第四章 电子支付

第四章电子支付与网上银行第四章电子支付与网上银行第一节电子支付概述第二节电子支付方式第三节网上银行一、支付和支付系统二、电子支付第一节电子支付概述一、支付和支付系统〔一〕支付支付是指为清偿商品交换或劳务活动以及金融资产买卖引起的债务债务关系，将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程。第一节电子支付概述〔二〕支付系统支付系统是由提供效力的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段组成的整体，用以偿清经济活动的参与者在获取实物资产或金融资产时所承当的债务。第一节电子支付概述根底:支付服务系统中心:支付清算系统商品买卖的支付系统第一节电子支付概述二、电子支付〔一〕电子支付电子支付〔ElectronicPayment〕是以计算机和通讯技术为手段，经过计算机网络系统以电子信息传送方式实现的货币支付与资金流通。第一节电子支付概述〔二〕电子支付系统的开展1、银行与其他金融机构的电子系统衔接2、银行与其他机构的资金汇划3、银行为客户提供自助效力4、银行为客户提供自动扣款效力5、经过互联网直接转账、结算第一节电子支付概述往来银行和其他金融机构行政管理机构商业部门企业部门银行群众银行第一节电子支付概述一、银行卡二、电子现金三、电子支票四、电子钱包五、挪动支付第二节电子支付方式一、银行卡〔一〕银行卡简介银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信誉、转账结算、存取现金等功能的信誉支付工具，也是运用ATM和POS电子银行系统的买卖工具。目前,我国7亿持卡人约持有23亿张银行卡,银行卡受理网络曾经从城市开展到乡村、从中部开展到西部，并延伸到境外，如今开展到了92个国家，到年底将可以覆盖100个国家。第二节电子支付方式〔二〕银行卡的种类1、性质信誉卡借记卡复合卡现金卡信誉卡借记卡现金卡第二节电子支付方式信誉卡〔二〕银行卡的种类2、信息载体塑料卡磁卡IC卡激光卡第二节电子支付方式在2021年前，中国将不再发行磁条卡，而全部改为IC卡。〔二〕银行卡的种类3、发卡对象个人卡商户卡政府卡第二节电子支付方式〔二〕银行卡的种类4、使用范围国际卡地方卡第二节电子支付方式〔三〕银行卡的支付方式1、银行卡的电子支付过程(1)网上支付恳求(2)专户转账(3)选购商品(4)网上支付(5)买卖确认第二节电子支付方式2、经过第三方代理的银行卡支付经过第三方代理的银行卡支付过程是：用户在第三方代理人处开账号；第三方代理人持有用户账号和信誉卡号；用户用账号从商家订货；商家将用户账号提供应第三方代理人；第三方代理人验证商家身份，给用户发送电子邮件，要求用户确认购买和支付后，将信誉卡信息传给银行，完成支付过程。第二节电子支付方式第三方代理用户商家银行物流配送机构开立账户支付确认用户账户支付确认及用户信誉卡信息划账订购及用户采购第三方代理支付过程第二节电子支付方式持卡客户商家支付网关收单银行发卡行CA认证中心1订单及信誉卡号6确认认证认证认证5确认2审核3审核4同意3、经过SET的银行卡支付第二节电子支付方式二、电子现金电子现金〔E-Cash〕又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据方式流通的，经过网络支付时运用的现金。第二节电子支付方式〔一〕电子现金的属性1、货币价值2、可交换性3、可存储性4、反复性

第二节电子支付方式〔二〕电子现金支付方式的特点1、协议性2、对软件的依赖性3、灵敏性4、可鉴别性

第二节电子支付方式〔三〕电子现金的运用过程5定单及加密〔卖方公钥〕的数字现金6加密的数字现金9确认信息8确认1恳求开设E-cash帐户2帐号3购买数字现金恳求4银行数字现金签名的随机数7核对买方卖方银行数字现金库第二节电子支付方式三、电子支票〔一〕电子支票的概念电子支票〔ElectronicCheck〕是一种自创纸张支票转移支付的优点，利用数字传送将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款方式。第二节电子支付方式①运用者姓名及地址；②支票号；③传送路由号〔9位数〕；④账号电子支票的式样第二节电子支付方式〔二〕电子支票支付方式的特点1、电子支票易于了解和接受2、加密的电子支票易于流通3、电子支票适用于各种市场4、电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络第二节电子支付方式〔三〕电子支票支付方式的支付过程买方银行卖方1.注册恳求2.支票3.订单和支票6.确认4.审核5.确认7.定期将电子支票存入账户第二节电子支付方式四、电子钱包〔一〕电子钱包的概念电子钱包(ElectronicPurse)是一个可以由持卡人用来进展平安电子买卖和储存买卖记录的软件。第二节电子支付方式〔二〕电子钱包的功能1、电子平安证书的管理2、平安电子买卖3、买卖记录的保管第二节电子支付方式〔三〕电子钱包的运用过程和方法1、恳求一张中国银行的长城电子借记卡2、获得中银电子钱包3、安装中银电子钱包4、恳求证书5、订购商品6、付款第二节电子支付方式中国银行电子钱包设置电子钱包五、挪动支付〔一〕挪动支付的概念挪动支付是指买卖双方为了某种货物或者业务，经过挪动设备进展商业买卖。挪动支付所运用的挪动终端可以是手机、PDA、挪动PC等。第二节电子支付方式〔二〕挪动支付的优点1、方便快捷2、平安3、低廉第二节电子支付方式〔三〕挪动支付业务运作方式第一种途径：手机话费支付方式第二种途径:指定绑定银行支付第三种途径:银联快捷支付第二节电子支付方式一、网上银行概述二、网上银行建立的主要领域三、网上银行的方式第三节网上银行一、网上银行概述〔一〕含义网上银行〔InternetBank〕是利用Internet和Intranet技术，为客户提供综合、一致、平安、实时的银行效力，包括对私、对公的各种零售和零售的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等银行业务效力。第三节网上银行〔二〕产生和开展

1、产生的缘由电子商务开展技术开展银行本身开展并获得竞争优势第三节网上银行2、开展〔1〕世界1995年10月18日，SFNB在美国诞生2000年夏季，欧洲运用网上银行客户的比例超越了美国〔2〕中国1996年，中国银行建立网站1997年，招商银行率先推出网上金融效力业务：“一网通——网上支付〞第三节网上银行第三节网上银行二、网上银行建立的主要领域提高业务效率加强客户服务综合业务集成网上信息发布提供网上支付效力设立虚拟分支机构开发新品牌和建立新营销方式加强品牌营销力度内部增值网建立建立新的业务方式获取更大资金份额第三节网上银行一、网上银行的开展方式〔一〕依靠于传统银行的方式1、延伸方式：WellsFargo2、并购方式：RBC3、目的集聚战略方式：IntrustBank

第三节网上银