某商业银行股份公司年度报告

郑州市商业银行股份有限公司年度报告〔2024年〕目录董事长致辞………….行长致辞…………….监事长致辞…………..第一节重要提示……第二节：公司根本情况简介…………第三节：会计数据及业务数据摘要…第四节：股份变动及股东情况………第五节：董事、监事、高级管理人员和员工情况…第六节：公司治理情况………………第七节：股东大会情况简介…………第八节：董事会报告…………………第九节：监事会报告…………………第十节：重要事项……第十一节：财务报告…………………第十二节：内部控制制度的完整性、合理性与有效性的说明……………….第十三节：大事记…………………第十四节：备查文件…………………董事长致辞2024年，郑州市商业银行股份有限公司〔以下简称郑州市商行〕在省、市政府的正确领导下，银监局、人民银行的有效监管和社会各界的大力支持下，坚持以科学开展观为指导，实施可持续开展战略，推动资产重组工作进程，提高管理水平，积极拓展新业务，取得了新的业绩。截止年末，郑州市商行资产总额到达303.84亿元，较上年增加56.08亿元，增幅为22.63%；负债总额291.05亿元，较上年增加52.81亿元，增幅为22.17%；不良贷款余额为3.66亿元，绝对额较年初下降0.32亿元；不良贷款率为2.69%，较年初下降0.80个百分点；资本充足率7.11%；全年各项收入11.37亿元，公司税前实现利润2.07亿元。2024年，郑州市商行董事会将认真落实国家宏观政策，保持清醒的头脑，增强忧患意识，沉着应对，克难攻坚，抓住新的机遇，提升新的理念，迎接新的挑战，坚持依法合规稳健经营，完善绩效考核机制，增强创新能力，全面实施风险管理，增强郑州市商行抵御风险、躲避风险和化解风险的能力，提高核心竞争力，努力把郑州市商行建设成一家公司治理优良、资本充足、内控严密、运营平安、效劳和效益良好，具有较强竞争力和富有品牌价值的一家好银行。在这辞旧迎新的时刻，我谨代表郑州商行董事会，向一直支持和关心郑州市商行开展的各级领导、社会各界朋友和广阔的客户表示诚挚的谢意，向辛勤工作、开拓进取、默默奉献的全行员工，致以诚挚的感谢和美好的祝福！行长致辞2024年，是郑州市商业银行实施五年战略开展规划的第二年，是郑州商行确立“小额贷款营销年，绩效改革文化年，引资引制合作年〞。在省市政府、银监局、人民银行和社会各界的大力支持下，按照五年战略规划和董事会制定的各项工作目标，全行积极实施“进社区、走市场、创特色、建精品〞可持续开展战略，圆满完成了年度各工程标任务。截止2024年底，郑州商行各项存款余额243.91亿元〔不含同业2.08亿元〕，较年初增长44.1亿元，占到全省7家城商行年增长额合计90亿元的50%，完成目标值240亿元的101.63%。各项贷款余额136.09亿元〔含贴现31.51亿元〕，较年初上升22.1亿元，增幅19.39%，其中小企业贷款及个贷余额21.72亿元，较年初增长15.38亿元，增幅242.59%。全行累计实现盈利47462万元，完成目标值37700万元的125.89%，剔除计提呆账准备23500万元、消化历史包袱而发生金融机构往来支出3275万元，全年实际实现账面税前利润20687万元。2024年，是不同寻常的一年，全行深入学习贯彻“十七大〞精神，资产重组工作取得新进展，管理水平取得新提高，风险控制能力取得新增强，业务开展取得新突破，经营业绩取得新跨越，小额贷款、市民银行等特色品牌也日益深入人心。2024年，是郑州商行实施五年战略开展规划的第三年，是确立的“重组改制攻坚年，依法合规执行年，内控机制完善年，小额贷款开展年〞，也是郑州商行改革开展进程极具重要意义的一年。我们将认真贯彻落实党的十七大精神，牢固树立科学开展观，坚持从严治行，强化人本管理、绩效管理、风险管理和财务管理，全面完成年度各工程标任务，争取用四年时间完成五年规划的目标！监事长致辞2024年，是郑州市商业银行实施五年战略规划的第二年，监事会紧密结合年度工作目标，牢固树立大局意识和责任意识，以“履职责、强监督、求实效、促开展〞为指导思想，加强队伍建设，完善监督制约机制，发挥民主监督作用，认真履行监督职责，促进郑州商行风险管理和内部控制体系趋于严密，经营管理水平有效提升，各项业务有序开展，经营指标持续优化，增幅增量再创新高，取得了骄人的业绩。展望未来，面对接踵而至的机遇和挑战，监事会将进一步提升责任感和使命感，维护股东和债权人的权益，效劳于经营目标的实现，为办一家好银行履职尽责，促进本行稳固“审慎经营、稳健开展〞的经营理念，不断增强抵御系统风险的能力，在新的竞争格局中提升竞争力，实现又好又快的开展。第一节重要提示本公司董事会及董事保证本报告所记载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本公司第三届董事会第十八次会议于2024年4月30日审议并通过了本年度报告。本次会议应到董事15人，实到董事11人，委托3人，缺席1人。