金融学-重大考试题库

1、在资金借贷市场上，资金使用权的价格表现形式是（）。A、利息B、租金C、收益D、税收难度6解题方法利息的本质是资金的使用价格参考答案A2、中央银行参与货币市场的目的是（）。A、实现银行头寸管理B、弥补短期财政赤字C、实现货币政策目标D、通过投资组合来降低风险难度5解题方法中央银行参与货币市场的目的是实现货币政策目标参考答案C3、国际债券包括(）A、固定利率债券和浮动利率债券B、外国债券和欧洲债券C、美元债券和日元债券D、欧洲美元债券和欧元债券难度5解题方法国际债券包括外国债券和欧洲债券参考答案B4、古代钱币业向银行业转化的关键是（）。A、货币兑换B、货币异地支付C、货币保管D、货币贷款难度4解题方法参考答案D5、一国的外汇储备量的控制应与()成反方向变动.A、该国的国际收支顺差B、对外贸易依存度C、进口贸易额D、资本流入额难度6解题方法外汇储备和国际收支顺差成反向变动参考答案A6、通常，国际中长期借贷采用浮动利率计息，其浮动的根据是（）。A、同时存款利率B、借款人信誉C、借款期限长短D、LIBOR难度4解题方法国际市场上中长期借贷的浮动利率的根据是LIBOR参考答案D7、商业银行派生存款的能力()。A、与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比难度6解题方法参考答案B8、以下哪项经济交易不属于国际收支的范畴？()A、世界银行向我国提供贷款B、我国居民到国外进行3个月旅游的花费C、我国政府向其驻外大使馆汇款D、我国驻外大使馆人员在当地的花费难度6解题方法参考答案C9、远期汇率与利率的关系表现为：高利率的货币远期差价呈（）。A、平价B、升水C、贴水D、没关系难度4解题方法高利率货币远期贴水参考答案C10、贝币和谷帛是我国历史上的（）。A、信用货币B、纸币C、实物货币D、金属货币难度5解题方法贝币和谷帛是实物货币参考答案C11、公开市场业务是中央银行对宏观经济的（）调控行为。A、直接B、间接C、行政D、综合难度4解题方法公开市场业务是央行通过市场间接干预宏观经济参考答案B12、自由外汇和记账外汇是按照（）为基础划分的。A、根据外汇交易的交割日期B、根据外汇的来源和用途C、根据货币能否自由兑换D、根据货币能否自由流动难度5解题方法参考答案B13、目前，我国居民的银行存款利率属于（）A、官定利率B、公定利率C、市场利率D、优惠利率难度3解题方法我国目前的银行存贷款利率是官定利率参考答案A14、我国中央银行对商业银行资本充足率的监管要求是每家银行的资本充足比率在（）达到8%以上。A、每月末B、每季末C、每年末D、所有时点难度5解题方法参考答案D15、贸易收支应记入国际收支平衡表的（）A、经常帐户B、资本帐户C、金融帐户D、储备与相关项目难度3解题方法参考答案A16、下列不属于政策银行的是（）。A、中国进出口银行B、交通银行C、国家开发银行D、中国农业发展银行难度4解题方法我国的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行参考答案B17、以金融工具的()为标准,金融市场可分为货币市场与资本市场。A、期限长短B、流动性强弱C、面额大小D、证券性质难度5解题方法金融工具的期限划分货币市场和资本市场参考答案A18、经济学解释的信用是一种()经济行为A、还本付息B、具有强制性C、所有权变动D、使用权和所有权同时转移难度4解题方法信用是一种以还本付息为条件的借贷行为参考答案A19、以下内容中（）是经常使用的外汇种类。A、外国货币B、外币支付手段C、外币有价证券D、特别提款权难度5解题方法参考答案B20、购买力平价定理建立了（）之间的关系A、远期汇率的升（贴）水率与两种货币利差B、即期汇率与商品价格C、即期汇率与货币利率D、远期汇率与商品价格难度5解题方法参考答案B21、通常情况下，一国的利率水平较高时，则会导致（）。A、本币汇率上升，外币汇率上升B、本币汇率上升，外币汇率下降C、本币汇率下降，外币汇率上升D、本币汇率下降，外币汇率下降难度6解题方法利率上升会导致本币汇率上升参考答案B22、目前，我国货币政策的中介目标主要是（）A、利率B、货币供应量C、货币汇率D、贷款限额难度4解题方法中央银行货币政策的中介目标是基础货币供应量参考答案B23、客户向银行买进外汇的汇率称为银行()。A、买入汇率B、卖出汇率C、中间汇率D、现钞汇率难度4解题方法银行买入价、卖出价参考答案B24、当前的即期汇率是：GBP/USD1.6250/60USD/FRF5.5550/60你应该以什么汇率向银行卖出法国法郎买入英镑？（）A、3.4164B、9.0269C、9.0341D、3.4191难度6解题方法利用交叉相乘法计算参考答案C25、信用工具是在货币执行()职能基础上产生和发展起来的。A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段难度5解题方法信用货币体现货币的支付手段职能参考答案C26、人民币汇价采用()。A、应收标价法B、直接标价法C、间接标价法D、美元标价法难度5解题方法人民币汇价采用直接标价法参考答案B27、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响难度6解题方法中央银行提高再贴现率，商业银行贷款利率将提高参考答案A28、交易风险是在国际经贸交易中,使用()计价的条件下,由于汇率变动引起的风险损失。A、本币B、外币C、美元D、日元难度5解题方法交易风险是.交易风险是在国际经贸交易中,使用外币计价由于汇率变动引起的风险损失。参考答案B29、货币政策以货币供应量为中介目标，是一种()调节政策A、数量B、价格C、数量和价格的统一D、总供给和总需求难度5解题方法央行的货币政策是一种数量调节政策参考答案A30、我国对商业银行不良贷款的拨备复盖率或呆账准备率要求最佳状态是（）。A、50%B、80%C、90%D、100%难度5解题方法参考答案D31、我国银行同业拆借利率属于（）A、官定利率B、公定利率C、市场利率D、优惠利率难度5解题方法我国银行同业拆借利率属于市场利率参考答案C32、期货交易的风险主要表现为（）。A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、结算风险难度3解题方法参考答案C33、最直接体现外汇市场供求变化，影响汇率变动的短期因素是()。A、政策变动B、国际收支状况C、经济增长率D、一国的经济实力和宏观政策的变化难度5解题方法汇率变动的短期因素是国际收支状况参考答案B34、目前，我国商业银行收入的最主要的来源是()。A、手续费收入B、同业往来收入C、租赁收入D、利差收入难度5解题方法参考答案D35、国际收支的()可以反映一国相对长期的趋势变化。A、贸易差额B、经常项目差额C、综合差额D、基本差额难度5解题方法基本差额可以反映一国相对长期的趋势变化参考答案D36、下列不能在货币市场交易的金融工具是（）A、同业存款B、短期国债C、普通股D、汇票难度4解题方法参考答案C37、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的融资方式称为（）。A、证券发行B、证券承销C、期货交易D、回购交易难度5解题方法参考答案D38、美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（）的两大支柱。A、国际金本位制B、牙买加体系C、布雷顿森林体系D、国际金块本位制难度5解题方法布雷顿森林体系的特点是美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩参考答案C39、如果A、B两国的实际汇率由消费者物价指数(CPI)决定,当A国的消费者物价指数上涨率为3%时,A、B两国的实际汇率应当为()。A、通常固定不变B、B国货币价值年下降7%C、B国货币价值年上升3%D、A国货币价值年上升7%难度6解题方法实际汇率参考答案C40、证券的发行价格高于金融工具的票面金额，称作（）发行。A、溢价B、平价C、折价D、竞价难度3解题方法参考答案A41、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是（）。A、呈正比B、呈反比C、相一致D、无关难度5解题方法金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值一致参考答案C42、（）是金融衍生产品中相对简单的一种，交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或出售某项资产。A、金融期货合约B、金融期权合约C、金融远期合约D、金融互换协议难度5解题方法金融远期合约是交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或出售某项资产。