初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷25)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷25)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列关于资产证券化的影响，说法错误的是()。A)证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变B)证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿C)资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具D)信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变答案:D解析:[单选题]2.影响银行市场环境分析的外部环境不包括（）。A)政治与法律环境B)社会、人口与文化环境C)银行同业竞争对手的实力与策略D)银行资讯资源答案:D解析:银行市场环境分析分为外部环境和内部环境。其中，A、B两项属于外部环境的宏观环境因素，C项属于外部环境的微观因素。D项属于影响银行市场分析的内部环境。[单选题]3.()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。A)全国学生贷款管理中心B)贷款经办银行C)贷款银行总行D)学校国家助学贷款经办机构答案:D解析:所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。[单选题]4.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是()。A)在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账B)借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用C)该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额D)在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满答案:A解析:根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A项是个人不可循环授信额度的特点。[单选题]5.所谓()，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。A)单一营销B)大众营销C)交叉营销D)客户分层答案:D解析:[单选题]6.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为()万元。A)150B)180C)200D)210答案:C解析:设备贷款最高额度取购买或租赁设备所需资金总额的70%与200万元中的较小者。本题购买设备总价300万元，按最高贷款比例70%计算的额度为210万元>200万元，因而最高只可贷200万元。[单选题]7.下列权利凭证中()不能作为个人住房贷款质押的质物。A)财政部发行的凭证式国债B)国家重点建设债券C)金融债券D)住房答案:D解析:[单选题]8.下列关于合作机构营销的表述，错误的是（）。A)如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法B)对于二手房贷款，一般要求由房屋中介提供阶段性或全程担保C)对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商D)迄今为止，合作机构营销仍然是银行最重要的营销渠道答案:B解析:在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。[单选题]9.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都（）于企业贷款。A)相同B)不同C)类似D)无法比较答案:B解析:无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。[单选题]10.以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。A)70%B)30%C)20%D)50%答案:A解析:[单选题]11.信用卡交易信息涵盖的内容不包括()。A)查询记录B)存储金额C)特殊交易D)信用卡与贷款的明细答案:B解析:信用卡交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。[单选题]12.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A)10B)5C)3D)1答案:D解析:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。[单选题]13.下列不属于个人信用报告中的信息的是（）。A)公安部身份信息核查结果B)个人基本信息C)个人的信用风险评估D)银行信贷交易信息答案:C解析:个人信用报告中的信息主要有七个方面:公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。[单选题]14.信贷客户的信贷动机可以概括为()。A)主观动机和客观动机B)预防性动机和应对性动机C)理性动机和感性动机D)交易性动机和投机性动机答案:C解析:信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机;感性动机则指客户为获得影响力，被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。[单选题]15.经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的()个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A)10B)15C)20D)30答案:A解析:[单选题]16.()银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。A)中国工商银行B)中国银行C)招商银行D)中国建设银行答案:D解析:考点：1.3见《个人贷款》P3[单选题]17.按资金来源分类，不属于个人住房贷款的是（）。A)商业性个人住房贷款B)个人商用房贷款C)公积金个人住房贷款D)个人住房组合贷款答案:B解析:个人住房贷款是指银行或其他金融机构向个人借款人发放的用于购买自用住房的贷款。按资金来源分，个人住房贷款可以分为：①商业性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。[单选题]18.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为()。A)保证B)预抵押加阶段性保证C)阶段性保证D)预抵押答案:B解析:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普标采取抵押加阶段性保证的方式。[单选题]19.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任__________和__________。()A)合同填写岗;合同复核岗B)贷款调查岗;贷款审查岗C)抵押登记岗;放款岗D)贷款调查岗;抵押登记岗答案:A解析:住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。[单选题]20.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。