68.保险产品的功能包括()。A)风险转移B)分摊损失C)补偿损失D)资金融通E)套期保值答案:ACD解析:保险产品的功能包括：风险转移、补偿损失功能和资金融通功能。[多选题]69.下列关LOF的表述中，正确的有()。A)LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B)深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出C)LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D)可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金E)在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续答案:BCDE解析:LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。[多选题]70.影响货币时间价值的主要因素是（）。A)时间B)货币的形态C)收益率或通货膨胀率D)货币量的大小E)单利与复利答案:ACE解析:影响货币时间价值的主要因素有：①时间，时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显；②收益率或通货膨胀率，收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素；③单利与复利，单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。[多选题]71.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【】。A)股票基金B)债券基金C)货币市场基金D)杠杆基金E)创业基金答案:ABCDE解析:[多选题]72.下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。A)产品收益率相对较高B)产品参与人相对较多C)产品标准化程度不高D)产品种类少E)抗风险能力低答案:ABCE解析:基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。[多选题]73.家庭在投资前应留有的现金储备包括()。A)家庭基本生活支出储备金B)家庭意外支出储备金C)家庭短期债务储备金D)家庭短期必须支出E)家庭大额长期闲置资金答案:ABCD解析:家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金;二是意外支出或不时之需储备金;三是家庭短期债务储备金;四是家庭短期必须支出。[多选题]74.《银行业监督管理法》的监管目标有()。A)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力C)推动银行业规范化发展D)提高银行国际化竞争力E)扩大银行经营范围答案:AB解析:《银行业监督管理法》的监管目标有：促进银行业的合法、稳健运行维[多选题]75.下列哪些属于金融市场的功能?()A)资金融通集聚功能B)财富转移功能C)交易功能D)调节经济功能E)反映经济运行功能答案:ACDE解析:金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能;②财富投资和避险功能;③交易功能;④优化资源配置功能;⑤调节经济功能;⑥反映经济运行功能。[多选题]76.金融市场的主体包括()。A)中央银行B)企业C)债券D)监管机构E)居民个人答案:ABE解析:金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。故选A、B、E。[多选题]77.按客户内在因素（）作为客户细分和需求分析的依据。A)年纪B)教育C)信仰D)家庭E)性别答案:ABCD解析:按客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭、财富观、风险态度、资产、利润贡献度等决定的属性进行分类，以此作为客户细分和需求分析的依据。[多选题]78.职业道德的重要性体现在（）。A)理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗B)职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证C)理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重要D)有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任E)以上都对答案:ABCDE解析:职业道德的重要性：首先，符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。理财师资格申请者必须严格遵守理财师的执业操守，符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持证上岗。职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制定并监督执行，它比法律法规更严格。所以，理财师应以国家相关法律法规为行为准绳，遵守监管部门的相关规章制度，同时理财师还应遵守所属行业和金融机构的管理规章和理财师职业道德。其次，职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。职业道德虽然不是法律规范，不具备法律上的强制约束力，更多依靠从业人员的自觉和行业的自律机制，但是理财师从事的工作涉及社会每一个阶层、千千万万个家庭和个人的经济生活，因此理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会整体的安定和发展有着无可替代的重要性。最后，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。[多选题]79.下列交易中，潜在盈利有可能无限大的是()。A)期货购买者B)期权出售者C)期权购买者D)期货出售者E)债券购买者答案:ACD解析:期货交易双方潜在的盈利和亏损都是无限的，而期权购买者潜在的盈利无限大，期权卖方的潜在损失无限大，从选项可知，ACD表述正确。[多选题]80.一般来说，货币型理财产品的特点主要有()。A)风险性高B)收益性高C)资金赎回灵活D)安全性高E)投资期短答案:CDE解析:货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。[多选题]81.商业银行的个人理财服务包括()。A)资产管理服务B)财务分析服务C)财务规划服务D)代理缴税服务E)投资顾问服务答案:ABCE解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。[多选题]82.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有()。A)专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B)个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C)经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D)个体工商户从事手工业的所得E)以上说法都不正确答案:BCD解析:所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有：个体工商户从事商业、饮食服务业的收入;经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬;个体工商户从事手工业的所得。[多选题]83.下列属于三方理财服务机构的有()。A)研究机构B)理财类网站C)理财中介类服务机构D)客服部E)财政局答案:ABC解析:三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。[多选题]84.按照一般规律，在通货膨胀环境下，为应付通货膨胀风险，可持有()以对自己的资产进行保值。A)储蓄B)浮动利率资产C)股票D)黄金E)外汇答案:BCDE解析:[多选题]85.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照?了解你的客户?原则，充分了解客户的()等情况，建立客户资料档案。A)财务状况B)投资目的C)投资经验D)风险偏好E)投资预期答案:ABCDE解析:[多选题]86.以下属于商业票据的特征的是【】。A)融资成本低B)融资灵活性高C)利率敏感性高D)期限短E)面额大答案:ABCDE解析:[多选题]87.个人生命周期中维持期的主要特征有()A)保险计划为养老、投资型保单B)主要理财活动为收入增加、积累退休金C)对应年龄为45-54岁D)家庭形态表现为子女上小学、中学E)投资工具仅为活期及定期存款答案:ABC解析:[多选题]88.个人理财业务相关主体有()。A)个人客户B)股份有限公司C)商业银行D)非银行金融机构E)监管机构答案:ACDE解析:个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。[多选题]89.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。A)财务分析与规划B)销售储蓄存款产品进行的产品介绍C)投资建议D)个人投资产品推介E)信贷产品的宣传答案:ACD解析:[多选题]90.银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A)适当性原则B)收益最大原则C)客观性原则D)主观性原则E)避免利益冲突原则答案:ACE解析:银行代理理财产品销售原则1．适当性原则2．客观性原则3．避免利益冲突原则[多选题]91.与金融期货相比，金融远期合约具有的特点有()。A)非标准化合约B)柜台交易C)没有履约保证D)标准化合约E)合约的履行由结算公司提供担保答案:ABC解析:[多选题]92.下列属于黄金T+D产品特点的有()。A)交易时间灵活B)交易多样化，有做空机制C)保证金模式D)无交割时间限制E)交易资金量限制答案:ABCD解析:黄金T+D产品具有以下几个特点：(1)交易时间灵活。黄金T+