参考答案C43、股票市场上，投资者关心的股市价值总体变动趋势的指标是（）。A、股票的市场价格B、股票发行价格C、股票价格指数D、股票交易总量难度5解题方法参考答案C44、我国目前的外汇买卖制度是（）A、结售汇制B、自由买卖制C、外汇留存制D、不可兑换制难度3解题方法我国目前的外汇买卖制度是结售汇制参考答案A45、一国国内商品价格水平上涨，会导致该国货物贸易收支()A、逆差B、顺差C、顺差D、不确定难度4解题方法参考答案A46、再贴现政策充分体现了中央银行的()地位A、货币发行者的垄断B、最后贷款者C、金融监管者D、政府的银行难度5解题方法再贴现是央行最后贷款人的体现参考答案B47、目前我国证券发行上市的审查制度为（）。A、审批制B、注册制C、核准制D、自由上市制难度4解题方法我国证券发行上市的审查制度为核准制加保荐人制。参考答案C48、直接融资的主要工具有（）。A、基金B、股票和债券C、银行贷款D、个人借贷难度5解题方法股票和债券是典型的直接证券参考答案B49、币市场的（）常常与国际套利、套汇资金融汇。对国际政治、经济形势的变化敏感，与各国的国内利率、汇率、财政状况和国际收支有密切关系。A、短期借贷资金B、中长期资金C、债券发行D、黄金交易难度5解题方法参考答案A50、利率平价定理建立了（）之间的关系。A、远期汇率的升（贴）水率与相关两种货币的利率差异B、即期汇率与商品价格的差异C、即期汇率与货币利率的差异D、远期汇率与商品价格差异难度5解题方法参考答案A51、股票能够转让的基本原因是股票（）A、具有面值B、存在股票市场C、可能产生未来收益D、存在市场供求难度5解题方法参考答案C52、具有完全流动性的金融资产是（）。A、股票B、债券C、现金D、商业票据难度3解题方法参考答案C53、一国的国际收支储备增量主要来源于（）A、贸易顺差B、经常项目顺差C、资本项目顺差D、经常项目顺差资本项目顺差难度5解题方法经常项目顺差和资本项目顺差可以增加一国国际储备参考答案D54、一般来说，利率上升，债券市场价格将（）A、上升B、下跌C、不变D、不定难度5解题方法利率上升，债券价格下跌参考答案B55、最典型的股票是（）。A、普通股B、优先股C、记名股D、流通股E、无面额股难度3解题方法最典型的股票是普通股参考答案A56、一般说来一国国际收支出现逆差会使本国()A、货币坚挺B、货币疲软C、物价上升D、经济增长加快难度5解题方法参考答案B57、牙买加体系的的特点之一是（）。A、保持固定汇率B、国际收支可自动调节C、国际储备货币多元化D、实行浮动汇率难度6解题方法牙买加体系下国际储备货币实行多元化参考答案C58、商业银行的超额准备金率越高，则货币乘数（）。A、越大B、越小C、不变D、不确定难度5解题方法货币乘数与超额准备金成反比参考答案B59、以下利率中，（）是典型的官方利率。A、存贷款利率B、再贴现利率C、民间借贷利率D、同业拆借利率难度3解题方法通常情况下，中央银行的再贴现利率常被称为基准利率参考答案B60、一国国内价格水平上涨，会导致该国国际收支逆差，并使该国的货币汇率（）。A、上升B、下降C、不变D、不确定难度5解题方法参考答案B61、中央银行参与外汇市场交易的目的是（）A、投资B、投机C、稳定汇率D、保证就业难度4解题方法央行参与外汇交易是为了稳定汇率参考答案C62、人民币汇率形成的基础是()。A、单位人民币的含金量B、单位人民币的面值C、单位人民币代表购买力D、人民币的供求难度5解题方法人民币汇率形成基础是单位人民币代表的购买力参考答案C63、NASDAQ市场是（）交易市场。A、交易所场内B、场外C、第三D、第四难度3解题方法参考答案B64、某单位用人民币购买美元支付进口货款，在外汇市场通常使用银行报出的（）。A、中间价B、现钞买入价C、外汇卖出价D、外汇买入价难度3解题方法理解银行买入价、卖出价参考答案C65、基础货币包括商业银行在中央银行存款准备金和（）A、商业银行的超额准备金B、商业银行的库存现金C、流通于银行体系之外的现金D、商业银行吸收的活期存款难度4解题方法基础货币的构成参考答案C66、货币市场的主要职能是沟通经济主体间()的供需。A、政府资金B、企业资金C、短期资金D、银行资金难度5解题方法货币市场主要是短期资金参考答案C67、国际清偿能力的范围较国际储备的范围（）。A、更大B、更小C、相等D、不知道难度4解题方法国际清偿能力包含国际储备参考答案A68、中央银行连续多次提高商业银行的存款准备金率，其目的是（）A、监控银行业务B、收缩银行信贷C、扩张银行信贷D、刺激经济发展难度5解题方法参考答案B69、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务难度6解题方法商业银行最基本的职能是信用中介参考答案C70、2005．7．21日，人民币升值2%，人民币形成依据改变为（）A、盯住美元汇率B、参考美元汇率C、参考一篮子货币汇率D、参考本国出口换汇成本难度4解题方法人民币汇率参考一篮子货币汇率参考答案C71、中央银行的职能主要有（）A、信用中介职能B、支付中介职能C、发行的银行D、国家的银行E、银行的银行难度4解题方法中央银行是发行的银行、国家的银行和银行的银行参考答案CDE72、利率市场化状态下，影响借贷利率水平变动的因素有（）。A、风险大小B、借款人信用等级高低C、预期通货膨胀率高低D、借贷期限长短难度7解题方法参考答案ABCD73、商业银行中间业务有（）。A、代理工资发放B、开具信用证C、基金托管D、证券投资难度5解题方法参考答案ABC74、国际收支平衡表的资本与金融项目包括（）A、投资收益B、直接投资C、证券投资D、短期资本移动难度5解题方法国际收支平衡表的资本项目包括直接投资、证券投资和短期资本移动参考答案BCD75、远期外汇交易的报价的依据主要有（）A、经济增长率B、远期外汇的供求C、相关两种货币短期利率差D、相关两国的商品价格水平难度7解题方法远期外汇报价的基础是远期外汇的供求和联众货币短期利率差参考答案BC76、中国目前的货币是信用货币,其特征是()。A、债务货币B、具有强制性C、一种价值符号D、实物货币难度5解题方法信用货币具有强制性，它是债务货币，是一种价值符号参考答案ABC77、中央银行的货币政策是一种()A、微观经济政策B、宏观经济政策C、调节社会总需求的政策D、调节社会总需求和总供给的政策难度7解题方法央行的货币政策是宏观的，主要目的是调节社会总供需参考答案BC78、人民币货币制度的特点是（）。A、人民币是我国法定计价、结算的货币单位B、人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C、人民币采用现金和存款货币两种形式D、现金由中国人民银行和国有控股银行发行E、目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制难度5解题方法参考答案ABCE79、在影响商业银行信用创造的诸因素中,央行控制的因素有()。A、法定准备率B、超额准备率C、现金漏损率D、基础货币难度6解题方法央行控制法定准备率和现金漏损率这两个控制商业银行信用创造的因素参考答案AD80、欧洲货币市场的主要业务有().A、短期存放款B、中长期放款C、发行欧洲债券D、发行外国债券难度5解题方法欧洲货币市场的主要业务是进行短期存放款、中长期放款和发行欧洲债券参考答案ABC81、银行出现挤提，存款准备金不足时，银行可选择()A、同业拆借B、出售证券C、向央行借款D、收缩贷款难度5解题方法参考答案ABCD82、股票的发行价格有()。A、面额发行B、折价发行C、溢价发行D、贴水发行难度5解题方法参考答案AC83、中央银行作为“银行的银行”的具体表现为()A、集中存款准备B、保管外汇与黄金储备C、最终贷款人D、组织全国清算难度5解题方法参考答案BCD84、中国M2层次的货币包括()。A、M1B、城乡储蓄存款C、企业定期存款D、股票保证金存款难度5解题方法中国M2包括M1、城乡储蓄存款、企业定期存款和股票保证金存款参考答案ABCD85、利息率的表示方式主要有（）A、年利率B、月利率C、日利率D、复利难度5解题方法利率按日、按月、按年分为日利率、月利率和年利率参考答案ABC86、按照中国官方的外汇管理条例规定,外汇包括()。A、黄金B、外币有价证券D、特别提款权E、外国货币F、外币支付手段难度4解题方法参考答案BDEF87、商业银行的核心资本包括()。A、股本金B、长期债券C、重估储备价值D、短期资产E、未分配盈利难度6解题方法商业银行的核心资本包括股本金和未分配盈利参考答案AE88、中央银行的三大政策工具是（）。A、信用配额B、再贴现C、公开市场业务D、法定准备金率E、窗口指导难度6解题方法中央银行的三大政策工具是：再贴现、公开市场业务和法定准备金率参考答案BCD89、某银行报出的即期汇率，通常考虑的因素有（）。