2022年中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编试卷(文末含答案解析)

2022年中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编试卷

第1题单选题（每题0.5分，共80题，共40分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题

意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1.在银行贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.35%

B.20%

C.10%

D.25%

2.下列关于定向中期借贷便利（TMLF）,说法错误的是（）。

A.2018年12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利（TMLF）,以进一步加大金融对实体经

济的支持力度

B.满足一定条件的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行如符合宏观审慎要求等，均

可向中国人民银行提出申请

C.定向中期借贷便利（TMLF）的操作期限为一年，到期可根据金融机构需求续做两次，实际使用期

限最长可达三年

D.定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率要高15个基点，以体现期限结构

差异性

3.下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（）.

A.审核批准流动性风险偏好

B.建立完备的管理信息系统

C.稳定流动性风险管理组织架构

D.充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况

4.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人,

最近1年末净值资产不低于总资产的（

A.40%

B.25%

C.30%

D.50%

5.下列关于理财产品销售的说法，错误的是（）。

A.禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品

B.充分提示风险，不得对客户进行误导销售

C.综合考虑各类因素，进行理财产品风险评级

D.向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品

6.以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。

A.责令暂停部分业务，停止批准开办新业务

B.限制资产转让，分配红利和其他收入

C.责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.对银行业金融机构实施接管

7.根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订《同业存单管理暂行办法》第八条的公告，

下列说法正确是的（）。

A.同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率

计息

B.同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，可按固定利

率或浮动利率计息

C.同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，按固定利率

计息

D.同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，按固定利率计息

8.根据《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，资产公司收购非金融机构不良

资产单一行业集中度不得超过（

A.75%

B.25%

C.50%

D.30%

9.以下关于商业银行担保类业务的表述，错误的是（）。

A.根据担保银行承担风险及管理的不同需要，银行保函可分为融资类保函和非融资类保函大类

B.独立保函是指银行或非银行金融机构作为开立人，以书面形式向受益人出具的，同意在受益人请

求付款并提交复核保函要求的单据时，向其支付特定款项或在保函最高金额内付款的承诺

C.银行保函源于基础交易，本身不具有独立性

D.备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

10.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.10

B.5

C.15

D.20

11.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次

上实施非现场监管。

A.集团和子公司

B.法人和集团

C.机构和业务

D.总行和分支机构

12.目前，我国商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

A.100%

B.80%

C.60%

D.120%

13.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制

休假制度，对不相容岗位人员之间实行定期或不定期轮岗

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分

离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立

相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实行动态调整

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职

责说明，明确相应的报告路线

14.以下不属于商业银行负债业务范畴的是（）。

A.债券投资

B.对公存款

C.同业存放

D.应付款项

15.下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。

A.吸收公众存款

B.向境内金融机构借款

C.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

D.发行理财产品

16.对于银行保函业务管理，下列说法错误的是（）o

A.未经有效授权，不得擅自应对外出具保函

B.未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金

C.银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度

D.保函应纳入全行统一授信管理

17.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A.市场风险管理能力和资本实力

B.网点数量和员工规模

C.资产规模和盈利能力

D.经济效益和股金分红

18.关于促进国内国际双循环，下列表述错误的是（）。

A.努力扩大出口，引导银行业金融机构提升服务企业“走出去”能力

B.立足国内大循环，协同推进强大国内市场和贸易强国建设

C.加快培育参与国际合作和竞争新优势

D.促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展

19.下列关于商业银行债券投资，说法不正确的是（）。

A.债券投资业务原则上不计提减值准备

B.该业务应保持流动性和效益性的平衡

C.商业银行债券投资业务应纳入统一授信

D.该业务面临的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险及操作风险等

20.下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（

A.债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性

B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

C.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

D.借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间

21.下列关于同业业务，表述错误的是（）。

A.开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第

三方金融机构信用担保（国家另有规定的除外）

B.商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得办理无授

信额度或超授信额度的同业业务

C.同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户授信额度

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%

22.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支

付，应采用受托支付的方式。

A.10%、500

B.10%、1000

C.5%、500

D.5%、1000

23.相较于其他的贷款业务，固定项目贷款应重点关注的风险是（）。

A.政策性风险及合法性风险

B.过度融资风险和规模贷款受托支付风险

C.信用风险和流动性风险

D.信用风险和集中度风险

