初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷7)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A)流通性B)设权性C)无因性D)文义性答案:C解析:票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。[单选题]2.钞买价与汇买价的大小关系是（）。A)相等B)钞买价<汇买价C)钞买价>汇买价D)没有固定的大小关系答案:B解析:银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。[单选题]3.在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调(.)。A)保持资产的流动性B)资产的高收益C)资产的低风险D)贷款的产业方向答案:A解析:20世纪60年代以前，银行的风险管理处于资产管理阶段，主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。[单选题]4.(.)不属于事业单位法人。A)市人民医院B)国有公司C)某重点中学D)省发展改革委答案:B解析:B项属于企业法人，A、C、D项均为事业单位法人。[单选题]5.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）。A)5000万元人民币B)1亿元人民币C)10亿元人民币D)5亿元人民币答案:B解析:根据《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。[单选题]6.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A)对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B)不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C)热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D)在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信答案:D解析:银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。[单选题]7.（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。A)票据权利的行使B)票据权利的消灭C)票据权利的取得D)票据权利的保全答案:D解析:票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为，例如，为防止追索权的丧失，采取作出拒绝证书的方式。[单选题]8.关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A)存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B)所有存款种类，均按复利计算利息C)存款人必须使用实名D)定期存款不能提前支取答案:C解析:根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。故选项A错误。除活期存款在每季度结息日时将利息计人本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故选项B错误。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。故选项C正确。提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故选项D错误。[单选题]9.商业银行从事同业拆人资金的业务属于（）。A)负债业务B)投资业务C)中间业务D)资产业务答案:A解析:商业银行从事同业拆人资金的业务属于负债业务。[单选题]10.下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A)为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准B)银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C)能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理D)货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案:B解析:金融市场的发展，能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理，能够为商业银行的客户评价提供参考标准，货币市场和资本市场能够为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。B选项不是促进作用，是挑战。[单选题]11.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。A)5％B)10％C)50％D)80％答案:B解析:我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10％。[单选题]12.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A)10%B)20%C)30%D)40%答案:B解析:本题考查银团贷款。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。[单选题]13.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A)货币经纪公司B)证券公司C)信托公司D)投资银行答案:A解析:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。[单选题]14.柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对()与复签的一致性。A)信用卡签名B)护照签名C)初签D)护照相片答案:C解析:购买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签，两次签字进行核对以防假冒[单选题]15.远期外汇交易的最大优点在于()。A)到期才能实际交割B)无须全额付款C)事先约定交易条件D)对冲汇率在未来变动的风险答案:D解析:远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。[单选题]16.资产管理行业和金融市场格局的演变带来社会融资方式的改变和金融脱媒的深化，推动商业银行实现四大转变，下列关于四大转变说法不正确的是（）。A)从资金组织者转变为资金提供者B)从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C)从资产持有转变为资产持有与管理并重D)从交易为主转变为交易服务并重答案:A解析:从资金提供者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产管理计划、理财产品、同业合作等，撮合资金供给和资金需求，提供专业配套服务．由融资到融资融智相结合。[单选题]17.下列关于经济增加值(EVA)的说法错误的是（）。A)EVA=税后净营业利润一经济资本×资本成本B)EVA最核心的特点就是考虑机会成本．其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额C)如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬．银行价值未变化D)如EVA>0，此时即使会计报表反映的净利润为正。也表明银行的经营状况并不理想。银行价值在减少答案:D解析:如EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA＜0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想．银行价值在减少。[单选题]18.中间业务发展的基础是()。A)金融工具创新B)中间业务创新C)金融制度创新D)金融理念创新答案:B解析:本题考查中间业务。中间业务发展的基础是中间业务创新。[单选题]19.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A)中国银行业监督管理委员会B)所有商业银行C)中国银行业协会D)中国反洗钱监测分析中心答案:D解析:[单选题]20.?以客户为中心?是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A)商业银行业务B)财富管理业务C)零售业务D)金融市场业务答案:C解析:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，?以客户为中心?是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。[单选题]21.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力体现的是银行业从业人员从业准则中的()。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职答案:C解析:本题考查职业操守。专业胜任：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。[单选题]22.