小额贷款管理系统解决方案

小额贷款管理系统综合解决方案东莞市利维克计算机科技开展目录1.方案简述32.方案目标33.方案实现33.1.软件简介33.2.性能指标153.3.数据指标163.4.界面及操作指标163.5.关键问题164.解决方案184.1.工程系统架构184.2.网络拓扑结构184.3.硬件设施要求194.4.根底软件要求204.5.系统软件结构204.6.关键问题解决方案215.工程实施225.1.工程组构成225.2.开发方案235.3.质量保证235.4.需要承当的工作246.提交的成果247.报价257.1.工作量估算257.2.报价278.工程管理278.1.标准开发标准288.2.透明的工程管理方法288.3.工程监督系统298.4.质量保证方法299、公司业绩2910、售后效劳311.质量保证期322.效劳体系32方案简述该方案的目的是：使客户了解采用软件管理的必要性和客户如何通过软件实现管理目标。方案目标通过本工程完成小额贷款管理中心“小额贷款管理系统〞，实现以下目标：小额贷款公司业务的统一管理小额贷款公司信息的统计分析汇总为银行等其他信息管理系统提供数据方案实现软件简介“贷款业务处理系统〞具有高度的自动化能力，让用户能轻松的处理各项贷款业务，其中主要功能有：客户信用评测、贷款开户、贷款调查、贷款审查、待审会审议、签订合约、贷款发放、贷后跟踪、发放审核、收回〔理论上可以分无数次收回本金及利息，并自动分段计息〕、展期、催收、转户、结息、随时借款还款，并根据贷款状态实时划分类别。为提高数据平安性，软件提供简便且完备的备份与恢复功能。系统采用磁卡方式进入、更提高了平安性与稳定性。本软件按权限配备完善的查询统计功能，从而实现非现场监管的目的。业务系统功能适用性强，易于扩展。并能够适应未来相当一段时间内信贷业务开展的总体趋势。具体功能如下：模块模块说明1、贷款待办事项预警提示2、系统权限管理功能3、系统参数设置4、四级、五级风险分类与科目设置5、贷款预录申请窗口个人、企业、农户贷款客户6、贷款调查7、贷款审查8、贷款信用评测9、贷款受理个人贷款、企业贷款、农户贷款10、贷款审查、审批、贷审会〔审查、审批状态：通过、退回〕11、贷款合同签署12、贷款发放13、贷款展期14、贷款回收15、贷款销户〔贷款撤销〕16、贷后跟踪调查贷后首次跟踪、贷后定期检查17、档案管理抵押物、质押物档案、借款人档案、担保人档案等18、不良贷款监管19、贷款预警提示提示：即将到期、当天到期、已到期、逾期利息及贷款本金等想过内容提示20、报表查询报表均可生成：EXCEL21、系统短信提醒功能即将到期客户短息自动提示客户，到期贷款短信自动提示客户，可以设置随时提醒即将到期、逾期、超期客户等22、指纹设别客户管理可用指纹识别贷款客户，记录客户相关信息，下次客户来申请贷款只须指纹缺人即可，即显示该客户的所有相关信息23、贷款信息可建立多帐套功能软件系统特点说明与图文介绍：系统管理模块：系统采用多元化贷款管理模式，客户可随意设定贷款管理模式，可根据企业管理模式来自定义调整贷款申请，贷款调查、贷款审查、贷款审批、发放模式等。信用评测模块：客户可自定义评测标准。可系统评测打分等多项评测功能。业务管理模块：客户档案管理，科目、利率维护，客户信用评测、贷款开户、贷款调查、贷款审查、待审会审议、签订合约、贷款发放、贷款跟踪、贷款展期、贷款回收，坏账跟踪处理，贷款销户等。并针对小额贷款公司特点，实现零贷零还、零贷整还、整贷零还、整贷整还、时贷时还、日对日、点对点管理。