技能认证信贷初级考试(习题卷11)

试卷科目：技能认证信贷初级考试技能认证信贷初级考试(习题卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷初级考试第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）是保障贷款科学决策及贷款管理的依据和基础，其目的是保障贷款安全，分析风险，合理定价。A)贷前调查B)贷时审查C)贷后检查D)贷前准备[单选题]2.七级分类重要性原则：对影响信贷资产七级分类的诸多因素，要紧扣各类（）核心定义进行评估和分类。A)收入B)资产C)产出D)支出[单选题]3.（）是指农商行根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A)贷款支付B)实贷实付C)受托支付D)自主支付[单选题]4.下列不是个人客户调查报告的主要内容的是（）。A)申请人的基本情况B)申请贷款的用途C)还款来源D)效益分析[单选题]5.（）主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限，从而有利于鼓励企业增强还款意愿。A)调整还款期限B)调整利率C)借款企业变更D)债务转为资本[单选题]6.（）和（）分别对移交前后信贷档案资料的完整性负责。A)信贷档案管理员，信贷员B)信贷档案管理员，农商行（农信社）负责人C)信贷员，信贷档案管理员D)信贷员，农商行（农信社）负责人[单选题]7.客户有600万的存款积数,客户申请贷款10万,贷款6个月,客户能享受到最优惠的利率真档次为()A)3:1B)1.5:1C)0.3:1D)0.5:1[单选题]8.银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按（）付给持票人的一种资金融通行为。A)票面金额B)票面金额扣除贴现利息后的余额C)贴现天数*贴现日利率计算的金额D)票面金额扣除贴现手续费后的余额[单选题]9.抵押中的财产一般都由抵押人控制，如果抵押权人未控制抵押物的有效证件，抵押的财产就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多头抵押和重复抵押属于贷款抵押风险中的（）。A)抵押物价值贬损或难以变现B)未抵押有效证件或抵押的证件不齐C)以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意D)抵押物虚假或严重不实[单选题]10.商业银行在取得抵债资产时，要冲减（）。A)贷款本金B)应收利息C)贷款本金与应收利息D)抵押资产的价值[单选题]11.贷款金额必须充分考虑客户的承受能力和运作资金的能力。根据用款项目的需要，贷款应当（）供给，而且适度。A)足额B)超额C)不足额D)任意[单选题]12.贷审会由()做发起准备和陈述A)审批人B)信贷员C)审议员D)所有人都可以[单选题]13.对信贷资产进行分类时，要以评估借款人的（）为核心。A)担保B)还款意愿C)还款能力D)信用[单选题]14.征信报告分类可以分为个人征信报告和()A)企业征信报告B)公司征信报告C)单位征信报告D)银行征信报告[单选题]15.专业为农民、农业和农村经济提供金融服务的金融机构是（）。A)各地农商行（农信社）B)大型国有银行C)邮政储蓄银行D)村镇银行[单选题]16.（）是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的概念，中国作为一个农业大国，它关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强、民族复兴。A)农业B)农村C)农民D)三农[单选题]17.（）抵押权自抵押合同生效时设立。未经登记的，不得对抗善意第三人。A)建筑物以及其他土地附着物B)交通运输工具C)建设用地使用权D)在建工程[单选题]18.在引导新的金融产品消费过程中，客户经理一方面要做到在开发中维护，另一方面也要做到在维护中开发。客户经理在（）成功几率较高，可减少开发成本。A)维护中的开发B)开发中维护C)只开发不维护中D)只维护不开发中[单选题]19.在面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用（）标准原则，即品德、能力、资本、抵押和环境。A)5PsB)CAMELsC)5WD)5C[单选题]20.（）是条件，只有在对信贷资金不断运用的过程中，才能不断调整信贷结构，为安全性和效益性提供保障。A)安全性B)流动性C)及时性D)效益性[单选题]21.（）是商业银行全面业务渗透和发展的前提和基础，是客户经理的主要工作职能。A)客户关系管理B)客户分类管理C)客户差别管理D)客户风险管理[单选题]22.抵押率的计算公式是（）。