技能认证信贷初级考试(习题卷16)

试卷科目：技能认证信贷初级考试技能认证信贷初级考试(习题卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷初级考试第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应（）。A)同步执行B)交叉执行C)优先执行D)立即停止[单选题]2.客户经理制是银行经营理念（）。A)从?以产品为导向?向?以客户为导向?转变的结果B)从?以市场为导向?向?以产品为导向?转变的结果C)从?以客户为导向?向?以产品为导向?转变的结果D)从?以服务为导向?向?以产品为导向?转变的结果[单选题]3.借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向农商行（农信社）申请（）。A)贷款展期B)贷款延期C)贷款抵押D)未及时还贷理由[单选题]4.在商业银行的依法收贷过程中，按照法律规定，申请强制执行的法定期限为（）年。A)1B)2C)3D)5[单选题]5.放款执行部门的主要职能不包括（）。A)审核农商行（农信社）内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性B)核准放款前提条件C)做好贷款的收回工作D)参与授信业务的监测、检查与管理工作[单选题]6.信函预约中约见客户的效果最好的形式是（）。A)广告B)请柬C)个人函件D)会议通知[单选题]7.下列关于保证人资格，说法不正确的是（）。A)保证人必须是具有民事行为能力的人B)保证人必须具有代为履行主债务的资力C)国家机关不得作保证人D)医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体可以作保证人[单选题]8.下列关于?客户满意度?，说法错误的是（）。A)客户满意是指向客户提供的服务超过客户的期望B)满意度是客户经过长期沉淀而形成的情感诉求，它是客户在历次交易活动中状态的积累C)满意度的高低影响客户的稳定性，满意度较高的客户才可能成为银行的忠诚客户D)客户满意仅仅指经济意义上的客户满意度[单选题]9.按（）划分，银行客户可分为个人客户，企业（非金融企业）客户，事业单位与社会团体客户。A)客户价值B)客户主体C)经济收入D)心理动机[单选题]10.（）是指企业行政管理部门为组织和管理生产经营活动而发生的各种费用，如工会经费、业务招待费、无形资产摊销等许多项目。A)营业费用B)财务费用C)销售费用D)管理费用[单选题]11.（）是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。A)财产保全B)诉前财产保全C)诉中财产保全D)诉后财产保全[单选题]12.农商行不得擅自使用抵债资产。确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同（）固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。A)处置B)销售C)新购D)折旧[单选题]13.当银行判断信贷资产用途和还款来源时，就有必要进一步分析（），只有通过转换分析，才能提供相关的信息。A)生产转换周期B)资本转换周期C)销售转换周期D)资产转换周期[单选题]14.通过列示借款人在一定时期内取得的收入、所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是（）。A)利润表B)利润分配表C)资产负债表D)现金流量表[单选题]15.?薪易贷?发放后,经办客户经理应按照本行普通贷款相关规定进行贷后检查工作,至少()进行一次检查。A)每3个月B)每6个月C)每10个月D)每12个月[单选题]16.下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是（）。A)借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B)未分配利润增加会产生借款需求C)借款目的主要指借款用途D)一般来说，长期贷款用于长期融资的目的[单选题]17.由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团（BankingGroup），采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式为（）。A)普通贷款B)承兑C)股票质押贷款D)银团贷款[单选题]18.以需求层次的传统理论为基础，结合银行业务营销的实际需要，可将个人客户的金融需求依层次高低而分别划分为基本需求、（）和价值需求。A)生理需求B)增值需求C)精神需求D)深层需求[单选题]19.下列资产项目，流动性最强的是（）。A)固定资产B)货币资金C)应收账款D)其他应收账款[单选题]20.银行同业的竞争分析，不仅包括当前竞争的分析，还包括（）的分析。A)过去竞争B)不可预测竞争C)潜在竞争D)行业竞争[单选题]21.如果总资产周转率较低，表示企业（）。A)利用流动资产进行经营活动的能力差B)利用全部资产进行经营的效率较差C)利用固定资产进行经营活动的能力差D)利用无形资产进行经营活动的能力差[单选题]22.