贵州生源地信用贷款网上答题答案及证券从业备考预测题库-证券发行与承销考前辅导培训资料

PAGEPAGE30第一章证券经营机构的投资银行业务一、单项选择题1、意味着20世纪影响全球各国金融业分业经营制度框架的终结，并标志着美国乃至全球金融业真正进入了金融自由化和混业经营新时代的法案是()。A.《证券法》B.《格拉斯-斯蒂格尔法》C.《金融服务现代化法案》D.《证券交易法》2、1927年的()取消了禁止商业银行承销股票的规定。A.《国民银行法》B.《麦克法顿法》C.《格拉斯?斯蒂格尔法》D.《金融法》3、我国股票发行监管制度在1998年之前，采取()双重控制的办法。A.发行速度和发行企业规模B.发行规模和发行企业数量C.发行速度和发行企业数量D.发行种类和发行规模4、中国证监会的现场检查包括()。A.机构、体制与人员的检查B.财务处理办法的检查C.规章制度的检查D.机构、制度、人员的检查和业务的检查5、证券发行上市后，首次公开发行股票并在主板上市的，持续督导期间为上市当年剩余时间及其后()个完整会计年度；主板上市公司发行新股、可转换公司债券的，持续督导期间为证券上市当年剩余时间及其后()个完整会计年度。A.1，2B.2，1C.1，1D.2，26、证券公司在股票发行和承销过程中，进行虚假或误导投资者的广告或者其他宣传推介活动，以不正当手段诱使他人申购股票，除承担《证券法》规定的法律责任外，自中国证监会确认之日起()个月内不得参与证券承销。A.20B.12C.36D.407、证券公司在承销过程中不按规定披露信息，除承担《证券法》规定的法律责任外，自中国证监会确认之日起()个月内不得参与证券承销。A.20B.12C.36D.408、2006年9月11日中国证监会审议通过《证券发行与承销管理办法》，自()起施行。该办法细化了询价、定价、证券发售等环节的有关操作规定。A.2006年12月B.2006年11月C.2006年10月D.2006年9月9、申请记账式国债承销团甲类成员资格的申请人除应当具备乙类成员资格条件外，上一年度记账式国债业务还应当位于前()名以内。A.20B.25C.30D.3510、记账式国债承销团成员原则上不超过()家，其中甲类成员不超过20家。A.20B.40C.60D.8011、证券公司申请保荐机构资格，符合保荐代表人资格条件的从业人员不少于()。A.4名索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。B.5名C.6名D.7名12、在修订后的《证券法》实施后，经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营证券承销与保荐业务。经营单项证券承销与保荐业务的，注册资本最低限额为人民币()；经营证券承销与保荐业务且经营证券自营、证券资产管理、其他证券业务中一项以上的，注册资本最低限额为人民币()。A.1亿元，5亿元B.2亿元，5亿元C.1亿元，10亿元D.5亿元，10亿元13、在2008年美国由于次贷危机而引发的金融风暴中，倒闭的投资银行有()。A.高盛B.摩根斯坦利C.贝尔斯登和雷曼兄弟D.花旗14、2005年10月9日，()两家国际开发机构在全国银行间债券市场分别发行人民币债券11.3亿元和10亿元，这是中国债券市场首次引入外资机构发行主体。A.世界银行和亚洲开发银行B.国际金融公司和亚洲开发银行C.国际货币基金组织和世界银行D.亚洲开发银行和世界银行15、根据《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》，资产支持证券是指由()作为发起机构，将信贷资产信托给受托机构，由受托机构发行的、以该财产所产生的现金支付其收益的受益证券。A.证券公司B.中国证监会C.一般企业D.银行业金融机构16、企业短期融资券是指企业依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序在银行间债券市场发行和交易，约定在一定期限内还本付息，最长期限不超过()的有价证券。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。A.90天B.半年C.365天D.2年17、证券公司以短期融资为目的，在银行间债券市场发行的、约定在一定期限内还本付息的金融债券指()。A.证券公司发行的可转换债券B.证券公司短期融资券C.证券公司发行的次级债券D.证券公司资产支持证券18、我国发行企业债券开始于()。A.1990年B.1985年C.1983年D.1981年19、商业银行发行次级定期债务，须向()提出申请，提交可行性分析报告、招募说明书、协议文本等规定的资料。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.国家发展和改革委员会20、有关国债的管理制度主要集中在二级市场方面，l999年发布了()。A.《关于坚决制止国债卖空行为的通知》B.《关于进行国债公开市场操作有关问题的通知》C.《中国人民银行关于银行问债券回购业务有关问题的通知》D.《凭证式国债质押贷款办法》21、2005年1月1日试行()，这标志着我国首次公开发行股票市场化定价机制的初步建立。A.首次公开发行股票询价制度B.上市保荐制度C.股票定价制度D.上市审核制度22、2003年l2月28日，中国证监会颁布了()，于2004年2月1日开始实施。A.《证券法》索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。B.《证券发行上市保荐制度暂行办法》C.《公司法》D.《金融法》23、根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》，中国人民银行于()发布公告，就商业银行发行混合资本债券的有关事宜进行了规定。A.2005年7月8日B.2006年4月2日C.2006年9月6日D.2007年5月10日24、发行监管制度的核心内容是股票发行()的归属。A.决定权B.注册权C.审核权D.定价权25、投资银行业的真正发展是在20世纪()年代前后。A.10B.20C.30D.4026、投资银行业的起源可以追溯到()世纪。A.17B.18C.19D.2027、《证券发行上市保荐业务管理办法》已经2009年4月14日中国证监会修改，并自()起施行。A.2009年6月1日B.2009年6月14日C.2009年7月1日D.2009年7月15日28、《银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引》([2009]第15号)，于()发布施行。A.2009年l0月1日B.2009年10月9日C.2009年11月1日D.2009年11月9日29、2009年4月13日，为进一步规范全国银行间债券市场金融债券发行行为，中国人民银行发布了《全国银行问债券市场金融债券发行管理操作规程》，自()起施行。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。A.2009年5月1日B.2009年5月10日C.2009年5月15日D.2009年6月1日30、2008年8月14日中国证监会审议通过()，自2008年12月1日起施行。A.《证券发行上市保荐业务管理办法》B.《证券发行上市保荐制度暂行办法》C.《关于进一步加强证券市场宏观管理的通知》D.《股票发售与认购办法》31、2008年3月，在首发上市中首次尝试采用()方式，标志着我国证券发行中网下发行电子化的启动。A.上网竞价B.网下发行电子化C.上网定价D.上网资金申购32、2006年5月20日，深、沪证券交易所分别颁布了股票上网发行资金申购实施办法，股份公司通过证券交易所交易系统采用()方式公开发行股票。A.上网竞价B.发行认购证C.上网定价D.上网资金申购33、2000年2月13日，中国证监会下发通知试行向二级市场投资者()的办法。A.交易注册B.配售新股C.配售登记D.交易核准34、最近()受到中国证监会行政处罚的个人不能申请注册登记为保荐代表人。A.6个月索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。B.12个月C.24个月D.36个月35、()依法对证券公司债券的发行和转让行为进行监督管理。A.财政部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国证监会36、1998年通过的《证券法》对公司债券的发行和上市作了特别规定，规定公司债券的发行仍采用()。A.注册制B.审核制C.审批制D.核准制37、证券公司承销未经核准的证券，除承担《证券法》规定的法律责任外，自中国证监会确认之日起()个月内不得参与证券承销。A.20B.26C.36D.4038、中国证监会对保荐机构资格的申请，应自受理之日起()个工作日内作出核准或者不予核准的书面决定。A.30B.45C.50D.6039、证券公司经营证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、其他证券业务等业务之一的，其净资本不得低于人民币()。A.2000万元B.5000万元C.1亿元D.2亿元40、1998年()出台后，提出要打破行政推荐家数的办法，以后国家就不再确定发行额度，发行申请人需要由主承销商推荐，由发行审核委员会审核，中国证监会核准。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。A.《公司法》B.《证券法》C.