2022年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题10

2022年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题

10

姓名年级学号

题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷人得分

一、单项选择题

1.商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品V

解析：选项A、选项B、选项C：商业银行的QDH产品仅可投资于银保监会合

作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册

的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及

掉期、远期等衍生品。选项D：QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避

险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。故

本题选Do

2.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应

尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化V

解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：（1）客户的投资金额和占

比。（2）客户个人财务状况变化幅度。（3）客户的风险偏好。故本题选D。

3.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%,李先生现在

应投资（）元。（答案取近似数值）

A.134320

B.113485V

C.127104

D.150000

4.下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭

证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证

券4

B,股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值

相关

解析：A项正确，股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务

的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种

有价证券。B项错误，股票的价格是由股票市场中的供求关系来确定的。C项错

误，股票本身并无价值。D项错误，股票也同商品一样在市场上流通，但其价

格的多少与其所代表的资本的价值无关。故本题选A。

5.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数

加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数V

D.永续年金现值系数

解析：期初年金现值等于期末年金现值的（l+r）倍，即PVBEG=PVEND

（l+r）o化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1。

6.执行理财规划方案的原则不包括（）。

A.诚信原则

B.目标明确原则V

C.了解原则

D.连续性原则

解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则，故本题

选B。

7.证券交易所属于（）。

A.有形市场V

B.无形市场

C.第三市场

D.第四市场

解析：选项A正确：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人

员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是证券交易所。选项B错

误：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交

易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。选项C、D非教材考核内容，

仅为迷惑正确选项所用，无实际意义。

8.财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将

拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，

财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具V

C.税务管理工具

D.养老规划工具

解析：财富分配和传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之

间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产实现代际相传、安全

让渡而设计的财务方案。财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配

方案，并选择传承工具，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自

己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。故本题选

Bo

9.下列关于复利终值的说法，错误的是。。

A.复利终值系数表中PV（现值）已假定为1,FV（终值）即为终值系数

B.FV代表终值（本金+利息）；PV代表现值（本金）

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年

成长后反映的投资价值J

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利

息、红利和资本利得

解析：复利终值系数表中PV（现值）已假定为1,FV（终值）即为终值系数。

故A选项正确；FV代表终值（本金+利息）；PV代表现值（本金）。故B选项

正确；复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利

息、红利和资本利得。故C选项错误，D选项正确。

10.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？（）

A.信托是以信托为基础的财产管理制度

B.信托财产具有间隔性V

C.受托人不承担无过失的损失风险

D.信托具有融通资金的职能

解析：银行代理信托类产品的特点包括：（1）信托是以信任为基础的财产管理

制度；（2）信托财产权利主体与利益主体相分离；（3）信托经营方式灵活、

适应性强；（4）信托财产具有独立性；（5）信托管理具有连续性；（6）受托

人不承担无过失的损失风险；（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；

（8）信托具有融通资金的职能。

11.商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点

金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金

额不得低于（）万元人民币。

A.30

B.10

C.100V

D.40

解析：商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售

起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于

1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收

益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金

额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生

品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

12.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10

年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金？（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元V

D.52万元

解析：PV=FV+（1+r）10=684-（1+3%）10Q50万元。故选择C选项。

13.货币之所以具有时间价值的原因不包括（）o

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B,货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