本公司年度财务报告已经华寅会计师事务所有限公司河南分所审计。根据国内审计准那么审计，并出具了无保存意见的审计报告。郑州市商业银行股份有限公司董事会本公司董事长焦金荣、行长王天宇、财务部门负责人毛月珍，保证年度报告中财务报告真实、完整。董事签名:-----------------焦金荣-------------------王天宇------------------张荣顺-------------------权保-------------------刘睿-------------------郭穆顺------------------闫万鹏-------------------徐芳-------------------李自正--------------------丁一----------------------朱萍华----------------------赵素萍---------------------张兰珍-----------------------蔡玉平第二节公司根本情况简介一、公司简介〔一〕公司法定中文名称：郑州市商业银行股份有限公司〔简称郑州市商业银行，下称“本公司〞〕公司法定英文名称：COMMERCIALBANKCO.LTDOFZHENGZHOU〔简称COMMERCIALBANKOFZHENGZHOU，缩写CBZZ〕〔二〕法定代表人：焦金荣董事长〔三〕注册地址：中国郑州市优胜北路1号办公地址：中国郑州市优胜北路1号邮政编码：450012〔四〕本公司选定的信息披露报纸：?金融时报?年度报告备置地点：本公司董事会办公室联系电话：0371—63830587传真：0371—63848727电子信箱：dongshiban666@〔五〕其他有关资料首次注册登记日期：1996.11.16变更注册登记日期：2000.2.27企业法人营业执照注册号：豫工商企4100001002856-1/2金融机构法人许可证号：D10024010002聘请的国内会计师事务所名称：华寅会计师事务所有限公司河南分所办公地址：郑州市经三路南财富广场7号楼聘请的律师事务所名称：河南正方圆律师事务所办公地址：郑州市工人路35号〔六〕本报告以中英文编制，在对中英文理解上发生歧义时，以中文表述为准。二、本公司组织架构图本公司已建立了较完善的法人治理构架和组织体系。本公司的机构设置情况如下：第三节会计数据及业务数据摘要一、报告期主要财务数据工程金额利润总额20687净利润14306扣除非经常性损益的净利润14341主营业务利润21619营业利润21619投资收益10959补贴收入-营业外收支净额-35经营活动产生的现金流量净额168934现金及现金等价物净增加额184036〔单位：人民币/万元〕注：1、利润总额为税前利润总额，包括以前年度损益调整调减的本年利润897万元。2、扣除的非经营性损益工程为营业外收支净额-35万元，其中：营业外收入76万元、营业外支出111万元。3、营业利润为利润总额，减去营业外收支净额及以前年损益调整后的余额。非经营性损益工程金额营业外收入76其中：罚没款收入19固定资产盘盈及清理收入-出纳长款收入-其他营业外收入57营业外支出111其中：固定资产盘亏及清理损失8其他营业外支出103合计-35二、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标〔单位：人民币/万元〕工程 2024年2024年2024年主营业务收入1136827184554116净利润143061280012155利润总额206871548212155总资产303835824776292001052总负债291053123823891918611股东权益1278279524082441全面摊薄每股收益〔元〕6扣除非经营性损益后的每股收益〔元〕6每股净资产〔元〕1.331.250.41调整后的每股净资产〔元〕---每股经营活动产生的现金流量净额〔元〕1.750.26-本钱收入比〔%〕80.9878.5876.39净资产收益率〔%〕11.1913.4414.74[注]1、2024年末经银监会审批后新增股本2亿后年末股本96393万元，全面摊簿每股收益0.15元。假设不考虑新增股本2亿元，年末股本76393万元，全面摊簿每股收益0.19元。2、本表各年数据均为审计后数据。三、截止报告期末前三年补充财务数据〔单位：人民币/万元〕工程2024年2024年度2024年总负债291053123823891918611存款总额243915619980681576840其中：长期存款440322398469366628同业拆入总额1100208001100贷款总额13609221139885738434其中：短期贷款679422555008302702贴现315094303976146041中长期贷款341049255379258306逾期贷款98940246349呆滞贷款237712149818464呆帐贷款-——垫款597—6572[注]1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、财政性存款、应解汇款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金等；2、长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金；3、贷款总额包括短期贷款、贴现、中长期贷款、逾期贷款等。