A)抵押率=担保债权本息总额÷抵押物发票价值额×100％B)抵押率=担保债权本金金额÷抵押物评估价值额×100％C)抵押率=担保债权本金金额÷抵押物发票价值额×100％D)抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100％[单选题]23.（）是指各级审贷人员不受干扰，在充分了解报审项目的前提下，按农商行（农信社）的统一标准，独立进行分析、判断，独立发表审贷意见。A)客观公正B)依法审贷C)独立审贷D)分级审批[单选题]24.下列事项中，分类时把握不正确的是（）。A)不能用对客户的信用评级来代替信贷资产风险的分类，信用评级只能作为分类的参考因素B)同一笔贷款可以进行拆分分类C)对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、自然人其他贷款可同时结合信用等级、担保情况等级性风险分类D)在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，要将该客户近期的表内业务分类情况作为重要参考依据。原则上，对该客户表外信贷资产分类不得高于对其近期表内信贷资产业务分类等级[单选题]25.农村信用社设立信用等级评定小组原则上不少于（）人。A)3人B)较难人C)5人D)6人[单选题]26.（）即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。A)实体性贬值B)功能性贬值C)经济学贬值D)虚拟性贬值[单选题]27.关于依法收贷，下列说法错误的是（）。A)如果借款者账户余额或担保品基本能补偿债务一般会考虑诉诸法律B)如果未清偿的债务额不大，或可通过其他方式收回大部分债权，应尽量通过诉讼以外的途径挽回损失C)如果预计诉讼费大于债务额，或即使胜诉，诉讼费也将超过所获资产的价值，则放弃诉讼D)根据我国实际情况，还应考虑地方政府及有关管理部门的意见及态度[单选题]28.从类型上看，客户开发战略可分市场选择战略和（）两个层次。A)市场调研战略B)客户发展战略C)客户调研战略D)市场发展战略[单选题]29.微小企业贷款目的有为了扩张积累、为了简单积累和为了（）。A)参与竞争B)生存C)占领市场D)形成垄断[单选题]30.案例,某客户办理了一笔贷款,平时每个季度归还利息,在到期时付清全部本金和利息,请问该笔贷款的还款方式为()A)按季结息B)利随本清C)按月付息到期一次性还本D)标准分期[单选题]31.农户信用等级评定分为（）四个等级。A)优秀、较好、一般、较差B)优良、较好、一般、较差C)优秀、良好、一般、较差D)优良、良好、一般、较差[单选题]32.某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为（）。A)4.9B)49C)9.8D)74[单选题]33.银行对抵押物的价值都进行评估的方法不包括（）。A)市场比较法B)收益法C)效率法D)成本法[单选题]34.保证人存在的问题不包括（）。A)保证人无保证资格B)保证人不愿意履行保证责任C)保证责任超过时效D)重复保证[单选题]35.以下说法正确的是（）。A)授信额度为抵质押授信额度、信用授信额度之和B)授信额度为抵质押授信额度、保证授信额度之和C)授信额度为信用授信额度D)授信额度为抵质押授信额度、保证授信额度、信用授信额度之和[单选题]36.历史成本法的匹配原则、（）成本不能反映特殊情况下资产和负债的变化。A)平均摊派B)不平均摊派C)随机摊派D)其他处理[单选题]37.客户信用评级原则包括独立性、真实性及（）。A)动态性原则B)完整性原则C)及时性原则D)准确性原则[单选题]38.银行在收取承担费时，下列说法错误的是（）。A)借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B)在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C)在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期终了时自动注销D)对于允许变更提款计划的，银行不能对借款人收取贷款额度承担费[单选题]39.（）表明企业在某一特定日期所拥有或控制的经济资源、所承担的现有义务和所有者对净资产的要求权。A)资产负债表B)现金流量表C)所有者权益变动表D)利润表[单选题]40.保证人是具有代为清偿能力的企业法人的，应提供其（）。A)真实营业执照及税务登记证B)税务登记证及近期财务报表C)工商执照及完税证明D)真实营业执照及近期财务报表[单选题]41.一般情况下，速动比率以（）为宜。A)1B)0．5C)2D)3[单选题]42.下列选项中属于表达贷1万元1天支付5元利息的利率是()A)5‱B)50‰C)50‱D)5%[单选题]43.下列对保证人资格审查的做法，正确的是（）。