A、即时发生的重大政治经济事件B、本银行的资金数量C、该外汇市场供求状况D、其它相关市场同种货币的交易价格难度5解题方法即期汇率形成依据是即时发生的重大政治经济事件、本银行的资金和其它相关市场同种货币的交易价格参考答案ABCD90、债券发行条件是发行协议中明确规定的债权人和债务人之间的权利和义务。它包括（）A、债券的发行额B、偿还年限C、利率D、发行价格E、偿还方式难度6解题方法参考答案ABCDE91、金本位制的自发调节机制是通过（）来调节国内物价和对外汇率，从而稳定经济的。A、金币的自由铸造和自由熔化B、黄金自由输出输入国境C、中央银行的资金借贷D、货币与黄金的自由兑换难度7解题方法参考答案AB92、信用的形成的基本要素包括（）。A、债权债务关系B、买卖关系C、时间间隔D、信用载体E、口头承诺难度5解题方法信用的形成要素包括债券债务关系、时间间隔和信用载体参考答案ACD93、基础货币包括（）。A、商业银行在中央银行存款准备金B、商业银行的超额准备金C、商业银行的库存现金D、流通于银行体系之外的现金难度5解题方法基础货币是商业银行在中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的现金参考答案AD94、根据国际惯例,一国的国际储备包括()。A、黄金储备B、外汇储备C、特别提款权D、会员国在IMF的净储备头寸难度5解题方法国际储备包括黄金储备、外汇储备、特别提款权和会员国在IMF的净储备头寸参考答案ABCD95、在《巴塞尔协议》中将资本划分为两类，它们是()。A、补充资本B、债务资本C、核心资本D、附属资本E、债权资本难度5解题方法巴塞尔协议分资本为核心资本和附属资本参考答案CD96、金融资产的主要类型有（）。A、货币B、债券C、股票D、房产证难度4解题方法参考答案ABC97、商业银行借款的主要渠道有（）。A、同业拆借B、票据贴现C、票据再贴现D、回购交易难度5解题方法参考答案ACD98、本位货币在使用过程中的典型特征是（）A、无限法偿B、有限法偿C、最后的支付手段D、零星支付手段难度5解题方法参考答案AC99、国际金本位制的特点是（）。A、黄金可以自由输出输入B、汇率安排多样化C、国际收支可自动调节D、美元是国际货币E、黄金是国际货币难度4解题方法参考答案ACE100、金融期货的基本制度有（）。A、保证金制度B、每日结算的无负债制度C、价格限额制度D、实物交割制度难度4解题方法参考答案ABC101、下列说法正确的有（）。A、外汇买入价是银行从客户那里买入外汇使用的汇率B、外汇买入价是客户从银行那里买入外汇使用的汇率C、外汇卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率D、外汇卖出价是客户向银行卖出外汇时使用的汇率E、外汇中间价是官方公布的基准汇率难度7解题方法外汇价格的分类参考答案ACE102、外汇期货交易的基本功能是（）。A、投机B、套期保值C、价格发现D、取得选择权难度6解题方法外汇期货交易主要是为了套期保值，具有价格发现功能参考答案BC103、外汇市场的基本功能（）A、转移各国之间的购买力B、为国际支付的履行提供条件C、为银行和进出口商减少或消除外汇风险提供交易平台D、为参与者提供交易信息难度5解题方法参考答案ABCD104、商业银行的盈利性资产是（）。A、存款准备金资产B、抵押贷款C、信用贷款D、证券投资难度5解题方法抵押贷款、信用贷款和证券投资是商业银行的盈利性资产参考答案BCD105、自主性交易包括()项目。A、进出口贸易B、旅游收支C、国际援助D、国际直接投资E、官方储备增加难度5解题方法自主性交易包括进出口贸易、旅游、国际援助和国际直接投资参考答案ABCD106、社会交易的有价证券价值量越高，意味着社会的实质资产越多（）正确错误难度4解题方法参考答案错误107、经济交往总会形成一定的债权债务关系。国际收支就是这些债权债务关系的总和。()正确错误难度6解题方法参考答案错误108、我国商业银行抵押贷款的安全性强于证券投资。()正确错误难度5解题方法参考答案错误109、本位货币与其他货币的区别在于：本位货币具有无限法偿性和交易的零星支付的两种特征（）正确错误难度4解题方法参考答案错误110、对工商企业的票据贴现是商业银行的负债业务。（）正确错误难度6解题方法贴现是商业银行的资产业务参考答案错误111、欧洲货币就是欧洲各国货币的统称。（）正确错误难度6解题方法欧洲货币是离岸金融市场发行的货币参考答案错误112、商业票据是提供商业信用的债务人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面所有权凭证，它可以通过背书流通转让。（）正确错误难度5解题方法题干所述为应为债权人参考答案错误113、目前主要的国际储备是黄金。（）正确错误难度5解题方法目前主要的国际储备是美元参考答案错误114、排除股票操纵，从理论上讲，一张1元与一张2元面值的股票,某一时期内其收益相同，两者在市场上的买卖价格相同。()正确错误难度6解题方法参考答案正确115、在考察一国的国际收支中，只有资本项目才能在总体上反映一国自主性交易的状况。（）正确错误难度5解题方法经常项目和资本项目中的长期资本收支组成国际收支平衡表中的基本差额，即自主性交易差额参考答案错误116、在市场动荡时，报价银行扩大外汇交易的买卖价差，目的是保护自己的利益。（）正确错误难度4解题方法银行获取的是利差参考答案正确118、国际中长期信贷的主要形式是银团贷款。（）正确错误难度5解题方法银团贷款是国际中长期信贷的主要形式参考答案正确119、以保证金为基础的期货交易有明显的财务杠杆作用（）正确错误难度4解题方法以保证金为基础的期货交易有明显的财务杠杆作用参考答案正确120、使用本币可能产生外汇风险。（）正确错误难度3解题方法使用本币不会产生外币风险参考答案错误121、国际收支帐户中，人为的平衡项目是官方储备的增减（）正确错误难度6解题方法人为的平衡项目是净遗漏和净误差参考答案错误122、直接标价法是以本币为基础报价的。（）正确错误难度5解题方法直接标价法是以外币为基础报价参考答案错误123、下列资产按流动性从大到小的排列顺序是正确的：活期存款帐户，房屋，现钞，储蓄存款，股票。（）正确错误难度5解题方法正确顺序为现钞、活期存款、储蓄存款、股票、房屋参考答案错误124、欧洲债券与外国债券的主要区别是不受各国政府管制。()正确错误难度5解题方法欧洲债券不受各国政府管制参考答案正确125、货币市场的金融工具收益性高、风险小。（）正确错误难度5解题方法参考答案错误126、在信用货币制度下，货币流通量过多、纸币贬值、物价上涨构成通货膨胀的基本特征。正确错误难度4解题方法参考答案正确127、信用工具是指证明债权债务关系的合法凭证。()正确错误难度5解题方法信用工具就是证明债权债务的合法凭证参考答案正确128、在股份公司破产清理时，优先股东优先于普通股东获得剩余资产。（）正确错误难度5解题方法参考答案正确129、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（）正确错误难度5解题方法商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。参考答案正确130、在金融体系中，只有中央银行拥有货币的发行权。（）正确错误难度5解题方法中央银行拥有货币发行权参考答案正确131、再贴现是中央银行与商业企业之间办理的票据贴现业务。（）正确错误难度5解题方法参考答案正确132、信用工具是在货币执行流通手段职能基础上产生和发展起来的。()正确错误难度5解题方法货币执行支付手段参考答案错误133、只要存在着非现金结算，商业银行就能创造派生存款（）正确错误难度5解题方法参考答案错误134、邻居能够支付高利息，某人将资金借给邻居是理性的经济行为（）正确错误难度5解题方法参考答案错误135、如果美国央行提高利率，美元兑换欧元的汇率可能下降。()正确错误难度5解题方法参考答案错误136、出口信贷是出口国政府通过政府贴息，由相关银行对本国出口商、外国进口商或进口方银行提供的贷款。（）正确错误难度3解题方法出口信贷的含义就是题干参考答案正确137、票据再贴现是商业银行的负债业务。（）正确错误难度3解题方法票据贴现是资产业务参考答案错误138、有价证券从发行者手中转移到投资者手中，这类交易属于二级市场交易。（）正确错误难度5解题方法这是证券发行市场参考答案错误139、“一逾两呆”的贷款质量管理是一种事后管理，五级分类管理是一种过程控制。（）正确错误难度3解题方法参考答案正确140、中央银行发行的纸币也是一国的财富，纸币发行的数量越多，给国民带来的财富也越多。（）正确错误难度5解题方法纸币作为信用货币死活没有内在价值的参考答案错误141、已知某商业银行接受客户存款为20万元现金，法定准备率为10%，