四、截止报告期末补充财务指标〔单位：%〕项目监管标准值2024年2024年2024年核心资本充足率%≥47.115.764.12资本充足率%≥87.115.775.04不良贷款比例：四级分类≤151.822.244.25五级分类≤32.693.496.77存贷款比例≤7555.7757.0546.83资产流动性比例≥2532.7731.1238.47拆入资金比例≤40.051.090.07拆出资金比例≤82.683.274.28利息回收率≥8098.6395.96113.11单一最大客户贷款比例≤10102.69106.2254.23最大十家客户贷款比例≤50240.14267.31200.22[注]1、存贷比的计算含贴现。五、报告期内股东权益变动情况〔单位:人民币∕万元〕工程期初数本期增加本期减少期末数股本7639320000—96393资本公积5437——5437盈余公积103391430—11769一般准备—7000—7000未分配利润307114306101497227股东权益合计952404273610149127827[注]股东权益变动原因：1、实收资本增加20000万元，为经银监会批准郑州市财政局新增股本数。2、资本公积无变化。3、盈余公积本年增加1430万元，为提取的法定盈余公积。4、一般准备本年增加7000万元，根据财政部呆帐准备提取的规定，本年从税后提取一般准备7000万元。5、未分配利润本年增加的14306万元为当年实现的净利润，本年减少的10149万元为计提的法定盈余公积1430万元、计提的一般准备7000万元、股东分红1719万元。六、资本构成及其变化情况〔单位：人民币∕万元〕工程2024年2024年2024年核心资本1269429435581557实收资本/普通股9639376393199822资本公积455245524552盈余公积18769103399998未分配利润72273071-132816核心资本扣减项48541722842其中：贷款损失准备尚未提足局部——21904核心资本净额1264579393858715附属资本62062014143一般准备——13258附属资本的可计算价值〔以核心资本净额的100%为限〕62062014143扣减项96883323780其中：贷款损失准备尚未提足局部——21904资本净额1265949414271920加权风险资产177968316303691425822[注]1、2024年13258万元呆帐准备按新呆帐准备提取方法2024年度并入专项准备，未提取一般准备。2根据?商业银行资本充足率管理方法?规定，资本公积中未包括法定财产重估增值885万元，此项按70%列入附属资本。第四节股本变动及股东情况一、股份变动情况〔一〕报告期内股份变动情况表报告期内,本公司股份发生变动情况如下：〔单位:万股〕工程2024年末2024年末股本总额 9639376393国有股份股份数5175038860占比53.69%50.87%其他法人股份股份数3873131705占比40.18%41.5%自然人股份股份数59125828占比6.13%7.63%其中：内部职工股股份数34944651占比3.62%6.09%二、股东情况〔一〕截止报告期末,公司股东总数为4429户，其中法人股东334户，自然人股东4095人。〔二〕股东股权转让情况报告期内：1、本公司股东郑州市第五人民医院与郑州市财政局签订股权转让协议，将其持有的120万股本公司股份转让给郑州市财政局，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；2、本公司股东中国太平洋保险公司郑州分公司人身险部与郑州市财政局签订股权转让协议，将其持有的800万股本公司股份转让给郑州市财政局，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；3、本公司股东中国郑州商品交易所与郑州市财政局签订股权转让协议，将其持有的2000万股本公司股份转让给郑州市财政局，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；4、本公司股东白鸽〔集团〕股份有限公司与郑州市财政局签订股权转让协议，将其持有的500万股本公司股份转让给郑州市财政局，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；5、本公司股东郑州市鼎维实业公司与郑州市财政局签订股权