【中小银行对公业务发展创新策略4000字（论文）】

中小银行对公业务发展创新策略目录TOC\o"1-2"\h\u7152关键词：中小银行；对公业务；营销 116749一、加强金融科技产品和服务的创新 230853（一）中小银行金融科技产品设计的创新 220672（二）中小银行金融科技服务理念的创新 313050二、加强风险防控，完善信用服务体系 324894（一）加强信贷业务风险防控能力 322153（二）加强信息化安全建设，增强客户信任度 414740三、加强人才队伍建设 415906（一）增加科技人员引进及培养，做强做优银行系统 41048（二）加强业务人员队伍建设，提升营销专业度 424898参考文献 5摘要：银行的发展经历了网点时期、电子银行时期、互联网金融时期、金融科技时期。现阶段，金融科技不仅让客户可以通过手机和网上银行获得银行服务，也使银行员工与客户的互动方式发生改变。大多数业务都可以随时随地通过移动设备完成。受金融科技的影响，我国产业结构转型，数字经济呈爆发式发展，银行业正由过去规模、利润高速增长的扩张期，进入规模、利润中高速增长的“新常态”，对公业务作为商业银行收入的最主要来源之一，仍为银行业未来经营发展的重要载体。传统国有商业银行面对竞争激烈的市场环境，以往传统的对公业务营销模式己较难充分满足对公业务市场中企业客户的实际金融需求，因此加强营销管理、优化营销策略是应对日趋复杂的金融市场环境、适应市场变化需要的必然要求。关键词：中小银行；对公业务；营销近几年全球经济的发展速度逐渐趋于平稳，汇率、股市、债市、黄金等金融指数波动加剧。我国商业银行的严峻的经营发展危机，不良贷款率长期偏高，客户发展遇到瓶颈，银行的盈利空间不断被压缩，传统的业务发展模式越来越困难。随着时间的不断推移，互联网金融有着较为显著的发展，人工智能、大数据等技术层面的不断革新对于金融与科技二者的融合起有效地促进效的促进效用，同时对于金融科技时代的发展起到了显著的推进。金融科技的发展为金融产业带来了全新的发展动力，同时对于传统金融服务的相关方式进行了相应的优化与革新，实现了金融行业内部生态结构转型工作的有效开展。与此同时，互联网金融公司在金融科技的支撑下迅猛发展，分流了商业银行的一部分零售客户和企业客户。对公业务作为各商业银行最主要收入来源之一，它既是推动金融服务和产品发展的重要媒介，又是联合带动零售业务市场发展的巨大驱动力，因此对公客户市场一直以来为各家金融机构之间市场竞争的焦点。近年来，受到我国宏观经济转型加快、金融监管政策的变革、企业商务模式的改革等多重影响，商业银行对公业务的发展己逐步进入创新转型、快速变革阶段，而传统的国有商业银行由于受到总行内部架构的限制，在其应对市场变动灵活度、新技术产品的推广时效性等方面上仍然较城市商业银行、民营银行存在差距。一、加强金融科技产品和服务的创新（一）中小银行金融科技产品设计的创新要想在激烈的市场竞争中谋得一席之地，就必须要有个性化、专业化的金融科技产品来吸引客户。通过金融科技产品的创新来满足客户不断增长的业务需求。而在目前的银行业市场中，产品同质化严重的问题已经阻碍了银行业在金融市场中的进一步发展，而中小银行也面临着产品创新能力不足的劣势，因此，增加产品创新及产品种类就成为中小银行对公业务营销过程中的首要任务。首先，中小银行在进行精准的市场定位后，要根据细分的目标客户需求，为企业进行新颖的产品研发，突出产品的独特性质，想客户所想。在监管体制的要求内不断更新自己的创新理念，破除原有产品的思维壁垒，加强对市场需求的调研与分析，根据市场环境研发出能够适合银行发展、适合企业发展的优质对公业务产品。其次，要关注同行业内产品的创新模式，学习其他银行对于产品的独特理解，并结合外资银行进入带来的丰富产品创新经验，取其精华，去其糟粕，将同行业内的先进思想与净月潭支行的实际业务情况相结合，进行独特性的产品创造，给客户提供优质产品的同时避免与其他银行的产品同质化，突出特点，抢占市场资源。最后，要加强中间业务的创新与优化。中小银行需要更多的发展中间业务，开辟银行中间业务市场资源，进而成为综合性的商业银行。一是要进行投资银行业务的创新研发，开辟新思路完成银团贷款、并购贷款等投行类中间业务，并完善资产证券化业务，扩宽投行业务客户渠道；二是要将交易银行体系的建设进行推进，使得客户可以在线上完成资金支付结算、电子银行和贸易融资等业务，进一步方便客户的业务操作模式；三是要研发新的资产管理及财务顾问业务模式，做到与众不同，从而成为客户的综合性金融服务媒介，为企业的发展献计献策，帮助企业取得最大化收益的同时丰富中小银行中间业务收入渠道。（二）中小银行金融科技服务理念的创新当前，银行同业的竞争愈加激烈，金融市场的不断发展也正不断的抢占银行业的市场资源，产品的同质化也趋于严重。