自主支付的操作要点不包括（）。A)明确贷款发放前的审核要求B)加强贷款资金发放和支付后的核查C)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额D)明确支付审核要求[单选题]23.以下（）不是贷款奖励的内容。A)贡献度奖励B)忠诚度奖励C)提前还款奖励D)及时还款的奖励[单选题]24.小微企业生命周期中，处于（）阶段的企业风险最小。A)起步期B)成长期C)成熟期D)衰退期[单选题]25.经农商行（农信社）同意，抵押人可以全部转让并以不低于农商行（农信社）认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当（）。A)优先用于向农商行（农信社）提前清偿所担保的债权或存入农商行（农信社）账户B)存入农商行（农信社）的专户或偿还农商行（农信社）债权C)归农商行（农信社）所有D)由抵押人自由处置[单选题]26.下列不属于贷后管理原则的是（）。A)双人交叉B)现场检查C)预警报告D)双线监控[单选题]27.以下关于大数法则的描述错误的是（）。A)在介入小微企业信贷之前，应就银行所在区域的市场特点进行全面的调查分析，准确确定目标市场、目标客户群B)在利率定价方面可以也应适当高于传统贷款，同时还应该采取各种手段将各种成本降到最低C)围绕既定的目标，将小微企业客户群作为一个集合体，通过概率分析客户群的相近或相似的行为即风险特征，剖析当中的规律，探索方法，在实践中确定适合各类小微企业特征的服务模式D)围绕客户群的风险管理要求，对相关人员开展专业培训，制定不同操作标准，研发不同的产品、不同的工作模版、不同的流程[单选题]28.企业资金结构是指（）。A)各项资产占总资产的比重B)企业各种资金的构成及其比例关系C)各项负债占总资产的比重D)企业利润占总资产的比重[单选题]29.某客户有可用积数1100万,想贷款10万,贷款期限壹年,如果客户经理给其办理小本贷款,采取积数逐月后冲,每月付息的形式,则系统首月给予客户选择哪一档的附加积数档次进行冲减?A)0.1:1B)0.3:1C)1:1D)2:1[单选题]30.我行?薪易贷?业务对客户得年龄要求为()(含本数)且授信到期时未退休。A)18-60周岁B)18-65周岁C)20-60周岁D)20-65周岁[单选题]31.下列不是信贷业务授权应遵循的原则的是（）。A)?区别对待、分类管理?的原则B)?低风险业务适度授权、高风险业务适度集中?的原则C)?权责对等?的原则D)?弹性授权、适时调整?的原则[单选题]32.财务应收账款的账龄一般不超过（）个月、最长不超过（）年，且在合同规定的付款期内。A)"3,1"B)"6,2"C)"6,1"D)"9,2"[单选题]33.根据《台州银行小额贷款管理办法》以下哪项一般不可以作为共同借款人A)普通朋友B)夫妻C)合伙人D)父母或子女[单选题]34.扎根农村、城乡结合的区域，重点为小微企业和?三农?提供服务的金融机构是（）。A)地方性商业银行B)各地农商行（农信社）C)大型国有银行D)小额贷款公司[单选题]35.?间接调查可以让小企业信贷机构以较小的经营成本从较权威的机构收集到客观性较强的借款人信息。以下关于间接调查方式描述错误的是（）。A)通过人民银行征信系统、人民银行空头支票报告系统、联网核查公民身份信息系统及有关信贷档案，了解客户及保证人用信状况及用信记录。B)通过电话等方式咨询上下游企业（包括主要供应商和主要销售客户）和竞争对手，侧面了解客户和保证人的实力、生产、经营、信用、同业地位等状况C)通过查看生产设备运作情况、原材料及产成品的比例和周转情况判断企业生产是否正常，管理是否规范D)通过收集报刊、杂志、电视、广播、互联网（包括全国法院被执行人信息查询网）等公开媒体上有关客户及保证人的报道，获取相关信息[单选题]36.下列不属于贷款合同当事人的是（）。A)共同借款人B)抵押人C)合同文本复核人员D)贷款发放人[单选题]37.一般而言，企业应收账款周转率（），平均收现期（），表示企业的应收账款回收得（）。A)越低，越短，越快B)越高，越短，越快C)越高，越短，越慢D)越高，越长，越快[单选题]38.（）是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期的各项目所占百分比的增减变动趋势。A)趋势分析法B)比率分析法C)结构分析法D)比较分析法[单选题]39.下列属于安全性审查内容的是（）。A)可操作性B)主体资格C)项目分析D)第一还款来源分析[单选题]40.掌握商谈（沟通）技巧不包括（）。A)了解客户沟通风格B)跟随自己的沟通风格C)倾听客户意见D)进行提问调查[单选题]41.银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。A)金融产品B)营销渠道C)客户D)银行盈利[单选题]42.下列关于商业银行与借款人、担保人签订合同的表述，错误的是（）。A)如保证人为法人，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面或口头授权证明B)如担保人为自然人，则应在当面核实签约人身份证明后由签约人当场签字C)对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字D)如签约人委托他人代替签字，则签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书[单选题]43.