C.货币的流通会受到政府政策的影响V

D.未来的投资收入预期具有不确定性

解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1,现在持有的货币可

以用作投资，从而获得投资回报；（选项A正确）2.货币的购买力会受到通货

膨胀的影响而降低；（选项B正确）3.未来的投资收入预期具有不确定性。

（选项D正确）故本题选C。

14.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括（）o

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求V

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具

专业性

解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原

因作为支持：一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理

财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；（选项A正确）二是

大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散

风险，必须借助专业金融人士的帮助；（选项B正确）三是专业金融机构和专

业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供

便利。（选项D正确）故本题选C。

15.根据客户类型，下列哪一项不属于对银行理财业务的分类？（）

A.投资管理业务J

B.理财业务

C.财富管理业务

D.私人银行业务

16.下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点？（）

A.交易渠道标准化V

B.交易时间灵活

C.保证金模式---利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本

解析：黄金T+D产品具有的特点有：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空

机制；③保证金模式一一利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少；④无交割时

间限制，减少了操作成本。故本题选A。

17.退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.工资收入V

解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄

投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企

业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

18.作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户V

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到

解析：选项A错误，着装不过分暴露。选项B正确，理财师会见客户时应当衣

着得体，不得迟到早退。选项C错误，第一次与客户见面，着装应该比较正式

一点，这样显得专业和尊重。选项D错误，预约与守时，已经成为现代职场标

准的商务礼仪。

19.小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先

拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款V

D.非格式条款

解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方

协商的条款。故本题选C。

20.主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上

将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品V

解析：较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于

风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投

资本金的安全。

21.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证

券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开V

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

解析：公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大

投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对

象推销证券。

22.某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12%,每年年末等额偿

还。已知年金现值系数为5.6502,则每年应付金额为（）元。（答案取近似

数值）

A.5000

B.28251

C.8849V

D.6000000

解析：根据题意得：50000=AX（P/A,12%,10）,A=8849（元）。

23.目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括（）o

A.金融债券

B.存款

C.优先股V

D.企业债券

解析：固定收益类理财产品是以存款（选项B正确）、债券等债权类资产作为

主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品所

募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场中发行的国债、金

融债（选项A正确）及企业债券（选项D正确）。故本题选C。

24.根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负（）o

A.有限责任

B.无限责任

C.连带责任

D.无限连带责任V

解析：《中华人民共和国合伙企业法》规定，普通合伙企业由普通合伙人组

成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。有限合伙企业由普通合伙人和

有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。故本题选

Do

25.根据生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合V

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

解析：维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收

入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长

期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的

组合投资成为主要手段。

26.某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。

假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）

元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000J

D.32857.14

解析：单利现值的计算公式为：PV=FV/（1+rXt）=34500/（1+5%X3）

=30000（元）。

27.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理

财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代V

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来

解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。

当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数

的居民还没有理财意识和概念。

28.财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般

来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得V

D.财产转让所得

解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

一般来说，个人或家庭的收入来自以下几部分：（1）以工资薪金为主的综合

所得；（选项A正确）（2）经营所得；（选项B正确）（3）投资所得（利

息、股息、红利）；（4）财产转让所得；（选项D正确）（5）偶然所得。

故本题选Co

29.根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组

成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任V

D.连带责任

解析：普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带

责任。《合伙企业法》对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规

定。故本题选C。

30.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金V

解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金

流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

31.认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期

内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论V

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出：自然

人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最

佳配置。故本题选A。

32.下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产V

D.定期存款、外汇

解析：选项C,房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单

位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更

大。

33.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入100万元，若利率为8%,3年

后该项基金本利和将为O万元。（答案取近似数值）

A.361.62

B.324.64

C.356.74

D.350.61

34.非营利法人不包括（）。

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司J

解析：《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法

人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业

法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。故

本题选D»