《证券交易法》D.《国务院关于进一步加强证券市场宏观管理的通知》二、多项选择题1、我国投资银行业务的发展变化具体表现在()三个方面。A.发行监管B.发行方式C.发行定价D.发行种类2、狭义上的投资银行业务只限于某些资本市场活动，着重指一级市场上的()的财务顾问。A.承销业务B.并购业务C.基金管理D.融资业务3、中国证监会对证券公司机构、制度与人员的检查包括()。A.担任主承销商时，作为知情人对发行人公告前的内幕信息是否泄露B.有关档案资料和工作底稿的保存是否完备C.公司负责承销业务的高级管理人员及业务人员是否有相应的证券从业资格，或是否通过了从业资格考试D.公司是否建立了相应的制度和组织体系，以控制风险和加强对人员的管理4、对20世纪30年代经济大萧条的成因，调查研究的结论是，()在机构、资金操作上的混合是大萧条产生的主要原因。A.制造业B.商业银行C.证券业D.保险业5、政策性金融债券由我国政策性银行经中国人民银行批准，用计划派购或市场化的方式，向()等金融机构发行。A.国有商业银行B.城市合作银行C.农村信用社D.商业保险公司6、证券承销业务的()是现场检查的重要内容。A.营利性索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。B.合规性C.正常性D.安全性7、中国证监会的非现场检查包括()。A.证券公司的年度报告B.董事会报告C.制度与人员的检查D.财务报表附注8、保荐期间分为()。A.持续推荐阶段B.尽职调查阶段C.持续督导阶段D.尽职推荐阶段9、核准制与行政审批制相比，具有()特点。A.由保荐机构培育、选择和推荐企业，增强了保荐机构的责任B.由企业根据资本运营的需要选择企业发行股票的规模C.发行审核将逐步转向强制性信息披露和合规性审核D.由主承销商向机构投资者进行询价10、证券公司有下列()行为之一的，除承担《证券法》规定的法律责任外，自中国证监会确认之日起36个月内不得参与证券承销。A.承销未经核准的证券B.在承销过程中，进行虚假或误导投资者的广告或者其他宣传推介活动，以不正当手段诱使他人申购股票C.在承销过程中披露的信息有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏D.在承销过程中不按规定披露信息11、保荐制度主要包括()。A.建立独立董事制度B.明确保荐期限C.确立保荐责任D.建立保荐机构和保荐代表人的注册登记管理制度12、证券公司应建立与投资银行项目相关的中介机构评价机制，加强同()等中介机构的协调配合。A.税务事务所B.律师事务所C.会计师事务所D.评估机构索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。13、证券公司应当聘请具有证券相关业务资格的会计师事务所对其()进行审计。A.年度净资本计算表B.风险资本准备计算表C.风险收益计算表D.风险控制指标监管报表14、证券公司必须持续符合的风险控制指标标准有()。A.净资本与各项风险准备之和的比例不得低于l0％B.净资本与净资产的比例不得低于40％C.净资产与负债的比例不得低于20％D.净资本与负债的比例不得低于8％15、2003年l2月15日，中国证监会发布了《证券公司内部控制指引》，要求证券公司应重点防范的风险包括()。A.法律风险B.财务风险C.道德风险D.职业风险16、有下列情形之一的证券公司不得申请注册登记为保荐机构()。A.净资本为人民币4000万元B.公司治理结构存在重大缺陷，风险控制制度不健全或者未有效执行C.最近3年内未因重大违法违规行为受到行政处罚D.从业人员中符合保荐代表人资格条件的有4人17、修订后的《公司法》对公司的注册资本制度、公司治理结构、股东权利保护、财务会计制度、合并分立制度等进行了比较全面的修改，增加了()等方面的规定。A.法人人格否认B.关联关系规范C.累积投票D.独立董事18、2005年4月27日，中国人民银行发布了《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》，对金融债券的发行行为进行了规范，发行体也在原来单一的政策性银行的基础上，增加了()。A.商业银行索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。B.企业集团财务公司C.大型工商企业D.其他金融机构19、网下发行方式主要的缺点是()。A.发行环节多B.认购成本高C.社会工作量大、效率低D.吸收居民储蓄资金作用不如网上发行明显20、以下属于网上发行方式的有()。A.上网竞价方式B.发行认购汪方式C.上网定价方式D.储蓄存款挂钩方式21、2006年1月1日实施的经修订的《证券法》在发行监管方面（）。A.明确了公开发行和非公开发行的界限B.规定了证券发行前的公开披露信息制度，强化社会公众监督C.明确了进一步发挥中介机构的市场服务职能D.将证券上市核准权赋予证券交易所，强化了证券交易所的监管职能22、保荐机构内部控制制度未有效执行，中国证监会自确认之日起可采取的监管措施有()。A.暂停其保荐机构资格3个月B.情节严重的，暂停其保荐机构资格6个月C.情节严重的，责令保荐机构更换保荐业务负责人、内核负责人D.情节特别严重的，撤销其保荐机构资格23、发行人出现下列()情形的，中国证监会自确认之日起暂停保荐机构的保荐资格3个月，撤销相关人员的保荐代表人资格。A.证券发行募集文件等申请文件存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.公开发行证券上市当年即亏损C.证券上市当年累计50％以上募集资金的用途与承诺不符D.持续督导期间信息披露文件存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏24、国债承销团的组建须遵循()。A.公开原则B.公平原则C.公正原则D.在保持成员基本稳定的基础上实行优胜劣汰25、集合票据，是指2个(含)以上、10个(含)以下具有法人资格的中小非金融企业，在银行间债券市场以()方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。A.统一产品设计B.统一券种冠名C.统一信用增进D.统一发行注册26、保荐机构、保荐代表人、保荐业务负责人和内核负责人违反《证券发行上市保荐业务管理办法》，未诚实守信、勤勉尽责地履行相关义务的，中国证监会责令改正，并对其采取()等监管措施。A.监管谈话B.责令进行业务学习C.出具警示函D.认定为不适当人选27、保荐机构和保荐代表人在向中国证监会推荐企业发行上市前，要在推荐文件中对发行人的()等作出必要的承诺。A.成长性B.信息披露质量C.独立性D.持续经营能力28、中国证监会可以按照分类监管原则，根据证券公司的()情况，对不同类别证券公司的风险控制指标标准和某项业务的风险资本准备计算比例进行控制和适当调整。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。A.治理结构B.收益水平C.内控水平D.风险控制29、证券公司应建立完善的承销风险评估与处理机制，通过()有效控制包销风险。A.事先评估B.制订风险处置预案C.建立奖惩机制D.扩大分销渠道30、保荐机构的注册登记事项包括()。A.保荐机构名称、成立时间、注册资本、注册地址、主要办公地址和法定代表人B.保荐机构的主要股东情况C.保荐机构的董事、监事和高级管理人员情况D.保荐机构的保荐业务负责人、内核负责人情况31、保荐代表人从原保荐机构离职，调入其他保荐机构的，应通过新任职机构向中国证监会申请变更登记，并提交下列材料()。A.变更登记申请报告B.保荐代表人的学习和工作经历C.证券业执业证书D.新任职机构出具的接收函32、承销团申请人应当具备的基本条件有()。A.在中国境内依法成立的金融机构B.依法开展经营活动，近3年内在经营活动中没有重大违法记录，信誉良好C.财务稳健，资本充足率、偿付能力或者净资本状况等指标达到监管标准，具有较强的风险控制能力D.具有负责国债业务的专职部门和健全的国债投资和风险管理制度33、在年度报告“董事会报告”部分中，证券公司应按()要求披露证券承销业务的经营隋况。A.本年和以前年度累计担任主承销商、副主承销商和分销商的次数、承销金额和相应的承销收入B.本年和以前年度累计上市推荐次数、项目和收入情况C.若涉及外币，应按承销合同签订时的汇率将外币折合成人民币D.本年和以前年度累计担任财务顾问次数以及本年财务顾问收入情况34、商业银行发行次级定期债务，须向中国银监会提出申请，提交()等规定的资料。A.协议文本B.可行性分析报告C.验资报告D.招募说明书35、2008年4月16日，()和《银行间债券市场非金融企业债务融资工具募集说明书指引》等文件公告实施，为短期融资券的发行和承销建立了新的运行框架。A.《银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引》B.《银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册规则》C.《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则》D.《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》36、个人申请保荐代表人资格应当()。A.具备3年以上保荐相关业务经历B.参加中国证监会认可的保荐代表人胜任能力考试且成绩合格有效索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。