根据其（）不同，盈余公积分为公益金和一般盈余公积两类。A)来源B)金额C)用途D)入账时间[单选题]44.农商行对企业客户的财务报表分析的目的不包括（）。A)考察客户真实的财务状况和经营成果B)分析客户的偿债能力和盈利能力C)对公司内部事务进行管理和监督D)预测客户的未来发展趋势[单选题]45.信贷要素中抵押担保的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（），而债权人则取得（）。A)占有权、占有权B)所有权、所有权C)占有权、所有权D)所有权、占有权[单选题]46.（）是指项目建成投产后各年实际产量与设计生产能力的比值。A)生产能力利用率B)项目计算期C)经营成本估算评估D)固定成本估算评估[单选题]47.关于对展期贷款管理，下列说法错误的是（）。A)在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件B)根据《贷款通则》，中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半C)根据《贷款通则》，长期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半D)贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收[单选题]48.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。A)延期支付B)自主支付C)受托支付D)分期付款[单选题]49.（）越低，表示企业的长期偿债能力越强，债权人权益的保障程度越高，承担的风险越小。A)有形净值债务率B)资产负债率C)利息保障倍数D)负债权益比率[单选题]50.下列关于国别风险的说法中，错误的是（）。A)国内信贷属于国别风险分析的主体内容B)国别风险比主权风险或政治风险概念更广C)国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D)国内信贷不属于国别风险分析的主体内容[单选题]51.2007年6月，银监会出台的《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发[2007]53号）规定，小企业授信泛指银行对单户授信总额（）万元（含）以下和企业资产总额（）万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。A)500；1000B)250；500C)500；2000D)1000；2000第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]52.23岁的客户王某在我行有一笔X贷款,贷款金额10万,期限为2020.1.8-2021.1.8,采取的还款方式是每月还3000元,最后一期还剩余本金加利息,请问,该客户经理可能给客户办理的是()产品,还款方式是()。A)普通贷款B)小本微贷款C)按季分期还款D)按月分期还款[多选题]53.根据《台州银行贷款操作管理办法》,关于积数冲减描述正确的有()。A)经调查后确实存在真实合作关系的合伙人,无需任何操作,即可冲减合伙人积数B)非长期.稳定合作的合伙人,不得冲减合伙人积数C)合伙关系已解体的,自解体之日起,不得冲减前合伙人积数D)行政事业单位(含乡.镇.村.居)的领导或关键人员贷款,须上报总行审批后,可以冲减其所在单位的积数[多选题]54.按借贷期内利率是否定期调整()A)固定利率贷款B)浮动利率贷款C)变动利率贷款D)唯一利率贷款[多选题]55.根据《贷款操作管理办法》,以下哪些贷款用途不符合使用规定的。A)用于购买机器设备B)用于投资房地产C)用于购买股票D)用于期货投资[多选题]56.贷款操作的基本原则是()A)审贷分离B)审贷一致C)分级审批D)一级审批[多选题]57.贷审会基本情况陈述内容包括A)客户姓名.年龄B)营业场所及业务类型C)以前的职业经历D)家庭背景[多选题]58.按照全流程简介课程内容,贷款按照期限分可以分为()A)短期贷款B)中期贷款C)超长期贷款D)长期贷款[多选题]59.贷审会审批规则包括A)按权限逐级审批B)按行业专业化审批C)年度集中申报审批D)批量审批[多选题]60.农商行（农信社）应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，（）不用视情节轻重依法依规追究责任。A)不配合检查人员工作或提供虚假信息的B)弄虚作假、故意隐瞒真实情况的C)超越认定权限，违反程序操作的D)未对客户资料进行认真全面核实的E)进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的[多选题]61.影响行业风险的外部因素有（）。A)行业成熟度B)替代品潜在威胁C)相对不良率D)行业不良贷款剪刀差E)经济周期[多选题]62.短期借款的分析时应当注意的有（）。A)报表数与其总账余额是否相符B)总账、明细账和中征码记录数是否相符C)是否与长期借款混淆D)利息计提是否正确E)企业以资产作抵押取得借款的，是否按要求予以披露[多选题]63.