系统采取自定义贷款利息计算方式，客户可以随时进行贷款还款，贷款利息也可按日结算。对于分期还款的客户，系统既可以按合同利率支付利息，也可以按当前利率支付利息，还可以分段计算利息，并且还可以与会计账务无缝连接。贷款合同管理模块：对贷款客户进行电子合同管理，合同查询、合同打印、合同存档等贷款展期管理模块：根据小额贷款公司特点，展期模块可对贷款客户进行屡次展期、展期贷款金额调动、利率调动、日期调动等。贷款跟踪调查模块：跟踪调查每一笔贷款，首次调查跟踪记录、定期检查跟踪记录等贷款回收管理模块：回收分多种方式回收，可按照原合同利率回收，可按照调整新利率回收方式等多样化回收模式。贷款台账管理模块：贷款台账可按照，农户台账管理、个人台账管理、企业台账管理、综合台账管理方式等。系统查询管理模块：根据各种贷款需求进行查询，按照时间段查询、用户查询、金额查询、担保方式查询等。决策分析模块：领导查阅、管理、统计、分析、考核等担保方式模块：贷款方式有：信用贷款、担保贷款、担保贷款下分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款、联保贷款等用户可自定义贷款方式等综合管理模块：贷款监管、统计分析、日余额累计对照、月余额累计对照、年余额累计分析，全部报表查询。信贷部门业务考核查询“贷款业务处理系统〞具有高度的自动化能力，让用户能轻松的处理各项贷款业务，其中主要功能有：客户信用评测、贷款开户、贷款调查、贷款审查、待审会审议、签订合约、贷款发放、贷后跟踪、发放审核、收回〔理论上可以分无数次收回本金及利息，并自动分段计息〕、展期、催收、转户、结息、随时借款还款，并根据贷款状态实时划分类别。为提高数据平安性，软件提供简便且完备的备份与恢复功能。系统采用磁卡方式进入、更提高了平安性与稳定性。本软件按权限配备完善的查询统计功能，从而实现非现场监管的目的。业务系统功能适用性强，易于扩展。并能够适应未来相当一段时间内信贷业务开展的总体趋势。图文介绍：性能指标由于小额贷款管理系统是一个实时业务系统，因此对于系统的性能要求很高，用户登录和小额贷款业务操作的响应时间应在2秒以内，数据存取操作较少的功能响应时间应在1秒以内，统计分析功能的操作响应时间应在4秒以内。其他模块的操作响应时间应在3秒以内，其中数据处理中的数据交换、系统设置中的数据库备份功能的响应时间根据数据量的大小确定，但对于处理时间超出4秒的应给出进度条提示。小额贷款管理系统应能够支持50个用户同时使用，性能仍然在允许范围之内。小额贷款管理系统在各分支机构应能够在网络断开的情况下独立使用，在网络连通时将本地数据上传到效劳器。数据指标由于要保证在网络断开的情况下能够使用，因此小额贷款管理系统的业务数据要在各个分支机构暂存，但所有数据都必须上传到效劳器上，网络连通情况下，各个分支机构的业务数据要实时上传到效劳器，允许的最大时间间隔是5秒。数据的内容至少要包括：贷款用户信息、贷款类别、贷款申请信息、贷款发放信息、贷款回收信息、贷款展期信息、贷款汇总、担保信息等、操作日志。界面及操作指标小额贷款管理系统的界面要简洁、方便，把最常用的功能放置到最显眼的地方，所有功能都支持鼠标操作，同时为常用的小额贷款管理系操作提供快捷键操作方式。关键问题1、数据如何统一存储现在使用的小额贷款管理系统单机版是，各个分支机构之间毫无关系，因此不存在数据统一存储的问题，现在网络版本的这套系统要实现小额贷款业务的统一管理，数据肯定要统一存储，如何保证各个分支机构的数据不相互干扰？如何实现对各个分支机构数据的统一查询和分析？如何实现业务的统一管理？