初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷4)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共63题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场;如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是()。A)客户定位策略B)产品定位策略C)利益定位策略D)竞争定位策略答案:D解析:这是根据竞争对手的情况确定自己的定位方法，即竞争定位策略。[单选题]2.下列关于SWOT分析方法的说法，不正确的是()。A)0表示机遇B)W表示银行外部环境C)该方法考虑了银行所处的内外部环境D)银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性指定经营目标答案:B解析:[单选题]3.对银行而言，进行市场细分时，所要细分的?市场?是指()。A)产品服务区域B)能开展业务的地理范围C)银行产品、服务实现和潜在的客户D)产品服务手段答案:C解析:对银行而言，进行市场细分时，所要细分的?市场?是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。[单选题]4.个人征信查询系统中个人身份信息不包括()。A)个人身份信息B)居住信息C)个人家族信息D)个人职业信息答案:C解析:个人征信查询系统中个人身份信息包括:个人身份信息、居住信息、个人职业信息。[单选题]5.某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应迅速和营销网点广泛的优势保持领先地位。由此推断这家银行适合采用的市场定位是()A)产品式定位B)补缺式定位C)追随式定位D)主导式定位答案:D解析:银行市场定位方式主要有主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。主导式定位适合于市场规模大、资金实力强、能控制和影响其他商业银行的行为的银行；追随式定位适合于刚开始经营或刚进入市场、资产规模中等、分支机构不多的银行；补缺式定位适合于资产规模小、提供信贷产品少的银行。[单选题]6.对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高限额为()元。A)2000B)50000C)80000D)100000答案:C解析:下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元,对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女,最高额度为8万元,对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的,可将人均最高贷款额度提高至10万元。[单选题]7.个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。A)借款人B)担保人C)贷款银行D)借款人指定的对象答案:C解析:[单选题]8.等比累进还款法，通常比例控制在0～100%之间，且经计算后的任意一期还款计划中的本金或利息不得小于()。A)0B)5%C)10%D)20%答案:A解析:考查等比累进还款法的特点。[单选题]9.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。A)职能型营销组织B)产品型营销组织C)市场性营销组织D)区域性营销组织答案:D解析:在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型组织结构,即将业务人员按区域情况进行组织。[单选题]10.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。A)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件B)借款人的住所、联系电话有无变动C)借款人是否按期足额归还贷款D)借款人是否已婚答案:D解析:商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人的住所、联系电话有无变动；③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。[单选题]11.下列关于专家判断法的说法中，错误的是()。A)专家判断法实施的效果比较稳定B)要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多C)专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法D)运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性答案:A解析:专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果，总会有一些人跟不上社会的变迁。[单选题]12.全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过()元。A)3000B)5000C)8000D)9000答案:C解析:全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过8000元;全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过1200元[单选题]13.下列()不是贷款回收的原则。A)先收息B)先收本C)全部到期D)利随本清答案:B解析:贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。[单选题]14.以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。A)个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为二手车和商用车B)根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C)国家助学贷款实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则D)商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则答案:A解析:[单选题]15.下列不属于国家助学贷款实行的原则的有()。A)财政贴息B)有效担保C)信用发放D)专款专用和按期偿还答案:B解析:考点：5见《个人贷款》P6[单选题]16.期限在1年以内的贷款实行()的利率政策。A)按月调整利息B)按季调整利息C)按合同利率调整利息D)利息随法定利率变动而变动答案:C解析:贷款期限在1年以内(含1年)实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。[单选题]17.就潜在损失的程度而言，()是首要的银行风险。A)操作风险B)信用风险C)法律风险D)合作机构风险答案:B解析:就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险。[单选题]18.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指(;)。A)贷款发放后至合同终止期间B)合同签订后至合同终止期间C)合同签订后至贷款发放期间D)贷款发放后至下一项贷款申请期间答案:A解析:个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。[单选题]19.在计算操作风险经济资本配置的标准法中，ß值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列()产品线的p因子等于l8%。A)零售商业银行业务B)资产管理C)支付和结算D)零售经纪答案:C解析:C巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数。