（1）其它条件不变时，计算商业银行体系的新增存款和派生存款总额。

（2）如果商业银行保留了6%的超额准备金，此时银行的新增存款又是多少?

（3）如果客户将存入的20万元中的40%转化为定期存款，定期存款法定准备率为1%，此时增加的存款总额又是多少?（4）如果客户将存款中的10%以现金方式提出，此时银行新增的存款总额又应是多少？

难度7解题方法利用派生存款的公式计算参考答案142、德国某公司需要一笔$100万准备在美国投资，估计三个月能收回投资。为了保值,该公司进行了掉期交易。已知：即期汇率:$1=€1.0830-1.0850,3个月远期美元贴水为0.0035～0.OO25，试计算其掉期交易成本。难度7解题方法利用公式掉期成本=交易的外汇值错掉期率参考答案已知€1.0830-0.0035=1.0795，€1.0850-0.0025=1.0825交叉汇率：$1=€1.0795~1.0825掉期交易是买入一笔现汇的同时，卖出等额的同种货币的期汇。德国公司买入美元现汇支付的欧元是1.0850，卖出美元期汇收入的欧元是1.0795，两者差55个点。掉期成本=交易的外汇值×掉期率=$100×€0.0055/$=0.55万欧元143、年初，你花5000元购买了1000股某股票，当年收到现金股利每股0.1元，如果你预期年末其单位股价为5.5元，你的预期年收益率是多少？如果年末该股票实际价格为4元，你实现的收益率是多少？（时间跨度1年）难度7解题方法收益率＝投资收益/投资额参考答案预期收益率=（基本收益资本损益）÷投资额×1=[（0.15.5-5）×1000]÷5000×1=12%实际收益率=[（0.14-5）×1000]÷5000×1=-18%144、假设即期美元/日元汇率为$1=J￥153.30～40，假定美元的三个月定期利率为8.3125%,同期日元利率为7.25%。某贸易公司未来有美元收入，希望以3个月远期美元的方式卖出，其3个月的远期汇率应为多少？难度7解题方法利用公式远期汇率=即期汇率/-远期差价和公式远期差价=即期汇率错（两种货币利率差）错远期月份数/12进行计算参考答案解：首先选定公司卖出远期美元适用的汇率。公司卖出远期美元就是银行买进美元的过程，就即期汇率而言，应当使用153.30.根据利率差计算远期差价，再计算远期汇率。远期差价=即期汇率错（两种货币利率差）错远期月份数/12=JPY153.30错(8.3125%-7.25%)错3/12=0.41远期汇率=即期汇率/-远期差价从题面知道，美元目前是高利率，按高利率货币远期差价呈贴水的原理，3个月后的美元比现在低，于是应减去贴水。远期汇率=即期汇率/-远期差价JPY153.30-0.41=JPY153.30-0.41=JPY152.89答：贸易公司卖出3个月远期美元的汇率应为：U$1=JPY152.89。145、当前的即期汇率是：GBP/USD1.6250/60USD/FRF5.5550/60请计算客户用向银行买进单位英镑，应当支付的法郎数量？难度7解题方法判断出用同边相乘法得2分，计算过程得3分，判断出结果得1分参考答案分析与解答：GBP1.6250×5.5550=FF9.0269GBP1.6260×5.5560=FF9.0341答案：客户用向银行买进单位英镑，意味着银行卖出英镑，应当使用9.0341法郎.146、已知即期汇率为U$1=€0.9885,预计美元3个月定期利率为7%，同期欧元的利率为4%，根据利率差的原理计算美元兑欧元的3个月远期汇率。难度7解题方法先计算远期差价，再计算远期汇率参考答案根据利率差计算远期差价，再计算远期汇率。远期差价=即期汇率×（两种货币利率差）×远期月份数/12=€0.9885×(7%-4%)错3/12=0.0074远期汇率=即期汇率/-远期差价从题面知道，美元目前是高利率，按高利率货币远期差价呈贴水的原理，3个月后的美元比现在低，于是应减去贴水。远期汇率=即期汇率/-远期差价=€0.9885-0.0074=€0.9881答：三个月远期美元的汇率水平为$=€0.9881147、假设银行的报价为:USD1=DM1.6400～10,USD1=JPY152.40～50.(1)马克兑日元买入价和卖出价是多少?(2)如果客户询问马克兑日元的套汇价,银行报92.87～93.05，银行的报价倾向于买入马克还是卖出马克?难度7解题方法利用交叉相除法计算参考答案分析与提示：(1)马克兑日元的套算价152.40/1.6410=92.87152.50/1.6400=92.99(2)如果客户询问马克兑日元的套汇价,银行报92.87～93.05，其马克买入价与市场价相同，卖出价高于市场价，意味着银行卖出马克要收入更多的日元，从客户角度讲，不会有人向该银行买进马克，显然银行是阻止马克的卖出。（倾向于买入马克）148、某水泥厂向某机械厂购进滞销碎石机一台，价款10万元，约定采用银行承兑汇票结算方式8个月后付款。机械厂于2月20日出票，并经水泥厂开户行承兑，该汇票到期日为10月20日。但是6月22日时，机械厂急需用款，持票向其开户银行申请贴现，经银行审查同意，于7月15日贴现，贴现率按月息6‰计，试计算贴现金额。（每月按30天计）难度7解题方法先计算贴现利息，再计算贴现金额参考答案贴现利息＝贴现汇票的票面金额×贴现率×期限/360＝100000×6‰×30×55＝1100（元）贴现金额＝贴现汇票的票面金额－贴现利息＝100000–1100＝98900（元）149、某银行向A公司发放了一笔30万元的贷款,期限6个月,年利率6%,到期一次还本付息。A公司支付的按单利计算本利和是多少?难度6解题方法利用单利的公式计算参考答案按单利计算的本利和为：30×（16%×6/12）=30.9（万）150、中国某厂1989年5月与德国进口商签订合同，从德国进口一套柔性加工设备，总计496万马克，使用中国银行转贷的日本银行的日元贷款作为偿付款项，共计3.8亿日元。按当时国际市场汇价DM1=JP￥67.54,日元贷款折合马克支付设备款绰绰有余。但合同签定后，该项目最后批准和技术考察等环节一再推迟，到1990年3月正式支付时，日元对马克的汇率下跌到DM1=JP￥85.79，（1）计算该厂承担的外汇风险，（2）不计交易从属费用，该进口商还需增加多少日元贷款才能完成支付。