往年银行管理及答案

银行管理（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、存款是商业银行最主要的（）。 A、资金来源 B、利润来源 C、资产来源 D、资金运用2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。 A、不受限制 B、应是对客户有附加条件的保证收益 C、属于违规经营 D、应在银行业理财登记托管中心登记备案3、与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。 A、多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B、多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C、不运用或不直接运用银行自有资金 D、表外业务不会给银行带来信用风险4、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。 A、提款期 B、宽限期 C、还款期 D、延后期5、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。 A、收缩市场货币供应量 B、促使市场利率相应上升 C、使整个社会的投资支出减少 D、促进经济增长6、（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。 A、私募 B、公募 C、直接发行 D、间接发行7、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。 A、客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B、与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 D、在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记8、银行（）负责银行合规风险的有效管理。 A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、银行内部的各个部门及其人员9、《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即（）。 A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效 B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效 C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效 D、抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效10、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。 A、重要性原则 B、谨慎性原则 C、及时性原则 D、统一性原则11、内部环境中处于基础地位的是（）。 A、组织架构 B、企业文化 C、人力资源 D、规章制度12、我国货币政策的目标是（）。 A、制定和执行货币政策 B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 C、防范和化解金融风险 D、维护金融稳定13、（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、合规负责人14、风险应对策略主要的基本类型不包括（）。 A、风险规避 B、风险降低 C、风险承受 D、风险转移15、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）。 A、全行各系统各自的风险管理体系 B、全行统一的风险管理体系 C、单独设立的风险管理体系 D、银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系16、代理政策性银行业务不包括（）。 A、代理资金结算 B、代理现金支付 C、代理贷款项目管理 D、代理公用事业收费17、下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。 A、组织会员签订自律公约及其实施细则 B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 C、组织会员制定维权公约 D、组织银行从业人员的相关培训18、《中国内部审计准则》的施行时间是（）。 A、2013年8月1日 B、2014年8月1日 C、2013年1月1日 D、2014年1月1日19、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。 A、15 B、30 C、45 D、6020、下列哪些属于资本市场的特点() A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小21、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。 A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑22、银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。 A、合规管理 B、风险控制管理 C、客户管理 D、资金管理23、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。 A、15％ B、45％ C、50％ D、25％24、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。 A、流动资金贷款 B、固定资产贷款 C、项目融资 D、并购贷款25、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。 A、名义货币 B、广义货币 C、基础货币 D、货币供应量26、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。 A、维萨卡 B、万事达卡 C、大莱卡 D、联通卡27、关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）。 A、从业人员应严格遵守各项法律、法规 B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为 C、尊重创造，保护知识产权和专利 D、客观真实地反映银行业消费者信息28、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。 A、界定并区分一级资本的功能 B、界定并区分二级资本的功能 C、引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D、取消专门用于抵御市场风险的三级资本29、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。 A、制订监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动30、合规风险报告一般发生的情况不包括（）。 A、合规风险管理部门内部 B、合规风险管理部门与客户之间 C、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间 D、合规风险管理部门与银行高层之间31、商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。 A、有效性原则 B、制衡性原则 C、审慎性原则 D、相匹配原则32、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。 A、外汇期权交易 B、外汇掉期交易 C、外汇近期交易 D、外汇远期交易33、我国目前银行业不足的地方不包括（）。 A、市场化程度 B、立法保障体系 C、机构监管体系 D、售后服务34、关于风险，下列说法中，错误的是（）。 A、风险即损失 B、风险是未来结果的不确定性 C、风险是未来结果对期望的偏离 D、风险是损失的可能性35、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。 A、10％ B、50％ C、100％ D、15％36、根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证方式的说法中，不正确的是（）。 A、保证的方式分为一般保证和连带责任保证两种 B、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 C、当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证 D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证37、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。 A、30万 B、15万 C、20万 D、10万38、以下不属于留住老客户的主要方法的是（） A、为客户供高质量服务 B、严把产品质量关 C、保证高效快捷的执行力 D、采用陌生拜访法开发客户39、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。 A、贷款市场 B、长期资金融通市场 C、货币市场 D、资本市场40、金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。 A、美国 B、英国 C、德国 D、中国41、银行业消费者投诉分类有（）。 A、一般性投诉和重大投诉 B、普通投诉和重要投诉 C、普通投诉和一般性投诉 D、重大投诉投诉和普通投诉42、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。 A、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则 B、全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则 C、匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则 D、制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则43、商业银行一级资本充足率不得低于（）。 A、1% B、2% C、3% D、6%44、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。 A、系统风险 B、声誉风险 C、信用风险 D、行业风险45、下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）。 A、金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构 B、金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任 C、在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务 D、在金融细分领域实现服务交叉、客户共享46、（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。 A、2003 B、2004 C、2005 D、200647、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。 A、一级市场和二级市场 B、货币市场和资本市场 C、现货市场和期货市场 D、公开市场和协议市场48、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。 A、发卡管理 B、收单业务 C、信用卡透支额计息方式 D、信用卡授信管理49、国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。 A、中央银行 B、机构所在地银监局 C、银行业监督管理委员会 D、财政部50、7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，它相较于2010年版本的变化不包括（）。 A、重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念 B、引进合规原则 C、缩小董事会在风险管理与控制方面的监管职责 D、重新定位公司治理中监管者职责

参考答案一、单项选择题1、A【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。2、B【解析】保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，所以保证收益是对客户有附加条件的保证收益。3、D【解析】对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，所以表外业务会给银行带来信用风险，故D选项错误。4、B【解析】提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

考点

贷款业务5、D【解析】中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。6、D【解析】间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券。7、D【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，D项表述不准确。8、C【解析】银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。9、B【解析】《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效10、B【解析】中国银行业监督管理委员会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：（1）重要性原则。（2）及时性原则。（3）统一性原则。（4）谨慎性原则。题干所述属于谨慎性原则的内容。11、A【解析】在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。12、B【解析】我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。13、A【解析】董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

考点

合规管理的流程14、D【解析】风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。15、B【解析】商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

考点

商业银行创新管理与监管16、D【解析】代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

考点

代理业务17、C【解析】C项属于中国银行业协会的维权职责。18、D【解析】2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。19、B【解析】流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。20、C【解析】偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。21、D【解析】重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。22、A【解析】银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。23、C【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％。24、B【解析】流动资金贷款：是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

固定资产贷款：是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

项目融资：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

考点

贷款业务

并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

考点

贷款业务25、D【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

考点

货币政策目标与工具26、D【解析】按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。

考点

信用卡业务27、D【解析】从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。

考点

银行从业人员行为规范28、C【解析】C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。29、C【解析】非现场监管的基本程序是：1.制订监管计划；2.日常监测分析；3.风险评估；4.现场检查联动；5.监管评级；6.监管总结。30、B【解析】合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。

考点

合规管理的流程31、C【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。其中，审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。32、C【解析】外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。33、D【解析】就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存不足。34、A【解析】风险的定义主要有以下三种：（1）风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（2）风险是损失的可能性。（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。35、B【解析】商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10％；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15％；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。36、B【解析】根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。37、C【