本方案采用各分支机构编码管理，在系统下可以建立多个分公司与分支机构，分别办理自己的业务，统一的后台效劳管理，超级用户管理模块，分配分支机构与其管理分支机构等2、网络中断情况下能够使用系统网络中断属于意外突发事件，但小额贷款管理系统必须能够应对这种突发事件，保证在网络中断的情况下依然能够处理贷款业务，同时还能够保证整个公司的统一管理。3、系统在将来如何扩展小额贷款开展很快，每年都会新开分支机构参加，小额贷款管理系统能否支持新开的分支机构。小额贷款业务也可能存在变化，如何扩展小额贷款管理系统的功能。解决方案工程系统架构网络拓扑结构小额贷款管理系统需要运行在网络环境中，为了保证系统的平安性，网络应自成体系，外界无法访问，该网络上的计算机不能上互联网。整个网络的拓扑结构较为简单，效劳器和各分支机构计算机都接入到专用网络中，如下列图所示：备选的方案有：一：租用网络空间效劳商提供的虚拟主机 优点：价钱廉价、维护方便。 缺点：网络速度不高，受提供商产品实力影响较大，还有一定风险。二：租用电信网络，组建公司虚拟intranet.优点：速度快，风险小。缺点：自己架设效劳器，本钱较高。硬件设施要求小额贷款管理系统采取的是客户端/效劳器模式，需要的硬件设施包括各分支机构计算机和效劳器，以及相关的附属设置，具体要求如下：设备名称数量要求备注效劳器2台CPU：2G以上内存：2G以上硬盘：160G以上两台效劳器实现双机备份，保证一台宕机时不影响系统运行短信发送器1台USB接口，有开发接口可以调用台式机每个分支机构一台CPU：2G以上内存：512M以上硬盘：60G以上USB加密狗每个分支机构一个提供开发接口打印机每个分支机构一台用于打印当票等，可以使用现有打印机根底软件要求小额贷款管理系统对各分支机构计算机和效劳器的根底软件要求不同，具体要求如下：软件名称数量要求备注效劳器Windows2003Standard操作系统2Oracle10g110用户短信通讯软件1提供开发接口购置短信设备时自带台式机WindowsXp或WindowsVista每个分支机构一套USB加密狗驱动提供开发接口随设备自带打印机驱动随设备自带系统软件结构小额贷款管理系统采用C/S架构与B/S架构结合：客户端软件、数据库客户端软件本身的设计较为复杂，存在两个数据源，一个是本地数据，一个是效劳器数据，小额贷款业务、销售管理以本地数据为主，实时信息、统计分析那么以效劳器数据为主。客户端软件的设计采取三层结构，即表现层、业务层、数据层。关键问题解决方案1、数据如何统一存储小额贷款管理系统中的数据从类型上可以分为两类，一类是各分支机构统一的数据，比方当品类别、费率、实时信息等，这类数据不对分支机构进行区分，对各个分支机构是一样的。另外一类数据，如贷款信息、贷款客户信息，需要区分属于哪个分支机构，因此这类信息的存储都要加上分支机构编号，用于区分。通过分支机构编号，就能够区分各个分支机构各自的数据，不至于造成数据混乱。尽管这类数据加上了分支机构编号，但仍然可以从全公司的角度进行统计，这在数据库结构的设计中很容易实现。为了保证业务的统一管理，以下功能只提供应总行管理员操作：用户和角色管理功能贷款业务管理业务分支查询汇总设定实时信息发布数据汇总上报等与银行金融部门的数据报送等2、网络中断情况下能够使用系统为保证网络中断时各分支机构能够照常使用系统，就必须在各分支机构软件中采取数据暂存机制，即各个分支机构的计算机上都会临时存放本店的业务数据，可能存放半年或一年，同时分支机构计算机还要从效劳器上下载配置信息，如当品类别、费率等。为保证网络中断时用户依然能够登录系统，合法用户的信息也需要暂存到分支机构计算机上。