金融机构体系

第五章金融机构体系了解金融机构的分类构成情况1明确主要金融机构的性质、职能2熟知中国现行的金融机构体系3掌握各种金融机构的业务范围和职责分工4学习目的5.1金融机构的分类构成5.1.1银行与非银行金融机构1〕银行机构银行是现代金融业的代表机构，也是现代金融机构体系中的主体。2〕非银行金融机构非银行金融机构是相对于银行机构而言的，是指银行机构以外的其他运营金融业务的机构或组织。5.1.2存款类金融机构和非存款类金融机构1〕存款类金融机构存款类金融机构是指主要依托吸收存款作为资金来源的金融机构，主要包括商业银行、信誉协作社以及专业银行中的储蓄银行等。2〕非存款类金融机构非存款类金融机构是指以接受资金一切者根据契约规定交纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，主要包括保险公司、养老基金会、信托公司以及专业银行中的投资银行等。5.2几种主要的金融机构5.2.1中央银行1〕建立中央银行的客观需求中央银行是在西方国家银行业开展过程中，为适应一致银行券、给政府提供资金、为普通银行实施信贷支持、一致全国的清算以及管理全国宏观金融业等多种客观需求，从商业银行中独立出来的一种银行。中央银行垄断货币发行权，是全国独一的货币发行机构，所以被称为发行的银行。中央银行不直接与工商企业和个人发生业务往来，只同商业银行及其他金融机构有业务关系。中央银行经过金融业务为政府效力，如代理国家金库、向政府提供信誉、代理政府债券，是政府的银行。发行的银行银行的银行政府的银行2)中央银行的性质3〕中央银行的职能调控职能中央银行作为国家最高的金融管理机关，其首要的职能就是金融调控职能。这一职能是指中央银行运用特有的金融政策工具，对全社会的货币信誉活动进展调理和控制，进而影响国民经济的整体运转，实现既定的国家宏观经济目的。效力职能这一职能是指中央银行以特殊银行的身份向政府、银行及其他金融机构提供各种金融效力。首先，中央银行要为政府提供金融效力。此外，中央银行还代表政府从事国际金融活动，并充任政府的金融顾问和顾问。其次，中央银行还要为银行及其他金融机构提供金融效力。金融监管职能金融监管职能主要是中央银行依法监测金融市场的运转情况，对金融市场实施宏观调控，根据执行货币政策和维护金融稳定的需求，可建议政府银行业监管机构对银行业金融机构进展检查监视，当银行金融机构出现支付困难能够引发金融风险时，经中央政府同意有权对银行业金融机构进展检查监视，从而防止金融业紊乱给社会经济开展呵斥困难，维护金融体系的健全与稳定。4〕中央银行的类型按组织方式准中央银行制跨国式单一式复合式5.2.2商业银行1〕商业银行的性质〔1〕商业银行是企业。〔2〕商业银行是运营货币商品的特殊企业。2〕商业银行的职能信誉中介职能1支付中介职能2信誉发明职能3金融效力职能43〕商业银行的组织方式单一银行制分支行制控股公司制跨国银行制单一银行制，是指银行业务只由各自独立的银行机构运营而不设立分支机构的银行制度分支行制又叫总分行制，是指在总行之下，可在本地或外地设立假设干分支机构的银行制度控股公司制是指由某一集团成立股权公司，再由该公司控制或收买假设干银行的组织方式跨国银行制是指由不同国家的大型商业银行合资组建银行财团的一种商业银行组织方式5.2.3政策性银行政策性银行属于政府金融机构，它贯彻政府意图，获得政府资金，具有政府机关的性质；同时，它又运营金融业务，以金融方式融通资金，具有金融企业的性质。2〕政策性银行的职能信誉中介职能选择职能补充职能5.2.4投资银行1〕投资银行的定义投资银行是专门运营长期金融投资的业务，即主要从事资本市场的证券承销、公司理财、收买与兼并、提供咨询、基金管理和风险资本管理等业务的专业银行。2〕投资银行与商业银行的关系资金来源业务范围融资方式投资银行发行股票和债券证券承销、买卖等直接融资商业银行存款和各种借入资金存贷款及金融效力间接融资两者之间的区别5.2.5保险公司1〕保险的定义保险是指投保人根据合同商定，向保险人支付保费，保险人对于合同商定的能够发生的事故的发生所呵斥的财富损失或人身伤亡承当赔偿责任，或当被保险人〔受害人〕到达合同商定的年龄、期限时按商定承当给付保险金责任的商业保险行为。2〕保险公司的种类财富保险公司为投保人提供财富不测损失保险的保险机构，主要运营财富损失保险、责任保险和信誉保险按规范不同人寿保险公司针对投保人寿命或安康情况预期而提供安康保险、伤残保险的保险公司，其主要业务有人寿保险、安康保险、人身不测损伤险等。5.2.6证券公司证券公司是指按照<证券法>规定，经国家主管机关同意设立的专门从事证券运营业务的机构。证券公司分为经纪类证券公司和综合类证券公司。5.2.7信誉协作社信誉协作社是由个人集资结合组建的以互助为主要目的的协作金融组织。信誉协作社作为群众性互助协作金融组织，分为乡村信誉协作社和城市信用协作社。5.3中国的金融机构体系在“大一统〞的银行体系中，中国人民银行是全国独一的一家银行，它的分支机构按行政区划设于全国各地，它既是金融行政管理机关，又是详细运营银行业务的经济实体，可谓“一身兼二任〞。与此同时实行高度集中的信贷管理体制，信贷资金统收统支，集中管理。5.3.2金融机构体系的改革1〕建立多元化的金融机构体系〔1〕恢复和设立各银行机构〔2〕增设非银行金融机构〔3〕中国人民银行成为中央银行2〕现代金融体系的建立一是强化中央银行的宏观调控职能，加强了货币政策的独立性；二是建立政策性银行，使得政策性金融与商业性金融相分别，保证了国家专业银行实现完全的商业化运营，完成其向国有商业银行的转轨；三是进一步开展以保险业为代表的非银行金融机构，同时从1996年起对外资银行有限地开放人民币业务。3〕现代金融机构体系的开展与完善为进一步顺应我国金融业日益融入国际化、全球化行列的需求，尽快实现真正意义上的与