难度7解题方法外汇风险的计算参考答案（1）该进口商承担的用日元计算的交易风险值：(67.54-85.79)×496=9052(万日元)（2）不计贸易从属费用，该进口商还需追加的日元为：85.79×496=4.2552(亿日元)4.2552-3.8=0.4552(亿日元)151、已知某国库券面额为100元，期限为半年，贴现发行，发行价格为96元。投资者到期收益率是多少?难度6解题方法利用债券计算公式参考答案（100-96）/96×2=8.33%152、某企业持有一张2003.12.1日到期的100万元面值的三个月期票据，2003.11.1向开户银行申请贴现，银行审查后，按贴现率4.8%执行贴现，计算其贴现额。难度5解题方法利用贴现率计算贴现额，贴现是将未来应收入的资金（终值），按已知的的市场利率计算成现值参考答案解：贴现额=100×（1-4.8%×1/12）=99.6(万)153、什么是中央银行的货币政策？货币政策的基本特征有哪些？难度5解题方法货币政策是一国的金融政策，是中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供给量的方针和措施的总称。货币政策是一个完整体系。货币政策的基本特征表现为，政策的宏观性，对社会总需求的调节，以间接控制为主的措施和政策的长期性。参考答案货币政策是一国的金融政策，是中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供给量的方针和措施的总称。一项完备的货币政策具有货币政策的最终政策目标、操作工具、中介目标三个基本构成要素。三大要素通过传导机制联系起来形成一个整体。货币政策的基本特征表现为：政策的宏观性，对社会总需求的调节，以间接控制为主的措施和政策的长期性。154、为什么金融资产具有自我膨胀机制？难度5解题方法参考答案金融资产是取得未来价值的所有权证书，其价格代表着人们对未来收入的预期或未来价值的提前承认。由此把尚未实现的收入加到现实价格决定中，使金融资产迅速膨胀。155、外汇造市商对即期汇率报价的依据是什么难度7解题方法（1）即时发生的重大政治经济事件；（2）本银行的资金数量；（3）其它相关市场同种货币的交易价格。参考答案造市商报价的依据是：（1）即时发生的重大政治经济事件（2）本银行的资金数量；（3）其它相关市场同种货币的交易价格。156、简述中央银行的制度特征难度7解题方法现代信用货币制度及其对币值稳定性要求是中央银行制度形成和存在的基础。中央银行是以国家政权强制力和国家信用力来保证货币价值安全和信用秩序的有效制度安排。参考答案现代信用货币制度及其对币值稳定性要求是中央银行制度形成和存在的基础。当金属货币转化为信用货币之后，货币发行丧失金属实体价值约束力，纸币发行和流通的失控，曾引起币值下降和通货膨胀，动摇社会信用关系，导致商品生产和交易紊乱，为此人们必然寻求一种有效的制度安排来保证货币关系和信用秩序的稳定。中央银行是以国家政权强制力和国家信用力来保证货币价值安全和信用秩序的有效制度安排。157、中央银行的主要职能是什么？难度6解题方法中央银行的主要职能归纳为：发行的银行，银行的银行、政府的银行和监管的银行。参考答案中央银行的主要职能归纳为：发行的银行，银行的银行和政府的银行和监管的银行。其中发行货币是中央银行最原始、最基本的职能，也是中央银行区别于商业银行及其它金融机构的独特之处。作为货币发行银行，中央银行发行统一的货币，并适度掌握货币发行数量，调节货币流通总量，调节流通中的货币结构。作为银行的银行，中央银行只对商业银行和其他金融机构开展业务，并通过自身的业务活动如管理存款准备金，充当银行业的最后贷款人，组织全国银行间的资金清算等对商业银行和其他金融机构的业务活动实施有效的监督和调控。作为政府的银行，中央银行代表政府贯彻执行货币政策，代理政府管理财政收支以及为政府提供各种金融服务。具体体现在代表政府制定和执行货币政策，作为国库收支中心，作为国库收支中心，.必要时对政府提供信贷支持，代理政府金融事务。作为监管的银行，中央银行利用自身的资产和负债业务，通过存款准备进率，以及资本比例都能监管商业银行。158、金融市场交易防范外汇风险的基本原理是是什么？难度7解题方法引起资金的双向流动，扎平资金头寸。分为进口商和出口商分别说明参考答案金融市场上，可以进行外汇风险防范，例如远期外汇交易等市场操作转移风险法的避险原理：1)出口商或债权人借助于远期合同，创造与外币流入相对应的外币流出，2）进口商创造一笔与外汇流出相对应的外汇流入，扎平外汇头寸可以消除外汇风险。159、简述期货交易的风险特征。难度6解题方法参考答案金融期货的风险特征表现为信用和流动性风险较小，但市场风险很大。因为合约的标准化、操作程序的系列化和市场的大规模化，使期货交易的流动性风险很小，完善的保证金制度、每日结算制度和数量限额制度使期货交易的信用风险很小，较大的市场风险缘于低比率保证金，产生放大的杠杆作用，导致风险与收益的大幅度波动。160、国际储备的构成有哪些？其基本作用是什么？难度7解题方法国际储备包括：黄金储备、外汇储备普通提款权、特别提款权。国际储备的基本作用有：（1）国际储备最主要的功能是弥补暂时性国际收支逆差。（2）国际储备还是维持本国货币汇率的稳定，增强本国货币信誉的基础（3）作为一国对外借款和吸引外资的信用保证。参考答案国际储备包括：黄金储备、外汇储备普通提款权、特别提款权。其中后两种是国际货币基金组织的成员持有的储备资产形式。四种储备最主要的构成部分是外汇。国际储备的基本作用有：（1）国际储备最主要的功能是弥补暂时性国际收支逆差。（2）国际储备还是维持本国货币汇率的稳定，增强本国货币信誉的基础（3）作为一国对外借款和吸引外资的信用保证。161、什么是银团贷款？银团贷款的特征和总成本的构成。难度6解题方法分析概念，其利息率采用市场参考利率＋附加利息率的浮动利率的方法。参考答案银团贷款是由获准经营贷款的多家银行和非银行金融机构采用同一贷款协议，按商定贷款条件向同一借款人共同提供资金的信贷方式。银团贷款货币选择具有多样性，银团贷款的利息与费用构成其贷款价格。其利息率采用市场参考利率＋附加利息率的浮动利率的方法。这种定价法本质上是短期贷款的展期法。它可以避免银行用短期负债进行长期贷款的利率风险，银团贷款总成本包括利息和各种费用（管理费、代理费、杂费和承担费）。贷款偿还办法多样。162、区分名义利率和实际利率。什么是费雪效应？难度7解题方法参考答案

