信贷中级考试(习题卷17)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共47题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.农商行（农信社）依据农户信用等级评定状况在一定期间内一次性授予符合一般等级以上的农户可循环单项授信额度或可循环综合授信额度，原则上珠江三角洲地区优秀等级农户不超过（）万元，其他地区一般等级农户不超过（）万元。A)10，3B)10，1C)8，3D)8，5答案:B解析:珠江三角洲地区的农户，优秀等级贷款的最高额度一般不超过10万元；其他地区的农户，一般等级贷款的最高额度一般不超过1万元。故本题应选B选项。[单选题]2.采取抵押担保方式的个人助业贷款最高贷款金额不超过______万元。（私人银行客户除外）A)500万元B)800万元C)1500万元D)600万元答案:C解析:[单选题]3.对于实施《个人贷款管理暂行办法》的意义，以下说法不正确的有（）。A)防范个人贷款业务的风险B)促进个人信贷业务的发展C)提高个人贷款业务的综合效益D)抬高个人获得贷款的门槛从而降低风险答案:D解析:实施《个人贷款管理暂行办法》的意义：（1）防范个人贷款业务的风险（2）促进个人信贷业务的发展（3）提高个人贷款业务的综合效益。故本题应选D选项。[单选题]4.以需求层次的传统理论为基础，结合银行业务营销的实际需要，可将个人客户的金融需求依层次高低而分别划分为基本需求、（）和价值需求。A)生理需求B)增值需求C)精神需求D)深层需求答案:B解析:以需求层次的传统理论为基础，结合银行业务营销的实际需要，可将个人客户的金融需求依层次高低而分别划分为基本需求、增值需求和价值需求。故本题应选B选项。[单选题]5.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是（）。A)指某一行业内长期成本与短期成本的比例B)企业固定成本主要指原材料、广告费用等C)经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率D)行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高答案:D解析:选项A，在行业风险分析框架中，成本结构是指某一行业内企业固定成本与可变成本间的比例。选项B，固定成本是指不随销售量变化而变化的成本，主要指；固定资产折旧、企业日常开支、利息等，原材料、广告费用均属于变动成本。选项C，经营杠杆高的行业成功的关键在于保持高市场占有率和高销售量。选项D，对于高杠杆企业，当经济恶化或销售量降低时，企业成本无法随之大幅削减，因而盈利水平大幅降低，此时容易发生信用风险。[单选题]6.（）通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。[2014年6月真题]A)杠杆比率B)效率比率C)偿债能力比率D)盈利比率答案:B解析:效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。[单选题]7.商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于（）。A)项目技术评估B)项目建设配套条件评估C)银行效益评估D)项目财务评估答案:A解析:项目技术评估是指投资建设项目采用的工艺、技术、设备在经济合理条件下是否先进、适用，是否符合相关国家的技术发展政策，是否注意节约能源和原材料以获得最大效益；购进的技术和设备是否符合投资实际，是否配套并进行多方案比较；投资项目所采用的新工艺、新技术、新设备是否经过科学的试验和鉴定，检验原材料和测试产品质量的各种手段是否完备；产品方案和资源利用是否合理，产品生产纲领和工艺、设备选择是否协调；技术方案的综合评价。[单选题]8.可用于质押的黄金包括记账式黄金和在上海黄金交易所托管的黄金（标准金）；授信期限在（）年以内。A)1.0B)3.0C)5.0D)10.0答案:A解析:可用于质押的黄金包括记账式黄金和在上海黄金交易所托管的黄金（标准金）；授信期限在1年以内。故本题应选A选项。[单选题]9.在商谈过程中，当客户提出问题时，最好（至少在开始阶段）要（）。A)指导，影响，控制B)倾听，影响，控制C)倾听，理解，顺应D)指导，理解，控制答案:C解析:当客户提出问题时，最好（至少在开始阶段）去倾听而不是去指导，去理解而不是去影响，去顺应而不是去控制。故本题应选C选项。[单选题]10.某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元。应付费用减少0.5亿元。折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。A)2.3B)3.3C)3.8D)6.3答案:B解析:经营费用现金支出=经营费用-折旧-摊销-应付费用变化+预付费用变化=2.5-0.3-0.2-（-0.5）+0.8=3.3亿元。[单选题]11.分析说明农合机构与申请人的往来结算业务合作情况，主要说明申请人的结算方式及结算量，对农合机构的综合贡献度。下列不属于申请人对农合机构的综合贡献度的是（）。A)利息收入B)在他行存款额度C)办理结算收入D)存款增长答案:B解析:对农合机构的综合贡献度包括利息收入、办理结算收入、存款增长、中间业务收入等。故本题应选B选项。[单选题]12.