支付和结算产品线的β因子等于l8%[单选题]20.具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人是指（）。A)保证人B)担保人C)借款人D)贷款人答案:A解析:保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。[单选题]21.个人教育贷款包括()A)国家助学贷款和社会助学贷款B)国家助学贷款和商业助学贷款C)社会助学贷款和商业助学贷款D)社会助学贷款和家庭助学贷款答案:B解析:个人教育贷款包括国家助学贷款和商业助学贷款两类产品。[单选题]22.住房公积金贷款业务的风险，由()承担。A)银行和住房公积金管理中心共同B)银行C)住房公积金管理中心D)借款人本人答案:C解析:《住房公积金管理条例》第二十六条规定，住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。[单选题]23.张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。A)2013B)2015C)2025D)2016答案:C解析:贷款最长期限为学制加13年、最长不超过20年，故该同学最迟还清贷款应在2025年[单选题]24.以下不可以作为个人质押贷款的质物的是()。A)仓单B)应付账款C)存款单D)应收账款答案:B解析:根据《中华人民共和国物权法》规定，可作为个人质押贷款的质物主要有汇票、支票、本票，债券、存款单，仓单、提单，可以转让的基金份额、般权，可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权，应收账款，法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[单选题]25.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。A)在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B)债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意C)保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意D)保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任答案:B解析:债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任，B项说法错误。[单选题]26.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10％的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。A)763．89B)833．33C)8333．33D)9166．67答案:B解析:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款，即第2个月支付金额=100000×10％／12=833．33(元)。[单选题]27.SWOT分析法中，S表示()。A)机遇B)威胁C)优势D)劣势答案:C解析:考点：2.1，见《个人贷款》P19[单选题]28.根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。A)35％B)30％C)25％D)20％答案:D解析:根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。其中，在不实施?限购?措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施?限购?措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。[单选题]29.()促进了个人住房贷款的产生和发展。A)住房制度的改革B)国内消费需求的增长C)商业银行股份制改革D)个人信用制度的完善答案:A解析:[单选题]30.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是()A)选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性B)资金成本越高，个人贷款定价就越高;反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系C)在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益D)如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响;如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击答案:D解析:选项A属于选择性因素;选项B属于资金成本因素;选项C属于担保因素;选项D属于市场竞争因素。[单选题]31.对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入()客户清单进行管理。A)差别管理B)动态管理C)危险管理D)重点关注答案:D解析:对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单进行管理。[单选题]32.风险评估的方法中不包括()A)自我评估法B)因果模型法C)问卷调查法D)工作交流法答案:B解析:B风险评估的方法很多，较为常用的包括自我评估法、计分法、情景分析法、风险图示法、检查表法、问卷调查法、工作交流法等。为了取得更好的效果，这些方法也可结合起来使用。故选8[单选题]33.信用卡分期业务中的商场分期业务，收银员按照持卡人要求的期数在专门的POS机上刷卡消费，其中期数不包括（）。A)3期B)6期C)12期D)48期答案:D解析:信用卡分期业务中的商场分期业务，收银员按照持卡人要求的期数在专门的POS机上刷卡消费，其中期数包括3期、6期、12期等，少数商场支持24期。[单选题]34.下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是()A)减少在不熟悉市场的交易B)强化交易员限额交易制度C)购买未授权交易保险D)为操作风险分配资本金答案:C解析:C根据商业银行操作风险管理和控制风险的能力。风险可以分为可规避的、可降低的、可缓释的、应承担的风险。A是减少交易，是一种风险规避的措施。B是强化制度，是对可降低的风险采取的措施。D是对必须要承担的风险分配准备金。只有C是风险缓释的措施[单选题]35.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用()方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。A)借款人受托支付B)借款人委托支付C)贷款人受托支付D)贷款人委托支付答案:C解析:对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。[单选题]36.下列关于信用卡个人贷款业务的说法中，正确的是()。A)信用卡个人贷款业务的申请人要有良好的征信记录B)信用卡个人贷款业务仅限于境内使用C)信用卡个人贷款业务仅需支付手续费D)信用卡个人贷款业务要求一事一批答案:C解析:信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用，故A、B项错误。信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可以在期限内长期循环使用，故D项错误。[单选题]37.贷款签约的流程是（）。A)审核合同-填写合同-签订合同B)签订合同-审核合同-填写合同C)填写合同-审核合同-签订合同D)填写合同-签订合同-审核合同答案:C解析:签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分。[单选题]38.2010年2月12日，()颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。