24.消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行业消费者的（）o

A.监督权

B.知情权

C.受教育权

D.批评权

25.《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，下列选项中，银行业金融机构应建立联合授

信机制的是（）。

A.在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10—30亿元之间的企业

B.在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10亿元以上的企业

C.在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20—50亿元之间的企业

D.在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业

26.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本

的（）。

A.1%

B.5%

C.10%

D.3%

27.商业银行资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

A.有效控制资本来源成本

B.保持全行净利差空间

C.调整资产负债久期结构

D.降低和化解期限错配风险

28.银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活动人

员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施

A.国家反恐怖主义工作领导机构

B.中国银行保险监督管理机构

C.金融监督管理机构

D.中国人民银行

29.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。

A.10%

B.100%

C.50%

D.20%

30.商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。

A.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类

B.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员

C.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务

D.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人

31.银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

32.银行业金融机构董（理）事会应定期听取高级管理层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的

专题报告，并将相关工作作为（）的重要内容。

A.尽责履职

B.社会责任管理

C.组织建设

D.信息披露

33.独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过（）年。

A.六

B.九

C.三

D.十二

34.商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（)«

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.集中度风险

35.根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖

率及其构成信息的是（）。

A.所有商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.大型商业银行

36.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

D.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

37.某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元,

流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，根据《商

业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列说法不正确的是（

A.存贷比符合监测标准

B.流动性覆盖率不符合最低监管标准

C.流动性缺口率符合监管标准

D.流动性比例不符合最低监管标准

38.从银行内部管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本

金是（

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.核心资本

39.商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情

况的是（）。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东会

D.监事会

40.根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总

数的（）。

A.2%

B.1%

C.5%

D.3%

41.根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉

及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。

A.银行业协会

B.消费者保护协会

C.客户中心

D.银行业监管机构

42.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理

组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务

条线之间形成相互制衡的运行机制，这体现了全面风险管理的（）。

A.有效性原则

B.全覆盖原则

C.透明性原则

D.独立性原则

43.根据《中国银保监会行政处罚力法》，当事人有以下情形的，应当依法从轻或者减轻行政处罚。

（）

A.隐藏违法违规材料

B.如实陈述违法行为的

C.受他人胁迫有违法行为的

D.配合监管检查的

44.银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每（）一次

对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。

A.五年

B.半年

C.一年

D.三个月

45.2008年1月，法国兴业银行一个交易员欺骗银行系统，在不受监督的情况下秘密建立了一个价值

490亿欧元的股指期货头寸。尽管该银行有足够的资金来弥补损失，但是它的名誉仍受到严重的损害，该

银行的损失本质上来自于下列风险类型中的（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.法律风险

D.操作风险

46.在现场检查（）阶段，监管部门通过编制《现场检查事实确认书》向被检查单位确认事实和

问题。

A.实施

B.反馈

C.准备

D.处理

47.根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和

监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A.流动性比例

B.不良资产率

C.同业拆入比例

D.单一客户授信集中度

48.商业银行买入返售（卖出回购）的交易对手（）o

A.由法人总部进行集中统一的名单制管理

B.由基层行上报上级行风险管理部门核准确定

C.由当地监管部门或当地银行业协会指导确定

D.由各一级分行或法人总部（如需）核准确定

49.某借款人营运资金为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其他渠

道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式,

该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.220

B.440

C.380

D.620

50.商业银行发行无固定期限债券，可用于补充（

A.附属资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.核心一级资本

51.根据《商业银行金融创新指引》，下列不属于商业银行开展金融创新活动坚持的原则是（）•

A.风险可控

B.效益优先

C.信息充分披露

D.成本可算

52.商业银行召开董事会，应当至少提前（）个工作日告知银行监督管理机构。

A.五

B.

C.

D.

53.下列关于商业银行的风险管理流程，正确的是（

A.风险识别、风险计量、风险评估、风险监测、风险报告、风险控制或缓释

B.风险监测、风险识别、风险计量、风险评估、风险控制或缓释、风险报告

C.风险识到、风险计量、风险监测、风险评估、风险控制或缓释、风险警告

D.风险计量、风险识别、风险监测、风险评估、风险报告、风险控制或缓释

54.下列不属于商业银行个人二手房住房贷款风险的是（）。

A.虚假权证风险

B.借款人信用风险

C.楼盘完工风险

D.抵押担保不落实风险

55.下列不属于商业银行关联方的是（）»