名义利率则是包括通货膨胀风险补偿的利率。包括银行公布的利率，债券发行利率等。

实际利率是指物价水平不变，从而货币购买力不变时的利息率。实际利率就是扣除了同期通货膨胀的利率；

预期的通货膨胀率变化引起的名义利率水平变动的效应称为费雪效应。它是由美国经济学家欧文·费雪最先推导出的。

简单计算：实际利率=名义利率-通货膨胀率

I=i-p

准确一点：

式中:I为实际利率；i为名义利率；P为借贷期物价上涨率。

例如，某存款人存入银行10000元，名义利率为10%，期限一年。到期的利息为1000元。而同期物价上涨了7%，实际利息率应当是

简单计算：实际利率=10%-7%=3%

准确计算：市场上名义利率的变动取决于人们对物价上涨率的预期，需要注意的是，名义利率变化并非同步于物价上涨率的变化。因为人们对价格变化的预期往往滞后于物价上涨率的变化，所以名义利率追随物价上涨率的变化也往往代有滞后的特点。163、简述期货交易的基本功能。难度5解题方法参考答案期货交易的基本功能有价格发现和套期保值，价格发现是因为期货交易将众多影响供求的因素集中于交易所内，通过公开报价竞争，形成统一的、代表着供求双方预期均衡、真实透明的交易价格，交易所的信息传递功能又不断快速扩散价格变化信息。由此体现出其价格发现的功能。套期保值是交易者利用期货价格与现货价格在变动趋势上的一致同时但变动幅度有差异，同时在两个市场上进行相反方向的买卖，必然使一个市场的亏损被另一个市场的盈利部分或全部抵销，达到套期保值的目的。164、货币层次划分的依据和目的?难度5解题方法（1）依据：划分的主要依据是金融资产的流动性。（2）目的：便于中央银行了解各货币层次之间的数量变化，考察各种不同货币性的金融资产对经济的影响；参考答案（1）依据：划分的主要依据是金融资产的流动性。金融资产的流动性也就是金融资产的变现能力。即某种金融资产既能保全价值，又能迅速地变为现实购买力的能力。（2）目的：便于中央银行了解各货币层次之间的数量变化，考察各种不同货币性的金融资产对经济的影响；有助于中央银行正确估计前期货币政策的效果，预测经济的发展趋势，以便选择今后货币政策的决策方向。165、《巴塞尔协议》规定的银行中间业务内容是什么？难度7解题方法《巴塞尔协议》规定的银行中间业务有4类：传统的中间业务包括结算、代理、汇兑等中介业务。参考答案《巴塞尔协议》规定的银行中间业务有4类：传统的中间业务包括结算、代理、汇兑等中介业务等无风险业务。担保业务银行应委托人的要求，向合同的受益人出具书面保证，对委托人的债务或合同义务承担损失赔偿责任。具体包括商业银行对客户的正式担保、跟单信用证、备用信用证等。贷款承诺业务具体有承兑票据、承诺贷款限额、承诺透支限额、承诺循环贷款、发行商业票据等。金融创新业务指银行适应投资者在金融资产的安全性、流动性和收益性之间协调所需要的各种创新金融工具及其交易，包括货币利率互换、金融期货与期权合约、远期利率协议、有价证券的各种指数交易工具等。166、什么是证券的现货交易和信用交易？难度7解题方法现货交易是指证券买卖双方通过交易所达成交易后，按成交价格通过专门的清算机构进行证券和货款的交割。信用交易指投资者通过交付一定保证金从券商那里借入资金或证券入市操作，并在规定时间内返还资金或证券，并支付利息的一种交易形式。参考答案现货交易是最传统的一种交易方式，指证券买卖双方通过交易所达成交易后，按成交价格通过专门的清算机构进行证券和货款的交割。随证券交易无纸化的发展，表现为双方资金账户和证券账户的变更。信用交易又称为保证金交易或垫头交易，指投资者通过交付一定保证金从券商那里借入资金或证券入市操作，并在规定时间内返还资金或证券，并支付利息的一种交易形式。167、简述大额存单市场的特征难度5解题方法大额可转让定期存单是商业银行签发的具有特定期限、特定利率的无记名存款资金凭证。参考答案大额可转让定期存单是商业银行签发的具有特定期限、特定利率的无记名存款资金凭证。存单的特点表现为：具有活期存款的流动性和定期存款的高收益，投资方便、灵活、安全。168、同业拆借市场的主要特点是什么?难度7解题方法同业性、期限断、交易量大、信用性参考答案同业性。凡参加拆借的会员都是具有法人资格的金融机构和经法人授权的非法人金融机构，个人和企业不得参与。同业拆借具有金融机构之间同业贷款的性质。期限短。在同业拆借市场上，拆借双方洽谈协商的重要内容之一是拆借期限。期限从一日、七日到几个月不等。拆借资金主要用于头寸调剂和短期性或临时性需要。交易量大。同业拆借市场的交易是银行之间的资金调拨，因此一般交易数额都比较大。信用性。参与者基本上是在中央银行开立了帐户的金融机构，交易的资金主要是金融机构的超额准备金，现实的资金基础和严格的准入条件，使同业拆借一般都以借款人的信用进行，只有少量期限较长的拆借采用信用工具--票据、短期证券作为抵押。同业拆借利率是货币市场的基准利率。全球有名的同业拆借资金利率是伦敦同业拆借资金利率（LIBOR）。169、商业银行风险表现有哪些？难度6解题方法信用风险支付风险市场风险参考答案银行资产承受的风险分为三大类：第一类是信用风险或道德风险，借款人到期不能或不愿还本付息的风险；这类风险来源于借贷双方的信息不对称，第二类是支付风险或流动性风险，表现为不能满足存款者提款的要求，不能在金融市场上正常融资去偿还借款或没有足够的资金去发放有利可图的贷款。银行的流动性不足不等于与银行资不抵债，资不抵债表现为银行的资产损失超过了其自有资本。第三类是市场或利率风险，即由于市场利率波动所引起的银行资产利率的变化幅度大于或小于负债利率的变化幅度，在市场情况变化以后，银行的资产和负债的期限搭配不当给银行带来的经营损失，以及证券价格下跌导致的银行投资风险。170、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些难度4解题方法货币制度，构成要素。参考答案货币制度又称“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。其构成要素有：（1）货币材料的确定。（2）货币名称、货币单位和价格标准。（3）本位币、辅币及其偿付能力。（4）发行保证制度。171、什么是QFII制度和QDII？难度5解题方法QFII是合格的外国投资者制度，是有约束条件的过渡性的外资引进机制。QFII限制性内容概括起来包含两方面：外资机构的准入资格和投资限制。参考答案QFII是合格的外国投资者制度，是有约束条件的过渡性的外资引进机制。QFII限制性内容概括起来包含两方面：外资机构的准入资格和投资限制。外资机构的准入资格是由中国证监会审查，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司以及其他资产管理机构。QDII就是允许内地居民通过监管部门批准的一些机构，用外汇投资于港股等境外资本市场，而这些机构本身需要具备有关管理办法所规定的条件。172、区分货币市场与资本市场的主要功能。难度7解题方法货币市场的主要功能是为机构参与者提供一个有效的低成本投、融资机制，资本市场主要功能是为工商企业中长期投资和政府重点建设投资提供资金供给渠道。参考答案货币市场的主要功能是为机构参与者提供一个有效的低成本投、融资机制，保持资金的流动性，货币市场是场外交易，众多机构参与者不断地互通信息，改变着交易数量和价格，为中央银行货币政策的操作提供了平台。资本市场主要功能是为工商企业中长期投资和政府重点建设投资提供资金供给渠道。同时满足证券投资者的投资需求。173、贴现和再贴现的差异是什么？难度5解题方法参考答案贴现和再贴现虽然都是票据的买卖，但是其性质是不同的。