A)国务院B)中国人民银行C)中国证券业监督管理委员会D)中国银行业监督管理委员会答案:D解析:2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。[单选题]39.个人客户信用风险评估中，以下不属于专家判断法的不足的是()。A)需要的分析人员越来越多B)实施效果不稳定C)需要投入大量的设备仪器D)难以确定共同遵循的标准答案:C解析:考点：3.7见《个人贷款》P71[单选题]40.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括()。A)个人纳税证明B)工资薪金证明C)在银行近6个月内的平均金融资产证明D)在银行近一年内的平均金融资产证明答案:D解析:个人商用房贷款需提供的个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产(含存款、国债、基金)证明等。[单选题]41.当产品的市场可加以划分，营销组织应当采取（）。A)区域型营销组织B)产品型营销组织C)市场型营销组织D)职能型营销组织答案:C解析:当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的拓展。[单选题]42.个人住房贷款最常用的还款方式是()。A)还本付息法和等比累进还款法B)等额本息还款法和等额本金还款法C)等额累进还款法和组合还款法D)等额本息还款法和等额累进还款法答案:B解析:考点：4.2见《个人贷款》P93[单选题]43.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括（）。A)公信类合作方B)中介服务类合作方C)技术支持类合作方D)担保类合作方答案:C解析:外部合作机构是指为银行个人贷款业务提供担保、中介服务、专业咨询或其他合作关系的业务第三方。按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度可分为以下三类：①担保类合作方；②公信类合作方；③中介服务类合作方。[单选题]44.可以采取借款人自主支付方式进行的是()。A)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的B)借款人交易对象不具备条件有效使用现金结算方式的C)贷款资金用于生产经营且金额不超过60万元人民币的D)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的答案:D解析:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款。经借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。[单选题]45.个人征信查询系统内容中的个人职业信息，不包括()。A)就业情况B)工作经历C)职业D)居住状况答案:D解析:[单选题]46.贷款人（），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。A)受托支付完成后B)受托支付完成前C)自主支付完成前D)自主支付完成后答案:A解析:贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。[单选题]47.下列不属于银行市场定位策略的是()。A)客户定位策略B)信誉定位策略C)产品定位策略D)形象定位策略答案:B解析:银行市场定位策略包括：(1)客户定位策略;(2)产品定位策略;(3)形象定位策略;(4)利益定位策略;(5)竞争定位策略;(6)联盟定位策略。[单选题]48.（）是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。A)个人住房贷款B)个人耐用消费品贷款C)个人教育贷款D)个人消费信贷答案:B解析:所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品。个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。[单选题]49.分层营销策略的立足点是()。A)把工夫花在挽留老客户上B)用情感打动客户，把客户终身套牢C)银行的产品和服务满足大众化需求D)把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务答案:D解析:分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品服务。[单选题]50.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是()。A)个人征信系统由中国人民银行直属单位--中国金融电子化公司开发完成B)对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C)对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D)书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得答案:C解析:[单选题]51.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。A)等比累进还款法和等额累进还款法B)一次还本付息法和等额本金还款法C)等额本息还款法和等额本金还款法D)等额本息还款法和等额累进还款法答案:C解析:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。[单选题]52.审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。A)贷款发放部门;贷款调查的业务部门B)贷款发放;贷款审查的管理部门C)贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门D)申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门答案:C解析:审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门与负责贷款审查的管理部门相分离，以达到相互制约的目的。[单选题]53.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。A)农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力B)不限户籍所在地C)贷款用途明确合法D)在任何一个金融机构开立结算账户答案:C解析:农户申请贷款应当具备以下条件：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。[单选题]54.国内最早开办住房贷款的银行是。A)中国银行B)中国建设银行C)中国工商银行D)中国农业银行答案:B解析:中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。[单选题]55.个人住房贷款不包括()。A)自营性个人住房贷款B)公积金个人住房贷款C)个人住房组合贷款D)个人消费住房贷款答案:D解析:个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。[单选题]56.在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是（）。A)集体B)企事业单位C)个人D)中介机构答案:C解析:个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。[单选题]57.当银行只有一种或很少几种产品时，采取()营销模式最为有效。A)区域型B)职能型C)产品型D)市场型答案:B解析:考点：2.6见《个人贷款》P38[单选题]58.个人住房贷款的()关系到信贷资产能否安全收回，是个人住房贷款工作的重要环节之一。A)贷后与档案管理B)支付管理C)审批管理D)调查管理答案:A解析:个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人住房贷款工作的重要环节之一。[单选题]59.