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A)国际储备资产越充足物价水平越稳定B)国际收支盈余越大越好C)国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D)国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录答案:C解析:国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。[单选题]23.在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是()。A)开放式净值型产品B)开放式非净值型产品C)封闭式净值型产品D)封闭式非净值型产品答案:D解析:本题考查封闭式非净值型产品。对封闭式非净值型产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。[单选题]24.()是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A)经济资本B)合格资本C)账面资本D)核心资本答案:B解析:本题考查合格资本。合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。[单选题]25.汇率贴水的含义是(.)。A)远期汇率比即期汇率贵B)远期汇率比即期汇率便宜C)市场汇率比官方汇率贵D)市场汇率比官方汇率便宜答案:B解析:远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。[单选题]26.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A)公司内部管理制度B)企业法C)公司法D)公司章程答案:D解析:公司章程是公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件，也是公司必备的规定公司组织及活动基本规则的书面文件。[单选题]27.()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A)合规监管B)风险监管C)行业监管D)法律监管答案:A解析:本题考查合规监管。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。[单选题]28.第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A)2％B)2．5％C)4％D)6％答案:D解析:第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。[单选题]29.以下不属于资产负债结构计划的是（）A)资本计划B)同业及金融机构往来融资计划C)信贷计划D)风险控制计划答案:D解析:资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。[单选题]30.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为是指（）。A)委托代理B)无权代理C)法定代理D)指定代理答案:B解析:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为。[单选题]31.商品经济内在矛盾的产物是（）。A)交换价值B)商品交换C)货币D)信用答案:C解析:货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。[单选题]32.（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A)基本建设贷款B)商业网点贷款C)科技开发贷款D)流动资金贷款答案:B解析:商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。[单选题]33.下列属于商品期货的是()。A)原油期货B)外汇期货C)债券期货D)利率期货答案:A解析:本题考查期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货;标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。[单选题]34.在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，称为()。A)货币需求B)货币供给C)现金需求D)社会商品需求答案:A解析:货币需求是指在一定时期内，社会各阶层愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。[单选题]35.银行公司治理的基本文件是()。A)银行奖惩制度B)银行章程C)银行员工培训制度D)银行员工晋升制度答案:B解析:本题考查银行公司治理概述。银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等做出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。[单选题]36.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A)与商业银行没有区别B)不以盈利为目的C)是政府的银行D)是银行的银行答案:B解析:政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。A项，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；CD两项是中央银行的职能。[单选题]37.下列不属于个人理财业务的是()。A)理财顾问服务B)综合理财服务C)理财计划D)信用证答案:D解析:个人理财业务包括理财顾问服务、综合理财服务等。其中，综合理财服务包括理财计划和私人银行业务。[单选题]38.()指强制犯罪分子向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法。A)罚金B)罚款C)没收财产D)没收违法所得答案:A解析:本题考查刑罚中附加刑的种类。罚金，指强制犯罪分子向国家缴纳一定数额金钱的刑罚方法。[单选题]39.下列不属于代理的法律特征的是（）。A)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B)代理行为的法律后果直接归属于代理人C)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D)代理人在代理权限范围内独立意思表示答案:B解析:代理的法律特征：①代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系；②代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；③代理人在代理权限范围内独立意思表示；④代理行为的法律后果直接归属于被代理人。[单选题]40.下列所列市场属于资本市场的是（）。A)国库券市场B)股票市场C)票据市场D)银行间同业拆借市场答案:B解析:资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用，因此被称为?资本市场?。按具体的交易工具类型可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。@##[单选题]41.信用卡最主要的功能是（）。A)购物消费功能B)转账结算功能C)储蓄功能D)小额信贷功能答案:B解析:信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。[单选题]42.()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款答案:B解析:本题考查单位定期存款。单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。[单选题]43.塞尔新资本协议将（）作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。A)存款准备金率B)资本充足率C)注册资本D)附属资本答案:B解析:巴塞尔新资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。[单选题]44.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述错误的是(.)。A)合同当事人的法律地位平等B)当事人依法享有自愿订立合同的权利C)当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D)当事人不能委托代理人订立合同答案:D解析:合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同的订立要求双方自愿平等并遵循公平原则，ABC选项的表述均正确。当事人可以委托代理人订立合同，D选项表述错误。[单选题]45.下列不属于支付结算业务的是（）。A)信用卡B)票据C)汇款D)托管答案:D解析:支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。不包括D选项。[单选题]46.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例.通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)房地产贷款D)银团贷款答案:D解析:银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。