首先，贴现率是市场利率而再贴现率是官方利率，它们的形成途径不同；其次，从商业银行角度讲，贴现是商业银行的资产业务，而再贴现是商业银行的负债业务。174、金融资产的市场价格与其收益率关系任何？难度7解题方法金融资产的市场价格与其收益率呈反向关系参考答案金融资产的市场价格与其收益率呈反向关系：收益率上升意味着价格下跌；相反，收益率下降是与价格的上涨相联系的。因为市场交易的未到期债券价格计算的基本方法是按该投资形成的未来收益计算现值。175、区别国际储备和国际清偿能力。难度7解题方法国际储备是指各国货币当局自己拥有的、能够随时动用国际流动资产。国际清偿能力不仅反映了一国国际储备也包括其潜在的对外借款能力。参考答案国际储备是指各国货币当局自己拥有的、能够随时动用的国际间广泛接受的流动资产。国际储备由经常项目顺差形成的债权性自有储备和资本流动项目顺差形成的债务性储备构成。其中债权性自有储备是一国官方对非居民的债权，其数量多少是一个经济体金融实力的重要标志。通过资本流动项目顺差形成的债务性储备反映了一国现实的对外借款能力。国际清偿能力反映了一国国际储备潜在的对外借款能力。国际清偿能力除了反映一国的金融实力之外，也在一定程度上综合反映了一国的国际金融资信，常常被研究人员和外汇交易者视为一国货币金融当局维持其汇率水平的重要依据。176、欧洲货币市场形成的原因是什么？难度6解题方法20世纪50年代的英镑危机，美国的国际收支逆差和相应的国内政策调整，20世纪中期的冷战，石油美元的大量流动，各国相继取消外汇管制，跨国公司的迅速兴起参考答案欧洲货币市场的发端是欧洲美元市场。20世纪50年代的英镑危机，美国的国际收支逆差和相应的国内政策调整，20世纪中期的冷战，石油美元的大量流动，各国相继取消外汇管制，最重要的是20世纪80年代以后，科技进步，使跨国公司的迅速兴起，产生了对资金流动的国际需求，为欧洲美元形成创造了条件。总之，欧洲货币市场代表着一种针对各国管理规则的套利行为。欧洲货币市场的扩大是各国各国的逐步放松金融管制的竞争结果。177、什么是金融工具？大体种类有哪些？难度5解题方法金融工具是一切信用和金融活动的载体，是证明交易双方债权或所有权的合法凭证。分为债权凭证和所有权凭证。参考答案金融工具是一切信用和金融活动的载体，是证明交易双方债权或所有权的合法凭证。债权凭证代表了持有人（债权人）对发行人（债务人）的债权，主要指政府债券、企业债券和金融债券等。所有权凭证主要指企业发行的普通股股票，它代表了持有人对企业的股东权，股东既分享企业盈利，又要承担亏损风险。真实债权和股权普表现为基础性金融工具。为了防止汇率和利率风险，各种基础性金融工具又派生出不同类型的金融衍生工具。诸如期货交易、期权交易和货币利率互换等。178、证券发行的批准制度有哪几种？难度7解题方法证券发行批准制度有三种：审批制、核准制、注册制参考答案证券发行批准制度有三种：审批制：是一种通过严格审查、正式批准后方可发行股票的制度。它是计划经济的发行模式。在2000年以前，我国主要以审批制为主，实行证券发行的“额度控制”。核准制：是指发行人在发行股票时，不需要各级政府批准，只要符合《证券法》和《公司法》的要求即可申请上市。我国现行的制度是核准制保荐人制。注册制：是发行人在准备发行证券时，将依法公开的各种资料完全、准确地向证券主管机关呈报，并申请注册后方可发行证券的审批制。注册制是目前成熟资本市场普遍采用的发行制度。179、如何理解货币的本质难度7解题方法货币的本质是一般等价关系参考答案货币本质上是社会认同的一般等价关系，它体现着货币持有者与商品所有者相互对等交换的价值关系。这种社会认同的一般等价关系无论在表现形式上是金、银，还是某种价值符号，都不过是一般等价关系的载体。180、纸币的产生与货币流通手段职能的关系如何？难度7解题方法从货币的流通手段职能出发，找到纸币产生和货币流通手段职能的关系参考答案作为流通手段，货币在商品生产者手中只是转瞬即逝的要素，在货币不断转手的过程中，不足值的金属铸币和本身没有价值的信用货币能够代替足值金属货币充当媒介手段，因为商品交换者关心的只是这些交易工具是否能够起媒介作用，不必考虑它本身是否足值。由于信用货币是法律强制流通的货币，它能够作为交易工具在流通中媒介商品交换。可见，价值符号作为货币的象征是从货币的流通手段职能中产生的。181、简述信用的本质和特征难度6解题方法本质：以偿还和付息为条件的借贷行为；特征：暂时性、偿还性、收益性、风险性。参考答案信用的本质是以偿还和付息为条件的借贷行为；信用是价值运动的特殊形式；信用关系是债权债务关系。信用的四个特征是：暂时性、偿还性、收益性、风险性。182、什么是外汇风险？其构成要素有哪些？难度7解题方法外汇风险的构成要素有时间间隔、外汇敞口和汇率变动。参考答案外汇风险又称汇率风险，是指在国际经济、贸易、金融等活动的一定时期内，各经济实体以外币计价的资产与负债、收入与支出、以及未来经济活动产生的现金流量由于汇率波动而产生的本币收益减少或支出增加的可能性。外汇风险的构成要素有时间间隔、外汇敞口和汇率变动。183、“一逾两呆”的贷款质量管理指标和五级分类管理的差异。难度7解题方法分析一逾两呆”的贷款质量管理是一种事后管理，五级分类管理是一种过程控制。参考答案分析与提示：“一逾两呆”的贷款质量管理是一种事后管理，五级分类管理是一种过程控制。贷款风险五级分类是在总结了“一逾两呆”管理制度的不足后采用的贷款风险管理方法。银行定时对现有的银行贷款进行检查并分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类，其中后三类为不良贷款。184、信用货币制的主要特点是什么？。难度7解题方法信用货币制度的特点是(1)无限法偿能力。(2)不能兑换黄金。(3)现实经济中的信用货币由现金和银行存款构成。(4)通过银行信贷渠道向社会投放。(5)信用货币的发行数量只能根据本国商品和劳务流通的需要而定参考答案信用货币制度是指以不兑换黄金的信用货币为本位币的货币制度。1929(1933年经济危机之后，世界各国普遍实行了信用货币制度。信用货币制度的特点：(1)信用货币一般是中央银行发行的本位货币，货币材料为纸。由国家法律赋予它无限法偿能力。(2)信用货币不规定含金量，不能兑换黄金。(3)现实经济中的信用货币由现金和银行存款构成。(4)信用货币是通过银行信贷渠道向社会投放。(5)信用货币的发行数量只能根据本国商品和劳务流通的需要而定，从而使国家对货币的管理成为经济正常发展的必要条件。信用货币制度为政府参与经济管理提供了条件，金融当局可以通过货币总量和利率变化，调控宏观经济总量、结构、稳定物价和提高经济和社会效益。185、股票和债券的主要区别体现在哪些方面？难度6解题方法相同点：两者都是有价证券的构成部分；区别：1）股票反映的是股东权，债券反映的是债权，2）股票不能退股只能买卖，而债券不但可以买卖，3）股票的收益可以来自于股息或红利，也可以来自于资本的溢价收入，其收益率不固定，债券的利息率通常是固定的。参考答案股票与债券的相同点：两者都是有价证券的构成部分同属于虚拟资本的范畴。股票与债券的区别在于：股票反映的是股东权，债券反映的是债权，股票不能退股只能买卖，而债券不但可以买卖，到期时持券人还可向债务人索还本金。股票的收益可以来自于股息或红利，也可以来自于资本的溢价收入，其收益率不固定，债券的利息率通常是固定的。股票的风险通常大于债券。186、说明证券投资基金及其运作特征难度7解题方法证券投资基金是一种集合投资，投资对象是证券领域；基金种类，特征。