C.最近3年未受到中国证监会的行政处罚D.未负有数额较大的到期未清偿债务37、中国银行业监督管理委员会于2003年发布了《关于将次级定期债务计人附属资本的通知》，规定各()可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。A.国有独资商业银行B.股份制商业银行C.城市商业银行D.农村合作信用社38、我国经济体制改革以后国内发行金融债券的开端为1985年由()发行的金融债券。A.中国建设银行B.国家开发银行C.中国农业银行D.中国工商银行39、证券公司应向()报送年度报告。A.中国证监会B.公司住所地的中国证监会派出机构C.中国证券业协会D.中国证券登记结算公司三、判断题1、商业银行、证券业、保险业在机构、资金操作上的混合是l929年大萧条产生的主要原因。()Y.对N.错2、2008年全球金融风暴后，华尔街大型投资银行继续只受美国证券与交易委员会的监管。（）Y.对N.错3、申请人申请记账式国债承销团成员资格的，应当将申请材料分别提交财政部和商务部。（）Y.对N.错4、凭证式国债在证券交易所债券市场和全国银行间债券市场发行并交易。()Y.对索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。N.错5、申请记账式国债承销团乙类成员资格的申请人应具备的条件包括：注册资本不低于人民币3亿元或者总资产在人民币100亿元以上的存款类金融机构，或者注册资本不低于人民币8亿元的非存款类金融机构。()Y.对N.错6、经营单项证券承销与保荐业务的，注册资本最低限额为人民币2亿元，经营证券承销与保荐业务且经营证券自营、证券资产管理、其他证券业务中一项以上的，注册资本最低限额为人民币5亿元。()Y.对N.错7、国际开发机构人民币债券是指国际开发机构依法在中国境内发行的、约定在一定期限内还本付息的、以外币计价的债券。()Y.对N.错8、资产支持证券是指由银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产信托给受托机构，由受托机构发行的、以该财产所产生的现金支付其收益的受益证券。受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。()Y.对N.错9、2005年5月23日，中国人民银行发布了《短期融资券管理办法》。根据该办法规定，短期融资券是指企业依照该办法规定的条件和程序在证券交易所发行和交易，约定在一定期限内还本付息，最长期限不超过两年的有价证券。()Y.对N.错10、2006年实施的《公司法》规定发行公司债券的申请经国务院授权的部门核准，并应当符合2006年实施的《证券法》规定的发行条件。()Y.对N.错11、1993年l2月通过的《公司法》中规定，只有股份有限公司才可以发行公司债券。()索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。Y.对N.错12、2005年4月27口，中国人民银行发布了《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》，对金融债券的发行行为进行了规范，发行体也在原来单一的政策性银行的基础上，增加了商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。()Y.对N.错13、20世纪90年代初，公司在股票发行数量、发行价格和市盈率方面完全没有决定权，基本上由中国证监会确定，采用相对固定的市盈率。()Y.对N.错14、2000年4月，中国证监会取消4亿元的公司股本额度限制，公司发行股票都可以向法人配售。()Y.对N.错15、“无限量发售认购证”方式与“无限量发售申请表和与银行储蓄存款挂钩”方式相比，不仅大大减少了社会资源的浪费，降低了一级市场成本，而且可以吸收社会闲资，吸引新股民入市。()Y.对N.错16、2006年1月1日实施的经修订的《证券法》在发行监管方面明确了公开发行和非公开发行的界限。()Y.对N.错17、1998年《证券法》出台后，提出要打破行政推荐家数的办法，由国家确定发行额度。()Y.对N.错18、国债承销团成员资格有效期为3年，期满后，成员资格依照该办法再次审批。()Y.对N.错19、1998年之前，我国股票发行监管制度采取只控制发行规模的办法。()Y.对N.错20、20世纪80年代，公司债券的发展与金融品种的创新活动达到高峰。80年代“垃圾债券”成为一个引人注目的现象。()Y.对索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。N.错21、申请凭证式国债承销团成员资格的申请人要求营业网点在50个以上。()Y.对N.错22、为支持中小企业发展，中国证监会制定了《银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引》。()Y.对N.错23、国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。()Y.对N.错24、我国的企业债券泛指各种所有制企业发行的债券，如地方企业债券、重点企业债券、公司债券等。()Y.对N.错25、证券承销业务的合规性、正常性和公开性是现场检查的重要内容。()Y.对N.错26、推行股票、可转换债券发行核准制的重要基础是中介机构尽职尽责。()Y.对N.错27、股份公司通过证券交易所交易系统采用上网资金申购方式公开发行股票。()Y.对N.错28、在年度报告“财务报表附注”部分，证券公司应对代发行证券、证券发行收入和证券发行费用3个报表项目进行注释。()Y.对N.错29、证券公司应向中国证监会，沪、深证券交易所，公司住所地的中国证监会派出机构，中国证券登记结算公司和中国证券业协会报送年度报告。()Y.对N.错索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。30、证券公司应建立以净资本为核心的风险控制指标体系，加强证券公司内部控制，防范风险，依据2008年l2月1日起施行的修改后的《证券公司风险控制指标管理办法》的规定，计算净资本和风险资本准备，编制净资本计算表、风险资本准备计算表和风险控制指标监管报表。()Y.对N.错31、证券公司不可以在全国银行间债券市场上参加记账式国债的招标发行及竞争性定价过程，只能在证券交易所债券市场上参加。()Y.对N.错32、《证券发行上市保荐业务管理办法》就保荐机构和保荐代表人的资格管理、保荐职责、保荐业务规程、保荐业务协调、监管措施和法律责任作了全面的规定。()Y.对N.错33、证券公司应加强投资银行项目协议的管理，明确不同类别协议的签署权限；在承接投资银行项目时，应与客户签订相关业务协议，对各自的权利、义务及其他相关事项作出约定。()Y.对N.错34、证券公司应重点防范因管理不善、权责不明、未勤勉尽责等原因导致的法律风险、财务风险及道德风险。()Y.对N.错35、证券公司应加强投资银行项目的集中管理和控制，对投资银行项目实施合理的项目进度跟踪、项目投入产出核算和项目利润分配等措施。()Y.对N.错36、企业发行中期票据应制定发行计划，在计划内各期票据的利率形式、期限结构等要严格按照有关规定执行，不得自行设计。()Y.对N.错37、发行人及其承销商违反规定向参与认购的投资者提供财务资助或者补偿的，中国证监会可以责令改正；情节严重的，处以警告、罚款。()Y.对索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。N.错38、保荐机构、保荐业务负责人或者内核负责人在1个自然年度内被采取监管措施累计5次以上，中国证监会可暂停保荐机构的资格3个月。()Y.对N.错39、证券公司债券包括证券公司发行可转换债券和次级债券。()Y.对N.错答案部分一、单项选择题1、【答】：C【解】：《金融服务现代化法案》意味着20世纪影响全球各国金融业分业经营制度框架的终结，并标志着美国乃至全球金融业真正进入了金融自由化和混业经营新时代。参见教材P5。2、【答】：B【解】：1927年的《麦克法顿法》取消了禁止商业银行承销股票的规定。参见教材P2。3、【答】：B【解】：1998年之前，我国股票发行监管制度采取发行规模和发行企业数量双重控制的办法。参见教材P7。4、【答】：D【解】：中国证监会的现场检查包括1.机构、制度与人员的检查。2.业务的检查。参见教材P32。5、【答】：B【解】：首次公开发行股票并在主板上市的，持续督导期间为上市当年剩余时间及其后两个完整会计年度；主板上市公司发行新股、可转换公司债券的，持续督导期间为证券上市当年剩余时间及其后1个完整会计年度。参见教材P30。6、【答】：C【解】：证券公司在股票发行和承销过程中，进行虚假或误导投资者的广告或者其他宣传推介活动，以不正当手段诱使他人申购股票，除承担《证券法》规定的法律责任外，自中国证监会确认之日起36个月内不得参与证券承销。参见教材P25。7、【答】：B【解】：证券公司在承销过程中不按规定披露信息，除承担《证券法》规定的法律责任外，自中国证监会确认之日起12个月内不得参与证券承销。参见教材P25。8、【答】：D【解】：2006年9月11日中国证监会审议通过《证券发行与承销管理办法》，自2006年9月19日起施行。该办法细化了询价、定价、证券发售等环节的有关操作规定。参见教材P119、【答】：B【解】：申请记账式国债承销团甲类成员资格的申请人除应当具备乙类成员资格条件外，上一年度记账式国债业务还应当位于前25名以内。