下面哪一项不属于商业银行一级信贷档案的范畴（）A)银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B)保险批单、提货单、产权证或其他权益证书C)贷前审批及贷后管理的有关文件D)上市公司股票、政府债券和公司债券答案:C解析:一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票、上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。[单选题]13.（）是对贷款投向、贷款金额、贷款利率等进行的决策（广义上也包括贷款审批）。A)贷前调查B)贷时监察C)贷时审查D)贷后检查答案:C解析:[单选题]14.《固定资产贷款管理暂行办法》将贷款资金支付分为'贷款人受托支付'和'借款人自主支付'两类，规定单笔金额（）应采用贷款人受托支付方式。A)超过项目总投资5％或超过100万元的B)超过项目总投资5％或超过500万元的C)超过项目总投资10％或超过500万元的D)超过项目总投资10％或超过1000万元的答案:B解析:《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。故本题应选B选项。[单选题]15.通过比较申请人在行业中的资产规模、净资产销售额、盈利水平等状况，判断申请人的经营能力和抗风险能力是指（）。A)现金流量分析B)经营活动分析C)负债结构分析D)财务指标分析答案:B解析:[单选题]16.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。A)将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理B)任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员C)业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员D)将信贷档案的检查列入年度绩效考核中答案:B解析:根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。[单选题]17.以下（）不是违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定操作的表现。A)贷款调查、风险评价未尽职的B)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的C)与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的D)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的答案:A解析:违规《固定资产贷款管理暂行办法》操作的表现：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的（4）未按本办法规定签订贷款协议的（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的（7）有其他严重违反本办法规定行为的。故本题应选A选项。[单选题]18.根据《担保法》及其司法解释的规定，保证期间由债权人和保证人在保证合同中明确约定；如果没有约定的，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A)三个月B)六个月C)九个月D)十二个月答案:B解析:根据《担保法》及其司法解释的规定，保证期间由债权人和保证人在保证合同中明确约定；如果没有约定的，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。故本题应选B选项。[单选题]19.创业担保贷款借款人逾期______（不含）内，贷款行从担保基金账户扣划借款人所欠贷款。A)10B)30C)60D)90答案:D解析:[单选题]20.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。A)要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B)利用政府和主管机关向债务人施加压力C)强制执行债务人资产D)将依法收贷作为常规清收的后盾答案:C解析:常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。[单选题]21.动态投资评估的范围不包括（）。A)项目建设期利息B)建筑工程费用C)汇率变动部D)涨价预备金答案:B解析:中文[单选题]22.同一循环合同项下的定期检查可与______的?单笔用信?调查结合，贷款的定期检查可与同一借款人______其他贷款调查结合。A)半年内、一年内B)半年内、半年内C)三个月内、半年内D)三个月内、三个月内答案:B解析:[单选题]23.关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是（）。A)无形资产原值的确定方法与固定资产相同B)递延资产原值的确定方法与固定资产相同C)递延资产按实际发生值计算D)与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值答案:B解析:递延资产按实际发生值计算。[单选题]24.一般流动资金贷款期限在一年内，固定资产投资期限也在（）年内。