A)只允许企业法人作保证人B)应尽可能避免连环担保C)股份制企业的保证人还须提供股东大会的授权书D)自然人不可以作为公司贷款的保证人[单选题]44.按照（）的归属进行划分，公司客户可分为国有企业、集体企业、私营企业、外资企业和股份制企业。A)企业产权B)行业C)企业经营区域和规模D)企业的盈利状况[单选题]45.下列选项中不属于担保类文件的是（）。A)已正式签署的抵（质）押协议B)已正式签署的保证协议C)保险权益转让相关协议或文件D)与项目有关的协议[单选题]46.进度放款原则是指（）。A)农商行（农信社）应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款B)在中长期贷款发放过程中，农商行（农信社）应按照完成工程量的多少进行付款C)农商行（农信社）需审查建设项目的资本金是否已足额到位D)因特殊原因借款人资本金不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例[单选题]47.从支持和促进?三农?发展的国际经验看，主要有两个渠道，一是财政渠道，二是（）。A)金融渠道B)税收渠道C)社保渠道D)公益渠道[单选题]48.贷款展期原则上只能办理（）。A)五次B)三次C)一次D)只要符合要求，可办理任意多数[单选题]49.某企业的流动资产为360000元，长期资产为较难800000，流动负债205000，长期负债780000，则资产负债率为（）。A)0.1512B)0.1625C)0.1909D)0.2502[单选题]50.属于客户经理需要从银行外部采集的对公客户信息的是（）。A)职业B)注册资本C)贷款累计发生额D)个人年收入[单选题]51.贷款申请时,征信授权书填写完成后,查询日期()天内有效。A)30天B)60天C)90天D)120天第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]52.以下哪些属于生产经营性客户A)水果店B)缙云烧饼摊贩C)西兰花种植户D)苏宁电器的员工[多选题]53.下列关于最高额担保合同申请说法正确的是()。A)最高额担保合同,调查人应在信贷系统中单独发起最高额担保合同申请,按系统要求录入最高额担保金额.担保期限.保证人信息。B)调查人应要求客户提供质物,客户经理填写一式两份?抵质押通知书?。C)最高额保证担保合同。原则上期限不得超过5年。D)最高额抵质押担保合同,原则上不得超过2年。[多选题]54.信贷业务申请由客户经理受理,客户经理在()进行申请登记的信息录入A)移动工作站B)CRM系统C)信贷系统D)小微金融服务智慧平台登记[多选题]55.尽职调查的基本原则包括哪些?A)审慎客观B)仔细深入C)风险负责D)完整真实[多选题]56.以下哪些属于核实贷款原因与借款用途的方法?A)关注或有负债是否超过其自身权益50%以上B)判断借款原因的合理性与真实性C)了解客户的还款来源D)了解其从事目前行业的原因[多选题]57.下列关于按季结息说法正确的有()A)在部分提前还款的情况下,需要归还本金及该部分本金对应的利息B)贷款逾期时,根据逾期的实际天数及实际本金计逾期利息,计单利C)部分提前还款,只需要归还本金,利息于结息日结算,并完成扣款D)结息日利息逾期未归还时,利息将同本金一同计入复利,不计逾期利息,贷款本金逾期后,逾期部分按逾期利息计息。[多选题]58.现场调查流程中的破冰暖场有哪些技巧与方法?A)复杂话题开场B)发现优势并赞美C)找到共鸣点D)适当示弱[多选题]59.按照贷款操作管理办法,贷款审查.审批遵循()原则A)逐级审批B)分级审批C)例外管理D)例外转移[多选题]60.对于下列法律文书，债务人必须履行的是（）。A)人民法院发生法律效力的判决书B)人民法院发生法律效力的调解书C)人民法院发生法律效力的裁定书D)依法设立的仲裁机构的裁决E)公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书[多选题]61.贷款承诺的特点有（）。A)具有法律效力B)这是一项书面承诺C)表明该文件为要约邀请D)借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致E)银行可以不受意向书任何内容的约束[多选题]62.在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列（）情况者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任。A)截留抵债资产经营处置收入的B)擅自动用抵债资产的C)未经批准收取、处置抵债资产的D)玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的E)擅自将抵债资产转为自用资产的[多选题]63.固定资产使用率指标的不足之处有（）。