参见教材P22。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。10、【答】：C【解】：记账式国债承销团成员原则上不超过60家，其中甲类成员不超过20家。参见教材P21。11、【答】：A【解】：证券公司申请保荐机构资格，符合保荐代表人资格条件的从业人员不少于4人。参见教材P16。12、【答】：A【解】：在修订后的《证券法》实施后，经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营证券承销与保荐业务。经营单项证券承销与保荐业务的，注册资本最低限额为人民币1亿元；经营证券承销与保荐业务且经营证券自营、证券资产管理、其他证券业务中一项以上的，注册资本最低限额为人民币5亿元。参见教材P15。13、【答】：C【解】：在2008年美国由于次贷危机而引发的金融风暴中，倒闭的投资银行有贝尔斯登和雷曼兄弟。参见教材P5。14、【答】：B【解】：2005年10月9日，国际金融公司和亚洲开发银行两家国际开发机构在全国银行间债券市场分别发行人民币债券11.3亿元和10亿元，这是中国债券市场首次引入外资机构发行主体。参见教材P15。15、【答】：D【解】：根据《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》，资产支持证券是指由银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产信托给受托机构，由受托机构发行的、以该财产所产生的现金支付其收益的受益证券。参见教材P14。16、【答】：C【解】：企业短期融资券是指企业依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序在银行间债券市场发行和交易，约定在一定期限内还本付息，最长期限不超过365天的有价证券。参见教材P14。17、【答】：B【解】：证券公司以短期融资为目的，在银行间债券市场发行的、约定在一定期限内还本付息的金融债券指。参见教材P14。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。18、【答】：C【解】：参见教材P13。19、【答】：A【解】：参见教材P12。20、【答】：D【解】：参见教材P12。21、【答】：A【解】：参见教材P11。22、【答】：B【解】：参见教材P723、【答】：C【解】：参见教材P12。24、【答】：A【解】：参见教材P7。25、【答】：C【解】：参见教材P2。26、【答】：C【解】：参见教材P2。27、【答】：B【解】：参见教材P8。28、【答】：D【解】：参见教材P15。29、【答】：C【解】：参加教材P12。30、【答】：A【解】：参见教材P8。31、【答】：B【解】：参见教材P10。32、【答】：D【解】：参见教材P10。33、【答】：B【解】：参见教材P10。34、【答】：D【解】：参见教材P18。35、【答】：D【解】：参见教材P13。36、【答】：C【解】：参见教材P13。37、【答】：C【解】：参见教材P25。38、【答】：B【解】：参见教材P19。39、【答】：B【解】：参见教材P24。40、【答】：B【解】：参见教材P7。二、多项选择题1、【答】：ABC【解】：参见教材P6。2、【答】：ABD【解】：参见教材P1。3、【答】：CD【解】：参见教材P32。4、【答】：BCD【解】：参见教材P3。5、【答】：ABCD【解】：参见教材P12。6、【答】：BCD【解】：参见教材P32。7、【答】：ABD【解】：参见教材P31。8、【答】：CD【解】：参见教材P27。9、【答】：ABCD【解】：参见教材P27。10、【答】：ABC【解】：参见教材P25。11、【答】：BCD【解】：参见教材P27。12、【答】：BCD【解】：参见教材P24。13、【答】：ABD【解】：参见教材P24。14、【答】：BCD【解】：参见教材P25。15、【答】：ABC【解】：参见教材P23。16、【答】：AB【解】：参见教材P16。17、【答】：ABCD【解】：参见教材P14。18、【答】：ABD【解】：参见教材P12。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。19、【答】：ABC【解】：参见教材P10。20、【答】：AC【解】：21、【答】：ABCD【解】：参见教材P8。22、【答】：ABCD【解】：参见教材P29。23、【答】：ABD【解】：参见教材P3024、【答】：ABCD【解】：参见教材P21。25、【答】：ABCD【解】：参见教材P14。26、【答】：ABCD【解】：参见教材P28。27、【答】：BCD【解】：参见教材P28。28、【答】：ACD【解】：参见教材P24。29、【答】：ABC【解】：参见教材P23。30、【答】：ABCD【解】：参见教材P19。31、【答】：ACD【解】：参见教材P20。32、【答】：ABCD【解】：参见教材P21。33、【答】：ABD【解】：若涉及外币，应按承销期末的汇率将外币折合成人民币。参见教材P31。34、【答】：ABD【解】：参见教材P12。35、【答】：ABCD【解】：参见教材P14。36、【答】：ABCD【解】：参见教材P17—18。37、【答】：ABC【解】：参见教材P12。38、【答】：CD【解】：参见教材P12。39、【答】：ABCD【解】：参见教材P31。三、判断题1、【答】：Y【解】：参见教材P3。2、【答】：N【解】：还要受美国银行监管机构的监督。参见教材P5。3、【答】：N【解】：参见教材P22。4、【答】：N【解】：凭证式国债通过商业银行和邮政储蓄银行的网点发行。参见教材P21。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。5、【答】：Y【解】：参见教材P22。6、【答】：N【解】：经营单项证券承销与保荐业务的，注册资本最低限额为人民币1亿元。参见教材P15。7、【答】：N【解】：应该是以人民币计价。参见教材P15。8、【答】：Y【解】：参见教材P14。9、【答】：N【解】：参见教材P14。10、【答】：Y【解】：参见教材P13。11、【答】：N【解】：参见教材P13。12、【答】：Y【解】：参见教材P12。13、【答】：Y【解】：参见教材P11。14、【答】：Y【解】：参见教材P10。15、【答】：N【解】：应该是无限量发售申请表和与银行储蓄存款挂钩方式与无限量发售认购证方式相比。参见教材P9。16、【答】：Y【解】：参见教材P8。17、【答】：N【解】：1998年《证券法》出台后，提出要打破行政推荐家数的办法，以后国家就不再确定发行额度。参见教材P7。18、【答】：Y【解】：参见教材P21。19、【答】：N【解】：1998年之前，我国股票发行监管制度采取发行规模和发行企业数量双重控制的办法。参见教材P7。20、【答】：Y【解】：参见教材P4。21、【答】：N【解】：是40个以上。参见教材P22。22、【答】：N【解】：并不是中国证监会制定，而是中国银行间市场交易商协会。参见教材P14。索取—>《证劵从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。23、【答】：Y【解】：参见教材P12。24、【答】：Y【解】：参见教材P12。25、【答】：N【解】：合规性、正常性和安全性，而并非是公开性。参见教材P32。26、【答】：Y【解】：参见教材P26。27、【答】：Y【解】：参见教材P10。28、【答】：N【解】：不包括证券发行费用。参见教材P31。29、【答】：Y【解】：参见教材P31。30、【答】：Y【解】：参见教材P24。31、【答】：N【解】：参见教材P21。32、【答】：Y【解】：参见教材P8。33、【答】：Y【解】：参见教材P23。34、【答】：Y【解】：参见教材P23。35、【答】：Y【解】：参见教材P23。36、【答】：N【解】：可以灵活设计。参见教材P14。37、【答】：Y【解】：参加教材P25。38、【答】：Y【解】：参见教材P28。39、【答】：N【解】：不包括可转换债券和次级债券。参见教材P13。第二章股份有限公司概述一、单项选择题（每题1分，共40分）本大题共答对40道题，获得40分问题1、办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？()A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝B、询问县资助中心C、询问国家开发银行D、询问高校资助中心正确问题2、信用报告被人们喻为()A、经济快车B、经济身份证C、经济名牌D、以上都是正确问题3、委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料：()A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查B、您本人签名的授权查询委托书C、代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》D、代理人单位介绍信正确问题4、按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还被担保人的贷款()，一旦借款人无力履行还款义务，银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿还贷款。