理财规划师三级考试试题大全

2012年理财规划师三级——专业能力2012年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。A活期储蓄B货币市场基金C各类银行存款D股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。股票的流动性较差，不可作为现金等价物。活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000元资金以备不时之需。2007年2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A一年期存款利率B一年期定期存款利率打六折C半年期定期存款利率打六折D活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利息计息；存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息。本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1年期整存整取利率六折计息。3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。特点：1.本金安全。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397天的债券；（4）信用等级在AAA级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。2.资金流动性强。货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。A3个月期B6个月期C1年期D2年期答案：B解析：典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月的法定贷款利率及典当期限折算后执行，当期不足5日的，按5日收取有关费用。5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）A记录与分析自己的支出情况B支取现金C资金调度D质押贷款融资答案：D解析：考察要点为信用卡的功能，包括：1.符合条件年度免息透支；2.免息分期付款；3.高透支额度调高临时额度；4.预借现金；5.循环信用；6.支出记录与分析；7.支出管理；8.建立信用；不包括质押贷款融资功能。6、关于保单质押融资的说法，（）不正确A保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D目前市面上的健康保单可以质押答案：D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。7、书立（）不需要见证人。A自立遗嘱B代书遗嘱C录音遗嘱D公证遗嘱答案：A解析：只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人A儿子B有精神病史但见证时已治愈的朋友C债务人D年满15周岁的邻居答案：B解析：考察要点为遗嘱见证人的判断。遗嘱见证人应当具备以下条件：1.具有完全民事行为能力人；2.与继承人、遗嘱人没有利害关系。见证人的限制主要有：（1）无行为能力人、限制行为能力人不能作为见证人。无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。见证人是否具有民事行为能力，应当以遗嘱见证时为准；（2）继承人、受遗赠人不能作为见证人；（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债权人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见证人。遗嘱见证人的身份的取得，应当由遗嘱人指定。9、（）属于个人所有的财产。A朋友寄存的宋代名画B银行存款的利息C代邻居收取的房屋租金D公司购买个人使用的汽车答案：B解析：考察要点为个人财产的定义。第75条规定：“公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产。公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。”10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）A只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定B不能针对夫妻双方债务进约定C包括夫妻一方或双方的婚前财产D不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定答案：C解析：夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻关系存续期间取得的财产而做出的约定。11、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在***路**号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（）说法正确。A刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B刘明强的遗嘱无见证人，无效C刘明强的遗嘱未经公正，无效D刘明强的遗嘱符合法律规定，有效答案：D解析：自书遗嘱无须有见证人在场。资料：薛明的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998年5月，薛明于温惠登记结婚。1998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人对房子进行了翻修，共花费4万元。2005年3月，薛先生在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费。2005年5月温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006年3月，薛明和温惠协议离婚。2006年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。根据资料回答12—16题12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（）关系。A按分共有B共同共有C分别所有D部分共有答案：D解析：按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权力和分担义务的供有。13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（）错误。A了解夫妻二人的家庭成员构成情况B大夫二人签字确认相关表格C界定夫妻家庭财产的权属D了解夫妻二人的经济状况答案：A解析：了解夫妻二人的家庭成员构成情况不构成理财师给客户进行财产分配规划时所要了解的必要内容，也不会直接对财产分配起到影响作用。14、薛明叔叔留给薛明的房屋（）A属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚B属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋C属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用D属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修答案：B解析：房屋作为遗产继承人薛明叔叔留给薛明的遗产，属于薛明的个人财产。15、以下描述中，（）的说法正确A薛明的稿费属于夫妻共同财产B房屋翻修的费用应当用薛明个人承担C温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产D薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产答案：A解析：解析：如果一方在婚前获得某项财产如稿酬，但并未实际取得，而是在婚后出版社才支付稿酬，此时这笔稿费不属于夫妻共同财产。