客户经理从事客户维护工作应遵循的原则有（）。A)注重过程管理B)注重客户状态管理C)注重客户满意度管理D)注重客户成本管理E)注重银行盈利管理[多选题]64.按照期限可将信贷业务分为（）。A)短期信贷业务B)中期信贷业务C)长期信贷业务D)不定期信贷业务E)递延信贷[多选题]65.判定信贷资产风险类别的主要依据具体有（）。A)财务状况的评估B)现金流量分析C)财政状况分析D)担保分析E)非财务因素分析[多选题]66.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（）的功能。A)能够有效区分违约客户B)能够估计各信用等级的违约概率C)能够准确计量风险规模D)能够具体确定风险额度E)整个信用评级体系的结果要具有稳定性[多选题]67.不良贷款的处置方式包括（）。A)重组B)现金清收C)长期挂账D)以资抵债E)呆账核销[多选题]68.有效担保成立的条件包括（）。A)主体合法B)客体合法，即抵（质）押物合法C)有权提供保证，或有权处分抵（质）押物D)意思表示自由、真实，不存在欺诈、胁迫等情况E)有书面合同，内容合法[多选题]69.银监部门对十级分类的管理要求是（）。A)制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则B)开发和运用信贷资产信息管理系统和风险分类操作系统，提高科技支持风险分类的技术能力C)提高信贷从业人员综合素质，保证信贷从业人员具备必要的风险分类知识和业务素质D)制定信贷档案管理制度，建立完善的信贷档案管理机制，有条件的农村银行类机构要将信贷档案集中保管，保证信贷档案连续、完整E)农村银行类机构高级管理层要对风险分类制度的执行、风险分类的结果承担责任[多选题]70.大额贷款资料收集整理及贷后监测中重点了解以下内容，包括不限于（）。A)贷款集中度合规B)借款主体合规C)贷款担保合规D)贷款时间合规E)贷款发放合规[多选题]71.银行业金融机构收益预测包括（）。A)利息收入B)日均存款额C)年结算量D)月均存款额E)结算收入[多选题]72.贷款风险定价应遵守的原则为（）。A)成本、效益和风险匹配原则B)市场化定价原则C)差别化原则D)依法合规原则E)统一化原则[多选题]73.以下属于组织处理方式的有（）。A)调离原岗位B)解聘职务C)解聘专业技术职务D)离岗清收E)解除劳动合同[多选题]74.农商行应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，（）不用视情节轻重依法依规追究责任。A)不配合检查人员工作或提供虚假信息的B)弄虚作假、故意隐瞒真实情况的C)超越认定权限，违反程序操作的D)未对客户资料进行认真全面核实的E)进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的[多选题]75.农商行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取（）等方式。A)上交保管B)下方保管C)上收保管D)就地保管E)委托保管第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]76.?薪易贷?单个客户授信额度主要根据资产负债和收入情况综合确定,可参照其月工资流水×30倍来核定。A)正确B)错误[判断题]77.农商行对与本机构已有信贷业务往来的客户，必须评定最低授信额度；对于新发展的客户，必须在核定其最低授信额度之后才能发生信贷关系。A)正确B)错误[判断题]78.主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。A)正确B)错误[判断题]79.关于最高额保证担保债权的确定，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。A)正确B)错误[判断题]80.非本地户籍客户可能可以办理我行?薪易贷?业务。A)正确B)错误[判断题]81.保证期间就是指保证合同当事人约定或依法律推定在主债务履行期届满后，保证人能够容许债权人主张权利的最长期限。A)正确B)错误[判断题]82.贴现贷款利率参照人民银行有关规定，并随市场利率水平变化而确定。A)正确B)错误[判断题]83.对于借款人造成的不良贷款，银行都能够通过催收、行政诉讼等现金清收手段化解损失。A)正确B)错误[判断题]84.应按照按需放款的要求，视情况不同采取受托支付或是自主支付，采取自主支付的，还要明确规定起点金额和支付管理要求。A)正确B)错误[判断题]85.农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。A)正确B)错误[判断题]86.根据贷款操作管理办法,合同签订方式不同,放款形式不同A)正确B)错误[判断题]87.签订合同时需要遵循亲属回避原则,如果碰到综合岗人员亲属办理信贷业务,由营业机构内其他客户经理代为经办。()A)正确B)错误[判断题]88.银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（）A)正确B)错误[判断题]89.