A)项目自有资金到位情况B)开发商行业排名C)项目开发和销售D)开发商资信及经营状况答案:B解析:银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对项目开发和销售的合作性审查、项目自有资金的到位情况审查、开发商的资信及经营状况审查以及对房屋销售前景的了解等。[单选题]21.国家助学贷款的担保方式是()。A)个人信用担保B)抵押担保C)质押担保D)保证担保答案:A解析:本题考查国家助学贷款的担保方式。国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。[单选题]22.反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A)个人身份信息B)居住信息C)个人职业信息D)信用交易信息答案:C解析:题中说法符合个人职业信息定义。[单选题]23.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A)1B)1．1C)1．2D)1．3答案:B解析:商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。[单选题]24.与其他个人贷款相比,个人住房贷款具有的特点不包括()。A)贷款期限长B)贷款利率高C)大多以抵押为前提建立的贷款关系D)风险具有系统性特点答案:B解析:个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:①贷款期限长;②大多以抵押为前提建立的贷款关系;③风险具有系统性特点。[单选题]25.在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的()。A)主力B)主流C)主导D)支柱答案:A解析:客户经理是银行营销人员的主力。[单选题]26.在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为()。A)逆向选择B)道德风险C)信用风险D)操作风险答案:A解析:本题考查逆向选择的概念。题干所述现象即为逆向选择。[单选题]27.采用追随式定位方式的银行。A)在市场上占有极大的份额B)产品创新优势C)反应速度快和营销网点广泛D)资产规模中等答案:D解析:某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。[单选题]28.商用房贷款期限在一年以内(含一年的)，借款人可采取（），商用房贷款期限在一年以上的，可采用（）。A)一次还本付息法：等额本息还款法B)多次还本付息法：等比本金还款法C)等额本息还款法；一次还本付息法D)等额本金还款法：多次还本付息法答案:A解析:商用房贷款期限在一年以内(含一年的)，借款人可采取一次还本付息法，贷款期限在一年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。[单选题]29.国家助学贷款的?风险补偿?原则是指国家财政()。A)对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B)按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C)按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D)按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案:C解析:国家助学贷款采取?借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放?的方式，实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则。其中，风险补偿是指根据?风险分担?的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。[单选题]30.下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。A)贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B)贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C)贷款利息水平的高低是通过利率表示的D)贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率答案:D解析:D项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。[单选题]31.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。A)住房制度的改革B)国内消费需求的增长C)商业银行股份制改革D)公司信贷业务的蓬勃发展答案:D解析:考点：1.3见《个人贷款》P3，4[单选题]32.中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率，其中5年期以下(含5年)调整为()。A)3%B)4%C)4.05%D)4.49%答案:C解析:[单选题]33.利息水平的高低是通过()表示的。A)周转率B)利率C)利润率D)收益率答案:B解析:利息水平的高低是通过利率表示的。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄款额之间的比率。[单选题]34.对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义不包括()。A)对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用B)可以扩大内需、推动生产，带动相关产业C)促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量D)可以为商业银行带来新的收入来源答案:D解析:对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义如下。对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;可以扩大内需、推动生产，带动相关产业;促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量;为实现城乡居民的消费需求、极大地满足消费者的购买欲望起到了融资的作用。选项D可以为商业银行带来新的收入来源，是对于金融机构本身的意义。[单选题]35.抵押担保是指借款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A)转移B)暂时转移C)不转移D)可以转移可以不转移答案:C解析:抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。[单选题]36.银行从事营销管理主要活动的顺序为()。①制定营销战略②设计营销方案③分析营销机会④调整业务组合⑤实施营销控制A)①②③④⑤B)②①③④⑤C)③④①②⑤D)④③①②⑤答案:C解析:银行从事营销管理主要活动的顺序为：分析营销机会-调整业务组合-制定营销战略-设计营销方案-实施营销控制。[单选题]37.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是()。A)国债B)提单C)可以转让的基金份额D)应付账款答案:D解析:D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。[单选题]38.《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》规定，国家助学贷款风险补偿专项资金中每所普通高校承担的部分与该校()挂钩。A)学生就业情况B)接受国家补贴水平C)教学质量D)毕业学生的还款情况答案:D解析:见《个人贷款》P325[单选题]39.一般而言，保证贷款的诉讼时效为()。A)6个月B)1年C)2年D)3年2年。