A)虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置B)公司可能使用完全折旧但未报废的机械设备C)公司可能在设备完全折旧之前就重置资产D)固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误地理解E)在计算时没有考虑土地[多选题]64.贷款机构对借款人出现下列情况之一的，要及时采取保全措施，必要时应提前收回（）。A)借款人出现突发事件，包括商品遭受重大损失、市场价格出现异常波动、政府产业政策调整对企业带来不良影响等B)借款人经营出现亏损，且短期内难以扭转C)借款人转移贷款用途D)借款人提供虚假报表等非诚信行为E)借款人出现其他违约行为[多选题]65.下列选项中，属于客户重组的基本方式的有（）。A)扩产B)停产C)改组D)合并E)重整[多选题]66.债务人或者第三人有权初分的下列权利可以出质（）。A)汇票、支票、本票B)仓单、提单C)可以转让的基金份额、股权D)可以转让的基金份额、股权E)可以转让的注册商标专用权，专利权，著作权等知识产权中的财产权[多选题]67.一般地讲，服务营销对农商行（农信社）的营销要求主要包括（）。A)健全服务体系B)完善服务设施C)提炼服务文化D)加强?内部服务?E)改进服务方式[多选题]68.出质人对质物、质押权利占有的合法性体现在（）。A)用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有B)用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人C)审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议D)如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意E)对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查[多选题]69.客户等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度，主要从客户的（）等方面来评定。A)市场竞争力B)偿债能力C)管理水平D)发展前景E)规模人数[多选题]70.为避免内幕交易，以下不得作为不良贷款债权转让的受让人的企业组织和人员有（）。A)不良贷款的债务人及其高管、财务人员B)国家公务员、金融监管机构工作人员C)参与债权转让工作的律师、会计师、评估师等参与人员及其参与的中介机构D)参与处置该不良债权的农商行（农信社）工作人员及其直系亲属E)与处置该不良债权无关的农商行（农信社）工作人员[多选题]71.贷款的可行性中，项目贷款风险主要包括（）。A)申贷项目符合国家产业政策，项目批文、证照是否齐全、真实、有效（房地产项目四证是否齐全），项目总投资预算是否合理B)是否提供自有资金证明材料（自有资金来源是否真实）C)自有资金比例是否符合最低比例D)申贷项目符合是否属政府融资平台贷款E)?两高一剩?行业贷款，投向是否合规。[多选题]72.决定个人信用状况的因素包括（）。A)个人资产、债务记录B)个人纳税记录C)个人保险记录D)个人社会档案记录E)个人收入状况记录[多选题]73.下列选项中，属于保证金质押需满足的条件是（）。A)应为本机构发行、出售、开具的现金等价物B)需办理冻结或止付手续C)现金等价物合同到期日/到账日不得早于贷款到期日D)用于质押的保证金应为出质人自有资金E)出质人可以是用信人本人或第三人[多选题]74.关于贷款偿还的一般操作过程，下列说法正确的是（）。A)借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息B)业务操作部门还应按规定时间提前向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息C)借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息D)对于逾期超过7天的贷款，业务操作部门要向借款人、保证人发出催收通知单E)贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息[多选题]75.《不良资产责任履职报告》应包括的内容有（）。A)不良资产基本情况B)形成不良原因分析C)风险程度及损失预测D)相关岗位人员是否存在违规或失职的事实E)是否存在中层管理人员或总行（联社）高级管理人员指使、教唆、命令经办人违规办理业务或故意隐瞒事实的情况第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]76.贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A)正确B)错误[判断题]77.