A.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

B.持有商业银行5%以上股权的自然人股东

C.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

D.商业银行的自然人控股股东

56.（）反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本

支出越低。

A.成本收入比

B.资产利润率

C.资本利润率

D.权益乘数

57.由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）o

A.市场风险

B.法律风险

C.流动性风险

D.操作风路

58.下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（

A.优化资产负债业务组合和资源配置

B.引导产品合理定价

C.分离和消除流动性风险、利率风险

D.完善绩效考评体系

59.（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业金融机构

B.银行消费者

C.银行业监管部门

D.地方金融管理部门

60.下列不属于商业银行股东权利的是（）。

A.按照出资比例分取红利

B.行使表决权

C.查阅、复制董事会会议决议

D.制定商业银行经营发展战略

61.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方

之间单笔交易金额占商业银行资本净额的（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余

额占商业银行资本净额（）以下的交易。

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

62.我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，

因此导致银行利率风险形式是（）。

A.基准风险

B,收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险

63.企业集团财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列属于违规行为的是（）。

A.不承担委托业务的风险

B.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

C.将委托业务与自营业务实行分账管理

D.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托贷款

64.商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A.独立董事

B.职工监事

C.审计人员

D.董事长

65.根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

66.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主

要职责表述错误的是（）«

A.对外包风险进行识别，评估与风险提示

B.实施信息科技外包战略

C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险

D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平

67.下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

68.资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

69.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）,发放二手车贷款

的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

70.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率

71.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础

计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净利润

C.总资产

D.总资本

72.商业银行应结合本行实际，建立和完善以（）为中心的客户关系管理系统，形成以（）

为导向的产品创新理念。

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场

73.资产使用率是指（）。

A.总资产/股本总额

B.税后净收入/总收入

C.总收入/总资产

D.总收入/股本总额

74.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较

长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

75.下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率

76.计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总

量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

77.商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

78.银行业金融机构向监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合规定要求，应在

（）个月内进行补正。

A.2

B.1

C.3

D.4

79.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资

本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级

资本中全额扣除。

A.30%

B.5%

C.10%

D.20%

80.下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（）。

A.银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管

B.银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性

银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通

C.政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构

D.政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类

第2题多选题（每题1.5分，共20题，共30分）下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符

合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分。

81.下列影响商业银行利息收入的因素有（）。

A.银行收益资产规模

B.银行资产结构

C.法定准备金率

D.银行的佣金收入

E.银行资产利率水平

82.根据《金融资产管理公司监管办法》，对集团的资本监管可以分为（）。

A.同业的并表监管

B.单一机构监管

C.集团补充资本监管

D.风险并表监管

E.未控制并表监管

83.次贷危机爆发之后，美国监管部门对监管政策进行了调整，出台了一系列新的金融监管法案，并

调整了监管架构，下列法案中同时发布的有（）。

A.《多德―弗兰克法案》

B.《金融稳定计划》

C.《现代金融监管架构蓝图》

D.《格拉斯―斯蒂格尔法案》

E.《金融监管改革白皮书》

84.下列属于非标准化债权资产的有（）.