中小银行想要在激烈的竞争潮流中稳步发展，就要利用自身的决策链条短、业务效率高的优势，把握市场需求不断扩大的机遇，创新金融科技服务理念。根据4C理论，深层次挖掘消费者的需求，并根据不同的消费者偏好实行差异化服务的模式，针对不同的客户，对症下药，提升与客户的粘合度，从而在金融市场不断发展、同业竞争不断加剧的环境中抢占市场中的客户资源。面对机构类客户资源，中小银行需要给客户提供VIP式的服务。机构类客户意味着大量的对公存款资源，因此对于对公存款的利率价格水平存在一定的需求。中小银行要了解同行业内利率的定价水平，为机构客户提供高于市场中存款利率的价格，使其成为对公存款营销的突出优势，扩大支行对公存款业务的规模。二、加强风险防控，完善信用服务体系（一）加强信贷业务风险防控能力中小银行对公业务往往要操作数额较大的资金，无论是对公资产业务、负债业务或是中间业务，都是银行业务中最复杂、金额最大的业务，其操作流程也较长，所涉猎的环节众多，因此在对公业务发展的过程中必须要加强业务的风险管理，为银行及客户的资金安全提供保障。第一，中小银行要全面提升营销及业务人员的风险意识。通过组织定期的风险管理相关培训增加员工对于风险的识别和防控能力，了解最新的产品风险点以及客户可能出现的相关风险问题，转变传统观念，提升业务风险重视程度，必要时可引进专业的风控人才进行对业务进行专项风险管控。第二，中小银行要对风险管理制度进行完善。建立全行统一的风险管理体系，保障在业务操作过程中能够第一时间做到风险预警、风险识别、风险量化、风险防控，做到风险管理对于对公业务的全覆盖，无死角的进行风险管控。第三，中小银行要加强科学风险管理建设，完善风险管理工具，建立完整的风险管理系统。通过向银行同业的先进风险管理方式进行学习，引进优质的风控模型及工具，对风险管理进行科学性的优化。同时加强部门联动效应，保证同行业内之间的风险信息传递，依此建立风险管理内部评级数据库，对客户及操作业务进行跟踪评级，实现风险前置化管理。（二）加强信息化安全建设，增强客户信任度积极推行全面风险管理工作，要根据风险管理的相关规定，加强核心客户的合规管理，既要拓展业务、创新产品和业务同时也要守住风险管理的红线，关注拓展的新业务，可能给银行带来的操作风险以及监管风险。关注境内外业务联动可能出现的汇率风险以及国别风险，关注跨境市场可能存在的声誉风险和市场的风险，风险管理部门需要进一步加强贷后管理和风控。对于客户准入需要加大把控力度，尤其要对于资产类业务的客户综合考虑其信用、行业地位、内部管理以及长远发展的问题，确定核心名单时，必须要进一步加强风险管理，进而加强风险资产的全面管理，强化对于票据承销等各类表外业务的信用风险防控。针对战略性新兴行业的发展，要充分考虑这些行业当前处于发展初期阶段的特征，在保证风险处在控制范围之内的前提下，主动介入拓展行业周期以及经济周期前瞻分析工作，使得营销策略制定具有一定预见性和主动性。三、加强人才队伍建设（一）增加科技人员引进及培养，做强做优银行系统对公业务的积累和认知还处于初级阶段，随着业务员工队伍的壮大，员工的职业素养和业务潜能等差异会凸显出来，出现与核心人才的标准还有一定差距的问题。要高度重视科技人员的培养和建设工作，注重吸引内外部科技人员，打造自身的骨干队伍，并进一步优化现有人员结构。改善科技人员发展环境，开展多赛道、多渠道的培训学习，在发展业务开展中识别人才，在业务实干中培养员工，在经营工作中培养队伍，努力建设一支能够站在行业市场前沿、用于开拓、不断创新的高素质科技人才队伍，提升对公业务人才的综合实力。（二）加强业务人员队伍建设，提升营销专业度中小银行要综合考虑客户性质、地域区划、客户数量、团队综合素质等因素，对公客户经理数量和对公业务的发展规划相匹配，统筹规划、合理布局，壮大对公业务人员队伍。这样的队伍建设范式不仅能够保障业务营销效果，同时能够加强客户服务能力。各营销团队的情况千差万别，所需对公客户经理具备的能力也不尽相同，需要差异化的人员配置方法。正常情况下，对公客户经理的数量和客户关系的忠诚度成正相关关系，对公客户经理的增加会降低单人管户数，使其有更充裕的时间和精力研究客户需求，提供综合化产品配置。中小银行要在长期业务发展规划的基础上，统筹规划对公人员数量，做好岗位划分、人员分配、晋升提拔等相关工作。对公人员培养离不开内部培养，对于能迅速适应岗位需求、业务水平高、综合素质过硬的对公业务人员，中小银行要通过合理的晋升和调整机制，帮助对公业务人员实现自己的职业规划，充分释放出人才优势，形成组织和个人共生共赢的良性局面。参考文献[1]梁广立.互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨[J].2020.[2