转让协议，将其持有的72.025万股本公司股份转让给郑州市财政局，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；6、本公司股东河南省工商行政管理局与郑州市财政局签订股权转让协议，将其持有的40万股本公司股份转让给郑州市财政局，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；7、本公司股东河南省工商行政管理局会计学会与郑州市财政局签订股权转让协议，将其持有的40万股本公司股份转让给郑州市财政局，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；8、本公司股东郑州市轻型汽车制造厂与郑州市财政局签订股权转让协议，将其持有的1200万股本公司股份转让给郑州市财政局，该项股权转让手续于报告期内办理完毕； 9、本公司股东郑州市轻型汽车制造厂与百瑞信托投资有限责任公司签订股权转让协议，将其持有的800万股本公司股份转让给百瑞信托投资有限责任公司，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；10、本公司股东郑州黄河公路大桥管理处与河南高速公路开展有限责任公司签订股权转让协议，将其持有的2250万股本公司股份转让给河南高速公路开展有限责任公司，该项股权转让手续于报告期内办理完毕； 11、本公司股东洛阳至三门峡高速公路建设指挥部与河南高速公路开展有限责任公司签订股权转让协议，将其持有的1670万股本公司股份转让给河南高速公路开展有限责任公司，该项股权转让手续于报告期内办理完毕； 12、本公司股东郑州市科委劳动效劳公司与自然人王文德签订股权转让协议，将其持有的83.6080万股本公司股份转让给自然人王文德，该项股权转让手续于报告期内办理完毕；13、本公司股东河南东方煤炭施工设备租赁站与河南矿山抢险救灾中心签订股权转让协议，将其持有的100万股本公司股份转让给河南矿山抢险救灾中心，该项股权转让手续于报告期内办理完毕； 14、本公司自然人股东晁瑞祥等119人与倪金娣等119人签订股权转让协议，将其持有的共计141.6502万股本公司股份转让给倪金娣等119人，该项股权转让手续于报告期内办理完毕。〔三〕股东名称变更情况报告期内，本公司法人股东郑州农药厂等21家，因单位改制、合并、工商变更等原因申请名称变更，经公司董事会审议同意其名称变更，变更手续于报告期内办理完毕。〔四〕报告期末最大十名股东持股情况：〔单位:万股〕序号股东单位名称股份数占比〔%〕1郑州市财政局4909050.932河南投资集团有限公司81738.483河南高速公路开展有限公司39204.074中国长城铝业公司20002.075百瑞信托投资有限责任公司13001.356河南省兴亚集团有限公司12401.297郑州市土地管理局10001.048中国石油化工股份有限公司河南石油分公司10001.049郑州市燃气有限公司8800.9110郑州市城市规划局8000.83〔五〕本公司股东股份的质押及被查封情况报告期内，本公司法人股东河南花园置业有限公司因与本公司发生借款合同纠纷，郑州市中级人民法院于2024年8月13日裁定冻结其在本公司500万股股权。〔六〕持股5%以上的股东情况1、郑州市财政局郑州市财政局持有本公司50.93%的股份。郑州市财政局是郑州市人民政府综合管理财政收入、主管财政监督、参与对国民经济进行宏观调控的综合职能部门。2、河南投资集团有限公司根据省政府豫政文〔2024〕176号文件精神和第三届董事会第十五次会议决议，将本公司法人股东河南省建设投资总公司和河南省经济技术开发公司更名为河南投资集团有限公司，其名下的股权已过户至河南投资集团有限公司。河南投资集团有限公司持有本公司8.48%的股份。该公司成立于1991年，法定代表人胡智勇，注册资本120亿元，经营范围：投资管理、建设工程的投资、建设工程所需工业生产资料和机械设备、投资工程分的产品原材料的销售；酒店管理；物业管理；房屋租赁。第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况一、现任董事、监事、高级管理人员情况〔一〕董事根本情况职务姓名性别年龄〔岁〕任期起止日期任职单位及职务领薪〔√〕持股量〔股〕董事长焦金荣男5804.6.25-07年换届郑州市商业银行董事长√0董事王天宇男4104.6.25-07年换届郑州市商业银行行长√18928副董事长张荣顺男4804.6.25-07年换届郑州市商业银行副董事长√51612副董事长权保男5904.6.25-07年换届河南省经济技术开发公司副总经理0董事刘睿男4404.6.25-07年换届郑州市财政局常务副局长0董事郭穆顺男4704.6.25-07年换届郑州市二七区财政局局长0董事丁一男5004.6.25-07年换届中国长城铝业公司总会计师0董事赵素萍女4304.6.25-07年换届郑州轻型汽车制造