A.承兑汇票

B.委托债权

C.国债

D.信贷资产

E.信托贷款

85.以下事项须经行政许可审批的有（）。

A.A银行取得信贷资产证券化资格后，拟发行证券化产品

B.E银行某分行开业

C.某企业购买C上市银行5%的股份

D.B银行拟发行理财直接融资工具

E.D银行行长缺位，该行认命具备任职资格的人员代为履职

86.根据《中华人民共和国银行业管理办法》第三十七条，监管强制措施可以分为（）。

A.对银行业金融机构的措施

B.对银行业金融机构员工的措施

C.对银行业金融机构存款人的措施

D.对银行业金融机构股东的措施

E.对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施

87.商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A.由以往或目前已经完成的交易形成

B.具有确定的偿还金额

C.具有清算做优先权

D.具有潜在效益性

E.具有偿还性

88.关于商业银行外部监事，下列说法正确的有（）。

A.董事、高级管理人员不得兼任外部监事

B.监事会由股东董事，部委监事、外部监事和职工监事组成

C.外部监事在一家银行累计任职不得超过六年

D.监事会成员中，外部监事的比例不得低于三分之一

E.应该在监事会议事规则中，明确监事会人数，其中外部监事下少于二人

89.我国银行业市场准入法规体系包括（）。

A.《行政许可法》

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《外资银行管理条例》

E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

90.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.交易性风险

E.重新定价风险

91.负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信息科技风险

D.法律风险

E.流动性风险

92.商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（）等报酬及相关支出。

A.基本薪酬

B.社会保险费

C.中长期激励

D.绩效薪酬

E.住房公积金

93.以下选项中，属于推进普惠金融发展的基本原则的有（）。

A.市场开放、政府引导

B.健全机制、持续发展

C.防范风险、推进创新

D.机会平等、普及民生

E.统筹规划、因地制宜

94.2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方面取得了重大进展。

A.加强宏观审慎监管

B.督促修改国际会计标准

C.推进执行国际监管标准

D.加强金融监管国际合作

E.扩大监管范围

95.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（

A.资本公积

B.超额贷款损失准备

C.混合资本工具

D.一般风险准备

E.实收资本或普通股

96.银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理

念，包括（）。

A.保护银行业消费者

B.法人监管

C.重点监管风险

D.建立内控机制

E.提高透明度

97.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（）。

A.协同监管

B.依法监管

C.分类监管

D.创新监管

E.适度监管

98.根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，

或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产

品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比

例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提

取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润

99.下列属于非标准化债权资产的有（）»

A.承兑汇票

B.委托债权

C.国债

D.信贷资产

E.信托贷款

100、下列关于大额可转让定期存单的表述，说法正确的是（）。

A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元

B.到期兑付之前可以自由转让

C.属于商业银行的表外业务

D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力

E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

第3题判断题（每题1分，共30题，共30分）请判断每小题的表述是否正确，认为表述正确的选

J;认为表述错误的选X。

10k商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%,

由其他一级资本来满足。（）

1.错

2.对

102、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人

储蓄存款的本金和利息。（）

1.错

2.对

103、商业银行应当在年度报告中披露持股比例10%以上股东及其持股变化情况。（）

1.错

2.对

104、金融资产管理公司集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程

序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。（）

1.错

2.对

105、商业银行通过多计提拨备的方式能够增加资本的数量。（）

1.错

2.对

106、商业银行应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为

信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各个环

节，均应当设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨

付。（）

1.错

2.对

107、从2017年8月1日起，商业银行暂停收取支票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收

费。（）

1.错

2.对

108、根据《信托公司监管评级与分类监管指引》，信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规

管理和盈利能力等四个方面。（）

1.错

2.对

109、根据《银行业监督管理法》，警告可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。（）

1.错

2.对

110、《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行

反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，税收征管和金融债权追偿。（）

1.错

2.对

111、稳中求进工作总基调是治国理政的重要原则，也是做好经济工作的方法。（

1.错

2.对

112、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银

行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）

1.错

2.对

113、银行业金融机构董（理）事会负责制定，定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措

施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作管理状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消

费者权益保护工作积极、有序开展。（）

1.错

2.对

114、商业银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相

对独立。（）

1.错

2.对

115、商业银行总行及分支机构的债券投资可以不纳入统一的授信管理。（）

1.错

2.对

116、储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、

贪污、挪用等经济案件较多。（）

1.错

2.对

117、一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损

失。（

1.错

2.对

118、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信

托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）

1.错

2.对

119、某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业

务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是

正确的。（）

1.错

2.对

120、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、

后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”,

建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。（）

1.错

2.对

121、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策

和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）

1.错

2.对

122、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，相关规定不明确的可以先

大胆尝试，待监管要求出台后再予以申报。（）

1.错

2.对

123、债务人由于经营不善不能偿还贷款，给银行带来3000万元损失，这3000万元损失属于信用风

险。（）

1.错

2.对

124、根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业金融机构应充分提示风险，不得

发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。（）

1.错

2.对

125、商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日

在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。（）

1.错

2.对

126、在委托贷款业务中，由于商业银行收取了手续费，则委托贷款的风险由银行承担，银行需要同

自营信贷业务一样做好管理。（）

1.错

2.对

127、监管部门的信息科技风险监管具体目的中的“业务连续性”，是指保证银行业信息系统，持续地

对社会公众提供金融服务，就是保证信息系统“不能断”。（）

1.错

2.对

128、对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（）

1.错

2.对

129、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行应依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、

整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）

1.错

2.对

130、根据财政部颁布的《企业会计准则第36号一一关联方披露（2006）》的规定，在企业财务和经

营决策中，如果一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、

共同控制或重大影响的，构成关联方。（）

1.错

2.对

答案及解析

第1题单选题（每题0.5分，共80题，共40分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题

意的正确答案，多选、错选或不选均不得分•

1.【答案】B

【解析】单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团

贷款成员的份额原则上不低于50%。

2.【答案】D

【解析】定向中期借贷便利利率比中期借贷便利（MLF）利率“优惠”（低）15个基点。

3.【答案】A

【解析】《商业银行流动性风险管理办法》第九条，商业银行高级管理层应当履行以下职责：

（-）制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序；

（二）确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、

有效地开展流动性风险管理工作；

（三）确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达;