[单选题]47.CBA的中文名称是()。A)中国银行业协会B)中国银行协会C)中国银行业公会D)注册银行分析师答案:A解析:CBA即ChinaBankingAssociation。[单选题]48.下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A)无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B)没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C)无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D)如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任答案:B解析:无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。所以，选项A的叙述是正确的。《民法通则》第66条第1款规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。所以，选项B的叙述是错误的，选项C的叙述是正确的。《合同法》第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。所以，选项D的叙述是正确的。综上所述，只有选项B的叙述是错误的，符合题意。[单选题]49.（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A)统一监管型B)多头监管型C)?双峰?监管型D)双线监管型答案:A解析:本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。[单选题]50.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。A)16．00B)15．50C)15．00D)14．50答案:B解析:具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。[单选题]51.关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。A)福费廷业务中．银行没有追索权B)福费廷业务中．出口商拥有所出售票据的回购权C)从业务运作实质来看．福费廷就是远期票据贴现D)福费廷业务带有长期固定利率融资的性质答案:B解析:福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，包括回购权。[单选题]52.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于（）。A)授信额度B)资信证明C)贷款承诺D)信贷证明答案:D解析:信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。[单选题]53.银行监管的本质实际上是（）。A)调控B)协调C)重新管制D)制度监管答案:D解析:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。[单选题]54.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。A)非法吸收公众存款罪B)擅自设立金融机构罪C)违法发放贷款罪D)高刺转贷罪答案:A解析:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。?非法?包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。[单选题]55.商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（）A)盈利性、流动性；安全性B)安全性、流动性；盈利性C)风险性、流动性；盈利性D)安全性、流动性；风险性答案:B解析:资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。[单选题]56.《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。A)平等、自愿、有偿、诚实信用原则B)合法原则C)三公原则D)分业经营、分业管理原则答案:C解析:《证券法》贯彻的最基本的原则是三公原则。[单选题]57.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是(.)。A)继续依托邮政网络经营B)实行市场化经营管理C)以批发业务和中间业务为主D)与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设答案:C解析:C选项应为以零售业务和中间业务为主。[单选题]58.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是（）。A)不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B)远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C)可按固定交割日交割．也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D)远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点答案:C解析:选项A远期外汇交易要事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件：选项B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率大于即期汇率；选项D远期外汇交易能对冲汇率在未来上升或下降的风险，而不是利率风险。[单选题]59.采用贷款人受托支付的，贷款资金应通过借款人账户支付给（）。A)借款人B)借款银行C)借款人交易对象D)贷款银行答案:C解析:采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。[单选题]60.()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)国家风险答案:B解析:本题考查市场风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。[单选题]61.货币经纪公司的服务对象是()。A)地方政府B)上市公司C)事业单位D)金融机构答案:D解析:根据《货币经纪公司试点管理办法》第32条的规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。[单选题]62.下列符合金融创新原则的是（）。A)银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B)银行在创新过程中坚持信息保密的原则．不披露任何信息C)银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D)银行在创新过程中以银行自身利益为中心答案:A解析:考查金融创新的内容。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是()。A)商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B)任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C)商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D)商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费答案:ABC解析:[多选题]64.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B)维持币值稳定C)促进经济增长D)维护金融稳定E)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力答案:AE解析:《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。[多选题]65.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。A)贷款审批B)受理与调查C)合同签订D)贷款申请E)风险评价答案:ABCDE解析:公司贷款基本流程：(1)贷款申请(2)受理与调查(3)风险评价(4)贷款审批(5)合同签订(6)贷款发放(7)贷款支付(8)贷后管理(9)贷款回收与处置[多选题]66.下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。A)原告B)被告C)证人D)第三人E)共同诉讼人答案:ABDE解析:民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。证人虽然以自己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系，不是民事诉讼当事人。[多选题]67.开放条件下银行风险来源主要有()。A)经济周期B)市场环境变化C)期限错配D)网络技术发展E)对客户的经济及还款能力评估失误答案:ABCDE解析:本题考查以风险为本的监管。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。[多选题]68.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。