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。答案:C解析:[单选题]40.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A)1；7B)1；15C)2；7D)2；15答案:D解析:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。[单选题]41.机构汽车贷款，是指贷款人对除()以外的法人、其他机构及组织发放的用于购买汽的贷款。A)制造商B)经销商C)自然人D)运营商答案:B解析:机构汽车贷款是指贷款人对除经销商以外的法人、其他经济组织发放的用于购买汽车的贷款。[单选题]42.发卡银行收到持卡人逾期（）的还款时按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。A)30天B)60天C)90天D)100天答案:D解析:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。[单选题]43.1999年2月，中国人民银行颁布了()。A)《汽车贷款管理办法》B)《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》C)《关于开展个人消费信贷的指导意见》D)《中国人民银行助学贷款管理办法》答案:C解析:[单选题]44.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A)短信沟通B)现场调查C)邮件核对D)电话调查答案:B解析:采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。[单选题]45.企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成?烂尾?工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，()是银行选择合作伙伴的重要参考因素。A)企业资信等级或信用程度B)房地产开发商资质C)开发商的债权债务情况D)企业法人信用和决策能力答案:D解析:企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。因此，企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。[单选题]46.经济资本主要用于规避银行的()A)非预期损失B)预期损失C)大规模损失D)普通性损失答案:A解析:A经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。[单选题]47.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少()个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A)1B)2C)3D)6答案:B解析:商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。[单选题]48.货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬是指（）。A)利息B)利率C)贷款D)提成答案:A解析:利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的?成本?。[单选题]49.借款人贷款本金为100万元，贷款期限为二十年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（）元。A)6980．58B)7612．03C)7989．62D)7631．67答案:D解析:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额：贷款本金／还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率=1000000／240+1000000×0．003465=7631．67元。[单选题]50.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是()。A)我国的信用卡业务最早开始于1978年中国银行广州分行代理香港东亚银行?东美VISA信用卡?取现业务，信用卡第一次进入中国市场B)直到1985年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡--珠江信用卡，国内信用卡才真正起步C)1986年，中国工商银行发行了人民币?长城信用卡?，该卡被中国工商银行指定为该行信用卡的统一称谓D)1995年初，中国工商银行和上海航空公司联合推出?牡丹上航联名卡?，宣告了中国第一张联名卡的诞生，标志着联名卡开始进入中国信用卡市场答案:C解析:1986年，中国银行北京分行发行了人民币?长城信用卡?，该卡被中国银行总行指定为该行信用卡的统一称谓。[单选题]51.个人住房贷款的期限最长可达()年。A)20B)30C)40D)50答案:C解析:个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。[单选题]52.下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是()。A)到期一次还本付息法又称期末清偿法B)借款人需在贷款到期H还清贷款本息C)一般适用于各种期限的固定利率贷款D)利随本清答案:C解析:本题考查到期一次还本付息法的相关内容。到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。[单选题]53.下列关于押品管理的说法中，错误的是()。A)押品应在准入、审查、价值评估等方面采取相同的政策B)开展押品价值评估时，应保守估计押品价值，审慎确定抵质押率C)应完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离D)应及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患答案:A解析:押品管理应遵循差别化原则，根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。[单选题]54.网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,其中不包括()。A)咨询性网点机构营销渠道B)专业性网点机构营销渠道C)全方位网点机构营销渠道D)零售型网点机构营销渠道答案:A解析:网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,主要有全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。[单选题]55.决定整个市场长期的内在吸引力的力量不包括()。A)相关行业竞争者B)客户选择能力C)替代产品D)潜在的新竞争者答案:A解析:决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、替代产品、潜在的新竞争者、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。[单选题]56.()是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。A)个人经营性贷款B)个人住房组合贷款C)公积金个人住房贷款D)商业性个人住房贷款答案:D解析:[单选题]57.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。A)完整性、合理性；真实性、合法性B)真实性、合法性：完整性、合理性C)真实性、完整性；合法性、合理性D)合理性、合法性：真实性、完整性答案:C解析:贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实：贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。