厂财务处长0董事闫万鹏男4204.6.25-07年换届河南投资集团有限公司财务总监0董事李自正男4304.6.25-07年换届郑州燃气集团有限公司总会计师0董事徐芳女5104.6.25-07年换届河南省交通厅财务处长0董事朱萍华女4904.6.25-07年换届白鸽集团财务处长0董事段青云女4704.6.25-07年换届河南花园集团副总经理0独立董事张兰珍女6504.6.25-07年换届郑州市中级人民法院原副院长√0独立董事蔡玉平男4204.6.25-07年换届郑州大学教授√0〔二〕监事根本情况职务姓名性别年龄任期起止日期任职单位及职务领薪〔√〕持股量监事长李文斌男5104.6.25-07年换届郑州市商业银行监事长√0监事李敬萍女5604.6.25-07年换届原郑州市商业银行监事长√5500监事刘喜爱女5604.6.25-07年换届郑州市物价局处长0监事张秋莉女4504.6.25-07年换届郑州市商业银行支行行长√108984外部监事李英女5704.6.25-07年换届河南诚和会计师事务所√0外部监事刘海斌男6904.6.25-07年换届河南兴豫会计师事务所√0〔三〕高级管理层成员根本情况职务姓名性别年龄金融从业年限任职起初日期分管工作领取薪酬奖金〔√〕持股量〔股〕行长王天宇男41152024.11主持全行经营管理全面工作，分管人力资源部、资产保全部√18928副行长范大路男4352024.4分管零售业务部、科技开发部、资金营运部、计财部√0副行长乔均安男53312024.1分管公司业务部、会计结算部、小企业信贷部、信贷审批部营业部√0〔四〕其他高级管理人员根本情况职务姓名性别年龄金融从业年限任期起初日期分管工作领取薪酬奖金〔√〕持股数〔股〕纪委书记、工会主席赵丽娟女46232024.8工会、纪委、办公室、基建办公室、行政管理部√0〔五〕现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历及任职情况1、董事焦金荣，男，大专学历，经济师、高级政工师。现任郑州市商业银行党委副书记、董事长。曾任国防科工委第二十七基地政治部秘书处副处长；中国银行河南省分行办公室副主任；中国银行平顶山支行党组副书记、副行长、党组书记、行长；中国银行郑州市支行党组书记、行长；郑州市商业银行党委书记、行长。王天宇，男，研究生学历，高级会计师职称，现任郑州市商业银行党委书记、行长。曾任豫工城市信用社任副主任、郑州城市合作银行经五路支行行长，郑州市商业银行副行长。张荣顺，男，研究生学历，高级经济师职称，现任郑州市商业银行党委委员、副董事长。曾任郑州市人民银行办公室副主任；郑州城市信用联社主任、党委书记；郑州城市合作银行行长、党委副书记。权保，男，大专学历，高级会计师职称，现任河南省经济技术开发公司副总经理。曾任总后9604厂财务科科长、副厂长、厂长；第二炮兵五十三基地后勤部副部长。刘睿，男，研究生学历，高级会计师职称，现任郑州市财政局党委委员、常务副局长。曾任郑州市财政局预算处任副处长、处长、总会计师。闫万鹏，男，本科学历，会计师职称，现任河南投资集团有限公司财务总监。曾任河南省方案经济委员会办公室、人事处主任科员、河南省建设投资总公司任总经理助理、总会计师兼综合方案部经理。徐芳，女，本科学历，会计师、注册会计师职称，现任河南省交通厅财务处处长。曾任省交通厅财务处副处长。郭穆顺，男，大专学历，工程师职称，现任郑州市二七区财政局局长。曾任区农经委任副主任、主任；候砦乡任党委书记。李自正，男，本科学历，会计师职称，现任郑州燃气集团公司总会计师兼财务部长。曾任郑州市天然气总公司财务处副处长、处长、部长。丁一，男，本科学历，高级经济师，现任中国长城铝业公司总会计师。曾任舞阳工区人民银行出纳股长；舞钢区人民银行院岭办事处副主任、主任；中国长城铝业公司财务部科长、副主任。段青云，女，本科学历，注册高级咨询师职称，现任河南花园集团有限公司副总裁。曾任郑州花园实业总公司副总会计师、总会计师。赵素萍，女，本科学历，现任郑州轻型汽车制造厂财务处长。曾任郑州轻型汽车制造厂任财务处副处长。朱萍华，女，大专学历，高级会计师职称，现任白鸽集团有限责任公司财务处处长。曾任公司财务处副处长。张兰珍，女，本科学历，三级高级法官，原郑州市中级法院常务副院长，现已退休。曾任郑州市检察院科长、郑州市中级法院任副院长。蔡玉平，男，研究生学历，经济学硕士学位。现任郑州大学商学院教授、商学院副院长，硕士研究生导师。2、监事李文斌，男，本科学历，高级经济师职称。现任郑州市商业银行党委成员、监事长。曾任郑州五里堡城市信用社历任副主任、主任；郑州城市合作银行五里堡支行行长；郑州市商业银行党委委员、工会主席、副行长。李敬萍，女，大专学历，高级会计师。原郑州市商业银行监事长。曾任郑州城市信用联社会计科会计、营业部副主任；郑州城市合作银行会计、稽核处处长、总稽核、监事长。刘喜爱，女，大专学历，经济师职称，现任郑州市物价局助理调研员。曾任郑州市物价局任科员、副处长、处长。