分支机构保存数据会大大增加系统的复杂度，增加系统设计的工作量。主要的问题有：区分哪些数据要保存到本地，设计效劳器数据的下载机制，设计数据的上传机制〔网络连通和网络中断时〕，设计网络突然中断时的异常处理等。3、系统在将来如何扩展小额贷款管理系统的扩展是难以防止的，因此在设计系统时，必须考虑到将来的扩展，主要从三个方面考虑。一是尽量采用参数化配置，比方当品类别，就要采取配置的方式，提供多个级别的当品类别管理，便于以后扩充其他当品。二是采取Web效劳技术，当有新的扩展时，可以扩展web效劳，对已有功能影响较少。三是数据库结构开放，扩展系统的开发者了解了数据库结构以后，能够在现有根底上继续开放。另外，由于系统的源代码是要提供应的，因此将来的扩展可以在源代码的根底上进行修改。工程实施工程组构成工程组由六种角色组成：工程经理、需求分析师、软件设计师、界面设计师、程序工程师、测试工程师。为保证软件的质量，测试工程师的工作独立进行。人员配置如下：角色数量备注工程经理1需求分析师1架构设计师2界面设计师1程序工程师6测试工程师3开发方案由于小额贷款管理系统的新需求较复杂，涵盖业务、库存、财务等各方面，建议用户增加需求调研与分析时间，进行详细的需求分析与规划，并对业务流程进行合理的标准化〔可以借助于行业专家，借鉴其他行业流程等形式〕。在需求分析与业务流程标准化完成后，进行完整的业务方案设计。系统开发可以分阶段进行，系统扩展功能，可以作为第二期开发，最终实现业务决策支持等高级功能。 工程阶段如下：阶段内容提交成果第一阶段需求分析与业务流程标准化需求分析说明书业务流程标准系统整体设计说明书第二阶段系统根本功能系统根本功能第三阶段系统扩展功能系统扩展功能第四阶段决策支持OA办公/财务/QQ等系统集成质量保证工程质量保证从三个方面实现。首先是独立于工程的测试，严格按照软件规格说明进行测试，从第三方的角度保证软件的质量。第二是工程成果的定期和提交前评审，不管是文档还是软件程序，提交前必须经过工程组内部评审。第三是公司的质量保证体系，监控每个工程的质量。需要承当的工作为保证工程的正常进行和顺利上线，需要提供全面的支持和配合。1、明确专职负责人建议安排一个专职人员负责工程的各项工作，作为与公司的接口人，不仅对工程的实施有利，也便于以后的系统维护。2、协调总行和各分支机构配合需求调研工作软件开发中需求是最重要的一个内容，因此全面而细致的需求调研是必不可少的，为了保证开发出来的软件能够满足分支机构和总行的要求，需要总行和某些分支机构配合需求调研工作。3、按照方案采购硬件设备该工程实施涉及到多种硬件设备，如USB加密狗、二代身份证读取器、摄像头等，需要按照方案采购，以保证开发和调试过程中能够使用。4、设置系统管理员系统正式运行后，需要一个兼职的系统管理员，在系统交付前需要明确人员，便于集中培训。提交的成果工程提交的成果包括：可运行的系统、技术文档和手册、源程序、培训、维护，详见下来的列表：编号成果名称说明1可运行的系统提供系统光盘，并将系统安装到效劳器上，调试正常运行2源代码3需求规格说明书4系统详细设计说明书5数据库结构说明书6使用手册7维护手册8系统测试报告9使用培训需要提供培训设施，集合各分支机构人员10维护系统上线运行后，免费维护报价工作量估算主要根据小额贷款管理系统的功能进行工作量的估算，其中工程管理、需求分析等工作归入设计类，工作量总计为每人日。本工程采取工程经理责任制预计工程组成员为8人，为保证工程顺利实施，我公司将与业主单位联合成立工程领导小组，工程领导小组由我方工程经理与业主单位主要工程负责人组成。