[单选题]58.对于贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不得低于()。A)40%B)50%C)60%D)70%答案:C解析:对于贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不得低于60%,人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求,在国家统一信贷政策的基础上,提高第二套住房贷款的首付款比例。[单选题]59.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是()。A)个人汽车贷款实行?风险补偿，设定担保，分类管理，特定用途?的原则B)?设定担保?指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C)?分类管理?指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D)?特定用途?指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用答案:A解析:本题考查个人汽车贷款实行的原则--?设定担保，分类管理，特定用途?。[单选题]60.个人经营类贷款不包括（）。A)个人商用房贷款B)个人经营贷款C)信用贷款D)农户贷款答案:C解析:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款。[单选题]61.目前各商业银行个人信用贷款的还款方式一般是贷款期限在1年(含)以内的采取()的还款方式;贷款期限超过1年的，采取()的还款方式。A)按月付息，按月、按季或一次还本;按季还本付息B)按月付息，按月、按季或一次还本;按月还本付息C)按月付息;按月、按季或一次还本D)按月付息;按月、按季或一次还本，按月还本付息答案:B解析:[单选题]62.中国建设银行于()年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务。A)1984B)1985C)1986D)1987答案:B解析:中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.个人汽车贷款的?间客式?与?直客式?运行模式的区别在于()。A)?间客式?是?先买车，后贷款?，而?直客式?是?先贷款，后买车?。B)首先与银行接触的分别是经销商和购车人C)?间客式?模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保D)?间客式?模式下的经销商要承担一定风险，往往要收取一定比例的管理费或担保费答案:ABCD解析:[多选题]64.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。A)贷款回收B)合同变更C)贷后检查D)不良贷款和贷后档案管理答案:ABCD解析:[多选题]65.下列属于个人经营类贷款的有（）。A)个人商用房贷款B)个人经营贷款C)农户贷款D)个人住房贷款E)创业担保贷款答案:ABCE解析:本题考查个人经营类贷款的分类。个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。[多选题]66.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有()。A)借款人是否首次购房B)借款人所购住房是否是普通住房C)借款人的年龄D)借款人的信用记录E)借款人的还款能力答案:ABDE解析:金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否是普通住房、借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。[多选题]67.银行品牌营销的途径包括()。A)改变银行运作常规B)传播品牌C)整合品牌资源D)建立品牌工作室E)为品牌制造影响力和崇高感答案:ABCDE解析:考点：2.7见《个人贷款》P41-42[多选题]68.国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）发放。A)第二学士学位学生B)本科生C)研究生D)高职学生E)高中生答案:ABCD解析:国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立?助学贷款专户资金?给予财政贴息的贷款。[多选题]69.个人贷款催收流程包括()。A)早期催收B)中期催收C)晚期催收D)不良贷款催收E)程序催收答案:ABD解析:根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。[多选题]70.贷款审批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，主要审查的内容包括()。A)借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力B)贷款用途是否合规C)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D)申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效答案:ABCDE解析:五个选项均是个人汽车贷款审批人依据个人汽车贷款办法及相关规定主要审查的内容。[多选题]71.个人商用房贷款的第一还款来源包括()。A)商用房的租金收入B)借款人的工资薪金收入C)个人商用房的房产增值D)借款人经营收入E)借款人的其他合法收入答案:AE解析:普通个人住房贷款的还款来源是借款人的工资薪金收入，商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。[多选题]72.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）等确定。A)抵押担保的额度B)质押担保的额度C)保证担保的额度D)个人纳税证明E)资信情况答案:ABCE解析:个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。[多选题]73.申请商用房贷款的借款人必须提供一些担保措施，以下（）方式符合要求。A)抵押B)质押C)履约保证保险D)政府担保E)个人担保答案:ABC解析:申请商用房贷款的借款人必须提供一些担保措施，包括抵押、质押、保证、履约保证保险。[多选题]74.在个人信用信息的异议处理工作中常常遇到的异议申请类型有()。A)对贷款或信用卡的申请类型有异议B)认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C)对担保信息有异议D)认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符E)身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符答案:BCDE解析:考点：8.6见《个人贷款》P241[多选题]75.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。A)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B)经营出现明显的问题C)有违法、违规经营行为D)同时与多家银行合作E)已合作的业务出现严重不良贷款答案:ABCE解析:对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。[多选题]76.下列关于贷款风险分类的说法错误的有（）。A)如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常．