参考答案证券投资基金是证券投资基金组织向社会公开发行的、证明持有人按持有份额享受资产所有权、收益分配权和剩余资产分配权及其他权益的证券类凭证。投资基金是利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金分为开放式基金和封闭式基金。其运作特点包括：投资对象是证券领域；规模大，组合投资以分散风险；专业人员运作；长期收益相对稳定。187、分析大规模逆差对一国经济的正负两方面影响难度5解题方法分为正面影响和负面影响参考答案正面影响：逆差存在导致货币贬值可以增强该国的出口能力，促进该国产业结构和产品结构相应调整；负面影响：导致储备数量流失，难于应付突发事件；（2）不利于本国经济增长。长期逆差，必然要耗费本国的国际储备，储备的枯竭引起货币供应的减少，生产萎缩、失业增加，经济发展受阻容易引起本国物价上升；（4）导致市场对本币的信心下降，本币汇率降低。根据美联储的研究，一般当经常项目逆差接近GDP的5%时，国际收支便开始调整。调整的过程主要表现为货币贬值，通常一国货币在经常项目逆差达到临界水平的一年前开始贬值。188、本国货币汇率下浮对本国国际收支的影响难度7解题方法本国货币汇率贬值主要目的是改善国际收支逆差。影响手段包括：(1)本国货币汇率贬值可以刺激出口抑制进口，增加贸易外汇收入(2)增加以旅游为代表的非贸易外汇收入（3）可能导致资本外流。参考答案本国货币汇率贬值主要目的是改善国际收支逆差。因为(1)本国货币汇率贬值可以刺激出口抑制进口，增加贸易外汇收入当一国货币对外贬值时，本国出口商品在海外标价下降，海外市场对该国商品需求弹性较大时，通过国外需求拉动出口增加，该国外汇收入增多，同时出口商收入的外汇在国内银行结汇可换得更多的本币，一定程度地刺激出口商的积极性。同时进口商进口同样的外国商品支付的本币数量增多，导致进口商品的本币价格上升，国内对进口商品需求下降，进口数量减少，外汇支出减少。这样，一方面外汇收入增加，另一方面外汇支出减少，该国贸易收支总体情况改善。汇率与进出口的这种关系使汇率成为各国政府调节经济一种手段。但是其收效大小满足于下列条件：a.马歇尔-勒纳条件（Marshall—Lernercondition），进出口商品的需求弹性较大。|Ex||Em|>1b.国内闲置资源多，总供给数量充足，结构调整速度快。(2)本国货币汇率贬值可以增加以旅游为代表的非贸易外汇收入。本币贬值使同样的外汇报价折合人民币的数量增加，国外旅游者在国内旅游内容更为丰富或者各旅行社采取低价策略，根据贬值幅度降低旅游外汇报价，以吸引更多旅游者，增加非贸易收入。同时，本币贬值使本国旅游者花更多的本币才能换得外汇，自然增加国内旅游者外出旅游的成本开支，减少本国居民的旅游支出和其它各种非贸易开支。（3）本国货币贬值一方面会引起货币替换和资本逃避。货币替换是经济发展过程中因本国货币币值不稳，或对本币丧失信心，或本币资产收益率相对较低时，发生的货币兑换现象，大规模的货币兑换容易引起资本外流。导致国内经济秩序不稳定，削弱政府运用货币政策的能力，并且破坏国内的积累基础。货币替换的一个重要前提是货币自由兑换。当国内通货膨胀率或预期通货膨胀率提高，而本国货币资产的相对利息收益不足以抵补通货膨胀的损失时，货币替换就会产生。如果货币不能自由兑换，货币替换只能在黑市上进行，其规模和影响要小得多。另一方面，如果货币贬值是合理的价值回归，而且贬值之后货币汇率基本稳定，给国际市场投资者提供了投资机会，可能增加该国的直接投资资本量。为国内经济结构调整，后期经济增长创造良好条件。189、简述商业银行资产质量管理的“五级贷款分类”法的内容和特征难度7解题方法分为正常、关注、次级、可疑和损失，五级贷款分类的依据主要是借款人的还款能力。五级贷款分类管理是追踪贷款过程中贷款质量好坏的管理方法，随时跟踪银行贷款状况，及时变动呆帐准备金，防患于未然。参考答案“五级贷款分类“是定时对现有的银行贷款进行检查并分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类的贷款质量管理方式，其中后三类为不良贷款。正常贷款，借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。关注贷款，尽管借款人有能力偿还贷款本息，但目前存在一些可能对偿还产生不利影响因素。次级贷款，借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款。可疑贷款，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款。损失贷款，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。五级贷款分类的依据主要是借款人的还款能力。还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。贷款的担保价值。抵押品是贷款偿还的第二保证，抵押品价值下降，贷款风险增大。借款人的历史还款记录。借款人是否逾期及逾期时间长短。其他因素，如借款人信用记录是否良好，财务资料是否充分，是否隐瞒重要信息，与贷款人联系是否经常。其中以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的基本还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。不能用客户的信用评级代替对贷款的分类。管理特征：五级贷款分类管理是追踪贷款过程中贷款质量好坏的管理方法。商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。对不良贷款，应严密监控，重新审查借款合同执行情况和贷款担保情况，根据贷款的风险情况重新分类。这样能随时跟踪银行贷款状况，及时变动呆帐准备金防患于未然。190、什么是银团贷款？贷款条件有哪些？银团贷款总成本包括哪些内容？难度6解题方法银团贷款；银团贷款的贷款条件；银团贷款总成本。参考答案银团贷款是由获准经营贷款的多家银行和非银行金融机构采用同一贷款协议，按商定贷款条件向同一借款人共同提供资金的信贷方式。银团贷款的贷款条件是指接待双签定方的贷款协议中明确规定的有关双方责任和义务的条款。贷款条件包括借贷货币的选择，贷款利息和费用的确定，贷款期限和偿还方式等．银团贷款货币选择具有多样性，银团贷款的利息与费用构成其贷款价格。其利息率采用市场参考利率＋附加利息率的浮动利率的方法。这种定价法本质上是短期贷款的展期法。它可以避免银行用短期负债进行长期贷款的利率风险。银团贷款总成本包括利息和各种费用（管理费、代理费、杂费和承担费）。191、为什么中央银行必须保持独立性？中央银行独立性体现在哪些方面？难度7解题方法从经济学和社会制度的公平性角度讨论中央银行的独立性，独立性的体现参考答案我们可以从经济理论和制度角度说明中央银行的独立性问题。现代经济学理论认为，政府是一个具有特定利益和目标的利益集团，特别是在政府机构及其经济职能不断膨胀的情况下，政府既承担着一国的经济发展职能，又作为一个创造收益性的投资主体和消费主体参与社会经济运行和资源配置过程，加上它的收支方式有政权力量支撑，如果将中央银行完全置于政府的领导和掌握之下，容易失去对货币供应的制衡机制，特别是政府目标与货币稳定目标相矛盾时，容易引起货币价值的起伏，有悖于稳定币值的初衷，甚至导致整个经济的动荡。因此在现代经济学的论述中，独立于政府机构的中央银行一直是被提倡和推崇的制度。从制度角度分析，中央银行是一种为实现货币稳定，改进经济运行和资源配置效率，进而给全社会带来福利的制度安排。中央银行与其它公