A)1~2B)2~3C)3~5D)5~8答案:B解析:融资期限相对较短，一般以流动资金为主，小部分融资补充固定资产投资，但甚少大型固定资产投资贷款，一般流动资金贷款期限在一年内，固定资产投资期限也在2~3年内。故本题应选B选项。[单选题]25.按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于()的期限平均摊销。A)3年B)5年C)1年D)10年答案:D解析:无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于lO年的期限平均摊销。开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销。[单选题]26.营运资本投资是指公司对（）的投资。A)流动资金B)季节性资产C)季节性负债D)季节性资产超过季节性负债部分答案:D解析:通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产生的资金需求，当季节性资产数量超过季节性负债时.超出部分就需要通过公司内部融资或银行贷款来补充，这部分融资就称为营运资本投资。[单选题]27.以下关于项目的生产规模分析有误的是（）。A)国民经济发展规划、战略布局和有关政策是项目规模的主要制约因素之一B)行业销售额和企业的市场占有率是项目规模的主要制约因素之一C)项目所处行业的技术经济特点是项目规模的主要制约因素之一D)资金与基本投入物是项目规模的主要制约因素之一答案:B解析:项目规模的主要制约因素不包括行业销售额和企业的市场占有率，行业销售额和企业的市场占有率是市场需求预测的主要内容之一。[单选题]28.20世纪90年代以来，在银行业得到高度重视和快速发展的定量分析模型是（）。A)5CsB)5PsC)CAMEL模型D)信用风险量化模型答案:D解析:20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和CreditMonitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型，在银行业引起了很大反响。[单选题]29.下列关于集体审议机制的说法，错误的是（）。A)我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制B)贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意C)贷审会委员审议表决应当遵循?集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过?的原则。D)行长不得担任贷审会的成员，但可以指定一名副行长担任贷审会主任委员，该主任委员可以同时分管前台业务部门。答案:D解析:行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。[单选题]30.客户维护方法中，（）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信用与合作。A)交叉销售维护B)顾问式推销维护C)超值维护D)分层维护答案:B解析:顾问式推销的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信用与合作。故本题应选B选项。[单选题]31.泵机等工程车辆的贷款，比照______贷款的操作办法执行。A)自用车B)商用车C)经销商汽车贷款D)机构汽车贷款答案:B解析:[单选题]32.（）是指专门针对农业、农村、农民的贷款。A)农业信贷B)农民信贷C)农村信贷D)三农信贷答案:D解析:三农信贷，是指专门针对农业、农村、农民的贷款。故本题应选D选项。[单选题]33.办理国内信用证项下买方融资,银行以()的方式向开证申请人释放单据。A)承诺付款B)委托收款C)信托收据D)承兑交单答案:C解析:[单选题]34.下列不属于企业管理状况风险的是（）。A)企业发生重要人事变动B)最高管理者独裁C)银行账户混乱，到期票据无力支付D)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响答案:C解析:题中选项C属于企业的财务风险，其余选项属于企业管理状况风险。[单选题]35.下列不得采用贷款人受托支付方式的是（）。A)超过500万元人民币的贷款资金支付B)支付对象明确且单笔支付金额较大C)单笔金额超过项目总投资5%D)与借款人多次建立信贷业务关系且借款人信用状况较差答案:D解析:采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形，对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付。故本题应选D选项。[单选题]36.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。A)合同形式B)合同必备条款C)合同附加条款D)合同生效条件答案:B解析:在贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查。[单选题]37.创业担保贷款期限最长不超过______年。A)10B)5C)3D)1答案:C解析:[单选题]38.线下办理的消费用途?房抵贷?采用非循环方式的，贷款最长期限为______年。