A、负有连带责任B、负有部分责任C、负有共同责任D、负有全部责任正确问题5、信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？()A、算B、不算C、30天以后列为D、宽限期过后仍未还列为正确问题6、目前个人信用报告本人查询的限制次数为()A、1次B、2次C、3次D、无限制正确问题7、负面信息是指您在过去的信用交易中()的信息，即违约信息A、已经偿还贷款B、未能按时足额偿还贷款、支付各种费用C、各种费用D、各种贷款、支付费用正确问题8、以下行为属于信用卡消费的好习惯的是()A、欠信用卡年费导致信用报告中出现负面记录后，立即注销该卡B、您的皮夹中长期持有闲置的银行卡C、信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续D、开通手机短信功能，从手机短信账单上了解应还金额、应还日期等信息正确问题9、个人信用报告由()出具。A、中国人民银行征信中心B、专业信用调查公司C、工商行政管理局D、金融机构正确问题10、正面信息是指您在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息，简单说就是您借钱的信息和()A、按时还钱的信息B、还钱的信息C、没有按时还钱D、以上均不正确正确问题11、以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是()A、生源地信用助学贷款为信用贷款B、孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人C、贷款期限最长为14年，最短为7年D、贷款金额为0-6000元正确问题12、个人信用信息是由()。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库A、商业银行申请的B、个人主动申请的C、征信机构主动采集的，不需要个人申请D、以上均不正确正确问题13、个人信用信息基础数据库中最重要的信息是()A、个人与个人之间的交易信息B、个人与银行之间的信贷交易信息C、个人身份信息D、住房公积金贷款信息正确问题14、生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是()A、14，7B、14，6C、14，5D、13，6正确问题15、征信信息主要来自()、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门A、提供贷款的机构B、人民银行C、本人工作单位D、公安局正确问题16、个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，如果与当前的实际情况不符，应及时到()商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。A、任何一家B、当地分行级C、与其发生业务的D、附近的正确问题17、个人信用信息的主要提供者是()A、人民银行B、商业银行等金融机构C、司法机关D、个人正确问题18、生源地信用助学贷款主要用于()A、学费B、住宿费C、学费和住宿费D、学费、住宿费和生活费正确问题19、别人要查看您的信用报告的条件是()A、金融机构同意B、地方政府批准C、经过本人授权D、不需要正确问题20、如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的()A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权正确问题21、个人信用信息基础数据库已经覆盖()信贷营业网点，包括政策性银行、全国性商业银行、地方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等A、部分金融机构B、全国银行类金融机构各级C、全国金融机构二级以上D、全国银行类金融机构三级以上正确问题22、查询个人信用报告要提供()资料A、本人有效身份证件的原件及复印件B、本人单位证明C、本人单位证明D、个人贷款合同正确问题23、使用信用报告可以()的途径A、通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合B、通过非本人授权、法定目的C、只能通过本人授权D、只能通过法定目的正确问题24、在()均可以查询个人信用报告A、本人户口所在地B、本地区C、本省D、全国各地正确问题25、张三申请了生源地信用助学贷款6000元，学费5800元，欠缴学校住宿费1200元，贷款发放后，（）元汇到学校账户，（）元汇到自己的贷款账户上.()A、7000，0B、5800,200C、6000,0D、0,6000正确问题26、朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异议吗？()A、可以B、不可以C、特殊情况可以D、将来可以正确问题27、张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生（本科五年制，将于2014年毕业），家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是()A、贷款期限最长为13年B、贷期限最短为7年C、假如张三申请贷款12年，他将于2014年9月1日开始自付利息，2016年12月20日开始还本D、假如张三申请贷款12年，他将于2014年9月1日开始自付利息，2017年12月20日开始还本正确问题28、生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是()A、14，7B、14，6C、14，5D、13，6正确问题29、通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况()A、国家开发银行助学贷款学生在线系统B、支付宝网站C、咨询受理贷款的学生资助中心D、A或C正确问题30、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()A、直接进行B、口头同意C、书面授权D、电话同意正确问题31、国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)提前还款申请日为()A、1-10月的20日之前B、除11月的1-10日C、1-10月每天均可申请D、全年均可申请正确问题32、若贷款学生未按时归还贷款本金，开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为本合同借款利息的()A、130%B、150%C、160%D、200%正确问题33、晚还几天利息，会记入个人信用报告吗？()A、会B、不会C、不同银行处理方式不同D、不同地区处理方式不同正确问题34、逾期信贷信息是指()A、个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息B、个人在借款时，未能按时偿还应还款项而产生的相关信息C、个人在银行办理信用卡时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息D、以上均不正确正确问题35、国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)提前还款日为()A、1月15日B、7月15日C、每月20日D、除11月外的每月20日正确问题36、高校助学贷款到期还款日为()A、贷款期限最后1年的1月1日B、贷款期限最后1年的8月31日C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准D、贷款期限最后1年的12月31日正确问题37、国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)年度利息还款日为()A、每年1月15日B、每年7月15日C、每月20日D、每年12月20日正确问题38、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为()A、7年B、3年C、5年D、5-7年正确问题39、采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自()起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库A、大学生还款之日B、贷款发放之日C、大学生毕业进入还款期日D、申请贷款日正确问题40、1.以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是()A、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别B、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别C、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录D、以上均不对正确二、多项选择题（每题2分，共40分）本大题共答对20道题，获得40分问题1、以下关于开发银行助学贷款学生在线系统说法正确的有()A、学生可直接登陆在线系统申请贷款，无需前往县学生资助管理中心现场办理B、学生可登陆在线系统查看还款计划