贷后管理指的是对不同类型客户,信贷人员应根据该类型客户的管控要求,结合一定时期内区域经济状况.社会变化.行业风险情况,有计划开展检查,通过现场或非现场方式重点检查借款人贷款使用情况.经营效益情况.到期贷款偿还能力以及其他可能出现的风险预警信号A)正确B)错误[判断题]90.流动比率比速动比率更能评价流动资产变现的总体能力。A)正确B)错误[判断题]91.对于我们所需要了解的信息,客户不回答,要通过所学技巧用不同的方式来询问,收集所需信息。A)正确B)错误[判断题]92.个人信用信息基础数据库能采集客户所有的负债信息。A)正确B)错误[判断题]93.资本转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。A)正确B)错误[判断题]94.农商行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额。A)正确B)错误[判断题]95.对非上市公司股权，除银行业金融机构、保险公司外，原则上不能单独质押。A)正确B)错误[判断题]96.信贷资产风险有较大变化的，应及时重新分类，动态调整。A)正确B)错误[判断题]97.《台州银行贷款操作管理办法》中,套取信贷资金用于房地产开发投资的借款人,列为限制贷款对象。A)正确B)错误[判断题]98.农民专业合作社信用等级按评级结果得分高低分为优秀、较好、一般和较差等四个等级。A)正确B)错误[判断题]99.银监会明确提出小微企业贷款包括小型.微型企业贷款及个人经营性贷款,既除?四部委?标准外,还包括个体工商户及小微企业主贷款。()A)正确B)错误[单选题]100.原则上小企业信贷机构只受理信用等级评定结果在（）（含）级以上的贷款申请，（）级的不予受理。A)BB)BC)BD)BE)CF)C1.答案:D解析:法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。故本题应选D选项。2.答案:A解析:推行客户经理制势必打破传统的以产品为导向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。故本题应选A选项。3.答案:A解析:4.答案:B解析:根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，申请强制执行的法定期限为2年。5.答案:C解析:6.答案:C解析:信函通常有个人书信、会议通知、请柬、广告等，其中采用个人函件的形式约见客户的效果最好。故本题应选C选项。7.答案:D解析:8.答案:D解析:客户满意是指向客户提供的服务超过客户的期望。客户满意有两种含义，即行为意义上的客户满意度和经济意义上的客户满意度。故本题应选D选项。9.答案:B解析:按客户主体划分银行客户可分为个人客户，企业（非金融企业）客户，事业单位与社会团体客户。故本题应选B选项。10.答案:D解析:管理费用是指企业行政管理部门为组织和管理生产经营活动而发生的各种费用，如工会经费、业务招待费、无形资产摊销，主营业务税金及附加以外的税费等项目。故本题选D选项。11.答案:B解析:诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。故本题应选B选项。12.答案:C解析:农商行不得擅自使用抵债资产。确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。故本题应选C选项。13.答案:D解析:当银行信贷资产用途和还款来源时，就有必要进一步分析资产转换周期，只有通过转换分析，才能提供相关的信息。14.答案:A解析:利润表又称损益表，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，可以预测借款人收入的发展变化趋势．进而预测借款人未来的盈利能力。15.答案:B解析:16.答案:B解析:B选项未分配利润增加，说明企业的留存收益增加，此时企业会减少借款需求。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于固定资产等非流动资产，短期贷款用于流动资产。考点：借款需求的含义17.答案:D解析:银团（社团，下同）贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。故本题应选D选项。18.答案:B解析:以需求层次的传统理论为基础，结合银行业务营销的实际需要，可将个人客户的金融需求依层次高低而分别划分为基本需求、增值需求和价值需求。故本题应选B选项。19.答案:B解析:货币资金：包括企业的库存现金、银行存款及其他货币资金，它是企业流动性最强的资产，反映企业即期的偿债能力。故本题应选B选项。20.答案:C解析:银行同业的竞争分析，不仅包括当前竞争的分析，还包括潜在竞争的分析。故本题应选C选项。21.答案:B解析:如果总资产周转率较低，表示企业利用全部资产进行经营的效率较差，最终会影响企业的盈利能力。故本题应选B选项。22.答案:D解析:自主支付的操作要点：明确贷款发放前的审核要求、加强贷款资金发放和支付后的核查、审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。故本题应选D选项。23.答案:C解析:24.