同理，如果在婚后出版社答应支付一笔稿费，即使直到婚姻关系终止前也没有得到这笔稿费，那么这笔稿费也属于夫妻共有财产。16、如果要对案例中的房屋进行分割，（）方式通常不可取。A变价分割B作价补偿C实物分割D由夫妻二人协商解决答案：C解析：共同共有财产的分割方法主要有三种，包括：实物分割、变价分割、作价分割。但需要注意，实物分割的前提是财产分割后无损于它的用途和价值时，可在各共有人之间进行实物分割，使各共有人取得应得的份额。针对房屋分割可由夫妻二人协商解决。资料：刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。根据资料回答17—23题17、刘先生每个月所还的本金约为（）A3889B6229答案：A解析：等额本金还款法每月本金偿还计算过程，700000/（15*12）=388918、刘先生第一个月所还利息约为（）A3690B3790C答案：D解析：等额本金还款法第一个月所还利息计算过程，700000*6.84%/12=399019、刘先生第二个月所还的利息约为()A3690B3790C答案：C解析：等额本金还款法第二个月所还利息计算过程，（700000-3889）*6.84%/12=396820、刘先生第一年所还利息之和约为（）A26，417.02B36,417C答案：C解析：3889*（180+179+178+…+168）*6.84%/1221、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）A361，095B461，095C答案：A解析：3889*（180+179+178+…+1）*6.84%/1222、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，如它采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（）A3889B6229C289答案：B解析：计算器可直接计算计算过程：PV=700000N=15*12I/Y=6.84/12FV=0CPTPMT=-622923、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（）利息。A361，095B421，283C答案：B解析：PMT=62296229*180=11212201121220-700000=421220资料：退休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在将对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后生存25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90，000元，另外，估计退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。根据材料回答24—28题24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。A50000B55000C45000D40000答案：A解析：每年养老金缺口=每年养老金需求-每年养老金供给每年费用缺口=90000-40000=5000025、根据24题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）(假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%)。A739，932B1，250，000C839，932D939，932答案：A解析：计算器可直接计算，注意设置计算器为期初模式。N=25I/Y=5PMT=-50000FV=0CPTPV=73993226、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为（）A285，330B275，330C265，330D2，000，000答案：C解析：计算器可直接计算计算过程，PV=100000N=20I/Y=5PMT=0CPTFV=-26533027、根据25，26题，张先生夫妇在退休前还需要贮备的退休基金的额度为（）A285，330B275，330C265，330D474，602答案：D解析：739，932-265，330=474，60228、如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为5%的投资组合中已达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（）A14，353B13，353C12，353D11，353答案：A解析：计算过程，FV=474602I/Y=5N=20PV=0CPTPMT=-1435329、2005年2月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为（）A7%B8%C9%D10%答案：B解析：考察要点为2006年1月1日，基本养老保险个人账户的调整。30、国家统一规定，养老保险金要预留相当于（）的养老金开支，其原规定处理。A1个月B2个月C3个月D4个月答案：C解析：考察要点为国家养老保险的相关规定。31、李女士打算进行外汇投资，他了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（）A上午8：30~下午4：30B上午8：15~下午4：30C上午9：00~下午4：00D上午9：00~下午4：30答案：B解析：考察要点为我国实盘外汇柜台交易的时间。32、银行某时美元/日元报价为：买入价103.23,卖出价为103.45。如果张先生现将手中的2000美元兑换成日元，则它可以获得（）日元。A1933B1937C206,460D206,990答案：C解析：考察要点为外汇买卖的转换价格。张先生将手中的2000美元兑换成日元以银行当时买入报价为准，则可兑换的日元为2000美元*103.23（买入价）=206460日元。33、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于（）A直接标价法B间接标价法C买入标价法D卖出标价法答案：B解析：考察要点为外汇的标价方法。外汇的标价方法包括直接标价法和间接标价法两种形式。直接标价法是指用一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。本题澳大利亚元为本国货币并以此作为一定单位标准折算成一定数量的美元进行标价，所以为典型的间接标价法。34、小随喜欢频繁的进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的事()A买入并持有证券，不做交易B频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动C用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次D尽量降低交易频率答案：D解析：投资交易普遍来讲按照每次交易均会收取一定金额的交易费用。所以投资者频繁交易会在一定程度上侵蚀投资收益，合理的做法是尽量降低交易频率，特别是在进行价值投资时。35、按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（）A客户分析-〉投资评估-〉投资实施->资产配置->证券选择B客户分析-〉证券选择-〉资产配置->投资评估-〉投资实施C客户分析-〉资产配置->证券选择-〉投资实施->投资评估D客户分析-〉投资实施->投资评估-〉证券选择->资产配置答案：C解析：按照理财规划师的规范业务流程，考察要点为理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤。36、小王从理财规划师处了解到（）又称非营业信托，使之受托人不以营业为目的而承办的信托。A民事信托B商事信托C个人信托D法人信托答案：A解析：民事信托又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。民事信托大多办理的是与个人财产有关的各种事物，如管理财产、执行遗嘱、代理保管、抵押、变卖贵重物品等。37、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（）不是办理非交易过户的原因。A继承B出借C赠与D破产支付答案：B解析：考查要点为基金的非交易过户。共同基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的共同基金单位所有权转移的行为。非交易过户也需要到共同基金的销售机构办理。38、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（）个人所得税。A缴10%B缴15%C缴20%D暂不缴答案：D解析：按照目前我国的个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的利息收入所得（认购基金的封闭期所产生的）要交20%的利息所得税，对基金分红收益、资本利得收益暂时不收。39、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。ALOFBETFsC开放式基金D封闭式基金答案：A解析：上市型开放式基金（LOF）即共同基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额，也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。40、对连续（）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。A1年B2年C3年D4年答案：C解析：考察要点为特别转让服务PT的理解。根据《公司法》和《证券法》的规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施“特别转让服务”。41、李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%,期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为（）。A79.87B82.13C110.34D123.17答案：A解析：考察要点为付息债券价格的计算。计算过程，FV=100N=10I/Y=5PMT=5CPTPV=-79.8742、某只股票的发行票价是8元，某客户某月以9.5元购买，每股税后利润是0.2元，则该只股票的市盈率是（）A40B47.5C48.2D48.5答案：B解析：考察要点为市盈率的计算。市盈率P/E=每股价格/每股利润=9.5元/0.2元=47.5注意：每股价格以客户购买价格计算依据。43、某客户3月15日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为20，000元，该只基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%，3月14日该只基金的净值为1.2350，3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到（）A19,700.00/12350B19,700.00/12480C19,704.43/12350D19,704.43/12480答案：D解析：考察要点为基金申购份额的计算。在前端收费方式下，申购开放式基金，有两种计算方法，一种是价内法，另一种是价外法。一般来讲，采用价外法计算对投资者更为有利。价外法的计算公式：申购份额=申购金额/（1+申购费率）/基金单位净值。价内法的计算公式：申购份额=申购金额*（1-申购费率）/基金单位净值。根据本题，代入上述价外法计算公式。44、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（）A最低买入价和最低卖出价B最高买入价和最低卖出价C最高买入价和最高卖出价D最低买入价和最高卖出价答案：B解析：交易所的自动撮合系统按“价格优先、时间优先”原则进行，即在一定价格范围内（昨收盘价的上下10%之间），优先撮合最高买入价或最低卖出价。45、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应该计利息为（）A2.19B2.34C2.81D2.92答案：C解析：考察要点为债券利息的计算。计算过程，100*5%/（365/205）=2.8146、刘女士了解到，（）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。AA股BB股CH股DN股答案：B解析：B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。自2001年6月以后沪深B股市场已经向境内投资者开放。47、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（）,在册股东即可获利。A填权B贴权C加权D减权答案：A解析：考察要点为对填权和贴权的理解。除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为填权，在册股东即可获利；反之实际开盘价低于这一理论价格时，就称为贴权。48、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段按相应利率计付利息，则该债券属于（）。A附息债券B贴现债券C单利债券D累进利率债券答案：A解析：按照利息支付方式不同，债券可以分为附息债券和零息债券。附息债券是指在债券券面上附有息票的债券。附息债券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月支付等多种形式。目前，我国大多数附息债券都是按年支付利息。49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入12000元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为（）A长期重大的疾病保险B人身意外伤害保险C万能寿险D养老保险答案：B解析：根据题意，由于于某从事建筑工作，人身意外发生概率较高，且于某为家庭主要经济来源者，所以当务之急最需要投保人身意外伤害保险，使意外风险得以转移。50、刘某作为医生刚刚开始独立职业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）.A普通医疗保险B长期重大疾病保险C产品责任保险D职业责任保险答案：D解析：根据题意，医生为专业技术人员范畴，对承保各种专业、技术人员因工作疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失赔偿责任的保险是职业责任保险。51、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（）A生存保险B死亡保险C两全保险D变额保险答案：C解析：考查要点为两全保险的概念。52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该（）。A忽略之以信息，继续准备单据B如实告知，并建议客户选择其他产品C如实告知，并建议客户虚报年龄投保次产品D如实告知，并放弃此客户答案：B解析：考察要点为理财规划师在协助客户准备投保单据时应注意的事项。53、风险存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的事（）A人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击B风险带来的物质损失会使人们消费水平降低C损失导致相应支出的增加D通过风险管理可以使财务状况较之前有所改善答案：D解析：考察要点为风险对财务状况的影响。