以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是()。A)签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书B)贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位C)在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正D)贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续答案:C解析:签订个人住房贷款合同，其公正并不是必须环节。[单选题]60.《个人住房担保贷款管理试行办法》于()颁布。A)1980年B)1985年C)1995年D)1998年答案:D解析:[单选题]61.银行对个人贷款客户的要求不包括()。A)年龄在18周岁(含)以上B)年龄在65周岁(含)以下C)月收入达到当地中等以上水平D)贷款具有真实用途答案:C解析:银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。[单选题]62.商用房贷款信用风险的主要内容不包括。A)借款人还款能力发生变化B)借款人还款意愿发生变化C)商用房出租情况发生变化D)保证人还款能力发生变化答案:B解析:商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.银行资产保全的措施包括()A)资产重组B)贷款重组C)债券转股权D)破产申请答案:ABCD解析:[多选题]64.贷款发放后的管理的内容包括()A)监控信贷资金的支付和使用状况B)运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C)对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类D)明确贷后责任，避免重放轻管答案:ABCD解析:[多选题]65.在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按（）的原则进行管理。A)差别管理B)求同存异C)动态管理D)重点关注E)区别对待答案:ACD解析:在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。[多选题]66.在银行实践中，行为评分的预测结果可用于（）。A)风险预警B)信贷重组C)交叉营销D)授信额度控制E)客户行为干预答案:ABCDE解析:在银行实践中，行为评分的预测结果可用于风险预警、授信额度控制、客户行为于预、信贷重组、交叉营销等。[多选题]67.在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有（）。A)材料的一致性B)借款人身份C)贷款审批人的审批意见D)借款用途E)担保情况答案:ABDE解析:贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：①材料一致性的调查。贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证借款申请填写内容与相关证明材料一致；相关证明材料副本(复印件)内容与正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)上盖章签名证实。②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查。③担保情况的调查。[多选题]68.个人征信查询管理的内容包括（）。A)授权查询B)限定用途C)档案管理D)查询记录E)违规处罚答案:ABCDE解析:个人征信安全除选项A、B、C、D、E外，还包括密码管理等。[多选题]69.协议承诺原则通过强调()弥补过去贷款合同的不足。A)合同的时效性B)合同的完备性C)承诺的法律化D)管理的系统化E)管理的合规化答案:BCD解析:协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。[多选题]70.商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼），贷款支持的商用房须满足（）条件。A)商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格的B)商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C)商用房所占土地使用权性质为出让D)商用房建造公司的注册资金达500万元以上E)商用房所占土地类型为商业、商住两用或综合用地答案:ABCE解析:商用房须满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。考点个人商用房贷款的基础知识[多选题]71.个人贷款营销中，对银行市场环境中的社会与文化环境分析的内容有（）。A)信贷客户分布B)客户购买金融产品的习惯C)劳动力的素质D)社会思潮E)主流理论答案:ABCDE解析:个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：①信贷客户的分布与构成；②购买金融产品的模式与习惯；③劳动力的结构与素质；④社会思潮和社会习惯；⑤主流理论与价值等。[多选题]72.商业银行经核查后,发现异议信息确实有误的,应()。A)向征信服务中心报送更正信息B)向个人报送更正信息C)向征信服务中心报送程序优化建议D)检查个人信用信息报送程序E)对后续报送的其他个人信用信息进行检查答案:ADE解析:异议信息确实有误的,商业银行就当采取以下措施:应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信息进行检查,发现错误的,应当重新报送。[多选题]73.贷款人应按照借款合同约定，通过()方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A)贷款人受托支付B)贷款人自主支付C)借款人自主支付D)借款人受托支付E)借款人亲自支付答案:AC解析:贷款人应按照贷款合同约定，通过贷款人受托支付或贷款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。[多选题]74.借款人需要调整借款期限，应做的工作及满足的条件有()。A)向银行提交期限调整申请书B)贷款未到期C)无拖欠利息D)无拖欠本金E)本期本金已偿还答案:ABCDE解析:[多选题]75.押品的日常管理与监控包括哪些内容（）A)日常监控B)台账制度C)权证核对D)岗位制约E)随机抽查答案:ABCD解析:押品的日常管理与监控包括：①岗位制约；②台账制度；③权证核对；④定期检查；⑤日常监控。[多选题]76.合作机构的()因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。A)信用状况B)偿债能力C)管理水平D)业界声誉E)规模大小答案:ABCD解析:[多选题]77.商用房贷款贷后管理环节的主要操作风险包括（）。A)未对贷款使用情况进行跟踪检查B)贷款管理与其规模不相匹配C)贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证D)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁E)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失答案:ABDE解析:商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括：①未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；②贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测；③未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；④他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；⑤对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。