答案:C解析:小微企业生命周期中，处于成熟期阶段的企业风险最小。故本题应选C选项。25.答案:A解析:26.答案:D解析:贷后管理原则有双人交叉、现场检查、预警报告。故本题应选D选项。27.答案:B解析:B选项属于收益覆盖风险原则。故本题应选B选项。28.答案:B解析:企业资金结构是指企业各种资金的构成及其比例关系。故本题应选B选项。29.答案:D解析:30.答案:C解析:31.答案:C解析:信贷业务授权应遵循以下原则（1）?区别对待、分类管理?的原则（2）?低风险业务适度授权、高风险业务适度集中?的原则（3）?弹性授权、适时调整?的原则。故本题应选C选项。32.答案:C解析:33.答案:A解析:34.答案:B解析:35.答案:C解析:36.答案:C解析:答案不明确37.答案:B解析:一般而言，企业应收账款周转率越高，平均收现期越短，表示企业的应收账款回收得越快。故本题应选B选项。38.答案:C解析:结构分析法是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期的各项目所占百分比的增减变动趋势。故本题选C。39.答案:D解析:安全性审查内容包括对第一还款来源的分析、对第二还款来源的分析、对其他相关要素的审查分析。故本题应选D选项。40.答案:B解析:商谈（沟通）技巧包括了解客户沟通风格、倾听客户意见、进行提问调查。故本题应选B选项。41.答案:C解析:服务营销是泛指农商行与客户发生接触、联系并完成交易等各种业务活动的形式、内容与过程等。故本题应选C选项。42.答案:A解析:对于保证人为法人的，应加盖法人公章，并由其法定代表人或其授权代理人签字，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。43.答案:C解析:根据其用途不同，盈余公积分为公益金和一般盈余公积两类。故本题应选C选项。44.答案:C解析:农商行对企业客户的财务报表分析的目的在于考察客户真实的财务状况、经营成果和现金流量，分析客户的偿债能力、营运能力和盈利能力，预测客户的未来发展趋势，据此作出正确的信贷决策。故本题应选C选项。45.答案:C解析:信贷要素中抵押担保的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的占有权，而债权人则取得所有权。故本题应选C选项。46.答案:A解析:中文47.答案:C解析:《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定的除外。48.答案:C解析:受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。49.答案:D解析:负债权益比率比率越低，企业的长期偿债能力越强，债权人权益的保障程度越高，承担的风险越小。故本题应选D选项。50.答案:A解析:以本国货币融通的国内信贷所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主要内容。51.答案:A解析:2007年6月，银监会出台的《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发[2007]53号）规定，小企业授信泛指银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。故本题应选A选项。52.答案:BD解析:53.答案:BC解析:54.答案:AB解析:55.答案:BCD解析:56.答案:AC解析:57.答案:ABCD解析:58.答案:ABD解析:59.答案:ABC解析:60.答案:ABCDE解析:61.答案:ABE解析:影响行业风险的外部因素，通常包含行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业政策法规等方面。62.答案:ABCDE解析:短期借款分析时要注意（1）短期借款报表数与其总账余额是否相符（2）总账、明细账和信用报告记录数是否相符（3）是否与长期借款混淆（4）利息计提是否正确（5）企业以资产作抵押取得借款的（6）是否按要求予以披露。故本题应选ABCDE选项。63.答案:ABCD解析:客户经理从事客户维护工作应遵循的原则有注重过程管理、注重客户状态管理、注重客户满意度管理、注重客户成本管理。故本题应选ABCD选项。64.答案:ABC解析:信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。故本题应选ABC选项。65.答案:ABDE解析:判定信贷资产风险类别的主要依据：（1）财务状况的评估（2）现金流量分析（3）担保分析（4）非财务因素分析。故本题应选ABDE选项。66.答案:ABE解析:客户信用评级必须具有三大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在允许范围内；三是整个信用评级体系的结果要具有稳定性。67.答案:ABDE解析:不良贷款的处置方式包括（1）现金清收（2）重组（3）呆账核销（4）债券转让（5）行使代位权（6）行使撤销权（7）借助社会力量（8）依法收贷。故本题应选ABDE选项。68.答案:ABCDE解析:有效担保成立的条件：（1）主体合法（2）客体合法，即