张秋莉，女，大专学历，经济师职称，现任郑州市商业银行支行行长。曾任郑州陇海城市信用社任出纳科长、副主任；郑州城市合作银行陇海支行任副行长、行长。刘海斌，男，大专学历，注册税务师职称，现任兴豫会计师税务师事务所副总经理。曾任叶县教育局任人事股长兼办公室主任、副局长；鲁山县常务副县长、县委常委；平顶山税务局任书记、局长；河南省国税局任总经济师〔副厅级〕；1998年至今退休。李英，女，本科学历，注册高级咨询师职称、高级会计师职称，现任河南诚和工程造价咨询有限公司任董事长、总经理。曾任郑州市审计局财政金融审计处任副处长、处长、固定资产投资审计处处长；河南中联会计师事务所所长；河南利泰亨经济审计咨询有限公司任董事长、总经理。3、高级管理人员范大路，男，研究生学历，金融学博士〔后〕，现任郑州市商业银行党委委员、副行长。曾任央属企业中国嘉陵集团子公司重庆普金软件股份有限公司党支部书记、常务副总经理、工会主席；河南财经学院金融学教授、证券与投资研究所所长。乔均安，男，本科学历，经济师职称，现任郑州市商业银行党委委员、副行长。曾任临颖县人民银行信贷股长；中国工商银行漯河分行商业信贷科科长、综合方案科科长、房地产信贷部主任、国际业务部总经理；中国工商银行漯河分行营业部主任；中国工商银行漯河分行人民路支行行长；中国工商银行鹤壁分行副行长、党委委员。赵丽娟，女，研究生学历，经济师、政工师职称，现任郑州市商业银行党委委员、纪委书记、工会主席。曾任郑州市五里堡城市信用社会计股长〔科长〕、郑州城市合作银行五里堡支行副行长、郑州市商业银行五里堡支行行长等职务。〔六〕年度报酬情况本公司董事会根据?高级管理层2024年经营目标考核方法?，对本公司高级管理层进行年度经营目标考核，确定其薪酬数额。本公司高级管理人员在本公司领取薪酬人数共9人，年度薪酬总额为191万元。二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况1、本公司第九次股东大会通过增补李文斌为公司监事，并经第三届监事会第十四次会议决议，推选李文斌为公司监事长。2、本公司监事长李敬萍到龄退休，不再担任公司监事长之职。三、员工情况截止报告期末，本公司在岗员工1287人。按教育程度划分，其中研究生以上毕业18人，占比1.4%；本科毕业生574人，占比44.6%；大专毕业565人，占比43.9%；中专及以下130人，占比10.1%。按年龄结构划分，25岁以下161人，占比12.51%；26岁至35岁555人，占比43.12%；36岁至45岁536人，占比41.65%；46岁以上35人，占比2.72%。按专业技术人员结构划分，高级职称15人，占比1.17%；中级职称351人，占比27.27%；初级职称及以下921人，占比71.56%。第六节公司治理情况一、报告期内公司治理情况本公司严格按照?中华人民共和国公司法?和?中华人民共和国商业银行法?等有关规定，认真落实银行业监管部门公布的?股份制商业银行公司治理指引?、?股份制商业银行独立董事和外部监视制度指引?、?股份制商业银行董事会尽职指引〔试行〕?等有关公司治理的相关法规要求，建立较为完善的公司治理结构。报告期内，本公司制定了?公司开展战略规划管理方法〔试行〕?，修定了?公司信息披露暂行方法?、?公司董事会工作制度?、?公司关联交易决策审批制度?等3项规章制度，进一步从制度上加强了公司的管理，标准信息披露，提高信息的透明度。报告期内，公司治理实际情况如下：〔一〕公司股东与股东大会郑州市财政局为公司的控股股东，占股本总额的50.93%。报告期内，本公司召开了2024年度股东大会例会。会议的通知、召集、召开和表决等相关程序均按照?公司法?和本公司?章程?的有关规定。会议由河南正方圆律师事务所出具法律意见书。〔二〕公司董事与董事会1、董事会构成及其工作情况报告期内，董事会现有15名组成。其中，董事长1名，高级管理层董事2名，股东出任董事10名，独立董事2名。董事会在决策程序、授权程序、表决程序等方面严格遵守法律法规以及公司章程的相关规定。2024年，公司董事会按照公司章程和董事会议事规那么共召开了4次会议，审议通过83项决议。全体董事出席会议并认真审议各项议案，勤勉尽职行使董事的权利，履行相应的义务。2、董事会专门委员会运作情况公司已设审计委员会、战略与开展委员会、提名委员会、薪酬与考核委员会、风险管理委员会和关联交易控制委员会等6个专门委员会。关联交易控制委员会、提名委员会以及审计委员会的主任委员均有独立董事担任。报告期内，公司各专门委员会进一步标准运作，认真履行了职责。战略与开展委员会召开了1次会议。审议了委员会07年度工作方案，听取了经营班子季度工作情况、郑东新区营业大楼建设进展等情况报告；风险管理委员会召开了4次会议。审议了委员会07年度工作方案、本公司与国开行进行联合贷款、专项授权、与郑州市医保中心合作工程、董事会向董事会风险管理委员会授权等议案，听取了06年度风险管理报告、授权管理、资产保全、电话投诉受理情况以及07年度化解风险资产、重大案件进展、授权执行情况、授信工作开展及实施、小企业信贷工作开展、监管报告等情况报告。