对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。A)正确B)错误[判断题]78.正常一、正常二贷款管理。农商行（农信社）要加强贷后检查，检查重点是各种变动因素对借款人贷款偿还能力的影响程度，并要求及时进行风险预警和制定相应的风险防范措施；对欠息或逾期的关注一贷款，要加强催收工作，化解风险。A)正确B)错误[判断题]79.产权比率是负债总额与所有者权益总额之间的比率，也称负债权益比率。A)正确B)错误[判断题]80.贷款资料移交资产保全部门后，由资产保全部门负责组织催收，原贷款管理人员不再参与。A)正确B)错误[判断题]81.对于机械设备，农商行（农信社）应综合考虑购入价格、使用年限、成新率、评估方法及评估单位的资质与信誉、其属于通用设备还是专用设备等因素，合理确定抵押价值，并结合变现能力合理确定抵押率。A)正确B)错误[判断题]82.财务报表的勾稽关系是指财务报表相互之间存在可检查验证的关系，即在不同的财务报表之间以及同一财务报表的不同会计科目或报表项目之间存在一定的关联或逻辑对应关系。A)正确B)错误[判断题]83.农商行（农信社）为了能在激烈的市场竞争中获得商机，寻求更大的生存发展空间，必须努力提高营销活动的效率和效益，制定有效的营销策略，以适应不断变化发展的市场需要。A)正确B)错误[判断题]84.《台州银行贷款操作管理办法》中,对于投向.用途与监管要求不符的贷款和国家法律.法规.政策明令禁止发放的贷款,列为禁止贷款对象。A)正确B)错误[判断题]85.贷审会必须要要由信贷调查人.审议人.审批人三人及以上组成A)正确B)错误[判断题]86.一般而言，期限长的贷款，因利率高而收益也较高。但也因为期限长而出现风险的可能性加大，安全性减低，同时流动性也受影响。A)正确B)错误[判断题]87.项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。A)正确B)错误[判断题]88.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。A)正确B)错误[判断题]89.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。A)正确B)错误[判断题]90.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。A)正确B)错误[判断题]91.信贷档案管理员审查审批手续齐备后，按有关规定向会计部门领取一级信贷档案资料，将资料交给信贷员，会计部门注销登记有关科目账，各方必须办理好相关交接于续。A)正确B)错误[判断题]92.一般认为流动比率维持在2：1是比较合理的，但由于行业性质不同，流动比率的实际标准也不同，实际工作中应将企业的流动比率与同行业平均流动比率、本企业本期及以往的流动比率进行比较，才能得出合理的结论。A)正确B)错误[判断题]93.贷款申请是指客户因资金短缺向银行提出申请的过程A)正确B)错误[判断题]94.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。A)正确B)错误[判断题]95.贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障。A)正确B)错误[判断题]96.客户信用评级中的专家分析方法的突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，同一客户风险评估结果可能不同。()A)正确B)错误[判断题]97.推行客户经理制需要以权责明晰、分工协调为基础，通过交互评价、绩效考核和利益分享，实现整体合力，服务于整体利益。A)正确B)错误[判断题]98.普惠金融是小额信贷概念的延伸和扩展()A)正确B)错误[判断题]99.所有者权益代表投资者对资产的所有权。()A)正确B)错误[单选题]100.（）是指客户经理可以向客户承诺一个签订协议后的系列优惠服务来促成交易，而这种服务要是一定能做到的事。A)总结利益法B)?二择一?法C)优惠诱导法D)投石问路法1.答案:A解析:贷前调查是保障贷款科学决策及贷款管理的依据和基础，其目的是保障贷款安全，评估度量风险，合理定价的依据。故本题应选A选项。2.答案:B解析:重要性原则。对影响信贷资产七级分类的诸多因素，要紧扣各类资产核心定义进行评估和分类。故本题应选B选项。3.答案:B解析:实贷实付是指农商行根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题应选B选项。4.答案:D解析:个人客户调查报告的主要内容包括（1）申请人的基本情况（2）申请贷款的用途（3）担保情况（4）收入来源（5）还款来源（6）结论，对是否同意办理此项信贷业务提出初步意见。故本题应选D选项。5.