主要表现在：1.在风险客观存在的情况下，为保证人们的生产和生活延续与进行，人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击。2.风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低。例如：火灾烧毁了人们的住房，导致人们无法继续居住。3.损失还导致相应支出的增加，例如发生医疗费用、丧葬费用等。但不可能通过风险管理使财务状况较之前有所改善。54、助理理财规划师有义务提醒投保人再保险合同订立是将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的方式。A询问回答告知B无限告知C义务告知D权利告知答案：A解析：考察要点为投保人的告知方式。从各国保险立法来看，关于投保人或被保险人的告知方式一般分为以下两种，即无限告知和询问回答告知。我国目前正是采用的询问回答告知方式。55、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）A投保人B被保险人C保险人D受益人答案：C解析：考察要点为“禁止反言”的原则。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人（被保险人）所作的错误陈述为其合理依赖，以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将会损害投保人（被保险人）的权益时，保险人只能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。56、助理理财规划师在整理与收集客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（）义务。A调查B保密C报告D确认答案：B57、王某购买了一辆家用轿车，并投保了一年期的商业车保（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（）原则仍不予赔付。A最大诚信B近因C可保利益D损失补偿答案：C解析：财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益。本题中，王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，发生保障范围内的事故时，虽然保单还在有效期内，但此时王某已不对该车辆具有可保利益，所以保险公司不予赔付。58、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）。A财产损失保险B人生意外伤害保险C责任保险D信用保证保险答案：B解析：损失补偿原则适用于补偿性保险，财产损失保险、责任保险、信用保证保险和一部分健康保险都属于补偿性保险，但是人寿保险和意外伤害保险不适用该原则。59、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。A保险标的的不可估价性B保险金额的定额给付性C保险期限的长期性D保险的储蓄性答案：D解析：保单质押贷款要求质押保单在质押时须具有现金价值，也就是保险的储蓄性特点。60、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。A现金B消费支出C子女教育D退休养老答案：D解析：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。年金保险多用于养老，所以又称养老年金保险。所以还是退休养老规划需要考虑的保险产品。61、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（）产品可能会引起客户的兴趣。A重大疾病保险B万能寿险C人身意外伤害保险D责任保险答案：B解析：万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险。万能寿险是为了满足要求保费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求。62、某客户投保了意外伤害保险，在投保期间内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应该照保险合同中的规定给付保险金，）属于多次保险公司的通行做法。A给付的保险金累计以不超过保险金额为限B不予累计，每次给付以不超过保险金额为限C客户可再一次出险后以原保费比例增加保险金额D保险公司通常仅进行一次赔付答案：A解析：保险公司所负给付意外医疗保险金的责任一意外医疗保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到意外医疗保险金额时，该项保险责任终止，也就是说保险公司给付的保险金累计以不超过保险金额为限。资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。根据资料回答63~66题63、()不是按投资主体进行分类的股票类型。A国家股B社会公众股C法人股D投资型股答案：D解析：按照投资主体进行股票分类分为：国家股、社会公众股、法人股。64、上证综合指数于1991年7月5日公开发布，上证指数以“点”为单位，基日定为1990年12月9日，基期指数定为()A100点B200点C500点D1000点答案：A解析：考察要点为基期指数。65、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照（）原则进行自动撮合。A价格优先B时间优先C价格优先，时间优先D价格优先，时间优先，数量优先答案：C解析：考察要点为交易所买卖股票自动撮合的原则。66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（）税率交纳印花税。A千分之一B千分之二C万分之一D五元定额答案：A解析：2007年5月30日调整为千分之三。资料：某客户打算购买基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。根据上述材料回答67~69题67、（）认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券；市场的运动趋势和证券价格的变化在一定程度上可以预测。A主动管理基金B被动管理基金C开放式基金D封闭式基金答案：A解析：主动管理基金实施积极的管理策略，认为：市场是无效的，证券的价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券；市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程度上可以预测。被动管理基金实施消极的管理策略，认为市场是有效的，证券的价格反映了所有信息（包括内部信息），不存在定价错误的证券；市场的运动趋势和证券价格的变化方向不可以预测；个人无法战胜市场，在长期中不能获得超过其承担的风险水平之上的超额收益。68、）是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转换。A基金的基金B对冲基金C离岸基金D伞形基金答案：D解析：伞形基金的定义所谓伞形基金，也称“伞子基金”或“伞子结构基金”。它是基金管理公司设立的一种基金组织形式。通常情况下，该类基金是发起人根据一份总的基金招募书，设立多只之间可以根据规定的程序及费率进行转换的基金，即一个母基金之下再设立若干子基金，如债券、指数和股票基金等等。69、根据《开放式证券投资基金试点办法》，基金管理费按前一日基金资产净值的（）计提。A0.5%B1%C1.5%D1.8%答案：C解析：基金管理费按前一日的基金资产净值的1.5%的年费率计提。70、关于夫妻财产约定的表述，（）正确。A夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所的财产进行约定B夫妻财产约定只能采取书面形式C夫妻财产约定应当进行公证，否则无效D夫妻进行财产约定的时间只能在婚后答案：B解析：夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻关系存续期间取得的财产而做出的约定。夫妻财产约定应当以书面的形式，如果没有采用书面形式，一旦发生纠纷就会被认定为没有约定。所谓书面形式包括协议书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以明确地表现所载内容的形式。二、案例选择题案例一：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年八岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例一回答71~80题71、理财规划师在为韩女士作规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。一下各项中，理财规划师不应涉及的事（）A韩女士家庭是否为单亲家庭B韩女士是否希望他的儿子出国留学C韩女士的儿子有哪些爱好特长D韩女士同事的子女高等教育金筹集计划答案：D解析：韩女士同事的子女高等教育金筹集计划不属于韩女士家庭理财规划的内容。72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请个人贷款。在以下各种贷款中，（）最容易取得。A学校经办的学生贷款B国家助学贷款C一般商业性贷款D出国留学贷款答案：C解析：一般性商业贷款的申请条件是：必须有符合条件的信用担保，贷款人为当地居民。相比较其他种类的助学贷款也是最容易取得。73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（）就不能通过教育储蓄实现。A规避利息税B规避随时本金的风险C规避家庭财务危机D获得高于活期存款的收益规避家庭财务危机不能通过教育储蓄实现，但通过子女教育信托的方式可以达到规避家庭财务危机的目的。74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（）方式计息。A零存整取B定活两便C整存零取D整存整取答案：D解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育报保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）A客户范围广泛B流动性强C投保人出意外保费可豁免D获得免税的好处答案：C解析：考察要点为教育储蓄的优点。与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。特别是投保人出意外保费可豁免这一条款对孩子来说非常重要，也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别，可视为教育保险的特有优势。76、以下关于教育保险的说法中，（）错误。A有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好B教育保险具有强制储蓄的功能C一旦银行升息，参照银行存看利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多答案：A解析：虽然有些教育保险可以分红，但也不宜多买，适合孩子的需求就够了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保险费也就越多。有的保险产品的回报率是参照购买时银行存款利率设定的，一旦银行升息，这些险种的现金回报率将低于银行存款。因此，投保人在选择教育保险产品的同时，还有考察产品收益是不是受银行储蓄存款利率变动的影响。77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（）A教育储蓄B公司债券C大盘支出基金D子女教育信托答案：D解析：设立子女教育信托具有多方面的积极意义体现在：1.鼓励子女努力奋斗；2.防止子女养成不良嗜好；3.从小培养理财观念；4.规避家庭财务危机；5.专业理财管理。78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等队还女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（）原则。A理财目标的设定要切合实际，角度宽松B教育规划缺乏时间弹性，应提前规划C充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备D投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险答案：A解析：理财规划师在帮助客户为其子女设定最终教育目标时，应充分考虑孩子自身的特点，并结合客户家庭的实际经济情况、风险承受能力设定理财目标。比如是上普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。79、目前大学学费平均每年为5000元，假设学费平均上涨率为每年5%,那么韩女士的儿子读大学是学费平均每年约为（）。A7500B8100C30000D32400答案：B解析：韩女士的儿子现8岁，距18岁时上大学还有10年计算过程，PV=5000N=10I/Y=5PMT=0CPTFV=-8144.4780、考虑到大学四年学费家生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。应为定期定投的好处在于（）A可以强制储蓄，并且每期负担不会太重B可以最大限度的规避投资风险C各期收益是确定的D在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高答案：A解析：考察要点为定期定投积累教育金的优势在于强制储蓄，并且每期负担不会太高。案例二：李女士眼光独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租,每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算20年还清（假设贷款利率固定为6%）。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万元。李女士获利不菲。根据案例二回答81~88题（计算结果保留到整数位）。81、李女士每月的还款额为（）。A3439元B2345元C3193元D2531元答案：A解析：房屋总价款60万，贷款8成，贷款额为48万。计算过程，PV=480000N=20*12I/Y=6/12FV=0CPTPMT=-343982、李女士第一个月所还利息约为（）。A2700元B2100元C1200元D2400元答案：D83、在2007年1月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（）本金没有还。A108865元B423799元C56200元D47418元答案：B84、李女士在这四年里还了（）利息。A108865元B423799元C56200元D47418元答案：A解析：计算过程，PV=480000N=20*12I/Y=6/12FV=0CPTPMT=-3438.87ND85、若李女士四年后将该房产以90万元的价格出售，则按照国家规定应当缴纳的营业税为（）。A45000元B27000元C9000元D20000元答案：A解析：根据国家对个人转让房地产营业税政策，自2006年6月1日期，对个人购买住房不足5年转手交易的，销售时按其取得的售房收入全额征收营业税。由于李女士在购房四年后出售，那么，应缴纳营业税=90万*5%=45000元。86、李女士转让90万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（）A270元B450元C900元D1000元答案：B解析：对商品房销售合同按照产权转让书据征收印花税适用税率为0.5‰那么，李女士应缴纳的印花税=90万*0.5‰=450元87、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（）。