35.下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%V

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%

D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

解析：家庭进入衰老期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，

这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，因此投资组合应以固定收益

投资工具为主，B项股票在组合中的比例过高。

36.假定一项投资的年利率为20%,每半年计息一次，则有效年利率为（）。

（答案取近似数值）

A.10%

B.21%V

C.40%

D.20%

37.财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益V

解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致

的财产损失给予补偿的一种保险。

38.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束

当年计起至少保存（）年。

A.10

B.5

C.15

D.20V

解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料

和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起

至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存

20年。故本题选D。

39.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是

（）O

A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现

金V

B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价

格受市场供求关系影响

C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则

不可赎回

D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

40.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，

()不属于不得承保的情况。

A,发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊V

解析：保险公司核保时应当对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行

复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承

保。

41.银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等

金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是

()O

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务J

D.投资管理业务

解析：资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机

构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行

投资和管理的金融服务。

42.()业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行V

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

解析：私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金

融服务和全方位非金融服务的经营行为。

43.()是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期

贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户

委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOMV

解析：选项A,ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投

资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。选项B,FOF是一

种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创

新的基金新品种。选项C,LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在

代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一揽子股票的交易，且通

过交易所进行。选项D,管理人的管理人基金(MOM),由基金管理人通过长期

跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并

取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的

一种投资模式。故本题选D。

44.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()o

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和

时执行期权，获得一定的收益V

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

解析：选项A,当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作

看跌期权；选项B,若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权

会形成亏损，不应执行；选项D,看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不

同，前者是买入的权利，后者是卖出的权利。

45.退休养老收入的三大来源不包括()。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入V

C.社会养老保险

D.企业年金

解析：退休养老收入一般分为三大来源，即社会养老保险、企业年金和个人储

蓄投资。

46.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放

货币，这体现了货币市场的()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能V

D.微观调控功能

解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰

退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会

投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减

少投资，平衡市场货币流通量的目的。

47.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，

贷款期限20年，贷款年利率为8%,按月等额本息还款。则王先生每月的还款

额为（）万元。（答案取近似数值）

A.2.4

B.2.3

C.2V

D.2.2

48.通过金融市场的（）功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的

效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易V

解析：选项A错误，资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中

的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经

济发展。选项B错误，财富投资功能，金融市场上销售的金融工具为投资者提

供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。选项C错误，避险功能，金融市

场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险

单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。选项D正

确，通过金融市场的交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率

性。

49.关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系V

B.目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行

非利息收入的重要来源

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发

展的重要动力

D.20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段

解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务

风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财

业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销

售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。

50.()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人V

解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基

金的基金管理人，他们可与另外1〜49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制

私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责

任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普

通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。故本题选D。

51.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值

()以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元-J

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元

解析：持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份

证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关

申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据、有交易额的相关材料办理。

52.理财师“4E”资格认证的首要环节是()o

A.考试

B.教育V

C.职业道德

D.工作经验

解析："4E""执业资格由教育(Education)、考试(Examination)、工作

经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。按照“4E”标准要

求，教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。故本题选

Bo

53.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是()o

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金V

解析：选项A,开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不

能将现金全部用于长期投资；选项B、C与资产中现金持有量无必然联系；选项

D,成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。故本题

选Do

54.与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能V

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。该类产品同时具有保障

功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。与传统保障型

人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人

的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并

承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增

值功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合

同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一

部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。

55.外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C,价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性J

解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。故本题选D。空间统一性是指

由于各国外汇市场都采用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇

交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。时间的

连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起

的循环作业格局。

56.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业V

解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向

社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通

过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通

过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。

57.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值V

解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而

下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。另外，通

货膨胀将影响市场利率，导致债券的投资价值产生波动，当发生通货膨胀时，

投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。故选项D正

确。

58.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则V

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，

需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题选

Ao

59.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。

A.定期存款+公债+保本投资型产品V

B.绩优股+指数型股票基金+外汇交易

C.认股权证+小型股票基金+期货

D.投机股+房产信托基金+黄金

解析：退休期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定

收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券

本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通

货膨胀率。

60.下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种

外币，推动该汇率上升V

解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使

汇率下降。故选项D错误。

61.《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做

如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人J

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

解析：B选项正确，《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、

智力与精神状况做如下分类：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无

民事行为能力人。第一，完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年

人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以

独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要

生活来源的，视为完全民事行为能力人。第二，限制民事行为能力人。八周岁

以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代

理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律

行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成

年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其

法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与

其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。综上所述，限制行为能力人包

括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。第三，无民事行

为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理

实施民事法律行为。不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定

代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，

适用前述规定。综上所述，无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不

能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。

62.下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物J

D.金融机构

解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义

务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人、法人以及非法人组

织。在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里

的金融机构是法人组织，个人客户一般是指自然人。

63.商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包

括（）级。

A.三

B.五J

C.四

D.七

解析：选项B正确，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级

结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情

况进一步细分。

64.下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）o

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种V

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。（选项A正确）

法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。（选项C正确）当

事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。（选项D正确）故本题选B。

65.根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A,格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款V