A)发票融资B)国内信用证C)国内保理D)项目贷款E)银团贷款答案:DE解析:项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。[多选题]69.汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的()将款项汇往收款方向的一种结算方式。A)资金划拨B)清算C)通汇网络D)汇款E)汇兑答案:ABC解析:汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。故选ABC。[多选题]70.银行风险管理流程主要包括（）。A)风险识别B)风险计量C)风险监测D)风险控制E)风险防范答案:ABCD解析:银行风险管理流程的4个步骤。[多选题]71.《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括()。A)被依法吊销营业执照B)公司法人代表死亡C)公司章程规定的营业期限届满D)公司亏损E)股东大会决议解散答案:ACE解析:《中华人民共和国公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销。(5)人民法院依法予以解散的。[多选题]72.金融市场的功能包括()。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险分散与风险管理功能D)经济调节功能E)交易及定价功能答案:ABCDE解析:本题考查金融市场的功能。金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。参见教材P38-39。[多选题]73.根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。A)利用本职为亲人牟取利益B)兼职影响本职工作C)利用兼职为本人牟取利益D)利用兼职为本职机构牟取利益E)兼职不获取报酬答案:CD解析:利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为本人或本职单位谋利。[多选题]74.下列属于要约失效的情形的有()。A)受要约人对要约的内容作出实质性变更B)要约人依法撤销要约C)拒绝要约的通知到达要约人D)承诺期限届满.受要约人未作出承诺E)受要约人有理由认为要约是不可撤销的.并已经为履行合同作了准备工作答案:ABCD解析:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满，受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更。E选项属于要约不得撤销的情形。[多选题]75.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成?贷款诈骗罪?的情形有()。A)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B)以其他方法诈骗贷款的C)编造引进资金、项目等虚假理由的D)使用虚假的证明文件的E)使用虚假的经济合同的答案:ABCDE解析:贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。[多选题]76.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，一般包括()。A)代理结算业务B)代理外币清算业务C)代理银行汇票业务D)代理贷款项目管理业务E)代理外币现钞业务答案:ABE解析:代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。[多选题]77.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A)整存整取的起存金额为100元B)零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C)整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D)存本取息的起存金额为10000元E)存本取息的起存金额为5000元答案:BCE解析:A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。[多选题]78.下列属于再贷款类别的是(.)。A)为解决流动性不足的需要而发放的贷款B)为处置金融风险的需要而发放的贷款C)用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D)对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E)支农贷款答案:ABCD解析:再贷款分为三类：解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款、用于特定目的贷款。特定目的的贷款包括对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期资金流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款。CD都属特定目的贷款。[多选题]79.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括(.)。A)在银行体系以外流通的现金B)居民活期存款C)居民定期存款D)居民金融资产投资E)流通中的现金答案:BCD解析:M0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选BCD。[多选题]80.下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。A)从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性B)资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素C)《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标D)资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况E)在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性答案:ACDE解析:资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。[多选题]81.我国商业银行不得在境内进行的业务有()。A)代售基金B)黄金交易C)证券经营D)外汇买卖E)信托投资答案:CE解析:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。[多选题]82.银行金融创新中的?四个认识?原则是指（）。A)认识你的风险B)认识你的业务C)认识你的银行D)认识你的交易对手E)认识你的客户答案:ABDE解析:本题考查银行金融创新中的?四个认识?原则。[多选题]83.我国利率市场化改革稳步推进的表现主要有（）。A)货币市场全面实现利率市场化B)贷款利率实现市场化定价C)债券市场全面实现利率市场化D)外币存贷款利率基本实现市场化E)存款利率浮动区间不断扩大答案:ABCDE解析:截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在：一是货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。二是贷款利率实现了市场化定价，存款利率浮动区间不断扩大．外币存贷款利率基本实现市场化。[多选题]84.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真实性C)时效性D)公正性E)公平性答案:ABC解析:信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。[多选题]85.债权人委员会的职权有（）。A)监督债务人财产的管理和处分B)监督破产财产分配C)提议召开债权人会议D)债权人会议委托的其他职权E)通过破产财产的变价方案答案:ABCD解析:E选项是债权人会议行使的职权。[多选题]86.下列属于银行管理的结构指标的是()。A)资产结构B)贷款结构C)收入结构D)负债结构E)客户结构答案:ABCDE解析:银行管理的结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构、客户结构。[多选题]87.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有(.)。A)农村商业银行B)中国农业银行C)农村合作银行D)中国农业发展银行E)农村资金互助社答案:AC解析:农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。BD分别是商业银行和政策性银行。[多选题]88.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。A)引入了计量信用风险的内部评级法B)将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C)将银行资本分为核心资本和附属资本两类D)在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求E)银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求答案:ADE解析:《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要