A9000元B3000元C2400元D1000元答案：A解析：根据当地对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的1%计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为90万*1%=9000元88、购买此90万元住房的个人应缴纳的契税为（）（个人购买自用普通住宅，减半征收契税；契税税率为3%）。A59000元B30000元C27000元D13500元答案：D解析：注意个人购买自用普通住宅，减半征收契税，契税税率为3%，则应缴纳的契税为90万*3%/2=13500元案例三：理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。根据案例三回答89~94题。89、客户清楚“不可抗辩条款”是对自身利益的保护，但保险合同通常具有可抗辩期，时间期限为（）。A合同订立的最初一年B合同订立的最初两年C客户制定的任意一年D客户指定的任意两年答案：B解析：不可抗辩条款是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立的头两年为可抗辩期。90、客户询问如在保单宽限期内未及时缴纳保险费，则（）。A合同完全有效B合同部分有效C合同完全失效D合同效力中止答案：A解析：在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。91、客户询问“保单转让条款”相关规定，如果受益人为不可变更的受益人，则（）A保单不能够转让B需要取消“受益人条款”，再行转让C需要先经受益人同意，再行转让D保单可转让且不受影响答案：C解析：对于不可变更的受益人，未经受益人的同意保单不能转让。92、投保人可选择的保险金给付方式通常不包括（）A定期收入方式B定额收入方式C利息收入方式D本金收入方式答案：D解析：保单通常有可供投保人自由选择的给付方式，由投保人根据需要选择。通常有以下几种：一次性给付现金方式、利息收入方式、定期收入方式、定额收入方式、终身收入方式。93、客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为（）A保单所有人B投保人C被保险人D保单受益人答案：A解析：根据不丧失价值条款规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失。94、客户询问如果第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时间，投保人为不同被保险人和第一受益人的第三人，则（）A推定被保险人先死B推定第一受益人先死C不进行推定，保险合同无法理赔D投保人重新指定受益人答案：B解析：根据规定如果第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时间，投保人为不同被保险人和第一受益人的第三人，则推定第一受益人先死亡。案例四：联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度的参与企业管理和企业分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财规划就相关问题进行了解释。根据案例四回答95~100题95、企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险计划。张总向理财规划师解释了一下自己希望举办企业年金的原因，其中不可能包括（）A吸引和保留有用的人才B增强企业凝聚力C政府相关文件的强制性规定D享受政府的税收优惠答案：C解析：考察要点为企业年金的性质及特点。企业年金往往由雇主根据法律法规、集体谈判结果或自愿原则建立，政府参与较少，但会给予一定的税收优惠政策。96、理财规划师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括（）A非盈利性B企业行为C政府鼓励D企业缴费部分全额税前列支答案：C解析：考察要点为企业年金的特征包括：1.非营利性；2.企业行为；3.政府鼓励；4.市场化运营。97、理财规划师向张总介绍时，在我国企业年金交费由（）来负担A企业B政府和企业C政府和个人D企业和个人答案：D解析：考察要点为在我国企业年金的供款缴费主体。98、根据国家规定，企业年金的具体负担情况时()A企业完全负担B政府和企业各负一半C企业负担员工工资的20%,个人负担工资的8%D企业交费不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过企业上年度职工工资总额的1/6答案：D解析：企业交费不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过企业上年度职工工资总额的1/6。我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，但并不要求企业比员工多缴纳费用。99、根据国家规定，我国企业年金的领取时间为（）A65岁B45岁C国家统一规定的法定退休年龄D企业自主决定答案：C解析：考察要点为我国企业年金的领取时间。职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。100、根据国家规定，企业年金采取（）方式进行A完全基金式B部分基金式C现收县付制D统筹账户制答案：A解析：考察要点为我国企业年金的积累方式。2007年11月一、单项选择题（l~70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最怡当的答皇，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5％。则每年至少需要投入（）资金于年报酬率为10％的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。(A)6.3万元（B)7.4万元(C)8.9万元（D)8.4万元2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。(A）子女目前的教育情况和学习能力(B）目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势(C）家庭目前收入情况和未来支出预算(D）子女届时打工收入和子女学习意愿3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。对此，许太太应考虑（）因素对出国留学的影响。I每年留学费用开销Ⅱ读书的机会成本Ⅲ深造回国后的薪资差异IV预计深造的时间(A)I、IV(B)I、Ⅱ、IV(C)I、Ⅲ、IV(D)I、Ⅱ、Ⅲ、IV4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小罗最多可以购买房子的总价值为（）。(A)50万元（B)60万元(C)70万元（D)100万元5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。〔A）够，还多约272万元（B）够，还多约0.7万元〔C）不够，还少约2.72万元（D）不够，还少约。7万元6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）。(A）教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑(B）由于利息税降低，教育储蓄优势变小(C）不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大(D）若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求7、张小姐于2007年11月旧存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息（注：假定一年期整存整取的年利率为3.87%，利息税税率为5%)(）。