答案:A解析:调整还款期限主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限，从而有利于鼓励企业增强还款意愿。故本题应选A选项。6.答案:C解析:7.答案:C解析:8.答案:B解析:银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持未到期的银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。故本题应选B选项。9.答案:B解析:未抵押有效证件或抵押的证件不齐：抵押中的财产一般都由抵押人控制，如果抵押权人未控制抵押物的有效证件，抵押的财产就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多头抵押和重复抵押。故本题应选B选项。10.答案:C解析:商业银行在取得抵债资产时，要冲减贷款本金与应收利息。11.答案:A解析:根据用款项目的需要，贷款应当足额供给，而且适度。故本题应选A选项。12.答案:B解析:13.答案:C解析:农商行对信贷资产进行风险分类，要以评估借款人的还款能力为核心，应主要考虑以下因素：（1）借款人的还款能力。还款能力包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等（2）借款人的还款记录（3）借款人的还款意愿（4）信贷资金的使用效益或贷款项目的盈利能力（5）贷款的担保（6）贷款偿还的法律责任（7）信贷管理状况。故本题应选C选项。14.答案:A解析:15.答案:D解析:16.答案:D解析:三农：即农村、农业和农民；三农是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的概念，中国作为一个农业大国，?三农?关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强、民族复兴。故本题应选D选项。17.答案:B解析:以生产设备、原材料、成品、半成品，交通运输工具，正在建造的船舶、航空器等抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。未经登记的，不得对抗善意第三人。故本题应选B选项。18.答案:A解析:客户经理一方面要做到在开发中维护，另一方面也要做到在维护中开发。维护中的开发成功几率较高，可减少开发成本。故本题应选A选项。19.答案:D解析:在面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用"5C"标准原则。即品德、能力、资本、抵押和环境。20.答案:B解析:流动性是条件，只有在对信贷资金不断运用的过程中，才能不断调整信贷结构，为安全性和效益性提供保障。故本题应选B选项。21.答案:A解析:客户关系管理是商业银行全面业务渗透和发展的前提和基础，是客户经理的主要工作职能。故本题应选A选项。22.答案:D解析:抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100％。23.答案:C解析:24.答案:B解析:同一笔信贷资产不得进行拆分分类。故本题应选B选项。25.答案:A解析:26.答案:A解析:实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。故本题应选A选项。27.答案:A解析:关于依法收贷，如果借款者账户余额或押品基本能补偿债务一般就不考虑诉诸法律。故本题应选A选项。28.答案:D解析:客户开发战略可分市场选择战略和市场发展战略。故本题应选D选项。29.答案:B解析:微小企业贷款目的有为了扩张积累、为了简单积累和为了生存。故本题应选B选项。30.答案:A解析:31.答案:A解析:农户信用等级评定具体标准为：优秀等级农户、较好等级农户、一般等级农户、较差等级农户。故本题应选A选项。32.答案:A解析:期初应收账款=900+1000=1900（万元）；期末应收账款余额=1300+1000-150=2150（万元）；应收账款平均余额=（期初应收账款+期末应收账款余额）/2=(1900+2150)/2=2025(万元)；由于公开财务信息资料中很少表明赊账净额，所以在计算应收账款时采用销售收入净额(1亿)；2008年内应收账款周转次数=销售收入净额/应收账款平均余额=10000/2025=4．9（次）。33.答案:C解析:银行对抵押物的价值都进行评估的方法包括市场比较法、收益法、成本法。故本题应选C选项。34.答案:D解析:对保证人存在的下列问题进行描述：（1）保证人无保证资格（2）客户之间相互保证（3）保证责任超过时效（4）保证人不愿意履行保证责任（5）其他情况。故本题应选D选项。35.答案:D解析:授信额度为抵质押授信额度、保证授信额度、信用授信额度之和。故本题应选D选项。36.答案:A解析:历史成本法的匹配原则、平均摊派成本不能反映特殊情况下资产和负债的变化。