C、学生可登陆在线系统修改个人信息，修改后需经过县学生资助管理中心经办人确认后才能生效D、学生可登陆在线系统接收县学生资助管理中心发布的信息

正确问题2、银行凭什么决定是否给您贷款？()A、您是否有合法的资格和完全的民事行为能力B、您是否持有合法有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所

C、您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源D、您是否具备按期偿还贷款本息的能力及是否拥有良好的个人信用记录等

正确问题3、2010年，李四被贵州财经学院金融学本科专业录取，学制四年,2014年毕业。李四于2010年8月5日申请开发银行助学贷款6000元，期限10年，以下说法错误的有()A、李四的贷款于2017年8月31日到期，到期日需还本6000元B、李四可于2013年提前还款，还款时需自付利息

C、2014年9月1日开始，李四需自付利息；2016年12月20日，李四第一次还本3000元D、假如2014年李四考入贵州大学金融学专业三年制研究生，可前往县学生资助管理中心办理合同计划变更，还款期可延长至2020年

正确问题4、征信信息主要来自以下机构()A、法院B、提供贷款的机构

C、提供先消费后付款服务的机构D、政府部门

正确问题5、商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告()A、审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人能否作为担保人D、对已发放的个人贷款进行贷后管理

正确问题6、建立个人征信系统的目的是()A、商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险B、促进个人消费信贷健康发展