(A)367.65元（B)387元(C)1,0367.65元（D)5,226元8、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为（)是合适的。(A)2,000一3,000元（B)6,000一12,000元(C)12,000?24,000元 （D)18,000一36,000元9、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则3年之后黄先生可以拿到的税后利息为（）。（注：利息税率5%，三年期整存整取的年利率为5.22%)(A)1,044元 （B)3,132元(C)2,975.4元 （D)991.8元10、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是（）。(A）通常来说流动性与收益性成反方向变化(B）现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低(C）由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值(D）对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的11、下列不属于现金等价物的是（）。(A）活期储蓄 （B）货币市场基金(C）各类银行存款 （D）股票型基金12、李女士有一笔25万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为（）的房子。(A)357,000元 （B)600,000元(C)700,000元 （D)833,333元13、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6％的产品中，则这15万元在巧年后会变成（）。(A)359,484元 （B)75,330元(C)234,330元 （D)235,000元14、小孙贷款买房，但是不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为（）之间。(A)25％到30% (B)50％到60%(C)70％到80% (D)809石到90%15、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是（）。(A）应当量力而行 （B）应一次到位(C）需要考虑住房环境 （D）需要考虑住房面积16、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和（）共同决定了房价的高低。(A）讨价还价的能力 （B）开发商的名气(C）银行贷款利率的高低 （D）区位资料一：王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了40万元的房款，贷款期限巧年，假设贷款利率为7%，王先生贷款时采取等额本息还款法。根据资料，请回答下列17?21题。17、王先生每月应还款的额度为（）。(A)1,234元 （B)1,100元(C)2825元 （D)3,595元18、王先生第一个月偿还的本金为（）。(A)398,738元 （B)l,262元(C)2,333元 （D)4,250元19、王先生第一个月还了（）利息.A)2,800元 （B)l,262元C)2,333元 （D)4,250元20、王先生还了2年贷款后，还有（）本金没有还.(A)367,591元 （B)32,409元(C)53,879 (D)3,303元21、王先生在前两年一共还了（）本金。(A)367,591元 （B)32,409元(C)53,879元 （D)3,303元22、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是(）。(A）在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先、价格优先的原则进行自动撮合(B）每个交易日的9：00至9:25为集合竟价时间，客户可以委托(C）股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价(D）股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票的当天的最高价格为11元，最低价格为9元23、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是（）。(A）若股票名称前加“ST”字样，说明股票己经连续三年亏损(B）若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日(C）若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日(O）若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革24、商业银行通常充当证券投资基金的（）。(A）受托入 （B）托管人(C）监督人 （D）管理人25、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的是（）。(A）封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定(B）封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易(C）封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理(D）封闭式基金都是股票型基金26、ETF与LOF都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是（）。（A）ETF与LOF都是指数型基金，是一种被动型投资方式(B)ETF在证券交易所交易，而LOF只能在银行交易(C)ETF可以做套利交易，而LOF不可以做套利交易(D)ETF在一级市场上申购，起点高，只适合于大型机构投资者和高端个人投资者27、外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是（）。(A）外汇交易中，交易品种相对较少(B）外汇市场一周七天都进行交易(C）外汇市场由于成交量大，不容易被操纵(D）投资外汇对于投资者的技术要求和知识要求比较低28、列关于资产支持证券的说法中正确的是（）。(A）资产支持证券没有到期期限(B）资产支持证券是企业融资的一种手段．任何企业都可以发行资产支持证券(C）资产支持证券能够解决企业的现金流问题，转移一定的风险(D）我国口前还没有资产支持证券产品29、基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()(A）基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损，也可以分红(B）分红和拆分都能将基金净值降低(C）封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损之后还有盈余的，当年至少分红一次(D）基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好30、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的（)(A）如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买(B）如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买(C）如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买(D）凭证式国债每月定期发行31、下面对基金中的基金的说法正确的是（）。