关联交易控制委员会召开了3次会议。审议了委员会07年度工作方案、季度关联交易情况报告、重大关联交易事项、董事会向关联交易控制委员会授权和修改了?郑州市商业银行股份有限公司关联交易决策审批制度?局部条款等议案，标准了本公司关联交易审批程序，及时审批了本公司的关联交易事项。薪酬与考核委员会召开了1次会议。审议了委员会2024年度工作方案，听取了本公司薪酬建设和领导班子成员分工等情况报告。提名委员会召开了1次会议。审议了委员会07年度工作方案等。审计委员会召开了3次会议。审议了委员会2024年度工作方案、06年度审计报告、董事会向董事审计委员会授权、聘请会计师事务所等议案，听取了06年度稽核工作情况分析、07年季度稽核情况分析、季度财务状况、内部审计工作以及体系运行等情况报告。〔三〕公司监事与监事会公司监事会现由6名监事组成，其中，监事长1名，外部监事2名，股东监事1名，职工代表监事2名，人员构成符合法律法规和本公司章程的规定。报告期内，监事会能够按照公司?章程?的规定，定期召开会议、审阅公司上报文件、听取工作报告和专题报告、进行专项检查等方式对公司的经营情况、财务状况进行检查与监督，及时向董事会和高级管理层提出建议与改良意见，认真履行职责。〔四〕公司信息披露与透明度本公司已按照银行业监管部门的信息披露要求，通过不同的形式，提高信息披露的及时性、准确性和真实性，并力争股东获取公司信息。报告期内，本公司及时修定了?公司信息披露暂行方法?，进一步标准了信息披露的程序，为做好这一项工作奠定了根底；编制了2024年度报告，在公司网站、当地媒体、行业报刊和营业网点供公司股东和相关利益人查阅；同时本公司认真对待公司股东的来信、来电、来访与咨询，解决股东的实际问题，切实维护公司股东特别是中小股东的利益。二、独立董事与外部监事履行职责情况本公司根据?股份制商业银行公司治理指引?和?股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引?的规定要求，已建立了独立董事和外部监事制度，对公司决策发挥了积极的作用。本公司现有独立董事2名。报告期内，2名独立董事能够勤勉尽职，充分发挥了独立董事的积极作用。具体表现为：认真参加董事会会议并积极发言，注重维护公司利益；其领导关联交易控制委员会、提名委员会、审计委员会在严格控制公司关联交易、建立公司关联人、董事、监事的信息档案、听取公司财务状况报告的同时，对本公司风险管理流程和监管部门的政策全面了解，判断公司风险、合规状况以及财务报告信息的真实性、完整性和准确性，指导公司业务的开展，为董事会正确决策起到了积极有效的促进作用。本公司现有2名外部监事，报告期内，2名外部监事能够对有关议案独立的发表意见与建议，得到经营层的重视并被采纳。三、公司经营决策体系本公司最高权利机构为股东大会，董事会负责本公司的经营决策，监事会负责对公司的经营管理、财务等事项进行监督，均对股东大会负责。行长由董事会聘任，对公司日常经营活动行使充分的权利，并对董事会负责。公司实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营管理活动均由总部授权，对总部负责。四、对高级管理人员的考评及鼓励约束机制公司董事会对高级管理人员的考评与奖励，主要依据董事会每年下达的主要经营目标的完成情况、依法合规管理公司的状况进行评价。并设定关键业绩指标〔KPI〕、管理及运营指标、客户满意度指标、创新指标等指标加以考核，进一步调动和激发高级管理人员的积极性和创造性。第七节股东大会情况简介一、报告期内股东大会召开情况2024年5月25日，本公司在河南省黄河迎宾馆召开第九次股东大会，14名法人股东〔股东代理人〕、4名自然人股东、公司董事、监事及高级管理人员参加了会议，国家一级律师王天平予以见证。出席会议股东合计持有本公司516993447股，占总股本的65.72%，符合?中华人民共和国公司法?和本公司?章程?的有关规定。股东大会审议表决的事项和决议有：1.会议审议通过?第九次股东大会表决方法?；2.会议审议通过?郑州市商业银行第三届董事会2024年度工作报告?；3.会议审议通过?郑州市商业银行第三届监事会2024年度工作报告?；4.会议审议通过?郑州市商业银行2024年度预算执行情况的报告?；5.会议审议通过?郑州市商业银行2024年度利润真实性审计报告?；6.会议审议通过?郑州市商业银行2024年度股本分红的议案?；7.会议审议通过?郑州市商业银行2024年度财务预算方案?；8.会议审议通过?郑州市商业银行法人股权转让的议案?；9.会议审议通过?郑州市商业银行自然人股权转让的议案?；10．会议审议通过?郑州市商业银行自然人股权名称变更的议案?；11．会议审议通过?关于增补李文斌同志为郑州市商业银行股份有限公司监事的提案?。