C、为金融监管和货币政策提供服务D、帮助个人积累信誉财富、方便个人借款

正确问题7、从何处可以获知自己生源地信用助学贷款的账户号？()A、查看申请贷款时签订的合同B、国家开发银行助学贷款学生在线系统

C、支付宝网站查询D、支付宝网站重新申请账户

正确问题8、为了在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，个人可以从以下哪些方面着手A、注意养成良好的消费习惯和还款习惯B、对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期

C、妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示D、选择合适的还款方式，采用有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款

正确问题9、在()情况下可以使用“个人声明”A、由于第三方的原因造成的负面记录。如委托汽车经销商、房产经销商还款，由于其未及时还款产生的负面信息B、个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷款办理结清，从而形成负面信用记录

C、出差、工作忙等个人原因造成的逾期D、利率上调造成没有足额还款

正确问题10、如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该()A、尽快向公安机关报案B、马上登报声明身份证作废

C、查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议D、立即向征信机构报案

正确问题11、以下关于“休眠卡”的理解正确的是？()A、休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了B、如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个人的信用

C、每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本D、在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费

正确问题12、开发银行及学生资助中心将定期向贷款学生致电、短信告知重要通知，进行还款提示，为了保证及时获得通知，贷款学生出现如下()情形之一时，应在20个工作日书面通知办理助学贷款的资助中心，并登陆学生在线服务系统对个人信息进行变更A、学生家庭住所、通讯地址、联系电话及工作单位发生变化B、贷款学生出现失业、重大疾病、意外事故

C、贷款学生退学、被开除学籍、出国等不能正常完成学业的情况D、贷款学生及共同借款人户籍地、居住地迁出入学时户籍所在地

正确问题13、款期可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息()A、在出差前就做好妥善安排，提前还款B、可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡，做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务，实行银行自动划拨还款

C、通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号D、通知亲属和朋友代为存入还款金额

正确问题14、在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有()A、欠税未缴信息B、违约信息

C、拖欠话费信息D、逾期还贷

正确问题15、以下关于高校助学贷款表述正确的是()A、没有开展生源地信用助学贷款省份学生方可申请高校助学贷款B、高校助学贷款最高申请金额是6000元

C、高校助学贷款需要提供共同借款人D、高校助学贷款无需共同借款人和担保人

正确问题16、若学生未按时归还助学贷款，并且长期拖欠，违约信息多次载入中国人民银行个人征信系统后，会对违约学生未来的工作、生活带来什么不良影响？()A、影响公务员录取、出国B、直接限制借款学生及共同借款人获得房贷、车贷

C、直接限制借款学生及共同借款人开办信用卡D、直接限制借款学生及共同借款人享受几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用

正确问题17、关于贷款展期与信用记录,正确说法有()A、贷款展期不影响个人信用记录B、贷款展期影响个人信用记录，在其个人信用报告的“特殊交易”段中会有展期信息

C、贷款展期信息一定是负面的D、贷款展期信息不一定是负面的

正确问题18、国家助学贷款借款学生出现不按时还贷或恶意拖欠贷款等明显违约行为时，各级学生资助管理中心有权采取以下措施()A、将违约信息上报中国人民银行征信系统，载入个人信用报告B、在新闻媒体和网络等信息渠道上公布姓名、身份证号码、毕业学校及违约行为等信息

C、向违约学生就业单位通报违约情况D、将借款学生违约信息提供给全国学生资助管理中心

正确问题19、以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告：()A、比到期还款日晚一两天还款B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款

C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款D、在到期日之前足额还款

正确问题20、以下关于共同借款人表述中，正确的有()A、共同借款人原则上应为借款学生父亲或母亲B、如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他直系亲属作为共同借款人，若为孤儿，可由孤儿院、民政局等工作人员作为共同借款人

C、共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在本县（市、区）D、如共同借款人不是借款学生父母时，年龄需在25～60周岁之间