A)20B)10C)5D)3答案:B解析:（1）自助循环用信方式。循环额度有效期不超过3年，单笔贷款期限不超过5年。（2）非自助循环用信方式。循环额度有效期不超过3年，单笔贷款期限不超过10年。（3）非循环方式。?房抵e贷-消费?贷款期限不超过10年；?房抵贷?贷款期限不超过20年。[单选题]39.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。A)风险防范B)风险管理C)风险分析D)风险监督答案:C解析:银行抵押贷款首先要做好风险分析，才能真正保证贷款抵押的安全性。故本题应选C选项。[单选题]40.以下不属于个人信贷业务风险处理过程的是______。A)常规检查B)风险核查C)处置反馈D)跟踪督办答案:A解析:按照相关制度或规定要求，进行风险核查、处置反馈、跟踪督办，以解除风险的过程。[单选题]41.（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A)贷前调查B)贷款审核C)贷款发放D)贷款担保答案:A解析:贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。[单选题]42.下列各项中，说法错误的是（）。A)国别风险可能由经济状况恶化引发B)转移风险是国别风险的主要类型之一C)外汇管制或货币币贬值等情况也引发国别风险D)国别风险的类型还包括主权风险、传染风险、货币风险的加总答案:D解析:国别风险的类型还包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。[单选题]43.LGD模型开发是债项评级的（）。A)重点内容B)核心内容C)基础内容D)首要内容答案:B解析:LGD模型开发是债项评级的核心内容，而LGD模型开发一直是银行业风险计量的一项难题，主要原因是LGD本身具有高度不确定性，建模所需的数据收集难度较大，对LGD的可能影响因素比较复杂。998/2891、（）是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。A)预期损失率[单选题]44.银行最愿意受理的担保贷款方式是（）。A)抵押B)质押C)保证D)留置答案:B解析:由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。[单选题]45.硬件服务属于信贷产品设计的（）要素。A)风险要素B)价格要素C)服务要素D)营销要素答案:C解析:[单选题]46.下列做法符合审慎性原则的是（）。A)对估计损失就低记载B)对估计利润就高记载C)对估计费用就高记载D)将未来的收益计入当期答案:C解析:按照审慎会计原则，当记载和反映估计性会计事项时，如面临高和低两种可能的选择，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高。要及时将估计的损失如实地反映在账簿中，对利润的记载和反映要选择保守的数据，不能低估损失和高估利润，不能提前使用未来的收益。[单选题]47.一般来说，某区域的市场化程度越（），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。A)高高B)高低C)低高D)低低答案:B解析:通常情况下，区域的市场化程度越高，区域风险越低；信贷平均损失比率越低，区域风险越低。第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]48.自动审批惠农e贷（白名单模式）业务流程按照客户经理操作和客户自助操作将业务流程分为____和____两类。A)C3系统办贷B)掌银办贷C)FAS办贷D)网银办贷答案:AB解析:本题考察自动审批惠农e贷（白名单模式）业务流程。按照客户经理操作和客户自助操作将业务流程分为C3系统办贷和掌银办贷两类。[多选题]49.惠农e贷支持下列哪些还款方式______。A)等额本息、等本递减分期还款方式（最长可按年分期还款）B)按月（季、半年、年）结息、到期还本C)单笔贷款期限1年（含）以内的，还可采取一次性利随本清还款方式D)单笔贷款期限1年以上的，还可采取一次性利随本清还款方式答案:ABC解析:根据《中国农业银行惠农e贷操作规程》第十三条规定：?根据客户生产经营周期、现金流量特点，合理采取等额本息、等本递减分期还款方式（最长可按年分期还款），以及按月（季、半年、年）结息、到期还本还款方式。单笔贷款期限1年（含）以内的，还可采取一次性利随本清还款方式。?[多选题]50.调查客户居住和工作稳定性的方式包括______。A)对工薪类客户通过核验其收入证明调查其工作单位的稳定性B)对自雇类客户通过核验其营业执照调查其经营场所的稳定性C)对客户不能提供稳定工作单位或经营场所证明的，通过核查客户目前住所的房产证或房屋租赁合同调查其是否具有固定住所D)对客户不能提供稳定工作单位或经营场所证明的，客户住所情况以《个人信贷业务申请表》中客户填写信息为准答案:ABC解析:调查客户居住和工作稳定性对工薪类客户，通过核验其收入证明调查其工作单位的稳定性。对自雇类客户（即自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有超过10%股份，或其个人收入的主要来源为上述机构的经营收入者，下同），通过核验其营业执照，调查其经营场所的稳定性。对上述情况可不再单独调查客户是否具有固定住所，客户住所情况以《个人信贷业务申请表》中客户填写信息为准。