(A）基金中的基金的主要投资对象为股票(B）目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品(C）基金中的基金成本比普通基金低(D）基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低32、上海、深圳证券交易所的股票交易采取的是（）。(A）集合竞价交易方式(B）连续竞价交易方式(C）询价交易方式(D）集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在33、下列关于配股的说法不正确的一项是（）。(A）配股是上市公司发行新股的方式之一(B）公司配股时，任何人可以都购买(C）配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利(D）公司配股后，需要除权34、下列不属于固定收益证券的是（)。(A）债券 （B）优先股(C）资产支持证券 （D）基金35、某股票的股票股利分配方案为10送3股，除权前的市场价格为68元，则除权后的价格为(）。(A)5.23元 （B)5.60元(C)6.60元 （D)6.80元36、关于信托受益人的说法中错误的是（）。(A）受益人可以是委托人自己(B）一个信托的受益人只能是一人(C）受益人由委托人指定(D）信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权37、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是（）。(A）利率风险 （B）信用风险(C）通货膨胀风险 （D）汇率风险38、对于参与新股申购的资金，市场代般会保护其基本的权益，申购资金可以获得（）。(A)7天通知存款收益率 （B）银行同期活期存款利率(C)7天国债券回购利率 （D）银行间隔夜拆借利率39、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是（）。(A）银行理财产品的收益很高(B）银行理财产品的期限通常不长(C）银行理财产品的流动性不强(D）银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高40、冰冰今年8岁，她不能实施（）行为。(A）接受继承 （B）行使继承权(C）订立遗嘱 （D）以上三项41、立遗嘱人应当到（）办理遗嘱公证。(A）遗嘱行为发生地 （B）遗嘱人住所地(C）遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地 （D）遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地42、（）不属于共同共有。(A）婚后出版，离婚后获得的出版费 （B）家族共有企业(C）尚未分割的遗产 （D）甲乙凑钱购买的数码相机43、到2007年，王先生己经工作了18年，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[1997]26号），他应当属于（）。(A）新人 （B）老人(C）中人 （D）少人44、做实个人账户的意义不包括（）。(A）有利于实现养老保险的可持续发展(B）有利于实现现收现付的制度模式(C）有利于应付人口老龄化的挑战(D）有利于促进劳动力流动45、按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为（）。(A)20% (B)15%（C）28% (D)25%46、企业举办补充年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是（）。(A）直接承付 (B）对外投保(C）建立养老基金 (D）企业年金47、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于（）方式。(A）直接承付 （B）对外投保(C）建立养老基金 （D）企业年金48、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的(）。(A）直接承付方式 (C）建立养老基金方式(B）对外投保方式 (D）企业年金方式49、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（）(A）部分基金式 (C）储蓄制(B）完全积累制 (D）现收现付制50、我国的企业年金基金实行（)，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。(A）完全积累制 （B）部分积累制(C）现收现付制 （D）积累制51、企业年金不仅仅由有企业和职工个人共同缴纳，而且缴费金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超（)(A)125万元 （B)100万元(C)150万元 （D)170万元52、国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是（）。(A）继续确保基本养老金按时足额发放(B）改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制(C）逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变(D）积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系53、下列选项中（）不适宜作为风险管理的目标。(A）减少损失 （B）降低事故发生概率(C）杜绝风险发生 （D）实现企业财务的稳定性54、下列选项中不属于商业保险范畴的是（）(A）住院补贴 (B）履约保险(C）失业救济 (D）子女教育金保险55、()是以被保险人在规定时期内内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保(A)两全保险 (B）万能寿险(C)定期保险 (D）终身人寿保险56、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以（）为准。(A）保险单 （B）小保单(C）保险凭证的特约条款 （D）暂保单57、人寿保险中的被保险人是（）。（人）自然人 （B）法人(C）成年人 （D）自然人或法人58、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证叫做（）A）暂保单 C）投保单(B）保险凭证 (D）保险单59、可保风险的条件之一是（）。(A）必须是投机类风险(B）必须具有确定性(C）必须使少量标的同时遭受损失(D）正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失60、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎井最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是(）。(A）爬山发生意外 (C）感冒(B）着凉 (D）肺炎61、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保500万元财产险。则该企业的保险方式属于(）。(A）原保险 （B）再保险(C）共同保险 （D）重复保险62、在普通人寿险中，有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险称为（）。(A）投资连结险 （B）万能保险(C）分红保险 （D）年金保险63、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做（）。(A）暂保单 （B）保险凭证(C）投保单 （D）保险单64、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为（）。(A）保证可保性附加条款 （B）免缴保费条款(C）意外死亡给付附加条款 （D）不丧失价值条款65、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。(A）以被保险人的实际损失为限