正确四、判断题（每题1分，共20分）本大题共答对20道题，获得20分问题1、在实际生活中，征信机构的评分与银行的评分互相补充对错正确问题2、负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息对错正确问题3、偿还欠款后，曾经逾期的记录不会在信用报告中保留对错正确问题4、第一次申请开发银行助学贷款的学生需持申请表前往村委会（居委会）或乡镇（街道）民政部门确认贫困身份对错正确问题5、目前在互联网上可以直接查询个人信用报告对错正确问题6、个人公用事业费用的缴纳情况会有助于银行全面了解个人的信用状况对错正确问题7、已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款对错正确问题8、申请开发银行生源地信用助学贷款的学生不能作为其他借款学生的共同借款人对错正确问题9、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限对错正确问题10、商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告对错正确问题11、征信机构的评分与银行的评分是一样的对错正确问题12、为保护个人隐私和信息安全，保障个人信用信息基础数据库的规范运行，《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施对错正确问题13、生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请对错正确问题14、晚还几天利息，不会记入个人信用报告对错正确问题15、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款对错正确问题16、不贷款、不使用银行卡，信用一定就好对错正确问题17、既然我已经还清了借款，那么相关信息就应该从个人信用信息基础数据库中删除，所以个人征信系统不采集我已还清的信贷信息对错正确问题18、国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围对错正确问题19、高校助学贷款学生办理贴息延期手续必须是毕业当年考入更高层次学历就读对错正确问题20、信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款对错正确(二)一、单项选择题（每题1分，共40分）本大题共答对40道题，获得40分问题1、目前个人信用报告本人查询的限制次数为()A、1次B、2次C、3次D、无限制正确问题2、负面信息是指您在过去的信用交易中()的信息，即违约信息A、已经偿还贷款B、未能按时足额偿还贷款、支付各种费用C、各种费用D、各种贷款、支付费用正确问题3、信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？()A、算B、不算C、30天以后列为D、宽限期过后仍未还列为正确问题4、委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料：()A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查B、您本人签名的授权查询委托书C、代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》D、代理人单位介绍信正确问题5、生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是()A、14，7B、14，6C、14，5D、13，6正确问题6、征信信息主要来自()、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门A、提供贷款的机构B、人民银行C、本人工作单位D、公安局正确问题7、个人信用信息基础数据库中最重要的信息是()A、个人与个人之间的交易信息B、个人与银行之间的信贷交易信息C、个人身份信息D、住房公积金贷款信息正确问题8、查询个人信用报告要提供()资料A、本人有效身份证件的原件及复印件B、本人单位证明C、本人单位证明D、个人贷款合同正确问题9、以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是()A、生源地信用助学贷款为信用贷款B、孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人C、贷款期限最长为14年，最短为7年D、贷款金额为0-6000元正确问题10、使用信用报告可以()的途径A、通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合B、通过非本人授权、法定目的C、只能通过本人授权D、只能通过法定目的正确问题11、个人信用信息基础数据库已经覆盖()信贷营业网点，包括政策性银行、全国性商业银行、地方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等A、部分金融机构B、全国银行类金融机构各级C、全国金融机构二级以上D、全国银行类金融机构三级以上正确问题12、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()A、直接进行B、口头同意C、书面授权D、电话同意正确问题13、别人要查看您的信用报告的条件是()A、金融机构同意B、地方政府批准C、经过本人授权D、不需要正确问题14、按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还被担保人的贷款()，一旦借款人无力履行还款义务，银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿还贷款。A、负有连带责任B、负有部分责任C、负有共同责任D、负有全部责任正确问题15、办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办？()A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝B、询问县资助中心C、询问国家开发银行D、询问高校资助中心正确问题16、通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况()A、国家开发银行助学贷款学生在线系统B、支付宝网站C、咨询受理贷款的学生资助中心D、A或C正确问题17、个人信用信息是由()。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库A、商业银行申请的B、个人主动申请的C、征信机构主动采集的，不需要个人申请D、以上均不正确正确问题18、张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生（本科五年制，将于2014年毕业），家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是()A、贷款期限最长为13年B、贷期限最短为7年C、假如张三申请贷款12年，他将于2014年9月1日开始自付利息，2016年12月20日开始还本D、假如张三申请贷款12年，他将于2014年9月1日开始自付利息，2017年12月20日开始还本正确问题19、个人信用报告由()出具。A、中国人民银行征信中心B、专业信用调查公司C、工商行政管理局D、金融机构正确问题20、逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为()A、7年B、3年C、5年D、5-7年正确问题21、信用报告被人们喻为()A、经济快车B、经济身份证C、经济名牌D、以上都是正确问题22、个人信用信息的主要提供者是()A、人民银行B、商业银行等金融机构C、司法机关D、个人正确问题23、国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)年度利息还款日为()A、每年1月15日B、每年7月15日C、每月20日D、每年12月20日正确问题24、国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)提前还款日为()A、1月15日B、7月15日C、每月20日D、除11月外的每月20日正确问题25、如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的()A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权正确问题26、张三申请了生源地信用助学贷款6000元，学费5800元，欠缴学校住宿费1200元，贷款发放后，（）元汇到学校账户，（）元汇到自己的贷款账户上.()A、7000，0B、5800,200C、6000,0D、0,6000正确问题27、国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)提前还款申请日为()A、1-10月的20日之前B、除11月的1-10日C、1-10月每天均可申请D、全年均可申请正确问题28、晚还几天利息，会记入个人信用报告吗？()A、会B、不会C、不同银行处理方式不同D、不同地区处理方式不同正确问题29、生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是()A、14，7B、14，6C、14，5D、13，6正确问题30、采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自()起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库A、大学生还款之日B、贷款发放之日C、大学生毕业进入还款期日D、申请贷款日正确问题31、高校助学贷款到期还款日为()A、贷款期限最后1年的1月1日B、贷款期限最后1年的8月31日C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准D、贷款期限最后1年的12月31日正确问题32、以下行为属于信用卡消费的好习惯的是()A、欠信用卡年费导致信用报告中出现负面记录后，立即注销该卡B、您的皮夹中长期持有闲置的银行卡C、信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续D、开通手机短信功能，从手机短信账单上了解应还金额、应还日期等信息正确问题33、个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，如果与当前的实际情况不符，应及时到()商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。A、任何一家B、当地分行级C、与其发生业务的D、附近的正确问题34、在()均可以查询个人信用报告A、本人户口所在地B、本地区C、本省D、全国各地正确问题35、若贷款学生未按时归还贷款本金，开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为本合同借款利息的()A、130%B、150%C、160%D、200%正确问题36、1.以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是()A、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别B、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别C、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录D、以上均不对正确问题37、正面信息是指您在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息，简单说就是您借钱的信息和()A、按时还钱的信息B、还钱的信息C、没有按时还钱D、以上均不正确正确问题38、生源地信用助学贷款主要用于()A、学费B、住宿费C、学费和住宿费D、学费、住宿费和生活费正确问题39、朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异议吗？()A、可以B、不可以C、特殊情况可以D、将来可以正确问题40、逾期信贷信息是指()A、个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息B、个人在借款时，未能按时偿还应还款项而产生的相关信息C、个人在银行办理信用卡时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息D、以上均不正确正确二、多项选择题（每题2分，共40分）本大题共答对20道题，获得40分问题1、征信信息主要来自以下机构()A、法院B、提供贷款的机构

C、提供先消费后付款服务的机构D、政府部门

正确问题2、银行凭什么决定是否给您贷款？()A、您是否有合法的资格和完全的民事行为能力B、您是否持有合法有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所

C、您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源D、您是否具备按期偿还贷款本息的能力及是否拥有良好的个人信用记录等

正确问题3、2010年，李四被贵州财经学院金融学本科专业录取，学制四年,2014年毕业。李四于2010年8月5日申请开发银行助学贷款6000元，期限10年，以下说法错误的有()A、李四的贷款于2017年8月31日到期，到期日需还本6000元B、李四可于2013年提前还款，还款时需自付利息

C、2014年9月1日开始，李四需自付利息；2016年12月20日，李四第一次还本3000元D、假如2014年李四考入贵州大学金融学专业三年制研究生，可前往县学生资助管理中心办理合同计划变更，还款期可延长至2020年

正确问题4、开发银行及学生资助中心将定期向贷款学生致电、短信告知重要通知，进行还款提示，为了保证及时获得通知，贷款学生出现如下()情形之一时，应在20个工作日书面通知办理助学贷款的资助中心，并登陆学生在线服务系统对个人信息进行变更A、学生家庭住所、通讯地址、联系电话及工作单位发生变化B、贷款学生出现失业、重大疾病、意外事故

C、贷款学生退学、被开除学籍、出国等不能正常完成学业的情况D、贷款学生及共同借款人户籍地、居住地迁出入学时户籍所在地

正确问题5、如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该()A、尽快向公安机关报案B、马上登报声明身份证作废

C、查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议D、立即向征信机构报案

正确问题6、以下关于“休眠卡”的理解正确的是？()A、休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了B、如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个人的信用

C、每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本D、在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费

正确问题7、以下关于共同借款人表述中，正确的有()A、共同借款人原则上应为借款学生父亲或母亲B、如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他直系亲属作为共同借款人，若为孤儿，可由孤儿院、民政局等工作人员作为共同借款人

C、共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在本县（市、区）D、如共同借款人不是借款学生父母时，年龄需在25～60周岁之间

正确问题8、国家助学贷款借款学生出现不按时还贷或恶意拖欠贷款等明显违约行为时，各