对客户不能提供稳定工作单位或经营场所证明的，通过核查客户目前住所的房产证或房屋租赁合同，调查其是否具有固定住所。[多选题]51.对借款人由于死亡、离婚原因承接资产和债务的新申请人到贷款行申请借款人变更的，需提供的合理、合法性证明包括______。A)已生效的离婚判决书B)经公证的离婚协议C)法院关于遗产分配的判决书D)经公证的遗嘱答案:ABCD解析:由于离婚而变更借款人的，提供离婚证和经公证的离婚协议，或已生效的离婚判决书（调解书），其中须明确判决或约定抵押物及其相关债务归新借款人所有，并负责清偿。对提供离婚协议的，原借款人需同时到贷款行申请，并提供身份证件。由于原借款人死亡而变更借款人的，提供原借款人死亡证明，关于遗产分配的法院判决书或经公证的遗嘱，其中须明确判决抵押物归新借款人所有。[多选题]52.以下不属于个贷业务贷后管理工作内容的有______。A)贷后管理例会B)用信审核C)不良贷款处置核销D)审查审批人员工作质量管理答案:BD解析:主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、不良贷款处置核销等。[多选题]53.关于贷款要素变更，下列操作正确的包括______。A)要素变更审批意见与借款人申请内容不一致的，直接按审批意见办理B)要素变更审批意见与借款人申请内容不一致的，应由借款人出具同意按审批意见进行变更的书面意见，否则不得变更C)要素变更完成后应及时通知借款人变更结果D)要素变更属于贷后服务内容，不应向借款人收费答案:BC解析:674/1321、下列贷款要素可以同时进行变更的包括______。A)A、变更贷款还款方式，变更利率品种[多选题]54.集团客户的识别方法有（）。A)多渠道、多角度调查B)定量与定性相结合C)动态跟踪、及时调整D)逐步上溯E)下溯顶层股东向下投资的企业答案:ABC解析:集团客户的识别方法有：（1）多渠道、多角度调查（2）定量与定性相结合（3）动态跟踪、及时调整。故本题应选ABC选项。[多选题]55.流动资金贷款的风险管理包括（）。A)贷款资金用途监控B)信贷资金投向控制C)强化贷前调查D)完善法律文书签订手续E)强化第一还款来源，关注第二还款来源答案:ABDE解析:流动资金贷款的风险管理包括：（1）贷款资金用途监控（2）信贷资金投向控制（3）完善法律文书签订手续（4）强化第一还款来源，关注第二还款来源。故本题应选ABDE选项。[多选题]56.集团客户贷款风险呈现（）的特点。A)隐蔽性B)连续性C)滞后性D)复合性E)单一性答案:ACD解析:集团客户贷款风险呈现隐蔽性、复合性和滞后性的特点。故本题应选ACD选项。[多选题]57.会计报表附注主要说明（）。A)借款人所采用的会计处理方法B)会计处理方法的变更情况C)会计处理方法的变更原因D)会计处理方法的变更对财务状况和经营成果的影响E)借款人的生产经营情况答案:ABCD解析:财务报表附注主要说明借款人所采用的会计处理方法；会计处理方法的变更情况、会计处理方法的变更原因以及对财务状况和经营成果的影响。[多选题]58.下列关于抵押物转让的表述正确的有()。A)转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权B)抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效C)抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D)转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有E)转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况答案:ABE解析:C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。[多选题]59.生产经营状况下降主要体现在（）方面。A)管理层变更频繁或不能正常履职B)市场占有率大幅降低C)出售主要的生产性固定资产D)应审计未审计或被出具否定或保留意见E)与上下游企业出现严重纠纷答案:BCE解析:生产经营状况下降：（1）市场占有率大幅降低（2）开工率大幅降低或非正常停产（3）库存水平大幅上升（4）出售主要的生产性固定资产（5）与上下游企业出现严重纠纷。故本题应选BCE选项。[多选题]60.根据提供的连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表，考察借款人（）等。A)过去和现在的收入水平B)资产状况及其构成C)所有者权益状况及其构成D)偿债能力、盈利能力E)财务趋势与盈利趋势答案:ABCDE解析:[多选题]61.项目组织机构主要包括()。A)项目宣传机构B)项目实施机构C)项目经营机构D)项目协作机构E)人力资源机构答案:BCD解析:项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。[多选题]62.农商行（农信社）授信审批委员会的组成包含以下哪些人员（）。A)理（董）事会B)总行（联社）分管授信审批副行长C)总行（联社）分管授信审批副行长D)法律人员E)另聘的辖内具有丰富信贷管理经验的人员答案:BCDE解析:[多选题]63.当借款人不能按期归还本息时，银团贷款成员行有权按照法律规定及约定（）履行债务、承担责任。