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条

款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和

非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

66.下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正

确的是（）。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户V

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体

操作，只提供建议，最终决策权在客户。故本题选A。

67.下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。

A.成长型基金J

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金

解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和

平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投

资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

68.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在

进行交易，这笔交易是在之间进行的。。

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人J

解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市

场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场，故本

题选D。

69.下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是（）o

A.投资期长J

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益

安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。故本题选A。

70.下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的

货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象J

解析：D项错误，在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对

象。ABC项正确，艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺

术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。纪

念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货

币。

71.遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母V

B.配偶

C.子女

D.父母

解析：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄

弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序

继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

72.按照适合性原则，投资不同风险等级产品的投资人应具有不同等级的风险偏

好和风险承受能力，对于谨慎型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理

财产品包括（）产品。

A.较低，极低风险和低风险V

B.极低，低风险

C.极低，极低风险和低风险

D.较低,低风险

73.下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议V

D.赵某盗窃他人手机

解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律

的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。故本题选C。

74.方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬

率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能

在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51J

B.53

C.65

D.60

解析：假设至少需要再工作t年，则有：FV=4X[（1+4%）t-1]/4%=50,得

t=ll,因此方先生最早能在51（40+11）岁退休。

75.（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人-J

C.投保人

D.保险人

解析：B选项正确，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险

金请求权的人；投保人可以为被保险人。受益人是指保险合同中（一般为人身

保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人是指与保

险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与

投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

76.下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A,积聚资本功能

B.股票交易功能V

C.资本转让功能

D.资本转化功能

解析：股票市场的功能包括积聚资本功能、资本转让功能、资本转化功能和股

票定价功能。

77.下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传V

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

解析：选项A错误，在募集资金时，不得以广告宣传。选项B正确，基金依法

设立，完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工

作。选项C正确，向特定对象募集资金。投资人应符合合规投资者要求，并具

有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，

如自然人投资者投资数额不得低于100万元。选项D正确，不得承诺保底收益

或最低收益。承诺固定收益的一种表现是保本付息，是否签订了保本付息条款

是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其形式也不限于货币，承诺给

予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。

78.下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是（）o

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼V

D.某些信件或邮件

解析：A项应位于时间管理优先矩阵第一象限；B项应位于时间管理优先矩阵第

三象限；D项应位于时间管理优先矩阵第四象限。

79.下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场V

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专

门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括

银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市

场、可转让大额定期存单市场等。

80.下列不属于债券收益来源的是（）。

A,利息收益

B.资本利得

C,红利V

D.债券利息的再投资收益

解析：债券收益的来源有利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。红利

是上市公司分配给股东的利润，不属于债券收益来源。故本题选C。

81.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性

需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是()。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期J