C项属于贷款支付管理环节中的风险。故本题选ABDE。[多选题]78.推行实贷实付，有助于贷款人()A)规范贷款管理的贷放流程B)提高贷款的精细化管理水平C)加强对贷款资金使用的管理D)加强对贷款资金使用的跟踪E)细化贷款管理的操作流程答案:BCD解析:实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程，实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。[多选题]79.从职业分，中国银行营销人员可以分为（）。A)职业经理B)非职业经理C)产品经理D)项目经理E)执行经理答案:AB解析:从职业分，中国银行营销人员可以分为职业经理和非职业经理。从岗位分，中国银行营销人员可以分为产品经理、项目经理、关系经理。[多选题]80.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括f1。A)借款人应向银行提交提前还款申请书B)借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C)银行按规定计收违约金D)借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E)银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息答案:ABCD解析:对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；⑨提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。[多选题]81.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括()。A)具有完全民事行为能力的自然人B)具有合法有效的身份或者居留证明C)具有偿还贷款本息的能力D)具有合法有效的购买住房合同E)能够提供银行认可的担保答案:ABCDE解析:个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。此外申请人还需满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明;②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力;③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤贷款银行规定的其他条件。[多选题]82.个人贷款定价应遵从的原则有()。A)参照市场价格原则B)成本收益原则C)逆经济周期原则D)风险定价原则E)组合定价原则答案:ABDE解析:个人贷款定价的一般原则：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则：组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。[多选题]83.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。A)信贷产品是否还附加其他服务B)手续费是否可以减免C)对手的网点设置是否有特别之处D)是否开发了新的产品E)是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低答案:ABCDE解析:银行在进行微观环境分析时，要关注同业竞争对手的营销策略及其变化，包括：①在产品策略中，信贷产品是否还附加其他服务，或是否开发了新的产品等；②在价格策略中，是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可减免等；③在渠道策略中，对手的网点设置是否有特别之处，是实行突出重点地区的设置政策，还是按照行政区域进行平衡设置等。[多选题]84.下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有()。A)贷款展期期限不得超过1年B)借款人申请期限调整的应提交申请书C)贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年D)贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限E)借款人可于贷款到期时向银行申请展期答案:BC解析:1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限；申请展期只能在贷款未到期时申请。[多选题]85.个人商用房贷款的借款人应具备的条件有()。A)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B)年龄在18周岁以上，60周岁以下C)以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保D)在银行开立个人储蓄账户E)具有完全民事行为能力的自然人答案:ACE解析:个人商用房贷款借款人须具备以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策;②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);③具有良好的信用记录和还款意愿;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议;⑥已支付所购商用房市场价值50%(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45%及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据;⑦在银行开立个人结算账户;⑧以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保;⑨两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制;⑩贷款人规定的其他条件。[多选题]86.申请评分依据的关键信息包括（）。A)客户基本信息B)客户关系信息C)客户社会信息D)个人品质信息E)征信信息答案:ABE解析:申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为三类：客户基本信息、客户关系信息和征信信息。[多选题]87.银行营销人员从级别分类,可分为()。A)见习经理B)初级经理C)中级经理D)高级经理E)特级经理答案:BCD解析:银行营销人员从级别分类,可分为高级经理、中级经理和初级经理。[多选题]88.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是。A)不法分子为骗贷成立虚假车行B)保证保险的责任限制造成风险缺口C)保险公司依法解除保险合同D)保险公司以?免责条款?拒绝承担保险责任E)借款人伪造申报材料骗取贷款答案:ABCD解析:E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。[多选题]89.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）。A)委托代理B)法定代理C)指定代理D)民事代理E)行政代理答案:ABC解析:根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。[多选题]90.在执行回访制度时，若已经准入的合作机构（），银行应该暂停与相应机构的合作。A)经营出现明显问题B)有违法违规经营行为C)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D)与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用E)管理层集体辞职答案:ABCD解析:在执行回访制度时，若已经准入的合作机构存在下列情况的，银行应该暂停与相应机构的合作：（1）经营出现明显问题的；（2）有违法违规经营行为的；（3）与银行合作的