（四）建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制；

（五）充分了解并定期评估流动性风险水平及管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事

会定期报告；

（六）其他有关职责。

4.【答案】C

【解析】在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业、在中国境外注册的

具有独立法人资格的融资租赁公司作为发起人，最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。

5.【答案】D

【解析】商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，

不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

6.【答案】C

【解析】针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其

权利。

7.【答案】B

【解析】根据《同业存单管理暂行办法》第八条，同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确

定。其中，固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限

上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则

上在1年以上，包括1年、2年和3年。

8.【答案】C

【解析】《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》第26条，非金融机构不良资产

在单一行业的资产余额，不得超过非金融机构不良资产总额的50%o

9.【答案】C

【解析】银行保函具有的特点之一是独立性，它源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，

本身具有独立性。

10.【答案】A

【解析】支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

11.【答案】B

【解析】监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。

12.【答案】A

【解析】商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

13.【答案】A

【解析】A项，商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮

岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

14.【答案】A

【解析】按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债

券融资、应付款项以及或有负债等。

15.【答案】B

【解析】消费金融公司主营业务有资产业务和负债业务。

资产业务：①发放个人消费贷款；②固定收益证券类投资。

负债业务：①接受股东境内子公司及境内股东的存款；②同业拆借；③向金融机构借款；④发行金融

债券。

16.【答案】C

【解析】银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度，未经有效

授权，不得擅自对外出具保函。

17.【答案】A

【解析】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

18.【答案】A

【解析】根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，促

进国内国际双循环要求立足国内大循环，协同推进强大国内市场和贸易强国建设，形成全球资源要素强大

引力场，促进内需和外需、进口和出口、引进外资和对外投资协调发展，加快培育参与国际合作和竞争新

优势。

19.【答案】A

【解析】A项说法错误，商业银行债投资应按照《企业会计准则》等有关规定进行会计处理，对债券

投资按照金融资产分类要求进行准确分类和计量；对按照摊余成本计量的债券投资计提充足的减值准备。

20.【答案】A

【解析】A项，违约概率是债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性。

B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失

的总额度。

C项违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露

总额的百分比。

D项，有效期限为债务人完成一项金融工具规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余

时间。

21.【答案】C

【解析】同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照"实质重于形式"原则，根据所投资基

础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

22.【答案】C

【解析】单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。

23.【答案】A

【解析】固定资产贷款应重点关注政策性风险及合法性风险，如固定资产项目是否符合国家的产业政

策，是否按照国家规定进行了审批、核准或备案，是否符合国家规定的最低资本金比例和环保要求。

24.【答案】A

【解析】银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批

评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护等工作享有监督、批评的权利。

25.【答案】D

【解析】该办法规定对在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企

业，银行业金融机构应建立联合授信机制；对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计

在20亿元〜50亿元的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

26.【答案】D

【解析】商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心

资本的3%。

27.【答案】D

【解析】优化资产负债的期限结构目的是降低和化解期限错配风险。

28.【答案】A

【解析】根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条，银行业金融机构应当建立

反恐怖融资管理机制，按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结

资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

29.【答案】D

【解析】消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。

30.【答案】B

【解析】商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、

相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容构、岗位或人员的互相

分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，

将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包

括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。

31.【答案】B

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失

的风险。

32.【答案】D

【解析】银行业金融机构董（理）事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督

促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高级管理层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题

报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。

33.【答案】A

【解析】独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。

34.【答案】A

【解析】储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显。

35.【答案】C

【解析】经银保监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆

盖率及其构成信息。

36.【答案】D

【解析】根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原贝！I、

制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

37.【答案】D

【解析】存贷比一般是不低于75%,本题存贷比=32/40=80%>75%,符合要求。

流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量》100%,本题流动性覆盖率=10/15<

100%,不符合监管要求。

流动性缺口率监管标准是不能低于一10%,本题流动性缺口率=流动性缺口+同期内到期的表内外资

产=（40-32）/40>-10%,符合要求。

流动性比例=流动性资产余额+流动性负债余额N25%,本题流动性比例=20/30=0.67,符合要求。

38.【答案】A

【解析】经济资本是指描述在一定的置信度水平下（如99%）,为了应对未来一定期限内资产的非预

期损失而应该持有或需要的资本金。

39.【答案】A

【解析】商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督