故本题应选A选项。37.答案:A解析:客户信用评级应遵循?独立性、真实性、审慎性、动态性?的原则。故本题应选A选项。38.答案:D解析:根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。故本题选D。39.答案:A解析:资产负债表表明企业在某一特定日期所拥有或控制的经济资源、所承担的现有义务和所有者对净资产的要求权。故本题应选A选项。40.答案:D解析:保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表。故本题应选D选项。41.答案:A解析:根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率过低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。42.答案:A解析:43.答案:B解析:审查保证人资格时应注意保证人的性质。保证人应为具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表；保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。44.答案:A解析:按照企业产权的归属进行划分，公司客户可分为国有企业、集体企业、私营企业、外资企业和股份制企业。故本题应选A选项。45.答案:D解析:担保类文件包括：已正式签署的抵（质）押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件46.答案:B解析:47.答案:A解析:从支持和促进?三农?发展的国际经验看，主要有两个渠道，一是财政渠道，二是金融渠道。故本题应选A选项。48.答案:C解析:贷款展期原则上只能办理一次。故本题应选C选项。49.答案:C解析:50.答案:B解析:客户经理需要从银行外部采集的客户信息，个人客户与对公客户又有所不同。对公客户信息主要包括：客户行业性质、国家对此行业的产业政策、行业发展趋势、竞争状况，公司成立时间、注册资本、股东结构等。故本题应选B选项。51.答案:C解析:52.答案:ABC解析:53.答案:AB解析:54.答案:AD解析:55.答案:ACD解析:56.答案:BC解析:57.答案:ABD解析:58.答案:BCD解析:59.答案:BD解析:60.答案:ABCDE解析:对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，农商行可以向人民法院申请执行（1）人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书（2）依法设立的仲裁机构的裁决（3）公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。故本题应选ABCDE选项。61.答案:ABD解析:贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。62.答案:ABCDE解析:在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任（1）截留抵债资产经营处置收入的（2）擅自动用抵债资产的（3）未经批准收取、处置抵债资产的（4）恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的（5）玩忽职守，怠于行使职权而造成抵债资产毁损、灭失的（6）擅自将抵债资产转为自用资产的。故本题应选ABCDE选项。63.答案:ABCD解析:固定资产使用率粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在以下不足之处：①该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础，而固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置；②折旧并不意味着用光。就公司而言，使用完全折旧但未报废的设备是很正常的；③为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产；④固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解。故A、B、C、D选项符合题意。在计算固定资产使用率时，总折旧固定资产要排除不需要折旧的固定资产。比如，在会计上，土地是不折旧的。故E选项不符合题意。64.答案:ABCDE解析:贷款机构对借款人出现下列情况之一的，要及时采取保全措施，必要时应提前收回：（1）借款人出现突发事件，包括商品遭受重大损失、市场价格出现异常波动、政府产业政策调整对企业带来不良影响等（2）借款人经营出现亏损，且短期内难以扭转