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

解析：衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，

储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投

资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。衰老期收益性的

需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。

82.根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的V

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D,以合法形式掩盖非法目的的

解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效：

(1)造成对方人身伤害的；(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

故本题选Ao

83.()是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构V

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构

解析：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间

的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。故本题选A。

84.第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为

6%,那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12V

B.10

C.13

D.11

解析：假设在第n年年末，则有：10X(1+6%)n+l+5/6%X[(1+6%)n-

1]=100,解得:n=12o

85.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人J

D.限制民事行为能力人的法定代理人

解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行

为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

86.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。

A.消费支出情况一一定性信息

B.风险偏好——定性信息V

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验一一定量信息

解析：选项A,消费支出情况属于定量信息；选项C,家庭基本信息属于定性信

息；选项D,投资经验属于定性信息。

87.下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是

（）O

A,溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行V

D.平价发行

解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：一是按面值发行

和偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（选项D）二是

发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。

（选项A）三是债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发

行，这被称为折价发行。（选项B）故本题选C。

88.（）负责制定理财业务的行业规范。

A,中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构V

D.中国银行

解析：监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行

监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括

国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、

中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。故本题选C。

89.下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益

B.基金通过有效的资产组合降低投资风险

C.基金的投资收益全部归基金投资者所有V

D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

解析：基金具有利益共享、风险共担的特点。利益共享是指基金投资者是基金

的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资

者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一

般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故

选项C错误。

90.理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶

段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点；②家庭收

支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④V

解析：理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周

期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务

问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。

二、多项选择题

91.设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（）。

A,自然人投资者投资数额不得低于200万元

B.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人

C.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人V

D.以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人J

E.自然人投资者投资数额不得低于100万元V

解析：设立私募基金或者推荐有限合伙时需要向特定对象募集资金：首先，投

资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数

不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人数不得超过200人）。其

次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托资金投资的情况。最后，投资

人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投

资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元

92.下列关于开放式证券投资基金的表述中，错误的是()。

A.单位资产净值每周公布一次V

B.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请

C.基金存续期内规模不固定，但有最低规模要求

D.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定

E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易V

解析：A选项错误。开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。E选项错

误。开放式基金的交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金

可以在交易所上市交易。BCD项正确，故本题选BCD。

93.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为()。

A.远期V

B.期货J

C.期权V

D,互换V

E,贴现

解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

94."4E"的组成部分有()o

A.学习

B.职业道德V

C.工作经验V

D.考试V

E.教育J

解析："4E"由教育(Education)、考试(Examination),工作经验

(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。故本题选B,C,D,E。

95.资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年

以上)资本融通和交易的市场，包括()O

A.股票市场V

B.中长期债券市场V

C.证券投资基金市场V

D.银行承兑汇票市场

E.商业票据市场

解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期

（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券

投资基金市场等。故本题选A,B,C。

96.在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足V

B.持仓量超出其限仓规定V

C.因违规受到交易所强行平仓处罚V

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓J

E.会员、客户的现金流出现问题

解析：强行平仓有以下几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定

时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据

交易所的紧急措施应予强行平仓。

97.年金是指一定时间内每期等额收付的系列款项，下列属于年金形式的有

（）0

A,等额分期付款J

B.融资租赁的租金V

C.按照直线法计提的折旧V

D.期缴型保险费V

E.养老金V

解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相

等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养

老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买

基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

98.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报J

B.货币具有多种用途

C,货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低V

D.货币可以作为财富的象征

E.未来的投资收入预期具有不确定性V

解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以

用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；

未来的投资收入预期具有不确定性。

99.信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分，其中按信托关系建立的方式

可以分为（）。

A.法定信托V

B.法人信托

C.任意信托V

D.资金信托

E.个人信托

解析：选项A、C正确，按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。信

托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1）按信托关系建立的方式可

分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人

信托和个人信托；（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不

动产信托和其他财产信托等。

100.按照客户类型分类，理财业务可以分为（）。

A.高净值客户业务

B.理财业务V

C.财富管理业务V

D.私人银行业务V

E.贵宾客户

解析：银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业

务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）

三个层次。故本题选B,C,D。

101.根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为（）。

A.极低风险产品V

B.低风险产品J

C.中等风险产品V

D.较高风险产品J

E.高风险产品V

解析：根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：

（1）极低风险产品（2）低风险产品（3）中等风险产品（4）较高风险产品

（5）高风险产品

102.下列属于货币市场的是（）。

A.同业拆借市场V

B.大额可转让定期存单市场J

C.回购市场V

D.股票市场

E.金融衍生品市场

解析：货币市场是短期资金融通的场所，具体来说，货币市场主要有以下几个

子市场。1.同业拆借市场（选项A正确）2.商业