共同监督工程的推进和开展。下面是工作量估算表：小额贷款管理系统新功能工作量估算〔人日〕注：新功能增添表一级功能二级功能三级功能设计工作量开发工作量测试工作量用户登录与认证实时信息新贷款业务数据处理系统设置系统参数USB加密狗设置用户设置角色设置权限设置数据库备份〔针对效劳器〕操作日志数据接口手册使用手册维护手册用户测试和安装安装包制作效劳器安装分支机构安装调试用户测试培训其他工作需求调研需求分析需求培训程序框架设计界面设计工程管理维护分类汇总〔人日〕总计〔人日〕分项报价本系统我公司总价为：，含税及1年售后效劳。序号名称报价(元)交货时间备注1IBMSystemx3500M2(7839I15)效劳器*2〔台〕CPU类型：XeonE5520四核〔Gainestown〕内存类型：4GDDRIII硬盘：300G0.002数据库oracle10g0.003系统Windows2003SERVER.004小额贷款管理系统00.005安装调试费.00-免费6培训费.00-免费7维护与技术支持费.00-免费8一年售后效劳.00免费6总价￥0.00-工程管理为了保证工程的开发进度和开发质量,公司为客户提供了有效的工程管理方法,我们将采取一下的步骤来做管理开发:标准开发标准标准开发标准:通过管理以下方面保证软件工程的成功:工程的进展是时间软件开发的质量(设计和开发)工程的继承,维护性(以统一的风格完成工程文档,开发注释)有效和及时的风险管理为了保证工程的开发进度和质量,需要通过一些措施来躲避以下的风险:工程管理采取瀑布管理模型来保证系统的运行和可用性实施严格和科学的设计开发标准,保证同意的工程开发管理风格使用VSS,BUG管理系统等来保证工程开发效率和减少BUG严格按照工程管理标准来管理工程,要求有丰富经验的专家在工程的关键点(比方landmark)来给出建议,减少工程风险实施风险管理方案以有效的躲避和管理风险在工程开发阶段,采取CodeReview系统来严格的检查关键代码透明的工程管理方法为了让客户更好的了解工程进展,工程开发中我们采取透明的管理方法,如下所示:和客户保持良好的沟通并且一起监督工程的进行,以便让客户更好的了解工程进程邀请客户参加到工程开发和管理当中,是客户更好的知道工程的关键步骤从工程开始就提供原型,客户对产品有一个直观的认识,以此来保证软件产品的可用性通过定期的状态报告来让客户更好的了解工程进展工程监督系统工程团队每周定期开会,汇报工程进展已经对存在问题进行讨论,研究每两周向工程经理提交<工程现状报告>和<风险跟踪列表>在每一个阶段,设置milestone,召开正规的review会议来让每个人知道工程的状态和进程,并且解决现存的问题质量保证方法采用同意的编码标准,让工程师之间的交流更加准确在开发阶段,使用注释系统保证代码质量实施单元测试,保证代码功能和运行质量完整的测试系统,严格保证工程质量公司业绩小额贷款系统局部客户北京大方小额贷款用友集团北京龙盛源小额贷款黑龙江哈尔滨农商小额贷款股份北京兴宏小额贷款黑龙江哈尔滨广顺小额贷款股份北京兴瑞小额贷款黑龙江哈尔滨黑天鹅小额贷款股份北京兴融小额贷款黑龙江万事达小额贷款股份北京富平创业小额贷款黑龙江鑫利达小额贷款股份北京鑫泰小额贷款黑龙江兴业小额贷款股份用友软件技术黑龙江汇信小额贷款股份天津汉能小额贷款黑龙江德旭小额贷款股份天津利源小额贷款山东泰兴小额贷款天津滨海小额贷款山东恒瑞小额贷款天津银贷小额贷款等山东鑫万小额贷款河北盛宝隆小额贷款湖南开源小额贷款内蒙古万鑫小额贷款河北承德助银小额贷款内蒙古巴运小额贷款股份河北银信小额贷款内蒙蒙