A)以抵押物的价款优先受偿B)以质物折价的价款优先受偿C)以拍卖、变卖该抵押物或质物的价款优先受偿D)由保证人按照保证合同的规定E)由债权人按照保证合同的规定答案:ABCD解析:当借款人不能按期归还本息时，银团贷款成员行有权按照法律规定及约定以抵押物或质物折价或者以拍卖、变卖该抵押物或质物的价款优先受偿，或由保证人按照保证合同的规定履行债务、承担责任。故本题应选ABCD选项。[多选题]64.贷款安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的（）精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。A)品行B)业绩C)能力D)信誉E)资格答案:ABCD解析:对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。考点贷前调查的内容[多选题]65.按照期限可将信贷业务分为（）。A)短期信贷业务B)中期信贷业务C)长期信贷业务D)不定期信贷业务E)递延信贷答案:ABC解析:信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。故本题应选ABC选项。[多选题]66.货币资金包括企业的（）。A)库存现金B)应收账款C)银行存款D)其他应收款E)其他货币资金答案:ACE解析:[多选题]67.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。A)当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高B)对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格C)借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低D)在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标E)贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大答案:CDE解析:A项，当贷款供大于求时，筹集可贷资金的成本降低，从而银行贷款价格降低；B项，借款人的信用及与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素，这里所指的关系，是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。[多选题]68.下列关于资产保全人员维护债权的说法，正确的有（）。A)资产保全人员应妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B)资产保全人员应防止债务人逃废债务C)向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年D)诉讼时效一旦届满，若债权人未向人民法院申请保护债权，则自动解除债务关系E)保证人和债权人在合同中未约定保证责任期间的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的2年内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任答案:ABC解析:资产保全人员至少要从以下三个方面认真维护债权：其一，妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料，例如借款合同、借据、担保合同、抵质押登记证明等；其二，确保主债权和担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限；其三，防止债务人逃废债务。故本题应选ABC选项。[多选题]69.银行开展小企业授信工作中的授信泛指（）。A)各类贷款B)贸易融资C)贴现D)保理E)贷款承诺答案:ABCDE解析:[多选题]70.当债务人不能清偿到期债务时，（）可以向法院申请破产重整。[2010年5月真题]A)工商管理部门B)债务人主管机关C)债务人股东D)债权人E)债务人答案:CDE解析:破产重整是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。[多选题]71.贷款资金发放和支付后的核查具体包括（）。A)分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付B)判断借款人实际支付清单的可信性C)借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性D)借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准E)借款人实际支付是否符合约定的贷款用途答案:ABCDE解析:贷款资金发放和支付后的核查具体包括：（1）分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付（2）判断借款人实际支付清单的可信性（3）借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因（4）借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准（5）借款人实际支付是否符合约定的贷款用途（6）借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形（7）其他需要审核的内容。