二、选举、更换公司董事、监事情况截止报告期内，本公司的董事、监事发生变化的情况如下：审议通过增补李文斌为本公司监事。第八节董事会报告一、报告期内本公司经营情况〔一〕主营业务范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券；从事同业拆借；代理收付款项业务和经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。〔二〕报告期内经营状况综述报告期内，本公司高级管理层认真贯彻落实董事会确定的各项开展方案，坚持以效益为中心，以防范金融风险和提高资产质量为前提，不断完善内控制度建设和经营管理机制，加大市场拓展，各项业务得到持续快速开展。报告期内，本公司主要经营情况如下：1.主要经营指标完成情况截止报告期末，本公司总资产达303.84亿元，较上年末的247.76亿元增加56.08亿元，增幅为22.63%；各项存款余额243.91亿元,较上年末199.81的亿元增加44.1亿元，增幅22.07%；贷款余额136.09亿元〔含贴现31.51亿元〕，较上年末113.99亿元增加22.1亿元〔贴现上升1.11亿元〕，增幅19.39%。账面实现税后盈利1.43亿元，剔除计提的呆账准备2.35亿元、计提的企业所得税0.64亿元、解决以前年度拆借利息0.3275亿元后，2024年实际盈利4.75亿元，较上年2.65亿元增盈2.1亿元，增幅79.22%。股东权益12.78亿元，每股收益0.15元，每股净资产1.33元，净资产收益率到达11.19%。2.风险管理及风险化解情况报告期内，本公司严格按照“依法合规、客户至上，流程精细、持续创新，严谨制险、速度致胜〞的内控和质量管理方针，深入推行ISO9001：2000质量管理体系，狠抓风险防范体系建设，树立起全资产管理理念，强化内部控制建设、完善内控体系，加大责任追究力度，风险控制能力显著提高，资产质量进一步好转。具体措施：一是继续推行质量和内部控制管理体系，注重过程控制，健全内控机制；二是加强制度建设。修订?人民币银行结算账户操作规程?、?大额资金查证管理方法?等十几项文件，修补在账户管理、印鉴片管理、大额资金管理、银企对账、大额挂失等方面存在的制度缺陷；以持续改良为原那么，对规章制度和工作流程进行再次梳理，加快流程银行建设进程；三是完善内控监督体系。修改ABC循环监督法，组建集中监督员队伍，成立账户审批中心和会计结算中心，纪检监察督查岗和支行综合岗，将事后监督职责和人员划归风险控制部，建立事前、事中、事后监督人员之间的信息沟通渠道和分工协作机制，提高监督质量和效率；四是增强用科技手段防控风险的能力。推行指纹识别系统，升级信贷管理系统，开发上线小额信贷系统和办公自动化系统，对全行营业网点、自助银行、自助设备进行集中监控；无是针对银监局的现场检查发现的问题，全面整改，逐一落实；六是继续加大内审部门稽核力度，有效防止风险的继续存在和蔓延；七是加大责任追究力度，建立赔罚制度，完善走人制度，健全案件移送制度，严格实行“一案四问〞制度，对涉案支行予以撤并，解聘支行行长职务，对有关责任人给予严格问责处分，起到较好的警示作用；八是深入开展案件专项治理、反商业贿赂和党风廉政建设工作，使案件的防控工作制度化、标准化，筑牢干部员工的思想道德防线，杜绝案件的发生。截止报告期末，本公司五级分类不良贷款比例由上年末的3.49%下降至2.68%，较年初下降了0.81个百分点。3.机构资源调配情况报告期内，本公司进一步完善机构网点的布局，整合机构资源，新增自助设备88台，撤除7台，全行自助设备总数到达188台；撤销营业网点7个，使网点分布更趋合理。4.银行卡及中间业务开展情况报告期内，本公司继续努力践行“满足客户开展和生活更美好之需要〞的经营理念，以卡为媒，积极拓展中间业务。银行卡业务开展情况具体为：一是为进一步打造本公司的银行卡品牌，更好的效劳个性群体，积极开发“商鼎照片卡〞、“商鼎生肖卡〞，整合物流卡；二是拓展联名卡市场，2024年本公司联名卡在区域开展上再次取得突破。上半年正式开通了南阳市商业银行联名卡业务、信阳城市信用社的内部发卡业务、驻马店城市信用社的联名卡系统的测试工作，鹤壁城市信用社的联名卡系统也进行了第一次联合调试；三是推出卡转账业务、农民工卡等新业务；四是开展清理“零余额〞和“低值〞睡眠卡，以提高卡质量；五是与兴业银行签订柜面通合作协议；六是开通代收河南移动话费业务、代收居民医保费业务；代收电费业务取得实质性进展，持续完善用卡环境。截至报告期末，公司世纪卡、商鼎卡等累计发行量突破113.2万张，较年初增长11.3万张。卡内存款余额26.91亿元，与年初根本持平；实现中间业务收入2056万元，其中实现零售业务手续费收入1226万元，完成既定目标1200万元的102.17%；持有票据余额31.51亿元，较年初增加1.11亿元，增幅3.6%；全年累计办理票据业务96.32亿元，较去年同期增加20.60亿元，增幅27.2%，实现票据利息收入18138万元，较去年