未归还部分分类进入逾期B)履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款C)借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款D)贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类E)预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款答案:ACDE解析:贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态。而不能同时处于多种贷款形态。正常贷款是指借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，A、C项错误。损失贷款特征之一是借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，银行经对借款人和担保人进行追偿后．未能收回的贷款。B项正确。贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整，D项错误。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息。即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款为次级贷款，E项错误。[多选题]77.合作机构管理的风险防控措施包括。A)加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况B)按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入C)动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度D)实时监控担保方是否保持足额的保证金E)严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项答案:ABCDE解析:合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。[多选题]78.银行市场分析应当做到的?四化?包括()。A)经常化B)系统化C)流程化D)科学化E)制度化答案:ABDE解析:银行市场分析应当做到经常化、系统化、科学化、制度化。[多选题]79.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。A)与借款申请人面谈B)审查借款申请材料C)电话调查D)实地调查E)登记台账答案:ABCD解析:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。[多选题]80.关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。A)为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整B)贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款C)贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等D)贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系E)贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程答案:CDE解析:贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况。对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。[多选题]81.属于个人住房贷款的特征的是()A)贷款金额小、期限短B)贷款金额大、期限长C)以抵押为前提建立的借贷关系D)风险因素类似，风险具有系统性特点E)风险因素不同，风险具有非系统性特点答案:BCD解析:个人住房贷款的特征为：(1)贷款金额大、期限长；(2)以抵押为前提建立的借贷关系；(3)风险因素类似，风险具有系统性特点。[多选题]82.个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，调查借款申请人的()A)还款能力B)还款意愿C)购车行为的真实性D)贷款担保等情况E)个人信息真实性答案:ABCD解析:贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况，形成贷前调查报告。[多选题]83.根据?贷款最低定价=(资金成本+经营成本十风险成本+资本成本)/贷款额?，下列选项对其各要素的说法正确的有()A)风险成本指预期损失B)预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露C)资金成本包括债务成本和股权成本D)经营成本包括日常管理成本和税收成本E)资本成本是经济资本与股东最高资本回报率的乘积答案:ABCD解析:ABCD贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积[多选题]84.个人汽车贷款支付管理中的主要操作风险有()A)贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B)直接将贷款资金发放至借款人账户C)在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失E)未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失答案:ABCD解析:E项属于贷后管理环节中的风险。[多选题]85.个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（）全过程。A)贷款资料的收集整理、归档登记、保存B)档案借(查)阅管理C)档案移交及管理D)档案的退回E)档案的销毁答案:ABCDE解析:个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。[多选题]86.信用卡的分期业务主要包括()。A)账单分期B)商场分期C)储蓄分期D)邮购分期E)网络分期答案:ABD解析:信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。[多选题]87.个人住房贷款贷前应重点调查的内容包括（）。A)审核首付款证明B)审核购房合同或协议C)审核担保材料D)审核贷款真实性E)审核贷款安全性答案:ABCD解析:个人住房贷款的贷前调查，除参照个人贷款调查内容外，还应重点调查以下内容：审核首付款证明、审核购房合同或协议、审核担保材料、审核贷款真实性：[多选题]88.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。A)公积金个人住房贷款B)个人委托贷款C)再交易个人住房贷款D)自营性个人住房贷款E)个人住房组合贷款答案:ADE解析:个人住房贷款按照资金来源划分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。[多选题]89.办理有担保流动资金贷款时，担保机构发生哪些情形，银行应暂停与其合作?()A)涉嫌重大经济犯罪B)有违法经营行为C)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E)与多家银行合作答案:ABCD解析:有担保流动资金贷款的担保机构存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作。①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的;②有违法、违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤存在对银行业务发展不利的其