故本题应选ABCDE选项。[多选题]72.通过债务重组，（），同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。A)借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力B)能够追加或者完善担保条件C)能够使银行债务先行得到部分偿还D)能够使银行贷款损失风险减少E)能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷答案:ABCDE解析:具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组（1）借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力（2）能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷（3）能够追加或者完善担保条件（4）能够使农商行（农信社）债务先行得到部分偿还（5）可以在其他方面减少农商行（农信社）风险。故本题应选ABCDE选项。[多选题]73.经营业绩指标通常包括（）。A)与行业比较的销售增长率B)市场占有率C)主营业务收入占销售收入总额的比重D)利润增长率E)销售利润率答案:ABC解析:题中选项ABC是企业经营业绩分析的主要指标，选项DE是干扰项。[多选题]74.下列对环境保护方案的分析，做法正确的有（）。A)工业项目可不必进行环境保护方案分析B)应审查企业提交的环境影响报告，其间要特别注意企业对污染源的控制方案C)应审查对投人物、燃料和原材料的用后治理，审查治理技术是否先进D)应审查建设总投资与总设计中是否包含环保工程内容E)要分析环境保护带来的社会效益，暂不关注环保成本答案:BD解析:A项，对工业项目而言，必须要进行环境保护方案分析；C项，应审查对投入物、燃料和原材料的使用是否安排了处理措施，是否采取了治理措施；E项，应分析环境保护是否经济，即要在治理环境所付出的经济代价与不治理环境而造成的经济损失之间权衡。第3部分：判断题，共26题，请判断题目是否正确。[判断题]75.根据相关规定需要双人调查的消费类信贷业务，可采用双人同步调查或分步调查方式。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]76.信贷资产目的即信贷资产用途，是判断信贷资产正常与否最基本的标志。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]77.贷前调查要全面。调查人员要实地对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、贷款用途、还款来源、担保情况、合作前景，以及客户潜在风险和收益等方面进行全面的调查了解，每一项调查结论都应该有相应的材料支持，防止贷前调查表面化、形式化。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]78.总经理、执行董事、首席执行官、财务负责人都是关键管理人员。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]79.经批准同意后，信贷经办人员填写《提前归还贷款通知书》，签章后分别送借款人、担保人及会计柜台作为办理会计记账手续的依据，同时留信贷经营部门归档。若不同意客户提出的提前还款申请，应及时通知客户并做好解释工作。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]80.相比于企业信用分析，个人信用分析更侧重于借款人的品德，因为个人消费贷款能否按期偿还更多的依赖于借款人的还款意愿。（1分）A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]81.电话调查可以代替面谈。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]82.如果调查人员经过深入调查，提出不予贷款的明确意见，上级领导可以要求调查人员更改意见。A)正确B)错误答案:错解析:本题题干说法错误。如果调查人员经过深入调查，提出不予贷款的明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。[判断题]83.'双优、双主'客户选择原则是指支持优质行业中的优质企业和主流市场中的主流客户。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]84.'三农信贷'创新金融产品需要实现灵活性、多变性、简捷性，实现'一户一产品'。（1分）A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]85.公司进行债务重构标志着公司面临经营危机。（）A)正确B)错误答案:错解析:债务重构通常发生在销售急剧增长时，债权人要求还款的情形。这种情况发生的标志是还款时间的延长期限超出了市场的正常水平。[判断题]86.农户贷款非自助可循环方式下，借款人每笔用款都需向银行申请并经银行审批。A)正确B)错误答案:对解析:根据《中国农业银行农户贷款管理办法》第九条规定：?在非自助可循环方式下，借款人每笔用款都需向银行申请并经银行审